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전기통신금융사기

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목차

1. 개요

전기통신금융사기는 전화, 문자, 메신저 등을 이용하여 타인을 속여 금전적 이익을 취하는 사기 범죄를 통칭한다. 보이스피싱, 메신저 피싱, 스미싱 등이 대표적이며, 경찰은 2020년부터 10가지 수법으로 분류하여 관리하고 있다. 주로 친족, 기관 등을 사칭하거나, 미납 요금, 환급금, 융자 등을 핑계로 금전을 요구하는 수법이 사용된다. 한국에서는 2004년 '송금 사기'로 명명되었으며, 이후 '특수 사기'로 명칭이 변경되었다. 범죄 조직은 역할 분담을 통해 조직적으로 운영되며, 피해는 고령 여성에게 집중되는 경향이 있다. 예방을 위해서는 전화로 돈 이야기를 하면 의심하고, 가족 간의 암호를 정하는 등 주의가 필요하다.

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전기통신금융사기
개요
유형사기
수법전화, 문자 메시지 등을 이용한 기망
대상주로 노년층, 사회 경험이 적은 청년층
목적금전적 이득 취득
상세 정보
정의전화 통신을 이용하여 피해자를 속여 금전적 이득을 취하는 범죄 행위
유사 용어보이스피싱, 전화금융사기, 통신사기
범죄 수법정부기관 사칭: 검찰, 경찰, 금융감독원 등을 사칭하여 개인 정보 요구 또는 자금 이체 유도
가족 사칭: 자녀나 친척을 사칭하여 긴급한 상황을 만들어 돈을 요구
대출 사기: 저금리 대출을 빙자하여 수수료 명목으로 돈을 요구
택배 사기: 택배 배송 관련 문제 발생을 가장하여 개인 정보 탈취 또는 악성코드 감염 유도
로맨스 스캠: 이성에게 접근하여 호감을 얻은 뒤 돈을 요구
피해 예방개인 정보 보호: 개인 정보 요구에 응하지 않고, 신뢰할 수 없는 링크 클릭 자제
의심스러운 전화 차단: 발신자 정보 확인 후 의심스러운 전화는 받지 않거나 즉시 끊기
금융 정보 확인: 금융기관에 직접 연락하여 사실 확인
지연 이체 서비스 활용: 일정 시간 이후에 이체되도록 설정하여 사기 피해 발생 시 대처 시간 확보
사기 피해 신고: 경찰청(112), 금융감독원(1332)에 즉시 신고
법적 처벌사기죄에 해당하며, 형법에 따라 처벌 가능 (10년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금)
사회적 문제피해자의 경제적 손실뿐만 아니라 정신적 고통 유발, 사회 전체의 불신 심화
관련 법규
대한민국전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법
일본사기죄 (형법 제246조), 조직적인 범죄의 처벌 및 범죄수익 규제 등에 관한 법률
기타
관련 통계경찰청, 금융감독원 등에서 관련 통계 자료 제공
국제적 대응국제 공조를 통해 범죄 조직 소탕 및 피해 예방 노력 강화

2. 특수 사기의 종류

보이스 피싱, 메신저 피싱, 스미싱 등 개인 사용자를 노리는 다양한 전기통신금융사기가 존재한다. 이 외에도 융자 보증금 사기, 금융 상품 사기, 도박 사기 등이 특수 사기에 해당한다.


  • 융자 보증금 사기: 융자를 해주는 척하며 보증금 등의 명목으로 돈을 빼앗는다.[48]
  • 금융 상품 사기: 가짜 미공개 주식이나 유가 증권 등에 대한 거짓 정보로 투자를 유도해 돈을 가로챈다.[48]
  • 도박 사기: 파칭코, 경마 등의 필승법을 알려준다며 정보료를 요구하거나, '파칭코 알바' 등으로 회원 가입을 유도해 돈을 뜯어낸다.[48]


그 외에도 경찰, 은행, 백화점 직원 등을 사칭해 현금 카드나 신용 카드를 바꿔치기하는 수법,[48] 유명인 사칭 광고,[50][51] 매칭 앱을 이용한 데이트 사기 등이 있다.

사기 조직은 전화를 걸어 속이는 '걸이', 돈을 찾는 '출납자', 현금을 받는 '수령인' 등으로 역할을 나눈다.[52] '걸이'를 관리하는 '반두', '출납자'나 '수령인'의 도주를 막는 '감시역', 가짜 명의 휴대폰 등을 제공하는 '도구상',[54] 범행 장소를 마련하는 '대행업자', 명단을 준비하는 '명부업자' 등과 협력하기도 한다.[55] 이처럼 역할이 세분화되고 가명을 사용하기 때문에 사건의 전모를 파악하기 어렵다.[57][58]

최근에는 아르바이트처럼 범행에 가담하는 어린 '출납자'나 '수령인'이 늘고 있으며,[59] 노인이나 주부가 가담하기도 한다. 집에 현금이 있는지 등을 전화로 알아낸 뒤 강도 행위를 하는 '아포전 강도'도 등장했다.[63]

폭력단과 연관된 경우도 많으며, 사기로 번 돈이 폭력단의 자금이 된다는 보도도 있다.[66]

2. 1. 사용자 대상 사기

보이스 피싱, 메신저 피싱, 스미싱 등 개인 사용자를 노리는 다양한 전기통신금융사기가 존재한다.

  • 크래밍: 사용자가 원치 않거나 알지 못하는 서비스 요금을 전화 요금 청구서에 몰래 추가하는 수법이다.[3] 주로 데이터 및 통신 서비스의 부정직한 제3자 공급업체가 이러한 요금을 부과하며, 전화 회사는 법적으로 이를 청구서에 포함해야 한다.

  • 슬래밍: 사용자의 동의 없이 장거리/지역 통신 사업자나 DSL 인터넷 서비스 제공업체를 무단으로 변경하는 행위이다.[3] 경쟁 업체의 고객을 빼앗으려는 부정직한 판매업체가 주로 사용한다.

  • 허위 응답 감독: 전화 회사 장비의 잘못된 구성으로 인해 통화 연결이 되지 않거나 응답이 없어도 요금이 부과되는 경우이다.[3] 개별 요금은 적지만 반복적으로 발생하여 피해를 준다.

  • PBX 다이얼 스루: 기업에 전화를 걸어 "9-0" (9는 외부 회선, 0은 교환원) 등 외부 통화 번호 연결을 요청하는 방식으로 악용될 수 있다.[3] 통화는 사기꾼이 아닌 기업에서 시작된 것처럼 보여 회사의 전화 요금 명세서에 표시된다. 사칭 설치자 및 통신 회사 직원, 또는 부정한 회사 내부 직원과의 공모가 접근 권한을 얻는 데 사용될 수 있다.

  • 통화 전달 사기: 사기꾼이 가입자를 속여 장거리 전화 번호나 착신 과금을 받는 번호로 전화 착신하도록 유도한다.[3] 가입자는 이 모든 통화에 대해 엄청난 장거리 요금 청구를 받게 된다.

  • 개인 PBX 내선: 개인 PBX 내선을 장거리 또는 해외 번호로 전달하는 경우, PBX 소유자는 이러한 모든 통화에 대한 통화 요금을 지불해야 한다.[3] VoIP 서버는 가짜 구내 교환 외선을 등록하려는 무차별 대입 시도 또는 게이트웨이에서 외부 번호를 요청하는 SIP 주소로 직접 전화를 걸려는 시도로 자주 넘쳐난다.

  • 자동 다이얼러: 전화 마케팅 사기 또는 워다이얼링과 같은 여러 부정직한 목적으로 사용될 수 있다.[4] 순차 다이얼링은 탐지하기 쉽지만, 의사 난수 다이얼링은 그렇지 않다.

  • COCOT: 미국에서는 공중 전화 (COCOT) 소유자가 사용자가 수신자 부담 전화 번호로 거는 모든 통화에 대해 60센트를 받으며, 요금은 수신 번호로 청구된다.[4] 사기적인 COCOT 제공업체는 잠재적으로 1-800 잘못된 번호로 자동 다이얼하여 "공중 전화에서 수신한 통화"로 간주되어 요금이 반전되어 이에 대한 요금을 받을 수 있다.

