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SWIFT

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목차

1. 개요

SWIFT는 1973년 설립된 국제 은행 간 통신망으로, 국제 금융 거래의 효율성과 안전성을 높이기 위해 설립되었다. 텔렉스 시스템의 단점을 보완하여 금융 거래에 대한 공통 표준과 전 세계 통신 네트워크를 구축했으며, 현재 200개 이상의 국가 및 지역의 7,800개 이상의 금융 기관이 연결되어 있다. SWIFT는 금융 기관 간의 메시지 전달 역할을 하지만, 결제 또는 정산 기능을 수행하지 않으며, 데이터 센터를 통해 메시징 네트워크를 운영한다. 미국 정부의 감시, 비효율성 문제, 제재 수단으로 활용되는 문제 등으로 인해 논란과 비판을 받아왔으며, 이에 대한 대안 시스템으로 CIPS, SFMS, SPFS 등이 개발되었다.

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SWIFT - [회사]에 관한 문서
개요
SWIFT 로고
SWIFT 로고
명칭S.W.I.F.T. SC
유형협동조합
슬로건없음
설립일1973년 5월 3일
본사 위치라 윌프, 벨기에
직원 수3,000명 이상
산업통신
제품금융 통신
웹사이트공식 웹사이트
경영진
최고 경영자 (CEO)하비에르 페레스-타소
이사회 의장그레이엄 먼로

2. 역사

SWIFT는 1973년 브뤼셀에서 설립되기 전, 국제 금융 거래는 텔렉스를 통해 전달되었다.[5] SWIFT는 미국과 유럽의 퍼스트 내셔널 시티 은행(FNCB, 현 시티은행) 경쟁사들이 "공공 제공업체를 대체하고 결제 과정을 가속화할 수 있는 메시징 시스템"을 추진하면서 설립되었다.[6]

1973년 5월 3일 브뤼셀에서 15개국 239개 은행의 지원을 받아 설립되었다. AMRO Bank의 얀 크라(Jan Kraa), Banque de l'Union Parisienne의 프랑수아 덴츠(François Dentz), 초대 회장 칼 로이터스킬드, 초대 최고 경영자 베셀 코크가 설립에 핵심적인 역할을 했다. 곧 금융 거래에 대한 공통 표준과 Logica가 설계하고 Burroughs Corporation이 개발한 공유 데이터 처리 시스템 및 전 세계 통신 네트워크를 구축하기 시작했다.[7] 책임에 대한 기본적인 운영 절차와 규칙은 1975년에 제정되었으며, 첫 번째 메시지는 1977년 5월 9일에 알베르 2세에 의해 공식적으로 전송되었다.

1979년 버지니아 주지사 존 N. 달턴에 의해 SWIFT의 첫 번째 비유럽 운영 센터가 개관되었다.[8] 1989년 SWIFT는 리카르도 보필 타예르 데 아르키텍투라가 설계한 라 Hulpe에 기념비적인 신사옥 건물을 완공했다.[9]

1981년 3월 9일 일본 SWIFT가 개통되었으며, 1980년대에는 홍콩과 싱가포르에서 서비스가 시작되었다. 1987년 증권 회사, 증권 거래소를 사용자에 추가했고, 1992년 투자 자문 회사를 이용자에 추가했다. 1993년 IC 카드와 상호 키 교환을 도입하여 보안을 향상시켰다.

2001년부터 2004년에 걸쳐, SWIFTNet으로 이행했다. 2005년에는 202개 국가 및 지역의 7,800개 이상의 금융 기관이 연결되어 있다.

2006년 뉴욕 타임스는 SWIFT 정보가 중앙 정보국 등에 의해 테러 자금 대책에 이용되었다고 보도했다. 미국 9.11 테러를 계기로 시작된 테러 자금 추적 프로그램이 SWIFT의 송금 데이터를 사용하여 수행되었다고 한다. 2009년 스위스에 세 번째 운영 센터가 설치되었고, 홍콩에 SWIFTNet의 운영을 모니터링하는 관제탑을 새로 설치하기로 결정했다.

2013년 슈피겔은 미국 국가 안보국이 SWIFT를 통해 광범위한 은행 거래와 신용 카드 결제를 모니터링하고 있다고 보도했다. 에드워드 스노든의 폭로에 따르면, SWIFT는 표적이 되었다고 한다.

