결제 서비스 제공자
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1. 개요
결제 서비스 제공자(PSP)는 판매자를 대신하여 매입 은행 및 카드 네트워크와 연결되어 다양한 결제 수단을 처리하는 역할을 한다. PSP는 판매자가 개별 금융 기관과 계약을 맺지 않고도 신용카드, 직불카드, 계좌 이체 등 다양한 결제 방식을 지원할 수 있도록 결제 처리 및 외부 네트워크 관계를 관리한다. PSP는 결제 처리 외에도 리스크 관리, 사기 방지, 자금 송금, 보고 등의 서비스를 제공하며, 현금 결제, 지갑, 선불 카드 등 다양한 결제 방식을 처리하기도 한다. PSP는 거래 금액의 일정 비율 또는 거래당 고정 비용으로 수수료를 부과하며, 각 가맹점은 데이터 보호 관련 지침 준수 여부를 확인해야 한다. PSP는 PCI DSS 지침을 준수해야 하며, 거래량과 위험 수준에 따라 4단계의 PCI 컴플라이언스 레벨을 따른다. 2022년 기준 전 세계에 900개 이상의 PSP가 있으며, 시장 규모는 2027년 880억 달러에 이를 것으로 예상된다. PSP는 미국, 유럽, 중국, 대한민국 등 각 국가/지역별 규제를 받는다.
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| 결제 서비스 제공자 | |
|---|---|
| 개요 | |
| 유형 | 제3자 제공업체 |
| 설명 | 기업이 다양한 온라인 결제 방식을 수락할 수 있도록 지원 |
| 역할 및 기능 | |
| 주요 기능 | 결제 처리 결제 보안 다양한 결제 방식 지원 |
| 역할 | 판매자와 결제 네트워크 간의 중개자 역할 |
| 장점 | 다양한 결제 옵션 제공 보안 강화 결제 과정 간소화 |
| 관련 법규 및 규정 | |
| 관련 법규 | 전자상거래 관련 법규 및 개인 정보 보호법 준수 필요 |
| 추가 정보 | |
| 관련 용어 | 결제 게이트웨이 결제 대행사 전자상거래 |
| 참고 | 산업구조심의회 상무유통정보분과회 할부판매소위원회 |
2. 운영 방식
결제 서비스 제공자(PSP)는 판매자를 대신하여 매입 은행 및 카드 네트워크와 기술적으로 연결되어 다양한 결제 수단을 처리한다.[3] 이를 통해 판매자는 개별 금융 기관과의 복잡한 계약 없이도 신용카드, 직불카드, 계좌 이체 등 다양한 결제 방식을 지원할 수 있도록 한다. PSP는 결제 처리 및 외부 네트워크 관계를 완전히 관리하여 판매자가 금융 기관에 덜 의존하게 한다.[4]
2. 1. 제공 서비스
PSP[3]는 카드 및 은행 기반 결제에 대한 리스크 관리 서비스, 거래 결제 일치, 보고, 자금 송금, 사기 방지 기능을 제공한다. 일부 PSP는 현금 결제, 지갑, 선불 카드 또는 바우처, 전자 수표 처리를 포함한 차세대 결제 방식(결제 시스템)을 처리하는 서비스도 제공한다.PSP 수수료는 일반적으로 각 거래 금액의 일정 비율 또는 거래당 고정 비용, 이 두 가지 방식으로 부과된다.
미국에 본사를 둔 온라인 결제 서비스 제공업체는 자금 세탁, 테러 자금 지원 및 기타 금융 범죄에 대처하기 위해 금융 거래 정보를 수집하고 분석하는 미국 재무부 산하 기관인 금융 범죄 집행 네트워크(FinCEN)의 감독을 받는다.
