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우니크레디트

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목차

1. 개요

우니크레디트는 1998년 여러 이탈리아 은행의 합병으로 설립된 유럽의 주요 상업 은행이다. 동유럽 시장으로 확장했으며, 2005년 독일의 HypoVereinsbank와 합병했다. 2007년에는 카피탈리아를 인수하여 이탈리아 내 은행 규모를 키웠으나, 2008년 금융 위기 이후 부실 채권 증가와 자본 부족 문제에 직면했다. 2016년에는 구조조정을 단행했고, 2023년과 2024년에 알파 은행 및 코메르츠방크 지분을 인수하며 사업을 확장했다. 우니크레디트는 또한 모바일 전용 은행인 buddybank를 출시했으며, 이탈리아, 독일, 오스트리아, 동유럽 등 여러 국가에 걸쳐 사업을 운영하고 있다.

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우니크레디트 - [회사]에 관한 문서
일반 정보
유니크레디트 로고
유니크레디트 로고
유형공개 주식회사
ISINIT0005239360
설립일1998년
전신유니크레디토
크레디토 이탈리아노
카피탈리아
이전 명칭유니크레디토 이탈리아노 S.p.A.
본사 위치유니크레디트 타워
본사 도시밀라노
본사 국가이탈리아
주요 인물피에르 카를로 파도안 (이사회 의장)
안드레아 오르첼 (최고 경영자)
산업금융 서비스
제품소매 은행 및 프라이빗 뱅킹
상업 은행 및 투자 은행
금융 리스
팩토링
보험 (합작 투자를 통해)
수익€238억 (2023년)
영업 이익€232억 (2023년)
순이익€86억 (2023년)
총 자산€7850억 (2023년)
자기 자본€641억 (2023년)
직원 수70,752명 (2023년)
웹사이트유니크레디트 그룹 공식 웹사이트
주식 정보
거래소

지수 편입FTSE MIB 구성 종목

2. 역사

1998년 제노바에 본사를 둔 "크레디토 이탈리아노"(이탈리아 신용 은행)와 볼로냐에 본사를 둔 "롤로 은행 1473", 토리노에 본사를 둔 "우니크레디트"가 합병하여 "우니크레디토 이탈리아노"가 탄생했다.[7] 1999년에는 트렌토의 트렌토 로베레토 저축 은행과 트리에스테의 트리에스테 저축 은행이 우니크레디토 이탈리아노 그룹에 참여했다.[8]

베를루스코니 정권 하인 2002년 7월부터 9월에 걸쳐 "S3 프로젝트"로 7개의 은행이 합병되었다.[8] 2003년 1월 1일, 가정 및 소규모 기업을 대상으로 하는 "우니크레디토 은행", 부유층을 대상으로 하는 "우니크레디토 개인 은행", 기업을 대상으로 하는 "우니크레디토 기업 은행"을 창설하며, '우니크레디토(Unicredit)'라는 상표를 사용하기 시작했다. 같은 해, 움브리아 은행과 카프리 저축 은행이 합병했다.

2005년, 주식 공개 매수를 통해 히포 페라인스방크 AG(HVB 그룹)를 인수했다.[11] 이 은행은 바이에른 국왕 루트비히 1세와 2세의 칙허를 얻은 히포방크와 바이에른 연합 은행이 그 뿌리이다.

2007년, 우니크레디트는 이탈리아 4위 은행 그룹이었던 카피탈리아를 흡수 합병하고, 등기상 본거지를 제노바에서 로마로 이전했다.[13]

2010년, 자회사인 로마 은행과 시칠리아·팔레르모의 시칠리아 은행을 흡수 합병했다.

2010년대 들어 카자흐스탄과 라트비아에서 상업 은행 사업을 철수했고, 부실 채권 증가로 적자 경영에 직면했다. 유럽 금융 기관 중 최대 규모의 부실 채권을 감축하기 위해 직원 감축, 증자, 부실 채권 매각 등 경영 재건을 실시했다.

2022년, 도쿄, 런던, 뭄바이, 싱가포르, 베이징, 상하이, 홍콩 사무소를 폐쇄하고, 뉴욕 거점을 축소하는 등 재건책을 실시하고 있다.

