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전문투자자문사

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목차

1. 개요

전문투자자문사는 고객의 자산 운용에 대한 조언을 제공하고, 관련 서비스를 제공하는 회사를 의미한다. 미국에서는 투자자문사법에 의해 규제되며, 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 하는 신인의 의무를 지닌다. 전문투자자문사는 일반적으로 운용 자산의 일정 비율을 수수료로 받으며, 윤리 강령을 준수해야 한다. 미국에서는 자산 규모에 따라 증권거래위원회(SEC) 또는 주 정부에 등록해야 하며, 투자자문사 대리인(IAR)은 시험을 통과하거나 관련 자격증을 취득해야 한다.

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전문투자자문사

2. 정의 및 법적 근거

2. 1. 한국

2. 2. 미국

미국에서 투자자문사는 1940년 투자자문사법(Investment Advisers Act of 1940)에 의해 규제된다. 도드-프랭크법 제913조[13]는 증권 중개인과 투자 자문인에게 통일된 위탁 의무 기준을 적용해야 하는지 여부에 대한 미국 증권 거래 위원회(SEC)의 연구를 의무화했다. 2011년 1월에 발표된 SEC의 연구 결과[14]는 소매 고객에게 맞춤형 투자 자문을 제공할 때 증권 중개인과 투자 자문인에게 통일된 위탁 의무 기준을 채택하기 위한 규칙 제정을 SEC에 권고했다. 2013년 3월 1일, SEC는 통일된 위탁 의무 기준 규칙 제정을 추진할 경우 예상되는 경제적 영향을 결정하기 위한 비용 편익 분석을 위한 정보를 요청하기 위해 릴리스 34-69013[15]을 발표했다.

전문 투자 자문사는 위험한 투자를 할 수 있으며, 이는 상당한 손실을 초래할 수 있다.[21] 수수료는 일반적으로 운용 자산(AUM)의 일정 비율로 부과되며, 약 1% 수준이다.[22] 여기에는 고액 순자산 보유자의 투자 부동산과 같은 "보유 자산"이 포함될 수 있다.[23]

뮤추얼 펀드와 달리 전문 투자 자문사는 다양한 수의 고객과 투자 목표를 대변하므로 전체 성과를 보고하지 않을 수 있다. 그러나 성과와 같은 데이터를 보고할 때는 이러한 광고가 사실이어야 하며 오해의 소지가 없어야 한다.[24]

일부 자산 운용사는 고정 수수료를 부과하지만, 약 95%는 AUM의 일정 비율로 수수료를 부과한다.[25]

3. 등록 및 요건

3. 1. 한국

3. 2. 미국

미국에서 1억 달러 미만의 자산을 관리하는 등록 투자 자문사는 주된 사업장이 있는 주의 증권 관련 기관에 등록해야 한다.[1] 반면, 고객 자산 1억 달러 이상을 관리하는 등록 투자 자문사(RIA)는 미국 증권 거래 위원회(SEC)에 등록해야 한다.[1] 이 과정은 증권 중개인 등록만큼 복잡하지는 않지만, 복잡할 수 있다.[16]

2019년 기준으로, 12,993개의 회사가 연방 정부에 등록되어 4,300만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 있었으며, 대부분의 회사는 소규모로 88%가 50명 미만의 직원을 두고 있었다.[17] 주식 중개인은 3,596개 회사와 4,720명으로 감소했으며,[17] 이 중 일부는 "대형 증권사 중개인"이다.[18]

투자 자문 서비스를 제공하는 RIA의 담당자를 "투자 자문사 대리인"(IAR)이라고 부른다. 이들은 일반적으로 시리즈 65 시험을 통과해야 한다. 혹은 공인 재무 설계사(CFP), 공인 재무 컨설턴트(ChFC), 개인 재무 전문가(PFS), 공인 재무 분석사(CFA) 또는 공인 투자 상담사(CIC) 자격증을 소지하여 시험 면제 요건을 충족할수 있다.[19] 그러나 이러한 요건은 주마다 다르다. 예를 들어, 뉴욕주는 SEC에 등록된 RIA 회사의 담당자에 대한 시험 요건이 없다.[20]