  • 자동 다이얼러: 짧은 시간 동안 많은 통화를 걸어 주로 모바일 장치에 걸어 부재중 통화 번호를 남기며, 이 번호는 프리미엄 요금제이거나 광고 메시지를 포함하고 있으며 피해자가 다시 전화를 걸어오기를 바란다. 이것은 일본에서 유래된 '''왕기리''' (문자 그대로 "한 번의 벨소리 후 끊기")로 알려져 있다.[5]

  • 809 사기: 과거 대부분의 카리브해 국가를 관할했던 +1-809 지역 번호에서 이름을 따왔으며, 여러 개의 새로운 지역 번호로 분할되어 혼란을 더하고 있다.[6] 이 번호는 일반적으로 북미 지역의 발신자에게 서비스를 제공하는 것으로 광고되지만, 실제로는 피해자의 모국에 기반을 둔 프리미엄 전화 번호를 규제하는 소비자 보호법을 우회하는 고가의 프리미엄 국제 통화이다. 809 사기의 후기 버전에는 휴대폰에 전화를 걸고 끊어 호기심이 많은(또는 짜증이 난) 피해자가 다시 전화를 걸어오기를 바라는 것이 포함된다.[7] 이것은 왕기리 사기이며, 북미 국내 통화처럼 보이는 1-473 (그레나다)과 같은 카리브해 번호의 사용이 추가되었다.

  • 선불 전화 카드: 카드에 인쇄된 암호를 통해 전 세계 유료 통화를 카드에 청구하기 위해 다이얼할 수 있는 액세스 번호를 표시한다.[3] 암호를 얻는 사람은 누구든지 카드에 요금이 청구되는 전화를 걸 수 있다.

  • 통신사 접속 코드: 경쟁적인 장거리 통신의 초기 시대에 전화 성인물 사기꾼에 의해 널리 오용되었다. 전화 성인물 운영은 +1-900 또는 976 프리미엄 번호로의 통화로 인해 미국 전화 가입자가 지역 또는 장거리 서비스를 잃는 것을 방지하는 소비자 보호 조치를 회피하기 위해 스스로를 대체 장거리 통신사로 잘못 표현한다.

  • 지역 번호 500 및 오버레이: "팔로우미 라우팅"이 허용되며, 이 번호가 고가 및 임의의 대상지로 전달된 경우 발신자에게 해당 위치로의 통화 요금이 청구된다.[3] 지역 번호 700에도 유사한 문제가 있었는데, 이 번호는 장거리 통신사에 특화되어 있기 때문이다.

  • 전화 마케팅 사기: 여러 가지 형태를 띠며, 우편 사기와 마찬가지로 가치가 없거나 전혀 전달되지 않는 상품 또는 투자 판매에 대한 권유 및 자선 단체에 대한 기부 요청이 흔하게 있다. 발신자는 종종 병약자, 장애인, 노인들을 대상으로 한다. 발신자가 은행 또는 신용 카드 정보를 얻으려는 사기도 흔하다.

  • 발신자 ID 스푸핑: 은행이나 신용 협동조합, 법 집행 기관 또는 기타 가입자와 같이 신뢰할 수 있는 발신자를 사칭하기 위해 많은 사기에 사용되는 기술이다.[3] 전화가 울릴 때 발신자로 표시되는 번호는 위조된 신뢰할 수 있는 번호이다. 이러한 통화는 사기꾼이 신뢰할 수 있는 상대방을 사칭하여 재정 또는 개인 정보를 사기적으로 얻기 위해 사용되는 보이스 피싱에 사용될 수 있다.

  • 통화 해제 지연: 일부 영국 교환에서 발신자만 통화를 끊을 수 있었다. 받는 측에서 전화를 끊으면 통화가 끊기지 않았다.[9] 도둑은 집에 전화를 걸어 예를 들어 은행이나 경찰을 사칭하고 피해자에게 신뢰할 수 있는 번호로 다시 전화를 걸도록 유도했다. 그런 다음 발신자는 다이얼 톤 녹음을 재생하여 피해자가 실제로 새로운 통화를 하고 있다고 생각하게 할 수 있으며, 실제로는 원래 통화에 연결되어 있었다.

  • 무선 전화: 무선 스캐너를 통해 진행 중인 아날로그 대화를 가로챌 수 있거나, 대상 시스템과 동일하거나 유사한 모델의 핸드셋을 사용하여 통화를 인증하지 않는 무선 기지국을 통해 유료 통화를 걸 수 있다.[3]

  • 정부 관계자 사칭: "미납 세금"을 요구하며 미국 또는 캐나다 고객을 대상으로 하는 인도 콜센터와 관련된 사기는 2016년에 보고되었다.[10] 유사한 정부 사칭 사기에는 SSA 사칭 사기가 있다.

  • 정부 보조금: 미국 본토에서 수백 건의 사기 전화가 수신되며, 수신자에게 연방 정부로부터 보조금을 제공하지만 "소액 관리 수수료"를 요청한다.[11]

  • 프리미엄 요금 사기: 1980년대에는, 흔한 형태의 프리미엄 요금 사기는 (종종 텔레비전 광고, 예를 들어 토요일 아침 만화와 같은 광고를 통해) 부모의 지식이나 허락 없이 프리미엄 요금 번호로 전화하도록 어린이를 조작하는 것을 포함했으며, 때로는 어린이에게 DTMF 톤을 재생하여 프리미엄 번호의 다이얼링을 자동으로 트리거하기 위해 전화 수화기를 텔레비전에 대고 들고 있도록 요청하기도 했다.[12]

  • 내 말 들려? (전화 사기 주장): 2017년 북미에서 사용된 것으로 주장되었다.[3] 발신자는 "예"라는 답변이 있는 질문을 한 다음 "예"의 녹음을 사용하여 전화 거래를 한다.

  • SMS 펌핑: 공격자가 기업의 메시징 시스템을 악용하여 프리미엄 요금 전화 번호로 대량의 메시지를 보내 수익을 창출하는 사기 형태이다.[13] 이를 위해 사기꾼은 고객 커뮤니케이션을 위해 기업에서 사용하는 SMS 게이트웨이 또는 API(예: 인증 코드 또는 알림 메시지)의 취약점을 표적으로 삼는다.

2. 1. 1. 전화 금융 사기

보이스 피싱, 스미싱 등 전화 통화를 이용한 사기 수법은 다음과 같다.

수법내용
오레오레 사기
(나야 나 사기)
계좌 교체 사기경찰관이나 은행 협회 직원 등을 사칭하여 "계좌가 범죄에 악용되고 있으니 교체가 필요하다"고 속여 현금 카드 등을 빼앗는다.[48]
미납 요금 요구 사기유료 사이트 사업자나 법무성(법무국), 재판소 등을 사칭하여 "미납 요금을 지불하지 않으면 재판에 회부된다"고 협박하거나, 바이러스 감염을 알리며 지원 비용을 요구한다(지원 사기).[47][48] 편의점에서 구입 가능한 인터넷 결제 전용 선불 카드 번호를 요구하는 경우도 있다.
환급금 사기지방 자치 단체나 연금 사무소 직원 등을 사칭하여 의료비, 세금, 보험료 등의 환급금을 받을 수 있다고 속이고, 휴대 전화로 ATM을 조작하게 하여 돈을 빼돌린다.
기타 수법



이러한 사기 수법은 여러 명의 범인이 역할을 분담하고, 배경에 사이렌 소리 등을 넣어 연출하는 '''극장형 범죄''' 형태로 이루어지기도 한다.

2. 1. 2. 기타 사용자 대상 사기


  • '''크래밍'''은 가입자가 주문하거나 원하지 않은 서비스에 대한 요금, 또는 고객에게 제대로 공개되지 않은 통화나 서비스에 대한 요금을 가입자의 전화 요금에 추가하는 행위이다. 이러한 요금은 종종 전화 회사가 법적으로 청구서에 포함하도록 허용해야 하는 데이터 및 통신 서비스의 부정직한 제3자 공급업체에 의해 부과된다.
  • '''슬래밍'''은 가입자의 회선에 대한 기본 장거리/지역 통신 사업자 또는 DSL 인터넷 서비스 선택을 사기적이고 무단으로 변경하는 행위로, 경쟁 서비스 제공업체로부터 사업을 빼앗으려는 부정직한 판매업체가 가장 많이 저지른다.
  • '''허위 응답 감독'''은 전화 회사 장비가 부주의 또는 의도적으로 잘못 구성되어, 원격 전화가 울리기 시작하자마자 통화가 중단되거나 응답이 없더라도 요금이 청구되도록 하는 것이다. 일반적으로 비용은 미미하지만, 가입자가 완료되지 않은 통화에 대해 반복적으로 소액을 지불하므로 반복적으로 발생한다.

