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BNP 파리바

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목차

1. 개요

BNP 파리바는 1966년 국립상공업은행(BNCI)과 국립파리 할인은행(CNEP)의 합병으로 설립된 프랑스의 다국적 은행이다. 2000년 파리바와의 합병을 통해 현재의 명칭을 갖게 되었으며, 소매 금융, 기업 및 기관 금융, 투자 및 보호 서비스 등 다양한 사업 부문을 운영한다. BNP 파리바는 여러 차례 국유화와 민영화를 거쳤으며, 2008년 서브프라임 모기지 사태 당시 발 빠르게 대응하여 위기를 넘기기도 했다. 하지만 제재 대상 국가와의 거래, 반유대주의 논란, 대규모 오류 거래 등의 사건으로 비판을 받기도 했다.

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BNP 파리바 - [회사]에 관한 문서
기본 정보
BNP 파리바 로고
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파리에 있는 BNP 파리바 본사
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유형공개
거래소||CAC 40 구성 종목 (BNP)}}
서비스 지역전 세계
산업금융 서비스
사업 부문BNP 파리바 자산 운용
BNP 파리바 카디프
BNP 파리바 팩터
BNP 파리바 포르티스
BNP 파리바 부동산
자회사아르발
이탈리아 국립 노동 은행
세텔렘
헬로뱅크!
매출€459억 (2023년)
영업 이익€112억 (2023년)
순이익€109억 (2023년)
총 자산€2조5900억 (2023년)
자기 자본€1240억 (2023년)
직원 수186,162명 (2023년)
설립소시에테 제네랄 드 벨지크 설립, 포르티스 은행의 전신| 콩투아 나시오날 데스콤프 드 파리 설립, BNP의 전신| 방크 드 파리 에 데 파이바 설립, 이후 파리바로 명칭 변경| BNP 파리바 합병}}
본사 위치이탈리앙 대로 20번지
파리, 프랑스
웹사이트BNP 파리바 그룹 공식 웹사이트
회사 정보 (추가)
프랑스 최고 은행The Banker 선정 프랑스 최고 은행 유지
결제 부문 협력프랑스 은행 BNP 파리바와 BPCE, 결제 부문 제휴
화석 연료 투자 관련 소송프랑스 은행 BNP 파리바, 화석 연료 회사 투자로 소송 제기됨

2. 역사

BNP 파리바의 역사는 크게 파리 국립 은행(BNP)과 파리바라는 두 주요 은행의 역사와 이들의 합병 이후 역사로 나눌 수 있다. BNP는 1848년 설립된 두 은행, 국립 상공 은행(BNCI)과 국립 파리 할인 은행(CNEP)이 1966년 합병하여 탄생했으며, 파리바는 1872년 파리 은행과 네덜란드 저축신용은행의 합병으로 시작되었다. 두 은행 모두 여러 차례의 국유화와 민영화를 거치는 복잡한 역사를 가지고 있다. (자세한 내용은 BNP, 파리바 하위 섹션을 참고하십시오.)

1999년, BNP는 소시에테 제네랄과의 치열한 경쟁 끝에 파리바 인수에 성공하였고, 2000년 5월 23일 공식적으로 합병하여 BNP 파리바가 출범했다.[91][99] 이 합병으로 유럽의 주요 거대 은행 중 하나가 탄생했다. (자세한 내용은 BNP 파리바 합병 하위 섹션을 참고하십시오.)

합병 이후 BNP 파리바는 적극적인 확장 전략을 펼쳤다. 2006년에는 이탈리아에서 여섯 번째로 큰 은행인 국립 노동 은행(BNL)을 인수하며 이탈리아 시장에서의 입지를 강화했다.[92] 2007년 8월 9일에는 서브프라임 위기의 영향을 인지하고 관련 펀드 두 개를 폐쇄 조치했는데, 이는 주요 금융 그룹 중 최초의 대응으로 평가받는다. 이 사건은 종종 2007–2008년 금융 위기의 시작점으로 간주되며, BNP 파리바의 빠른 대응은 UBS와 같은 다른 유럽 대형 은행들이 겪었던 심각한 위기를 피하는 데 도움이 되었다.[19][20]

