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노르디아

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목차

1. 개요

노르디아는 1820년 덴마크에서 설립된 금융 기관들의 합병을 통해 형성된 북유럽 최대 은행이다. 1997년부터 2001년까지 핀란드, 스웨덴, 덴마크, 노르웨이의 은행들이 합병하여 현재의 노르데아가 설립되었다. 개인 뱅킹, 기업 뱅킹, 자산 관리 등 다양한 사업 부문을 운영하며, 2023년 말 기준 59만 명 이상의 주주를 보유하고 있다. 과거 조세 회피 및 자금 세탁 관련 스캔들로 인해 비판을 받았으며, 2024년에는 덴마크와 미국에서 자금 세탁 방지법 위반 혐의로 조사를 받았다.

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노르디아 - [회사]에 관한 문서
개요
헬싱키에 위치한 노르디아 글로벌 본사
헬싱키에 위치한 노르디아 글로벌 본사
정식 명칭Nordea Bank Abp
유형공개 유한 회사 (Publikt Aktiebolag)
이전 명칭메리타 은행
유니뱅크
노르드방켄
크레디트카센
설립1820년 Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn으로 설립
설립자한스 달보리
본사 위치헬싱키, 핀란드
주요 인물(이사회 의장)
(사장 겸 CEO)
상품기업 및 소매 금융, 자산 관리
자기 자본} |onlysourced=yes |noicon=} |maxvals=1 |} } | (})}} }}
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비율17.0%
신용 등급AA (피치 등급)
웹사이트공식 웹사이트
주식 거래 정보
거래소

역사
주요 사건2000년: 메리타노르드방켄(MeritaNordbanken)과 Unibank, Kreditkassen 합병으로 Nordea 설립.
2018년: 본사를 스웨덴 스톡홀름에서 핀란드 헬싱키로 이전.
사업
주요 사업 분야소매 금융
기업 금융
자산 관리
투자 은행
사회적 책임
지속 가능한 금융환경, 사회, 지배 구조 (ESG) 요소를 고려한 투자 및 대출.
기후 변화 대응을 위한 노력.
논란
자금 세탁 스캔들2010년대 초반, 노르디아는 대규모 자금 세탁에 연루되었다는 의혹을 받음.
덴마크 당국은 노르디아 은행을 돈세탁 혐의로 기소함.

2. 역사

노르데아의 역사는 1820년 덴마크의 Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn 설립으로 거슬러 올라간다.[10] 이후 스웨덴의 Wermlandsbanken(1832년 설립), 노르웨이의 Christiania Kreditkasse(1848년 설립), 핀란드의 Union Bank of Finland(UBF)(1862년 설립) 등 북유럽 각국의 주요 은행들이 합병 과정을 거쳤다.

1997년부터 2001년까지 핀란드의 Merita Bank, 스웨덴의 Nordbanken, 덴마크의 Unidanmark, 노르웨이의 Christiania Bank og Kreditkasse가 합병하여 현재의 노르데아가 탄생했다.

2000년대 초 노르데아는 폴란드, 발트 3국 및 러시아로 확장했다.[26] 그러나 2010년대 이후 폴란드, 발트해 연안 국가, 러시아 시장에서 철수하며 위험 감소 전략을 추진했다.[32]

2017년 9월, 노르데아는 본사를 스웨덴 스톡홀름에서 핀란드 헬싱키로 이전한다고 발표했다.[34] 2018년 10월, 본사 이전이 완료되어 유럽 중앙 은행의 감독을 받는 유럽 연합 은행 연합에 포함되었다.[9][34][35][36]

노르데아의 역사적 실적, 비율 및 주요 수치 (1999-2023)
연도주가 (유로, 연말)총 자산 (십억 유로)자기 자본 수익률 (%)기본 자본 비율 (%)보통주 자본 (Tier 1) 비율 (%), 바젤 1 하한선 제외
19995.8418618.09.0
20008.1022416.16.8
20015.9724213.87.3
20024.202507.57.1
20035.9526212.37.3
20047.4327615.77.3
20058.7932618.06.8
200611.6734722.97.1
200711.4238919.77.07.5
20085.0047415.37.48.5
20097.1050811.310.210.3
20108.1658011.59.810.3
20115.9871611.110.111.2
20127.2467711.611.213.1
20139.7863011.014.9
20149.6866911.515.7
201510.1564712.216.5
201610.6061612.318.4
201710.095829.519.5
20187.275519.715.5
20197.245555.016.4
20206.675527.117.1
202110.7957011.217.1
202210.0359511.816.4
202311.2358516.917.0


