금융지주회사

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1. 개요
2. 정의
- 2.1. 미국
- 2.2. 일본
3. 한국의 금융지주회사
- 3.1. 주요 금융지주회사 목록
4. 외국의 금융지주회사
- 4.1. 미국의 금융지주회사
- 4.2. 일본의 금융지주회사
5. 규제 및 감독
- 5.1. 미국
- 5.2. 일본
6. 긍정적 영향
7. 비판 및 논란
참조

1. 개요

금융지주회사는 은행을 통제하는 기업을 의미하며, 한국, 미국, 일본 등에서 각기 다른 정의와 규제를 받는다. 미국에서는 1956년 은행 지주회사법에 따라 연방준비제도이사회(FRB)의 규제를 받으며, 자본 조달의 용이성 등의 장점이 있으나 규제 준수 및 추가 비용 발생의 단점도 존재한다. 일본은 1998년 독점금지법 개정으로 금융지주회사 설립이 허용되었으며, 은행, 보험, 증권 등 다양한 금융 관련 자회사를 거느린 금융지주회사들이 존재한다.

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연방준비제도 - 연방준비법

금융지주회사
개요
유형	기업
산업	금융 서비스
이전 명칭	신탁 회사 (trust company)
주요 활동	은행 소유 금융 서비스 제공
설명	하나 이상의 은행에 대한 지배 지분을 소유한 회사
특징
기능	자회사 은행의 자본 확충 신규 은행 설립 위험 분산 다양한 금융 서비스 제공
장점	자본 유치 용이 운영 효율성 향상 규제 준수 용이 시너지 효과 창출
단점	복잡한 지배 구조 규제 강화 가능성 이해 상충 발생 가능성
규제
미국	은행 지주 회사법 (Bank Holding Company Act)에 따라 규제 받음
유럽 연합	자본 요구 지침 (Capital Requirements Directive)에 따라 규제 받음
기타 국가	각 국가별 관련 법규에 따라 규제 받음
예시
미국	JP모건 체이스 뱅크 오브 아메리카 씨티그룹
유럽	HSBC BNP 파리바 산탄데르 그룹
아시아	미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹 중국공상은행 싱가포르개발은행

2. 정의

미국에서 금융지주회사는 1956년 은행 지주회사법(12 USC §1841 등)에 따라 "은행을 지배하는 모든 회사"로 정의된다.^[2] 미국의 모든 은행 지주회사는 연방준비제도이사회에 등록해야 한다.

2. 1. 미국

미국에서 금융지주회사는 1956년 은행지주회사법(Bank Holding Company Act)에 따라 "은행을 통제하는 기업"을 의미한다.^[10] 미국 내 모든 금융지주회사는 연방준비제도 이사회에 등록해야 한다.

연방준비제도이사회는 규정 Y에 따라 은행 지주 회사의 활동을 규제하고 감독할 책임이 있으며, 여기에는 자본 기준 설정, 합병 및 인수 승인, 해당 회사의 운영 검사가 포함된다. 이러한 권한은 지주 회사가 소유한 은행이 통화감독원 또는 연방예금보험공사의 1차 감독을 받는 경우에도 적용된다.

2007–2008년 금융 위기의 결과로, 골드만삭스, 모건 스탠리,^[3] 아메리칸 익스프레스, CIT 그룹 및 GMAC(현재 앨리 파이낸셜)^[4]와 같은 많은 전통적인 투자 은행 및 금융 기업들이 연방 준비 제도의 신용 시설 이용을 위해 금융 지주 회사로 전환했다.

금융지주회사는 영어로 Financial Holding Company라고 불린다. Financial Holding Company는 은행지주회사법에 따른 자격으로, Bank Holding Company 중에서 선정된다. 중앙은행인 연방준비제도가 감독하고 있다.

2. 2. 일본

일본에서는 1998년 독점금지법 개정으로 금융지주회사 설립이 허용되었다.^[1] 일본에서는 법률에 의해 금융지주회사 설립 허가를 받아야 하는 경우가 있다.^[2] 예를 들어, 은행을 자회사로 하는 경우에는 은행법에 따라, 보험 회사를 자회사로 하는 경우에는 보험업법에 따라 내각총리대신의 허가를 받아야 한다.^[2]

한편, 금융투자업자의 경우에는 다른 법인 또는 그 밖의 단체가 금융지주회사에 해당하거나 해당하지 않게 된 경우, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제50조 제1항 제8호 및 금융투자업 등에 관한 법률 시행령 제199조 제4호에 따라 해당 금융투자업자는 지체 없이 그 사실을 내각총리대신에게 신고해야 한다.^[3]

3. 한국의 금융지주회사

1997년 외환 위기 이후 대한민국 금융산업 구조조정 과정에서 금융지주회사가 도입되었다. 외환 위기로 부실해진 금융기관들을 효율적으로 정리하고, 금융산업의 경쟁력을 강화하기 위해 금융지주회사 설립이 추진되었다.

