저축
1. 개요
저축은 미래 사용을 위해 돈을 보존하는 행위로, 개인 금융에서는 예금 계좌를 통해 이루어지는 경우가 많다. 경제학에서는 세후 소득에서 소비를 제외한 것으로 정의되며, 소득 중 저축되는 비율은 평균 저축 성향, 소득 증가분 중 저축되는 비율은 한계 저축 성향으로 나타낸다. 저축은 개인의 재정적 안정과 미래 목표 달성에 기여하지만, 과도한 저축은 현재의 삶의 질을 저하시킬 수 있다. 케인스는 저축과 투자가 이자율에 크게 반응하지 않아 저축이 투자를 초과하여 경기 침체를 유발할 수 있다고 주장했다.
| 정의 | 소득 중 소비되지 않고 남은 부분 |
|---|---|
| 동기 | 노후 대비 주택 구매 교육 자금 마련 예상치 못한 지출 대비 투자 기회 활용 |
| 방법 | 은행 예금 주식 투자 채권 투자 부동산 투자 보험 가입 |
| 긍정적 영향 | 자본 축적 및 투자 증가 경제 성장 촉진 금융 안정성 향상 |
|---|---|
| 부정적 영향 | 과도한 저축 시 소비 감소 및 경제 불황 초래 가능성 |
| 저축률 | 가처분 소득 대비 저축액 비율 |
|---|
| 설명 | 미국의 개인 가처분 소득에서 개인 지출을 제외한 금액의 백분율 |
|---|---|
| 2020년 급증 원인 | COVID-19 팬데믹의 영향 |
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가계 -
국민연금
국민연금은 대한민국 국민의 노후 소득 보장을 위해 1988년 시작되어 1999년 전국민으로 확대된 공적 연금 제도로, 가입 기간 10년 이상 시 만 61세부터 노령연금을 지급하며, 장애, 사망 시에는 장애연금 및 유족연금을 지급한다. -
가계 -
에스크로
에스크로는 거래 안전을 위해 제3자가 금전 등을 예치하고 계약 조건 충족 시 당사자에게 전달하는 제도로, 미국에서는 주 정부 허가가 필요하며 한국에서는 자금이동업자로 등록한 회사가 서비스를 제공한다. -
사회 및 사회과학 -
지리학
지리학은 지구와 천체의 특징, 현상, 그리고 공간적 요소를 체계적으로 연구하는 학문으로, 고대부터 현재까지 이어진다. -
사회 및 사회과학 -
인류학
인류학은 인간의 생물학적, 문화적, 사회적 측면을 종합적으로 연구하는 학문으로, 형질인류학, 문화인류학, 고고학, 언어인류학 등의 분야로 나뉘어 인간의 진화, 문화적 다양성, 사회 조직, 언어의 기원과 발전을 탐구하며, 학제 간 연구를 통해 인간과 사회에 대한 포괄적인 이해를 추구한다. -
거시경제학 -
최저임금
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거시경제학 -
통화주의
통화주의는 어빙 피셔의 화폐수량설에 기반하여 화폐 공급과 중앙은행의 역할을 강조하며, 화폐 공급 과잉이 인플레이션을 유발한다고 보는 거시경제학 이론이다.
2. 개인 재정에서의 저축
개인 금융에서 저축은 미래 사용을 위해 명목적인 돈을 보존하는 것을 의미한다. 예금 계좌는 비상 자금 마련, 자본 구매(자동차, 주택, 휴가 등), 또는 다른 사람(자녀, 세금 청구서 등)에게 제공하기 위한 미래의 필요를 위해 돈을 보관하는 데 일반적으로 사용되며, 이자를 지급한다.
미국에서는 모든 은행이 일반적으로 연방 예금 보험 공사(FDIC)에서 발행하는 예금 보험을 보유해야 한다. 극단적인 경우, 은행 파산으로 인해 대공황 초기에 발생했던 것처럼 예금이 손실될 수 있지만, FDIC는 그 이후로 그러한 일이 발생하는 것을 막아왔다.
2.1. 저축과 투자의 구분
개인 금융에서 저축은 미래 사용을 위해 돈을 보존하는 행위이며, 예금 계좌가 주로 활용된다. 반면 투자는 주식, 투자 펀드 등 자본 위험이 있는 자산을 구매하는 행위를 의미한다. 저축과 투자는 혼용되기도 하지만, 투자는 자본 손실의 위험이 있다는 점에서 저축과 구분된다. 현금 저축은 최소한의 위험을 가지며, 미국에서는 연방 예금 보험 공사(FDIC)의 예금 보험을 통해 보호받는다.
