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얼라이드 아이리시 은행

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목차

1. 개요

얼라이드 아이리시 은행(AIB)은 1966년 아일랜드의 세 은행 합병으로 설립된 은행이다. 1970년대 영국, 1980년대 미국 시장에 진출했으며, 1990년대에는 폴란드, 싱가포르 등지로 사업을 확장했다. 2008년 아일랜드 금융 위기로 인해 정부의 구제 금융을 받았고, 2010년에는 사실상 국유화되었다. 이후 구조조정을 거쳐 2017년 재상장되었으며, 2024년 현재 아일랜드 정부는 AIB의 지분 25%를 보유하고 있다. AIB는 존 루스낙 외환 거래 손실 사건, 탈세 스캔들, 외환 거래 수수료 과다 청구 등 여러 논란에 휩싸이기도 했다. 현재 개인 및 기업 금융, 자산 관리 등의 서비스를 제공하고 있다.

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얼라이드 아이리시 은행 - [회사]에 관한 문서
회사 정보
이름얼라이드 아이리시 뱅크, p.l.c.
로고
AIB 오피스 센트럴 파크, 레퍼즈타운, 더블린 18
유형주식회사 (p.l.c.)
거래소
ISEQ 20 구성 종목
ISINIE00BF0L3536
서비스 지역아일랜드
영국
주요 인물짐 페티그루 (회장)
콜린 헌트 (CEO)
산업은행업
서비스금융 서비스
수익47억 유로 (2023년)
영업 이익47억 4천만 유로 (2023년)
직원 수10,551명 (2023년)
소유주아일랜드 정부 (19.9%)
자회사AIB 그룹 (영국) plc
웹사이트공식 웹사이트
설립일1966년 9월 21일
위치아일랜드 더블린 2, 몰스워스 스트리트 10번지
순이익20억 5천만 유로 (2023년)

2. 역사

얼라이드 아이리시 은행(AIB)은 1966년 프로빈셜 은행 오브 아일랜드(Provincial Bank of Ireland), 로열 뱅크 오브 아일랜드(Royal Bank of Ireland), 먼스터 & 레인스터 은행(Munster & Leinster Bank)의 합병으로 탄생했다. 1960년대 중반, 아일랜드는 급격한 변화를 겪고 있었고, 은행들은 합병을 통해 국제 기업 시대에 발맞춰 경쟁력을 강화하고자 했다.

초기에는 새로운 AIB 로고와 함께 이전 구성 은행들의 이름으로 운영되었으나, 1970년부터 "얼라이드 아이리시 은행"으로 통합되었다. 1990년에는 새로운 로고를 도입했는데, 이는 킬러리 교회에 있는 켈트 십자가 조각에서 영감을 받은 노아의 방주를 형상화한 것이다.[11][12]

AIB는 합병 이후 수십 년 동안 점진적으로 국제적인 조직으로 성장했다. 1970년대에는 영국에 지점망을 구축했고, 1980년대에는 미국 시장에 진출했다. 1983년에는 퍼스트 메릴랜드 뱅크코프(First Maryland Bancorp)에 투자했고, 1997년 도핀 디포짓 코퍼레이션(Dauphin Deposit Corporation)을 인수하여 1999년 올퍼스트(Allfirst)를 설립했다.

1991년에는 북아일랜드의 TSB를 인수하여 퍼스트 트러스트 은행(First Trust Bank)을 설립했다. 1995년부터는 폴란드 시장에 진출하여 WBK의 지분을 점차 늘려나갔고, 2001년 방크 자호드니(Bank Zachodni)와의 합병을 통해 방크 자호드니 WBK(Bank Zachodni WBK)를 설립했다.

2003년에는 존 루스낙의 부정 거래로 인해 큰 손실을 입은 올퍼스트를 M&T 뱅크 코퍼레이션(M&T Bank Corporation)과 합병시켰다. AIB는 M&T의 지분 22.5%를 보유하게 되었고, 2010년 이 지분을 매각하여 21억달러의 수익을 올렸다.

2008년에는 발트 아메리카 기업 펀드로부터 암크레딧(AmCredit) 모기지 금융 사업을 인수하여 라트비아, 에스토니아, 리투아니아 시장에 진출했다. 같은 해, 불가리아의 불가리안 아메리칸 크레딧 뱅크(BACB) 지분 49.99%를 인수했다.