2001년 우리금융지주가 최초의 금융지주회사로 출범하면서 본격적인 금융지주회사 시대가 열렸다. 이후 신한금융지주, KB금융지주, 하나금융지주 등 대형 금융지주회사들이 잇따라 설립되었다.

금융지주회사는 은행, 증권, 보험 등 다양한 금융업종을 자회사로 거느리면서 종합적인 금융 서비스를 제공한다. 이를 통해 고객들은 한 곳에서 다양한 금융 상품을 이용할 수 있게 되었고, 금융회사들은 경영 효율성을 높일 수 있게 되었다.

더불어민주당은 금융의 공공성과 사회적 책임을 강조하며, 금융지주회사가 가계 부채 문제 해결, 중소기업 지원 확대, 금융 소외 계층 지원 등 사회적 책임을 다하고, 금융 소비자 보호를 강화해야 한다는 입장이다.

3. 1. 주요 금융지주회사 목록

지주 회사명	은행	생명 보험	손해 보험	증권	기타 (연구 정보, 자본 등)
일본 우정	유초 은행	간포 생명 보험	-	-	-
미즈호 금융 그룹	미즈호 은행, 미즈호 신탁 은행	-	-	미즈호 증권	미즈호 리서치&테크놀로지스, 미즈호 캐피탈
미쓰이 스미토모 금융 그룹	미쓰이 스미토모 은행	-	-	SMBC 닛코 증권	일본 종합 연구소, SMBC 벤처 캐피탈
미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹	미쓰비시 UFJ 은행, 미쓰비시 UFJ 신탁 은행	-	-	미쓰비시 UFJ 증권 홀딩스	미쓰비시 UFJ 리서치&컨설팅, 미쓰비시 캐피탈
리소나 홀딩스	리소나 은행, 사이타마 리소나 은행	-	-	-	리소나 종합 연구소, 리소나 캐피탈
미쓰이 스미토모 트러스트 홀딩스	미쓰이 스미토모 신탁 은행	-	-	-	트러스트 캐피탈
호쿠호쿠 파이낸셜 그룹	호쿠리쿠 은행, 홋카이도 은행	-	-	호쿠호쿠 TT 증권	-
프로크레아 홀딩스	아오모리 미치노쿠 은행	-	-	-	-
피데아 홀딩스	호쿠토 은행, 쇼나이 은행	-	-	-	피데아 정보 총연, 호쿠토 종합 연구, 피데아 캐피탈, 호쿠토 벤처 캐피탈
지모토 홀딩스	키라야카 은행, 센다이 은행	-	-	-	후지쯔 야마가타 인포테크, 키라야카 캐피탈, 센다이 은행 캐피탈&컨설팅
메부키 파이낸셜 그룹	조요 은행, 아시카가 은행	-	-	메부키 증권	-
다이시 호쿠에쓰 파이낸셜 그룹	다이시 호쿠에쓰 은행	-	-	다이시 호쿠에쓰 증권	다이시 호쿠에쓰 리서치&컨설팅, 다이시 컴퓨터 서비스, 다이시 호쿠에쓰 캐피탈 파트너스
호쿠고쿠 파이낸셜 홀딩스	호쿠고쿠 은행	-	-	-	CC 이노베이션
도쿄 키라보시 파이낸셜 그룹	키라보시 은행	-	-	키라보시 라이프 디자인 증권	키라보시 캐피탈
콘코르디아 파이낸셜 그룹	요코하마 은행, 히가시닛폰 은행	-	-	하마긴 TT 증권	-
시즈오카 파이낸셜 그룹	시즈오카 은행	-	-	시즈긴 TM 증권	시즈긴 경영 컨설팅, 시즈긴 IT 솔루션, 시즈오카 캐피탈
아이치 파이낸셜 그룹	아이치 은행	-	-	-	아이긴 컴퓨터 서비스, 아이치 캐피탈
주로쿠 파이낸셜 그룹	주로쿠 은행	-	-	주로쿠 TT 증권	주로쿠 컴퓨터 서비스, 주로쿠 종합 연구소
산주산 파이낸셜 그룹	산주산 은행	-	-	-	산주산 컴퓨터 서비스, 산주산 총연
교토 파이낸셜 그룹	교토 은행	-	-	교긴 증권	교토 총연 컨설팅, 교토 캐피탈 파트너스
이케다 센슈 홀딩스	이케다 센슈 은행	-	-	이케다 센슈 TT 증권	이케다 센슈 시스템, 이케다 센슈 캐피탈
주고쿠 파이낸셜 그룹	주고쿠 은행	-	-	주고쿠 증권	주고쿠 캐피탈 파트너스
히로긴 홀딩스	히로시마 은행	-	-	히로긴 증권	히로긴 IT 솔루션