2. 1. 설립과 성장 (1998–2006)

1998년, 우니크레디토(토리노의 토리노, 베로나, 비첸차, 벨루노, 안코나의 베로나, 트레비소의 트레비소 은행)와 크레디토 이탈리아노(Rolo Banca, Banca Popolare di Rieti로 구성) 등 여러 이탈리아 은행 그룹의 합병으로 유니크레디트가 탄생했으며, 이로 인해 '유니크레디토 이탈리아노'라는 이름이 붙었다.[7] 1998년부터 2000년 사이에는 Banca dell'Umbria, Cassa di Risparmio di Carpi, Caritro, Cassa di Risparmio di Trieste와 같은 다른 은행들도 이 그룹에 합류했다.

1999년, 유니크레디토 이탈리아노는 폴란드 회사 Bank Pekao를 인수하면서 동유럽으로 확장을 시작했다. 2002년 6월 30일, 유니크레디트는 7개의 은행 네트워크를 통합하는 S3 프로젝트를 시작했다. 이 프로젝트는 Rolo Banca, Banca CRT, Cariverona Banca, Cassamarca, Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto 및 Cassa di Risparmio di Trieste를 Credito Italiano로 합병했고, Credito Italiano는 UniCredit Banca로 이름을 변경했다.[8] 2003년에는 유니크레디트 프라이빗 뱅킹과 유니크레디트 반카 디 임프레사가 분사되었다.

2005년, 유니크레디트는 독일 그룹 HypoVereinsbank(HVB)와 합병했는데, HVB는 1998년 바이에른의 두 은행인 Bayerische Vereinsbank와 Bayerische Hypotheken-und Wechsel-Bank의 합병으로 설립되었다. HVB 그룹과의 통합은 2000년에 Bank Austria Creditanstalt와의 합병으로 강화되었으며 유니크레디트 그룹의 추가 성장을 가능하게 했다. 같은 해 6월 30일, Banca dell'Umbria와 Cassa di Risparmio di Carpi가 모회사에 흡수되었다.

2006년, 유니크레디트의 증권 서비스 사업부 (2S Banca, 현재 Société Générale Security Services S.p.A.)는 소시에테 제네랄에 5.792999999999999억유로에 매각되었다.[11] 같은 해, Bra (31.021%), Fossano (23.077%), Saluzzo (31.019%) 및 Savigliano (31.006%)의 저축 은행에 대한 소수 지분이 약 1.49억유로에 Banca Popolare dell'Emilia Romagna에 매각되었다.[12]

2. 2. 카피탈리아 인수, 금융 위기와 그 여파 (2007–2017)

2007년, 카피탈리아 그룹과의 합병으로 우니크레디트는 이탈리아에서 큰 규모의 은행 그룹 중 하나가 되었다.[13] 이 합병으로 은행의 등기상 본사는 제노바(크레디토 이탈리아노에서 상속)에서 로마 비아 밍게티 17번지로 이전되었다.

같은 해, 우니크레디트는 ATF 은행[14]과 우크르소츠뱅크를 인수하며 중앙아시아를 포함한 19개 국가로 사업을 확장했다. 그러나 2012년 11월, 유니크레디트는 ATF 은행의 지배 지분 매각을 위해 카자흐스탄 투자자들과 협상 중이라고 발표했다.[15]

2008년 글로벌 금융 위기와 이후 유럽 재정 위기로 인해 경영난을 겪으며, 부실채권 증가와 자본 부족 문제에 직면했다.

2010년, 유니크레디트 S.p.A.는 이탈리아 은행 자회사인 유니크레디트 반카, 반카 디 로마, 반코 디 시칠리아를 흡수했다.

