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방키아

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목차

1. 개요

방키아는 2010년 스페인 저축 은행들의 합병으로 설립된 은행으로, 카하 마드리드 등 7개의 저축 은행이 참여했다. 2012년 경영난으로 인해 스페인 정부의 지원을 받아 부분적으로 국유화되었으며, 이후 구조조정을 거쳐 2021년 카이샤방크에 흡수 합병되었다. 방키아는 기업 공개 과정에서의 부정확성, 우선주 및 후순위 채무 판매 관련 논란, 신용카드 부정 사용 등의 문제로 비판을 받기도 했다.

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방키아 - [회사]에 관한 문서
회사 정보
Bankia 로고
Bankia 로고
회사명Bankia S.A.
유형주식회사
ISINES0113307039
서비스 제공 지역스페인
주요 인물호세 이그나시오 고이리고르살리(회장)
호세 세비야(CEO)
산업금융 서비스
제품소매 금융
기업 금융
투자 은행
프라이빗 뱅킹
자산 관리
금융 및 보험
수익감소 €30억 2700만 (2017년)
영업 이익감소 €11억 8500만 (2017년)
순이익증가 €8억 1600만 (2017년)
자산감소 €1790억 9800만 (2017년)
자본증가 €127억 900만 (2017년)
소유주스페인 정부(61%)
모회사BFA Tenedora de Acciones
직원 수감소 13,463명 (2017년)
웹사이트Bankia 공식 웹사이트
설립일2010년 12월 3일
해산일2021년 3월 26일
운명CaixaBank와 합병
후신CaixaBank
위치마드리드 및 발렌시아, 스페인

2. 역사

방키아(Bankia)는 2010년 12월 3일, 7개의 스페인 저축 은행이 합병하여 설립되었다. 이 합병은 '냉융합'으로 알려졌으며, 단 4개월 만에 빠르게 진행되어 2010년 7월 30일에 통합 계약이 체결되었다.[6] 마드리드 저축 은행(Caja Madrid)은 마드리드 자치 공동체 정부가 소유했으며, 합병 과정에서 지배적인 지분을 보유했다.

합병 후, 방키아는 초기에는 지주 회사인 방코 피난시에로 이 데 아호로스(Banco Financiero y de Ahorros, BFA)가 소유했고, 7개 은행이 BFA를 관리했다. 은행의 부실 자산은 BFA로 이전되었으며, BFA는 스페인 정부 구제 기금(FROB)으로부터 45억 유로를 지원받았다. 2011년, 방키아는 IPO를 통해 주식을 일반에 공개했으나,[7][8] 국제 기관 투자자들의 관심이 적어 주로 은행 고객에게 주식을 판매하여 초기 31억 유로의 98%를 조달했다.[9] 방키아 주식은 2011년 7월 20일 마드리드 증권 거래소(Bolsa de Madrid)에서 BKIA라는 기호로 거래되기 시작했으며, IBEX 35에 상장되었다.

2012년, 방키아는 스페인에서 세 번째로 큰 대출 기관이었지만, 380억유로 규모의 부동산 자산을 가장 많이 보유하고 있어 자산 가치에 대한 우려와 추가 손실 가능성이 제기되었다.[8] 결국 스페인 정부는 방키아에 구제금융을 제공했고, 2012년 6월 27일 유럽 연합은 국가 지원 규정에 따라 BFA에 44.65억유로의 자본 투입과 190억유로의 유동성 보증(이 중 120억유로는 방키아에 제공)을 승인했다.[15][16]

국가 지원의 결과로 주주들은 자본 투입 부담을 일부 분담해야 했고, 대차대조표 축소, 2014년까지 배당 제한, 지점망(-39%) 및 인력(-28%) 감축 등의 제약이 가해졌다.[17] 새로운 경영진은 재정 문제 외에도 전임 경영진과 관련된 논란을 처리해야 했다.