야마구치 파이낸셜 그룹	야마구치 은행, 모미지 은행, 기타큐슈 은행	-	-	와이엠 증권	-
토모니 홀딩스	가가와 은행, 도쿠시마 타이쇼 은행	-	-	-	-
요이긴 홀딩스	이요 은행	-	-	시코쿠 얼라이언스 증권	이요긴 지역 경제 연구 센터, 이요긴 컴퓨터 서비스, 이요긴 캐피탈
후쿠오카 파이낸셜 그룹	후쿠오카 은행, 주하치 신와 은행, 후쿠오카 주오 은행, 구마모토 은행	-	-	FFG 증권	-
니시니혼 파이낸셜 홀딩스	니시니혼 시티 은행, 나가사키 은행	-	-	니시니혼 시티 TT 증권	-
규슈 파이낸셜 그룹	히고 은행, 가고시마 은행	-	-	-	-
오키나와 파이낸셜 그룹	오키나와 은행	-	-	오키긴 증권	오키긴 에스・피・오, 오키긴 경제 연구소
소니 파이낸셜 그룹	소니 은행	소니 생명 보험	소니 손해 보험	-	소니 파이낸셜 벤처스
다이이치 생명 홀딩스	-	다이이치 생명 보험	-	-	-
SOMPO 홀딩스	-	SOMPO 해바라기 생명 보험	손해 보험 재팬	-	-
AFS 코퍼레이션	이온 은행	-	-	-	-
T&D 홀딩스	-	다이도 생명 보험, 타이요 생명 보험	-	-	-
도쿄 해상 홀딩스	-	도쿄 해상 니치도 안신 생명 보험	도쿄 해상 니치도 화재 보험	도쿄 해상 파이낸셜 솔루션 증권 회사	-
MS&AD 인슈어런스 그룹 홀딩스	-	미쓰이 스미토모 해상 아이오이 생명 보험, 미쓰이 스미토모 해상 멧 라이프 생명 보험	미쓰이 스미토모 해상 화재 보험, 아이오이 닛세이 동화 손해 보험	-	-
노무라 홀딩스	노무라 신탁 은행	-	-	노무라 증권	노무라 종합 연구소, JAFCO
다이와 증권 그룹 본사	다이와 넥스트 은행	-	-	다이와 증권	다이와 총연
미쓰비시 UFJ 증권 홀딩스	-	-	-	미쓰비시 UFJ 모건 스탠리 증권	-
시티 그룹 재팬 홀딩스	시티 은행, 에이 도쿄 지점	-	-	시티 그룹 증권	-
도카이 도쿄 파이낸셜 홀딩스	-	-	-	도카이 도쿄 증권	-
오카산 증권 그룹	-	-	-	오카산 증권	-
이와이 코스모 홀딩스	-	-	-	이와이 코스모 증권	-
매넥스 그룹	-	-	-	매넥스 증권	-
스타 홀딩스	-	-	-	스타 자산 증권	-
KENZO 그룹	-	-	-	프리베 취리히 증권	-
IS 홀딩스	-	-	-	히마와리 증권	-
아카츠키 본사	-	-	-	아카츠키 증권	-
닛산 증권 그룹	-	-	-	닛산 증권	-
SBI 홀딩스	스미신 SBI 넷 은행	SBI 생명 보험	SBI 손해 보험	SBI 증권	-
SBI 지방 은행 홀딩스	SBI 신생 은행	-	-	-	-
GMO 파이낸셜 홀딩스	GMO 아오조라 넷 은행	-	-	GMO 클릭 증권	-
머니 파트너즈 그룹	-	-	-	머니 파트너즈	-
토요타 파이낸셜 서비스	-	-	-	-	토요타 파이낸스
유니콤 그룹 홀딩스	-	-	-	닛산 증권	-
아니콤 홀딩스	-	-	아니콤 손해 보험	-	-
멜코 파이낸셜 홀딩스	-	-	-	-	멜코 캐피탈, 멜코 인베스트먼츠
라쿠텐 증권 홀딩스	-	-	-	라쿠텐 증권	-
라쿠텐 인슈어런스 홀딩스	-	라쿠텐 생명 보험	라쿠텐 손해 보험	-	-
au 파이낸셜 홀딩스	Au 지분 은행	라이프넷 생명 보험	Au 손해 보험	Au 카브콤 증권	-
Z 파이낸셜	PayPay 은행	-	-	PayPay 증권, LINE 증권	-
LINE Financial	청	-	-	-	-

4. 외국의 금융지주회사

일본에서는 1998년 독점금지법 개정으로 금융지주회사(金融持株会社^일본어) 설립이 허용되었다.^[5]

다음은 일본의 주요 금융지주회사 목록이다. 지주회사 간 자본 상하 관계도 존재한다.