2008년 글로벌 금융 위기 속에서 BNP 파리바는 상대적으로 피해를 적게 입었으나, 연방 준비 제도로부터 구제를 받기도 했다. 같은 해 10월, 어려움을 겪던 벨기에의 포르티스 은행 활동의 75%와 룩셈부르크 법인의 66%를 인수하기로 합의했다. 이 과정에서 벨기에 정부가 BNP 파리바의 주요 주주가 되었다.[21][22][23] 주주들의 반대 등[24] 우여곡절 끝에 인수는 완료되었고, 인수된 은행은 BNP 파리바 포르티스로 사명을 변경했다. 포르티스 홀딩에 남은 보험 부문은 아게아스로 재편되었다. 2024년 4월, BNP 파리바는 푸싱 국제가 보유하고 있던 아게아스 지분 9% 전량(약 7.3억유로 상당)을 인수했다.[25]

2009년 5월에는 포르티스 은행 룩셈부르크(현 BGL BNP 파리바)의 과반수 지분(65.96%)을 확보하며 유로존에서 예금 규모가 가장 큰 은행으로 올라섰다.[26][27] 2013년에는 국제 금융 전문지인 톰슨 로이터의 ''International Financing Review''(IFR)로부터 '올해의 은행' 상을 수상했으며,[28][29][30] 같은 해 12월 라보뱅크의 폴란드 자회사인 BGZ 은행을 약 14억달러에 인수하기로 합의했다.[31] BGZ 은행 인수는 2014년 9월 완료되었다.[32][33][34]

2014년 6월, BNP 파리바는 미국의 쿠바, 이란, 수단에 대한 경제 제재를 위반하고 관련 거래 기록을 위조한 혐의를 인정하고, 미국 당국에 89억달러의 벌금을 납부했다. 이는 당시 미국에서 외국 은행에 부과된 벌금 중 역대 최대 규모였다.

2021년 12월에는 미국 소매 금융 자회사인 뱅크 오브 더 웨스트를 뱅크 오브 몬트리올에 163억달러에 매각하며 미국 소매 금융 시장에서 철수한다고 발표했다.[35] 2024년 현재 BNP 파리바는 아시아 지역에서 약 800억달러의 자산을 운용하며, 모건 스탠리, 시티그룹, 크레디 스위스 등에서 영입한 프라이빗 뱅커들을 통해 아시아 시장 공략을 강화하고 있다.[36]

2014년 기준으로 BNP 파리바는 유럽 은행 연합 내에서 총자산 규모 1위를 기록했으며, 블록체인 기술 개발 컨소시엄 R3에도 참여하고 있다. 2017년 12월 기준 주요 주주로는 벨기에 정부(7.7%), 블랙록(5.1%) 등이 있으며, 직원 지주(4.0%) 제도를 운영하고 있다.[98]

BNP 파리바 런던 트레이딩 플로어

2. 1. BNP (Banque Nationale de Paris)

'''파리 국립 은행'''(Banque Nationale de Paris프랑스어; '''BNP''')은 1966년 두 국립 은행의 합병을 통해 설립되었다. 합병 대상은 1848년 창업한 국립 상공 은행(BNCI: Banque nationale pour le commerce et l'industrie프랑스어)과 같은 해 설립된 국립 파리 할인 은행(CNEP: Conservatoire National d'Escompte de Paris프랑스어)이었다. 이 두 은행은 1945년 프랑스 공화국 정부에 의해 국유화되었으며, 이후 일시적으로 민영화되었다가 1982년 다시 국유화되었다. 1992년에는 다시 민영화가 이루어졌다.

=== 국립파리 할인은행 (CNEP) ===

1848년 프랑스 혁명 이후 경제적 신뢰가 하락하자, 1848년 프랑스 제2공화국 정부는 경제 대책의 일환으로 국립파리 할인은행(CNEP)을 설립했다. CNEP는 1860년 영국과의 자유 무역 조약 체결과 식민지 등 해외 지역으로의 지점 개설 허가를 통해 국제적인 인지도를 높였다. 특히, 1860년에는 정부의 요청으로 프랑스 은행을 대신하여 식민지 은행들을 지원하는 공인 콜레스 뱅크 역할을 수행하기도 했다. 4년 뒤에는 홍콩 상하이 은행의 초대 행장 빅터 크레서가 CNEP 출신으로 배출되었다.

제2차 세계 대전 이후, 1945년 12월 샤를 드 골 정권 하에서 CNEP는 국유화되었다. 그러나 1960년대 들어 경영이 침체되면서 국내 예금액 순위에서 국립 상공 은행(BNCI)에 이어 4위로 밀려났다.