2. 2. 기업 및 기관 대상 사기

기업이나 기관을 대상으로 하는 전기통신금융사기는 다양한 형태로 나타난다.

  • 개인 PBX 내선을 장거리 또는 해외 번호로 전달하는 수법이 있다. PBX 소유자는 이러한 모든 통화에 대한 요금을 부담해야 한다. VoIP 서버는 가짜 구내 교환 외선을 등록하려는 무차별 대입 시도나 게이트웨이에서 외부 번호를 요청하는 SIP 주소로 직접 전화를 걸려는 시도로 자주 공격받는다. 이는 컴퓨터 시스템이므로 인터넷 해커의 표적이 된다.
  • 미국에서는 지역 번호 500 및 오버레이를 통해 "팔로우미 라우팅"이 허용된다. 이 번호가 고가 및 임의의 대상지로 전달된 경우 발신자에게 해당 위치로의 통화 요금이 청구된다. 지역 번호 700에도 유사한 문제가 있었는데, 이는 장거리 통신사에 특화되어 있기 때문이다(1-700-555-4141 제외). 이러한 통화 요금은 예측 불가능하고 잠재적으로 비싸기 때문에 널리 사용되지 못했다.
  • 전화 마케팅 사기는 여러 가지 형태를 띤다. 우편 사기와 마찬가지로 가치가 없거나 전혀 전달되지 않는 상품 또는 투자 판매에 대한 권유 및 자선 단체에 대한 기부 요청이 흔하다. 발신자는 종종 병약자, 장애인, 노인들을 대상으로 한다. 발신자가 은행 또는 신용 카드 정보를 얻으려는 사기도 흔하다. 변형된 수법으로는 여러 사업체에 전화를 걸어 (복사기와 같은) 사용 중인 다양한 사무 기기의 모델 번호를 묻고, 해당 기기에 대한 요청하지 않은 소모품 배송물을 보내고, 피해자에게 부풀려진 가격으로 청구하는 것이 있다.
  • 상호 연결 사기(Interconnect fraud)는 전화 사업자가 의도적으로 한 전화 네트워크가 다른 네트워크에 빚진 돈을 잘못 계산하기 위해 기록을 위조하는 것을 포함한다. 이는 한 네트워크에서 시작되어 소스에서 대상 사이의 특정 지점에서 다른 네트워크에서 전송되는 통화에 영향을 미친다.
  • 재전송(Refiling)은 한 사업자가 통화가 경쟁업체로 넘어가기 전에 CID(발신자 ID) 또는 ANI 데이터를 조작하여 통화가 시작된 번호를 위조하는 상호 연결 사기의 한 형태이다. 재전송 및 상호 연결 사기는 월드콤(Worldcom)의 재정적 문제 이후 잠시 헤드라인을 장식했다. 재전송 계획은 두 개의 통화가 서로 다른 표시된 발신지 때문에 서로 다른 비용이 발생할 수 있는 통신 회사가 서로 청구하는 시스템의 변칙성에 기반한다. 통신 회사 간의 지불금을 계산하는 일반적인 방법은 각 통신 회사가 해당 통화를 전송한 총 거리의 백분율을 계산하여 해당 통화에 대한 통행료 수입 분배를 결정하는 것이다. 재전송은 이러한 계산에 필요한 데이터를 왜곡한다.
  • 그레이 라우트(Grey routes)는 국제 전화를 목적지에서 인바운드 지역 이동 전화(mobile telephone) 통화로 잘못 표시하여 국가에 전달하는 VoIP(voice over IP) 게이트웨이이다. 이러한 "SIM 박스" 작업은 과도한 공식 국제 요금이 부과되는 제3세계 국가에서 흔히 발생하며, 이는 일반적으로 하나의 국가 지원 독점의 엄격한 통제 및/또는 인바운드 해외 통화에 대한 과도한 세금 부과의 조합 때문이다. 인바운드 국제 통화에 대해 동일한 목적지로의 국내 통화 비용보다 훨씬 높은 임의의 과도한 가격을 부과할 권리가 있다고 믿는 정부는 모든 사유 소유, 독립적이고 경쟁적인 VoIP 게이트웨이에 반대하는 법률을 제정하고, 해당 작업을 "바이패스 사기"로 간주하여 지하로 들어가거나 사업을 중단하도록 한다. 이러한 규제 환경에서 VoIP 게이트웨이는 일반적으로 T-캐리어(T-carrier) PRI(Primary Rate Interface) 또는 PBX(private branch exchange) 스타일의 트렁크에 액세스할 수 없으므로, 해당 운영자는 한쪽에는 인터넷 전화, 다른 쪽에는 다수의 모바일 SIM 카드(SIM card)와 핸드셋이 있는 하드웨어 구성을 사용하여 마치 개별 지역 모바일 가입자로부터 온 것처럼 통화를 걸어야 한다.

2. 2. 1. PBX 다이얼 스루

PBX 다이얼 스루는 사업체에 전화를 걸어 "9-0" 또는 기타 외부 통화 번호로 연결을 요청하는 방식으로 사기 행위에 악용될 수 있다. (9는 일반적으로 외부 회선이고 0은 해당 유틸리티의 교환원에게 연결된다.) 이 통화는 원래 사기꾼이 아닌 사업체에서 시작된 것처럼 보이며 회사의 전화 요금 명세서에 표시된다. 속임수(예: 사칭 설치자 및 통신 회사 직원이 "시스템 테스트"하는 척하는 행위) 또는 부패 및 회사 내 부정한 직원과의 공모가 접근 권한을 얻는 데 사용될 수 있다.

2. 2. 2. 통화 전달 사기

사기꾼은 가입자를 속여 장거리 전화 번호나 사기꾼 또는 공범이 착신 과금을 받는 번호로 전화 착신을 설정하도록 유도한다.[3] 이로 인해 의심하지 않는 가입자는 이 모든 통화에 대해 엄청난 장거리 요금 청구를 받게 된다.[3]

2. 2. 3. 자동 다이얼러 사기

자동 다이얼러는 전화 마케팅 사기나 워다이얼링과 같은 부정직한 목적으로 사용될 수 있다.[4] 워다이얼링은 1983년 영화 워 게임에서 유래된 용어로, '해커'가 홈 컴퓨터를 프로그래밍하여 교환국의 모든 번호로 전화를 걸어 자동 응답 데이터 모뎀이 있는 회선을 검색하는 것을 의미한다. 순차 다이얼링은 탐지하기 쉽지만, 의사 난수 다이얼링은 그렇지 않다.[4]

자동 다이얼러는 짧은 시간 동안 많은 통화를 걸어 주로 모바일 장치에 부재중 통화 번호를 남기는데, 이 번호는 프리미엄 요금제이거나 광고 메시지를 포함하고 있어 피해자가 다시 전화를 걸도록 유도한다.[5] 이는 일본에서 유래된 '''왕기리'''(한 번 울리고 끊기)로 알려져 있다.[5]

미국에서는 공중 전화 (COCOT) 소유자가 사용자가 수신자 부담 전화 번호로 거는 모든 통화에 대해 60센트를 받으며, 요금은 수신 번호로 청구된다. 사기적인 COCOT 제공업체는 1-800 잘못된 번호로 자동 다이얼하여 "공중 전화에서 수신한 통화"로 간주되어 요금이 반전, 이에 대한 요금을 받을 수 있다.