4. 의무 및 책임

전문 투자 자문사는 1940년 투자 자문법에 명시된 신인의 의무 기준을 준수해야 한다.[2] 이 기준에 따르면 전문 투자 자문사는 고객의 최선의 이익을 위해 행동하고 봉사해야 하며, 투자 자문가가 의식적으로 또는 무의식적으로 고객의 최선의 이익에 부합하지 않는 조언을 제공하도록 이끌 수 있는 모든 잠재적 이해 상충을 제거하거나 최소한 노출해야 한다.[2]

2004년 8월 31일, SEC는 규칙 204A-1을 채택하여 투자 자문사가 윤리 강령을 채택하도록 요구했다. 이 규칙은 자문 직원이 따라야 할 행동 기준을 설정하고 자문 직원의 개인 거래로 인해 발생하는 이해 상충을 해결한다.[3] 또한, 자문가의 감독을 받는 사람이 개인 증권 거래를 보고하도록 요구한다.[3]

규칙 204A-1은 모든 증권을 보고 대상 증권으로 간주하며, 5가지 예외(미국 정부의 직접 채무, 특정 머니마켓 상품, 특정 머니마켓 펀드, 특정 뮤추얼 펀드 및 특정 단위 투자 신탁)가 있다.[4][5] 그러나, 상장지수 펀드(ETF)의 거래는 보고 대상 증권이다.[6]

이 규칙은 자문가가 특정 기준을 채택하도록 요구하지 않지만, 선택된 기준은 자문가와 그 감독을 받는 사람의 신인의 의무를 반영해야 하며, 연방 증권법을 준수하도록 요구해야 한다.[3] 대부분의 주 규제 기관은 자문가가 유사한 윤리적 요구 사항 및 감독 절차를 수립하도록 요구하거나 권장한다.

1940년 투자 자문법 제202조 (a)(11)(C)항[7]은 투자 자문사의 정의에서 "그러한 서비스의 수행이 중개인 또는 딜러로서의 사업 수행에 전적으로 부수적이며, 이에 대한 특별 보수를 받지 않는 중개인 또는 딜러"를 면제한다.

금융산업규제기구(FINRA)는 중개인-딜러(BD)가 "투자 자문사로 간주되지 않는다"고 결정하여, 등록된 투자 자문사처럼 고객에게 투자를 추천할 때 투자 자문사와 동일한 수탁자 표준을 적용받지 않는다.[8]

따라서 중개인-딜러에 소속된 등록된 대표자(RR)는 비기관 고객에게 "적합한" 것으로 간주되는 증권을 추천해야 한다. FINRA의 "적합성" 표준은 회원이 고객에 대한 재정 상태, 세금 상태, 투자 목표, 위험 감수력, 합리적이라고 간주되는 기타 정보등을 얻기 위해 합리적인 노력을 기울여야 함을 요구한다.[9]

투자 자문 서비스도 제공하는 중개인-딜러의 RR은 등록된 투자 자문사와 제휴해야 한다. 투자 자문사 대표(IAR)로서, 그들은 고객에게 투자 자문을 제공할 때 미국 1940년 투자 자문법에 따라 정의된 "수탁자 표준"을 준수해야 한다. 이는 이중으로 등록된 재무 설계사가 RR로서 적합한 증권을 중개하는지, 또는 IAR로서 투자 자문을 제공하여 수탁자 역할을 하는지 고객에게 명확히 알려야 함을 요구한다.[10]

