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로이즈 뱅킹 그룹

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목차

1. 개요

로이즈 뱅킹 그룹은 1765년 버밍엄에서 설립된 테일러스 앤 로이즈 은행을 기원으로 하며, 여러 합병을 거쳐 영국 내 주요 은행으로 성장했다. 1995년 로이즈 은행과 TSB 그룹의 합병으로 로이즈 TSB가 설립되었고, 2008년 HBOS를 인수하여 로이즈 뱅킹 그룹으로 사명을 변경했다. 2008년 금융 위기 당시 영국 정부의 지원을 받았으며, 이후 구조조정과 민영화를 거쳐 2017년 정부 지분이 완전히 매각되었다. 자금 세탁, 탈세, HBOS 리딩 지점 사기, 초과 인출 수수료 정책 등으로 논란이 있었으며, 사회 공헌 활동도 펼치고 있다.

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로이즈 뱅킹 그룹 - [회사]에 관한 문서
기본 정보
로이즈 뱅킹 그룹 로고
로이즈 뱅킹 그룹 로고
이전 명칭TSB 그룹 공공 유한 회사 (1985–1995)
로이즈 TSB 그룹 plc (1995–2009)
형태공개 유한 회사
거래

FTSE 100 구성 요소
설립일2009년 1월 16일
설립자정보 없음
위치런던, 잉글랜드, 영국 (운영 본부)
에든버러, 스코틀랜드, 영국 (등기 사무소)
서비스 지역영국
주요 인물로빈 부덴베르크 (회장)
찰리 넌 (최고 경영자)
산업은행업
금융 서비스
상품소매 금융
상업 은행
투자 은행
개인 금융
종합 보험
생명 보험
연금
투자 관리
자산 관리
뮤추얼 펀드
상장지수펀드
인덱스 펀드
수익£354억 500만 (2023년)
영업 이익£75억 300만 (2023년)
순이익£55억 1800만 (2023년)
총 자산£8814억 5300만 (2023년)
자기 자본£473억 6500만 (2023년)
직원 수63,000명 (2024년)
자회사로이즈 은행
스코틀랜드 은행
핼리팩스
버밍엄 미드셔
스코티시 위도우
로이즈 개발 캐피털
농업 모기지 공사
블랙 호스
렉스 오토리스
웹사이트로이즈 뱅킹 그룹 공식 웹사이트
사업부
사업 부문소비자 대출 및 소비자 관계
비즈니스 및 상업 은행
기업 및 기관 은행
보험, 연금 및 투자

2. 역사

로이즈 뱅킹 그룹의 역사는 1765년 버밍엄에서 설립된 테일러스 앤 로이즈 은행, 17세기에 설립되어 잉글랜드 은행 다음으로 영국에서 두 번째로 오래된 스코틀랜드 은행, 1810년 헨리 던컨이 설립한 최초의 저축 은행인 트러스티 저축 은행(TSB)을 포함한다.

1995년, 로이즈 은행과 TSB는 경영 통합에 합의하여 로이즈 TSB를 설립했다.[102] 이는 영국 내에서 시가총액 기준 HSBC 홀딩스에 이어 2위, 시장 점유율 1위의 은행이었다.

리즈의 로이즈 은행 파크 로우 지점 앞 검은 말 조각상(캔카라)


1995년, 로이즈 은행은 TSB 그룹과 합병하여 로이즈 TSB 그룹을 형성했다.[15]

로이즈 TSB는 합병 경쟁에 참여하여 2001년에는 애비 내셔널에 대한 인수 제안을 했지만, 경쟁 위원회에 의해 거부되었다.[18]

2000년, 로이즈 TSB는 에든버러에 본사를 둔 상호 생명 보험 회사 스코티시 위도우즈를 70억파운드에 인수했다.[16] 같은 해 9월, 로이즈 TSB는 스탠다드 차타드 은행으로부터 차티드 트러스트를 6.27억파운드에 인수하여 로이즈 TSB 자산 금융 부서를 설립했으며, 이 부서는 블랙 호스라는 상호명으로 영국에서 자동차, 소매 및 개인 금융을 제공한다.[17]

2008년 9월 17일, BBC는 HBOS의 주가 급락에 대응하여 HBOS가 로이즈 TSB와 인수 협상을 벌이고 있다고 보도했다.[24] 그날 저녁 협상은 성공적으로 마무리되어, 영국 모기지의 3분의 1을 차지하는 거대 은행을 설립하는 방안이 제안되었다.[25] 2009년 1월 19일, 인수가 완료되면서 로이즈 TSB 그룹은 로이즈 뱅킹 그룹으로 사명을 변경했다.[30]