2. 2. 4. 809 사기

809 사기는 과거 대부분의 카리브해 국가를 관할했던 +1-809 지역 번호에서 이름을 따왔다. 여러 개의 새로운 지역 번호로 분할되어 혼란을 더하고 있다. 이 번호는 일반적으로 북미 지역의 발신자에게 서비스를 제공하는 것처럼 광고되지만, 실제로는 피해자의 모국에 기반을 둔 프리미엄 전화 번호를 규제하는 소비자 보호법을 우회하는 고가의 프리미엄 국제 통화이다.[6]

일부는 전화 성인물 또는 기타 일반적으로 프리미엄 콘텐츠를 광고한다. 통화를 유도하는 방법에는 페이저에 원치 않는 메시지를 남기거나, 가족 응급 상황에서 친척이라고 허위로 주장하여 사용자를 속여 해당 번호로 전화를 걸게 한 다음, 가능한 한 오랫동안 피해자를 고가의 통화 상태로 유지하는 시도가 포함된다.[6]

809 사기의 후기 버전에는 휴대폰에 전화를 걸고 끊어 호기심이 많은(또는 짜증이 난) 피해자가 다시 전화를 걸어오기를 바라는 것이 포함된다.[7] 이것은 왕기리 사기이며, 북미 국내 통화처럼 보이는 1-473 (그레나다)과 같은 카리브해 번호의 사용이 추가되었다.[8]

2. 2. 5. 선불 전화 카드 사기

선불 전화 카드는 사기에 취약하다. 이러한 카드는 카드에 인쇄된 암호를 통해 전 세계 유료 통화를 해당 카드에 청구할 수 있는 접속 번호를 표시한다. 암호를 얻은 사람은 누구든지 카드에 요금이 청구되는 전화를 걸 수 있다.[3]

2. 2. 6. 통신사 접속 코드 사기

통신사 접속 코드는 경쟁적인 장거리 통신 초기에 전화 성인물 사기꾼들이 많이 악용했다. 전화 성인물 업체는 +1-900 또는 976 프리미엄 번호로 전화를 걸면 미국 전화 가입자가 지역 또는 장거리 서비스를 잃는 것을 막는 소비자 보호 조치를 피하려고 자신들을 대체 장거리 통신사로 속였다. 이 허점은 현재 막혔다.

2. 2. 7. 발신자 ID 스푸핑

발신자 ID 스푸핑은 은행, 신용 협동조합, 법 집행 기관 등 신뢰할 수 있는 발신자를 사칭하기 위해 많은 사기에 사용되는 기술이다. 전화를 걸 때 표시되는 번호는 위조된 신뢰할 수 있는 번호이다. 이러한 통화는 사기꾼이 신뢰할 수 있는 상대방을 가장하여 재정 또는 개인 정보를 빼내는 보이스 피싱에 사용될 수 있다.[9]

2. 2. 8. 통화 해제 지연 악용 사기

영국에서는 일부 교환 시스템의 ''통화 해제 지연'' 취약점을 이용한 사기가 발생할 수 있었다. 과거에는 발신자만 통화를 종료할 수 있었고, 수신자가 전화를 끊어도 통화가 유지되었다. 이를 악용하여 사기꾼은 집에 전화를 걸어 은행이나 경찰을 사칭하고, 피해자에게 신뢰할 수 있는 번호로 다시 전화를 걸도록 유도했다. 발신자는 다이얼 톤 녹음을 재생하여 피해자가 새로운 통화를 하고 있다고 착각하게 만들었지만, 실제로는 원래 통화에 계속 연결된 상태였다. 이후 은행이나 경찰을 사칭한 사람이 회선에 나타나 사기를 쳤다.[9]

2. 2. 9. 무선 전화 취약점 악용 사기

무선 전화는 추가적인 취약점이 있었다. 일부 모델의 경우 무선 스캐너를 통해 진행 중인 아날로그 대화를 가로챌 수 있었다. 또는 대상 시스템과 동일하거나 유사한 모델의 핸드셋을 사용하여 통화를 인증하지 않는 무선 기지국을 통해 유료 통화를 걸 수도 있었다.[9] 구형 아날로그 휴대 전화는 AMPS 서비스가 종료된 지역에서는 작동이 중단되었지만, 구형 무선 전화 시스템은 아날로그 전화 통신이 지원되는 한 계속 서비스를 제공할 수 있다.

2. 2. 10. 정부 관계자 사칭 사기

2016년에 미국 또는 캐나다 고객을 대상으로 "미납 세금"을 요구하는 인도 콜센터 관련 사기(Indian call center scams영어)가 보고되었다.[10] 이러한 사기는 세금 미납 등을 이유로 금전을 요구하며, 주로 인도 콜센터에서 발생한다. 유사한 정부 사칭 사기에는 SSA 사칭 사기가 있다.

2. 2. 11. 프리미엄 요금 사기

1980년대에는 어린이를 대상으로 한 프리미엄 요금 사기가 흔했다. 이는 어린이가 부모의 허락 없이 프리미엄 요금 번호로 전화하도록 유도하는 방식이었다.[12] 예를 들어, 토요일 아침 만화와 같은 텔레비전 광고를 통해 어린이에게 전화 수화기를 텔레비전에 대고 있도록 요청하여 DTMF 톤을 재생해 프리미엄 번호로 자동 다이얼을 유도하기도 했다.[12] 이러한 관행은 현재 미국에서 불법이다.

2. 2. 12. "내 말 들려?" 사기

2017년 북미에서 사용된 것으로 알려진 전화 사기 수법이다. 발신자는 "내 말 들려?"와 같이 수신자가 "예"라고 대답할 만한 질문을 던진다. 이때 "예"라는 답변을 녹음하여, 마치 피해자가 어떤 거래에 동의한 것처럼 악용하는 방식이다.[12]

2. 2. 13. SMS 펌핑

SMS 펌핑은 공격자가 기업의 메시지 시스템을 악용하여 프리미엄 요금 전화 번호로 대량의 메시지를 보내 수익을 창출하는 사기 형태이다.[13] 이를 위해 사기꾼은 고객 커뮤니케이션을 위해 기업에서 사용하는 SMS 게이트웨이 또는 API (예: 인증 코드 또는 알림 메시지)의 취약점을 표적으로 삼는다.[13]

2. 3. 통신사 간 사기

상호 연결 사기는 전화 사업자가 의도적으로 한 전화 네트워크가 다른 네트워크에 빚진 돈을 잘못 계산하기 위해 기록을 위조하는 것을 포함한다. 재전송(Refiling)은 이러한 상호 연결 사기의 한 형태로, 통화가 경쟁업체로 넘어가기 전 발신자 ID(CID) 또는 자동 번호 식별(ANI) 데이터를 조작하여 통화가 시작된 번호를 위조한다.

그레이 라우트는 국제 전화를 목적지에서 인바운드 지역 이동 전화 통화로 잘못 표시하여 국가에 전달하는 VoIP(voice over IP) 게이트웨이이다. 이는 과도한 공식 국제 요금이 부과되는 제3세계 국가에서 흔히 발생하며, "SIM 박스" 작업이라고도 불린다.

2. 3. 1. 상호 연결 사기

상호 연결 사기는 전화 사업자가 의도적으로 한 전화 네트워크가 다른 네트워크에 빚진 돈을 잘못 계산하기 위해 기록을 위조하는 것을 포함한다. 이는 한 네트워크에서 시작되어 대상 사이의 특정 지점에서 다른 네트워크에서 전송되는 통화에 영향을 미친다.

재전송(Refiling)은 한 사업자가 통화가 경쟁업체로 넘어가기 전에 발신자 ID(CID) 또는 자동 번호 식별(ANI) 데이터를 조작하여 통화가 시작된 번호를 위조하는 상호 연결 사기의 한 형태이다. 재전송 및 상호 연결 사기는 월드콤(Worldcom)의 재정적 문제 이후 잠시 헤드라인을 장식했다. 재전송 계획은 통신 회사가 서로 청구하는 시스템의 변칙성에 기반하는데, 두 개의 통화가 서로 다른 표시된 발신지 때문에 서로 다른 비용이 발생할 수 있기 때문이다.

통신 회사 간의 지불금을 계산하는 일반적인 방법은 각 통신 회사가 해당 통화를 전송한 총 거리의 백분율을 계산하여 해당 통화에 대한 통행료 수입 분배를 결정하는 것이다. 재전송은 이러한 계산에 필요한 데이터를 왜곡한다.

2. 3. 2. 재전송 (Refiling)

월드콤(Worldcom)의 재정 문제 이후, 재전송 및 상호 연결 사기는 잠시 헤드라인을 장식했다.[48] 재전송 계획은 통신 회사들이 서로 청구하는 시스템의 변칙성에 기반하는데, 두 통화가 서로 다른 표시된 발신지 때문에 서로 다른 비용이 발생할 수 있다는 점을 이용한다.