2012년에 적합성과 "고객 알기"(KYC) 규칙은 FINRA 규칙 2111에 따라 확장될 것이다. 수년에 걸쳐, 투자 자문가들은 고객의 적합성, 목표, 기간 및 위험 감수력을 알고, 고객으로부터의 정보를 바탕으로 투기적이거나 공격적인 권고를 제한하도록 교육을 받았다. 새로운 규칙 2111에 따라, 중개인은 전략의 일부인 제품 및 서비스 권고에 대해 책임을 질 수 있다. 전략에는 세금, 은퇴, 투자, 펀드 또는 심지어 상속 계획도 포함될 수 있다. 따라서 등록된 자문가는 CPA 자문 또는 면허를 받은 변호사의 조언을 더 잘 활용할 수 있다.[11]

새로운 FINRA 규칙 2111은 회사 또는 관련인은 "증권 또는 증권을 포함하는 권고된 거래 또는 투자 전략이 고객의 투자 프로필을 확인하기 위해 회원 또는 관련인이 합리적으로 주의를 기울여 얻은 정보를 바탕으로 고객에게 적합하다고 믿을 합리적인 근거를 가져야 한다"고 요구한다.[12]

FINRA의 새로운 "고객 알기"(KYC) 규칙에 따른 몇 가지 실질적인 변경 사항은 다음과 같다.


  • 고객을 알기 위한 회사 및 중개인의 노력은 이제 명시적으로 합리성 표준에 의해 규율된다.
  • 회사 및 중개인의 KYC 의무는 이제 (i) 고객을 알고, (ii) 고객을 대신하여 행동하는 각 사람의 권한을 아는 것으로 제한된다.
  • 새로운 KYC 규칙은 회사 및 중개인이 (i) 고객 계정을 효과적으로 서비스하고, (ii) 고객 계정에 대한 특별 처리 지침에 따라 행동하고, (iii) 고객을 대신하여 행동하는 각 사람의 권한을 이해하고, (iv) 관련 법률, 규정 및 규칙을 준수하는 데 필요한 사실을 알기 위해 합리적인 주의를 기울여야 한다고 명시적으로 지시한다.
  • 회사 및 중개인은 고객의 KYC 정보를 유지하고 최신 상태로 유지하기 위해 합리적인 주의를 기울여야 한다.
  • 새로운 적합성 규칙은 적합성을 결정하는 데 사용될 다음 정보를 명시적으로 식별한다: (i) 고객의 나이, (ii) 기타 투자, (iii) 재정 상황 및 요구 사항, (iv) 세금 상태, (v) 투자 목표, (vi) 투자 경험, (vii) 투자 기간, (viii) 유동성 요구 사항, (ix) 위험 감수력 및 (x) 고객이 공개할 수 있는 기타 정보.
  • 적합성은 이제 투자뿐만 아니라 "투자 전략"에도 명시적으로 적용되며, 매수, 매도 및 교환에 대한 권고뿐만 아니라 "보유"에 대한 권고에도 명시적으로 적용된다.
  • 새로운 적합성 규칙은 회사 및 중개인에게 합리적인 주의를 통해 얻은 정보를 바탕으로 투자 또는 전략이 적합하다고 믿을 합리적인 근거를 갖도록 지시한다(고객이 말하는 내용에 따라).[12]


도드-프랭크법 제913조[13]는 증권 중개인과 투자 자문인에게 통일된 위탁 의무 기준을 적용해야 하는지 여부에 대한 미국 증권 거래 위원회(SEC)의 연구를 의무화했다. 2011년 1월에 발표된 SEC의 연구 결과[14]는 소매 고객에게 맞춤형 투자 자문을 제공할 때 증권 중개인과 투자 자문인에게 통일된 위탁 의무 기준을 채택하기 위한 규칙 제정을 SEC에 권고했다.

2013년 3월 1일, SEC는 통일된 위탁 의무 기준 규칙 제정을 추진할 경우 예상되는 경제적 영향을 결정하기 위한 비용 편익 분석을 위한 정보를 요청하기 위해 릴리스 34-69013[15]을 발표했다.