지주 회사의 명칭	업종→	은행	생명 보험	손해 보험	증권	상업	금융	투자 신탁	서비스	대부업자	단자	리스	연구 정보	자본
지주 회사의 명칭	↓대표적인 자회사의 예	은행	생명 보험	손해 보험	증권	상업	금융	투자 신탁	서비스	대부업자	단자	리스	연구 정보	자본
일본 우정^[5]	유초 은행, 간포 생명 보험	○	○	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
미즈호 금융 그룹	미즈호 은행, 미즈호 신탁 은행, 미즈호 증권	○○△청	※	※	○△△	○▽	○○	○	○	○△△△	○	○○○	○	○
미쓰이 스미토모 금융 그룹^[6]	미쓰이 스미토모 은행, 미쓰이 스미토모 카드	○○△	-	-	○	-	○	○	○	○○○	-	-	○	○
미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹^[7]	미쓰비시 UFJ 은행, 미쓰비시 UFJ 신탁 은행, 미쓰비시 UFJ 니코스	○○○	-	-	※	-	○	○	○	○○○	-	-	○	○
리소나 홀딩스	리소나 은행, 사이타마 리소나 은행	○○○○△	-	○	-	-	○○○○○	△	○	○○○○	-	-	○○	○
미쓰이 스미토모 트러스트 홀딩스	미쓰이 스미토모 신탁 은행	○△△	-	-	-	-	○	△○	-	○○	-	-	-	△
호쿠호쿠 파이낸셜 그룹	호쿠리쿠 은행, 홋카이도 은행	○○	-	-	△	-	○	-	○	○△	-	-	-	-
프로크레아 홀딩스	아오모리 미치노쿠 은행	○	-	-	-	-	-	-	○○	○○	-	○○	-	-
피데아 홀딩스	호쿠토 은행, 쇼나이 은행	○○	-	-	-	-	-	-	청	○	○	○	○산	○산
지모토 홀딩스	키라야카 은행, 센다이 은행	○○	-	-	-	-	-	○○	소멸	○	○	-	△	○○
메부키 파이낸셜 그룹	조요 은행, 아시카가 은행	○○	-	-	○	-	-	-	-	○	-	-	-	-
다이시 호쿠에쓰 파이낸셜 그룹	다이시 호쿠에쓰 은행	○	-	-	○	-	-	-	○○	○○○	-	○○	○○	○
호쿠고쿠 파이낸셜 홀딩스	호쿠고쿠 은행	○	-	-	-	-	-	-	○	○	-	○	○	-
도쿄 키라보시 파이낸셜 그룹	키라보시 은행	○○	-	-	○	-	-	-	○		△△	-	○	-	○
콘코르디아 파이낸셜 그룹	요코하마 은행, 히가시닛폰 은행, 가나가와 은행	○○▽	-	-	○	-	-	△	-		○○	-	-	-	-
시즈오카 파이낸셜 그룹	시즈오카 은행	○	-	-	○△	-	-	△	-	○△	-	○	○○	○
아이치 파이낸셜 그룹	아이치 은행	○	-	-	-	-	-	-	-	○○	-	○	○	○
주로쿠 파이낸셜 그룹	주로쿠 은행	○	-	-	○	-	-	-	○	○	-	○	○○	-
산주산 파이낸셜 그룹	산주산 은행	○	-	-	-	-	-	-	○	○	-	○○	○○	-
교토 파이낸셜 그룹	교토 은행	○	-	-	○	-	-	-	○	○○	-	○	○	○
이케다 센슈 홀딩스	이케다 센슈 은행	○	-	-	△	-	-	○	○○	△△△	-	○○	○	○
주고쿠 파이낸셜 그룹	주고쿠 은행	○	-	-	○	-	-	○	-	○	-	○	-	○
히로긴 홀딩스	히로시마 은행	○	-	-	○	-	-	-	○	○	-	○	○	-
야마구치 파이낸셜 그룹	야마구치 은행, 모미지 은행, 기타큐슈 은행	○○○	-	-	○	-	-	-	-	○△△	-	-	-	-
토모니 홀딩스	가가와 은행, 도쿠시마 타이쇼 은행	○○	-	-	-	-	-	-	-	△△	-	-	-	-
요이긴 홀딩스	이요 은행	○	-	-	○	-	-	-	○	○	-	○	○○	○
후쿠오카 파이낸셜 그룹	후쿠오카 은행, 주하치 신와 은행, 후쿠오카 주오 은행, 구마모토 은행	○○○○○	-	-	△	-	-	-	○	△△	-	-	-	-
니시니혼 파이낸셜 홀딩스	니시니혼 시티 은행, 나가사키 은행	○○	-	-	○	-	-	-		○	○	-	-	-	-
규슈 파이낸셜 그룹	히고 은행, 가고시마 은행	○○	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
오키나와 파이낸셜 그룹	오키나와 은행	○	-	-	○	-	-	-		○	○	-	○	○○	-
소니 파이낸셜 그룹	소니 은행, 소니 생명 보험, 소니 손해 보험	○	○○	○	-	-	-	-	○○	-	-	-	-	○
다이이치 생명 홀딩스	다이이치 생명 보험	△	○○○	-	-	△	-	-	-	-	-	-	-
SOMPO 홀딩스	손해 보험 재팬
AFS 코퍼레이션	이온 은행	○	-	-	-	-	-	-	-	○○○	-	-	-	-
T&D 홀딩스	다이도 생명 보험, 타이요 생명 보험
도쿄 해상 홀딩스	도쿄 해상 니치도 화재 보험
MS&AD 인슈어런스 그룹 홀딩스	미쓰이 스미토모 해상 화재 보험, 아이오이 닛세이 동화 손해 보험
노무라 홀딩스	노무라 증권	○	-	-	○△	-	○	○	-	-	-	-	○	○
다이와 증권 그룹 본사	다이와 증권	○△	-	-	○○△	-	○	○△	-	-	-	-	○	-
미쓰비시 UFJ 증권 홀딩스	미쓰비시 UFJ 모건 스탠리 증권
시티 그룹 재팬 홀딩스	시티 은행, 에이 도쿄 지점	○	-	-	○	-	-	청	-	○	-	-	-	-
도카이 도쿄 파이낸셜 홀딩스	도카이 도쿄 증권
-	-	-	-	-	-	-	-	-
오카산 증권 그룹	오카산 증권
이와이 코스모 홀딩스	이와이 코스모 증권
매넥스 그룹	매넥스 증권
스타 홀딩스
KENZO 그룹
IS 홀딩스	히마와리 증권
아카츠키 본사	아카츠키 증권
닛산 증권 그룹	닛산 증권
SBI 홀딩스	SBI 증권	△※	○	○	○○○		-		○	○○	○	○	-	-	-	-
SBI 지방 은행 홀딩스	SBI 신생 은행	○○△△△△△※	-	-	-	-	-	-	○	○○	-	○	-	○
GMO 파이낸셜 홀딩스	GMO 클릭 증권	△	-	-	○	-	○○	-	-	-	-	-	-	-
머니 파트너즈 그룹	머니 파트너즈
토요타 파이낸셜 서비스	토요타 파이낸스
유니콤 그룹 홀딩스	일본 유니콤
아니콤 홀딩스	아니콤 손해 보험
멜코 파이낸셜 홀딩스	멜코 인베스트먼츠
라쿠텐 증권 홀딩스	라쿠텐 증권
라쿠텐 인슈어런스 홀딩스	라쿠텐 생명 보험, 라쿠텐 손해 보험
au 파이낸셜 홀딩스	au 지분 은행, au 페이먼트	○	△	○	△	-	-	○	-	○	-	-	-	-
Z 파이낸셜	PayPay 은행	○	-	-	△○	-	-	-	-	○	○○	-	-	-
LINE Financial		청	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