통신 회사 간의 지불금을 계산하는 일반적인 방법은 각 통신 회사가 해당 통화를 전송한 총 거리의 백분율을 계산하여 해당 통화에 대한 통행료 수입 분배를 결정하는 것이며, 재전송은 이러한 계산에 필요한 데이터를 왜곡한다.[48]

2. 3. 3. 그레이 라우트

그레이 라우트는 국제 전화를 목적지에서 인바운드 지역 이동 전화(mobile telephone) 통화로 잘못 표시하여 국가에 전달하는 VoIP(voice over IP) 게이트웨이이다. 이러한 "SIM 박스" 작업은 과도한 공식 국제 요금이 부과되는 제3세계 국가에서 흔히 발생하며, 이는 일반적으로 하나의 국가 지원 독점의 엄격한 통제 및/또는 인바운드 해외 통화에 대한 과도한 세금 부과의 조합 때문이다.[51] 인바운드 국제 통화에 대해 동일한 목적지로의 국내 통화 비용보다 훨씬 높은 임의의 과도한 가격을 부과할 권리가 있다고 믿는 정부는 모든 사유 소유, 독립적이고 경쟁적인 VoIP 게이트웨이에 반대하는 법률을 제정하고, 해당 작업을 "바이패스 사기"로 간주하여 지하로 들어가거나 사업을 중단하도록 한다.[51] 이러한 규제 환경에서 VoIP 게이트웨이는 일반적으로 T-캐리어(T-carrier) PRI(Primary Rate Interface) 또는 PBX(private branch exchange) 스타일의 트렁크에 액세스할 수 없으므로, 해당 운영자는 한쪽에는 인터넷 전화, 다른 쪽에는 다수의 모바일 SIM 카드(SIM card)와 핸드셋이 있는 하드웨어 구성을 사용하여 마치 개별 지역 모바일 가입자로부터 온 것처럼 통화를 걸어야 한다.[51]

2. 4. 통신사 대상 사용자 사기

크래밍은 가입자가 원하지 않거나 주문하지 않은 서비스 요금, 또는 제대로 공개되지 않은 통화나 서비스 요금을 전화 요금에 추가하는 행위이다. 이러한 요금은 주로 데이터 및 통신 서비스의 부정직한 제3자 공급업체에 의해 부과되며, 전화 회사는 법적으로 청구서에 이를 포함해야 한다.[3]

슬래밍은 가입자의 장거리/지역 통신 사업자나 DSL 인터넷 서비스 선택을 무단으로 변경하는 행위이다. 이는 주로 경쟁 서비스 제공업체로부터 사업을 빼앗으려는 부정직한 판매업체가 저지른다.[3]

허위 응답 감독은 전화 회사 장비가 잘못 구성되어, 원격 전화가 울리기 시작하자마자 통화가 중단되거나 응답이 없더라도 요금이 청구되는 것이다. 반복적으로 소액이 청구되므로 피해가 커질 수 있다.[3]

PBX 다이얼 스루는 사업체에 전화를 걸어 "9-0" (9는 외부 회선, 0은 교환원) 등으로 외부 통화 연결을 요청하는 방식으로 악용될 수 있다. 이 통화는 사업체에서 시작된 것처럼 보이며 회사 전화 요금 명세서에 표시된다. 속임수 (예: 사칭 설치자)나 부정한 직원과의 공모가 접근 권한을 얻는 데 사용될 수 있다.[3]

통화 전달 사기는 사기꾼이 가입자를 속여 장거리 전화 번호나 착신 과금을 받는 번호로 전화 착신하도록 하는 것이다. 가입자는 이 모든 통화에 대해 엄청난 요금 청구를 받게 된다.[3]

개인 PBX 내선을 장거리 또는 해외 번호로 전달하는 경우도 PBX 소유자가 모든 통화 요금을 지불해야 한다. VoIP 서버는 가짜 구내 교환 외선 등록 시도나 게이트웨이에서 외부 번호를 요청하는 SIP 주소로 직접 전화를 거는 시도로 인해 해커의 표적이 되기도 한다.

자동 다이얼러는 전화 마케팅 사기, 워다이얼링 등 부정직한 목적으로 사용될 수 있다. 워다이얼링은 1983년 영화 워 게임에서 유래되었으며, '해커'가 홈 컴퓨터를 프로그래밍하여 교환국의 모든 번호로 전화를 걸어 자동 응답 데이터 모뎀이 있는 회선을 검색하는 것이다. 순차 다이얼링은 탐지하기 쉽지만 의사 난수 다이얼링은 그렇지 않다.[4]

미국에서는 공중 전화 (COCOT) 소유자가 사용자가 수신자 부담 전화 번호로 거는 모든 통화에 대해 60센트를 받는다. 사기적인 COCOT 제공업체는 1-800 잘못된 번호로 자동 다이얼하여 "공중 전화에서 수신한 통화"로 간주, 요금을 반전시켜 이익을 얻을 수 있다.

자동 다이얼러는 짧은 시간 동안 많은 통화를 걸어 부재중 통화 번호를 남기는데, 이 번호는 프리미엄 요금제이거나 광고 메시지를 포함하고 있어 피해자가 다시 전화를 걸도록 유도한다.[5] 이것은 일본에서 유래된 '''왕기리''' ("한 (번의) 벨소리 후 끊기")로 알려져 있다.

809 사기는 과거 대부분의 카리브해 국가를 관할했던 +1-809 지역 번호에서 이름을 따왔다. 이 번호는 북미 지역 발신자에게 서비스를 제공하는 것처럼 보이지만, 실제로는 고가의 프리미엄 국제 통화이다. 전화 성인물 등을 광고하며, 페이저에 원치 않는 메시지를 남기거나, 가족 응급 상황을 가장하여 전화를 걸게 하고, 피해자를 가능한 한 오랫동안 통화 상태로 유지한다.[6] 휴대폰에 전화를 걸고 끊어 피해자가 다시 전화를 걸도록 유도하기도 한다.[7] 이는 왕기리 사기이며, 북미 국내 통화처럼 보이는 1-473 (그레나다)과 같은 카리브해 번호 사용이 추가되었다.[8]

선불 전화 카드는 카드에 인쇄된 암호를 통해 전 세계 유료 통화를 카드에 청구할 수 있는 액세스 번호를 제공하여 사기에 취약하다. 암호를 얻은 사람은 누구나 카드에 요금이 청구되는 전화를 걸 수 있다.

통신사 접속 코드는 경쟁적인 장거리 통신의 초기 시대에 전화 성인물 사기꾼에 의해 널리 오용되었다. 전화 성인물 운영은 +1-900 또는 976 프리미엄 번호로의 통화로 인해 미국 전화 가입자가 지역 또는 장거리 서비스를 잃는 것을 방지하는 소비자 보호 조치를 회피하기 위해 스스로를 대체 장거리 통신사로 잘못 표현한다.[3]

미국에서는 지역 번호 500 및 오버레이를 통해 "팔로우미 라우팅"이 허용되며, 이 번호가 고가 및 임의의 대상지로 전달된 경우 발신자에게 해당 위치로의 통화 요금이 청구된다. 지역 번호 700에도 유사한 문제가 있었다.[3]

전화 마케팅 사기는 우편 사기와 마찬가지로 가치 없는 상품/투자 판매 권유 및 자선 단체 기부 요청이 흔하다. 발신자는 병약자, 장애인, 노인들을 대상으로 하며, 은행/신용 카드 정보를 얻으려는 사기도 흔하다. 여러 사업체에 전화를 걸어 사용 중인 사무 기기 모델 번호를 묻고, 요청하지 않은 소모품을 보내 부풀려진 가격으로 청구하는 경우도 있다.[3]

발신자 ID 스푸핑은 은행, 신용 협동조합, 법 집행 기관 등 신뢰할 수 있는 발신자를 사칭하는 기술이다. 전화가 울릴 때 표시되는 번호는 위조된 신뢰할 수 있는 번호이다. 보이스 피싱에 사용될 수 있다.

일부 영국 교환의 ''통화 해제 지연''은 사기를 위해 악용될 수 있다. 수년 동안 발신자만 통화를 끊을 수 있었다. 받는 측에서 전화를 끊으면 통화가 끊기지 않았다. 도둑은 집에 전화를 걸어 은행/경찰을 사칭하고 피해자에게 신뢰할 수 있는 번호로 다시 전화를 걸도록 유도했다. 발신자는 다이얼 톤 녹음을 재생하여 피해자가 새로운 통화를 하고 있다고 생각하게 할 수 있으며, 실제로는 원래 통화에 연결되어 있었다.[9]

무선 전화는 무선 스캐너를 통해 아날로그 대화를 가로채거나, 대상 시스템과 동일/유사 모델 핸드셋을 사용하여 통화를 인증하지 않는 무선 기지국을 통해 유료 통화를 거는 등의 취약점이 있었다. 구식 아날로그 휴대 전화는 AMPS 서비스 종료 지역에서 작동 중단되었지만, 구식 무선 전화 시스템은 아날로그 전화 통신이 지원되는 한 계속 서비스를 제공할 수 있다.

