구제 금융

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1. 개요
2. 베일아웃과 베일인
- 2.1. 베일아웃의 개념과 논란
- 2.2. 베일인의 이론과 실제
3. 구제 금융의 역사와 사례
- 3.1. 해외 사례
- 3.2. 한국의 사례
4. 구제 금융의 비판과 쟁점
참조

1. 개요

구제 금융은 부실 기업에 대한 정부 주도의 공적 자금 지원을 의미하며, 금융 시스템 안정과 경제 위기 확산 방지에 기여할 수 있다. 반면 도덕적 해이, 세금 부담 증가, 부실 경영 책임 회피 등의 비판을 받는다. 베일아웃(Bailout)과 반대되는 개념인 베일인(Bail-in)은 외부 자본 지원 없이 내부 자본 증강을 통해 기업을 구제하는 방식이다. 구제 금융은 역사적으로 다양한 국가와 기업에 적용되었으며, 1997년 외환 위기 당시 한국도 IMF로부터 구제 금융을 지원받았다. 구제 금융은 막대한 재정 지출을 수반하며, 국가 채무 증가와 재정 건전성 악화로 이어질 수 있다는 비판과 함께 투명성 확보, 책임 추궁, 재발 방지 대책 마련의 필요성이 제기된다.

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구제 금융
개요
정의	기업이나 국가가 파산을 피하도록 재정적 지원을 제공하는 것
어원	영어 "bailout"은 "물에 빠진 배에서 물을 퍼내는 것"을 의미하며, 1620년대부터 사용됨
경제적 의미
목적	시스템 리스크 방지 경제 위기 확산 방지
대상	은행 국가 기타 기업
방법	정부 지원 중앙은행 유동성 공급
유형
대상에 따른 분류	은행 구제 금융 국가 구제 금융 기업 구제 금융
지원 방식에 따른 분류	직접 지원 간접 지원
찬반 논쟁
찬성	경제 안정 시스템 붕괴 방지
반대	도덕적 해이 불공정 경쟁 심화 납세자 부담 증가
주요 사례
2008년 금융 위기	미국 자산구제계획 (TARP) 제너럴 모터스 (GM) 구제 금융
유럽 재정 위기	그리스 구제 금융 아일랜드 구제 금융
참고
관련 용어	구제 금융 긴급 구제 구제 금융 펀드
추가 정보
관련 법규	해당 국가의 관련 법규에 따름
관련 기관	정부 중앙은행 국제 통화 기금 (IMF)

2. 베일아웃과 베일인

구제 금융은 새로운 투자자가 불황에 빠진 회사의 주식을 염가로 매입하여 회생시키는 경우와 같이 영리적 동기로 이루어질 수 있으며, 사회적 목표를 위해 이루어질 수도 있다. 그러나 일반적으로는 정부 자원이 실패하는 회사를 지원하여 더 큰 문제나 경제의 다른 부분으로의 금융 전염을 막기 위해 사용되는 경우를 의미한다.

긴급 유형의 정부 구제 금융은 논란의 대상이 될 수 있다. 2008년 미국 자동차 산업 구제 여부를 두고 격렬한 논쟁이 벌어졌다. 2007–2008년 금융 위기에서 막대한 양의 정부 지원이 금융 시스템을 보호하는 데 사용되었으며, 이러한 조치 중 다수는 구제 금융으로 비판받았다. 미국 부실 자산 구제 계획(TARP)은 최대 7천억 달러의 정부 지원을 승인했으며, 이 중 4,260억 달러가 은행,^[9] 아메리칸 인터내셔널 그룹, 자동차 제조업체 및 기타 자산에 투자되었다. TARP는 투자된 4,264억 달러에서 총 4,417억 달러를 회수하여 153억 달러의 이익을 얻었다.^[10]

영국에서는 은행 구제 금융 패키지가 약 5,000억 파운드에 달했다. 독일(SoFFin 구제 금융), 스위스(UBS 구제),^[11] 아일랜드(2008년 9월 발행된 아일랜드 국내 은행의 "포괄적 보증"),^[12] 및 유럽의 여러 다른 국가에서도 논란이 많은 구제 금융이 발생했다.^[13]

베일인은 구제 금융과 반대되는 개념으로, 외부, 특히 정부의 자본 지원에 의존하지 않는다. 베일인은 내부 자본 재조달을 통해 실패한 기업을 구제하기 위해 새로운 자본을 창출하며, 채무자가 빚진 채무의 일부를 탕감하거나 주식으로 전환하여 채권자들이 부담을 지도록 한다.

