신용 사기

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1. 개요
2. 용어
3. 역사
4. 유형
5. 단계
6. 취약 요인
7. 온라인 사기
8. 관련 영화
9. 같이 보기
참조

1. 개요

신용 사기는 '사기', '속임수' 등으로 표현되며, 타인의 신뢰를 이용하여 금전적 이득을 취하는 행위를 의미한다. 고대 그리스 시대부터 존재했으며, 19세기 미국에서 '신용 사기꾼'이라는 용어가 처음 사용되었다. 신용 사기는 단기 사기와 장기 사기로 나뉘며, 에드워드 H. 스미스는 신용 사기를 6단계로 구분했다. 인간의 탐욕, 부정직, 순진함 등 심리적 취약점을 이용하며, 최근 온라인 사기가 급증하여 각국 정부와 민간 단체에서 대응하고 있다. 신용 사기를 소재로 한 영화도 다수 제작되었다.

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신용 사기

2. 용어

신용 사기는 한국어로는 '사기', '속임수', '기만' 등으로, 영어로는 'confidence trick', 'con game', 'scam', 'swindle' 등 다양한 표현으로 불린다. 범죄자는 '사기꾼', 'con artist', 'grifter' 등으로, 피해자는 '표적', '호구', 'victim' 등으로, 공범은 '바람잡이', 'shill' 등으로 불린다.

신용 사기 관련 용어
한국어	영어
사기, 속임수, 궤변, 기만, 허위, 위계	confidence trick, con game, con, scam, grift, hustle, bunko (또는 bunco), swindle, flimflam, gaffle, bamboozle
사기꾼, 속임수꾼	con man, con artist, grifter
피해자	mark, sucker, stooge, mug, rube, gull (gullible에서 유래)
공범	shill

3. 역사

신용 사기는 최소한 고대 그리스 시대까지 거슬러 올라가는 역사를 가지고 있다.^[5] 최초의 "신용 사기꾼"으로 알려진 인물은 윌리엄 톰슨(1821–1856)이다. 톰슨은 낯선 사람들에게 돈이나 시계를 맡기도록 요구하여 자신에 대한 신뢰를 확인하는 방식으로 사기를 쳤다. 몇몇 사람들은 톰슨을 믿고 돈과 시계를 맡겼다.^[6]

1849년 7월, 톰슨은 체포되었고, 이 사건을 보도한 ''뉴욕 헤럴드''(New York Herald)의 기자 제임스 휴스턴(James Houston)은 톰슨을 "신용 사기꾼"이라고 불렀다.^[6] 톰슨은 성공적인 사기꾼은 아니었지만, 휴스턴의 풍자적인 어조가 제대로 이해되지 않아 천재적인 사기꾼이라는 평판을 얻게 되었다.^[6] ''내셔널 폴리스 가제트''(National Police Gazette)는 휴스턴이 처음 "신용 사기꾼"이라는 이름을 사용한 지 몇 주 후에 "신용 사기"라는 용어를 만들었다.^[6]

4. 유형

신용 사기는 범행 기간에 따라 단기 사기와 장기 사기로 나눌 수 있다.
단기 사기는 몇 분 또는 몇 초 안에 끝나는 빠른 사기 수법이다.^[2] 주로 길거리에서 피해자의 소지품을 노리는 방식으로 이루어진다.^[16]
장기 사기는 며칠 또는 몇 주에 걸쳐 진행되는 사기 수법이다.^[3] 사기꾼들은 팀을 이루어 정교하게 계획된 시나리오를 통해 피해자에게 접근하며, 피해자의 은행 계좌를 비우거나 거액의 빚을 지게 만드는 등 큰 피해를 입힌다.^[4]^[18]

5. 단계

에드워드 H. 스미스는 그의 저서 《사기꾼의 고백》(Confessions of a Confidence Man)에서 신용 사기의 단계를 6단계로 제시했다.^[7]^[19] 그는 일부 단계가 생략되거나, 순서가 바뀌거나, 동시에 진행될 수도 있다고 언급했다.

