캐나다 은행
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1. 개요
캐나다 은행은 1934년 설립된 캐나다의 중앙 은행으로, 캐나다 경제의 안정과 발전을 목표로 통화 및 금융 시스템을 관리한다. 캐나다 은행은 정부 소유의 국영 기업 형태로 운영되며, 낮은 인플레이션 유지, 안전한 통화 공급, 금융 시스템의 안정성 확보를 주요 책무로 한다. 통화 정책 결정의 독립성을 보장받으며, 기준 금리 조절, 양적 완화 등 다양한 정책 수단을 활용한다.
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| 캐나다 은행 - [중앙은행]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
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| 현지 명칭 | 영어: Bank of Canada (뱅크 오브 캐나다) 프랑스어: Banque du Canada (방크 드 카나다) |
| 본사 위치 | 캐나다 온타리오주 오타와 캐나다 은행 빌딩 |
| 설립 정보 | |
| 법적 설립일 | 1934년 7월 3일 |
| 운영 시작일 | 1935년 3월 11일 |
| 경영진 | |
| 총재 | 티프 맥클렘 |
| 수석 부총재 | 캐롤린 A. 윌킨스 |
| 경제 정보 | |
| 통화 | 캐나다 달러 |
| 통화 코드 | CAD |
| 외환 보유고 | 690억 8천만 USD |
| 차입 금리 | 3.25% |
| 익일물 금리 | 1.75% |
| 예금 금리 | 2.50% |
| 소유 정보 | |
| 소유주 | 캐나다 정부를 대리하는 캐나다 재무부 장관 |
| 기타 정보 | |
| 웹사이트 | 캐나다 은행 공식 웹사이트 |
2. 역사
1944년, 캐나다 은행은 캐나다 내에서 법정 통화 지폐의 유일한 발행자가 되었다.[20][13] 제2차 세계 대전 동안에는 외환 통제 위원회와 전쟁 재정 위원회를 운영하며 승리 채권을 통해 자금을 조달했다.[21][22]
전쟁 이후, 은행의 역할은 캐나다 경제 성장을 장려하는 방향으로 확대되었다.[23] 1944년 9월, 캐나다 사업 개발 은행(BDC)이 설립되어 캐나다 기업 투자를 촉진했다. 존 디펜베이커 총리 시절에는 낮은 금리와 완전 고용을 목표로 통화 공급을 늘리는 정책을 펼쳤다. 그러나 1960년대 초 인플레이션이 상승하면서 제임스 코인 총재는 통화 공급 축소를 지시했다.
1980년대 이후 캐나다 은행의 주요 목표는 낮은 인플레이션 유지가 되었다.[24] 1990년대에는 거의 7년 동안 저금리 정책을 유지했다.[25] 2008년 불황 이후에는 경기 부양을 위해 금리를 낮췄지만, 양적 완화는 실시하지 않았다.[26]
2013년부터 2017년 초까지 본부 건물 개조 공사로 인해 임시 사무실로 이전했다.[27] 2017년 중반에는 인플레이션이 목표치보다 낮은 1.6%를 기록하고 경제가 지속적으로 성장하면서 기준 금리를 0.75%로 인상했다.[28][29][30][31][32]
2018년 말에는 경제 성장에 대응하여 금리를 1.75%까지 인상했고, 2019년에는 같은 수준을 유지했다. 2020년 3월, 코로나19 범유행으로 인한 경제 위기에 대응하기 위해 금리를 0.25%로 긴급 인하하고 양적 완화를 시행했다.[35] 2021년 10월에는 양적 완화를 중단하고 금리 인상 시기를 앞당겼다.[36]
2022년 3월, 러시아의 우크라이나 침공으로 인한 인플레이션 압력에 대응하기 위해 기준 금리를 0.50%로 인상했다.[37] 2022년 11월 29일, 캐나다 은행은 사상 처음으로 5.22억캐나다 달러의 손실을 보고했다.[38][39]
2. 1. 설립 배경
캐나다 은행 설립 이전에는 몬트리올 은행이 정부의 은행 역할을 수행했고, 캐나다 재무부가 지폐 인쇄를 담당했다. 1933년, R.B. 베넷 총리는 은행 및 통화에 관한 왕립 위원회를 설립했고[12], 위원회는 중앙은행 설립을 지지하는 권고안을 발표했다. 왕립 위원회에는 스코틀랜드 법학자 맥밀란 경, 잉글랜드 은행 이사 찰스 애디스 경, 전 캐나다 재무 장관 윌리엄 토마스 화이트, 뱅크 캐나디엔 드 몽레알 총지배인 보드리 레만, 앨버타 주 총리 존 에드워드 브라운리가 참여했다.[13]1934년 7월 3일, 캐나다 은행법에 따라[14] 캐나다 은행은 사적 소유 회사로 설립되었는데, 이는 정당 정치의 영향으로부터 은행을 보호하기 위한 조치였다. 은행의 목적은 법률 전문에 명시되었는데, "국가의 경제 생활에 최선의 이익이 되도록 신용과 통화를 규제하고, 국가 통화 단위의 대외 가치를 통제하고 보호하며, 통화 조치의 범위 내에서 가능한 한 생산, 무역, 가격 및 고용의 일반적인 변동을 완화하고, 일반적으로 자치령의 경제적, 재정적 복지를 증진하는 것"이었다.[15] 1935년 3월 11일, 캐나다 은행법에 대한 국왕 재가 후, 캐나다 은행은 업무를 시작했다.
