내셔널 오스트레일리아 은행
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1. 개요
내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 1858년 멜버른에서 설립된 호주의 주요 은행이다. 호주, 뉴질랜드, 그리고 전 세계적으로 다양한 금융 서비스를 제공하며, 기업, 개인, 그리고 기관 고객을 대상으로 한다. NAB는 여러 차례의 인수 합병을 통해 성장했으며, 2000년대 초 외환 거래 사기, 금융 상품 불완전 판매, 자회사 관련 문제 등으로 어려움을 겪기도 했다. 최근에는 화석 연료 투자와 관련된 논란, 그리고 왕립 위원회의 조사를 받았다.
내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)의 역사는 1858년 멜버른에서 내셔널 오스트레일리아 은행(National Bank of Australasia, NBA) 설립으로 시작된다. 이후 여러 은행을 인수, 합병하며 성장했으며, 1981년 시드니 상업 은행(Commercial Banking Company of Sydney)과의 합병을 통해 현재의 명칭이 되었다.
2. 역사
1980년대부터 시카고, 서울, 샌프란시스코 등 세계 주요 도시에 지점을 설치하며 해외 진출을 적극적으로 추진했다. 1987년에는 클라이즈데일 은행(스코틀랜드), 노던 은행(북아일랜드 및 아일랜드 공화국), 요크셔 은행(잉글랜드, 웨일스)을 인수하며 영국 시장에 진출했고, 1992년 뉴질랜드 은행 인수로 오세아니아 지역 입지를 강화했다.
2000년대 초반 외환 거래 사기, 홈사이드(HomeSide) 부실 등으로 어려움을 겪었으나, 구조조정과 경영 혁신으로 위기를 극복했다. 2006년 Money Magazine에서 "올해의 은행"으로 선정되기도 하였다.
최근에는 디지털 뱅킹 강화에 주력하며, 2021년 네오뱅크 86 400을 인수하여 UBank와 합병할 계획을 발표했다. 2023년에는 호주 달러에 고정된 스테이블코인인 AUDN 출시를 예고했다.
'''주요 연혁'''연도 사건 1858년 멜버른에 내셔널 오스트레일리아 은행(National Bank of Australasia, NBA) 설립 1981년 시드니 상업은행과 합병, 현 명칭으로 변경 1987년 클라이즈데일 은행(스코틀랜드), 노던 은행(북아일랜드 및 아일랜드 공화국), 요크셔 은행(잉글랜드, 웨일스) 인수 1992년 뉴질랜드 은행 인수 2021년 네오뱅크 86 400 인수 발표
2. 1. 설립 초기 (1858년 ~ 1980년)
1858년 창립자인 알렉산더 기브(Alexander Gibb)와 앤드루 크루익생크(Andrew Cruickshank)가 자본 협력을 통해 멜버른에 내셔널 오스트레일리아 은행(National Bank of Australasia, NBA)을 설립하였다. 같은 해 사우스오스트레일리아에 지점을 설립하였다.[1]
1859년에는 모리셔스에 지점을 설치했으나, 연내에 폐쇄하였다. 1864년에는 런던과 태즈메이니아에 지점을 설치하였고, 1868년에는 웨스턴오스트레일리아에, 1885년에는 뉴사우스웨일스에 지점을 설치하였다.[1]
1918년, 1856년에 설립된 콜로니얼 뱅크 오브 오스트레일라시아(Colonial Bank of Australasia, CBA)를 인수하여 CBA의 빅토리아주 및 뉴사우스웨일스 지점을 운영하게 되었다. 1920년에는 퀸즐랜드 최초의 지점을 설치하였고, 1922년에는 1917년에 설립된 퀸즐랜드 은행(Queensland Bank)을 인수하였다.[1]
1948년에는 1872년에 설립된 퀸즐랜드 내셔널 은행(Queensland National Bank)을 인수하였고, 1955년에는 1865년에 설립된 발라라트 은행(Ballarat Banking Company)을 인수하였다.[1]
1946년에는 도쿄에 사무소를 설치하였고, 이는 1985년에 지점으로 변경되었다. 1971년에는 싱가포르에 지점을 설치하였으며, 1973년에는 자카르타에 지점을 개업하였다. 1974년에는 홍콩 사무소를 설치하였고, 이 역시 1985년에 지점으로 변경되었다.[1]
1977년에는 로스앤젤레스에 지점을 개업하였으나 1993년에 폐쇄하였다. 1978년에는 미쓰비시 신탁 은행과 합작 벤처를 홍콩에 설립하였으나 철수하였다.[1]
2. 2. 합병 및 확장 (1981년 ~ 1999년)
내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 1982년 오스트레일라시아 국립은행과 시드니 상업은행의 합병을 통해 내셔널 상업 은행 법인으로 설립되었다. 이후 회사명은 내셔널 오스트레일리아 은행 유한 회사로 변경되었다.[9]
합병으로 확대된 재정 기반을 바탕으로 NAB는 이후 몇 년 동안 해외 확장에 주력했다. 베이징 (1982), 시카고 (1982), 댈러스 (1983), 서울 (1983, 1990년 지점으로 승격), 샌프란시스코 (1984), 쿠알라룸푸르 (1984), 아테네 (1984, 1989년 폐쇄), 프랑크푸르트 (1985, 1992년 폐쇄), 애틀랜타 (1986), 방콕 (1986), 타이베이 (1986, 1990년 지점으로 승격), 상하이 (1988, 1990년 폐쇄), 휴스턴 (1989), 뉴델리 (1989)에 대표 사무소가 설립되었다.