2013년에 방키아는 수익성을 회복했고,[18] 2014년 2월 28일, 스페인은 방키아 지분 7.5%를 13억유로에 매각했다.[20] 2015년 7월 7일, 방키아는 역사상 최초로 주당 0.0176유로의 배당금을 지급했다.

2017년 6월 27일, 방키아는 국영 은행 BMN(Banco Mare Nostrum)을 주식 교환 방식으로 8.25억유로에 인수하기로 합의했다. 구조조정 기간은 2017년 12월 31일에 종료될 예정이었으나,[28] 방키아의 민영화 기한은 2019년 말에서[29] 2018년 12월에 2021년 말까지로 연기되었다.[30]

2020년 9월, 카이샤방크와 방키아의 합병 협상이 확인되었고, 2021년 3월 26일에 합병이 발효되었다.[33]

2. 1. 설립과 초기 (2010-2011)

2010년 12월 3일, 7개의 스페인 저축은행(cajas de ahorros)이 합병하여 방키아가 설립되었다. 이 합병은 '냉융합(fusión fría)'이라고 불리는 제도적 보호 시스템(SIP) 방식을 통해 단 4개월 만에 이루어졌다.[6] 합병에는 카하 마드리드(Caja Madrid), 방카하(Bancaja), 라 카하 데 카나리아스(La Caja de Canarias), 카하 데 아빌라(Caja de Ávila), 카이사 라이에타나(Caixa Laietana), 카하 세고비아(Caja Segovia), 카하 리오하(Caja Rioja)가 참여했다.[49]

각 은행의 지분은 다음과 같이 배분되었다.

은행지분율
카하 마드리드(Caja Madrid)52.06%
방카하(Bancaja)37.70%
라 카하 데 카나리아스(La Caja de Canarias)2.45%
카하 데 아빌라(Caja de Ávila)2.33%
카이사 라이에타나(Caixa Laietana)2.11%
카하 세고비아(Caja Segovia)2.01%
카하 리오하(Caja Rioja)1.34%



합병 후, 방키아는 처음에 지주 회사인 방코 피난시에로 이 데 아호로스(Banco Financiero y de Ahorros, BFA)가 소유했으며, 7개의 은행이 BFA를 관리했다. 은행의 가장 유해한 자산은 BFA로 이전되었으며, BFA는 스페인 정부 구제 기금(FROB)으로부터 우선주 형태로 45억 유로를 지원받았다.[49]

2011년, 방키아는 IPO를 통해 주식을 일반에 공개했다.[7][8] 초기에는 국제 기관 투자자들의 관심이 적어, 주로 은행 고객을 대상으로 주식을 판매하여 31억 유로의 98%를 조달했다.[9] 방키아의 주식은 2011년 7월 20일 마드리드 증권 거래소(Bolsa de Madrid)에서 BKIA라는 기호로 거래되기 시작했으며, IBEX 35에 상장되었다.

2. 2. 방만 경영과 부실화 (2011-2012)

2012년, 방키아는 스페인에서 세 번째로 큰 대출 기관이었지만, 380억 유로 규모의 부동산 자산을 가장 많이 보유한 곳이었다.[8] 무리한 부동산 투자와 방만 경영으로 인해 부실화가 가속화되었다.

2012년 5월 7일, 로드리고 라토는 스페인 정부가 국가의 재정적 안정을 국제 투자자들에게 설득하기를 희망하는 구제 금융 계획을 추진하기 위해 방키아 SA의 회장직에서 물러났다. 호세 이그나시오 고이리골사리가 새로운 회장이 되었다. 방키아 자산의 가치에 대한 우려와 향후 추가 손실 가능성이 제기되면서 스페인 정부가 이 문제 은행에 최대 100억 유로의 새로운 자본을 투입할 것이라는 추측이 나왔다.[10]

5월 10일, 스페인 정부는 BFA의 우선주를 의결권이 있는 주식으로 전환하여 방키아의 지분 45%를 확보할 것이라고 발표했다.[8] 5월 25일, 방키아의 요청에 따라 주식 거래가 중단되었다.[11]