업종의 의미
*은행: 은행 (외국 은행의 일본 지점 포함)
*생보: 생명 보험 회사
*손: 손해 보험 회사
*증: 증권 회사 또는 외국 증권업자 등에 관한 법률에 의거하여 등록을 받은 외국 증권업자
*상: 상품 거래원
*금: 금융 선물 거래 업자
*투신: 투자 신탁 위탁 업자
*서비스: 채권 회수 회사 (서비서)
*대부업자: 대부업자 (대부업법)에 의거한 업자)
*단: 대부업 등의 규제 등에 관한 법률 시행령 제1조 제3호의 '주로 콜 자금의 대부 또는 그 대부의 매개를 업으로 하는 자로 금융청 장관의 지정하는 자'(소위 단자 업자)
*리: 리스 회사
*연정: 금융 정보 전략 회사 (금융 계열 시스템 통합업체) 또는 싱크 탱크 (및 그 합병 회사)
*자본: 벤처 캐피탈
*「○」는 연결 자회사, 「△」는 지분법 적용 회사, 「▽」는 기타 출자 자회사, 「※」는 동 부문을 취급하는 자회사인 '금융 지주 회사'이자 '중간 지주 회사', '예'는 연결 자회사가 예정된 것, '청'은 사업을 종료하거나 타사에 양도한 등의 이유로 회사 청산에 걸린 것 (합병에 따른 소멸 법인의 해산은 여기에 포함하지 않음)

4. 1. 미국의 금융지주회사

미국에서 금융지주회사는 1956년 금융지주회사법안에 따라 "은행을 통제하는 기업"을 의미한다.^[10] 1956년 은행 지주회사법(12 USC §1841 등)에 따르면, '''은행 지주회사'''는 "은행을 지배하는 모든 회사"로 광범위하게 정의된다.^[2] 미국의 모든 은행 지주회사 및 금융지주회사는 연방준비제도이사회에 등록해야 한다.