2009년, 동종 업계인 HBOS를 인수하면서 금융 지주 회사 "로이즈 TSB 그룹(Lloyds TSB Group)"은 "로이즈 뱅킹 그룹(Lloyds Banking Group)"으로 개칭되었다.[105]



2009년 영국 정부가 이 그룹의 지분 43.4%를 매입한 것은 국가 지원으로 간주되었으며, 유럽 위원회 경쟁법에 따라 이 그룹은 사업의 일부를 매각해야 했다.[60] 이 그룹의 매각 계획(암호명 "베르데")에 따라 632개의 지점이 새로운 사업으로 이전될 예정이었고, 이들은 TSB 은행 plc라는 TSB 브랜드로 운영될 것이다.[61] 로이즈 TSB 사업의 나머지는 로이즈 은행으로 브랜드가 변경될 것이다.[62]



로이즈 뱅킹 그룹은 2012년 7월, 베르데 지점을 더 코오퍼레이티브 은행에 7.5억파운드에 매각하는 조건에 합의했다.[63][64] 그러나 2013년 4월 24일, 더 코오퍼레이티브 은행은 경기 침체와 은행에 가해진 엄격한 규제 환경으로 인해 인수를 진행하지 않기로 결정했다. 로이즈 뱅킹 그룹은 TSB 은행으로의 브랜드 변경은 계속 진행될 것이며, 새로운 은행은 2014년에 기업 공개를 통해 매각될 것이라고 밝혔다.[66] TSB 은행은 폴 페스터 CEO의 지휘 아래 2013년 9월 9일에 영업을 시작했다.[67]

반코 사바델은 2015년 3월에 TSB 인수에 합의했으며, 2015년 7월 8일에 인수를 완료했다. 이 인수로 인해 로이즈는 TSB의 마지막 지분을 매각했다.[70][71]

2017년 3월 17일, 영국 정부는 로이즈 뱅킹 그룹에 남아있는 모든 지분을 매각했음을 확인했다.[58]

2. 1. 로이즈 뱅킹 그룹의 기원 (1765년 ~ 1995년)

로이즈 뱅킹 그룹의 기원은 1765년 버밍엄에서 설립된 테일러스 앤 로이즈 은행, 17세기에 설립되어 잉글랜드 은행 다음으로 영국에서 두 번째로 오래된 스코틀랜드 은행, 1810년 헨리 던컨이 설립한 최초의 저축 은행인 트러스티 저축 은행(TSB)을 포함한다. 1985년 의회법에 의해 잉글랜드, 웨일스, 스코틀랜드의 저축 은행들이 합병되어 TSB가 설립되었다.[14]

2001년, 핼리팩스 빌딩 소사이어티는 스코틀랜드 은행과의 합병에 합의했다.[13]

1995년, 로이즈 은행과 TSB는 경영 통합에 합의하여 로이즈 TSB를 설립했다.[102] 이는 영국 내에서 시가총액 기준 HSBC 홀딩스에 이어 2위, 시장 점유율 1위의 은행이었다.

2. 1. 1. 로이즈 은행

로이즈 은행은 영국에서 가장 오래된 은행 중 하나로, 1765년 단추 제조사 존 테일러와 철강 생산자이자 딜러인 샘슨 로이드 2세가 버밍엄에서 설립한 테일러스 앤 로이즈 은행으로 거슬러 올라간다.[11] 여러 차례의 합병을 거쳐 로이즈는 영국 빅 4 은행 중 하나가 되었다.[12] 전간기의 1923년에 Cox & Kings를 인수하는 등 합병을 반복하였다.

2. 1. 2. 트러스티 저축 은행 (TSB)

트러스티 저축 은행(TSB)은 1810년 덤프리셔의 루스웰에서 헨리 던컨이 설립한 최초의 저축 은행이다.[14] 1985년 의회법에 의해 잉글랜드와 웨일스의 모든 나머지 저축 은행은 TSB Bank plc로, 스코틀랜드의 모든 저축 은행(에어드리 저축 은행 제외)은 TSB Scotland plc로 합병되었다.[14] 1995년 로이즈 은행과 트러스티 세이빙스 뱅크(TSB)는 경영 통합에 합의하여 로이즈 TSB를 설립하였다.[102]

TSB는 1985년 의회 법령에 의해 그레이트브리튼에 남은 모든 저축 은행을 TSB 은행 아래 통합하여 설립되었지만, 그 기원은 1810년 덤프리셔의 루스웰에서 헨리 던컨 (Henry Duncan)이 창설한 최초의 저축 은행까지 거슬러 올라갈 수 있다.