CNEP는 파리의 주요 은행들 중 역사와 규모 면에서 두드러진 위치를 차지했으며, 19세기 후반 프랑스 프랑을 극동 지역에 원활하게 공급할 수 있었던 유일한 프랑스계 은행으로 평가받는다. 그러나 정보 공개에는 소극적이어서, E. Kaufmann은 그의 저서 ''La banque en France''(1914)에서 CNEP가 과거 보고서 열람을 거부했다고 지적했다. BNP 측은 CNEP 시절의 자료가 모두 분실되었다고 주장하고 있다. 이와 대조적으로 크레디 리요네(현 크레디 아그리콜), 소시에테 제네랄, 상공 신용 은행(현 크레디 뮤추얼) 등 다른 주요 은행들은 창립 100주년 기념 사사를 발간한 바 있다.

=== 국립상공업은행 (BNCI) ===

국립상공업은행(BNCI)의 기원은 1848년 창업한 뮐루즈 할인 은행과 투자 은행인 '프랑스 상공업 은행'(Banque Française pour le Commerce et l'Industrie프랑스어)이 공동으로 설립한 '국립 신용 은행'(Banque Nationale de Crédit프랑스어)이다. 1920년대에 프랑스 상공업 은행과 합병했으나, 세계 대공황으로 인해 투자 은행 부문이 보유하고 있던 장기 채권이 부실화되는 어려움을 겪었다.

이에 1932년 4월, 정부의 예금 보증을 받아 저축 은행 형태의 국립상공업은행(BNCI)으로 새롭게 출범했다. 이후 대공황으로 어려움을 겪던 여러 은행들을 흡수하며 규모를 확장했고, 1940년에는 북아프리카 지역에 지점을 개설할 정도로 성장했다. 1947년에는 런던 지점을 분리하여 '영불 은행'을 설립했으며, 이 과정에서 SG 워버그(현 UBS)와 로버트 벤슨(이후 클라인워트 벤슨 론즈데일) 등이 참여했다. 국립파리 할인은행(CNEP)이 소매 금융에 강점을 보인 반면, 국립상공업은행(BNCI)은 해외 사업 확장에 특화되었다.[99]

=== BNP 설립 및 이후 ===

1966년 1월, 유럽 내 금융 경쟁력 강화를 목표로 은행법이 개정되었고, 같은 해 5월 국립파리 할인은행(CNEP)과 국립상공업은행(BNCI)이 합병하여 자본력을 강화한 파리 국립 은행(BNP)이 탄생했다. 초대 회장으로는 CNEP 출신의 앙리 비조(Henry Bizot프랑스어)가 임명되었다.

1979년에는 자크 칼베(Jacques Calvet프랑스어)가 회장으로 취임했다. 그는 발레리 지스카르 데스탱 정권 시절인 1959년부터 1974년까지 프랑스 회계 감사원(Cour des comptes프랑스어)에서 근무한 경력이 있다.[100] 1980년대에는 BNP가 팔레스타인 무장 단체의 자금 세탁 거점으로 이용되었다는 의혹이 CIA 관계자에 의해 제기되기도 했다. 또한, 이라크의 석유 식량 교환 프로그램과 관련하여 당국의 조사 대상이 되기도 했다. 1997년에는 여러 은행이 보유하고 있던 조선민주주의인민공화국 대상 융자 채권을 묶어 증권화하고, 이를 이자가 없는 제로 쿠폰 채권 형태로 발행했는데, 총 발행액은 에 달했다.[101]

2. 2. 파리바 (Paribas)

'''파리바'''는 1872년 Banque de Paris프랑스어(파리 은행)과 Banque de Credit et de Depot des Pays-Bas프랑스어(네덜란드 저축신용은행)이 합병하여 Banque de Paris et des Pays-Bas프랑스어가 탄생하면서 시작되었다. 이후 합병과 재편을 거치면서 1982년 사회당 정권의 피에르 모루아 내각에 의해 일시 국유화되었다가, 1988년 보수 정권인 자크 시라크 내각에 의해 민영화되었다. 1998년에 회사명을 파리바(Paribas)로 변경하였다. 파리바와 관련된 주요 기관들은 다음과 같다.

기관명원어명
안트베르펜 은행Banque d'Anvers프랑스어
방크 벨골라즈Banque Belgolaise프랑스어
프랑스 상업 산업 은행Banque Française pour le Commerce et l'Industrie프랑스어
모로코 상업 산업 은행Banque marocaine pour le commerce et l'industrie프랑스어
상업 산업 국립 은행Banque Nationale pour le Commerce et l'Industrie프랑스어
파리 연합 은행Banque de l'Union Parisienne프랑스어
세텔렘Cetelem프랑스어
코르탈 콩소르Cortal Consors프랑스어
크레디 뒤 노르Crédit du Nord프랑스어
오스만 은행Ottoman Bank영어
벨기에 은행 협회Société Belge de Banque프랑스어