2008년 세계 금융 위기 당시 AIB는 심각한 유동성 위기와 부실 채권 문제에 직면했다. 아일랜드 정부는 AIB에 구제 금융을 제공하고, 2010년에는 사실상 국유화했다. 이후 AIB는 구조 조정을 거쳐 2017년 아일랜드 증권 거래소와 런던 증권 거래소에 재상장되었다.

2020년에는 코로나19 범유행으로 인해 2023년까지 1,500개의 일자리를 감축할 계획을 발표했다. 2022년부터 아일랜드 정부는 AIB 지분을 점진적으로 매각하기 시작했으며, 2024년 6월에는 정부 소유 지분이 25%로 감소했다.

2. 1. 합병 이전 (1825년 ~ 1966년)

얼라이드 아이리시 은행(AIB)은 1966년 프로빈셜 은행 오브 아일랜드(Provincial Bank of Ireland), 로열 뱅크 오브 아일랜드(Royal Bank of Ireland), 먼스터 & 레인스터 은행(Munster & Leinster Bank)의 합병으로 설립되었다. 1960년대 중반 아일랜드는 급변하고 있었고, 은행들은 합병을 통해 국제 기업 시대에 대응하고자 했다.[1]

각 은행의 역사는 다음과 같다.

설립 연도은행 이름주요 특징 및 사건
1825프로빈셜 은행 오브 아일랜드
(Provincial Bank of Ireland)		아일랜드 주식 합자 지점 은행업 개척, 런던 지점 설립
1836로열 뱅크 오브 아일랜드
(Royal Bank of Ireland)		상업적 연계로 유명
1837로열 뱅크 오브 아일랜드
(Royal Bank of Ireland)		쇼 은행(Shaw Bank) 합병
1864먼스터 은행
(Munster Bank)		설립
1867먼스터 은행
(Munster Bank)		유니온 은행 오브 아일랜드(Union Bank of Ireland) 일부 지점 인수
1870먼스터 은행
(Munster Bank)		데이비드 라 투셰 앤 선 은행(David La Touche & Son) 인수
1885먼스터 앤 레인스터 은행
(Munster & Leinster Bank)		먼스터 은행 파산 후 설립, 가장 큰 지점망 보유
1923로열 뱅크 오브 아일랜드
(Royal Bank of Ireland)		아일랜드 자유국 내 벨파스트 뱅킹 컴퍼니(Belfast Banking Company) 사업체 인수


2. 2. 합병과 성장 (1966년 ~ 2008년)

얼라이드 아이리시 은행(Allied Irish Banks Limited)은 1966년에 ''프로빈셜 은행 오브 아일랜드(Provincial Bank of Ireland)'', ''로열 뱅크 오브 아일랜드(Royal Bank of Ireland)'', ''먼스터 & 레인스터 은행(Munster & Leinster Bank)''의 세 아일랜드 은행이 합병하여 설립되었다.[11] 1966년 AIB의 총자산은 3.238억유로였으며, 2005년 12월 31일 현재 AIB 그룹의 자산은 1330억유로에 달했다.

1980년대에는 뱅크 오브 아일랜드 패스(Bank of Ireland Pass) 직후 자동 현금 인출기 네트워크인 뱅크링크(Banklink)가 도입되었다. 1980년대에는 ATM이 도시와 주요 타운에서만 이용 가능했지만, 1990년대에는 더 작은 중소 도시에도 보급되었다.

합병 당시의 은행 역사는 다음과 같다.

연도내용
1825프로빈셜 은행(Provincial Bank) 영업 시작, 아일랜드에서 주식 합자 지점 은행업을 개척, 런던에도 지점을 설립.[11]
1836로열 뱅크 오브 아일랜드(Royal Bank of Ireland, RBI) 영업 시작, 상업적 연계로 알려짐.[11]
1837쇼 은행(Shaw’s Bank)이 로열 뱅크 오브 아일랜드(Royal Bank of Ireland)와 합병.[11]
1864먼스터 은행(Munster Bank) 설립.[11]
1867먼스터 은행(Munster Bank)이 실패한 유니온 은행 오브 아일랜드(Union Bank of Ireland)의 일부 지점을 인수.[11]
1870먼스터 은행(Munster Bank)이 데이비드 라 투셰 앤 선 은행(David La Touche & Son)을 인수.[11]
1885먼스터 은행(Munster Bank)이 부채로 인해 현금이 고갈되어 모든 지점을 폐쇄하면서 실패. 같은 해 먼스터 & 레인스터 은행(Munster & Leinster Bank) 영업 시작.[11]
1923로열 뱅크 오브 아일랜드(Royal Bank of Ireland)가 아일랜드 자유국의 벨파스트 뱅킹 컴퍼니 사업체를 인수했고, 벨파스트 뱅킹 컴퍼니는 다시 로열 뱅크의 북아일랜드 사업체를 인수.[11]