2013년 유니크레디트 파이낸스는 라트비아에서 더 이상 은행 서비스를 제공하지 않을 것이라고 발표했다.[16]

2014년 3월 14일, 유니크레디트는 부실채권에 대한 광범위한 현금 적립과 인수 관련 영업권 감액으로 인해 2013년 4분기에 150억달러의 손실을 발표하면서, 향후 약 8,500명의 일자리를 감축할 것으로 예상한다고 발표했다.[17]

2015년 4월, 유니크레디트와 방코 산탄데르는 자산 관리 사업을 합병하는 예비 협약을 체결했지만,[19] 이 거래는 2016년 7월 27일에 종료되었다. 그럼에도 불구하고 파이오니어는 2016년 12월 아문디에 35.45억유로에 매각되었고, 유니크레디트는 파이오니어로부터 3.15억유로의 특별 배당금을 받았다.[20]

2015년 6월부터 2017년 1월까지 유니크레디트는 회수 가능성이 낮은 부실채권 (''sofferenze'')을 여러 투자 회사에 매각했다.[21][22][23][24][25][26] 2015년 10월에는 NPL 관리를 전문으로 하는 자회사인 유니크레디트 크레딧 매니지먼트 은행(현재 도뱅크)을 포트리스 인베스트먼트 그룹과 프렐리오스 S.p.A.에 매각했다.[27][28]

2016년 12월, 유니크레디트는 폴란드 은행 뱅크 페카오를 매각했다. 또한, 피네코뱅크의 일부 지분을 매각하고, 우크라이나 은행 우크르소츠뱅크를 알파 그룹에 매각했다. 같은 해 12월에는 이탈리아, 독일 및 오스트리아의 카드 사업을 SIA에 5억유로에 매각했다.[29]

2016년 12월 13일, 유럽 중앙 은행 (ECB) 감독 검토 및 평가 프로세스 (SREP)가 유니크레디트의 CET1 비율(과도기적 기준) 요건을 낮췄음에도 불구하고,[30][31] 은행은 대규모 자본 확충 130억유로, 대손충당금 81억유로, 2016년 4분기 순 구조 조정 비용 17억유로를 발표했다.[32] 2016년 유럽 연합 은행 스트레스 테스트에서 유니크레디트의 CET1 비율(완전 적재 기준)은 불리한 시나리오에서 2018년 12월 31일에 7.10%로 예측되었다.[33] 2016년 SREP에 따르면 유니크레디트 그룹은 2019년 1월 1일부터 완전 적재 기준 CET1 비율 10.5%를 요구받았다.[31]

2017년 1월, 주식 병합이 이루어졌고,[34] 4월에는 10년 만에 미국에서 첫 번째 채권을 발행했다.[35] 같은 해 중반, 자본 확충이 완료되었으며 은행의 NPL 자산 유동화 및 부분 처분도 이루어졌다. 2017년 12월, 은행의 저축주(azioni di risparmio|아치오니 디 리스파르미오it)가 보통주로 전환되었으며, 각 법인에 대한 투표권 5% 제한이 제거되었다.[45]

2. 3. 새로운 인수와 확장 (2023-2024)

2023년 10월, 우니크레디트는 알파 은행의 지분 9%를 매입하고 루마니아 자회사를 인수하여 최대 투자자가 될 것이라고 발표했다.[36]

2024년 9월 11일, 우니크레디트는 코메르츠방크의 지분 9%를 매입했다고 발표했다. 지분의 절반은 공개 시장에서 매입했으며, 나머지 절반은 금융 위기와 코메르츠방크 구제 금융 이후 보유하고 있던 지분 일부를 매각한 독일 정부로부터 매입했다.[37] 우니크레디트는 유럽 중앙 은행(ECB)의 규제 승인을 받아 코메르츠방크의 지분을 9.9% 이상으로 늘리겠다고 발표했는데, 이는 독일 제2의 민간 은행에 대한 우니크레디트의 잠재적 인수의 첫 단계로 널리 이해되었다. 2024년 9월 23일, 우니크레디트는 코메르츠방크의 지분을 21%로 늘렸으며(코메르츠방크 지분 11.5% 신규 인수는 ECB 승인을 받아야 한다), 지분을 12.9%로 늘리기 위해 ECB에 요청서를 제출했다고 밝혔다.[38]

2024년 12월 18일, 우니크레디트는 코메르츠방크의 지분을 28%로 늘렸다. 독일 정부는 이 움직임을 조율되지 않고 적대적인 행위라고 비난했다.[39][40][41]