2. 1. 합병 이전

노르데아의 역사는 1820년 덴마크의 Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn으로 거슬러 올라가며, 노르딕 지역에서 가장 오래된 은행들을 포함하여 약 300개 은행의 완전한 계보를 가지고 있다.[10] 여기에는 스웨덴의 Wermlandsbanken(1832년 설립), 노르웨이의 Christiania Kreditkasse(1848년 설립), 핀란드의 Union Bank of Finland(UBF)(1862년 설립) 등이 포함된다. 1997년부터 2001년까지, 핀란드, 스웨덴, 덴마크, 노르웨이의 은행인 Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark 및 Christiania Bank og Kreditkasse가 합병하여 현재의 노르데아를 형성했다.

Merita Group은 1995년 UBF와 Kansallis-Osake-Pankki (KOP)가 합병하면서 결성되었다.[17] 1995년에는 에스토니아에 지점을 개설하며 발트 3국 진출이 시작되었고, 1999년에는 라트비아 은행의 단독 주주가 되었다. MeritaNordbanken의 Solo 인터넷 기반 은행 운영은 1999년 모바일 및 인터넷 뱅킹 액세스를 제공하는 글로벌 선구자이자 리더였으며,[22] 1999년 한 해 동안 100만 명의 인터넷 뱅킹 고객을 확보했다.[23]

2000년 초, MeritaNordbanken은 덴마크에서 두 번째로 큰 은행인 Unidanmark를 인수하여 자산 1860억유로의 북유럽 최대 금융 기관을 만들었다.[24] 합병된 그룹은 스웨덴에서 20%, 덴마크에서 25%, 핀란드에서 40%의 은행 시장 점유율을 차지했다.[24] 2000년 말, MeritaNordbanken은 노르웨이의 Christiania Bank og Kreditkasse와 추가로 합병했으며, 2001년 이름을 Nordea로 변경했다.[23]

2. 1. 1. 핀란드

1862년 핀란드에 설립된 Union Bank of Finland (UBF)와 1890년에 설립된 KOP는 1995년 합병하여 Merita Bank가 되었다.[17] UBF는 핀란드에 유한 책임 회사법이나 은행법이 없던 시기에 설립되었으며,[18] 다른 국가의 은행 표준을 따라 모델링되었다. UBF는 1919년 경쟁사인 Nordiska Aktiebanken과, 1986년 Helsingin Osakepankki (HOP)와 합병했다. KOP는 1890년 헬싱키의 Aleksanterinkatu 17에 첫 지점을 설립했으며,[18] 1913년까지 핀란드에서 두 번째로 큰 상업 은행이 되었다. KOP와 UBF는 수십 년 동안 핀란드 최대 은행 자리를 놓고 경쟁했다.[18] KOP는 1990년대 초 은행 위기로 인해 대규모 신용 손실을 겪었고, 1995년 4월 1일 직접 주식 발행을 통해 Merita Group의 자회사(51%)가 되었다.

2. 1. 2. 스웨덴

노르데아는 1832년 설립된 Wermlandsbanken을 포함한 여러 은행들이 합병하여 설립된 Nordbanken을 전신으로 한다. Nordbanken은 1990년대 초 은행 위기 이후 1992년 스웨덴 정부의 통제를 받게 되었고,[19] 부실 채권을 스웨덴 정부에 매각하고 직원을 대폭 감축했다.[20] 부실 채권은 자산을 매각하는 자산 관리 회사 Securum으로 이전되었다.[20]

1997년, Merita Group은 Nordbanken과 합병하여 MeritaNordbanken을 형성했다.[21] 1990년대 말에는 이미 100만 명 이상의 고객을 확보하게 되었다.[57] 2001년에 노르데아 은행(Nordic|노르딕영어와 Ideas|아이디어스영어의 합성에서 명명)으로 개칭하고, 스웨덴에 본부를 두었다.