2016년 2월, 방글라데시 중앙은행을 경유하여 해킹을 받았다. 이로 인해 8,100만 달러를 부정 송금 당해 손해를 입었다[77].시만텍에 따르면, 이후 같은 멀웨어로 수십 개의 은행이 해킹을 당했다[78]。

2022년 2월 26일, 미국과 유럽 각국은 러시아가 우크라이나를 침공한 것에 대한 금융 제재로서, 일부 러시아 은행을 SWIFT에서 제외하기로 결정했다[79][80][81]。

2. 1. 설립 배경

SWIFT는 1973년 국제 금융 거래의 효율성과 안전성을 높이기 위해 설립되었다. 설립 이전에는 텔렉스 시스템을 통해 국제 금융 거래가 이루어졌으나, 이는 속도가 느리고 보안에 취약하다는 단점이 있었다.[5] 특히, 미국의 퍼스트 내셔널 시티 은행(FNCB, 현 시티은행)의 프로토콜에 대한 경쟁 심리가 SWIFT 설립의 중요한 동기 중 하나였다. 미국과 유럽의 FNCB 경쟁사들은 "공공 제공업체를 대체하고 결제 과정을 가속화할 수 있는 메시징 시스템"을 추진했다.[6]

1973년 5월 3일 브뤼셀에서 15개국 239개 은행이 참여하여 설립되었다. 곧 금융 거래에 대한 공통 표준과 Logica가 설계하고 Burroughs Corporation이 개발한 공유 데이터 처리 시스템 및 전 세계 통신 네트워크를 구축하기 시작했다.[7] 책임에 대한 기본적인 운영 절차와 규칙은 1975년에 제정되었으며, 첫 번째 메시지는 1977년에 전송되었다.[7]

2. 2. 설립 및 초기 운영

1973년 5월, 15개국 239개 은행이 참여하여 벨기에 브뤼셀에서 SWIFT가 설립되었다.[5] AMRO Bank의 얀 크라(Jan Kraa), Banque de l'Union Parisienne의 프랑수아 덴츠(François Dentz), 초대 회장 칼 로이터스킬드(Carl Reuterskiöld), 초대 최고 경영자 베셀 코크(Bessel Kok) 등이 설립에 핵심적인 역할을 했다.[6] 설립 초기에는 금융 거래에 대한 공통 표준과 Logica가 설계하고 Burroughs Corporation이 개발한 공유 데이터 처리 시스템 및 전 세계 통신 네트워크를 구축하기 시작했다.[7]

1975년에는 책임에 대한 기본적인 운영 절차와 규칙이 제정되었고,[7] 1977년 5월 9일에는 알베르 2세에 의해 첫 번째 메시지가 전송되었다.[7] 1979년에는 미국 버지니아에 첫 번째 비유럽 운영 센터가 개관되었다.[8]

2. 3. 확장 및 발전

1980년대에는 홍콩, 싱가포르, 일본 등 아시아 지역으로 서비스가 확장되었다.[7] 1981년 3월 9일 일본 SWIFT가 개통되었다.[7] 1980년대 후반부터는 증권 회사, 증권 거래소 등 금융 기관 외의 사용자도 SWIFT 네트워크에 참여하기 시작했다.[7] 1987년에는 증권 회사와 증권 거래소가, 1992년에는 투자 자문 회사가 사용자에 추가되었다.[7]

2001년부터 2005년까지 기존의 X.25 인프라를 대체하는 현재의 IP 네트워크 인프라인 SWIFTNet으로 전환했다.[7]

3. 운영 및 서비스

SWIFT는 금융 기관 간의 지급 지침을 담은 메시지를 안전하게 전달하는 역할을 한다.[11] 그러나 SWIFT는 개인이나 금융 기관의 계좌를 관리하거나 제3자의 자금을 보유하지 않으며, 결제 또는 정산 기능을 수행하지 않는다.[11] 실제 지급은 TARGET2와 같은 지급 시스템을 통해 이루어지며, 국경 간 거래는 금융 기관 간의 대응 은행 계좌를 통해 처리된다.[11]

SWIFT는 다음과 같은 의미를 가진다.