2. 1. 3. 스코틀랜드 은행

스코틀랜드 은행은 17세기에 설립되어 잉글랜드 은행 다음으로 영국에서 두 번째로 오래된 은행이다. 2001년, 영국 은행 시장의 통합 물결에 따라 핼리팩스 빌딩 소사이어티는 108억파운드 규모의 스코틀랜드 은행과의 합병에 합의했다.[13]

2. 1. 4. 핼리팩스

스코틀랜드 은행은 17세기에 설립되어 잉글랜드 은행 다음으로 영국에서 두 번째로 오래된 은행이다. 2001년, 영국 은행 시장 통합의 일환으로 1853년에 설립된 핼리팩스 빌딩 소사이어티는 스코틀랜드 은행과 1080억파운드 규모의 합병에 합의했다.[13]

2. 2. 로이즈 TSB 설립과 확장 (1995년 ~ 2008년)



1995년, 로이즈 은행은 TSB 그룹과 합병하여 로이즈 TSB 그룹을 형성했다.[15] 이 시점에서 로이즈 TSB는 영국 내에서 시가총액(자본금) 기준으로 HSBC 홀딩스에 이어 2위, 시장 점유율에서는 1위의 은행이었다.

로이즈 은행은 1765년 버밍엄에서 설립된 영국에서 가장 역사가 깊은 은행 중 하나이다. 전간기인 1923년에 Cox & Kings를 인수하는 등 합병을 반복하여, 영국 4대 은행 중 하나가 되었다.

TSB는 1985년 의회 법령에 의해 그레이트브리튼에 남은 모든 저축 은행을 TSB 은행 아래 통합하여 설립되었다. TSB는 1810년 덤프리셔의 루스웰에서 헨리 던칸에 의해 창설된 최초의 저축 은행까지 거슬러 올라간다.

로이즈 TSB는 합병 경쟁에 참여하여 2001년에는 애비 내셔널에 대한 인수 제안을 했지만, 경쟁 위원회에 의해 거부되었다.[18]

2000년, 로이즈 TSB는 에든버러에 본사를 둔 상호 생명 보험 회사 스코티시 위도우즈를 70억파운드에 인수했다.[16] 이로 인해 이 그룹은 프루덴셜에 이어 영국에서 두 번째로 큰 생명 보험 및 연금 제공 업체가 되었다. 같은 해 9월, 로이즈 TSB는 스탠다드 차타드 은행으로부터 차티드 트러스트를 6.27억파운드에 인수하여 로이즈 TSB 자산 금융 부서를 설립했으며, 이 부서는 블랙 호스라는 상호명으로 영국에서 자동차, 소매 및 개인 금융을 제공한다.[17]

2003년 10월, 로이즈 TSB 그룹은 그룹의 뉴질랜드 은행 및 보험 사업을 포함하는 자회사인 NBNZ 홀딩스 리미티드를 호주 뉴질랜드 은행 그룹에 매각하는 데 동의했다.[19] 2004년 7월, 로이즈 TSB 그룹은 아르헨티나 사업을 방코 파타고니아 수다메리스 S.A.에, 콜롬비아 사업을 프리머 방코 델 이스토모, S.A.에 매각한다고 발표했다.[20][21]

2005년 12월 20일, 로이즈 TSB는 신용 카드 사업부인 골드피쉬를 모건 스탠리 은행 인터내셔널 리미티드에 1.75억파운드에 매각하기로 합의했다고 발표했다.[22] 2007년, 로이즈 TSB는 애비 라이프 보험 부문을 도이치 은행에 9.77억파운드에 매각했다고 발표했다.[23]

2. 3. HBOS 인수와 로이즈 뱅킹 그룹 출범 (2008년 ~ 2009년)

2008년 9월 17일, BBC는 HBOS의 주가 급락에 대응하여 HBOS가 로이즈 TSB와 인수 협상을 벌이고 있다고 보도했다.[24] 그날 저녁 협상은 성공적으로 마무리되어, 영국 모기지의 3분의 1을 차지하는 거대 은행을 설립하는 방안이 제안되었다.[25] 발표는 2008년 9월 18일에 이루어졌다.[26][27]

2008년 11월 19일, 로이즈 TSB 주주들은 새로운 인수 및 정부의 우선주 매입에 동의했다.[28] HBOS 주주들은 12월 12일에 압도적으로 이 거래를 승인했다.[29] 2009년 1월 19일, 인수가 완료되면서 로이즈 TSB 그룹은 로이즈 뱅킹 그룹으로 사명을 변경했다.[30]