같은 날, 방키아 SA는 추가적인 국가 보증을 협상했으며, 이는 장기적인 구제 금융의 비용이 더욱 증가했음을 나타낸다고 보도되었다.[14] 방키아는 또한 2011년의 수익 보고서를 수정하여 3억 900만 유로의 이익 대신 세전 43억 유로의 손실을 기록했으며, 손실을 줄이기 위해 14억 유로의 세금 공제를 요청했다.[11][12] ''뉴욕 타임스''는 증가하는 구제 금융을 스페인을 유럽 국가 부채 위기의 새로운 중심지 중 하나로 만들었다고 묘사했다.[13] 커져가는 우려에 대응하여 스탠더드 앤드 푸어스는 방키아의 신용 등급을 BB+로 강등하여 정크 본드로 만들었다.[14]

결국, 2012년 6월 27일 유럽 연합이 국가 지원 규정에 따라 승인한 구제 금융 계획은 BFA에 44억 6500만 유로의 자본 투입과 190억 유로의 유동성 보증을 포함했으며, 이 중 120억 유로가 방키아에 제공될 예정이다.[15][16]

2012년 5월, 스페인 정부는 경영난에 빠진 방키아에 지원 융자를 실시하여 부분적으로 국유화했다.[52][53] 같은 달 25일, 방키아는 190억 유로의 긴급 지원을 요청했는데, 이는 스페인 역사상 최고액의 구제 요청이었다.[54][55] 신임 회장 호세 이그나시오 고이리골사리는, 2012년 5월 9일까지 재임한 전임자 로드리고 라토가 발표한 3억 2,800만 유로의 이익과 비교하여 43억 유로(재정 신용을 고려한 29억 8,000만 유로)의 손실을 보고했다.[56]

2. 3. 경영난과 국유화 (2012)

2012년, 방키아는 스페인에서 세 번째로 큰 대출 기관이었지만, 380억유로 규모의 부동산 관련 자산을 가장 많이 보유한 곳이었다.[8] 2012년 5월 7일, 로드리고 라토 회장이 스페인 정부의 구제 금융 계획 추진을 위해 사임하고, 호세 이그나시오 고이리골사리가 새 회장으로 취임했다.[10] 방키아 자산 가치에 대한 우려와 추가 손실 가능성이 제기되면서, 스페인 정부가 최대 100억유로의 새로운 자본을 투입할 것이라는 추측이 나왔다.[10]

5월 10일, 스페인 정부는 방키아 지분의 45%를 확보할 것이라고 발표했다.[8] 5월 25일, 방키아의 요청에 따라 주식 거래가 중단되었다.[11] 같은 날, 방키아는 추가적인 국가 보증을 협상했으며, 2011년 실적을 수정하여 3.09억유로의 이익 대신 세전 43억유로의 손실을 보고했다.[11][12] 뉴욕 타임스는 증가하는 구제 금융이 스페인을 유럽 국가 부채 위기의 새로운 중심지로 만들었다고 묘사했다.[13] 스탠더드 앤드 푸어스는 방키아의 신용 등급을 BB+로 강등하여 정크 본드로 만들었다.[14]

결국 2012년 6월 27일, 유럽 연합이 승인한 구제 금융 계획은 방키아에 120억유로를 포함하여 총 190억유로의 유동성 보증을 제공하는 것이었다.[15][16] 5월 25일, 방키아는 190억유로의 긴급 지원을 요청했는데, 이는 스페인 역사상 최대 규모의 구제 요청이었다.[54][55] 새 회장 호세 이그나시오 고이리골사리는, 전임자 로드리고 라토가 발표한 3.28억유로의 이익과 비교하여 43억유로(재정 신용을 고려한 29.8억유로)의 손실을 보고했다.[56]

2. 4. 구조조정과 회생 (2012-2017)

국가 지원을 받은 결과, 방키아는 여러 제약을 받았다. 주주들은 자본 투입의 부담 일부를 분담해야 했고, 대차대조표를 축소해야 했으며, 2014년까지 배당이 제한되었고, 지점망(-39%)과 인력(-28%) 모두 감축해야 했다.[17]

새로운 경영진은 재정 문제 외에도 전임 경영진과 관련된 논란을 처리해야 했다.