# 금융 기관 간 메시지 전송을 위한 보안 네트워크

# 금융 메시지를 위한 구문 표준 (SWIFTNet 또는 다른 네트워크 전송용)

# 금융 기관이 SWIFT 네트워크를 통해 메시지를 주고받을 수 있도록 하는 연결 소프트웨어 및 서비스

SWIFT는 회원에게 SWIFT 네트워크 연결을 지원하는 링크 클라이언트와 메시지 관리를 위한 컴퓨터 기반 터미널(CBT) 형태의 턴키 솔루션을 제공한다. 주요 인터페이스 및 CBT는 다음과 같다.


  • SWIFTNet Link (SNL): SWIFT 고객 사이트에 설치되어 SWIFTNet 연결을 여는 소프트웨어. 다른 응용 프로그램은 SNL을 통해서만 SWIFTNet과 통신할 수 있다.
  • Alliance Gateway (SAG): 다른 소프트웨어 제품이 SNL을 사용하여 SWIFTNet에 연결할 수 있도록 지원하는 인터페이스를 갖춘 소프트웨어.
  • Alliance WebStation (SAB): SAG 관리, SWIFT 인증서 관리, SWIFTNet 직접 연결, 추가 서비스 사용을 위한 데스크톱 인터페이스.
  • Alliance Access (SAA) 및 Alliance Messaging Hub (AMH): FIN 메시지 생성, FIN 및 MX 메시지 라우팅 및 모니터링을 위한 SWIFT의 주요 메시징 소프트웨어. 주요 인터페이스는 FTA (파일 전송 자동화, FTP 아님) 및 WebSphere MQ 인터페이스인 MQSA이다.
  • Alliance Workstation (SAW): 관리, 모니터링 및 FIN 메시지 생성을 위한 데스크톱 소프트웨어. Alliance Access는 아직 MX 메시지를 생성할 수 없으므로, 이 목적을 위해 Alliance Messenger (SAM)을 사용해야 한다.
  • Alliance Web Platform (SWP): 기존 Alliance WebStation, Alliance Workstation 및 Alliance Messenger의 대안으로 제공되는 새로운 씬 클라이언트 데스크톱 인터페이스.
  • Alliance Integrator: Oracle의 Java Caps를 기반으로 구축되어 고객의 백오피스 응용 프로그램이 Alliance Access 또는 Alliance Entry에 연결할 수 있도록 한다.
  • Alliance Lite2: 트래픽 볼륨이 적은 고객을 대상으로 하는 Alliance Access의 라이트 버전으로, SWIFT 네트워크에 연결하는 안전하고 신뢰할 수 있는 클라우드 기반 방식이다.

3. 1. SWIFTNet

SWIFTNet은 SWIFT의 핵심 네트워크 인프라로, 금융 메시지 전송을 위한 보안 및 안정성을 제공한다. 2001년부터 2005년까지 기존의 X.25 인프라를 대체하여 현재의 IP 네트워크로 전환되었다.[18] 이 과정에서 효율적인 메시징을 위해 새로운 프로토콜이 개발되었으며, XML 기술이 사용되었다.

SWIFTNet의 통신 프로토콜은 다음과 같이 분류된다.

프로토콜 종류상세 구분
InterAct
FileAct
BrowseSWIFTNet Browse



SWIFT는 중앙 집중식 저장 및 전달 메커니즘을 제공하여, 은행 간 메시지 전송의 안전성과 신뢰성을 보장한다. 예를 들어, 은행 A가 은행 B로 메시지를 보낼 때, 특정 기관 C의 승인이 필요한 경우, SWIFT는 C의 조치 후에 B로의 안전한 전달을 보장한다. 이러한 보장은 하드웨어, 소프트웨어 및 인력의 높은 중복성을 기반으로 한다.

2007년부터 2008년까지 SWIFT 네트워크는 SWIFTNet Phase 2라는 새로운 프로토콜로 마이그레이션되었다. Phase 2에서는 이전의 양자 키 교환(BKE) 시스템 대신 관계 관리 애플리케이션(RMA)을 사용하도록 변경되었다. RMA 시스템은 보안 및 유지 보수 측면에서 더 유리하지만, 전 세계 은행들이 시스템을 업데이트해야 하는 과제를 안겨주었다. RMA는 2009년 1월 1일에 BKE를 완전히 대체했다.