금융지주회사는 영어로 Financial Holding Company라고 불리며, 은행지주회사법(Bank Holding Company Act)에 따른 자격을 갖춘 Bank Holding Company 중에서 선정된다. 중앙은행인 연방준비제도(Federal Reserve System)가 감독한다.

4. 2. 일본의 금융지주회사

金融持株会社^일본어는 1998년 독점금지법 개정으로 설립이 허용되었다.^[5]

다음은 일본의 주요 금융지주회사 목록이다. 지주회사 간 자본 상하 관계도 존재한다.

지주 회사의 명칭	업종→	은행	생명 보험	손해 보험	증권	상업	금융	투자 신탁	서비스	대부업자	단자	리스	연구 정보	자본
지주 회사의 명칭	↓대표적인 자회사의 예	은행	생명 보험	손해 보험	증권	상업	금융	투자 신탁	서비스	대부업자	단자	리스	연구 정보	자본
일본 우정^[5]		○	○	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
미즈호 금융 그룹		○○△청	※	※	○△△	○▽	○○	○	○	○△△△	○	○○○	○	○
미쓰이 스미토모 금융 그룹^[6]		○○△	-	-	○	-	○	○	○	○○○	-	-	○	○
미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹^[7]		○○○	-	-	※	-	○	○	○	○○○	-	-	○	○
리소나 홀딩스		○○○○△	-	○	-	-	○○○○○	△	○	○○○○	-	-	○○	○
미쓰이 스미토모 트러스트 홀딩스	미쓰이 스미토모 신탁 은행	○△△	-	-	-	-	○	△○	-	○○	-	-	-	△
호쿠호쿠 파이낸셜 그룹		○○	-	-	△	-	○	-	○	○△	-	-	-	-
프로크레아 홀딩스		○	-	-	-	-	-	-	○○	○○	-	○○	-	-
피데아 홀딩스		○○	-	-	-	-	-	-	청	○	○	○	○산	○산
지모토 홀딩스		○○	-	-	-	-	-	○○	소멸	○	○	-	△	○○
메부키 파이낸셜 그룹		○○	-	-	○	-	-	-	-	○	-	-	-	-
다이시 호쿠에쓰 파이낸셜 그룹	다이시 호쿠에쓰 은행	○	-	-	○	-	-	-	○○	○○○	-	○○	○○	○
호쿠고쿠 파이낸셜 홀딩스	호쿠고쿠 은행	○	-	-	-	-	-	-	○	○	-	○	○	-
도쿄 키라보시 파이낸셜 그룹	키라보시 은행	○○	-	-	○	-	-	-	○		△△	-	○	-	○
콘코르디아 파이낸셜 그룹		○○▽	-	-	○	-	-	△	-		○○	-	-	-	-
시즈오카 파이낸셜 그룹	시즈오카 은행	○	-	-	○△	-	-	△	-	○△	-	○	○○	○
아이치 파이낸셜 그룹		○	-	-	-	-	-	-	-	○○	-	○	○	○
주로쿠 파이낸셜 그룹	주로쿠 은행	○	-	-	○	-	-	-	○	○	-	○	○○	-
산주산 파이낸셜 그룹	산주산 은행	○	-	-	-	-	-	-	○	○	-	○○	○○	-
교토 파이낸셜 그룹	교토 은행	○	-	-	○	-	-	-	○	○○	-	○	○	○
이케다 센슈 홀딩스	이케다 센슈 은행	○	-	-	△	-	-	○	○○	△△△	-	○○	○	○
주고쿠 파이낸셜 그룹	주고쿠 은행	○	-	-	○	-	-	○	-	○	-	○	-	○
히로긴 홀딩스	히로시마 은행	○	-	-	○	-	-	-	○	○	-	○	○	-
야마구치 파이낸셜 그룹		○○○	-	-	○	-	-	-	-	○△△	-	-	-	-
토모니 홀딩스		○○	-	-	-	-	-	-	-	△△	-	-	-	-
요이긴 홀딩스	이요 은행	○	-	-	○	-	-	-	○	○	-	○	○○	○
후쿠오카 파이낸셜 그룹		○○○○○	-	-	△	-	-	-	○	△△	-	-	-	-
니시니혼 파이낸셜 홀딩스		○○	-	-	○	-	-	-		○	○	-	-	-	-
규슈 파이낸셜 그룹		○○	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
오키나와 파이낸셜 그룹	오키나와 은행	○	-	-	○	-	-	-		○	○	-	○	○○	-
소니 파이낸셜 그룹		○	○○	○	-	-	-	-	○○	-	-	-	-	○
다이이치 생명 홀딩스	다이이치 생명 보험	△	○○○	-	-	△	-	-	-	-	-	-	-
SOMPO 홀딩스	손해 보험 재팬	-	○	○	-	-	△	-	-	-	-	-	-
AFS 코퍼레이션	이온 은행	○	-	-	-	-	-	-	-	○○○	-	-	-	-
T&D 홀딩스
도쿄 해상 홀딩스	도쿄 해상 니치도 화재 보험	-	○	○○	○	-	-	○	-	-	-	-	-	-
MS&AD 인슈어런스 그룹 홀딩스
노무라 홀딩스	노무라 증권	○	-	-	○△	-	○	○	-	-	-	-	○	○
다이와 증권 그룹 본사	다이와 증권	○△	-	-	○○△	-	○	○△	-	-	-	-	○	-
미쓰비시 UFJ 증권 홀딩스	미쓰비시 UFJ 모건 스탠리 증권	-	-	-	○○△	-	-	○	-	-	-	-	-	-
시티 그룹 재팬 홀딩스	시티 은행, 에이 도쿄 지점	○	-	-	○	-	-	청	-	○	-	-	-	-
도카이 도쿄 파이낸셜 홀딩스	도카이 도쿄 증권	-	-	-	○○△(다수)^[8]	-	-	-	-	-	-	-	-	-
오카산 증권 그룹	오카산 증권	-	-	-	○○○○○	-	-	○	-	-	-	-	-	-
이와이 코스모 홀딩스	이와이 코스모 증권	-	-	-	○	-	-	-	-	-	-	-	-	-
매넥스 그룹	매넥스 증권	-	-	-	○	○○	○○	○○	-	-	-	-	-	-
스타 홀딩스		-	-	-	○	○	○	-	-	-	-	-	-	-
KENZO 그룹		-	-	-	○	-	-	-	-	-	-	-	-	-
IS 홀딩스	히마와리 증권	-	-	-	○○	○	○	-	-	-	-	-	-	-
아카츠키 본사	아카츠키 증권	-	-	-	○	-	-	-	-	-	-	-	-	-
닛산 증권 그룹
SBI 홀딩스		△※	○	○	○○○		-		○	○○	○	○	-	-	-	-
SBI 지방 은행 홀딩스		○○△△△△△※	-	-	-	-	-	-	○	○○	-	○	-	○
GMO 파이낸셜 홀딩스	GMO 클릭 증권	△	-	-	○	-	○○	-	-	-	-	-	-	-
머니 파트너즈 그룹	머니 파트너즈	-	-	-	-	-	○	-	-	-	-	-	-	-
토요타 파이낸셜 서비스	토요타 파이낸스
유니콤 그룹 홀딩스	일본 유니콤	-	-	-	○	○	○	○	-	-	-	-	-	-
아니콤 홀딩스	아니콤 손해 보험	-	-	○	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
멜코 파이낸셜 홀딩스	멜코 인베스트먼츠	-	-	-	-	-	-	○○	-	-	-	-	-	-
라쿠텐 증권 홀딩스
라쿠텐 인슈어런스 홀딩스
au 파이낸셜 홀딩스		○	△	○	△	-	-	○	-	○	-	-	-	-
Z 파이낸셜	PayPay 은행	○	-	-	△○	-	-	-	-	○	○○	-	-	-
LINE Financial		청	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