1872년 1월 27일, Banque de Credit et de Depot des Pays-Bas프랑스어와 Banque de Paris프랑스어가 합병하여 Banque de Paris et des Pays-Bas프랑스어가 설립되었다. 초기 자본금은 이었으며, 절반은 공모를 통해 조달되었다. 설립된 지 1년도 되지 않아 보불 전쟁 배상금 지급을 위한 국채 발행에서 크레디 리요네와 협력하여 컨소시엄을 이끌었으며, 전체 발행액의 3분의 1에 해당하는 규모를 담당했다. 네덜란드 저축 신용 은행의 역사적 배경으로 인해, 파리바의 브뤼셀 지점이 이 컨소시엄의 중심 역할을 수행했다.[102]

네덜란드 저축 신용 은행은 1863년 암스테르담에서 설립되어 1870년까지 파리, 브뤼셀, 앤트워프, 제네바에 지점을 개설했다. 이 은행에는 에두아르 헨치, 알퐁스 피나르와 같은 투자자들과 비쇼프스하임 가문, 골드슈미트 가문, 밤베르크 가문과 관련된 사설 은행들이 참여했다.[102]

파리 은행은 1869년에 아드리앙 들라앙트, 에드몽 조베르, 외젠 고엥 등 부유한 은행가들에 의해 설립되었다.[102] 외젠 고엥은 1714년부터 가업으로 은행을 운영해왔으며, 1888년부터 1909년까지 예금 공탁 금고 감사 위원회 의장을 역임했고, 1898년에는 알퐁스 드 로칠드와 함께 'Les Banques Françaises'라는 단체를 대표했다.[103] 그는 인도차이나 은행의 임원이기도 했다.

파리바는 러일 전쟁 이후인 1907년에 자본금을 으로 증자했으며, 1912년에는 에 달했다. 1909년부터 1913년까지 파리바 수익의 70%는 국채 발행 및 기업 설립 관련 금융 중개에서 발생했다. 19세기 말부터 전 세계 국채 인수에 적극적으로 참여했는데, 대표적인 예로는 프랑스 본국, 벨기에 및 식민지 채권[104], 1888년 이후 러시아 제국 채권, 발칸 반도 및 스칸디나비아 반도 국가 채권[105], 라틴 아메리카 국가 채권[106] 등이 있다. 또한 스페인과 러시아의 철도, 벨기에, 프랑스, 이집트, 모로코, 오스만 제국의 노면 전차 및 전력 사업, 프랑스와 러시아의 철강업, 노르스크 하이드로 등 공업 및 공공 사업 분야에서도 이권을 확보했다. 파리바는 다른 은행들을 통해 투자 신탁을 운용했으며, 러청 은행, 'Banco Espanol de Credito'[107], 'Banca Commerciale Italiana'(현 인테사 상파올로) 등에서 포트폴리오를 구축했다. 이러한 국제적 사업을 전개하며 베어링스, 도이치 은행, '비너 방크페라인', 미국의 쿤 로브 등과 협력 관계를 맺었다.[102]

제1차 세계 대전 중에는 프랑스 전시 국채 인수, 프랑스 재무부의 해외 계좌 개설(스페인, 네덜란드, 스위스, 스웨덴) 알선[108], 프레데리크 쿨만(Frédéric Kuhlmann프랑스어)의 병기 산업체 'Compagnie Nationale de Matières Colorantes et Manufactures de Produits Chimiques du Nord'(현 리오 틴토 알칸) 금융 지원 등의 역할을 수행했다. 1919년부터 1937년까지는 오라스 피날리가 총지배인을 맡아[109] 20세기 초와 유사한 확장 경영을 지속했다.[110] 파리바는 1923년, 1932년, 1933년에 벨기에와 체코슬로바키아 국채 발행 주간사를 맡았고, 오스트리아, 폴란드, 루마니아 국채 발행에도 참여했으며, 특히 루마니아에서는 1928년과 1931년에 주간사 역할을 했다. 'Compagnie générale du Maroc'과 같은 식민지 회사를 설립하여 블록 경제 형성에 기여했으며, 'Compagnie Française des Pétroles'(현 토탈), 'Electrabel'(현 엔지), 통신 분야의 아바스(Havas프랑스어, 구 아바스 통신사) 금융에도 관여했다.[102]