3. 2. 서비스

SWIFT는 회원들에게 다양한 금융 서비스를 제공한다. 주요 서비스는 다음과 같다:

  • 메시지 전송: 금융 기관 간의 지급 지침을 담은 메시지를 안전하게 전달한다.[11] SWIFT는 자체적으로 계좌를 관리하거나 자금을 보유하지 않으며, 결제 또는 정산 기능을 수행하지 않는다.[11] 실제 지급은 TARGET2와 같은 지급 시스템을 통해 이루어지며, 국경 간 거래는 금융 기관 간의 대응 은행 계좌를 통해 처리된다.[11]
  • 소프트웨어 및 연결 서비스: SWIFT는 회원들이 SWIFT 네트워크에 연결하고 메시지를 관리할 수 있도록 다양한 소프트웨어와 인터페이스를 제공한다. 주요 소프트웨어는 다음과 같다:
  • SWIFTNet Link (SNL): SWIFTNet 연결을 위한 필수 소프트웨어.
  • Alliance Gateway (SAG): 다른 소프트웨어가 SWIFTNet에 연결할 수 있도록 지원.
  • Alliance WebStation (SAB): SAG 관리 및 SWIFTNet 연결을 위한 데스크톱 인터페이스.
  • Alliance Access (SAA) 및 Alliance Messaging Hub (AMH): FIN 메시지 및 MX 메시지 관리.
  • Alliance Workstation (SAW): FIN 메시지 관리를 위한 데스크톱 소프트웨어.
  • Alliance Web Platform (SWP): Alliance WebStation, Alliance Workstation, Alliance Messenger를 대체하는 새로운 인터페이스.
  • Alliance Integrator: 고객의 백오피스 시스템과 Alliance Access 또는 Alliance Entry를 연결.
  • Alliance Lite2: 트래픽이 적은 고객을 위한 클라우드 기반 연결 방식.


금융 시장에서 SWIFT 서비스는 증권, 재무 및 파생 상품, 무역 서비스, 지급 및 현금 관리의 네 가지 주요 분야로 나뉜다.

분야서비스
증권
재무 및 파생 상품
현금 관리
무역 서비스



Swift Ref는 글로벌 지급 참조 데이터 유틸리티로, 정확하고 신뢰할 수 있는 참조 데이터를 제공한다.[13] 중앙 은행, 코드 발급 기관, 은행 등 다양한 원본에서 데이터를 수집하고 검증한다.[13]

SWIFT는 2001년부터 2005년까지 SWIFTNet이라는 IP 네트워크 인프라로 전환했다.[18] XML 기술을 사용하여 효율적인 메시징을 지원하며, 통신 프로토콜은 InterAct, FileAct, Browse로 분류된다.

SWIFT는 중앙 집중식 저장 및 전달 메커니즘을 제공하며, 높은 수준의 보안 및 안정성을 보장한다. 2007년과 2008년에는 SWIFTNet Phase 2 프로토콜로 마이그레이션하여, 관계 관리 애플리케이션(RMA) 시스템을 도입했다.

2018년 현재 전 세계 고액 국경 간 결제의 약 절반이 SWIFT 네트워크를 이용하고 있으며,[69] 2015년에는 200개 이상의 국가 및 지역의 1만 1000개 이상의 금융 기관을 연결하여 하루 평균 3200만 통 이상의 메시지를 교환했다.[70] 2022년 현재 하루 결제액은 약 5조 달러에 달한다.[79]

3. 3. 운영 센터

SWIFT의 보안 메시징 네트워크는 미국, 네덜란드, 스위스에 위치한 3개의 데이터 센터에서 운영된다.[14] 이 센터들은 거의 실시간으로 정보를 공유한다. 데이터 센터 중 하나에 장애가 발생할 경우 다른 센터에서 전체 네트워크의 트래픽을 처리할 수 있다. SWIFT는 데이터를 전송하기 위해 해저 통신 케이블을 사용한다.[14]

2009년 스위스에 세 번째 데이터 센터를 개설한 직후,[15] SWIFT는 유럽 및 대서양 횡단 등 두 개의 메시징 구역을 가진 새로운 분산 아키텍처를 도입하여 유럽 SWIFT 회원들의 데이터가 더 이상 미국 데이터 센터에 미러링되지 않도록 했다.[16] 유럽 구역 메시지는 네덜란드와 스위스 운영 센터의 일부에 저장된다. 대서양 횡단 구역 메시지는 미국과 유럽 구역 메시지와 분리된 스위스 운영 센터의 다른 부분에 저장된다. 유럽 외의 국가들은 기본적으로 대서양 횡단 구역에 할당되었지만, 메시지를 유럽 구역에 저장하도록 선택할 수 있다.