2013년에 방키아는 수익성을 회복했다.[18] 같은 해, 방키아 볼사는 바르셀로나 증권 거래소 회장인 호안 오르탈라가 설립한 카탈루냐의 GVC에 인수되었다. 방키아는 매각으로 3700만유로를 받았지만 자본 이익을 보고하지 않았다. 이후 해당 법인은 베카 파이낸스로 사명을 변경했다.[19]

2014년 2월 28일, 스페인은 방키아의 지분 7.5%를 13억유로에 매각했다. 주가는 주당 1.51유로에 판매되었다.[20] 구제 금융 프로그램에 따라 2014년에 추가적인 지분 매각이 예상되었지만, 실제로 이루어지지는 않았다.[21]

2015년 7월 7일, 방키아는 역사상 최초로 주당 0.0176유로의 배당금을 지급했다. 10월 16일, 방키아는 City National Bank of Florida를 8.83억달러에 칠레 은행 BCI에 매각하는 절차를 완료했다. 해당 은행은 2008년 카하 마드리드에 11.2억달러에 매입되었다.[23] 2015년 말, 방키아는 BFA-방키아 그룹 구조조정 계획에서 유럽 위원회가 설정한 모든 목표를 예정보다 2년 앞당겨 달성했다. 또한, 스페인 6대 은행 중 최고의 효율성, 지급 능력, 수익성을 기록했다.[24]

2016년 2월 23일, 피치는 방키아의 신용 등급을 "BBB−"로 상향 조정하여 투자 등급을 회복시켰다.[25] 9월 8일, 방키아는 100점 만점에 84점을 받아 다우 존스 지속 가능성 지수에 포함되었다고 발표했다.[26]

2017년 6월 27일, 방키아는 국영 은행 BMN (Banco Mare Nostrum)을 주식 교환 방식으로 8.25억유로에 인수하기로 합의했다. BMN은 저축 은행 Caja Murcia, Caja Granada 및 Sa Nostra의 합병으로 설립되었다.[5] 11월 3일, 방키아는 2017년 CDP 기후 변화 보고서에 기후 변화 대응을 선도하는 112개 글로벌 기업 중 하나로 등재되었다고 발표했다.[27] 구조조정 기간은 2017년 12월 31일에 종료될 예정이었다.[28]

2. 5. 카이샤방크 합병 (2017-2021)

2017년, 방키아는 국영 은행인 BMN(Banco Mare Nostrum)을 인수했다.[57] 2020년 9월 4일, 카이샤방크와 방키아가 합병을 협상 중이라는 사실이 확인되었다. 이 합병은 6500억유로 규모의 자산을 가진 스페인 최대의 국내 은행을 탄생시킬 것이었다.[32] 2021년 3월, 스페인 당국은 카이샤방크의 방키아 인수를 승인했고, 방키아는 카이샤방크에 흡수 합병되었다.[33][57]

2. 6. IPO 관련 논란

스페인 대법원은 2011년 기업공개(IPO) 당시 사업 설명서에 "심각한 부정확성"이 포함되어 소액 투자자들을 기망했다며 방키아에 배상을 명령했다.[34] 방키아는 소액 주주들에게 투자금 전액과 연 1%의 보상 이자를 지급하는 것으로 보상했다.[35]

2. 7. 우선주 및 후순위 채무 판매 논란

방키아는 약 50억유로 상당의 우선주, 후순위 채무 등 복잡한 금융 상품을 고객에게 판매했는데, 이 상품들 대부분은 강제적인 손상차손을 겪었다. 2013년, 방키아는 중재 절차를 시작했고[37], 2016년 7월 15일에 중재 신청서 제출 기한이 만료되었다.[38]