4. 1. 신의성실의 의무 (Fiduciary Duty)

전문 투자 자문사는 1940년 투자 자문법에 명시된 신인의 의무 기준을 준수해야 한다.[2] 이 기준에 따르면 전문 투자 자문사는 고객의 최선의 이익을 위해 행동하고 봉사해야 하며, 투자 자문가가 의식적으로 또는 무의식적으로 고객의 최선의 이익에 부합하지 않는 조언을 제공하도록 이끌 수 있는 모든 잠재적 이해 상충을 제거하거나 최소한 노출해야 한다.[2]

2004년 8월 31일, SEC는 규칙 204A-1을 채택하여 투자 자문사가 윤리 강령을 채택하도록 요구했다. 이 규칙은 자문 직원이 따라야 할 행동 기준을 설정하고 자문 직원의 개인 거래로 인해 발생하는 이해 상충을 해결한다.[3] 또한, 자문가의 감독을 받는 사람이 개인 증권 거래를 보고하도록 요구한다.[3]

규칙 204A-1은 모든 증권을 보고 대상 증권으로 간주하며, 5가지 예외(미국 정부의 직접 채무, 특정 머니마켓 상품, 특정 머니마켓 펀드, 특정 뮤추얼 펀드 및 특정 단위 투자 신탁)가 있다.[4][5] 그러나, 상장지수 펀드(ETF)의 거래는 보고 대상 증권이다.[6]

이 규칙은 자문가가 특정 기준을 채택하도록 요구하지 않지만, 선택된 기준은 자문가와 그 감독을 받는 사람의 신인의 의무를 반영해야 하며, 연방 증권법을 준수하도록 요구해야 한다.[3] 대부분의 주 규제 기관은 자문가가 유사한 윤리적 요구 사항 및 감독 절차를 수립하도록 요구하거나 권장한다.

1940년 투자 자문법 제202조 (a)(11)(C)항[7]은 투자 자문사의 정의에서 "그러한 서비스의 수행이 중개인 또는 딜러로서의 사업 수행에 전적으로 부수적이며, 이에 대한 특별 보수를 받지 않는 중개인 또는 딜러"를 면제한다.

금융산업규제기구(FINRA)는 중개인-딜러(BD)가 "투자 자문사로 간주되지 않는다"고 결정하여, 등록된 투자 자문사처럼 고객에게 투자를 추천할 때 투자 자문사와 동일한 수탁자 표준을 적용받지 않는다.[8]

따라서 중개인-딜러에 소속된 등록된 대표자(RR)는 비기관 고객에게 "적합한" 것으로 간주되는 증권을 추천해야 한다. FINRA의 "적합성" 표준은 회원이 고객에 대한 재정 상태, 세금 상태, 투자 목표, 위험 감수력, 합리적이라고 간주되는 기타 정보등을 얻기 위해 합리적인 노력을 기울여야 함을 요구한다.[9]

투자 자문 서비스도 제공하는 중개인-딜러의 RR은 등록된 투자 자문사와 제휴해야 한다. 투자 자문사 대표(IAR)로서, 그들은 고객에게 투자 자문을 제공할 때 미국 1940년 투자 자문법에 따라 정의된 "수탁자 표준"을 준수해야 한다. 이는 이중으로 등록된 재무 설계사가 RR로서 적합한 증권을 중개하는지, 또는 IAR로서 투자 자문을 제공하여 수탁자 역할을 하는지 고객에게 명확히 알려야 함을 요구한다.[10]

2012년에 적합성과 "고객 알기"(KYC) 규칙은 FINRA 규칙 2111에 따라 확장될 것이다. 수년에 걸쳐, 투자 자문가들은 고객의 적합성, 목표, 기간 및 위험 감수력을 알고, 고객으로부터의 정보를 바탕으로 투기적이거나 공격적인 권고를 제한하도록 교육을 받았다. 새로운 규칙 2111에 따라, 중개인은 전략의 일부인 제품 및 서비스 권고에 대해 책임을 질 수 있다. 전략에는 세금, 은퇴, 투자, 펀드 또는 심지어 상속 계획도 포함될 수 있다. 따라서 등록된 자문가는 CPA 자문 또는 면허를 받은 변호사의 조언을 더 잘 활용할 수 있다.[11]