데이터 센터
SNSWIFT 데이터 센터유형
1조터우데, 네덜란드OPC (운영 센터)
2컬페퍼, 미국OPC (운영 센터)
3디센호펜, 스위스[17]OPC (운영 센터)
4홍콩지휘 및 통제



2009년, 스위스에 세 번째 운영 센터가 설치되었으며, 이와 함께 홍콩에 SWIFTNet의 운영을 모니터링하는 관제탑이 새로 설치되었다.

4. 거버넌스 및 소유 구조

SWIFT는 회원 금융 기관이 소유한 협동조합 형태로 운영된다. 지분 구조는 회원들의 활동량에 비례하여 3년마다 조정되며, 가장 활동적인 회원들이 지리적 위치에 관계없이 가장 큰 발언권을 갖도록 보장한다. 이사회는 지리적 다양성을 확보하기 위해 노력하며, 25명의 이사는 주주들에 의해 선출된다. 이사 임기는 3년이며, 매년 이사회의 3분의 1이 갱신된다. 모든 이사는 회원 대표이다.[10]

2024년 5월 현재, 이사회에 직접 대표로 참여하는 회원사는 다음과 같다.

회원사비고
JP모건 체이스의장
로이즈 뱅크부의장
중국은행
BNP 파리바
BPCE
씨티(Citigroup)
클리어스트림
코메르츠방크
호주연방은행
도이치 은행
유로클리어
퍼스트랜드
HSBC
ING
인테사 산파올로
KBC 그룹
MUFG
NatWest
노르데아
캐나다 로열 은행
산탄데르
SEB 그룹
UBS크레디트 스위스 인수 후 2명 대표
싱가포르 은행 협회

[10]

5. 논란 및 비판

SWIFT는 국제 금융 거래에서 중요한 역할을 하지만, 다음과 같은 여러 논란과 비판에 직면해 왔다.


  • 비효율성 문제: SWIFT 시스템은 송금이 여러 은행을 거치는 과정에서 시간이 오래 걸리고, 비용이 많이 들며, 최종 수령액에 대한 투명성이 부족하다는 비판을 받아왔다.[3] 2018년 런던에 본사를 둔 ''파이낸셜 타임스''(Financial Times)는 이러한 문제점을 지적했다.[3]
  • 미국 정부의 감시: 9.11 테러 이후, 미국 재무부, CIA 등 미국 정부 기관들은 테러 자금 추적 프로그램을 통해 SWIFT 거래 데이터베이스에 접근하기 시작했다.[32] 이는 데이터 프라이버시 침해 논란으로 이어졌다.
  • 제재 수단으로의 활용: SWIFT는 이란의 핵 개발 프로그램, 2022년 러시아의 우크라이나 침공 등 국제 제재의 주요 수단으로 활용되어 왔다. 유럽 연합, 미국, 영국, 캐나다 등은 일부 러시아 은행을 SWIFT에서 제거하여 러시아의 국제 금융 거래를 제한하고 경제적 압박을 가했다.
  • 보안 문제: 2016년 방글라데시 중앙은행에서 8100만달러가 도난당한 사건은 SWIFT 소프트웨어에 해커(컴퓨터 보안)가 침투한 결과로 밝혀졌다.[59]

5. 1. 비효율성 문제

SWIFT 시스템은 송금이 여러 은행을 거치는 과정에서 시간이 오래 걸리고, 비용이 많이 들며, 최종 수령액에 대한 투명성이 부족하다는 비판을 받아왔다.[3] 2018년 런던에 본사를 둔 ''파이낸셜 타임스''(Financial Times)는 이러한 문제점을 지적했다.[3]

이에 SWIFT는 "글로벌 결제 혁신"(GPI)이라는 개선된 서비스를 도입하여 결제 속도와 투명성을 높이려고 노력했다.[3] GPI는 165개 은행에서 채택되었으며, SWIFT는 결제의 절반이 30분 이내에 완료된다고 밝혔다.[3] 또한, Swift Go와 같은 새로운 표준을 통해 소액 국제 결제 처리 개선을 목표로 하고 있다. 이 표준의 중요한 변화 중 하나는 거래 금액이 시작과 끝이 동일하게 유지된다는 것이다.