1987년, NAB는 미들랜드 은행으로부터 클라이즈데일 은행 (스코틀랜드)과 노던 은행 (북아일랜드 및 아일랜드 공화국)을 인수했다. 아일랜드 공화국의 노던 은행 지점은 내셔널 아일랜드 은행으로 이름이 바뀌었고, 두 은행의 로고는 미들랜드 은행의 로고에서 변경되었다. 1990년에는 요크셔 은행 (잉글랜드와 웨일스)을 인수했다.
1992년, NAB는 뉴질랜드 은행을 인수했다.[10] 이 은행은 NAB의 자회사가 되었지만 뉴질랜드 이사회를 통해 현지 지배 구조를 유지했다. 호주 내 뉴질랜드 은행(BNZA)으로 알려진 사업체는 NAB에 흡수되었다.[11]
1995년에는 미시간 내셔널 은행(MNB)을 인수했다. NAB는 1991년에 애틀랜타, 시카고, 댈러스, 휴스턴, 샌프란시스코의 사무소를 폐쇄하며 미국 내 운영을 합리화한 바 있다.
이 시기 NAB의 급격한 확장은 1997년 플로리다에 본사를 둔 미국의 주요 모기지 서비스 제공업체인 HomeSide Lending을 인수하고, 2000년 MLC 유한 회사를 45.6억달러에 인수하면서 마무리되었다. 이는 호주 기업 역사상 가장 큰 합병 중 하나였다.
다음은 1981년부터 1999년까지 내셔널 오스트레일리아 은행의 주요 합병 및 확장 내역을 정리한 표이다.
연도 | 사건 |
---|---|
1981년 | 시드니 상업은행과 합병하여 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB) 설립 |
1982년 | 베이징, 시카고 지점 설치 |
1983년 | 댈러스, 서울 지점 설치 |
1984년 | 샌프란시스코, 쿠알라룸푸르, 아테네 지점 설치 |
1985년 | 프랑크푸르트 지점 설치 (1992년 폐쇄) |
1986년 | 애틀랜타, 방콕, 타이베이 지점 설치 |
1987년 | 클라이즈데일 은행(스코틀랜드), 노던 은행(북아일랜드 및 아일랜드 공화국) 인수 |
1988년 | 상하이 지점 설치 (1990년 폐쇄) |
1989년 | 휴스턴, 뉴델리 지점 설치 |
1990년 | 요크셔 은행(잉글랜드, 웨일스) 인수, 서울 및 타이베이 지점 승격 |
1991년 | 미국 내 지점 합리화 |
1992년 | 뉴질랜드 은행 인수 |
1995년 | 미시간 내셔널 은행 인수 |
1997년 | 홈사이드 렌딩 인수 |
2. 3. 위기와 구조조정 (2000년대)
2000년부터 2005년까지 NAB는 어려운 시기를 겪었다. 2000년, NAB는 미시간 내셔널 은행(Michigan National Bank)을 ABN AMRO에 매각했고,[12] 2001년에는 홈사이드(HomeSide)의 운영 자산을 19억달러에 미국 최대의 저축 대부 회사인 워싱턴 뮤추얼(Washington Mutual)과 모기지 부문의 대출 서비스 기술 및 운영 플랫폼에 매각했다.[12]외환 거래 사기는 프랭크 치쿠토(Frank Cicutto) CEO와 찰스 앨런 회장의 사임의 촉매제가 되었다.[12] 사임에 앞서, 캐서린 월터스가 일련의 실패를 초래한 회사 내 심각한 문화적 문제점을 지적하며 내부 고발자로 나선 이사회 반란이 있었다.[13]
프랭크 치쿠토는 1999년부터 2004년까지 NAB의 CEO였다. 그의 재임 기간 동안 호주 경제 환경은 1992년부터 17년 연속 연평균 3.3%의 경제 성장을 기록하며 안정적이고 생산적이었다.[12]
2004년 2월, 치쿠토가 해임된 후 존 스튜어트가 NAB의 CEO로 임명되었다.[14] 스튜어트는 지역별로 회사를 광범위하게 재편하여 2004년 9월 아흐메드 파후르(Ahmed Fahour)를 호주 CEO로 임명했다.[15] 2009년 2월 20일, 파후르는 주요 이사회 및 그룹 집행 위원회에서 사임했다.[16]
2005년, NAB는 전 세계적으로 약 4,200명, 즉 전체 인력의 약 10.5%를 감축할 의도로, 글로벌 비용 절감 프로그램의 일환으로 호주에서 2,000명의 일자리를 감축한다고 발표했다.[17]
NAB는 멜버른의 지급 계정 부서에서 23개의 일자리를 벵갈루(Bengaluru, 방갈로르) 인도로 이전하는 액센츄어(Accenture)와의 계약을 통해, 백 오피스 업무를 해외로 아웃소싱하기 시작했다.[18] 그해 말, 노던 은행(Northern Bank)과 내셔널 아이리시 은행(National Irish Bank)을 덴마크 Danske Bank에 매각했다.[19] 2006년까지 200개 이상의 일자리가 해외로 이전되었다.[19]
문화 변화 프로그램의 일환으로, 멜버른 도클랜즈에 새로운 호주 본사가 특별히 건설되었다. 이 건물은 개방형 평면 레이아웃을 특징으로 하며 2004년 10월에 공식 개장했다.[20][21] 2009년 캐머런 클라인이 CEO가 된 후, 도클랜즈 건물은 500 버크 스트리트를 대체하는 글로벌 본부가 되었다.