기초 작업 (Foundation work): 사기에 앞서 필요한 모든 조력자를 고용하고 역할에 필요한 배경 지식을 습득하는 등 사전 준비를 한다.
접근 (Approach): 피해자에게 접근하거나 연락한다.
고조 (Build-up): 피해자에게 사기에 참여하여 이익을 얻을 기회를 제공한다. 피해자의 탐욕을 부추겨 상황에 대한 합리적인 판단력을 손상시킨다.
지불 또는 확신 (Pay-off, Convincer): 사기의 효과를 보여주기 위해 피해자에게 소액을 지불한다. 이는 실제 돈일 수도 있고 어떤 방식으로든 위조될 수도 있다. 도박 사기의 경우, 피해자는 몇 번의 소액 베팅에서 이길 수 있다. 주식 시장 사기의 경우, 피해자에게 가짜 배당금을 지급한다.
"돌발 사태" (The "hurrah"): 갑작스러운 위기 또는 사건의 변화로 인해 피해자는 즉시 행동하거나 결정을 내려야 한다. 이 단계에서 사기가 성공하거나 실패한다. 금융 사기의 경우, 사기꾼은 피해자에게 사기에 대규모 투자를 할 수 있는 "기회의 창"이 곧 영원히 닫힐 것이라고 말할 수 있다.
"내부 공범" (The in-and-in): 공범(사기에 가담했지만 관심 있는 방관자의 역할을 함)이 피해자와 동일한 사기에 돈을 투입하여 정당성을 더한다. 이는 피해자를 안심시킬 수 있으며, 거래가 완료되었을 때 사기꾼에게 더 큰 통제력을 부여할 수 있다.

또한 일부 사기, 특히 가짜이지만 "매우 가치 있는" "희귀 품목"과 관련된 사기에는 "보강 법칙" 단계가 필요하다. 이는 일반적으로 사기꾼의 주장을 나중에 확인하는 무관한 (처음에는 회의적인) 제3자의 역할을 하는 공범의 사용을 포함한다.^[19]

6. 취약 요인

신뢰 사기는 탐욕, 부정직, 허영심, 기회주의, 색욕, 동정심, 쉽게 믿음, 무책임함, 절망, 순진함과 같은 특성을 이용한다. 따라서 신용 사기 피해자에 대한 일관된 프로필은 없으며, 공통적인 요소는 피해자가 사기꾼의 선의에 의존한다는 것이다.^[8] 투자 사기 피해자는 무모한 수준의 탐욕과 잘 속는 경향을 보이며, 많은 사기꾼은 노인 및 기타 취약하다고 여겨지는 사람들을 다양한 형태의 신뢰 사기를 사용하여 표적으로 삼는다.^[20]

연구원 황과 오르바흐는 다음과 같이 주장한다:^[1]

> 사기는 판단 오류, 즉 주로 비대칭 정보와 인지 편향에서 발생하는 오류를 유발하는 데 성공한다. 대중문화와 전문 사기꾼 사이에서 사기가 이용하는 인간의 취약성은 "부정직", "탐욕", "잘 속음"으로 묘사된다. 부정직은 종종 "정직한 사람은 속일 수 없다"는 표현으로 대표되며, 이는 조작된 도박, 횡령과 같은 불법 행위에 참여하려는 의지를 나타낸다. 탐욕, 즉 "공짜로 무언가를 얻으려는" 욕망은 너무 좋아서 믿기 힘든 이익이 현실적이라는 피해자의 믿음을 간결하게 표현한 것이다. 잘 속는 것은 피해자가 비용이 많이 드는 자발적 교환에 참여하는 "봉"이자 "바보"라는 믿음을 반영한다. 사법 의견은 때때로 이러한 정서를 되풀이한다.

7. 온라인 사기

사기는 인터넷에 빠르게 적응해왔다. 연방 수사국(FBI)의 인터넷 범죄 신고 센터(IC3)는 2021년에 미국에서만 847,376건의 신고를 접수했으며, 신고된 손실액은 69억달러에 달했다.^[9] 글로벌 사기 방지 연합의 연례 글로벌 사기 보고서에 따르면, 전 세계적으로 478억달러의 손실이 발생했으며, 신고된 사기 건수는 2019년 1억 3,900만 건에서 2020년 2억 6,600만 건으로 증가했다.^[10]

정부 기관들은 온라인 사기에 대한 인식을 높이고 피해자들이 온라인 사기를 더 쉽게 신고할 수 있도록 온라인 사기 신고 웹사이트를 구축했다. 예로는 다음이 있다.

미국: FBI IC3, 연방 거래 위원회
호주: ScamWatch ACCC
싱가포르: ScamAlert^[11]
영국: ActionFraud
네덜란드: FraudeHelpdesk^[12]

또한, AA419 (2004), APWG (2004) 및 ScamAdviser (2012)와 같이 온라인 사기에 대처하기 위해 여러 민간 비영리 단체들이 설립되었다.