그러나 2023년 기준으로 이러한 새로운 기술 도입은 엇갈린 양상을 보였다. 예를 들어, 타지키스탄 공화국의 알리셰로프 에라지(Alisherov Eraj)는 코어 뱅킹 시스템 자체가 Swift Go 도입 지연의 주요 원인이라고 지적했다. 그는 Swift Go에 연결하려면 은행 시스템 인터페이스를 업그레이드하고 소프트웨어와 통합하여 완벽하게 호환되어야 한다고 덧붙였다. 이로 인해 많은 은행이 이 기술을 조기에 도입하는 데 어려움을 겪고 있다.

5. 2. 미국 정부의 감시

9.11 테러 이후, 미국 재무부, CIA 등 미국 정부 기관들은 테러 자금 추적 프로그램을 통해 SWIFT 거래 데이터베이스에 접근하기 시작했다.[32] 이 사실은 2006년 6월 23일 뉴욕 타임스, 월스트리트 저널, 로스앤젤레스 타임스의 기사를 통해 폭로되었다.[32]

이 기사들로 인해 SWIFT는 고객의 데이터 프라이버시를 침해했다는 비판을 받았다. 2006년 9월 벨기에 정부는 SWIFT의 거래가 벨기에 및 유럽 개인 정보 보호법을 위반했다고 선언했다.

유럽 의회는 2009년 9월 EU의 개인 정보 보호 법규 준수를 요구하는 성명을 채택했다.[33] 2010년 2월 11일, 유럽 의회는 법적 유보 사항을 이유로 EU와 미국 간의 임시 합의를 거부했다.[35][36][37]

2011년 3월, EUROPOL은 미국의 정보 요청이 너무 모호하여 유효성을 판단할 수 없다는 보고서를 발표했다.[38] 또한, 유럽 시민이 자신의 정보 접근 여부를 알 권리가 제대로 시행되지 않았다는 보고도 있었다.[38]

2013년 9월, 슈피겔은 국가안보국(NSA)이 SWIFT를 통해 은행 거래와 신용 카드 거래를 광범위하게 감시하고 있다고 보도했다.[39] 에드워드 스노든이 유출한 문서에 따르면, NSA는 SWIFT를 "표적"으로 삼고 다양한 방법을 사용하여 감시했다.[39] 2017년 4월, 섀도 브로커스는 NSA에서 유출된 것으로 추정되는 파일을 공개했는데, 이 파일들은 NSA가 SWIFT를 통한 금융 거래를 감시했음을 시사했다.[40][41]

5. 3. 제재 수단으로의 활용

SWIFT는 국제 금융 거래에서 중요한 역할을 담당하며, 국제 제재의 주요 수단으로 활용되어 왔다.

2012년 이란의 핵 개발 프로그램에 대한 제재로 유럽 연합 이사회의 결정에 따라 이란 은행들이 SWIFT 네트워크에서 차단되었다.[45] 이는 이란의 금융 시스템에 큰 타격을 주었으며, 국제 사회의 대이란 압박 수단으로 활용되었다. 2016년 포괄적 공동 행동 계획에 따른 제재 해제 이후 대부분의 이란 은행이 네트워크에 다시 연결되었으나,[46] 여전히 제재는 남아있다.[82]

2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후, 유럽 연합, 미국, 영국, 캐나다는 일부 러시아 은행을 SWIFT에서 제거하기로 합의했다.[53][11] 이는 러시아의 국제 금융 거래를 제한하고 경제적 압박을 가하는 강력한 조치로 평가된다. 프랑스, 독일, 이탈리아, 일본 정부도 EU와 함께 개별 성명을 발표했으며, 2023년 3월 20일 러시아는 SWIFT에서 차단되었다.[54][55]