새로운 FINRA 규칙 2111은 회사 또는 관련인은 "증권 또는 증권을 포함하는 권고된 거래 또는 투자 전략이 고객의 투자 프로필을 확인하기 위해 회원 또는 관련인이 합리적으로 주의를 기울여 얻은 정보를 바탕으로 고객에게 적합하다고 믿을 합리적인 근거를 가져야 한다"고 요구한다.[12]

FINRA의 새로운 "고객 알기"(KYC) 규칙에 따른 몇 가지 실질적인 변경 사항은 다음과 같다.

  • 고객을 알기 위한 회사 및 중개인의 노력은 이제 명시적으로 합리성 표준에 의해 규율된다.
  • 회사 및 중개인의 KYC 의무는 이제 (i) 고객을 알고, (ii) 고객을 대신하여 행동하는 각 사람의 권한을 아는 것으로 제한된다.
  • 새로운 KYC 규칙은 회사 및 중개인이 (i) 고객 계정을 효과적으로 서비스하고, (ii) 고객 계정에 대한 특별 처리 지침에 따라 행동하고, (iii) 고객을 대신하여 행동하는 각 사람의 권한을 이해하고, (iv) 관련 법률, 규정 및 규칙을 준수하는 데 필요한 사실을 알기 위해 합리적인 주의를 기울여야 한다고 명시적으로 지시한다.
  • 회사 및 중개인은 고객의 KYC 정보를 유지하고 최신 상태로 유지하기 위해 합리적인 주의를 기울여야 한다.
  • 새로운 적합성 규칙은 적합성을 결정하는 데 사용될 다음 정보를 명시적으로 식별한다: (i) 고객의 나이, (ii) 기타 투자, (iii) 재정 상황 및 요구 사항, (iv) 세금 상태, (v) 투자 목표, (vi) 투자 경험, (vii) 투자 기간, (viii) 유동성 요구 사항, (ix) 위험 감수력 및 (x) 고객이 공개할 수 있는 기타 정보.
  • 적합성은 이제 투자뿐만 아니라 "투자 전략"에도 명시적으로 적용되며, 매수, 매도 및 교환에 대한 권고뿐만 아니라 "보유"에 대한 권고에도 명시적으로 적용된다.
  • 새로운 적합성 규칙은 회사 및 중개인에게 합리적인 주의를 통해 얻은 정보를 바탕으로 투자 또는 전략이 적합하다고 믿을 합리적인 근거를 갖도록 지시한다(고객이 말하는 내용에 따라).[12]


도드-프랭크법 제913조[13]는 증권 중개인과 투자 자문인에게 통일된 위탁 의무 기준을 적용해야 하는지 여부에 대한 미국 증권 거래 위원회(SEC)의 연구를 의무화했다. 2011년 1월에 발표된 SEC의 연구 결과[14]는 소매 고객에게 맞춤형 투자 자문을 제공할 때 증권 중개인과 투자 자문인에게 통일된 위탁 의무 기준을 채택하기 위한 규칙 제정을 SEC에 권고했다.

2013년 3월 1일, SEC는 통일된 위탁 의무 기준 규칙 제정을 추진할 경우 예상되는 경제적 영향을 결정하기 위한 비용 편익 분석을 위한 정보를 요청하기 위해 릴리스 34-69013[15]을 발표했다.