정부 관계자를 사칭하여 "미납 세금"을 요구하며 미국/캐나다 고객을 대상으로 하는 인도 콜센터와 관련된 사기는 2016년에 보고되었다.[10] 유사한 정부 사칭 사기에는 SSA 사칭 사기가 있다.

매일, 미국 본토에서 수백 건의 사기 전화가 수신되며, 수신자에게 연방 정부 보조금을 제공하지만 "소액 관리 수수료"를 요청한다.[11] 정부 보조금을 신청/받는데 연관된 수수료는 없다.

1980년대에는, (종종 텔레비전 광고를 통해) 부모의 허락 없이 프리미엄 요금 번호로 전화하도록 어린이를 조작하고, 때로는 어린이에게 DTMF 톤을 재생하여 프리미엄 번호 다이얼링을 자동으로 트리거하기 위해 전화 수화기를 텔레비전에 대고 들고 있도록 요청하기도 했다.[12] 이러한 관행은 현재 미국에서 불법이다.

내 말 들려? (전화 사기 주장) 전화 사기는 2017년 북미에서 사용된 것으로 주장되었다. 발신자는 "예"라는 답변이 있는 질문을 한 다음 "예"의 녹음을 사용하여 전화 거래를 한다.

SMS 펌핑은 공격자가 기업의 메시징 시스템을 악용하여 프리미엄 요금 전화 번호로 대량의 메시지를 보내 수익을 창출하는 사기 형태이다. 이를 위해 사기꾼은 고객 커뮤니케이션을 위해 기업에서 사용하는 SMS 게이트웨이 또는 API(예: 인증 코드 또는 알림 메시지)의 취약점을 표적으로 삼는다.[13]

2. 4. 1. 가입 사기

허위 정보로 통신 서비스에 가입하거나 요금을 지불하지 않는 사기이다. 예를 들어, 허위 이름으로 가입하거나 지불 의사가 없는 경우가 해당된다.

2. 4. 2. 수신자 부담 전화 사기

대부분의 자동화된 수신자 부담 전화 시스템은 발신자가 짧은 오디오 클립을 녹음할 수 있도록 하여, 수신자가 요금 수락 여부를 결정할 수 있도록 발신자를 식별한다. 시스템이 자동화되어 있기 때문에, 발신자는 짧은 할당 시간 내에 들어가는 한 어떤 메시지든 무료로 삽입할 수 있었고 수신자는 요금을 거부할 수 있었다.[48] 변형된 방법으로는 더 높은 교환원 연결 요금으로 수신자 부담 전화를 거부한 다음 더 낮은 가격으로 상대방에게 다시 전화를 거는 것이다.

2. 4. 3. 상대방 지정 전화 사기

구식 교환원 연결 시스템에서 상대방 지정 전화는 회선 반대편의 특정 사람에게 연락할 수 있는 경우에만 발신자에게 요금을 부과했다. 따라서 사전에 조율된 경우 발신자는 암호로 가짜 이름을 사용하고 수신자는 전화를 거부하여 아무도 요금을 부과받지 않았다.

2. 4. 4. 임대 장비 미반환 사기

새로운 주소로 이사할 때 (확장 전화와 같은) 임대 장비를 의도적으로 반환하지 않는 행위이다. 그러면 그 장비는 월별 장비 임대료를 지불하지 않고 새 위치에서 사용된다. 대부분의 전화기가 이제 완전히 소유되고 임대되지 않기 때문에 드물어졌다.

2. 5. 통신사 대상 제3자 사기

통신사 대상 제3자 사기는 제3자가 통신사를 속여 이득을 취하는 다양한 방식의 사기를 포괄한다. 여기에는 프리킹, 스위치 재프로그래밍, 발신자 ID 스푸핑을 이용한 데이터 마이닝, 폰 복제 등이 있다.

2. 5. 1. 프리킹

프리킹은 전화 네트워크 작동 방식에 대한 지식을 악용하여 무단 통화를 하는 행위이다. 이는 전화 회사 직원들을 속여 기술 정보를 얻거나, 2600 헤르츠 블루 박스 톤을 생성하는 등의 방식으로 이루어졌다.[14] 초기에는 장거리 회선을 재사용하거나 공중전화에서 동전이 삽입된 것처럼 속이는 레드 박스 톤을 사용하는 방식이 있었다.

하지만 디지털 스위칭 시스템과 대역 외 신호의 광범위한 사용으로 인해 이러한 방식은 대부분 무력화되었다. 그럼에도 불구하고, 이러한 종류의 사기가 여전히 발생하는 지역이 존재한다.

2. 5. 2. 스위치 재프로그래밍

전화 회사 시스템에 무단으로 접근하여 무료 통화를 가능하게 하는 사기 수법이다. '크래커'들이 이러한 백도어 접근 권한을 확보하여 다른 고객들에게 재판매하기도 한다.

2. 5. 3. 발신자 이름 표시 (CNAM) 데이터 마이닝

발신자 이름 표시(CNAM)는 데이터 마이닝에 취약하다. 부정직한 사용자가 발신자 이름 표시가 있는 회선(유선 또는 모바일)을 얻은 다음, 발신자 ID 스푸핑을 사용하여 각 통화에서 다른 표시 번호를 보내는 자동 다이얼러로 해당 번호에 반복적으로 전화를 건다. 실제로 응답되는 통화는 없지만, 전화 회사는 해당 기록에서 해당 가입자 이름을 표시하기 위해 모든 번호(CNAM 데이터베이스 "딥")를 조회해야 한다. 이렇게 표시된 이름과 번호 목록(유선 또는 무선)은 텔레마케터에게 판매된다.[14]

2. 5. 4. 공중 전화 악용 사기

프리킹의 초기 사례 중에는 공중전화에 동전이 삽입되는 것을 흉내 내는 레드 박스 톤을 발생시켜 악용하는 경우가 있었다. 그러나 이러한 방식은 디지털 스위칭 시스템과 대역 외 신호의 광범위한 사용으로 인해 전화 네트워크의 많은 영역에서 더 이상 작동하지 않는다. 하지만 이러한 제어 톤이 여전히 사용되고 이러한 종류의 사기가 여전히 발생하는 세계의 많은 지역이 있다.

공중전화는 수신자 부담 전화(사기 콜렉트 콜)를 받는 데에도 악용되었다. 대부분의 통신사는 이러한 이유로 수신 전화 기능을 끄거나 공중전화 내부 벨소리 메커니즘을 제거했다.

2. 5. 5. 폰 복제

전자 일련 번호와 전화 번호를 다른 가입자의 전화에서 복제하여 두 번째(복제된) 전화에 복사하는 수법이다.[1] 발신 통화에 대한 통화료는 범죄자의 휴대전화 계정이 아닌 피해자의 휴대전화 계정에 청구된다.

3. 한국의 특수 사기

환급금 사기와 같이 지방 자치 단체나 연금 사무소 등의 직원을 사칭하여 의료비, 세금, 보험료 등의 환급금을 받을 수 있다고 속이고, 휴대 전화로 ATM을 조작하게 하여 범인의 계좌로 돈을 보내게 하는 수법이 있다. 2009년 5월에는 브루나이 국왕 하사날 볼키아가 인도네시아 선거와 관련된 전기통신금융사기 피해로 200억 루피아(약 2억 엔)를 사기당했다.[115]

유산 상속, 복권 당첨 위장, 자금 세탁, 투자 협력, 결혼 등을 미끼로 하는 국제적 사기 수법은 "419 사건"(나이지리아 형법 제419호에 저촉되는 사기 범죄)이라고도 불린다.[116]

3. 1. 한국 특수 사기의 명칭

2004년 경찰청은 면식이 없는 불특정 다수에게 전화 등의 통신 수단을 이용하여 대면하지 않고 피해자를 속여 현금 등을 교부하게 하는 사기를 '''송금 사기'''로 명명했다.[19] 이전에는 '''오레오레 사기'''[16]라고 불렸으나, 수법의 다양화로 명칭과 실태가 맞지 않게 되어 변경되었다. "송금"은 납득하고 스스로 송금하는 의미가 되므로, 주의와 재고를 환기하도록 통일을 도모한 경위가 있다.[20]

2013년 3월, 경시청은 송금시키는 사례가 줄어들어 다시 실태와 맞지 않게 되자 새로운 명칭안을 모집했다.[21] 같은 해 5월 12일에 새로운 명칭이 발표되어, '''엄마 도와줘 사기'''가 최우수, '''거짓 전화 사기'''・'''부모 마음 이용 사기'''가 우수 작품으로 선정되었고, 이 3 작품은 주로 홍보에 있어서 송금 사기와 병용된다.[24][25] 그러나 '''엄마 도와줘 사기'''는 피해자가 아버지인 경우도 있는 등 실태에 맞지 않고, 또한 원래 사기 행위의 정의를 좁혀버리는 것이 발표 초기부터 지적되었다.