유럽 연합은 벨라루스에 대한 제재로 2022년 2월 27일 목재, 철강, 광물 연료 및 담배 등 특정 품목의 EU 수입을 금지했다.[56] 이후 리투아니아 총리가 벨라루스를 SWIFT에서 분리할 것을 제안했고,[57] 유럽 연합은 벨라루스에 대한 추가 제재를 계획했다.[58]

이처럼 SWIFT는 국제 분쟁 해결을 위한 중요한 수단으로 활용되고 있지만, 제재 대상 국가의 경제적 어려움과 민간인의 피해를 최소화해야 한다는 신중한 접근이 필요하다.

5. 3. 1. 이란 제재

2012년 핵무기 반대 연합(UANI) 등의 압력으로 SWIFT는 이란 은행들과의 관계를 종료했다.[42] 유럽 연합 이사회의 결정에 따라 제재 대상 이란 은행들이 SWIFT 네트워크에서 연결 해제되었다.[45] 2016년 포괄적 공동 행동 계획에 따른 제재 해제 이후 대부분의 이란 은행이 네트워크에 다시 연결되었으나,[46] 여전히 제재는 남아있다.[82]

5. 3. 2. 러시아 및 벨라루스 제재

2014년, 영국은 우크라이나에 대한 러시아의 군사 개입에 대한 제재로 러시아의 SWIFT 사용을 막으려 했으나, SWIFT는 이를 거부했다.[48][49] 러시아 중앙은행은 SWIFT의 대안으로 SPFS를 개발했다.[50]

2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후, 유럽 연합, 미국, 영국, 캐나다는 일부 러시아 은행을 SWIFT에서 제거하기로 합의했다.[53][11] 프랑스, 독일, 이탈리아, 일본 정부도 EU와 함께 개별 성명을 발표했다. 2023년 3월 20일, 러시아는 SWIFT에서 차단되었다.[54][55]

유럽 연합은 벨라루스에 대한 제재로 2022년 2월 27일 목재, 철강, 광물 연료 및 담배 등 특정 품목의 EU 수입을 금지했다.[56] 리투아니아 총리가 벨라루스를 SWIFT에서 분리할 것을 제안한 후,[57] 유럽 연합은 벨라루스에 대한 추가 제재를 계획했다.[58]

SWIFT는 2022년 3월 12일 러시아의 7개 은행을 시스템에서 제외했고, 3월 20일에는 벨라루스의 3개 은행을 제외할 예정이라고 밝혔다.[92] 이러한 제재 이후, 러시아에서는 SWIFT의 대체 수단을 모색하는 움직임이 확산되고 있다.[93]

5. 4. 보안 문제

2016년 뉴욕 연방준비은행에 있는 계정을 통해 방글라데시 중앙은행에서 8100만달러가 도난당한 사건은 SWIFT의 소프트웨어에 대한 해커(컴퓨터 보안)의 침투로 인한 것으로 밝혀졌다.[59] SWIFT는 이러한 시도가 처음이 아니었음을 인정했으며, 이에 따라 자금 이체 시스템의 보안에 대한 새로운 조사가 진행되었다.[59] 방글라데시 중앙은행에서 발생한 절도 사건이 보도된 직후, 베트남의 한 상업 은행에서도 두 번째 공격이 발생한 것으로 알려졌다.[60][61]

두 공격 모두 무단 SWIFT 메시지를 발송하고 메시지 전송을 숨기도록 작성된 악성코드를 사용했다. 악성코드는 자금을 훔치는 SWIFT 메시지를 보낸 후, 이체 내역 데이터베이스 기록을 삭제하고 절도를 드러내는 확인 메시지가 전송되는 것을 방지하기 위한 추가 조치를 취했다. 방글라데시 사건의 경우, 확인 메시지는 종이 보고서에 나타났을 것이다. 악성코드는 종이 보고서가 프린터로 전송될 때 이를 수정했다. 두 번째 사건의 경우, 해당 은행은 PDF 보고서를 사용했는데, 악성코드는 이체를 숨기기 위해 PDF 뷰어를 수정했다.[60]