8. 관련 영화

신용 사기를 소재로 다룬 영화는 다음과 같다.

연도	한국어 제목	제작 국가	출연자
1957	군중 속의 얼굴	미국	앤디 그리피스, 패트리샤 닐, 월터 매튜
1973	스팅	미국	로버트 레드포드, 폴 뉴먼
1973	페이퍼 문	미국	라이언 오닐, 테이텀 오닐, 매들린 칸
1987	House of Games\|하우스 오브 게임^영어	미국	린지 크로스, 조 만테냐
1988	사기와 사기꾼	미국	스티브 마틴, 마이클 케인
1990	그리프터스	미국	안젤리카 휴스턴, 존 쿠삭, 아네트 베닝
1991	컬리 수	미국	제임스 벨루시, 켈리 린치, 앨리선 포터
1997	스페니쉬 프리즈너	미국	스티브 마틴, 캠벨 스콧, 레베카 피전, 벤 가자라
2000	Nine Queens\|나인 퀸즈^영어	아르헨티나	Ricardo Darín\|리카르도 다린^영어, Gastón Pauls\|가스톤 파울스^영어, Leticia Brédice\|레티시아 브레디체^영어
2001	히스트	미국	진 해크먼, 델로이 린도, 대니 드비토
2001	하트브레이커스	미국	시고니 위버, 제니퍼 러브 휴잇
2003	매치스틱 맨	미국	니콜라스 케이지, 앨리슨 로먼, 샘 록웰
2003	컨피던스	미국	에드워드 번즈, 레이철 와이즈, 더스틴 호프만, 앤디 가르시아
2013	아메리칸 허슬	미국	크리스찬 베일, 에이미 아담스, 브래들리 쿠퍼, 제니퍼 로렌스, 제레미 레너
2019	더 굿 라이어	미국	이안 매켈런, 헬렌 미렌

9. 같이 보기

미인국
보일러 룸 (사업)
신분 사칭 사기
돌팔이
문학 속 사기
모조품
가스라이팅
나이지리아 피싱 사기
프로레슬링
가짜 의료
바가지
소셜 엔지니어링
기술 지원 사기

참조

_[1] 간행물 Con Men and Their Enablers: The Anatomy of Confidence Games https://ssrn.com/abs[...] 2018-09-03
_[2] 문서
_[3] 웹사이트 The long game http://britishisms.w[...] 2012-06-05
_[4] 문서
_[5] 웹사이트 Shell Game https://www.britanni[...]
_[6] 간행물 Scamming: The Misunderstood Confidence Man
_[7] 서적 Confessions of a Confidence Man: A Handbook for Suckers https://books.google[...] Scientific American Publishing 2015-11-07
_[8] 웹사이트 Crimes-of-persuasion.com http://www.crimes-of[...]
_[9] 웹사이트 Internet Crime Report, 2021 https://www.ic3.gov/[...]
_[10] 웹사이트 Scammers are Winning: € 41.3 ($ 47.8) Billion lost in Scams, up 15% https://www.gasa.org[...] 2022-05-19
_[11] 웹사이트 ScamAlert - Bringing you the latest scam info https://www.scamaler[...] 2023-05-03
_[12] 웹사이트 Home https://www.fraudehe[...] 2023-05-03
_[13] 간행물 Con Men and Their Enablers: The Anatomy of Confidence Games https://ssrn.com/abs[...]
_[14] 웹사이트 Shell Game http://www.britannic[...] Encyclopædia Britannica
_[15] 간행물 Scamming: The Misunderstood Confidence Man
_[16] 문서
_[17] 웹사이트 The long game http://britishisms.w[...] 2023-01-29
_[18] 문서
_[19] 서적 Confessions of a Confidence Man: A Handbook for Suckers https://books.google[...] Scientific American Publishing
_[20] 웹사이트 Crimes-of-persuasion.com http://www.crimes-of[...]
_[21] 웹사이트 Internet Crime Report, 2021 https://www.ic3.gov/[...] 2023-01-30
_[22] 웹사이트 Scammers are Winning: € 41.3 ($ 47.8) Billion lost in Scams, up 15% https://www.gasa.org[...] 2022-05-19
_[23] 간행물 Con Men and Their Enablers: The Anatomy of Confidence Games https://ssrn.com/abs[...]

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