2. 8. 신용카드 부정 사용

2017년 2월 23일, 방키아 임직원 65명이 회사의 신용카드를 부적절하게 사용한 혐의로 유죄 판결을 받았다. 로리고 라토 (전 방키아 회장이자, 국제 통화 기금(IMF)의 전무 이사)는 징역 4년 6개월, 미겔 블레사 (전 Caja Madrid 회장)는 징역 6년을 선고받았다.[39] 다른 피고인들은 3개월에서 6년 사이의 형을 선고받았다.[40] 이들의 개인적인 지출은 총 1250만유로에 달했다.[39]

이 사기는 미겔 블레사의 이메일을 기반으로 한 eldiario.es의 기사 게재로 드러났다. 처음에는 이 기사가 어떠한 사법 조사로도 이어지지 않았다. 오히려 마드리드 수석 검사는 블레사의 이메일을 "불법적으로 획득"했다는 이유로 이를 유포한 언론사에 대해 법적 조치를 시작하려 했다. 이 소식은 방키아가 내부 조사를 지시하게 했고, 이후 은행은 해당 정보를 FROB(예금 및 금융기관 구조조정 기금)에 이관했다.[41][42]

2. 9. 고객 서비스 문제

2022년 1월, 파킨슨병을 앓고 있는 발렌시아 출신의 은퇴한 비뇨기과 의사 카를로스 산 후안 데 라오르덴은 은행 지점의 더 인간적인 고객 관리를 요구하는 온라인 청원을 시작했다. 고장난 ATM에서는 고객에게 예약으로만 상담이 가능하다는 안내가 있었지만, 전화로는 예약을 할 수 없었다.[43] 그는 2개월 만에 60만 명 이상의 서명을 모아 은행 및 기타 기관에 모든 시민을 차별 없이, 특히 노인과 가장 취약한 구성원을 차별하지 않고 서비스를 제공할 것을 요구했다. 스페인에서는 2012년 구제 금융 이후 10년 동안 은행 지점 수가 약 20,000개로 줄었고, 온라인 뱅킹의 확산과 함께 코로나바이러스 대유행으로 인해 2년도 채 안 되어 3,000개의 지점이 더 문을 닫았다.[44]

3. 한국에의 시사점

(이전 출력이 없으므로, 수정할 내용이 없습니다. 원본 소스를 제공해주시면 '한국에의 시사점' 섹션을 작성하겠습니다.)