2.1.1. 저축
개인 금융에서 저축 행위는 미래 사용을 위해 명목적인 돈의 보존에 해당한다. 예금 계좌는 미래의 필요, 즉 비상 자금 마련, 자본 구매(자동차, 주택, 휴가 등) 또는 다른 사람(자녀, 세금 청구서 등)에게 제공하기 위해 돈을 보관하는 데 일반적으로 사용되며, 이자를 지급한다.
개인 금융에서 주식을 구매하거나, 투자 펀드에 넣거나, 자본 위험 요소가 있는 자산을 구매하는 데 사용되는 돈은 투자로 간주된다. 이러한 구분은 현금 저축과는 달리 투자가 실현될 때 금융 위험으로 인해 자본 손실이 발생할 수 있으므로 중요하다. 현금 저축 계좌는 최소한의 위험을 갖는 것으로 간주된다. 미국에서는 모든 은행이 일반적으로 연방 예금 보험 공사(FDIC)에서 발행하는 예금 보험을 보유해야 한다. 극단적인 경우, 은행 파산으로 인해 대공황 초기에 발생했던 것처럼 예금이 손실될 수 있다. FDIC는 그 이후로 그러한 일이 발생하는 것을 막아왔다.
많은 경우 저축과 투자는 상호 교환적으로 사용된다. 예를 들어, 많은 예금 계좌는 은행에서 마케팅 목적으로 투자 계좌로 표시된다. 일반적인 규칙으로, 돈이 현금으로 "투자"되면 그것은 저축이다. 시간이 지남에 따라 가치가 증가할 것으로 예상되지만 시장 가치가 변동할 수 있는 자산을 구매하는 데 돈이 사용되면 그것은 투자이다.
2.1.2. 투자
개인 금융에서 주식을 구매하거나, 투자 펀드에 넣거나, 자본 위험 요소가 있는 자산을 구매하는 데 사용되는 돈은 투자로 간주된다. 이러한 구분은 현금 저축과는 달리 투자가 실현될 때 금융 위험으로 인해 자본 손실이 발생할 수 있으므로 중요하다. 현금 저축 계좌는 최소한의 위험을 갖는 것으로 간주된다.
3. 경제학에서의 저축
경제학에서 저축은 세후 소득에서 소비를 뺀 것으로 정의된다. 소득 중 저축되는 비율을 평균 저축 성향이라고 하며, 소득 증가분 중 저축되는 비율을 한계 저축 성향이라고 한다. 저축률은 일반적인 이자율 수준에 직접적인 영향을 받는다. 자본 시장은 (개인) 저축, 정부 흑자 및 순수출의 합을 실물 투자와 균형을 이룬다.
3.1. 저축의 거시경제적 역할
고전 경제학은 이자율이 저축과 투자를 일치시켜 재고 축적(일반적인 과잉 생산)을 피한다고 가정했다. 저축이 증가하면 이자율이 하락하여 투자를 자극하므로, 투자는 항상 저축과 같아진다는 것이다.
그러나 존 메이너드 케인스는 저축과 투자가 모두 이자율에 크게 반응하지 않아(즉, 둘 다 이자 비탄력적) 하나가 변동한 후 이를 다시 일치시키기 위해서는 큰 폭의 이자율 변동이 필요하다고 주장했다. 더욱이 단기적으로 이자율을 결정하는 것은 화폐의 수요와 공급이었다. 따라서 저축은 상당 기간 동안 투자를 초과할 수 있으며, 이는 일반 과잉 생산과 경기 침체를 유발할 수 있다고 보았다.
경제학에서 저축은 세후 소득에서 소비를 뺀 것으로 정의된다. 소득 중 저축되는 비율을 평균 저축 성향이라고 하며, 소득 증가분 중 저축되는 비율을 한계 저축 성향이라고 한다. 저축률은 일반적인 이자율 수준에 직접적인 영향을 받는다. 자본 시장은 (개인) 저축, 정부 흑자 및 순수출의 합을 실물 투자와 균형을 이룬다.
3.2. 케인즈의 저축 이론
존 메이너드 케인스는 저축과 투자가 모두 이자율에 크게 반응하지 않아(즉, 둘 다 이자 비탄력적) 하나가 변동한 후 이를 다시 일치시키기 위해서는 큰 폭의 이자율 변동이 필요하다고 주장했다. 더욱이 단기적으로 이자율을 결정하는 것은 화폐의 수요와 공급이었다. 따라서 저축은 상당 기간 동안 투자를 초과할 수 있으며, 이는 일반 과잉 생산과 경기 침체를 유발할 수 있다.
4. 한국의 저축률 변화와 과제
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