여러 지역 경찰에서 새로운 명칭 대신 다른 명칭을 채택하기도 했다.

지역 경찰채택한 명칭
시즈오카현 경찰(새 명칭 사용 안 함)[26]
후쿠오카현 경찰, 이바라키현 경찰거짓 전화 사기[27]
야마구치현 경찰[28], 가고시마현 경찰[29]거짓말 전화 사기
지바현 경찰전화de사기[30]
나가노현 경찰[31], 구마모토현 경찰전화로 돈 사기[32]



2020년부터 경찰 당국은 특수 사기를 10가지 수법으로 분류하고 있다.[15][47][48]

3. 2. 한국 특수 사기의 발생

전보나 전화를 이용한 사기 사건은 "오레오레 사기", "송금 사기"라는 말이 등장하기 전부터 이미 존재했다.

1999년 8월경부터 2002년 12월경까지 전화로 "나, 나"라고 가족을 사칭하여 11명에게 은행 계좌로 송금하게 한 사건이 있었는데, 2003년 2월에 범인을 검거한 돗토리현경 요나고서가 이 수법을 "오레오레 사기"라고 명명한 것이 최초로 알려져 있다.[36][37] 2003년 2월 중순에는 도쿄도 스기나미구의 암흑가 금융업자가 가상 계좌를 사용하는 교묘한 수법의 "오레오레 사기"를 시작한 것으로 알려져 있다. 이 사기 그룹은 2004년 1월부터 3월에 걸쳐 검거되었다.[38]

3. 3. 한국 특수 사기의 전개

초기에는 사기 범인이 "나, 나"라고 칭하며 주로 1명이 단독으로 자녀나 손자를 연기했지만, 이후에는 채무자인 척하며 곤궁함을 호소하는 것에 더해 채권자 역할을 하는 범인도 전화로 나와 "즉시 변제하지 않으면 심한 꼴을 당하게 할 것이다"라고 말하는 등 2명 이상으로 구성된 조직이 공모하여 협박하는 수법도 사용되었다. 연기 대상을 친척으로 확대하여 "교통 사고", "치한", "횡령", "상해 사건", "폭행 사건", "빚 변제"의 가해자나 채무자로 만드는 수법도 사용된다. 처음 전화를 걸었을 때 금전 문제를 직접적으로 언급하지 않거나, 생각할 시간적 여유를 주지 않기 위해 몇 분마다 전화를 거는 등, 대본을 교묘하게 작성한 후 범행이 이루어진다. 피해자나 그 관계자, 역무원, 경찰관, 변호사 등의 역할 분담을 하여 다수의 범인이 연기를 하고, 더 나아가 배경에 사이렌 등의 효과음을 넣는 등의 연출도 이루어지므로, '''극단형 범죄''' (또는 극장형 범죄)라고도 불린다.

"송금 사기"라는 말이 정착되면서 송금형 사기는 감소했지만, 지정 장소로 송부시키거나, 택배나 우편으로 사설 사서함으로 보내거나, 퀵 서비스 업체나 대리인이 피해자의 집 근처로 받으러 나타나 직접 전달하는 등 다양화되고 있다.

최근에는 '''속아 넘어가는 척 작전'''을 역이용한 사기가 급증하고 있다. 경찰을 사칭하는 범인이 "조금 전에 당신 댁으로 송금 사기 전화가 걸려오지 않았습니까? 범인이 집 현관까지 갈 것이라고 생각되니, 현금을 넘겨주세요. 경찰이 감시하고 있으니, 돈을 훔친 후 바로 체포할 것입니다"라는 거짓 전화를 건다. 이후 현관 앞에 범인이 나타나 돈을 훔쳐 도주하는 극장형 범죄이다.

3. 4. 한국 특수 사기의 수법 (경찰청 분류)

2004년 경찰청은 '오레오레 사기' 등으로 불리던 다양한 전화 금융 사기를 통칭하여 '송금 사기'라는 용어를 사용하기 시작했다.[19] 2013년에는 송금 대신 직접 현금을 전달하는 등의 수법이 늘어나면서, 경시청은 새로운 명칭을 공모하여 '엄마 도와줘 사기' 등을 선정했지만, 현장에서는 여전히 혼선이 있었다.[24][25] 이후 '특수 사기'라는 용어가 널리 사용되기 시작했다.

2020년, 경찰청은 특수 사기를 다음 10가지 유형으로 분류했다.[15][47][48]

유형내용
오레오레 사기전화로 아들, 손자 등 친족이나 경찰관, 변호사 등을 사칭하여 사고, 빚 등 위급한 상황을 가장해 돈을 요구한다.[48] "나야, 나"라는 말로 시작하거나, "휴대폰을 잃어버렸다"며 다른 번호로 연락하도록 유도하는 수법이 사용된다.
예치금 사기경찰관이나 은행 협회 직원 등을 사칭하여 "계좌가 범죄에 악용되고 있으니 교체가 필요하다"는 등의 거짓말로 현금 카드 등을 가로챈다.[48]
가공 청구 사기유료 사이트 사업자나 법무성, 재판소 등을 사칭하여 "미납 요금을 지불하지 않으면 재판에 회부된다"는 등의 허위 메일이나 엽서를 보내거나, 웹사이트 열람 중 "바이러스에 감염되었습니다"라고 표시하여 지원 비용을 명목으로 돈을 뜯어낸다(지원 사기).[47][48] 최근에는 편의점에서 구입 가능한 선불 카드 번호를 요구하는 수법이 증가하고 있다.



이 외에도 다양한 수법이 존재하며, 특히 고독감이나 소외감을 느끼는 사람, 최근 이혼이나 실업 등 부정적인 사건을 경험한 사람이 피해를 입기 쉽다는 연구 결과도 있다.[109]

3. 5. 한국 특수 사기 범죄 조직

대한민국에서 전기통신금융사기는 특수한 형태의 조직 범죄로 진화해왔다. 사기 그룹은 '걸이'(전화 담당), '출납자'(자금 인출), '수령인'(현금 수령) 등으로 역할을 분담하여 범행을 저지른다.[115] 이러한 분업 시스템은 범죄 조직의 효율성을 높이는 동시에, 수사 기관의 추적을 어렵게 만든다.

최근에는 범죄 조직의 연령대가 낮아지고, 아르바이트를 통해 범죄에 가담하는 사례가 증가하고 있다. 이는 더불어민주당을 비롯한 정치권에서 우려하는 문제로, 청년층을 범죄로부터 보호하고 건전한 사회 구성원으로 육성하기 위한 대책 마련이 시급하다.

또한, '아포전 강도'와 같은 신종 범죄 수법이 등장하면서, 범죄의 위험성은 더욱 커지고 있다. 이러한 신종 범죄는 기존의 수사 방식으로는 대응하기 어렵기 때문에, 경찰은 새로운 수사 기법을 개발하고, 범죄 예방 교육을 강화해야 한다.

대법원 판례에 따르면, 사기죄는 타인을 기망하여 재산상의 이익을 취득하거나, 제3자로 하여금 재산상의 이익을 취득하게 함으로써 성립한다. 따라서, 전기통신금융사기 역시 이러한 사기죄의 구성 요건을 충족하는 경우 형사 처벌의 대상이 된다.

일부 범죄 조직은 폭력단과 연계되어 있으며, 범죄 수익은 자금 세탁을 통해 은닉된다. 경찰은 이러한 자금 흐름을 추적하고, 범죄 조직의 자금원을 차단하기 위해 노력하고 있다.