2009년 2월 12일, 그룹 CEO 에릭 다니엘스는 영국 하원 재무 위원회 회의에서 은행 위기에 대한 질문을 받았다. 주요 쟁점은 로이즈의 HBOS 인수와 인수 전 수행된 실사의 양이었다. 다니엘스는 기업이 다른 기업에 대해 더 많은 실사를 하고 싶어하지만, 실제 인수를 하기 전 가능한 실사의 양에는 법적 제한이 있다고 설명했다. 부동산 가격 하락과 수요 부족으로 부동산 대출을 상각하면서 손실은 원래 실사에서 확인된 100억파운드를 약간 초과했다. 2009년 8월, 당시 로이즈 회장 빅터 블랭크 경은 손실이 "예상의 최악의 경우"였으며, 로이즈 이사회는 2008년 말과 2009년 초 예상치 못한 세계 경제 위축으로 인해 발생한 손실 속도에 놀랐다고 말했다.[31] 2009년 12월, 스코틀랜드 의회 경제 위원회에 증언한 스코틀랜드 로이즈 고위 임원 아치 케인이 이를 확인했다.[32]

2009년 2월 13일, 로이즈 뱅킹 그룹은 HBOS의 손실이 예상보다 컸으며 약 100억파운드에 달한다고 발표했다. 런던 증권 거래소에서 로이즈 뱅킹 그룹 주가는 32% 하락했으며, 다른 은행 주식도 함께 하락했다.[33]

2008년 10월 13일, 고든 브라운 총리는 영국 재무부가 금융 부문 붕괴를 막기 위해 로열뱅크 오브 스코틀랜드 그룹, 로이즈 TSB, HBOS 등 주요 영국 은행에 370억파운드 (640억달러, 470억유로)의 신규 자본을 투자하는 정부 계획을 발표했다.[34][35] 바클레이즈는 민간 자본 조달을 통해 영국 정부의 자본 투자를 피했고, HSBC는 해외 사업에서 영국 사업으로 자본을 이전했다.[36]

이후, 금융감독청(FSA)은 로이즈 TSB가 HBOS를 인수하지 않았다면 정부로부터 추가 자본을 받아야 했을 것이라고 확인했다.[37] 자본 재조정과 로이즈의 HBOS 인수로 영국 정부는 로이즈 뱅킹 그룹 지분 43.4%를 보유하게 되었다.[38]

2009년, 동종 업계인 HBOS를 인수하면서 금융 지주 회사 "로이즈 TSB 그룹(Lloyds TSB Group)"은 "로이즈 뱅킹 그룹(Lloyds Banking Group)"으로 개칭되었다.[105] 스코틀랜드 은행, Halifax영어, Birmingham Midshires영어 등의 금융 기관도 그룹의 일원이 되었다.

2. 4. 금융 위기 이후 구조조정과 민영화 (2009년 ~ 2017년)

고든 브라운 총리는 2008년 10월 13일, 영국 재무부가 금융 부문 붕괴를 막기 위해 주요 영국 은행에 370억 파운드(640억달러, 470억유로)의 신규 자본을 투자하는 계획을 발표했다.[34][35] 바클레이즈는 민간 자본 조달을 통해 영국 정부의 자본 투자를 피했고, HSBC는 해외 사업에서 영국 사업으로 자본을 이전했다.[36]

이후, 금융감독청(FSA)은 로이즈 TSB가 HBOS를 인수하지 않았다면 정부로부터 추가 자본을 받아야 했을 것이라고 밝혔다.[37] 자본 재조정과 로이즈의 HBOS 인수를 거쳐 영국 정부는 로이즈 뱅킹 그룹의 지분 43.4%를 보유하게 되었다.[38]

2009년 2월, 경기 침체가 예상보다 심각해질 것이 분명해지자, FSA는 은행들에게 심각한 경기 침체에 대비한 "스트레스 테스트"를 지시했다. FSA는 이 테스트의 전제가 거의 파국적인 경제 시나리오를 시뮬레이션하기 위한 것이라고 밝혔다. 이러한 전제는 다음과 같았다.