유럽 결제 서비스 제공업체는 유럽 결제 서비스 지침에 따라 감독받는다.[5]
2. 2. 수수료
결제 서비스 제공자(PSP)의 수수료는 일반적으로 각 거래 금액의 일정 비율 또는 거래당 고정 비용, 이 두 가지 방식으로 부과된다.3. 보안
각 가맹점은 자신의 행위에 대해 책임을 지며, 선택한 제공자가 데이터 보호와 관련된 지침을 준수하는지 확인해야 한다. PCI DSS 지침 준수는 중요하다. 결제 서비스 제공자(PSP)는 거래량과 위험 수준에 따라 4단계의 PCI 준수 의무를 갖는다.[6]
3. 1. PCI DSS 준수 단계
PCI DSS는 카드 정보 보안을 위한 국제 표준이다. 결제 서비스 제공자(PSP)는 거래량과 위험 수준에 따라 4단계의 준수 의무를 갖는다.[6]| 레벨 | 거래량 |
|---|---|
| 레벨 1 | 연간 6백만 건 이상 |
| 레벨 2 | 연간 1백만 건에서 6백만 건 사이 |
| 레벨 3 | 연간 20,000건에서 1백만 건 사이 |
| 레벨 4 | 연간 20,000건 미만 |
4. 시장 규모
2022년 기준으로 전 세계에는 900개 이상의 결제 서비스 제공자가 있다. 이 중 300개 이상은 유럽[7]과 북미 지역에서만 서비스를 제공한다. 세계 결제 서비스 제공업체 시장은 2019년 400억달러에서 2027년에는 880억달러에 이를 것으로 예상된다.[8]
5. 규제 현황
각국 금융 당국은 결제 서비스 제공업체를 규제하고 감독한다.
5. 1. 미국
미국에 본사를 둔 온라인 결제 서비스 제공업체는 자금 세탁, 테러 자금 지원 및 기타 금융 범죄에 대처하기 위해 금융 거래 정보를 수집하고 분석하는 미국 재무부 산하 기관인 금융 범죄 집행 네트워크(FinCEN)의 감독을 받는다.5. 2. 유럽
유럽 결제 서비스 제공업체는 유럽 결제 서비스 지침에 따라 감독을 받는다.[5]5. 3. 중국
2010년 중국인민은행은 온라인 비금융 결제 서비스에 대한 행정 조치를 발표했다.[9] 이 조치는 알리페이와 같은 온라인 제3자 결제 플랫폼의 법적 지위를 소급하여 인정했으며,[9] 2010년 조치 이전에는 이러한 서비스는 법적 회색 지대에 존재했다.[9]5. 4. 대한민국
대한민국에서는 전자금융거래법에 따라 금융위원회가 결제 서비스 제공업체를 감독하고 규제한다. 금융위원회는 전자금융업자의 건전한 경영과 금융소비자 보호를 위해 노력하며, 핀테크 산업 육성을 위한 정책도 추진하고 있다.[1]참조
[1]
웹사이트
What is a payment service provider?
https://www.dnb.nl/e[...]
2022-09-26
[2]
웹사이트
What Is A Payment Service Provider (PSP)?
https://www.forbes.c[...]
2022-08-25
[3]
웹사이트
Payment Link
https://www.abzer.co[...]
[4]
웹사이트
What is a PSP or Payment Service Provider? {{!}} Definition & Benefits - Zoho Books
https://www.zoho.com[...]
2022-09-26
[5]
웹사이트
European Commission Payment Services
https://ec.europa.eu[...]
[6]
웹사이트
PCI Compliance Guide Frequently Asked Questions | PCI DSS FAQs
https://www.pcicompl[...]
[7]
웹사이트
European Payments Council Member List
https://www.european[...]
[8]
웹사이트
Payment Service Provider Market: Share, Market Size, Growth By Top Company, Region, Applications, Drivers, Trends and Forecast: 2022-2031
https://www.marketwa[...]
2022-09-26
[9]
서적
High Wire: How China Regulates Big Tech and Governs Its Economy
Oxford University Press
[10]
웹사이트
クレジットカード取引システムの健全な発展を通じた消費者利益の向上に向けて
https://www.meti.go.[...]
経済産業省
2015-07-03
[11]
웹사이트
クレジットカード業界からみた現状
https://www.meti.go.[...]
2014-10-30
[12]
웹사이트
Payment Service Provider（PSP）について
https://www.meti.go.[...]
2014-10-30
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