3. 버디뱅크 (buddybank)

'''buddybank'''


2018년 1월 29일 '''buddybank'''가 이탈리아 시장에 출시되었다. buddybank는 iOS 장치를 위해 설계된 최초의 모바일 전용 은행이지만 안드로이드에서도 개발되었다.[42][43] 이 서비스의 공식 모바일 앱은 안드로이드 스마트폰, 아이폰, 아이패드 및 아이팟 터치 장치에서 사용할 수 있다. buddybank는 대화형 운영 모델을 기반으로 한다. 고객은 채팅 시스템을 통해 은행과 소통하고 연중무휴 24시간 지원을 받을 수 있다.

4. 지역별 사업 현황

UniCreditit는 이탈리아 밀라노에 본사를 둔 국제적인 은행 그룹이다. 1998년 여러 이탈리아 은행 그룹의 합병으로 탄생했으며, 이후 동유럽, 독일, 오스트리아 등지로 사업을 확장했다.

유니크레디트의 핵심 시장은 이탈리아, 독일, 오스트리아이며, 이 외에도 보스니아 헤르체고비나, 불가리아, 크로아티아, 체코, 헝가리, 세르비아, 슬로바키아, 슬로베니아, 루마니아, 러시아 등 여러 국가에서 사업을 운영하고 있다. 기업 & 투자 은행 부서는 전 세계 16개국에 걸쳐 국제 네트워크를 운영하며, 175개국을 포괄하는 4,000개의 외환 은행 관계 네트워크를 통해 서비스를 제공한다. CIB 국제 센터는 뉴욕, 런던, 홍콩, 싱가포르, 도쿄, 상하이, 밀라노, 뮌헨, 빈, 부다페스트, 프라하, 마드리드, 베이징, 뭄바이, 아테네, 서울, 취리히, 하노이, 아부다비에 있다.

리투아니아 빌뉴스의 유니크레디트


2010년대에는 카자흐스탄과 라트비아에서 상업 은행 사업을 철수했으며,[15][16] 2022년에는 도쿄, 런던, 뭄바이, 싱가포르, 베이징, 상하이, 홍콩 사무소를 폐쇄하고 뉴욕 거점을 축소하는 등 경영 재건을 진행하고 있다.

4. 1. 핵심 시장

UniCreditit의 핵심 시장은 이탈리아, 독일, 오스트리아이다.[44][45] 이 외에도 보스니아 헤르체고비나, 불가리아, 크로아티아, 체코, 헝가리, 세르비아, 슬로바키아, 슬로베니아, 루마니아, 러시아 등 다양한 국가에서 사업을 운영하고 있다.

4. 2. 중동부 유럽

우니크레디트는 이탈리아뿐만 아니라 보스니아 헤르체고비나, 불가리아, 크로아티아, 체코, 헝가리, 세르비아, 슬로바키아, 슬로베니아, 루마니아 등 중동부 유럽 국가에서도 핵심 시장으로 삼고 있으며, 기업 및 투자 은행 부서를 통해 다양한 금융 서비스를 제공하며 강력한 입지를 구축하고 있다.[46]

4. 3. 러시아

2022년 2월 24일 러시아의 우크라이나 침공 이후, 유니크레디트 최고 경영자 안드레아 오르첼은 2022년 3월에 러시아 시장 철수를 적극적으로 검토하고 있다고 발표했다.[47] 침공 전 유니크레디트는 러시아 은행 오트크리티(Otkrytie) 인수를 고려하기도 했다. 2022년 3월, 은행은 러시아 시장 철수로 인한 손실을 74억유로로 추산했다.[48] 2022년 5월, 유니크레디트는 러시아 연방에서의 잠재적 손실을 위해 10억유로 이상을 준비했으며, 시장 철수를 계속 고려하고 있다는 사실이 알려졌다.[49]