업종의 의미
*은행: 은행 (외국 은행의 일본 지점 포함)
*생보: 생명 보험 회사
*손: 손해 보험 회사
*증: 증권 회사 또는 외국 증권업자 등에 관한 법률에 의거하여 등록을 받은 외국 증권업자
*상: 상품 거래원
*금: 금융 선물 거래 업자
*투신: 투자 신탁 위탁 업자
*서비스: 채권 회수 회사 (서비서)
*대부업자: 대부업자 (대부업법)에 의거한 업자)
*단: 대부업 등의 규제 등에 관한 법률 시행령 제1조 제3호의 '주로 콜 자금의 대부 또는 그 대부의 매개를 업으로 하는 자로 금융청 장관의 지정하는 자'(소위 단자 업자)
*리: 리스 회사
*연정:금융 정보 전략 회사 (금융 계열 시스템 통합업체) 또는 싱크 탱크 (및 그 합병 회사)
*자본: 벤처 캐피탈
*「○」는 연결 자회사, 「△」는 지분법 적용 회사, 「▽」는 기타 출자 자회사, 「※」는 동 부문을 취급하는 자회사인 '금융 지주 회사'이자 '중간 지주 회사', '예'는 연결 자회사가 예정된 것, '청'은 사업을 종료하거나 타사에 양도한 등의 이유로 회사 청산에 걸린 것 (합병에 따른 소멸 법인의 해산은 여기에 포함하지 않음)

5. 규제 및 감독

연방준비제도이사회는 규정 Y에 따라 은행 지주 회사의 활동을 규제하고 감독할 책임이 있으며, 여기에는 자본 기준 설정, 합병 및 인수 승인, 해당 회사의 운영 검사가 포함된다.^[2] 이러한 권한은 지주 회사가 소유한 은행이 통화감독원 또는 연방예금보험공사의 1차 감독을 받는 경우에도 적용된다.