1999년에서 2001년 사이에 AIB는 싱가포르의 케펠 탓리 은행에 지분을 가지고 있었지만, 중국 해외 은행 공사(OCBC)가 이 은행을 인수하면서 철수했다.

2003년 4월, AIB는 올퍼스트(Allfirst)에서 불량 거래자 존 루스낙의 활동으로 인해 막대한 손실을 입은 후 올퍼스트를 뉴욕 주 버팔로에 본사를 둔 M&T 뱅크 코퍼레이션과 합병하는 계약을 체결했다. 2010년 11월, AIB는 M&T의 지분 22.5%(2,670만 주)를 주당 77.5달러에 매각하여 21억달러의 수익을 창출했다. 이 매각은 아일랜드의 지속적인 금융 위기 속에서 AIB가 자본을 조달하기 위한 노력의 일환이었다. AIB는 현재 뉴욕 지점을 통해 미국 고객에게 재무 서비스를 제공하고 있다.[22]

2008년 초 AIB는 발트 아메리카 기업 펀드로부터 ''암크레딧''(AmCredit) 모기지 금융 사업을 인수하여 라트비아, 에스토니아, 리투아니아 시장에 진출했다. 2008년 AIB는 세 국가 모두에서 기존의 암크레딧 브랜드로 금융 서비스를 제공하는 현지 지점을 통해 운영되었다. 암크레딧은 단일 상품 모기지 사업으로 운영되었지만, 회사는 은행 상품의 범위를 확장하고 있다. 모든 암크레딧의 모기지 고객은 자동으로 해당 국가의 AIB 지점 고객이 되었다. AIB의 목표는 발트해 지역에서 풀 서비스 고객 중심 은행이 되는 것이다. 라트비아 지점은 2007년 11월 26일(등록일)부터 2012년 9월 20일(청산일)까지 운영되었다.[23] 이 지점의 800건의 모기지 포트폴리오는 스웨드뱅크가 인수했다.[24]

2008년 2월, AIB는 불가리아의 중소기업에 담보 금융을 전문적으로 제공하는 불가리안 아메리칸 크레딧 뱅크(BACB)의 지분 49.99%를 인수하는 계약을 체결했다. AIB는 이후 2011년 5월, BACB의 지분을 불가리아의 사모 펀드에 명목상의 금액으로 매각했다.[25]

아일랜드 정부는 은행의 자본 확충 조치의 일환으로 2009년에 AIB의 주식 35억유로를 받았다. 2010년 4월, AIB는 아일랜드 정부가 은행의 지분 16% 또는 17%를 받게 될 것이라고 발표했다. 아일랜드 정부는 해당 주식에 대한 배당금을 받을 예정이었지만, EU 규정에 따르면 정부 지원을 받는 은행은 현금 지급을 할 수 없다. 이로 인해 AIB는 정부에 주식을 지급해야 했다.[26]

2006년 2월, 은행은 17억유로의 세전 이익을 기록했으며, 이는 전년 대비 23% 증가한 것으로, 아일랜드 은행 역사상 최대 규모였다. 이 증가는 대부분 아일랜드 공화국에서의 사업에서 비롯되었지만, 북아일랜드, 영국, 폴란드, 미국의 자본 시장 부문도 상당한 기여를 했다. 이에 대해 일부 언론에서는 고객당 이익이 다른 유럽 은행의 약 3배라는 점을 비판했다. 전 노동당 대표 팻 래비트는 아일랜드 은행 부문의 경쟁 심화를 촉구했다. 2006년 8월, 은행은 2006년 상반기에도 12억유로의 세전 이익을 기록하여 시간당 120만유로에 해당하는 기록적인 이익을 발표했다.[27]