항목내용
영국 국내총생산(GDP)정점 대비 최저점 하락률 6% 이상, 2011년까지 성장 없음, 2012년 추세 성장률로 복귀
영국 실업률12% 초과 상승
영국 주택 가격정점 대비 최저점 하락률 50%
영국 상업용 부동산 가격정점 대비 최저점 하락률 60%[39]



이 테스트의 결론은 만약 그러한 시나리오가 발생할 경우 로이즈 뱅킹 그룹에 추가 자본이 필요하다는 것이었다. 당시 도매 자금 조달 시장이 사실상 폐쇄되었기 때문에, 2009년 3월 로이즈는 영국 정부와 두 가지 요소로 구성된 거래를 체결했다.


  • 우선주 상환: 영국 국립 금융 투자(UKFI)가 보유한 40억 파운드의 우선주(무의결권)는 2009년 6월 8일에 상환되었다. 이를 통해 재무부에 연간 4억 8천만 파운드의 이자 지급을 피하고 로이즈가 이익이 발생할 때 배당금 지급을 재개할 수 있었다. 이 새로운 보통주는 2009년 6월 5일에 마감된 38.43펜스의 공개 매수를 통해 기존 주주들에게 처음 제공되었으며 87%가 인수되었다. 나머지 13%는 2009년 6월 8일에 60펜스로 시장에 매각되었다. 만약 이 새로운 보통주가 기존 주주나 공개 시장에서 매입되지 않았다면, 정부가 매입했을 것이며 정부의 지분은 최대 65%까지 증가했을 것이다. 그러나 이러한 일은 일어나지 않았고, 정부의 지분은 43.4%로 유지되었으며, 로이즈는 정부의 "신용 경색" 투자를 상환한 최초의 유럽 은행이 되었다.[40] 정부가 6월 공개 매수에 43.4% 참여한 후, 정부 전체 지분의 평균 매입 가격은 122.6펜스였다.[41]
  • 자산 보호 계획: 로이즈는 이전 대출(주로 구 HBOS 포트폴리오)에 대한 잠재적 미래 손실로부터 보험을 제공하기 위해 정부의 자산 보호 계획에 참여하기로 원칙적으로 합의했다. 이에 대한 수수료는 새로운 'B' (무의결권) 주식을 정부에 발행하여 지불될 예정이었으며, 이로 인해 정부의 지분은 최대 약 62%까지 증가할 수 있었다.[42]


로이즈의 자산 손실은 2009년 상반기에 최고조에 달했다. 2009년 중반까지 자산 보호 계획은 로이즈에게 불리한 거래로 보였다. 협상 끝에 영국 정부는 2009년 11월 3일 로이즈가 해당 계획에 참여하지 않을 것이라고 확인했다. 하지만 RBS는 여전히 참여할 예정이었다. 대신 로이즈는 기존 주주들로부터 자본을 조달하기 위해 신주 발행을 시작했다. 43.4%의 기존 주주였던 정부는 이에 참여하기로 결정하여 지분율을 43.4%로 유지했다.[45][46] 이어서 영국 감사원은 정부가 로이즈 지분 전체를 매입한 평균 가격을 약 74펜스로 계산했다.[47]

2009년 12월 9일에 발표된 정부의 예산안 사전 보고서에 따르면, 모든 은행 구제 금융에 대한 납세자들의 총 손실 전망치가 500억 파운드에서 100억 파운드로 감소했다. 이는 부분적으로 정부의 자산 보호 계획을 재구성했기 때문이다.[48] 2009년 12월 자본 확충의 마지막 부분은 2010년 2월에 채권자에게 신주를 발행하는 것이었다. 이로 인해 기존 주주들의 지분이 희석되었고 영국 정부의 지분율은 43.4%에서 약 41%로 감소했다.[49] 로이즈 그룹은 2010년 2월 11일 보험 회사 에슈어에 대한 70% 지분을 에슈어 그룹 홀딩스에 매각했다. 이 지분은 약 1.85억파운드로 평가되었다.[50]

2012년 11월 4일, 로이즈가 약 10억파운드를 조달하기 위해 세인트 제임스 플레이스 웰스 매니지먼트에 대한 60% 지분 매각을 고려하고 있다는 보도가 나왔다.[51] 2013년 4월 로이즈는 손실을 내고 있던 스페인 소매 사업(원래 반코 할리팩스 히스파니아)과 스페인 현지 투자 관리 사업을 반코 데 사바델에 매각했다. 로이즈는 사바델의 1.8% 지분(약 8400만유로 상당)과 향후 5년간 최대 2000만유로의 추가 금액을 받게 된다.[52] 2013년 9월, 영국 정부가 로이즈 뱅킹 그룹의 지분 최대 4분의 1을 매각할 계획이라는 보도가 나왔다.[53] 정부는 2013년 9월 17일 주당 75펜스에 지분 6%를 매각하여 32억파운드를 조달하고 지분을 32.7%로 줄였다.[54] 영국 정부는 2014년 3월 26일 주당 75.5펜스에 추가로 7.8%를 매각하여 42억파운드를 더 조달하고 지분을 24.9%로 줄였다.[55] 2015년 동안의 점진적인 매각 계획을 통해 공공 소유 지분은 10월 말까지 10% 미만으로 감소했다.[56] 2016년 11월에 매각이 재개되어 지분율이 7.99%로 감소했다.[57] 2017년 3월 17일, 영국 정부는 로이즈 뱅킹 그룹에 남아있는 모든 지분을 매각했음을 확인했다.[58]