참조

[1] 웹사이트 Annual Report – Consolidated Financial Statements 2016 https://web.archive.[...] 2017-06-04
[2] 웹사이트 Bankia Profile https://web.archive.[...] Bankia.com 2012-05-17
[3] 뉴스 Spain Pours Billions into Bank https://www.wsj.com/[...] 2012-05-26
[4] 뉴스 Spain's Bankia seeks record bailout of €19 bn http://au.finance.ya[...] Yahoo! News 2012-05-26
[5] 뉴스 Bankia approves merger agreement with BMN - Press releases - In the news - Communication - Bankia https://web.archive.[...] 2017-06-27
[6] 웹사이트 Creation of the Bankia Group https://web.archive.[...] 2016-03-09
[7] 뉴스 Bankia's IPO Float hopes http://www.economist[...] 2012-05-25
[8] 뉴스 Spain Takes Over Bankia, Readies Second Bailout After Rato Quits https://www.bloomber[...] Bloomberg 2012-05-25
[9] 뉴스 Spain's Handling of Bankia Repeats a Pattern of Denial https://www.wsj.com/[...] 2012-06-11
[10] 뉴스 Bankia chief quits as Spain readies bailout https://www.reuters.[...] Reuters 2012-05-26
[11] 뉴스 Bankia shares suspended amid bailout request reports https://www.bbc.co.u[...] 2012-05-25
[12] 웹사이트 Las pérdidas antes de impuestos de Bankia son de 4.300 millones http://economia.elpa[...] 2012-05-26
[13] 뉴스 Spanish Lender Seeks 19 Billion Euros; Ratings Cut on 5 Banks https://www.nytimes.[...] 2012-05-25
[14] 뉴스 Spain to Inject €19 Billion into Bankia, Troubled Lender Says https://www.wsj.com/[...] 2012-05-25
[15] 웹사이트 State aid: Commission approves state support for Spanish Bankia/BFA https://ec.europa.eu[...] 2012-06-27
[16] 웹사이트 SA.34820 Rescue measures in favour of BFA/Bankia – Spain https://ec.europa.eu[...]
[17] 웹사이트 Strategic Plan 2012-2015 - Strategic plan - Who we are - Bankia https://web.archive.[...] 2016-02-01
[18] 웹사이트 BFA-Bankia records profit of €213 million in Q1 2013 https://www.bankia.c[...] 2017-02-26
[19] 웹사이트 La vieja Bankia Bolsa se llamará Beka Finance y operará en renta fija y 'corporate finance' https://www.vozpopul[...] 2023-05-09
[20] 뉴스 Spain makes small profit on Bankia stake sale https://www.reuters.[...] 2016-03-12
[21] 웹사이트 Statement by the European Commission and the European Central Bank following the second post-programme surveillance mission to Spain https://ec.europa.eu[...] 2014-10-13
[22] 웹사이트 Bankia closes the sale of City National Bank with a net capital gain of 117 million euros - Press releases - In the news - Communication - Bankia https://www.bankia.c[...] 2016-03-10
[23] 뉴스 City National Bank of Florida will be sold to a Chilean bank http://www.miamihera[...] 2017-02-25
[24] 웹사이트 BFA-Bankia Year 3 Report https://web.archive.[...] 2016-04-01
[25] 뉴스 Bankia obtains a net attributable profit of 731 million euros in the year to September, down 14.5% - Press releases - In the news - Communication - Bankia https://web.archive.[...] 2016-11-10
[26] 웹사이트 Bankia recognised as one of the most sustainable companies in the world following its inclusion in the Dow Jones Sustainability Index (DJSI) - Press releases - In the news - Communication - Bankia https://web.archive.[...] 2016-09-13
[27] 뉴스 Bankia recognised as one of the world's leading companies in the fight against climate change - Press releases - In the news - Communication - Bankia https://web.archive.[...] 2017-11-08
[28] 웹사이트 Restructuring and Recapitalisation of the BFA Group http://ec.europa.eu/[...] 2017-04-07
[29] 뉴스 UPDATE 1-Spain expands deadline to privatise Bankia by two years - government source https://www.reuters.[...] 2017-05-06
[30] 웹사이트 Spain delays Bankia privatisation again https://www.france24[...] 2019-01-08
[31] 뉴스 Spain's Bankia to pay back 2.5 billion euros to shareholders over... https://web.archive.[...] 2018-02-27
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[35] 웹사이트 Bankia begins returning investments to minority shareholders who acquired shares during IPO - Press releases - In the news - Communication - Bankia https://web.archive.[...] 2016-02-17
[36] 뉴스 Spanish Ex-Friar-Turned-Lawyer Counts Loss From Bankia IPO Offer https://www.bloomber[...] 2017-02-06
[37] 웹사이트 Barcelona Bankia branch faces asset seizure over preferential shares http://elpais.com/el[...] 2016-09-23
[38] 뉴스 Arbitration for preferred securities - Customers - Bankia https://web.archive.[...] 2016-12-28
[39] 뉴스 Former I.M.F. Leader Sentenced for Embezzlement https://www.nytimes.[...] 2017-02-24
[40] 뉴스 Ex-IMF chief Rato sentenced to four-and-a-half years over credit card scandal http://elpais.com/el[...] 2017-02-24
[41] 뉴스 Los consejeros de Caja Madrid tenían tarjetas de crédito en 'negro' de hasta 50.000 euros al año http://www.eldiario.[...] 2017-01-24
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