제2차 세계 대전 중 인플레이션으로 파리바의 자본금은 1941년 에서 1943년 으로 증가했다. 불황기에 구조조정을 단행하면서도 확보된 자금을 공업 특허 확보와 천연 가스, 오일 셰일 개발에 투자했다.[111] 전후 파리바가 보유한 머천트 뱅크로서의 정보와 역량은 프랑스 기업 국유화 과정에 기여했으며, 1945년 12월 2일과 1946년 5월 17일 법률을 통해 파리바가 종합 금융 서비스를 지속하는 것이 승인되었다. 프랑스 재건 과정에서는 원자력 산업에서 중심적인 역할을 수행했고(예를 들어 코피메르(COFIMER)[112]), 1948년에는 도시 재개발 자문 회사 'Omnium Technique de l'Habitat'를 설립했다. 1950년대에는 프랑스 공업 수출, 특히 라틴 아메리카 수출을 지원했으며, 1958년에는 테헤란 은행의 주주가 되었다.[102]

1948년부터 1966년까지 장 레르가 총지배인을, 이후 1969년까지 회장을 역임했다. 이 시기 파리바는 신문, 석유, 화학, 제약, 공공 사업, 조선, 유통, 건자재, 농업 등 다양한 산업 분야에 영향력을 행사했다. 1970-80년대에는 통신 및 첨단 기술 분야 기업을 설립하거나 투자하여 세마 그룹(Sema Group영어)과 'Compagnie Luxembourgeoise de Télédiffusion'(현 RTL 그룹), 그리고 현재도 활동 중인 파르텍 벤처스(Partech Ventures영어) 등을 지원했다.[102]

1966-1967년 데브레 법(lois Debré) 적용 이후, 파리바는 1968년 지주 회사 'Compagnie Financière' 산하에 은행(뱅크 파리바), 금융('Omnium de participations bancaires'), 공업('Omnium de participations financières et industrielles'), 국제 부문(파리바 인터내셔널)의 4개 부문으로 재편되었다.[102][112]

1960-1970년대에는 앵글로 아메리칸과 관계를 강화하고, 뱅크 오브 아메리카와 아메리바(Ameribas)를 설립했으며, SG 워버그와 합작하여 보험업 및 미국 투자 은행 'Warburg Paribas Becker'를 설립했다. 이 회사는 1984년 파리바의 참여 하에 메릴린치에 인수되었다. 1969년부터 자크 드 푸셰가 회장을 맡았다. 파리바는 1964년 모스크바 지점을 개설하는 등 국제 네트워크를 확장했으며, 1970년대에는 이를 활용한 국제 결제 시스템을 구축하고 석유 파동 이후 석유 거래에서 명성을 얻었다. 콩파니 방케르와의 관계를 강화하여, 1978년에는 지분 45%를 확보했다. 이후 피에르 무사(~1981년)와 장-이브 아베레르(1982년~)가 회장을 역임했다. 이 시기 자산 운용 부문이 크게 성장하여 전통적인 제네바 자산 운용뿐만 아니라, 룩셈부르크, 파리, 뉴욕, 도쿄[113] 등에서도 수익을 창출했다.[102] 1979년경부터는 유럽 통화 단위(ECU) 도입과 운영에 주도적인 역할을 담당했다.[112]

1982년, 사회당 정권의 피에르 모루아 내각에 의해 국유화되었으나, 1988년 보수 정권인 자크 시라크 내각 하에서 다시 민영화되었다. 민영화 당시 미셸 프랑수아-퐁세가 회장이었으며, 이후 앙드레 레비-랑과의 공동 경영 체제를 구축했다.

1990년대 초에는 크레디 뒤 노르의 주요 주주가 되었다. 크레디 뒤 노르는 이전에 파리 연합 은행(Union Parisienne)을 흡수 합병한 바 있다.[102]

1998년, 지주 회사 'Compagnie Financière'가 콩파니 방케르와 합병하면서 '파리바(Paribas)'가 정식 사명이 되었다. 같은 해, JP 모건, 크레디 스위스 등 13개 은행과 함께 롱텀 캐피털 매니지먼트(LTCM) 구제 금융에 참여했다.

2. 3. BNP 파리바 합병 (2000년)

1999년, 파리 국립 은행(BNP)은 유로 시장 변화에 대응하기 위해 소시에테 제네랄과의 합병을 검토했으나, 소시에테 제네랄이 일방적으로 협상을 중단하고 파리바 인수를 발표했다.[99] 이에 BNP는 정부 지원을 받아 소시에테 제네랄과 경쟁하며 소시에테 제네랄 주식을 매수하는 등 공방전을 벌였으나 인수에 실패했다. 대신 BNP는 파리바 인수에 성공했다.[99]

2000년 5월 23일, BNP와 파리바는 공식적으로 합병하여 BNP 파리바가 출범했다.[91] 이 합병으로 BNP 파리바는 87개국에 지점을 두고 직원 10만 명, 프랑스 내 2,200여 개 지점과 3,500대의 ATM, 600만 명의 개인 고객 및 6만여 기업 고객을 보유한 유럽의 주요 거대 은행으로 재탄생했다.