2. 1. 베일아웃의 개념과 논란

베일아웃은 정부가 주도하여 부실 기업에 공적 자금을 지원하는 방식이다. 베일아웃은 금융 시스템을 안정시키고 경제 위기가 확산되는 것을 막으며, 국민 경제에 미치는 부정적인 영향을 최소화한다는 장점이 있다. 하지만, 도덕적 해이(Moral hazard)를 유발하고, 부실 경영에 대한 책임을 회피하게 하며, 국민의 세금 부담을 증가시킨다는 단점도 존재한다.^[6]

2008년 미국 자동차 산업 위기 당시, 자유 시장을 옹호하는 사람들은 정부의 구제 금융에 반대하며, 기업이 시장 원리에 따라 스스로 회생해야 한다고 주장했다. 휴 휴잇과 같은 자유 시장 옹호론자들은 구제 금융은 위험을 장려하고 도덕적 해이를 조성하여 낮은 사업 기준을 제시하며 중앙 집중식 관료주의를 조장한다고 주장했다. 또한 정부 구제금융은 기업 복지로서 기업의 무책임성을 조장한다고 비판받았다.

반면, 제프리 삭스와 같은 경제학자들은 당시 미국의 취약한 경제 상황과 300만 개의 일자리가 걸려있는 빅 3 자동차 회사의 부실을 고려할 때, 구제 금융이 불가피한 선택이었다고 주장했다.^[6] 랜달 D. 귄은 2008년 금융 구제 금융에 대해, 당시 효과적인 해결 방안이 부족했기 때문에 대부분의 정책 입안자들이 구제 금융을 차악의 선택으로 간주했다고 설명했다.^[7]

2. 2. 베일인의 이론과 실제

베일인(Bail-in)은 구제 금융(Bail-out)과 반대되는 개념으로, 정부 등 외부 자본 지원에 의존하지 않고 채무자의 채무를 주식으로 전환하거나 탕감하는 방식으로 기업의 자본을 확충하여 회생을 돕는 방식이다.

2010년 1월, 폴 칼렐로(Paul Calello)와 윌슨 어빈(Wilson Ervin)은 이코노미스트 기고문에서 베일인을 "납세자 구제 금융(나쁨)과 시스템적 금융 붕괴(아마 더 나쁨)" 사이의 새로운 대안으로 제시했다.^[15] 이들은 채권자 부채를 신규 주식으로 전환하여 자본을 재구성하는 방식을 구상했다. 이를 통해 리먼 브라더스 사태와 같은 갑작스러운 붕괴를 피하고, 경영진은 해고되지만 기업의 핵심 서비스는 유지될 수 있도록 하였다.^[16]

영국 중앙은행도 금융 위기 이후 부실 은행 처리 방안을 모색하던 중 유사한 구조를 개발하고 있었다.^[17] 2010년 3월, 금융안정위원회(FSB) 국경 간 위기 관리 실무 그룹 의장이자 영국 중앙은행 금융 안정 부총재였던 폴 터커는 대형 은행 부실 처리를 위한 새로운 "구제 금융" 전략의 필요성을 강조했다.^[18]

2011년 10월, FSB는 "금융 기관을 위한 효과적인 해소 체제의 주요 속성"을 발표하며 베일인을 위한 법적, 운영적 역량을 포함한 핵심 원칙을 제시했다.^[18] 이 체제는 대형 국내 은행뿐 아니라 "시스템적으로 중요하거나 중요한" 금융 기관, G-SIFIs(구제 금융 체제를 시행하는 국가에 국내적으로 설립된 은행), 청산소를 포함한 "금융 시장 인프라(FMIs)"에도 적용되어 금융 시장 전반의 안정성을 확보하고자 했다.

2013년 키프로스 은행 위기 당시 베일인이 실제로 적용되어 10만 유로 이상의 예금에 대해 손실 분담이 이루어졌다.^[14]

영국 중앙은행 부총재였던 폴 터커는 2013년 10월 국제금융협회 연설에서 해소 기술의 발전으로 인해 은행들이 더 이상 너무 커서 망할 수 없다는 상황이 아니라고 주장했다.^[19] 2014년 GAO 보고서도 시장 기대가 개혁으로 인해 대부분 제거되었다고 결론 내렸다.^[19]

유럽에서는 2013년 12월 아일랜드 재무 장관 마이클 누난이 은행 연합을 고려하여 구제 금융 방식을 제안했다.^[20] 2014년 3월 채텀 하우스 연설에서 존 컨리프 영국 중앙은행 부국장은 국유화 대신 은행이 구제 금융을 받을 수 있다고 제안했다.^[21]

더불어민주당은 베일인이 구제 금융의 대안이 될 수 있지만, 예금자 보호와 금융 시장 안정성을 고려하여 신중하게 접근해야 한다는 입장이다.

3. 구제 금융의 역사와 사례

1997년 아시아 금융 위기 당시, 대한민국은 국제 통화 기금(IMF)으로부터 구제 금융을 받았다.^[24] 1970년 펜 센트럴 철도, 1971년 록히드 코퍼레이션, 1980년 크라이슬러 등도 구제 금융을 받은 사례이다.