2022년 5월 후반, 유니크레디트와 시티그룹이 러시아 내 자산 교환을 고려하고 있다는 보도가 나왔다.[50] 유니크레디트는 저평가된 가격으로 사업을 매각할 의사가 없으며 심각한 재정적 손실을 겪고 싶지 않다는 입장이다. 파이낸셜 타임스에 따르면, 억만장자 볼로디미르 포타닌의 "인테로스"가 유니크레디트 사업 인수의 경쟁자 중 하나였지만, 유니크레디트는 불리한 조건으로 인해 이 제안을 거부했다. 라이파이젠 은행 인터내셔널과 유니크레디트는 중앙은행이 지정한 13개의 "시스템적으로 중요한 신용 기관" 목록에 있는 유일한 외국계 은행이며, 따라서 러시아 금융 시스템에서 매우 중요하다.[51][52]

2022년 유니크레디트의 총수익은 200억유로를 초과했으며, 10억유로 이상이 러시아 사업에서 나왔다.[53] 2024년 5월, 러시아 법원은 유니크레디트 자산 4.627억유로의 압류를 승인했다.[54]

2022년 4월, 유럽 중앙 은행(ECB)은 러시아 내 운영 축소 명령을 내렸다. 같은 해 6월 29일, 유니크레디트는 유럽 사법 재판소(ECJ)에 소송을 제기하여, 러시아에서의 활동이 ECB의 관할 밖에서 이루어지고 있으므로 해당 요구가 불법임을 선언할 것을 요구했다.[55]

4. 4. 기타 지역

2010년대에 들어 카자흐스탄과 라트비아에서 전개하던 상업 은행 사업에서 철수했다.[15][16] 적자 경영으로 전환되어, 부실 채권은 유럽의 금융 기관으로는 최대 규모로 팽창했다. 직원을 감축하고, 미국의 투자 회사를 중심으로 증자 및 부실 채권을 매각하는 등 경영 재건을 진행하고 있다.

2022년에는 국외 거점 중 도쿄, 런던, 뭄바이, 싱가포르, 베이징, 상하이, 홍콩의 각 사무소를 폐쇄하고, 뉴욕 거점도 축소하는 등 재건책을 실시하고 있다.

4. 5. 한국

우니크레디트 기업 & 투자 은행 부서는 서울에 지점을 두고 1,500개의 다국적 기업과 주요 금융 기관, 600,000개의 기업 및 공공 부문 고객에게 서비스를 제공하고 있다.[46]

5. 글로벌 네트워크

유니크레디트의 기업 및 투자 은행 부서는 1,500개의 다국적 기업과 주요 금융 기관에 서비스를 제공하며, 그룹의 기업 은행 부서를 통해 600,000개의 기업 및 공공 부문 고객을 지원한다. 유니크레디트의 국제 네트워크는 전 세계 16개국에 걸쳐 있으며, 175개국을 포괄하는 4,000개의 외환 은행 관계 네트워크를 통해 서비스를 제공한다. CIB 국제 센터는 뉴욕, 런던, 홍콩, 싱가포르, 도쿄, 상하이, 밀라노, 뮌헨, 빈, 부다페스트, 프라하, 마드리드, 베이징, 뭄바이, 아테네, 서울, 취리히, 하노이, 아부다비에 있다.

2022년, 유니크레디트는 도쿄, 런던, 뭄바이, 싱가포르, 베이징, 상하이, 홍콩 사무소를 폐쇄하고, 뉴욕 거점을 축소하는 등 재건 조치를 시행했다.[45]

6. 소유 구조

우니크레디트는 발행 주식의 100%가 자유롭게 유통되는 상장 회사이며, 지배 주주나 주주 간 협약은 없다. 2021년 3월 3일 기준 주요 주주(3% 이상)는 다음과 같다.[1]

주주명지분율
블랙록 그룹5.075%
캐피탈 리서치 앤 매니지먼트 컴퍼니5.022% (이 중 유로퍼시픽 성장 펀드를 대신하여 3.503%)
노르게스 은행3.011%
ATIC 세컨드 인터내셔널 인베스트먼트 컴퍼니 LLC2.016%
델핀 S.a.r.l.1.925%
골든 스위트 DCH1.1%
S.P.A 홀딩스14.143%
알리안츠 SE 그룹1.255%