2. 3. 금융 위기와 국유화 (2008년 ~ 2010년)

2008년 세계 금융 위기 당시, AIB는 심각한 유동성 위기에 직면했다. AIB는 예금 부족으로 인해 국제 금융 시장에 크게 의존하여 자금을 조달했기 때문에, 신용 경색의 여파로 자금 조달에 어려움을 겪게 되었다. 아일랜드 정부는 AIB 채권에 대해 AAA 등급을 보증함으로써 AIB의 자금 조달을 지원했다.[89]

하지만 더 큰 문제는 AIB의 부실 채권, 특히 부동산 개발업체에 대한 대출이었다. 아일랜드 부동산 시장 거품 붕괴로 인해 부동산 개발업체들은 막대한 손실을 입었고, AIB는 대출금을 회수하지 못할 위험에 처했다. AIB는 대출 조건("코버넌트")을 완화해 주면서까지 부실 채권 규모를 축소하려 노력했지만, 이는 오히려 은행 시스템 전체의 신뢰를 떨어뜨리는 결과를 초래했다.[91][92]

AIB의 재무 보고서는 실제 손실 규모를 제대로 반영하지 못했다. 2008년 상반기 보고서에 따르면, 손실 충당금은 0.21%에 불과했다.[93] 이는 부동산 시장의 급격한 악화를 고려할 때 현실과 동떨어진 수치였다. 중앙 은행은 부동산 개발업체에 대한 무모한 대출을 제대로 감독하지 못한 책임을 일부 인정했다.[94]

반면, 2008년 10월 덴마크의 댄스케 은행은 아일랜드 자회사인 내셔널 아이리시 은행의 부동산 관련 손실을 대규모로 상각했다.[95] 이는 AIB를 비롯한 아일랜드 은행들이 부실 채권 문제를 본격적으로 해결해야 할 시점이 다가왔음을 시사했다.

AIB의 자회사인 굿보디 증권은 모회사의 재정 상황이 악화되는 와중에도 AIB 주식에 대해 "매수" 의견을 유지하고, 고객 자금을 AIB에 투자하여 비판을 받았다.[96][97]

결국 2009년 2월, 아일랜드 정부는 AIB와 뱅크 오브 아일랜드에 70억 유로 규모의 구제 금융을 제공했다. 이로 인해 AIB의 시가총액은 4억 8,600만 유로로 급락했는데, 이는 폴란드 자회사인 자호드니 은행 지분 가치보다도 낮은 수준이었다.[99]

굿보디 증권은 구조 조정의 일환으로 2,400만 유로에 매각되었다.[100][101][102]

2010년 9월 30일, 아일랜드 정부는 AIB에 37억 유로를 추가 투입하여 대주주가 되는, 사실상의 국유화 계획을 발표했다. 부동산 거품 붕괴로 인한 부실 대출 손실이 커지면서 AIB는 추가 자본이 필요했고, 민간 투자 유치가 어려웠기 때문이다.[45] 이 과정에서 댄 오코너 회장과 콜름 도허티 CEO가 사임했다.[47]

2010년 12월, 유럽연합 집행위원회가 국유화 계획을 승인했고, 아일랜드 정부는 긴급 법안을 통과시켜 주주 동의 없이 거래를 진행했다. 2010년 12월 24일, 고등 법원은 정부의 AIB 지분 49.9% 인수를 승인했으며, 이후 폴란드 자회사 매각을 통해 지분율은 92.8%까지 증가했다.[48][49]

AIB는 앵글로 아이리시 은행, 아이리시 네이션와이드 빌딩 소사이어티, EBS d.a.c.에 이어 아일랜드에서 네 번째로 국유화된 주요 금융 기관이 되었다. AIB는 2011년 1월 25일 아일랜드 증권 거래소에서, 2011년 8월 26일 뉴욕 증권 거래소에서 상장 폐지되었다.[3][50]

2. 4. 구조조정과 재상장 (2011년 ~ 현재)