노르데아의 역사적 실적, 비율 및 주요 수치 (1999-2023)
연도주가 (유로, 연말)총 자산 (십억 유로)자기 자본 수익률 (%)기본 자본 비율 (%)보통주 자본 (Tier 1) 비율 (%), 바젤 1 하한선 제외
19995.8418618.09.0
20008.1022416.16.8
20015.9724213.87.3
20024.202507.57.1
20035.9526212.37.3
20047.4327615.77.3
20058.7932618.06.8
200611.6734722.97.1
200711.4238919.77.07.5
20085.0047415.37.48.5
20097.1050811.310.210.3
20108.1658011.59.810.3
20115.9871611.110.111.2
20127.2467711.611.213.1
20139.7863011.014.9
20149.6866911.515.7
201510.1564712.216.5
201610.6061612.318.4
201710.095829.519.5
20187.275519.715.5
20197.245555.016.4
20206.675527.117.1
202110.7957011.217.1
202210.0359511.816.4
202311.2358516.917.0


2. 1. 3. 덴마크

1997년에 메리타 은행과 노르드방켄이 합병하여 메리타노르드방켄이 되었고, 2000년에는 메리타노르드방켄과 덴마크의 우니단마르크가 합병했다. 우니단마르크는 덴마크에서 두 번째로 큰 은행이었다. 곧이어 노르웨이의 크리스티아니아 은행을 인수하여 2001년에 노르데아 은행(Nordic영어와 Ideas영어의 합성어)으로 이름을 바꾸고 스웨덴에 본부를 두었다.[57]

2. 1. 4. 노르웨이

1848년 설립된 Christiania Kreditkasse|크리스티아니아 크레딧카세no를 전신으로 하는 Christiania Bank og Kreditkasse|크리스티아니아 방크 오그 크레딧카세no는 1990년대 초 은행 위기 동안 심각한 영향을 받았다.[19] 노르데아는 노르웨이 정부 은행 투자 기금으로부터 이 은행을 35%의 지분으로 인수했다.[25]

2. 2. 합병과 확장

1997년 핀란드의 Merita Bank와 스웨덴의 Nordbanken이 합병하여 MeritaNordbanken이 설립되었다.[21] 1999년 MeritaNordbanken의 Solo 인터넷 뱅킹 서비스는 모바일 및 인터넷 뱅킹 접근을 제공하는 선구자이자 리더였다.[22] 이 은행은 1999년 한 해 동안 100만 명의 인터넷 뱅킹 고객을 확보했으며, 매달 300만 건의 로그인과 370만 건의 결제가 이루어졌다.[23]

2000년 초, MeritaNordbanken은 덴마크에서 두 번째로 큰 은행인 Unidanmark를 인수하여 자산 1860억유로의 북유럽 최대 금융 기관을 만들었다.[24] 합병된 그룹은 스웨덴에서 20%, 덴마크에서 25%, 핀란드에서 40%의 은행 시장 점유율을 차지했으며, 총 28,050명의 직원을 고용했다.[24] 2000년 말, MeritaNordbanken은 노르웨이의 Christiania Bank og Kreditkasse와 추가 합병하고, 2001년 이름을 Nordea로 변경했다.[23]

노르데아는 2000년대 초 폴란드, 발트 3국(에스토니아, 라트비아, 리투아니아) 및 러시아로 사업을 확장했다.[26]

2. 3. 2010년대 이후

2013년 노르데아는 폴란드 은행 사업을 6.94억유로에 PKO Bank Polski에 매각하며 철수했지만, 북유럽 은행을 지원하는 운영 및 IT 부서를 통해 폴란드에 존재감을 유지했다.[27][28] 2014년 말까지 발트해 연안 국가의 대출은 82억유로였고 러시아의 대출은 45억유로였다.[27] 2013년부터 2017년까지 러시아 시장에 대한 익스포져는 63% 감소했다.[29]

2016년에는 노르데아와 DNB의 에스토니아, 라트비아, 리투아니아 사업을 합병하여 Luminor가 설립되었고, 자산 150억유로, 시장 점유율 16.4%로 발트해 연안 지역에서 세 번째로 큰 은행이 되었다.[30][31] Luminor는 Blackstone에 매각되었으며, 노르데아와 DNB는 각각 처음 20%의 지분을 유지했다.[31] 그러나 완전한 매각은 2019년에 완료되었다.[11] 러시아, 발트해 연안 국가 및 폴란드 시장에서의 철수는 노르데아의 위험 감소 전략의 일부였으며, 여기에는 일부 부문(예: 덴마크의 해운, 석유 및 해상, 농업)에 대한 익스포져 감소도 포함되었다.[32]

2017년 9월, 노르데아는 스웨덴 스톡홀름에서 핀란드 헬싱키로 본사 이전을 발표했다.[34] 노르데아의 핀란드 재등록은 유럽 중앙 은행의 감독을 받게 되었고, 유럽 연합의 은행 연합에 포함되는 것을 의미한다.[9][34][35] 2018년 10월, 노르데아는 핀란드 헬싱키로 본사 이전을 완료했다.[36]

3. 사업 부문

노르디아는 다음 4개의 주요 사업 부문을 운영하고 있다.[1]

사업 부문설명
개인 뱅킹개인 고객 대상 뱅킹 서비스
기업 뱅킹기업 고객 대상 뱅킹 서비스
대기업 및 기관대기업 및 기관 고객 대상 뱅킹 서비스
자산 및 자산 관리자산 관리 서비스


4. 소유 구조

Nordea영어의 시가총액은 2023년 말 기준 396억유로로, 북유럽 지역에서 5번째로 큰 기업이자 유럽 10대 금융 서비스 그룹에 속한다.[37] 2023년 말 기준, Nordea영어는 59만 명 이상의 주주를 보유하고 있다.[39] 주요 주주는 다음과 같다.