2009년 영국 정부가 이 그룹의 지분 43.4%를 매입한 것은 국가 지원으로 간주되었으며, 유럽 위원회 경쟁법에 따라 이 그룹은 사업의 일부를 매각해야 했다.[60] 이 그룹의 매각 계획(암호명 "베르데")은 새로운 사업으로 이전될 632개의 지점을 확인했다. 해당 지점에서 계좌를 보유한 고객과 해당 지점에서 근무하는 직원이 이전될 예정이다. 새로운 사업은 잉글랜드와 웨일스의 일부 로이즈 TSB 지점, 로이즈 TSB 스코틀랜드 plc의 모든 지점, 첼트넘 앤 글로스터 plc로 구성될 예정이며, 이들은 TSB 은행 plc라는 TSB 브랜드로 운영될 것이다.[61] 로이즈 TSB 사업의 나머지는 로이즈 은행으로 브랜드가 변경될 것이다.[62]

로이즈 뱅킹 그룹은 2012년 7월, 베르데 지점을 더 코오퍼레이티브 은행에 7.5억파운드에 매각하는 조건에 합의했다.[63][64] TSB 은행 plc의 새로운 소유주로의 최종 이전은 2013년 말까지 완료될 예정이었다. 2013년 2월, 로이즈 뱅킹 그룹은 이전이 완료되지 않을 경우 TSB 사업의 주식 시장 상장을 대안으로 고려하고 있다는 보도가 나왔다.[65] 2013년 4월 24일, 더 코오퍼레이티브 은행은 경기 침체와 은행에 가해진 엄격한 규제 환경으로 인해 인수를 진행하지 않기로 결정했다. 로이즈 뱅킹 그룹은 TSB 은행으로의 브랜드 변경은 계속 진행될 것이며, 새로운 은행은 2014년에 기업 공개를 통해 매각될 것이라고 밝혔다.[66] TSB 은행은 폴 페스터 CEO의 지휘 아래 2013년 9월 9일에 영업을 시작했다.[67]

로이즈 뱅킹 그룹은 2014년 6월 24일에 TSB 주식의 25%를 상장할 것이라고 발표했다.[68] 그러나 공모가 10배나 초과되면서 6월 20일에 TSB 주식의 35%가 주당 260펜스에 매각되었다.[69] 반코 사바델은 2015년 3월에 TSB 인수에 합의했으며, 2015년 7월 8일에 인수를 완료했다. 이 인수로 인해 로이즈는 TSB의 마지막 지분을 매각했다.[70][71]

2. 5. 최근 동향 (2017년 ~ 현재)

로이즈의 자산 손실은 2009년 상반기에 최고조에 달했다. 2009년 중반까지 자산 보호 계획은 로이즈에게 불리한 거래로 보였다. 협상 끝에 영국 정부는 2009년 11월 3일 로이즈가 해당 계획에 참여하지 않을 것이라고 확인했다. 대신 로이즈는 기존 주주들로부터 자본을 조달하기 위해 신주 발행을 시작했다. 기존 주주의 43.4% 지분을 가지고 있던 영국 정부는 이에 참여하기로 결정하여 지분율을 43.4%로 유지했다.[45][46] 영국 감사원은 정부가 로이즈 지분 전체를 매입한 평균 가격을 약 74펜스로 계산했다.[47]

2009년 12월 9일에 발표된 정부의 예산안 사전 보고서에 따르면, 모든 은행 구제 금융에 대한 납세자들의 총 손실 전망치가 500억 파운드에서 100억 파운드로 감소했는데, 이는 부분적으로 정부의 자산 보호 계획을 재구성했기 때문이다.[48] 2009년 12월 자본 확충의 마지막 부분은 2010년 2월에 채권자에게 신주를 발행하는 것이었다. 이로 인해 기존 주주들의 지분이 희석되었고, 영국 정부의 지분율은 43.4%에서 약 41%로 감소했다.[49] 로이즈 그룹은 2010년 2월 11일 보험 회사 에슈어에 대한 70% 지분을 에슈어 그룹 홀딩스에 매각했다. 이 지분은 약 1.85억파운드로 평가되었다.[50]