합병 이후 BNP 파리바는 해외 사업 확장에 적극적으로 나섰다. 미국의 자회사였던 Bank of the West는 2001년 산와은행으로부터 United California Bank를 인수하며 미국 내 주요 은행으로 성장했다. 또한 하와이의 First Hawaiian Bank와 이탈리아의 국립 노동 은행(BNL)에도 출자했으며, BNL은 2006년에 최종적으로 인수했다.[92]
로마에 있는 국립 노동 은행 (Banca Nazionale del Lavoro)의 전 본사


대한민국에서는 신한금융그룹과 협력하여 '신한BNP파리바투신운용'과 'SH&C생명보험'을 설립했다. SH&C생명보험은 이후 신한금융그룹과의 지분 관계 변화를 거쳐 '카디프생명'[124]으로 사명을 변경했고, 2012년에는 현재의 BNP파리바 카디프생명[125]으로 다시 이름을 바꾸며 BNP 파리바의 계열사로 편입되었다. 신한BNP파리바투신운용 역시 BNP 측의 지분 정리 후 '신한자산운용'으로 변경되었다. 한편, BNP 파리바는 2001년까지 유엔의 석유 식량 교환 프로그램 관련 지불 업무를 처리하기도 했다.

3. 주요 사업 부문

2000년 파리 국민은행(BNP)과 파리바(Paribas)의 합병으로 탄생한 BNP 파리바는[90][91] 출범 당시부터 73개국에 걸쳐 20만 명의 직원과 프랑스 내 2,200개 지점, 600만 명 이상의 개인 고객을 보유한 거대 금융 그룹이었다. 이러한 규모를 바탕으로 BNP 파리바는 크게 소매 금융(Retail Banking)과 기업 및 기관 금융(Corporate & Institutional Banking, CIB) 부문으로 나뉘어 운영된다.

세계 금융 위기 이후 포르티스 그룹의 주요 사업 부문을 인수하는[97] 등 소매 금융 부문을 강화했으며, 기업 및 기관 금융 부문 역시 전 세계 주요 금융 센터에서 활발히 사업을 전개하고 있다. 2014년 기준으로 BNP 파리바는 총자산 규모에서 유럽 은행 연합 내 1위를 기록했다.

3. 1. 소매 금융 (Retail Banking)

BNP 파리바는 전 세계적으로 광범위한 소매 금융 네트워크를 운영하고 있다. 주요 자회사 및 지점은 다음과 같다.

밀라노에 있는 BNP 파리바 이탈리아 본사


로마에 위치한 BNP 파리바의 자회사 BNL 본사


국가은행명
프랑스BNP 파리바 프랑스 (2,200개 이상의 지점)
불가리아BNP 파리바 불가리아
미국뱅크 오브 더 웨스트(Bank of the West)
알제리BNP 파리바 알제르
모로코BMCI
이탈리아방카 나치오날레 델 라보로(BNL)
터키튀르크 에코노미 뱅크스(TEB)
코소보튀르크 에코노미 뱅크스(TEB)
벨기에BNP 파리바 포르티스
독일BNP 파리바 포르티스
폴란드BNP 파리바 포르티스, BNP 파리바 은행 폴스카
룩셈부르크BGL BNP 파리바
여러 국가헬로 뱅크!
리비아사하라 은행
우크라이나우크르시브뱅크
지부티BCI Mer Rouge
왈리스 에 푸투나방크 드 왈리스 에 푸투나



미국의 뱅크 오브 더 웨스트는 과거 BNP의 자회사였다. 2001년에는 미쓰이 스미토모 은행으로부터 유나이티드 캘리포니아 은행(UCB)을 인수하며 미국 내 주요 은행 중 하나로 성장했다. 그러나 UCB의 바젤 지점은 1970년대 초, 당시 대표였던 폴 어드먼이 시카고 상품 거래소에서 선물 거래 중 발생시킨 약 2억스위스 프랑의 손실로 인해 1971년 9월 파산한 바 있다.[115][116] 이는 금융기관의 리스크 관리 실패 사례로 지적되기도 한다.

이 외에도 BNP 파리바는 하와이주의 퍼스트 하와이언 뱅크와 이탈리아의 BNL에 출자하고 있다. 뱅크 오브 더 웨스트와 퍼스트 하와이언 뱅크는 각각 도쿄에 사무소를 두고 있다.