2006년, NAB는 43억호주 달러의 업계 최고 수익을 보고하고 올해의 은행상을 2개 수상하며, 회생했다. 또한 모든 지점의 개보수와 'National'에서 'nab'로 변경된 내셔널 지점 및 건물 주변의 간판 교체를 포함하는 주요 개혁을 단행했다.
2007년 5월, NAB는 뉴욕 증권 거래소에서 상장 폐지하겠다고 발표했고,[22] 이는 2007년 8월에 이루어졌다. NAB는 2006년 런던과 도쿄 증권 거래소에서도 상장 폐지되었다.
2008년 3월, NAB는 인포시스(Infosys) 및 마힌드라 사티암(Mahindra Satyam)과의 아웃소싱 계약을 통해 일부 핵심 뱅킹 애플리케이션의 유지보수 및 지원을 인도에 보낼 것이라고 발표하여 260명의 직원이 영향을 받았다.[23]
2008년 7월 25일, NAB는 미국 부동산 시장의 악화와 관련된 8.3억호주 달러의 추가 충당금을 발표하여 주가가 21년 만에 가장 큰 일일 하락을 기록하며, 주식 가치에서 70억호주 달러 이상이 증발했다.[24]
2008년 10월, NAB는 그렉 서덜랜드와 게르트 쉔켈의 지휘 아래 별도로 거래되는 지점 없는 다이렉트 뱅크인 UBank를 출시했다.[25]
2009년 1월, 캐머런 클라인(Cameron Clyne)이 CEO가 되었고,[26] 평판 변화, 자산 관리 및 국내 시장에 대한 집중 전략을 시작했다.
이 전략의 일환으로, 리사 그레이의 지휘 아래 NAB의 비중이 작은 소매 은행은 가격 경쟁과 수수료 인하를 통해 시장 점유율을 높이려고 시도했다.[27] 초기에 이 부문의 수익에 타격을 주었지만,[28] 이 전략은 2009년부터 현금 수익, 시장 점유율 및 고객 만족도가 증가했지만 영업 마진 및 비용 대 수익 비율이 악화되면서 중장기적으로 혼합된 결과를 낳았다.[29][30] 이 전략에 따라, NAB는 2011년 발렌타인데이에 다른 은행들과 "결별"한다는 주제를 중심으로 하는 대규모 전국적인 홍보 캠페인을 통해 다른 "빅 4" 호주 은행과 차별화를 시도했다.[31] 이 캠페인은 긍정적인[32][33] 반응과 부정적인[34][35] 반응을 모두 얻었다. 또한 다른 주요 은행들로부터 신속한 경쟁 반응을 이끌어냈다.[36] 이 캠페인은 칸에서 광고상을 수상했다.[37]
2009년, NAB는 브로커 채널에서의 시장 점유율을 높이기 위해 3.85억호주 달러에 챌린저 파이낸셜 서비스(Challenger Financial Services)의 모기지 사업을 인수했다. 이 구매에는 PLAN, Choice 및 FAST 모기지 통합 사업과 Homeloans Ltd의 약 17.5% 지분도 포함되었다.[38] 그 해 6월, NAB는 영국 보험 회사인 아비바(Aviva)의 호주 자산 관리 사업(''Navigator'' 플랫폼 포함)에 8.25억호주 달러(6.6억달러: 4.01억파운드)를 지불했다. NAB는 Navigator를 놓고 AMP 리미티드(AMP Limited)와의 경쟁에서 승리했다.[39] 2009년 7월, NAB는 골드만삭스 JBWere(Goldman Sachs JBWere)의 개인 자산 관리 부문의 지분 80%를 9900만호주 달러에 인수했다.[40]
2009년 12월, NAB는 악사 아시아 태평양(Axa Asia Pacific)을 인수하기 위한 9개월의 시도를 시작했다. 이 시도는 호주 경쟁 및 소비자 위원회에 의해 두 번이나 차단되었다. 2010년 4월 첫 번째 차단은 규제 기관이 합병이 소매 투자 플랫폼 시장에서 경쟁을 실질적으로 감소시킬 것이라고 믿었기 때문이다. NAB는 이 문제를 해결하기 위해 수정된 입찰을 제출했지만 그해 9월에 두 번째로 거부되었다.[41] 악사 거래의 장기화는 은행의 저조한 성과에 대한 비판을 불러일으켰다.[42]