2008년 초, AIB는 발트 아메리카 기업 펀드로부터 ''암크레딧''(AmCredit) 모기지 금융 사업을 인수하여 라트비아, 에스토니아, 리투아니아 시장에 진출했다.[22] AIB는 에스토니아와 리투아니아에서 이 금융 그룹의 지점으로 운영되었으며, 라트비아에서의 운영은 중단되었다.[23] 라트비아 지점은 2007년 11월 26일부터 2012년 9월 20일까지 운영되었으며, 800건의 모기지 포트폴리오는 스웨드뱅크가 인수했다.[24] 2008년 2월, AIB는 불가리안 아메리칸 크레딧 뱅크(BACB)의 지분 49.99%를 인수했으나, 2011년 5월 불가리아의 사모 펀드에 명목상의 금액으로 매각했다.[25]

2009년, 아일랜드 정부는 은행 자본 확충 조치의 일환으로 AIB 주식 35억 유로를 받았다. 2010년 4월, AIB는 아일랜드 정부가 은행 지분 16% 또는 17%를 받게 될 것이라고 발표했다.[26]

국제적인 신용 경색으로 AIB는 유동성 확보에 어려움을 겪었다. AIB는 불충분한 예금 기반으로 인해 국제 금융 시장에 의존했기 때문이다. 아일랜드 정부는 AIB 채권에 보증을 제공하여 자금 조달 접근성을 확보했다.[28]

아일랜드 부동산 버블 붕괴로 인해 AIB는 부동산 개발업체에 대한 대출 부실 문제에 직면했다. AIB는 대출 회수 시 아일랜드 금융 위기가 심화될 위험을 인지하고 있었다. AIB의 대차대조표에는 제한적인 손상 충당금만 계상되어 있었는데, 이는 부동산 시장의 부정적 변화와 일치하지 않는 것으로 보였다.[32] 중앙 은행은 은행 붕괴로 돈을 잃은 주주들이 비난받아야 한다고 말했지만, 부동산 개발업체에 대한 무모한 대출에 대해 충분한 경고를 하지 못했다는 점을 인정했다.[33]

2010년 9월 30일, 아일랜드 정부는 국가 연금 준비금을 사용하여 AIB에 37억 유로의 자본을 투입, 대주주가 되어 사실상 은행을 국유화하는 계획을 발표했다.[45] AIB는 부실 대출 손실 증가로 추가 자본 조달이 필요했으며, 아일랜드 재무부 장관은 은행이 민간 투자자로부터 충분한 관심을 끌지 못했다고 밝혔다.[45][46] 이 거래로 회장과 전무이사가 사임했다.[47]

2010년 12월, 유럽 연합 집행위원회는 이 계획을 승인했고, 정부는 긴급 법안을 통과시켜 거래를 성사시켰다.[48] 고등 법원은 2010년 12월 24일 이 거래를 승인, 아일랜드 정부가 은행 지분 49.9%를 인수하고, 이후 92.8%까지 증가할 수 있도록 했다.[48][49] AIB는 2011년 1월 25일 아일랜드 증권 거래소에서, 2011년 8월 26일 뉴욕 증권 거래소에서 상장 폐지되었다.[3][50]

AIB는 2011년 1월, 오라클 금융 서비스(Oracle Financial Services)를 상대로 소송을 제기했으나, 그해 말 합의로 종결되었다.[51][52] ISDA 결정 위원회는 2011년 6월 9일 AIB에 대해 [구조조정 신용 사건/신용 행사](Restructuring Credit Event)이 발생했다고 결정했다.[53]

2020년 12월 AIB는 코로나19 팬데믹으로 인해 2023년까지 1,500개의 일자리를 감축할 계획이라고 발표했다.[54] 2017년에 아일랜드 증권 거래소와 런던 증권 거래소에 재상장했다.[117] 패스칼 도노휴 전 재무부 장관은 정부가 은행 주식의 71%를 매각할 것이며, 매각은 2022년 1월에 시작될 것이라고 밝혔다.[55][118] 2024년 6월, 최근 주식 매각으로 정부 소유 지분이 25%로 감소했다.[56][119]

3. 논란 및 사건 사고

아일랜드 보험 공사(ICI)는 1985년 이상의 손실을 내며 파산했는데, 당시 얼라이드 아이리시 은행(AIB)의 완전 자회사였다. 1984년 11월, ICI가 법정 준비율 미달로 운영되고 있다는 사실이 밝혀지자 AIB에 추가 자본 요청이 들어갔다. ICI는 전년도에 8천만 파운드 이상의 수익을 올렸으나,[18] 아일랜드의 심각한 경제 침체기에 파산했다. 당시 정부 부채 수준은 GDP의 116%였다. 아일랜드 정부는 보험 사업의 지속과 보험 가입자 보호를 위해 ICI를 구제했다. AIB는 핵심 은행 사업을 위태롭게 하지 않고는 ICI의 문제를 해결할 수 없다고 주장했다. AIB가 ICI에 투자한 는 손실 처리되었고, 아일랜드 납세자는 의 비용을 부담했다.[19]