1938년, 윌리엄 라이언 매켄지 킹 총리 재임 기간 동안, 은행은 법적으로 연방 정부 기업으로 지정되었다. 캐나다 재무부 장관은 은행이 발행한 모든 주식 자본을 보유하게 되었다.[17] 은행의 목적은 변경되지 않았다.[18] 정부는 총재의 지휘 아래 은행을 관리할 이사회를 임명했으며,[19] 각 이사는 취임 전 "충성 및 기밀 유지" 서약을 했다.[17]
20세기 초까지 캐나다는 오랫동안 중앙은행이 없었고, 정부에 의한 화폐 공급이 거의 없었다. 국내 대형 은행들이 독자적으로 화폐를 발행했다. 캐나다 재무부는 소액의 은행권만 발행했고, 몬트리올 은행이 정부의 은행 역할을 했다. 캐나다는 안정적인 은행 제도가 널리 보급되어 미국의 결제 시스템 혼란과 같은 유동성 문제에 직면하지 않아 중앙은행의 필요성이 크지 않았다. 은행 제도는 캐나다 은행 협회가 정부와 협력하여 규정했다.
20세기 초, 중앙은행의 필요성을 주장하는 사람들(주로 농가)이 있었지만, 체제는 즉시 바뀌지 않았다. 대공황으로 인해 불황이 악화되자 국내 은행의 정책에 대한 비판이 거세졌고, 농가는 제조업자 등 다른 업계와 협력하여 중앙은행을 요구했다. 몬트리올 은행의 경쟁 은행인 캐나다 로열 은행은 몬트리올 은행으로부터 정부 사업을 빼앗기를 원했다. 정부 또한 외국 채권을 직접 취급할 권한이 없는 부자연스러운 상태를 개선해야 한다고 주장했다.
1933년 리처드 베드퍼드 베넷 수상은 왕립위원회를 소집하여 중앙은행 설립을 결정했다. 캐나다 은행법에 따라 중앙은행은 1935년 3월 11일에 운영을 시작했다. 처음에는 정부 개입을 받지 않는 독립적인 법인으로 설립되었지만, 1938년 윌리엄 라이언 매켄지 킹 수상 아래 정부 직영의 국영 회사로 바뀌었고, 총재는 내각에 의해 선출되었다. 재무부로부터 소액 은행권 발행 업무가 이관되었고, 1949년에는 시중 은행들이 독자적으로 발행하던 지폐 회수를 명령받았다.