2015년 12월 31일 기준으로 카리베로나 재단, 토리노 저축 은행 재단, 리비아 중앙 은행(및 자회사 리비아 외국 은행)도 2% 이상의 지분을 소유했었다.[1] 2011년 3월 11일, 유니크레디트는 보도 자료를 통해 리비아 주주(리비아 중앙 은행 및 Lia)의 의결권을 동결했다.[1]

로마 재단과 마노도리 재단도 2015년 12월 31일 기준으로 각각 0.479%와 0.278%의 지분을 소유했고,[1] 카리몬테 홀딩은 2014년에 유니크레디트의 2.115% 지분을 소유했다.[1] 카사마르카 재단(2016년 12월 31일 기준 0.23%)과 CR트리에스테 재단(2016년 12월 31일 기준 0.282%)은 유니크레디트의 전신 소유주였다.[1]

7. 자회사

우니크레디트 그룹은 유럽을 중심으로 여러 자회사를 두고 있다. 주요 자회사로는 방크 오스트리아, 하이포페라인스방크, 우니크레디트 은행 체코 공화국 및 슬로바키아, 우니크레디트 은행 헝가리, 우니크레디트 은행 루마니아, 우니크레디트 은행 슬로베니아, 우니크레디트 불방크, 자그레바츠카 방카, 우니크레디트 은행 모스타르, 바냐루카 등이 있다.

기타 지역으로는 우니크레디트 기업 및 투자 은행(이탈리아), 우니크레디트 국제 은행 룩셈부르크(룩셈부르크), 우니크레디트 리스(이탈리아)가 있다.

7. 1. 유럽


  • 방크 오스트리아(오스트리아)
  • 하이포페라인스방크(독일)
  • 우니크레디트 은행 체코 공화국 및 슬로바키아(체코, 슬로바키아)
  • UniCredit Bank Hungary|우니크레디트 은행 헝가리영어(헝가리)
  • 우니크레디트 은행 루마니아(루마니아)
  • 우니크레디트 은행 러시아(러시아)
  • 우니크레디트 은행 세르비아(세르비아)
  • 우니크레디트 은행 슬로베니아(슬로베니아)
  • 우니크레디트 불방크(불가리아)
  • 자그레바츠카 방카(크로아티아)
  • 우니크레디트 은행 모스타르, 우니크레디트 은행 바냐루카(보스니아 헤르체고비나)

7. 2. 기타 지역

우니크레디트 은행 러시아(러시아)는 러시아에 위치한 우니크레디트 은행이다.[1] 우니크레디트 기업 및 투자 은행은 이탈리아에 위치한 투자 은행이다.[2]

8. 사회공헌 활동

우니크레디트는 스포츠 후원 등 다양한 사회공헌 활동을 펼쳐왔다. 특히 2009년부터 2018년까지 UEFA 챔피언스 리그의 주요 스폰서로 활동했다.[64]

8. 1. 스포츠 후원

유니크레디트 그룹은 체코 오픈, 비엔나 오픈(자회사 방크 오스트리아), 레이디스 독일 오픈(자회사 히포페라인스방크 및 유니크레디트), 오스트리아 오픈(자회사 방크 오스트리아)을 후원했다.

2009년부터 2018년까지 UEFA 챔피언스 리그의 주요 스폰서 중 하나였다.[64]

참조

[1] 웹사이트 2022 Annual Reports and Accounts https://www.unicredi[...] unicreditgroup.com 2023-02-07
[2] 웹사이트 The world's 100 largest banks https://www.spglobal[...] Standard & Poor 2020-06-23
[3] 서적 The economics of money, banking and finance : a European text Prentice Hall Financial Times 2008
[4] 웹사이트 Constituents http://www.boerse-fr[...] boerse-frankfurt.de
[5] 웹사이트 The list of significant supervised entities and the list of less significant institutions https://www.bankings[...] 2014-09-04
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[22] 웹사이트 UniCredit annuncia di aver raggiunto un accordo per la cessione di due portafogli di crediti in sofferenza del segmento PMI https://www.unicredi[...] UniCredit 2016-04-16
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