2012년 11월 4일, 로이즈가 약 10억파운드를 조달하기 위해 세인트 제임스 플레이스 웰스 매니지먼트에 대한 60% 지분 매각을 고려하고 있다는 보도가 나왔다.[51] 2013년 4월 로이즈는 손실을 내고 있던 스페인 소매 사업(원래 반코 할리팩스 히스파니아)과 스페인 현지 투자 관리 사업을 반코 데 사바델에 매각했다. 로이즈는 사바델의 1.8% 지분(약 8400만유로 상당)과 향후 5년간 최대 2000만유로의 추가 금액을 받게 된다.[52]

2013년 9월, 영국 정부가 로이즈 뱅킹 그룹의 지분 최대 4분의 1을 매각할 계획이라는 보도가 나왔다.[53] 영국 정부는 2013년 9월 17일 주당 75펜스에 지분 6%를 매각하여 32억파운드를 조달하고 지분을 32.7%로 줄였다.[54] 영국 정부는 2014년 3월 26일 주당 75.5펜스에 추가로 7.8%를 매각하여 42억파운드를 더 조달하고 지분을 24.9%로 줄였다.[55] 2015년 동안의 점진적인 매각 계획을 통해 공공 소유 지분은 10월 말까지 10% 미만으로 감소했다.[56] 2016년 11월에 매각이 재개되어 지분율이 7.99%로 감소했다.[57] 2017년 3월 17일, 영국 정부는 로이즈 뱅킹 그룹에 남아있는 모든 지분을 매각했음을 확인했다.[58]

3. 논란 및 비판

로이즈 뱅킹 그룹은 다음과 같은 여러 논란 및 비판에 직면해 왔다.


  • 자금 세탁: 2010년 월스트리트 저널 보도에 따르면, 로이즈 뱅킹 그룹은 크레디트 스위스, 바클레이스 등과 함께 알라비 재단, 이란 멜리 은행 등의 자금 세탁을 도왔다.[1] 이들은 미국의 금융 제재를 회피하기 위해 송금 정보에서 자금 출처를 삭제하는 방식을 사용했으며, 로이즈 뱅킹 그룹은 미국 정부와 3.5억달러에 합의했다.[1]
  • 탈세: 2009년 HM Revenue and Customs는 로이즈가 미국 회사 대출을 투자로 위장하여 세금을 탈루했다고 고발했다.[92]
  • HBOS 리딩 지점 사기: 로이즈 뱅킹 그룹은 HBOS 직원들의 사기 행위 피해자들에게 제대로 보상하지 않고, 내부 고발자들을 부당하게 대우했다는 비판을 받았다.[95][96][97][98]
  • 초과 인출 수수료: 2019년 영국 의회 레이첼 리브스 의원은 로이즈 뱅킹 그룹의 초과 인출 수수료 정책 변경이 금융행위감독청(FCA)의 권고 정신에 부합하지 않으며, 대다수 고객의 수수료를 인상할 것이라고 비판했다.[99]

3. 1. 자금 세탁

2010년 월스트리트 저널의 보도에 따르면 크레디트 스위스, 바클레이스, 로이즈 뱅킹 그룹 및 기타 은행들이 알라비 재단, 이란 멜리 은행, 이란 정부 등을 도와 특정 국가와의 금융 거래를 금지하는 미국의 법률을 회피하는 데 관여했다.[1] 이들은 자금 출처를 숨기기 위해 전신 송금에서 정보를 삭제하는 방식으로 이 일을 했다.[1] 로이즈 뱅킹 그룹은 미국 정부와 3.5억달러에 합의했다.[1] 이 사건은 미국 정부의 맨해튼 지방 검찰청이 관련되었지만, 연방 미국 법무부의 사건과 병합되었다.[1]

3. 2. 탈세

HM Revenue and Customs는 2009년 탈세를 이유로 로이즈를 고발했다. 로이즈는 미국 회사에 대한 대출을 세금 부채를 줄이기 위해 투자로 위장했다는 혐의를 받았다.[92]