2. 4. 회복과 성장 (2007년 ~ 2019년)
NAB의 2012년 부진한 재무 결과는 전략에 의문을 제기했다.[43][44] 순이익은 전년 대비 22% 감소했다.[45] 2014년, NAB 멜버른 정부는 카메론 클라인의 후임으로 NAB 뉴질랜드 대표인 앤드루 손번을 CEO로 임명한다고 발표했다.[46] 같은 해 8월, 리사 그레이는 광범위한 임원 교체의 일환으로 NAB를 떠났다.[47]NAB를 국내 시장에 집중하려는 전략의 일환으로,[48] 은행은 2014년 10월 뉴욕 증권 거래소에 자회사인 Great Western Bank를 기업 공개를 통해 상장했다.[49] NAB는 2015년 7월 Great Western의 마지막 28.5% 지분을 매각했다.[50]

2015년 5월, NAB는 Clydesdale 및 Yorkshire Bank 사업을 영국에서 기업 공개를 통해 분사할 것이라고 확인했다.[51] 이 사업은 2016년 2월 새로운 지주 회사인 CYBG plc를 통해 런던 증권 거래소 및 오스트레일리아 증권 거래소에 부분적으로 상장되었으며, 나머지 주식은 NAB의 주주에게 분배되었다.[52]
2019년 7월, 로스 맥이완은 그해 4월 로열 뱅크 오브 스코틀랜드에서 사임한 후 그룹 최고 경영자 겸 전무 이사로 임명되었다.[53]
2. 5. 최근 동향 (2020년대 ~ 현재)
2021년 1월, 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 네오뱅크 86 400을 2.2억달러에 인수하여 UBank와 합병할 계획을 발표했다.[54]2021년 5월, NAB는 자문, 플랫폼, 연금 및 투자, 자산 관리 사업 부문을 IOOF 홀딩스에 매각하는 것을 완료했다. MLC 자산 거래의 일환으로 NAB는 자문 사업을 운영하는 회사를 유지했다.[55]
2021년 9월, NAB는 코로나19 백신을 홍보하기 위해 로고를 일시적으로 JAB로 변경했다.[56]
2022년 상반기에 NAB는 글로벌 본사를 800 Bourke Street Docklands에서 395 Bourke Street에 새로 지어진 39층 건물로 이전하여 자연 채광과 녹지를 확보했다. 이 이전을 통해 500 Bourke Street의 내셔널 뱅크 하우스도 대체되었다. 현재 이 은행은 700 Bourke Street Docklands와 새로운 395 NAB Place에 직원들을 위한 2개의 주요 건물을 두고 있다.
2022년 6월 1일, 내셔널 오스트레일리아 은행 리미티드(NAB)는 시티뱅크의 호주 지점인 Citigroup Pty Ltd (Citi)로부터 소비자 금융 사업을 인수했다.[57]
2023년 1월 19일, NAB는 호주 달러에 고정될 스테이블코인인 AUDN을 만들 것이며, 해당 디지털 자산은 이더리움 네트워크에 구축될 것이라고 발표했다. 목표는 국경 간 금융 거래를 간소화하는 것이며, 탄소 배출권 거래에도 사용될 예정이다. AUDN은 2023년 중반에 출시될 예정이다.[58]
3. 기업 구조
내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 ASX, LSE, NYSE, TSE에 상장된 주식회사이다. 1893년 6월 23일에 설립되었으며, 본사는 오스트레일리아 멜버른에 있다. 2004년 기준으로 47,025명의 종업원을 두고 있으며, 주요 산업은 금융 및 보험이다. CEO는 앤드루 소버른이다.