2016년 5월, 에콰도르의 반코 델 아우스트로(Banco del Austro, BDA)는 도난범들이 보낸 1200만달러의 자금 이체 요청을 웰스 파고(Wells Fargo)가 승인한 후 웰스 파고를 고소했다.[61] 이 사건에서 도난범들은 BDA에서 최근 취소된 자금 이체 요청과 유사하지만 금액이 약간 변경된 SWIFT 메시지를 보냈다. BDA는 웰스 파고가 BDA의 정상 업무 시간 외에 발생하고 이례적인 규모의 의심스러운 SWIFT 메시지를 감지했어야 한다고 주장한다. 웰스 파고는 BDA 직원의 정당한 SWIFT 자격 증명에 접근하여 완전히 인증된 SWIFT 메시지를 보낸 도난범들에게 손실의 책임이 있다고 주장한다.[61]

2016년 상반기에 익명의 우크라이나 은행과 공개되지 않은 "수십" 곳을 포함한 여러 은행이 SWIFT 네트워크를 통해 "침해"를 당해 자금을 잃었다고 보도되었다.[62]

2022년 3월, 스위스 신문 《노이에 취르허 차이퉁》은 투르가우주 경찰이 디에센호펜에 있는 SWIFT 데이터 센터의 보안 조치를 강화했다고 보도했다. 대부분의 러시아 은행이 이 개인 결제 시스템에서 제외된 후, 파괴 행위의 위험이 더 높아진 것으로 간주되었다.

6. 대안 시스템

중국이 후원하며 위안화 관련 거래를 위한 시스템인 CIPS가 있다. CIPS는 111개 국가 및 지역의 1,467개 금융 기관이 연결되어 있으며, 전 세계 182개 국가 및 지역의 4,200개 이상의 은행 기관과 실제 비즈니스를 포함한다.[24][25][26]

인도가 후원하는 SFMS과 러시아 연방에서 개발한 SPFS가 있다.[27]

과거 유럽 연합이 후원하며 이란과의 무역을 위한 비-USD 거래에 국한되었던 INSTEX가 있었으나, 거의 사용되지 않았고 비효율적이었다.[28][29] 2023년 3월에 청산되었다.

7. 리더십

SWIFT는 벨기에 법률에 따라 설립된 협동조합으로, SWIFT 회원들이 소유하고 관리한다. 리더십은 회장과 CEO로 구성된다.

7. 1. 회장

재임 기간이름소속 은행국적
1973년–1974년요하네스 크라아(Johannes Kraa)AMRO 은행Nederland|네덜란드nl
1974년–1976년프랑수아 덴츠(François Dentz)크레디 아그리콜 노르France|프랑스프랑스어
1976년–1984년헬머 하셀블라드(Helmer Hasselblad)Sverige|스웨덴sv
1984년–1989년W. 로버트 무어체이스 은행United States of America|미국영어
1989년–1992년리차드 프뢸리히(Richard Fröhlich)Österreich|오스트리아de
1992년–1996년에릭 C. 칠튼(Eric C. Chilton)바클레이즈United Kingdom|영국영어
1996년–2000년장마리 베이데르(Jean-Marie Weydert)소시에테 제네랄France|프랑스프랑스어
2000년–2006년야프 캄프(Jaap Kamp)ABN AMRONederland|네덜란드nl
2006년-2022년야와르 샤(Yawar Shah)JP모건 체이스, 씨티United States of America|미국영어
2022년–2023년마크 부이테네크(Mark Buitenhek)INGNederland|네덜란드nl
2023년-그레이엄 먼로(Graeme Munro)JP모건 체이스United Kingdom|영국영어


7. 2. CEO

CEO재임 기간
칼 로이터스킬드1973년–1983년
베셀 코크1983년–1991년
자크 세르보 (임시)1991년
레너드 (레니) 슈랭크1992년–2007년
라자로 캄포스2007년–2012년
고트프리드 라이브란트2012년-2019년[31]
하비에르 페레스-타소2019년~[31]


참조

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[4] 웹사이트 Swift Company Information http://www.swift.com[...] SWIFT 2016-12-07
[5] 서적 Annex 1: The History and Detailed Functioning of SWIFT https://books.opened[...] Graduate Institute Publications 2011-09-06
[6] 간행물 Weaponized Interdependence: How Global Economic Networks Shape State Coercion https://direct.mit.e[...] 2019-07
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