2. 2. 주요 연혁
Bank of Canada영어 설립 이전에는 몬트리올 은행이 정부의 은행 역할을 했고, 캐나다 재무부가 지폐 인쇄를 담당했다.[12] 1933년, R.B. 베넷 총리는 은행 및 통화에 관한 왕립 위원회를 설립했고, 위원회는 중앙 은행 설립을 지지하는 정책 권고안을 발표했다.[12] 왕립 위원회에는 스코틀랜드 법학자 맥밀란 경, 잉글랜드 은행 이사 찰스 애디스 경, 전 캐나다 재무 장관 윌리엄 토마스 화이트, 뱅크 캐나디엔 드 몽레알 총지배인 보드리 레만, 앨버타 주 총리 존 에드워드 브라운리가 참여했다.[13]1934년 7월 3일, 캐나다 은행법에 따라[14] 캐나다 은행이 사적 소유 회사로 설립되었으며, 이는 은행이 정치적 영향력에서 자유롭도록 하기 위함이었다. 은행의 목적은 "국가의 경제 생활에 최선의 이익이 되도록 신용과 통화를 규제하고, 국가 통화 단위의 대외 가치를 통제하고 보호하며, 통화 조치의 범위 내에서 가능한 한 생산, 무역, 가격 및 고용의 일반적인 변동을 완화하고, 일반적으로 자치령의 경제적, 재정적 복지를 증진하는 것"이었다.[15] 1935년 3월 11일, 캐나다 은행법에 대한 국왕 재가가 이루어진 후, 캐나다 은행은 업무를 시작했다.
1938년, 윌리엄 라이언 매켄지 킹 총리 재임 동안, 은행은 법적으로 연방 정부 기업으로 지정되었다. 캐나다 재무부 장관은 은행이 발행한 모든 주식 자본을 보유하게 되었다.[17] 정부는 총재의 지도 아래 은행을 관리할 이사회를 임명했으며,[19] 각 이사는 취임 전 "충성 및 기밀 유지" 서약을 했다.[17]
1944년, 캐나다 은행은 캐나다 내에서 법정 통화 지폐의 유일한 발행자가 되었다.[20][13] 제2차 세계 대전 동안, 캐나다 은행은 외환 통제 위원회와 전쟁 재정 위원회를 운영하여 승리 채권을 통해 자금을 조달했다.[21][22] 전쟁 이후, 은행의 역할은 캐나다의 경제 성장을 장려하도록 확대되었다.[23] 1944년 9월의 의회 법안은 캐나다 기업에 대한 투자를 촉진하기 위해 자회사인 캐나다 사업 개발 은행 (BDC)을 설립했다.
존 디펜베이커 총리의 중앙 은행 통화 정책은 낮은 금리를 창출하고 완전 고용을 유도하기 위해 통화 공급을 늘리는 데 중점을 두었다. 1960년대 초 인플레이션이 상승하기 시작하자, 당시 총재 제임스 코인은 캐나다 통화 공급을 줄이라고 명령했다.
1980년대 이후, 캐나다 은행의 주요 우선 순위는 낮은 인플레이션을 유지하는 것이었다.[24] 이러한 전략의 일환으로, 금리는 1990년대에 거의 7년 동안 낮은 수준으로 유지되었다.[25] 2008년 불황 이후, 캐나다 중앙 은행은 경기를 부양하기 위해 금리를 낮췄지만, 양적 완화는 실시하지 않았다.[26]
2013년에서 2017년 초까지, 캐나다 은행은 본부 건물 개조 공사를 위해 임시로 오타와에 있는 로리에 애비뉴 웨스트 234번지로 사무실을 이전했다.[27] 2017년 중반, 인플레이션은 은행의 목표치인 2%보다 낮은 1.6%를 기록했고,[28] 경제는 지속적으로 성장했다.[29][30] 2017년 7월 12일, 은행은 기준 금리를 0.75%로 인상했다.[31][32]
2018년 말까지, 캐나다 은행은 견조한 경제 성장에 대응하여 금리를 1.75%까지 인상했다.[34] 2019년 동안 금리는 1.75%로 유지되었다. 2020년 3월, 코로나19 범유행으로 인한 경제 상황에 대응하여 금리가 0.25%로 낮아졌다.[35] 또한, 캐나다 은행은 양적 완화 방식을 취했다. 2021년 10월까지, 중앙 은행은 양적 완화 방식을 중단하고, 금리 인상 일정을 팬데믹 이전 수준으로 앞당겼다.[36]
2022년 3월, 캐나다 은행은 기준 금리를 0.50%로 인상했다.[37] 2022년 11월 29일, 캐나다 은행은 5억 2200만 캐나다 달러의 손실을 보고했다.[38] 이는 역사상 처음으로 손실을 보고한 것이다.[39]
3. 역할 및 책무
캐나다 은행의 책무는 ''캐나다 은행법'' 서문에 명시되어 있다. 요약하자면 캐나다의 경제 생활에 최선이 되도록 신용과 통화를 규제하고, 국가 통화 단위의 대외 가치를 통제 및 보호하며, 생산, 무역, 물가 및 고용 수준의 변동을 완화하고, 캐나다의 경제적, 재정적 복지를 증진하는 것이다.[14]
캐나다 은행은 낮고 안정적인 인플레이션, 안전하고 안전한 통화, 안정적이고 효율적인 금융 시스템을 유지하고, 캐나다 정부 및 자체와 기타 고객을 위한 효율적인 자금 관리 서비스에 중점을 둔다.[10]
캐나다 은행은 캐나다에서 지폐를 발행할 수 있는 유일한 기관이다. 동전은 캐나다 왕립 조폐국에서 발행한다. 