3. 2. 기업 및 기관 금융 (Corporate & Institutional Banking, CIB)

BNP 파리바 CIB(Corporate & Institutional Banking)는 세계적인 은행 그룹 BNP 파리바의 글로벌 투자 은행 부문이다. 2000년 5월 23일에 설립되었으며, 금융 서비스 산업에 속한다. 주요 상품으로는 기업 금융 및 투자 은행 업무가 있다. 2007년 기준 직원 수는 약 17,000명이었다.[49] 2008년 CIB의 매출은 276억달러였다.[52]

참고로, 모기업인 BNP 파리바 그룹은 2010년 10월 블룸버그와 포브스에 의해 자산 기준으로 세계 최대 은행 및 기업 중 하나로 평가받았으며, 당시 자산 규모는 3.1조유로 이상이었다.[50][51]

BNP 파리바 CIB의 주요 거점은 파리와 런던에 있으며, 뉴욕, 홍콩, 싱가포르에서도 대규모 사업을 운영한다. 전 세계 거의 모든 금융 중심지에서 소규모 사업을 진행하며, 총 56개국에서 활동한다. CIB는 금융, M&A, 자문, 자본 시장 서비스를 제공하며, 특히 모든 자산군에 대한 파생 상품 거래와 구조화 금융 분야에서 세계적으로 인정받는 리더이다.[52] 또한 유럽과 아시아에 광범위한 기업 자문 네트워크를 보유하고 있다. CIB의 고객은 기업, 금융 기관, 정부, 투자 펀드, 헤지 펀드 등 약 13,000곳에 이른다.

CIB는 그룹의 방대한 자산 기반(2조유로 이상)과 다각화된 사업 모델 덕분에 2007–2008년 금융 위기를 비교적 잘 극복했다.[52] 2009년 2분기에는 투자자 수요 증가로 고정 수입 거래 부문 실적이 호조를 보이면서 CIB의 수익이 전년 동기 대비 81% 증가한 33.51억유로 (48.2억달러)를 기록했다. 이는 2009년 1분기의 기록적인 수익 36.96억유로에 이은 성과였다.[53]

  • 홈페이지: [https://cib.bnpparibas.com cib.bnpparibas.com]

3. 3. 투자 및 보호 서비스 (Investment & Protection Services)

(내용 없음 - 주어진 원본 소스에는 '투자 및 보호 서비스' 섹션에 해당하는 내용이 포함되어 있지 않습니다.)

4. 대한민국과의 관계

BNP 파리바는 대한민국의 신한금융그룹과 합작하여 신한BNP파리바투신운용과 SH&C생명보험을 설립했다. 이후 SH&C생명보험은 신한금융그룹 측 지분이 줄어들면서 계열 분리되었고, 사명을 카디프생명[124]으로 변경했다. 2012년에는 사명을 BNP파리바 카디프생명[125]으로 다시 변경하여 현재는 BNP 파리바의 계열사로 편입되었다. 한편, 신한BNP파리바투신운용은 BNP 파리바 측의 지분 정리 이후 사명을 신한자산운용으로 변경했다.

5. 논란 및 사건 사고

2007년 8월, BNP 파리바 산하의 뮤추얼 펀드가 고객의 해약을 동결하는 사건(이른바 '파리바 쇼크')이 발생했다.[93][94] 이는 서브프라임 모기지 사태와 관련된 섀도 뱅크의 경영 위기가 원인이었으며, 뱅크런으로 이어졌다. 금융 불안 확산을 우려한 유럽 중앙 은행은 948억유로 (당시 약 15조 엔) 규모의 자금을 긴급 지원했다.[95][96]

세계 금융 위기 당시 BNP 파리바는 다른 대형 은행들에 비해 피해가 적었던 것으로 평가받지만, 그럼에도 불구하고 연방준비제도로부터 국제적인 구제 금융 지원을 받았다.[97]

2012년 6월에는 HSBC 등 다른 주요 은행들과 함께 LIBOR 등 지표금리를 부당하게 조작했다는 의혹으로 제기된 민사 소송에서 화해에 이르렀다.