3. 1. 호주
2021년 1월, 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 네오뱅크 86 400을 2.2억달러에 인수하여 UBank와 합병할 계획을 발표했다.[54]2021년 5월, NAB는 자문, 플랫폼, 연금 및 투자, 자산 관리 사업 부문을 IOOF 홀딩스에 매각하는 것을 완료했다. MLC 자산 거래의 일환으로 NAB는 자문 사업을 운영하는 회사를 유지했다.[55]
2021년 9월, NAB는 코로나19 백신을 홍보하기 위해 로고를 일시적으로 JAB로 변경했다.[56]
2022년 상반기에 NAB는 글로벌 본사를 800 Bourke Street Docklands에서 395 Bourke Street에 새로 지어진 39층 건물로 이전하여 자연 채광과 녹지를 확보했다. 이 이전을 통해 500 Bourke Street의 내셔널 뱅크 하우스도 대체되었다. 현재 이 은행은 700 Bourke Street Docklands와 새로운 395 NAB Place에 직원들을 위한 2개의 주요 건물을 두고 있다.
2022년 6월 1일, 내셔널 오스트레일리아 은행 리미티드(NAB)는 시티뱅크의 호주 지점인 Citigroup Pty Ltd (Citi)로부터 소비자 금융 사업을 인수했다.[57]
2023년 1월 19일, NAB는 호주 달러에 고정될 스테이블코인인 AUDN을 만들 것이며, 해당 디지털 자산은 이더리움 네트워크에 구축될 것이라고 발표했다. 목표는 국경 간 금융 거래를 간소화하는 것이며, 탄소 배출권 거래에도 사용될 예정이다. AUDN은 2023년 중반에 출시될 예정이다.[58]
내셔널 오스트레일리아 은행 그룹은 두 개의 지리적 지역에 걸쳐 8개의 부서로 구성되어 있으며, 그중 호주 지역의 부서는 다음과 같다.
부서 | 설명 |
---|---|
기업 및 개인 은행 | |
개인 은행 | |
UBank & 86 400 | |
MLC & NAB 프라이빗 웰스 |
3. 2. 뉴질랜드
제공된 원본 소스에는 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)의 뉴질랜드 관련 내용이 없으므로, 해당 섹션에 작성할 내용은 없다.3. 3. 글로벌
2021년 1월, 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 네오뱅크 86 400을 2.2억달러에 인수하여 UBank와 합병할 계획을 발표했다.[54]2021년 5월, NAB는 자문, 플랫폼, 연금 및 투자, 자산 관리 사업 부문을 IOOF 홀딩스에 매각하는 것을 완료했다. MLC 자산 거래의 일환으로 NAB는 자문 사업을 운영하는 회사를 유지했다.[55]
2021년 9월, NAB는 코로나19 백신을 홍보하기 위해 로고를 일시적으로 JAB로 변경했다.[56]
2022년 상반기에 NAB는 글로벌 본사를 800 Bourke Street Docklands에서 395 Bourke Street에 새로 지어진 39층 건물로 이전하여 자연 채광과 녹지를 확보했다. 이 이전을 통해 500 Bourke Street의 내셔널 뱅크 하우스도 대체되었다. 현재 이 은행은 700 Bourke Street Docklands와 새로운 395 NAB Place에 직원들을 위한 2개의 주요 건물을 두고 있다.
2022년 6월 1일, 내셔널 오스트레일리아 은행 리미티드(NAB)는 시티뱅크의 호주 지점인 Citigroup Pty Ltd (Citi)로부터 소비자 금융 사업을 인수했다.[57]
2023년 1월 19일, NAB는 호주 달러에 고정될 스테이블코인인 AUDN을 만들 것이며, 해당 디지털 자산은 이더리움 네트워크에 구축될 것이라고 발표했다. 목표는 국경 간 금융 거래를 간소화하는 것이며, 탄소 배출권 거래에도 사용될 예정이다. AUDN은 2023년 중반에 출시될 예정이다.[58]
4. 기술
2021년 1월, 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 네오뱅크 86 400을 2.2억달러에 인수하여 UBank와 합병할 계획을 발표했다.[54]
NAB는 시벨과 테라데이터 CRM 시스템의 대규모 사용자이다.[73][74] NAB는 CRM의 초기 도입자이자 선두 주자로서 인정을 받았으며,[75] 이 시스템은 교차 판매에 대한 새로운 초점을 지원하기 위한 광범위한 전환의 일환으로 2004-5년에 다시 활성화되었다.[76][77]