캐나다는 은행이 캐나다 은행에 부분 준비금을 유지하도록 요구하지 않는다. 대신, 은행은 통상적인 인출의 30일분에 해당하는 국채와 같은 매우 유동적인 자산을 보유해야 하며, 레버리지는 주로 적절한 손실 흡수 자본, 특히 티어 1(자기 자본) 자본에 연결된다.[47]
1935년, 캐나다 은행법에 근거하여 캐나다 경제와 금융의 건전한 발전을 목적으로 설립되었다. 국내 유일의 발권 은행으로서 캐나다 지폐를 발행하고 캐나다 달러를 관리한다.
3. 1. 인플레이션 목표제
캐나다 은행의 주요 책무 중 하나는 소비자 물가 지수로 측정되는 인플레이션률을 1%에서 3% 사이로 유지하는 것이다.[42][43] 1991년[44]과 2019년에 이 목표를 채택한 이후 평균 인플레이션율은 1.79%였다.[45] 캐나다 은행은 이 목표를 달성하기 위해 차입 자금에 대한 이자율을 설정하는 정책을 활용한다.[46] 캐나다와 미국 간의 무역량이 많기 때문에, 이자율 조정은 종종 미국의 이자율에 영향을 받는다.[23]캐나다 은행은 1998년 이후 캐나다 달러의 환율 관리에 거의 개입하지 않고 있다.
4. 조직 구조
캐나다 은행은 정부 부서가 아닌 국영 기업 형태로, 정부를 대신하여 재무부 장관 명의로 주식을 보유한다. ''캐나다 은행법''은 재무부 장관에게 통화 정책에 대한 최종 권한을 부여하지만,[48] 그러한 지시는 한 번도 발급된 적이 없다. 은행의 수익은 연방 재무부에 귀속된다. 재무부 차관은 이사회에 참여하지만 투표권은 없다. 은행은 이사회에 지출 내역을 제출하는 반면, 부처 지출은 재무 위원회가 감독하며 예산 추정치를 의회에 제출한다. 은행 직원은 연방 공무원 기관이 아닌 은행의 규제를 받는다.[14]
4. 1. 총재
캐나다 은행의 총재는 은행 이사회에서 임명하며, 임기는 7년이다.[59] ''캐나다 은행법''은 재무부 장관에게 통화 정책에 대한 최종 권한을 부여하지만,[48] 실제로 그러한 지시가 내려진 적은 없다. 총재와 선임 부총재는 은행 이사회에서 임명한다.[14] 재무부 차관은 이사회에 참여하지만 투표권은 없다.[14]4. 1. 1. 역대 총재
캐나다 은행의 수장은 총재이다. 이사회에서 총재를 임명하지만, 실제로는 정부의 선택을 승인한다.[59] 총재는 7년 임기로 재임하며 연임이 가능하다. 그러나 최근 총재들은 한 번의 임기만 수행하는 경향을 보였다. ''캐나다 은행법''에 따르면, 정부는 총재를 임기 중에 직접 해임할 수는 없다. 하지만 정부와 은행 사이에 심각한 의견 불일치가 발생하면, 재무부 장관은 은행에 정책 변경을 서면으로 지시할 수 있다.[14] 그러나 역사상 이런 일은 한 번도 없었다. 사실상 총재는 정부와 독립적으로 통화 정책을 결정한다.캐나다 지폐에는 캐나다 은행 총재와 부총재의 서명이 들어간다.