4. 2. 기타 의무

5. 수수료 및 보수 체계

전문투자자문사의 수수료는 일반적으로 운용 자산(AUM)의 일정 비율로 부과되며, 약 1% 수준이다.[22] 여기에는 고액 순자산 보유자의 투자 부동산과 같은 "보유 자산"이 포함될 수 있다.[23] 일부 자산 운용사는 고정 수수료를 부과하지만, 약 95%는 AUM의 일정 비율로 수수료를 부과한다.[25]

5. 1. 일반적인 수수료 체계

전문투자자문사의 수수료는 일반적으로 운용 자산(AUM)의 일정 비율로 부과되며, 약 1% 수준이다.[22] 여기에는 고액 순자산 보유자의 투자 부동산과 같은 "보유 자산"이 포함될 수 있다.[23] 일부 자산 운용사는 고정 수수료를 부과하지만, 약 95%는 AUM의 일정 비율로 수수료를 부과한다.[25]

5. 2. 한국의 수수료 규제 현황

6. 분쟁 해결 및 투자자 보호

6. 1. 한국

6. 2. 미국

7. 윤리 강령 (Code of Ethics)

7. 1. 미국 투자자문사법 상의 윤리 강령

7. 2. 한국의 윤리 강령 관련 현황

8. 한국 투자자문 시장의 현황과 과제

참조

[1] 간행물 Investment Advisers: What You Need to Know Before Choosing One https://www.sec.gov/[...] U.S. Securities and Exchange Commission
[2] 뉴스 Financial Planners Push to Extend Fiduciary Standard http://www.webcpa.co[...] WEBCPA
[3] 간행물 Investment Adviser Code of Ethics, SEC Release No. IA-2256 (July 2, 2004) https://www.sec.gov/[...]
[4] 문서 The term "security" is defined in section 2(a)(18) of the [[Securities Act of 1933]]. https://www.sec.gov/[...]
[5] 간행물 Investment Adviser Code of Ethics, SEC Release No. IA-2256 (July 2, 2004). https://www.sec.gov/[...]
[6] 간행물 SEC response to National Compliance Services, Inc.'s 2005 request for no action guidance. https://www.sec.gov/[...]
[7] 웹사이트 SEC.gov https://www.sec.gov/[...]
[8] 웹사이트 SEC.gov https://www.sec.gov/[...]
[9] 문서 FINRA Manual Online http://finra.complin[...]
[10] 웹사이트 NASD First Allied http://www.finra.org[...]
[11] 웹사이트 Regulatory Notice 11-02 | FINRA.org https://www.finra.or[...]
[12] 웹사이트 FINRA's New Know Your Customer and Suitability Rules http://www.natlawrev[...] The National Law Review 2012-09-17
[13] 웹사이트 Thabet trang cá cược bóng đá uy tín http://www.dodd-fran[...]
[14] PDF https://www.sec.gov/[...] 2022-03-01
[15] PDF https://www.sec.gov/[...] 2022-03-01
[16] 웹사이트 SECLaw.com: Registration and Regulation of Investment Advisers http://www.seclaw.co[...]
[17] 웹사이트 Number of RIAs Grew 3.3% Last Year while Broker Count Continues to Slide https://advisorhub.c[...] 2020-03-18
[18] 웹사이트 Wirehouse Broker https://www.investop[...] 2020-03-18
[19] 웹사이트 North American Securities Administrators Association (NASAA) http://www.nasaa.org[...]
[20] 웹사이트 Investment Advisers FAQs http://www.ag.ny.gov[...]
[21] 웹사이트 Safeguards Are Scant as Registered Advisers Increase 39% https://www.bloomber[...] 2020-03-18
[22] 웹사이트 2018 RIA Industry Study: Average Investment Advisory Fee is 0.95% https://www.riainabo[...] 2020-03-18
[23] 뉴스 Nearly half of advisors now charge clients to manage held-away assets https://riabiz.com/a[...] 2020-03-18
[24] 웹사이트 SEC warns RIAs about exaggerating investment performance and other misleading advertising practices https://www.investme[...] 2020-03-18
[25] 웹사이트 Broker-dealer RIAs renew fraught debate: What is fee-only? https://www.financia[...] 2020-03-18
[26] 웹인용 2021 Top 100 RIA Firms https://www.barrons.[...] 2021-11-16


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