2006년, NAB는 자체 CRM 시스템인 "National Leads"로 IFS/캡 제미니(Cap Gemini) 금융 혁신상을 수상했다.[78]
2010년 11월 25일, NAB는 계정 처리 실패를 초래하는 시스템 오작동을 겪었다.[79] 그 결과 약 6만 건의 은행 거래가 손실되어 수동으로 복구해야 했다.[79] 오작동은 대체할 수 없는 시스템 파일의 손상으로 인해 발생했다.[79] 이 문제는 일부 논평가들에 의해 호주 은행 시스템 역사상 가장 큰 실패 중 하나로 꼽혔다.[80]
카메론 클라인(Cameron Clyne)의 리더십 아래, NAB는 "NextGen"으로 명명된 프로젝트를 통해 핵심 은행 플랫폼 업그레이드를 시작했다. 이 프로젝트는 최대 40년 된 기존 시스템을 오라클 기반 솔루션으로 교체하는 것을 포함한다. U뱅크(UBank)는 이 프로젝트의 첫 번째 수혜자로 보고되었다.[82][83] 총 프로젝트 완료는 2014년으로 예상되었으며 비용은 10억달러였다.[84]
2014년 4월 현재, NAB의 "NextGen" 프로그램은 "점증하는 문제"를 겪고 있다고 한다.[85]
2020년 7월, NAB는 마이크로소프트와 계약을 체결하여 핵심 애플리케이션의 클라우드 마이그레이션을 포함한 멀티 클라우드 컴퓨팅 전략을 더욱 발전시키고 개발 및 혁신을 가속화했다.[86]
2020년 9월, 내셔널 오스트레일리아 은행은 크라우드 소스 보안 회사인 Bugcrowd와 파트너십을 맺고 은행 시스템에서 이전에 알려지지 않은 취약점을 발견할 수 있는 보안 연구원에게 보상을 제공하는 버그 바운티 프로그램을 시작했다. 참가 희망자는 버그크라우드에서 "엘리트 신뢰 점수"를 받아야 한다.[87]
2023년 1월 19일, NAB는 호주 달러에 고정될 스테이블코인인 AUDN을 만들 것이며, 해당 디지털 자산은 이더리움 네트워크에 구축될 것이라고 발표했다. 목표는 국경 간 금융 거래를 간소화하는 것이며, 탄소 배출권 거래에도 사용될 예정이다. AUDN은 2023년 중반에 출시될 예정이다.[58]
5. 사회적 책임
2008년, 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 기업의 사회적 책임 활동에 3350만달러를 투자했다. NAB는 이 분야에 세전 현금 수익의 1%를 지출하는 것을 목표로 하고 있다.[88] 2009년, NAB는 사무실과 소매 지점에 공정 무역 차, 커피, 핫 초콜릿을 구매하여 호주에서 가장 큰 공정 무역 인증 작업장이 되었다.[89] 2010년 3월 NAB는 주요 데이터 센터의 650만달러 규모의 3중 발전 설비(tri-generation plant)를 통해 연간 전력 비용을 거의 100만달러 절감할 것으로 예상한다고 밝혔다.[90] NAB는 2010년 9월 호주에서 가장 큰 탄소 중립 기업 중 하나가 되었다.[91] NAB는 2010년 탄소 정보 공개 리더십 지수(Carbon Disclosure Leadership Index)에서 글로벌 500대 기업 중 금융 서비스 회사와 공동 1위를 차지했다.[92]
6. 논란
내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 여러 논란에 휩싸인 바 있다.
- 외환 거래 사기 (2004년): 외환 옵션 데스크에서 무단 현물 거래로 3.6억호주 달러의 손실이 발생했다. 이는 트레이더들이 보너스를 받기 위해 허위 이익을 조작하고 투기적인 포지션을 취한 결과였다. 2006년에는 관련 트레이더들이 유죄 판결을 받고 징역형을 선고받았다.
- 금융 상품 불완전 판매: 1997년부터 2001년 사이, NAB 금융 상품 판매자가 고객들에게 승인되지 않은 투자 상품에 투자하도록 권유했다.[96] 최소 620만달러가 해외 계좌로 이체되었고, 해당 자금은 판매자의 가족 관련 사업에 사용되었다. 2006년 5월, 해당 판매자는 사기 혐의 등으로 유죄를 인정했다.[99]
- 아일랜드 자회사 관련 문제: 아일랜드 자회사인 내셔널 아이리시 은행은 6년간의 조사 결과, 고객에게 과다 청구하고 탈세 행위를 저지른 사실이 밝혀졌다.[101]
- 홈사이드(HomeSide) 관련 손실 (2001년): 자회사 홈사이드 관련 문제로 총 22억달러의 손실을 기록했다.