4. 2. 이사회
캐나다 은행은 정부 부서가 아닌 국영 기업 형태로 구성되어 있으며, 정부를 대신하여 재무부 장관 명의로 주식을 보유한다. ''캐나다 은행법''은 지시를 내릴 수 있는 권한을 통해 통화 정책 문제에 대한 최종 권한을 재무부 장관에게 부여하지만[48], 그러한 지시는 한 번도 발급된 적이 없다. 은행의 수익은 연방 재무부에 귀속된다. 총재와 선임 부총재는 은행 이사회에서 임명한다. 재무부 차관은 이사회에 참여하지만 투표권은 없다. 은행은 이사회에 지출 내역을 제출하는 반면, 부처 지출은 재무 위원회가 감독하며 예산 추정치를 의회에 제출한다. 은행 직원은 연방 공무원 기관이 아닌 은행의 규제를 받는다.[14]5. 통화 정책
캐나다 은행은 통화 정책을 통해 캐나다 경제의 안정과 성장을 도모한다. 2015년 12월, 캐나다 은행은 2016년과 2017년 동안 연간 성장이 증가할 것으로 예측했으며, 캐나다 경제는 2017년 중반에 완전한 생산 능력을 달성할 것으로 예상했다. 이와 함께 정책 금리의 유효 하한선을 약 0.5%로 추정했는데, 이는 2009년 평가치인 0.25%와는 다른 수치이다.[54]
캐나다 은행은 위기 발생 시 미리 정해진 일련의 조치를 통해 문제 해결을 위해 노력했으며, 새롭게 만들어진 비전통적 조치는 시장 왜곡과 캐나다 은행 대차대조표에 대한 위험을 최소화하도록 설계되었다.[54]
5. 1. 기준 금리
금융 위기 이전인 2008년, 캐나다 은행의 대차대조표는 전년도 537억캐나다 달러에서 783억캐나다 달러로 약 50% 증가했다. 이는 캐나다 주요 은행에 대한 긴급 대출 자금을 조달하기 위해 임시적으로 자산을 매입하면서 새로운 통화를 창출했기 때문이다. 금융 위기 이후, 이러한 긴급 자산 매입은 해소되었고 자산 가치는 중앙 은행의 대차대조표에서 공제되었다. 이 중앙 은행 거래는 캐나다 주요 은행으로부터 "재판매를 위해 구매한 증권"으로 언급되었다. 이는 캐나다 지급 협회 회원에 대한 대출로 명명되었으며, 은행의 상시 유동성 시설에 따라 이루어진 유동성 대출과 캐나다 금융 시스템에 대한 기간 유동성을 제공하겠다는 은행의 약속에 따라 이루어진 기간 대출이었다.[53]
5. 2. 비전통적 통화 정책 수단
캐나다 은행은 2007-2008년 글로벌 금융 위기와 같은 또 다른 금융 위기가 발생할 경우를 대비하여 비전통적 통화 정책 (UMP) 수단의 사용 프레임워크를 제시했다.[54] 2008-09년과 유럽 재정 위기 동안 UMP 사용을 피했지만, 2020년 초 코로나19 범유행으로 인해 양적 완화 정책이 도입되었다. 2022년 2월까지 은행 자산의 약 15%가 UMP 관련 자산이었다.[55]캐나다 은행은 2009년 4월 MPR의 이전 부록과 다른 중앙 은행들이 글로벌 금융 위기에 어떻게 대응했는지를 반영하여 이러한 비전통적 통화 정책 수단을 마련했다.[56]
비전통적 통화 정책 수단 사용을 위한 프레임워크는 다음 네 가지 도구를 포함한다.
- 정책 금리의 미래 경로에 대한 사전 안내
- 대규모 자산 매입을 통한 경제 부양 (양적 완화)
- 주요 경제 부문에 신용이 제공되도록 자금 지원
- 지출을 장려하기 위해 정책 금리를 0% 미만으로 인하
'''선제 안내'''
미래에 대한 실질적인 영향을 고려한 선제 안내(Forward guidance)는 첫 번째 옵션이다. 예를 들어, 인플레이션율이 영향받지 않는 한, 핵심 정책 금리를 1년 동안 유지하겠다는 2009년 성명이 있다.