순위주주명지분율(%)
1블랙록5.1
2세비안 캐피탈4.5
3노르게스 방크4.4
4노르디아-폰덴4.4
5뱅가드 그룹3.7
6스웨드뱅크 로부르 펀드2.5
7알렉타 텐스페션2.2
8피델리티 인베스트먼트1.5
9노르디아 펀드1.4
10바르마 상호 연금 보험 회사1.1


5. 스캔들 및 논란

노르데아는 2007년 온라인 피싱 사기의 대상이 되었다. 회사는 800만스웨덴 크로나 (110.00000000000001만달러)가 도난당했다고 추정했다.[40] 15개월 동안 고객들은 트로이 목마가 포함된 피싱 이메일을 받았다.[41] 노르데아는 피해 고객에게 환불했다.[40]

북유럽 지역 최대 금융 기관인 노르데아는 스웨덴 금융감독청(FI)의 경고에도 불구하고 조세 회피처의 역외 회사를 사용하는 데 적극적으로 활동했다.[42] 파라다이스 페이퍼스에서 노르데아가 조세 회피처에 기반을 둔 고객에게 상당한 금액을 대출한 것으로 나타났다.[44]

2013년 덴마크 신문 ''폴리티켄''은 노르데아 코펜하겐 지점이 러시아 및 기타 국적자를 위해 약 100개의 역외 회사를 설립하는 데 중요한 역할을 했다고 폭로했다. 2024년 덴마크 당국은 러시아 고객의 의심스러운 거래 37억달러를 허용한 혐의로 노르데아를 자금 세탁 방지법 위반으로 기소했다. 이는 덴마크에서 금융 회사가 저지른 가장 광범위한 자금 세탁이었다.[16]

2024년 7월, 노르데아 은행은 러시아 고객과 관련된 자금 세탁 방지를 실패한 혐의로 덴마크 법정에 섰다. 이 혐의는 38억유로 규모의 거래에서 발생했으며, 노르데아는 적절한 감독을 소홀히 하고 위험 신호를 무시한 혐의를 받고 있다. 잠재적 벌금으로 9500만유로를 배정했음에도 불구하고, 실제 벌금은 최대 10억달러에 달할 수 있다.[51][52]

2024년 8월, 노르데아는 뉴욕 주 금융 서비스부의 자금 세탁 조사에 따른 3500만달러를 지불하기로 합의했으며, 이는 파나마 페이퍼스 스캔들과 관련이 있다. 이 조사는 2008년부터 2019년까지 불법 행위를 방지하는 데 실패한 은행, 고객의 부적절한 선별 등을 드러냈다.[53]

5. 1. 파나마 페이퍼스 및 자금 세탁

2016년 파나마 페이퍼스 사건으로 노르데아가 조세 회피를 돕고 있다는 의혹이 제기되었다.[42] 모색 폰세카에게 3명의 덴마크 고객의 위임장 문서를 소급하여 변경하도록 요청한 사실이 2012년에 밝혀졌다.[42] 2004년에서 2014년 사이에 룩셈부르크에 있는 노르데아 지점이 고객을 위해 파나마와 영국령 버진 아일랜드에 거의 400개의 역외 회사를 설립했다.[42]

스웨덴 금융감독청(FI)은 노르데아가 자금 세탁을 감시하는 방식에 "심각한 결함"이 있다고 지적하고 두 차례 경고했으며, 2015년에는 500만유로 이상의 벌금을 부과했다.[42] 스테판 뢰벤 스웨덴 총리는 2016년에 노르데아의 행위에 대해 매우 비판적이라고 말하며 "그들도 수치심의 목록에 있다"고 말했다.[45] 마그달레나 안데르손 스웨덴 재무부 장관은 노르데아의 행위를 "범죄"이자 "전적으로 용납할 수 없는" 행위로 묘사했다.[46][47]