얼라이드 아이리시 은행 로고 (1990–2016)


입에 나뭇가지를 문 흰 비둘기가 양식화된 배 위에 앉아 있다. 풍향계와 매우 흡사하다
얼라이드 아이리시 은행의 옛 문장


2010년 9월 9일, AIB는 BZ-WBK의 지분 66%를 산탄데르에 31억유로에 매각하는 데 합의했으며, 나머지 지분은 공개 시장에서 매각될 예정이었다.[20] 66%를 초과하는 매입은 산탄데르가 전체 회사를 인수하기 위한 제안을 하도록 강제했을 것이다.[21]

2022년 7월, AIB는 70개 지점을 현금 없는 지점으로 전환하려다 큰 반발에 부딪혀 계획을 철회했다. AIB는 "수요 감소"를 이유로 2022년 10월까지 170개 지점 중 70개 지점을 현금 없는 지점으로 전환한다고 발표했다.[76] 이 계획에 따라 해당 지점에서는 현금, 수표 서비스를 제공하지 않고 ATM도 철거될 예정이었다.[77] 그러나 게일어 운동 협회(GAA) 클럽, 지역 의원, 시골 지역 고객들의 격렬한 비판이 이어졌다.[78][79][80][81] 총리 미할 마틴까지 나서 AIB의 결정을 재고해야 한다고 말했고,[83] 결국 AIB는 기업, 소비자, 농업 및 농촌 단체, 정치인들의 반발에 따라 계획을 철회했다.[85][86][87]

3. 1. 존 루스낵 외환 거래 손실 사건 (2002년)

존 루스낵|존 루스낵영어은 얼라이드 아이리시 은행(Allfirst)의 외환 거래자였으며, 마이클 버클리 그룹 최고 경영자 재임 기간 동안 거의 7억달러의 손실을 기록했다. 이 사건은 2002년 2월 4일에 드러났을 당시 아일랜드 최대의 은행 스캔들이자 세계에서 네 번째로 큰 은행 스캔들이었다.[57][58][59]

3. 2. 탈세 스캔들 (2000년대 초반)

2000년 얼라이드 아이리시 은행(AIB)은 예금 이자 보존세(DIRT) 탈세와 관련하여 국세청과 9,000만 유로에 합의했는데, 이는 아일랜드 역사상 최고액의 세금 합의였다.[123] 은행 내부 감사인 토니 스폴렌은 1986년부터 1991년까지 DIRT와 관련하여 1억 아일랜드 파운드의 잠재적 채무를 지적했지만,[124][125] 당시 그룹 최고 경영자였던 게리 스캔론은 이를 "유치하다"고 일축했다. 1999년 9월 27일 Oireachtas 소위원회 DIRT 조사에서 스캔론이 DIRT 문제의 규모를 몰랐다고 밝히자 "놀랍다"는 결론을 내렸다.

2006년 3월 28일, 국세청은 AIB에 재직하는 동안 Faldor Limited에 유지했던 투자에서 발생한 이자와 관련하여 4명의 전직 고위 임원에게 세금 합의와 벌금을 부과했다.[126] Faldor는 1989년에서 1996년 사이에 이들 AIB 고위 임원과 관련자들을 대신하여 자금을 보유했던 영국령 버진 아일랜드에 설립된 투자 회사였다. 얼라이드 아이리시 은행 투자 관리자는 당시 게리 스캔론이 은행 CEO로 재직하면서 그들을 대신하여 회사 내 자금을 관리했다.[127] Faldor는 이후 AIB 투자 관리자의 자체 자금에서 부적절한 거래 배분과 48000EUR에 달하는 인위적인 거래로 이익을 얻었다.