'''대규모 자산 매입'''
양적 완화라고 불리는 대규모 자산 매입은 정부 채권[57] 또는 사모 자산(예: 주택 저당 증권)과 같은 대량의 증권을 사들이기 위해 새로운 준비금을 설정하는 것을 포함한다. 이러한 매입은 다음과 같은 이점이 있다.
- 중앙 은행 시스템에 새로운 유동성을 창출하여 시스템이 긴축될 경우 가용 신용을 증가시키고 경제 성장을 지원한다.
- 매입 자산에 대한 금리 인하, 수익률 곡선을 평평하게 하고 장기 금리를 단기 금리 수준으로 낮춘다.
- 환율에 대한 하락 압력, 수출 판매 증가를 통해 총 수요를 촉진하여 국내 통화로 측정된 더 많은 수익을 창출한다.[58]
'''신용 자금 지원'''
세 번째 도구는 신용 자금 지원으로, 신용 공급이 손상되더라도 경제적으로 중요한 부문이 계속 자금에 접근할 수 있도록 한다.
'''마이너스 금리'''
유럽 중앙 은행(ECB) 및 스위스 국립 은행을 포함한 많은 은행에서 단기 금리를 0% 미만으로 인하하는 것이 일반화되었다. 캐나다 은행은 캐나다 금융 시장이 마이너스 금리 환경에서도 기능할 수 있다고 믿고 있으며, 따라서 이를 비전통적 통화 정책 수단에 대한 도구 상자에 추가했다.
6. 재무 상태
은행은 자산 총액과 부채 총액을 일치시키는 방식으로 대차대조표에 장부상 가치를 0으로 유지하며, 이 금액을 초과하는 모든 자본은 배당금으로 캐나다 정부에 이전한다. 2015년 12월 30일 기준으로 950억캐나다 달러 상당의 캐나다 정부 채권을 보유하고 있었다. 2014년 순이익은 10.39억캐나다 달러였다. 캐나다 중앙은행은 760억캐나다 달러의 통화 발행 부채, 230억캐나다 달러의 정부 예금, 35억캐나다 달러의 기타 부채를 950억캐나다 달러의 캐나다 정부 채권과 75억캐나다 달러의 기타 자산으로 상쇄한다.[49] 유통 중인 지폐는 2014년 말 700억캐나다 달러에서 2015년 말 760억캐나다 달러로 증가했다. 캐나다 중앙은행은 2014년 대차대조표에 통화 및 외화 예금 840만캐나다 달러를 기록했다.[50] 캐나다 중앙은행의 장부는 재무부 장관의 추천에 따라 총독 평의회에서 임명한 외부 감사인에 의해 감사를 받는다.[51][52]
7. 비판 및 논란
코로나19 범유행 이후, 비평가들은 캐나다 은행의 인플레이션 목표가 주택 가격 상승을 부추기고, 더 높은 주식 가치를 지지하여 부의 불평등에 기여하는 등 의도하지 않은 결과를 초래했다고 지적했다.[63]
캐나다 보수당 당 대표 피에르 폴리에브르는 2022년 캐나다 보수당 대표 선거 후보 시절 티프 맥클럼과 캐나다 은행을 비판하며, 팬데믹 기간 동안 디플레이션이 아닌 인플레이션이 발생할 것이라고 예측한 것에 대해 "재정 문맹"이라고 비난했다.[64] 이에 은행의 부총재 폴 보드리는 "우리가 책임을 져야 한다는 점이 정확하다"라고 답했다.[65]
7. 1. 통화 정책 비판
코로나19 범유행 이후, 비평가들은 캐나다 은행의 인플레이션 목표가 주택 가격 상승을 부추기고, 더 높은 주식 가치를 지지하여 부의 불평등에 기여하는 등 의도하지 않은 결과를 초래했다고 지적했다.[63]캐나다 보수당 당 대표 피에르 폴리에브르는 2022년 캐나다 보수당 대표 선거 후보 시절 티프 맥클럼과 캐나다 은행을 비판하며, 팬데믹 기간 동안 디플레이션이 아닌 인플레이션이 발생할 것이라고 예측한 것에 대해 "재정 문맹"이라고 비난했다.[64] 이에 은행의 부총재 폴 보드리는 "우리가 책임을 져야 한다는 점이 정확하다"라고 답했다.[65]
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