규제 기술
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1. 개요
규제 기술(RegTech)은 금융 규제 요구 사항을 보다 효율적이고 효과적으로 제공하기 위해 기술을 활용하는 핀테크의 하위 집합이다. 2008년 세계 금융 위기 이후, 규제 및 준수 관련 비용 증가와 핀테크 기업과의 경쟁 심화로 인해 규제 기술의 중요성이 커졌다. 영국 금융행위감독청(FCA)은 규제 기술을 장려하며, 핀테크 기술을 통해 금융 규제 및 보고의 투명성과 효율성을 높일 수 있다는 보고가 발표되기도 했다. 금융 서비스 업계는 규제 의무 비용 절감과 데이터 보고 자동화를 위해 규제 기술 도입을 모색하고 있으며, 정부 주도의 규제 기술 채택은 시장 집중도를 높이는 결과를 가져오기도 했다.
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| 규제 기술 | |
|---|---|
| 규제 기술 | |
| 유형 | 비즈니스 규정 준수 기술 |
| 관련 항목 | 금융 기술 (FinTech), 거버테크 (GovTech) |
2. 역사적 배경
금융행위감독청(FCA)이 "규제 기술"이라는 용어를 최초로 정의하고 장려하기 전, 2014년 앤디 홀데인은 버밍엄 대학교 기조 연설에서 "꿈"을 이야기하며 기술 중심 체제에 대한 비전을 제시했다.
> ''저에게는 꿈이 있습니다. 미래 지향적이면서도 현실적입니다. 이 꿈은 스타 트렉 의자와 일련의 모니터를 포함합니다. 이는 글로벌 기상 시스템 및 글로벌 인터넷 트래픽과 거의 동일한 방식으로, (일련의 모니터를 사용하는 스타 트렉 의자에서) 실시간에 가깝게 자금의 글로벌 흐름을 추적하는 것을 포함할 것입니다. 이 꿈의 핵심은 파급 효과와 상관 관계를 차트화하는 금융 흐름의 글로벌 맵이 될 것입니다.''[8]
2015년 3월, 영국 정부 수석 과학 자문관 보고서는 "'''핀테크는 금융 규제 및 보고를 더욱 투명하고 효율적이며 효과적으로 만들고, 규제 기술, 즉 RegTech를 위한 새로운 메커니즘을 만들 수 있는 잠재력을 가지고 있다''"고 밝혔다.[7]
민간 부문에서는 금융 위기 이후 증가한 규제 준수 비용과 핀테크 기업과의 경쟁 심화라는 두 가지 요인이 규제 기술 발전을 촉진했다. 금융 서비스 업계는 기술을 규제 및 준수에 적용하여 효율성과 경제성을 높일 수 있다고 보았다.[16] 미국 연구에 따르면, 정부 주도 규제 기술 채택은 인수 활동 증가와 우수 인력의 기술 우위 기업 이동을 유발하여 시장 집중도를 높였다.[17] 그러나 이 연구에서 고려되지 않은 다른 간접적인 이점도 있을 수 있다.
2. 1. 영국 금융행위감독청(FCA)의 정의
금융행위감독청(Financial Conduct Authority, FCA)은 정부 차원에서 "규제 기술"이라는 용어를 최초로 제정하고 장려한 기관으로, "규제 기술은 기존 역량보다 규제 요구 사항을 보다 효율적이고 효과적으로 제공할 수 있는 기술에 초점을 맞춘 핀테크의 하위 집합이다"라고 정의했다.[6]2. 2. 2008년 세계 금융 위기의 영향
2008년 세계 금융 위기는 레그테크 발전의 전환점으로 작용했다.[12] 금융 위기 이후 벌금이 2000억달러를 넘어섰고,[9] 규제 및 준수 관련 비용은 업계 전반의 주요 관심사가 되었다.[10] 금융 서비스 업계에서 규제 의무 비용이 급격히 증가하여, 한 설문 조사에서는 은행 CEO의 87%가 이러한 비용을 혼란의 원인으로 꼽았다.[16] 이는 위험을 더 잘 통제하고 준수 비용을 줄이기 위해 보다 효율적인 보고 및 준수 시스템에 대한 강력한 경제적 인센티브를 제공한다.[16]핀테크 기업과의 경쟁은 4.7조달러의 수익을 위협할 것으로 예상된다.[11] 이러한 비용 및 수익 요인과 더불어, 규제 기관 및 정책 입안자들이 요구하는 새로운 제도적 요구 사항 준수에 드는 막대한 비용 또한 규제 기술 개발의 주요한 요인이다.[15] 규제 당국에 보고해야 하는 데이터의 양과 유형이 대폭 증가함에 따라 준수 및 모니터링 프로세스의 자동화에 대한 주요 기회가 제공된다.[16]
2. 3. 핀테크의 등장과 경쟁 심화
핀테크 기업의 등장은 금융 산업의 경쟁을 심화시켰고, 기존 금융 회사는 핀테크 기업과의 경쟁에서 살아남기 위해 혁신적인 기술 도입의 필요성을 느끼게 되었다.[11] 이러한 상황은 레그테크 솔루션 도입을 가속화하는 요인으로 작용했다. 핀테크 기업과의 경쟁은 47조달러의 수익을 위협할 것으로 예상된다.[11]3. 한국의 레그테크 현황과 과제
대한민국은 핀테크 산업 육성과 함께 레그테크 분야에도 관심을 기울이고 있다.
참조
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