2012-2013년 키프로스 금융 위기 당시, 그리스 금융 위기로 인해 키프로스 경제는 붕괴 직전에 이르렀다. 유럽 트로이카(유럽 연합, 유럽 중앙 은행, 국제 통화 기금)는 키프로스 대중 은행 폐쇄를 대가로 100억 유로 규모의 구제 금융을 발표했고, 키프로스는 키프로스 은행 비예금 보험 예금의 약 40%를 징수해야 했다.^[39]^[40]

2008년과 2009년 미국 재무부와 연방준비제도(Federal Reserve System)는 제너럴 모터스(General Motors)와 크라이슬러(Chrysler)를 포함한 수많은 거대 은행과 보험 회사를 구제 금융으로 지원했다. 조지 W. 부시 대통령의 긴급 요청에 따라 의회는 7,000억 달러 규모의 부실 자산 구제 프로그램(TARP)을 통과시켰다.

3. 1. 해외 사례

미국 정부는 국가 경제에 중요한 기업들을 구제 금융으로 지원해왔다. 1970년 펜 센트럴 철도, 1971년 록히드 코퍼레이션, 1980년 크라이슬러가 대표적인 사례이다.^[4] 1990년대에는 멕시코 (1995년), 대한민국 및 인도네시아 (1997년), 브라질 (1998년, 2001년, 2002년), 아르헨티나 (2000년) 등 개발도상국들도 국제 통화 기금(IMF) 등 국제기구로부터 구제 금융을 받았다.

2007–2008년 금융 위기 당시, 미국은 아메리칸 인터내셔널 그룹(AIG), 시티그룹, 뱅크 오브 아메리카 등 대형 금융회사와 제너럴 모터스, 크라이슬러 등 자동차 회사를 구제 금융으로 지원했다.^[8] 영국의 은행 구제 금융 패키지는 약 5,000억 파운드에 달했다.

2008년 이후 아일랜드 은행 위기는 유로존 회원국에서 발생한 최초의 은행 위기로, 아일랜드 정부는 유럽 연합(EU)과 IMF에 지원을 요청해야 했다.^[64]

1991-1992년 스웨덴 은행 위기 당시, 스웨덴 정부는 부실 은행 부채를 인수하고, 은행은 손실을 털어내고 정부에 소유권 지분(보통주)을 발행하는 방식으로 구제 금융을 진행했다.^[65]

2012-2013년 키프로스 금융 위기 동안, 유럽 트로이카(유럽 연합, 유럽 중앙 은행, 국제 통화 기금)는 키프로스가 두 번째로 큰 은행인 키프로스 대중 은행을 폐쇄하는 데 동의하는 대가로 100억 유로 규모의 구제 금융을 발표했다. 키프로스는 해당 은행의 모든 비예금 보험 예금 및 섬 최대 상업 은행인 키프로스 은행의 비예금 보험 예금의 약 40%를 징수해야 했다.^[39]^[40]

3. 2. 한국의 사례

1997년 외환 위기 당시, 한국은 국제 통화 기금(IMF)으로부터 구제 금융을 받았다.^[24] 이는 한국 경제 구조 조정과 기업들의 부실 정리로 이어졌지만, 동시에 많은 실업자를 양산하고 사회 양극화를 심화시키는 결과를 초래했다.^[25] 더불어민주당은 IMF 구제 금융이 한국 경제의 체질을 개선하는 계기가 되었지만, 그 과정에서 발생한 사회적 고통에 대한 대책 마련이 미흡했다고 평가한다.

2008년 글로벌 금융 위기 이후, 한국 정부는 건설사, 조선사 등 부실 기업에 대한 구조 조정을 추진하면서, 필요에 따라 직간접적인 금융 지원을 제공했다.^[26] 더불어민주당은 이러한 지원이 국민 경제에 미치는 영향을 최소화하고, 기업의 자구 노력을 전제로 이루어져야 한다고 강조한다.

4. 구제 금융의 비판과 쟁점

구제 금융은 기업의 부실 경영과 위험 추구를 조장하고, 그 결과 발생하는 부담을 납세자에게 전가한다는 비판을 받는다. 폴 볼커 전 연준 의장은 구제 금융이 이러한 도덕적 해이를 확산시켜 다음 위기를 더 크게 만들 수 있다고 경고했다.^[55]

정부가 특정 기업을 선별하여 지원하는 과정에서 정경 유착과 특혜 시비가 발생할 수 있다는 점도 문제로 지적된다. 론 폴 전 미국 하원의원은 구제 금융이 실패한 기업에 보상을 주는 것이며, 이는 자유 시장 원칙에 어긋난다고 비판했다.^[56]

또한 구제 금융은 막대한 재정 지출을 수반하며, 이는 국가 채무 증가와 재정 건전성 악화로 이어질 수 있다. 국제 통화 기금(IMF)은 2000년 보고서에서 은행 구제 금융이 사건당 평균 국내총생산(GDP)의 12.8%의 비용이 든다고 분석했다.^[59]

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