- 화석 연료 투자: 파리 협정을 지지했음에도 불구,[105] 2016년부터 2019년까지 화석 연료 산업에 73억호주 달러를 대출했다.[106] 2017년에는 신규 유연탄 채굴 프로젝트에 자금을 지원하지 않겠다고 약속했지만,[112] 일부 석탄 광산 개발에 자금을 지원하여 비판을 받았다.[106]
- 헤인 왕립 위원회(Hayne Royal Commission): 2017년 설립된 왕립 위원회 조사 결과, NAB는 자회사 MLC Limited를 통해 일부 고객에게 서비스를 제공하지 않고 수수료를 부과한 사실이 드러나 소송이 제기되었다.[127]
6. 1. 외환 거래 사기 (2004년)
내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 2004년에 외환 옵션 데스크에서 무단 현물 거래로 인해 총 3.6억호주 달러의 손실이 발생했음을 발견했다. 프라이스워터하우스쿠퍼스와 호주 건전성 감독청의 조사 결과, 문화적 변화의 필요성이 강조되었다. 이 손실은 트레이더들이 여러 해 동안 보너스를 받기 위해 허위 이익을 조작하고, 실패한 투기적 포지션을 취한 결과였다. 트레이더들은 실제로 보고된 이익을 창출하기 위해 미국 달러가 호주 달러 및 기타 통화에 대해 상승할 것이라고 베팅하며 투기했다.2006년, NAB의 전 외환 옵션 트레이더 두 명은 호주 증권 투자 위원회(ASIC)가 제기한 혐의로 유죄 판결을 받고 징역형을 선고받았다.
6. 2. 금융 상품 불완전 판매
호주 증권 투자 위원회(ASIC)의 조사 결과, 1997년에서 2001년 사이에 호주 시드니 북부 혼스비 지점에서 근무하던 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB) 금융 상품 판매자 폴 드라코스가 NAB 고객, 주로 은퇴자들에게 NAB가 승인하지 않은 투자 상품인 바하마에 본사를 둔 BSI Corp에 투자하도록 권유했다는 사실이 밝혀졌다.[96]ASIC에 따르면, 최소 620만달러가 이후 바하마와 도미니카 공화국의 해외 계좌에서 폴 드라코스가 관리하는 Strategic Investments Group ACN 080 924 036 명의의 개인 회사 계좌로 이체되었다. 이 계좌의 자금은 NSW 센트럴 코스트의 골프 연습장, 배관 사업, 선물 및 상품 거래 등 그의 가족 관련자들 사이의 여러 실패한 사업 기회에 투자로 위장된 대출로 사용되었다. 부풀려진 증권[97]으로서의 토지 보유는 실패한 Allco Hit[98]에 의해 사용되었다.
NAB 직원은 BSI와 공식적으로 연관되어 있지 않았지만 캐나다에 있는 대리인에게 Strategic Investments Group 및 기타 계좌로 자금 이체를 지시했다. 2006년 5월 29일, NAB 직원은 사기 혐의로 부당한 재정적 이득을 취득한 혐의 8건, 사기 횡령 혐의 2건, 허위 문서 작성 및 사용 혐의 3건에 대해 유죄를 인정했다. 또한, ASIC가 아직 조사하지 않은 Allco HIT Ltd 및 Strategic Finances의 붕괴와 관련이 있으며, 습지가 금융 거래를 뒷받침하는 데 사용된 것으로 의심된다. 조사 기간 동안 NAB는 사기 행위자에게 NSW 센트럴 코스트의 습지를 담보로 35만달러의 대출을 제공했다.[99]
6. 3. 아일랜드 자회사 관련 문제
내셔널 오스트레일리아 은행의 아일랜드 자회사인 내셔널 아이리시 은행은 아일랜드 고등법원에서 임명한 조사관들이 6년 동안 조사한 대상이었다. 조사관들은 내셔널 아이리시 은행이 1998년 이전에 자체 고객에게 과다 청구하고 탈세 행위를 저질렀다는 것을 밝혀냈다.[101] 아일랜드 고등법원 판사인 피터 켈리 판사는 보고서 발표 후 "은행이라는 건물의 기초는 신뢰에 기반하고 있습니다. 조사관들의 조사 결과에 따르면 신뢰가 훼손되었습니다. 이 행위는 수년에 걸쳐 의도적으로 이루어졌습니다"라고 언급했다.[102] 그 후 기업 집행 이사는 고등법원에 9명의 고위 임원에게 어떤 회사의 임원도 맡지 못하도록 요청했다.[103]6. 4. 홈사이드(HomeSide) 관련 손실
2001년 7월, NAB는 자본화된 모기지 서비스 권리(CMSR) 가치를 4억 5천만 달러 감액했다. 이는 매우 높은 모기지 재융자 건수와 금리 위험을 헤지하기 어려운 자본 시장 환경이 결합된 결과였다.[104] 같은 해 9월에는 총 17.5억달러의 두 번째 손실이 보고되었다. 이 두 번째 손실은 모기지 서비스 권리 평가 모델에 포함된 잘못된 금리 가정으로 인한 4억달러, 모기지 서비스 시장의 전례 없는 불확실성과 혼란으로 인한 모델 가정 변경에 따른 7.6억달러, 영업권 감액으로 인한 5.9억달러로 구성되었다. 결과적으로 NAB는 홈사이드(HomeSide)로 인해 총 22억달러의 손실을 기록했다.이 사건의 결과로, NAB의 호주 주주들은 증권 사기 혐의로 미국에서 소송을 제기하려 했다. 미국에서 소송을 제기하는 주요 장점은 ''Basic Inc. v. Levinson''(1988) 판례에 따라 피고가 달리 증명하지 않는 한 "시장 사기"를 저질렀다고 추정한다는 점이다. ''Morrison v. National Australia Bank Ltd'' 사건은 미국 대법원까지 갔고, 2010년 6월 24일 만장일치 8-0 판결로 미국 증권 사기 관련 법률이 미국 외에서 발생하는 증권 거래에는 적용되지 않는다고 판결했다.