5. 1. 미국

미국에서 금융지주회사는 1956년 금융지주회사법안에 따라 "은행을 통제하는 기업"을 의미한다.^[10] 미국 내 모든 금융지주회사는 연방준비제도 이사회의 등록을 필요로 한다.

1956년 은행 지주회사법(12 USC §1841 등)에 따라, '''은행 지주회사'''는 "은행을 지배하는 모든 회사"로 광범위하게 정의된다.^[2] 미국의 모든 은행 지주회사는 연방준비제도이사회에 등록해야 한다.

연방준비제도이사회는 규정 Y()에 따라 은행 지주 회사의 활동을 규제하고 감독할 책임이 있으며, 여기에는 자본 기준 설정, 합병 및 인수 승인, 해당 회사의 운영 검사가 포함된다. 이러한 권한은 지주 회사가 소유한 은행이 통화감독원 또는 연방예금보험공사의 1차 감독을 받는 경우에도 적용된다.

금융지주회사는 영어로 Financial Holding Company라고 불린다. Financial Holding Company는 은행지주회사법(Bank Holding Company Act)에 따른 자격으로, Bank Holding Company 중에서 선정된다. 중앙은행인 연방준비제도(Federal Reserve System)가 감독하고 있다.

5. 2. 일본

일본에서는 법률에 의해 금융지주회사 설립 허가를 받아야 하는 경우가 있다. 예를 들어, 은행을 자회사로 하는 경우나 보험 회사를 자회사로 하는 경우에는 전자는 은행법, 후자는 보험업법에 따라 내각총리대신의 허가를 받아야 한다.

한편, 금융투자업자의 경우 다른 법인 또는 그 밖의 단체가 지주회사에 해당하거나 해당하지 않게 된 경우, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제50조 제1항 제8호 및 금융투자업 등에 관한 법률 시행령 제199조 제4호에 따라 해당 금융투자업자는 지체 없이 그 사실을 내각총리대신에게 신고해야 한다.

6. 긍정적 영향

은행 지주 회사가 되면 기존 은행보다 자본 조달이 더 쉬워진다. 지주 회사는 무세금 방식으로 주주의 부채를 인수하고, 돈을 빌리며, 다른 은행 및 비은행 법인을 더 쉽게 인수할 수 있으며, 더 쉽게 주식을 발행할 수 있다. 또한 자체 주식의 자사주 매입을 수행할 수 있는 더 큰 법적 권한을 갖는다.^[1]

7. 비판 및 논란

은행 지주 회사는 자본 조달이 용이하다는 장점이 있지만, 경제력 집중 심화, 금융 소비자 보호 문제, 금융 시스템 리스크 확대 가능성 등 여러 비판과 논란에 직면해 있다.

은행 지주 회사는 무세금 방식으로 주주의 부채를 인수하고, 자금을 빌리며, 다른 은행 및 비은행 법인을 쉽게 인수할 수 있다. 또한 주식 발행이 용이하고, 자사주 매입에 대한 법적 권한도 크다.

그러나 은행 지주 회사는 더 많은 규제 기관의 감독을 받아야 한다. 특히 주주가 2,000명 이상일 경우 증권 거래 위원회에 등록해야 하며, 추가적인 행정 계층 운영에 따른 비용 부담도 발생한다.

참조

_[1] 서적 Economics: Principles in action Pearson Prentice Hall
_[2] 웹사이트 Bank Holding Company Act http://www.fdic.gov/[...] FDIC
_[3] 웹사이트 Morgan Stanley Granted Federal Bank Holding Company Status By U.S. Federal Reserve Board of Governors http://www.morgansta[...] 2011-04-26
_[4] 웹사이트 AFP: Fed approves GMAC bank request in boost for GM https://www.google.c[...] Associated Press
_[5] 문서
_[6] 문서
_[7] 문서
_[8] 문서
_[9] 서적 Economics: Principles in action https://archive.org/[...] Pearson Prentice Hall
_[10] 웹인용 Bank Holding Company Act http://www.fdic.gov/[...] FDIC

금융지주회사

1. 개요

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2. 정의

2. 1. 미국

2. 2. 일본

3. 한국의 금융지주회사

3. 1. 주요 금융지주회사 목록

4. 외국의 금융지주회사

4. 1. 미국의 금융지주회사

4. 2. 일본의 금융지주회사

5. 규제 및 감독

5. 1. 미국

5. 2. 일본

6. 긍정적 영향

7. 비판 및 논란

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