2019년 3월, 핀란드 공영 방송 YLE는 노르데아에 대한 자금 세탁 혐의를 폭로하는 프로그램을 방영했다.[49]

6. 주요 자회사

국가자회사명비고
덴마크노르디아 은행 덴마크 A/S
핀란드노르디아 은행 핀란드 Abp / 노르디아 팡키 수오미 Ojy
노르웨이노르디아 은행 노르웨이 ASA
폴란드노르디아 은행 폴스카 S.A.2013년 매각
라트비아노르디아 은행 라트비아2017년 매각
리투아니아노르디아 은행 리투아니아2017년 매각
러시아노르디아 은행 러시아2021년 폐쇄[54]


참조

[1] 웹사이트 Nordeas tidigare styrelseordförande Hans Dalborg är död https://www.nordea.c[...] 2023-07-06
[2] 웹사이트 A Mega Bank Just Joined the Euro Zone; It's Too Big to Fail https://www.bloomber[...] 2018-10-01
[3] 웹사이트 Nordea Corporate Governance https://www.nordea.c[...] Nordea 2024-08-13
[4] 웹사이트 Styrelsens ledamöter https://www.nordea.c[...] 2020-10-22
[5] 웹사이트 Nordea Bank Abp https://tietopalvelu[...] 2019-06-06
[6] 웹사이트 Supplement to prospectus on merger between Nordea Bank AB (publ) and Nordea Bank Abp https://www.nordea.c[...] 2018-09-12
[7] 웹사이트 Who we are https://www.nordea.c[...] 2023-04-15
[8] 뉴스 Nordea buys Norway's Frende occupational pension portfolio https://www.reuters.[...] 2020-07-06
[9] 웹사이트 Nordea's re-domiciliation is completed https://www.nordea.c[...] 2018-10-01
[10] 웹사이트 Our History https://www.nordea.c[...]
[11] 웹사이트 Nordea Annual Report 2019 https://www.nordea.c[...]
[12] 웹사이트 Solid performance in turbulent times https://www.nordea.c[...] 2024-01-13
[13] 웹사이트 Nordea annual Report 2021 https://www.nordea.c[...] 2022-03-28
[14] 웹사이트 The list of significant supervised entities and the list of less significant institutions https://www.bankings[...] 2014-09-04
[15] 웹사이트 List of supervised entities https://www.bankings[...] 2023-01-01
[16] 웹사이트 Ten years after an ICIJ exposé, Danish authorities charge Nordea bank with money laundering violations https://www.icij.org[...] 2024-07-08
[17] 웹사이트 Merita-konsernin vuosikertomus 1995 https://web.lib.aalt[...] 1995
[18] 웹사이트 Bank Museum https://www.nordea.f[...]
[19] 서적 International Directory of Company Histories St. James Press
[20] 웹사이트 The Swedish model for resolving the banking crisis of 1991-93: Seven reasons why it was successful https://ec.europa.eu[...] 2009
[21] 웹사이트 Merita Group Annual Report 1997 https://web.lib.aalt[...] 1997
[22] 웹사이트 MeritaNordbanken Group launches the world's first WAP banking services https://mb.cision.co[...] 1999
[23] 웹사이트 MeritaNordbanken Group Annual Report 1999 https://www.nordea.c[...] 1999
[24] 웹사이트 Nordic bank giant created https://money.cnn.co[...] 2000
[25] 웹사이트 Nordea Group Annual Report 2000 https://web.lib.aalt[...] 2000
[26] 웹사이트 Nordea Annual Report 2004 https://www.nordea.c[...] 2004
[27] 웹사이트 Nordea Annual Report 2014 https://www.nordea.c[...] 2014
[28] 웹사이트 Nordea divests its Polish banking, life and financing businesses to PKO Bank Polski https://www.nordea.c[...] 2013
[29] 웹사이트 Nordea Annual Report 2018 https://www.nordea.c[...] 2018
[30] 웹사이트 Nordea, DNB sell Baltic bank stake to Blackstone in $1.2 billion deal https://www.reuters.[...] 2018
[31] 웹사이트 Blackstone completes the acquisition of €1 billion majority stake in Luminor https://www.blacksto[...] 2019
[32] 웹사이트 Debt Investor Presentation Q1 2020 https://www.nordea.c[...] 2000
[33] 웹사이트 Scandinavia seeks to launder its dirty-money image https://www.politico[...] 2020
[34] 웹사이트 Nordea's re-domiciliation of the parent company (2017-2018) https://www.nordea.c[...] 2020
[35] 웹사이트 List of supervised entities https://www.bankings[...] 2020
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