6. 5. 화석 연료 투자
내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 2015년 11월 5일 파리 협정의 기후 목표를 공개적으로 지지했다.[105] 그러나 이 약속에도 불구하고 2016년부터 2019년까지 4년 동안 화석 연료 산업에 73억호주 달러를 대출했다.[106] 파리 협정의 기후 목표 달성을 위해서는 신규 또는 확장적인 화석 연료 프로젝트 개발이 거의 또는 전혀 이루어질 수 없다는 증거에도 불구하고,[107][108][109][110] NAB는 2016년부터 2019년까지 이러한 프로젝트에 12억호주 달러를 대출했다.[106] 같은 기간 NAB는 화석 연료 부문의 규모를 확장하거나 파리 협정 실패와 일치하는 시나리오에 의존해 미래 사업 전망을 정당화하는 10개 회사에 11억호주 달러를 대출했다.[111]2017년 12월, NAB는 "더 이상 신규 유연탄 채굴 프로젝트에 자금을 지원하지 않겠다"고 공개적으로 약속했지만,[112] 뉴 호프 그룹의 뉴 에클랜드 3단계 석탄 광산 개발과 코로나도 글로벌 리소스의 커라 석탄 광산 확장에 자금을 지원한 것으로 알려졌다.[106] 환경 단체들은 NAB가 이 자금 지원을 통해 유연탄 약속을 위반했는지 의문을 제기했다.[106]
2019년 11월, NAB는 2035년까지 유연탄 부문에서 철수하겠다고 발표했지만,[113] 이는 파리 협정 기후 목표와 양립하기에는 5년 늦다는 비판을 받았다.[106]
호주 투자자들은 NAB와 빅 4 은행의 다른 구성원들이 화석 연료 프로젝트에 지속적으로 자금을 지원하는 것에 대해 다양한 반응을 보였다. 반응은 다음과 같다.
- NAB 고객들이 자금 지원 배출량이 적은 은행으로 자금을 이전[114][115]
- NAB 주주들이 더 많은 배출량 공개와 화석 연료 자금 지원 축소를 요구하며, 주주 결의안 제출 및 지지[116][117][118][119]
- 시위 단체가 자금 지원 프로젝트와 관련된 기후 영향 및 악화에 대한 인식을 높이기 위해 ATM 화면을 가림
- NAB를 투자 대상에서 제외하는 '화석 연료 프리' 연금 및 투자 상품 생성[120][121]
6. 6. 헤인 왕립 위원회(Hayne Royal Commission)
2017년 12월, 은행, 연금, 금융 서비스 산업의 비위 행위를 조사하고 보고하기 위해 왕립 위원회가 설립되었다. 위원회 설립은 여러 호주 금융 기관 내부의 탐욕 문화에 대한 언론 보도 이후에 이루어졌다.[122] 이후 의회 조사에서 관련 정부 당국의 규제 개입 부족을 지적하며 왕립 위원회를 권고했고,[123] 나중에 금융 기관이 자금 세탁에 연루되어 마약 신디케이트에 관여하고, 테러 자금 지원을 눈감아주고, 법정 보고 책임을 무시했으며[124] 외환 거래의 부당함이 드러났다.[125]왕립 위원회 조사 과정에서 NAB의 자회사인 MLC Limited가 일부 고객에게 연금 상품에 대해 "자문 기여 수수료" 및 "고용주 서비스 수수료"를 부과한 사실이 드러났다. NAB 경영진은 자체 인정하듯이, 수수료가 부과되었음에도 불구하고 고객이 어떠한 서비스도 받지 못했을 수 있다고 왕립 위원회에 진술했다. NAB는 이러한 수수료를 수수료로 위장하려 했다.[126] 다음 달, ASIC는 NAB 소유의 연금 기관이 30만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하지 않고 1억호주 달러의 수수료를 공제했다고 주장하며 민사 소송을 연방 법원에 제기했다.[127] 2018년 11월 왕립 위원회에 출석한 NAB 최고 경영자 앤드루 손번은 서비스 미제공 수수료 문제를 부정행위가 아닌 "과정 문제"라고 변호했다.[128] 며칠 전, NAB 회장이자 전 재무부 켄 헨리는 왕립 위원회에 출석하여 방어적인 입장을 보였으며, 헨리와 법률 고문 로웨나 오르 사이에 긴장된 설전이 오갔다.[129][130][131][132]
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