기소된 사람들은 다음과 같다:[128]

이름직책거주지세금 및 벌금 (유로)
게리 스캔론이 계약이 체결되었을 때 AIB 그룹 최고 경영자더블린주 글레너게리206010EUR
디어미드 무어전 AIB 기업 전략 이사더블린주 말라히드51044EUR
로이 더글라스Irish Life & Permanent Plc 회장이자 전 AIB 출신더블린주 호스53245.43EUR
패트릭 다울링전 부 최고 경영자고 위클로주 델게니13000EUR (유산)


3. 3. 외환 거래 수수료 과다 청구 (2004년)

2004년, 얼라이드 아이리시 은행(AIB)이 최대 10년 동안 외환 거래에서 과다 청구해 왔다는 사실이 밝혀졌다. 이 과다 청구는 300만 건의 외화 수표 구매 거래에 영향을 미쳤다. 최초 과다 청구액은 1,400만 유로로 추정되었지만, 은행은 환불 비용을 충당하기 위해 5000만유로를 배정했다.[66]

아일랜드 중앙은행은 AIB 그룹이 외환 거래, 거래 할당 및 기타 관련 문제에 대해 자체 고객에게 과다 청구한 혐의에 대한 조사 보고서를 발표했다.[66] 이는 이자를 포함하여 3420.0000000000005만유로의 과다 청구 사실을 밝혀냈다. AIB는 거의 8년 동안 법을 준수하지 않았으며, 당시 특정 직원과 경영진은 이 사실을 완전히 인지하고 있었다.

아일랜드 중앙은행은 AIB가 외환 수수료를 소비자에게 과다 청구하고 있다는 사실을 알고 있었지만 수년 동안 아무런 조치를 취하지 않았다.[67][68] 그들은 의회 조사에 자신들이 이 사실을 알지 못했다는 "잘못된 인상"을 주었다.[69][70] 중앙 은행에 이 정보를 제공한 내부고발자는 그들과의 회의에 참석해 잘못된 혐의를 철회해 달라는 요청을 받았고, 동시에 아무런 이유 없이 AIB에서 해고되었다. 그의 사건이 언론에 보도된 후, 중앙 은행은 과다 청구 사실을 알린 지 8년 만에 당국이 그를 대우한 방식에 대해 공식적으로 사과했다.[71]

AIB는 2006년 9월 27일에 과다 청구로 인한 배상 및 이자의 최종 지출액이 6500만유로에 달했으며, 여기에는 고객을 대신하여 식별할 수 없는 특정 자선 단체에 대한 2060만유로의 기부금이 포함된다고 발표했다. 은행의 직원이나 임원은 징계를 받지 않았다.[72]

외환 문제 외에도, 아일랜드 중앙은행은 익명의 제보를 통해 2004년에 AIB가 고객에게 860만유로를 과다 청구했다는 사실을 발견했다.[73] 어떠한 규제 조치도 취해지지 않았다.

3. 4. 찰스 호이 특혜 논란

2006년, 모리아티 재판소는 전 총리 찰스 호이의 재정 문제에 대한 보고서를 발표했다. 모리아티 판사는 얼라이드 아이리시 은행(AIB)이 호이가 1979년 총리가 된 직후 그에게 유리한 조건으로 1000000IEP(1270000EUR)의 마이너스 통장을 정리해 주었다고 결론 내렸다. 재판소는 이 경우 은행이 보여준 관대함이 호이에 대한 은행의 특혜에 해당한다고 판단했다. 보고서에 따르면, 은행은 호이의 과도한 재정적 행태에도 불구하고 그에게 유별난 존경심을 보였다.[1]

3. 5. 기타 논란

1989년부터 1996년까지 얼라이드 아이리시 은행(AIB)의 특정 고위 임원 및 관련 당사자들의 자금은 영국령 버진 아일랜드 투자 회사인 Faldor Ltd.를 통해 얼라이드 아이리시 투자 관리(Allied Irish Investment Managers Limited, 현 AIBIM)에 의해 관리되었다.[74]