2014년 6월에는 미국이 경제 제재를 부과하고 있던 쿠바, 이란, 수단 등 국가들과의 거래 금지 규정을 위반하고, 관련 거래 기록을 위조하거나 은폐한 혐의에 대해 유죄를 인정했다. 이로 인해 BNP 파리바는 89억달러에 달하는 막대한 벌금을 부과받았다. 이는 당시 미국 역사상 제재 위반과 관련하여 부과된 벌금 중 가장 큰 규모였다. (자세한 내용)

5. 1. 제재 대상 국가와의 거래

2014년 5월 30일, 월스트리트 저널은 미국 법무부가 BNP 파리바와 미국 규정 위반 및 미국의 제재 회피에 대한 유죄 인정과 그에 따른 벌금 규모에 대해 협상하고 있다고 보도했다. 법무부는 100억달러 이상의 벌금을 요구했으며, 협상을 통해 80억달러 또는 90억달러로 줄어들 것으로 예상되었다.[56] BNP 파리바는 수단, 이란, 쿠바 등 제재 대상 국가에서 최대 1000억달러를 돈세탁한 혐의를 받았다.[57]

2014년 7월 1일, BNP 파리바는 뉴욕주 법원에서 기업 기록 위조와 해당 위조와 관련된 공모 혐의에 대해 유죄를 인정했다. 또한 연방 법원에서도 자금세탁 방지법 위반 혐의에 대해 유죄를 인정할 것으로 예상되었다.[58] BNP 파리바는 미국 제재 위반으로 사상 최대 벌금인 89억달러를 지불하기로 합의했으며, 이는 이전 최고 기록인 19억달러보다 훨씬 많은 금액이다.[33][58] BNP 파리바는 또한 유죄 인정 협정에 따라 1년 동안 특정 미국 달러 지배 거래가 금지되었다. 벌금은 은행의 2013년 연간 소득 64억달러와 예상 벌금을 위해 이전에 배정했던 11억달러를 초과했다.[58][59]

은행이 수년간의 조사에 협조하지 않은 점이 벌금 규모를 키운 중요한 요인으로 작용했다. 또한, BNP 파리바는 조사 시작 후에도 제재 대상 거래를 계속 처리했다.[58][60] 벌금이 발표된 후, BNP는 "괜찮을 것"이며, 향후 유사한 위반을 피하기 위한 "포괄적인 계획"을 가지고 있다고 밝혔다. 조사가 처음 유출된 이후 12% 하락했던 회사의 주가는 발표 당일 4% 상승했다.[58][59] BNP 파리바는 거래 금지 조항을 준수하기 위해 제3자를 통해 미국 거래를 처리할 예정이다.[61]

2024년 2월 6일, 연방준비제도는 프랑스의 BNP 파리바에 부과했던 2014년 집행 조치를 해제했다고 발표했다. 이는 은행이 미국의 제재 법률 준수를 대폭 개선한 데 따른 것이다.연준, 프랑스 BNP 제재 관련 2014년 집행 조치 종료

5. 2. 반유대주의 논란

2016년 BNP 파리바는 유대인 직원을 상대로 4000만달러 규모의 소송 합의를 체결했다.[54] 해당 직원은 아돌프 히틀러를 경쟁사인 도이체 은행의 최고경영자(CEO)로, 나치 군인들을 도이체 은행 임원들로 묘사한 교육 영상을 시청해야 했다. 영상에는 히틀러가 군인들에게 고함을 지르는 장면이 포함되어 있었다. 또한, 해당 직원의 동료들은 근무 중 다수의 반유대주의적 발언을 한 것으로 알려졌다.[55]

5. 3. 위험 관리 실패 (2015)

독일의 프랑크푸르터 알게마이네 차이퉁, 포커스, 블룸버그와 프랑스의 레제코 등 여러 언론은 BNP 파리바 아비트라주(BNP Paribas Arbitrage)가 연루된 것으로 추정되는 1.52억유로 규모의 잘못된 거래(오류 거래)에 대해 보도했다.[64][65][66][67][68][69] 은행은 투자자 아르민 S.에게 증권을 326400EUR에 매각했지만, 은행 측 주장에 따르면 해당 증권의 실제 가치는 1.63억유로에 달했다. 보도에 따르면 이 오류는 며칠 동안 인지되지 못했으며, BNP는 심지어 원래의 잘못된 가격을 재확인하기도 했다.[70][71][72]

2018년 3월, 파이낸셜 타임스는 "BNP 파리바, 일주일 동안 독일에서 거래 기록 실패"라는 제목의 기사를 통해 또 다른 문제를 지적했다. 이 기사는 내부 문서를 인용하여, 은행이 2015년 12월 2일부터 9일까지 독일에서 발생한 모든 구조화 상품 거래를 기록하지 않았다고 밝혔다. 파이낸셜 타임스는 이로 인해 약 8,500건의 거래가 영향을 받았을 수 있으며, 거래 기록이 누락된 상황에서 은행이 해당 포지션을 적절히 헤지했는지에 대한 의문을 제기했다.[73][74][75]

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