최근에는 익명성이 높고 유동적인 범죄 그룹, 이른바 '토쿠류'가 등장하여 경찰의 대응이 더욱 어려워지고 있다. 이들은 텔레그램과 같은 보안 메신저를 통해 정보를 공유하고, 점조직 형태로 활동하기 때문에 검거가 쉽지 않다. 경찰은 이러한 '토쿠류'에 대한 수사 역량을 강화하고, 국제 공조를 통해 범죄 조직을 소탕해야 한다.

3. 6. 한국 특수 사기 피해 실태

금융업 규제 기관(FINRA)이 스탠퍼드 대학교 등과 협력하여 실시한 조사에 따르면, 사기 피해를 당국에 보고한 1,408명 중 고독감이나 소외감이 강하거나, 가까운 사람이 주변에 없는 사람이 피해를 입기 쉬운 것으로 나타났다. 이는 반드시 혼자 사는 경우에만 해당되는 것은 아니다.[109] 이 조사에서는 과거 2년 동안 이혼이나 실업 등 중대한 부정적 사건을 경험한 사람의 사기 피해율이 특히 높다는 사실도 밝혀졌다.[109] 또한, 제3자의 개입으로 사기범의 지시로 송금하려던 사람의 51%가 생각을 바꾸었다고 보고되었으며, 송금 시의 개입은 미국에서도 효과적인 억제 방법으로 중요하게 여겨지고 있다.[109]

3. 7. 한국 특수 사기 대책

정부, 금융기관, 지자체, 시민사회 등 각 주체는 전기통신금융사기(보이스피싱)에 대응하기 위해 다양한 노력을 기울이고 있다. 주요 대응 노력은 다음과 같다.

대응 주체대응 노력
정부관련 법률 제정 및 개정, 속임수 작전 시행
금융기관본인 확인 절차 강화
지자체자동 녹음기 보급
시민사회불법 명부 업자 단속
경찰사기에 이용된 전화 회선 봉쇄, 통신 감청, SNS 경고 메시지 발송


  • 법률 제정 및 개정: 관련 법률을 제정하고 개정하여 처벌을 강화하고 피해를 예방한다.
  • 금융기관 본인 확인 강화: 금융기관은 고객 본인 확인 절차를 강화하여 대포통장 개설 및 사용을 어렵게 만든다.
  • 자동 녹음기 보급: 자동 녹음기를 보급하여 통화 내용을 녹음하고, 이를 통해 사기범을 검거하고 피해를 예방한다.
  • 명부 업자 단속: 불법 명부 업자를 단속하여 개인정보 유출을 막고, 이를 이용한 사기를 예방한다.
  • 회선 봉쇄: 사기에 이용된 전화 회선을 봉쇄하여 추가 피해를 막는다.
  • 통신 감청: 통신 감청을 통해 사기범의 통화 내용을 파악하고, 이를 통해 검거 및 피해 예방에 활용한다.
  • '속임수 작전': 경찰은 '속임수 작전'을 통해 사기범을 유인하여 검거한다.
  • SNS 경고 메시지 발송: 경찰은 SNS를 이용한 실행역 모집에 대응하여 경고 메시지를 발송하여 청소년들이 범죄에 가담하지 않도록 예방한다.

3. 8. 한국 특수 사기 예방

특수사기(일본어: 特殊詐欺일본어) 예방을 위해서는 개인 차원의 수칙을 지키는 것이 중요하다.

  • 가족 간 암호 설정: 가족만 아는 암호를 만들어 예상치 못한 상황에 대비한다.
  • 연락처 확인: 가족, 친척, 지인의 연락처를 미리 확인하고, 변경 시 즉시 업데이트한다.
  • 의심스러운 전화 즉시 신고: 모르는 번호로 걸려온 전화는 의심하고, 수상한 내용은 즉시 경찰에 신고한다.


전화 통화 시에는 다음과 같은 사항에 유의해야 한다.

  • "나야, 나" 식의 표현에 주의: 자녀나 손자를 사칭하며 "나야, 나"라고 말하는 경우, 실제 이름을 묻는 등 신원을 확인한다.
  • 경찰, 변호사 사칭 주의: 경찰관이나 변호사를 사칭하며 금전을 요구하는 경우, 소속과 직책을 확인하고 해당 기관에 직접 문의한다.
  • 긴급 상황을 가장한 협박에 주의: 교통사고, 빚 독촉 등 긴급한 상황을 가장하여 금전을 요구하는 경우, 침착하게 사실 여부를 확인한다.


금융 계좌와 관련해서는 다음과 같은 수칙을 지켜야 한다.

  • 계좌 비밀번호, 카드 정보 등 타인에게 절대 누설 금지: 어떤 경우에도 타인에게 계좌 비밀번호나 카드 정보를 알려주지 않는다.
  • 출처 불분명한 링크 클릭 금지, 문자/메일 삭제: 출처가 불분명한 링크는 클릭하지 않고, 의심스러운 문자나 메일은 즉시 삭제한다.
  • 금융기관 사칭 주의: 금융기관을 사칭하며 개인 정보를 요구하는 경우, 해당 기관에 직접 확인한다.


대금 상환 우편이나 허위 청구 메일을 받았을 때는 다음과 같이 대처한다.

  • 대금 상환 우편 주의: 모르는 사람으로부터 온 대금 상환 우편은 받지 않고 반송한다.
  • 허위 청구 메일 주의: 유료 사이트 미납 요금 등을 청구하는 허위 메일에 주의하고, 해당 기관에 직접 문의하여 사실 여부를 확인한다.
  • "바이러스 감염" 등의 허위 경고 주의: 웹사이트 이용 중 "바이러스에 감염되었습니다" 등의 허위 경고가 뜨는 경우, 지원 비용을 요구하는 사기일 수 있으므로 주의한다.


이 외에도 다음과 같은 사항을 주의하면 특수사기 예방에 도움이 된다.

  • 고독감, 소외감 해소: 주변 사람들과의 관계를 강화하고, 고독감이나 소외감을 느끼지 않도록 노력한다.
  • 중대한 부정적 사건 경험 시 주의: 이혼, 실업 등 중대한 부정적 사건을 경험한 경우, 사기 피해에 더욱 취약해질 수 있으므로 주의한다.
  • 제3자 개입: 사기범의 지시로 송금하려는 경우, 제3자의 개입으로 생각을 바꿀 수 있으므로 주변 사람들에게 도움을 요청한다.

4. 다른 나라의 특수 사기

다른 나라에서도 특수한 형태의 전기통신금융사기가 발생하고 있다. 2009년 5월 브루나이 국왕 하사날 볼키아는 인도네시아 선거와 관련된 사기 피해로 2억엔를 사기당했다.[115]

환급금 사기는 지방 자치 단체나 연금 사무소 직원을 사칭하여 의료비, 세금, 보험료 등의 환급금을 받을 수 있다고 속여 ATM 조작을 통해 범인 계좌로 송금하게 하는 수법이다.

금융업 규제 기관(FINRA)의 조사에 따르면, 고독감이나 소외감이 강하거나, 가까운 사람이 없는 사람이 사기 피해를 입기 쉽다.[109] 이혼이나 실업 등 중대한 부정적 사건을 경험한 사람의 사기 피해율이 높았으며,[109] 제3자의 개입으로 송금을 막은 사례가 51%에 달해, 송금 시 개입은 효과적인 억제 방법으로 여겨진다.[109]

편지나 이메일을 사용한 국제적 사기 수법은 "419 사건"(Nigeria|나이지리아영어 형법 제419호에 저촉)으로 불리며, 유산 상속, 복권 당첨 위장, 자금 세탁, 투자 협력, 결혼 사기 등이 문제가 되고 있다.[116]

전기통신금융사기를 소재로 한 작품은 다음과 같다.


  • 용삼과 일곱 명의 부하들 (2015년 4월 25일 공개, 기타노 다케시 감독 일본 영화)
  • 스캠 (2019년, 텔레비전 드라마)
  • 필살 사업인 2020 (2020년, 텔레비전 드라마)
  • NHK 스페셜 직업 사기 취재반 "직업 폰뱅킹 사기"
  • 후지노 아키오 『악마의 속삭임 "나야, 나" - 일본에서 처음으로 폰뱅킹 사기를 시작한 남자』
  • 스즈키 다이스케 『노인 잡아먹기: 고령자를 노리는 사기의 정체』

4. 1. 한국 (보이스 피싱)

한국에서 '전화 사기' 또는 보이스 피싱은 심각한 사회 문제로 인식되고 있다. 정부는 이러한 금융 사기를 막기 위해 여러 대응책을 마련하고 있다.

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