Faldor는 AIBIM 자체 자금에서 약 38000IR£ (48000EUR)에 달하는 인위적인 거래 방식을 통해 부적절한 특혜 거래 할당의 혜택을 받았다. 또한 1991년부터 1993년까지 8건의 거래와 관련된 부적절한 거래 할당 관행이 확인되었으며, 이는 다른 고객에게 유리하게 두 개의 전문 유닛 트러스트의 성과에 부정적인 영향을 미쳐 총 137000GBP (174000EUR)에 달했다. 이것들은 Faldor와 관련이 없었다. AIB의 내부 감사 기능은 1991년과 1993년에 일부 부적절한 거래 관행을 식별했지만, 이러한 감사에서 Faldor 계정이 식별되었다는 증거는 없다. 당시 이러한 관행에 관련된 개인에 대한 징계 조치는 없었으며, 영향을 받은 유닛 트러스트에 대한 보상도 이루어지지 않았다. 이러한 불법 행위가 드러났을 때, AIB 내에서 징계 절차가 마련되었고, 불이익을 받은 사람들에게 보상이 지급되었다. 1994년부터 2001년 6월까지 AIB의 그룹 최고 경영자였던 톰 멀케이(Tom Mulcahy)는 이 문제의 공개 이후 2004년 5월 28일 에어 링구스(Aer Lingus) 이사회 의장직에서 사임했다.

2022년 7월 19일, 얼라이드 아이리시 은행(AIB)은 "이러한 서비스에 대한 수요 감소"로 인해 2022년 10월까지 170개 지점 중 70개 지점을 현금 없는 지점으로 전환할 것이라고 발표했다.[76] 이 계획에 따라 해당 지점에서는 더 이상 현금 또는 수표 서비스를 제공하지 않으며, ATM도 철거될 예정이었다.[77] 이 발표는 게일어 운동 협회(GAA) 클럽, 지역 의원, 그리고 시골 지역의 AIB 고객들로부터 격렬한 비판을 받았다.[78][79][80][81] 7월 21일, 정부 하원 의원들은 이 조치와 관련하여 재무부 장관 파스칼 도노호와의 긴급 회동을 요청했다.[82] 총리 미힐 마틴은 AIB가 전국 70개 지점의 현금 시설을 폐지하려는 결정을 "재고하고 숙고해야 한다"고 말했다.[83]

다음 날인 7월 22일, 사회 보호부 장관이자 농촌 및 지역 개발부 장관 헤더 험프리스는 AIB에 70개 지점의 현금 없는 지점 전환 결정을 중단할 것을 촉구하며, 전국 농촌 지역사회가 이 계획에 대해 "정당하게 분노하고 있으며", 은행이 농촌 지역사회를 "완전히 무시"하고 있다고 비난했다.[84] 오후에 AIB는 기업 단체, 소비자, 농업 및 농촌 단체, 정치인들의 반발에 따라 전국 70개 지점의 현금 서비스 종료 계획을 진행하지 않겠다고 발표했다.[85][86][87]

4. 사업 및 서비스

이 은행은 아일랜드 최대의 지점 네트워크를 보유하고 있으며, 이에 대항할 수 있는 곳은 아일랜드 은행뿐이다.[1] 개인 은행 업무( 대출, 신용 카드, 저당 등)를 모두 취급하며, 자회사 Ark Life Assurance를 통해 생명 보험과 연금도 제공한다.[1]

법인 조직에 대한 은행 업무도 수행한다.[1]

AIB 캐피탈 마켓은 국제 은행 업무와 treasury operations를 수행하는 부서이며, 자회사 Goodbody Stockbrokers를 통해 주식 중개 업무를 한다.[1]

국제적으로, AIB는 영국(Allied Irish Bank (GB)로)과 폴란드(BZ-WBK로)에서 업무를 수행하고 있으며, 미국의 M&T 뱅크에 22.5%를 출자하고 있다.[1]

AIB는 직불 카드 시스템인 Laser에 대응하고 있다.[1]

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[146] 뉴스 Taoiseach says AIB should 'reconsider' cashless decision https://www.rte.ie/n[...] RTÉ News and Current Affairs 2022-07-21
[147] 뉴스 Heather Humphreys calls on AIB to pause cashless move https://www.irishtim[...] The Irish Times 2022-07-22
[148] 뉴스 AIB abandons plan to remove cash services from 70 branches https://www.rte.ie/n[...] RTÉ News and Current Affairs 2022-07-22
[149] 뉴스 AIB says it will not proceed with plans to remove cash services from 70 branches in dramatic U-turn https://www.independ[...] Irish Independent 2022-07-22
[150] 뉴스 AIB scraps plans to pull cash service from 70 branches https://www.irishexa[...] Irish Examiner 2022-07-22
[151] 뉴스 Allied Irish Banks Could Be Valued at $14.9 Billion in I.P.O. https://www.nytimes.[...] 2017-06-13


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