3. 3. HBOS 리딩 지점 사기

로이즈 뱅킹 그룹(LBG)은 HBOS 직원들의 사기 행위 피해자들에게 보상하거나 사과조차 하지 않아 비판을 받았다.[95][96] LBG는 HBOS 리딩 사기에 관련된 내부고발자들을 부당하게 대우했다는 비난도 받았다. 폴 터너와 니키 터너는 이사회에 사기 증거를 제시했지만 무시당했고, 은행은 그들을 집에서 22번이나 내쫓으려 시도했다.[97] 샐리 마스터턴은 로이즈에서 근무하는 회계사로, 오퍼레이션 호넷이라는 암호명으로 불린 사기 사건에 대한 템스 밸리 경찰의 수사를 크게 도왔으며, 은행의 요청에 따라 사기에 대한 보고서인 프로젝트 로드 턴불을 작성했지만, 이후 은행을 떠나면서 부당 해고를 주장했다.[98]

3. 4. 초과 인출 수수료

2019년 1월, 로이즈 뱅킹 그룹은 영국 의회 산업통상자원위원회 위원장으로부터 초과 인출 수수료 정책 변경에 대해 비판을 받았다. 레이첼 리브스 국회의원은 이 변경 사항에 대해 "이것이 합법적일 수는 있지만, 초과 인출 수수료를 폐지하고 단일 이자율로 대체하라는 금융행위감독청(FCA)의 권고 정신에 부합하지 않으며, 대다수 고객의 수수료를 인상할 것"이라고 말했다.[99]

4. 주요 사업 부문

본 사업 부문은 5개의 부서로 나뉜다.[72][73]


  • 사모 펀드
  • 소비자 대출 및 소비자 관계
  • 기업 및 상업 은행
  • 기업 및 기관 투자 은행
  • 보험, 연금 및 투자


2000년, 그룹은 에든버러에 본사를 둔 상호 생명 보험 회사 스코티시 위도우즈를 70억파운드에 인수했다.[104]

2000년 9월, 로이즈 TSB는 스탠다드차타드 은행으로부터 차터드 트러스트를 6.27억파운드에 인수하여 블랙 호스로 상호를 변경했다. 이는 영국 내에서 자동차 금융, 소매 금융, 개인 금융을 제공하는 로이즈 TSB의 자산 금융 부문으로 조직되었다.

  • 영국 내 소매 은행업
  • 로이즈 은행(Lloyds Bank) - 잉글랜드 및 웨일스
  • 스코틀랜드 은행(Bank of Scotland) - 스코틀랜드
  • 스코티시 위도우즈 은행(Scottish Widows Bank) - 스코티시 위도우즈의 직영 은행
  • LDC
  • AMC
  • 콜리스(COLLEYS)
  • 버밍엄 미드셔(Birmingham Midshires)

  • 보험·투자업
  • 핼리팩스(Halifax)
  • 스코티시 위도우즈(Scottish Widows)

  • 도매 은행·국제 은행업
  • 렉스 오토리스(LEX AUTOLEASE)
  • 블랙 호스(Blackhorse)

5. 사회 공헌 활동

로이즈 뱅킹 그룹은 장애인 권리와 모범 사례를 적극적으로 지지하며, 고용주 장애인 포럼의 골드 멤버이다. 2010년, 이 그룹은 왕립 장애인 권리 협회(RADAR) Radiate 네트워크를 설립하고 현재 후원하고 있는데, 이 네트워크는 장애 및 건강 문제를 가진 사람들의 인재 풀을 지원하고 개발하며, '장애인 인재'를 가장 잘 발굴하고 개발하는 방법에 대한 조직의 사고 소스로 작용하는 것을 목표로 한다.[80]

2011년, 로이즈 뱅킹 그룹은 영국 학생들을 대상으로 하는 사회 이동성 프로그램인 로이즈 장학 프로그램(Lloyds Scholars Programme)을 영국 내 9개 주요 대학과 제휴하여 설립했다.[81] 이 장학 프로그램은 각 대학에서 매년 15명의 학생을 선발하며, 생활비를 지원하기 위해 학생에게 직접 지급되는 연간 1000GBP의 장학금, 로이즈 뱅킹 그룹 멘토, 그리고 연봉 18000GBP(비례 배분)를 받는 10주 인턴십 2개로 구성된다.[82] 이 프로그램은 학생들이 대학교에 다니는 동안 지속적으로 지원하며, 장학생들은 학위 과정 동안 매년 지역 사회에서 100시간의 자원 봉사를 완료해야 한다.[82] 이 프로그램은 또한 사회 이동성 이니셔티브이므로, 학생 자금 지원 기관에서 정의한 잔여 가구 소득이 연간 25000GBP를 초과하는 사람뿐만 아니라 의학 및 수의학 학생의 지원을 제한한다.[82]

참조

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