맨위로가기

HBOS

"오늘의AI위키"는 AI 기술로 일관성 있고 체계적인 최신 지식을 제공하는 혁신 플랫폼입니다.
"오늘의AI위키"의 AI를 통해 더욱 풍부하고 폭넓은 지식 경험을 누리세요.
목차

1. 개요

HBOS는 2001년 할리팩스와 스코틀랜드 은행의 합병으로 설립된 영국의 금융 기관이었다. 2006년 HBOS 그룹 재편성 법을 통해 스코틀랜드 은행을 HBOS의 주요 은행 자회사로 만들었다. 2008년 금융 위기 당시 과도한 위험 감수, 주가 폭락, 로이즈 TSB와의 인수 협상 등의 과정을 거쳐 로이즈 TSB에 인수되었다. 이후 정부의 구제 금융을 받았으며, 파산 원인 조사와 리딩 지점 사기 사건 등 여러 논란에 휩싸였다.

더 읽어볼만한 페이지

  • 스코틀랜드의 은행 - 스코틀랜드 왕립은행
    스코틀랜드 왕립은행은 1727년 설립된 스코틀랜드의 주요 은행으로, 18~19세기에 걸쳐 성장하고 2008년 금융 위기로 국유화되었으며, 현재는 개인 및 기업 고객에게 금융 서비스를 제공하고 자체 지폐를 발행한다.
  • 스코틀랜드의 은행 - 스코틀랜드 은행
    스코틀랜드 은행은 1695년 스코틀랜드 의회 법률로 설립되어 1696년부터 영업을 시작한 스코틀랜드의 은행으로, 유럽 최초의 자체 지폐 발행 은행 중 하나이며 현재 파운드 스털링 지폐 발행 권한을 가지고 로이즈 뱅킹 그룹 산하에 있다.
  • 영국의 은행 - 잉글랜드 은행
    잉글랜드 은행은 1694년 영국 정부의 군사비 조달을 위해 설립되어 정부 대출 및 국채 관리 업무를 수행하다가 19세기 이후 중앙은행으로서 통화정책 결정, 금융 안정 유지, 금융기관 감독 등의 역할을 수행하며 1997년 통화정책 독립성을 확보하는 등 여러 금융 위기를 거치면서 역할과 책임이 변화해 온 중앙은행이다.
  • 영국의 은행 - 금융정책위원회
    금융정책위원회(MPC)는 영국의 통화 정책을 책임지는 기구로, 물가 안정을 목표로 연 8회 회의를 통해 금리 결정 등 통화 정책을 결정한다.
  • 2001년 설립된 기업 - 미쓰이스미토모 은행
    미쓰이스미토모 은행은 2001년 스미토모은행과 사쿠라은행의 합병으로 탄생한 일본의 대형 은행으로, 미쓰이 그룹 및 스미토모 그룹과 연관되어 있으며 국내외 영업망을 통해 다양한 금융 서비스를 제공하고 기업금융, 투자은행 등 여러 사업 부문을 운영하며 성장해왔다.
  • 2001년 설립된 기업 - 폰테라
    폰테라는 2001년 뉴질랜드 유제품 그룹, 키위 협동조합 유제품, 뉴질랜드 유제품 위원회의 합병으로 설립된 다국적 유제품 협동조합으로, 뉴질랜드 유제품 생산량의 95%를 수출하며 글로벌 B2B 유제품 영양 제품 공급업체로의 전환을 위해 글로벌 소비자 사업 매각을 발표했다.
HBOS
회사 정보
설립자
서비스 지역
서비스
수익
영업 이익
순이익
자산
자기 자본
사업 부문
각주
추가 정보

2. 역사

HBOS는 2001년 할리팩스와 스코틀랜드 은행의 합병으로 설립되었으며, 할리팩스는 4년 전에 상호금융에서 주식회사로 전환되어 상장되었다.

2006년에는 은행의 기업 구조를 합리화한 2006년 HBOS 그룹 재편성 법(HBOS Group Reorganisation Act 2006)이 통과되었다.[6] 이 법률로 스코틀랜드 은행은 주식회사인 Bank of Scotland plc가 되었고, HBOS의 주요 은행 자회사가 되었다. 할리팩스 plc와 캐피털 뱅크 plc(Capital Bank plc)는 Bank of Scotland plc로 사업을 이전했다. 할리팩스 브랜드는 유지되었고, 이후 영국 은행 면허하에 운영을 시작했다. 이 법률은 2007년 9월 17일에 시행되었다.

2007년 2월, 주가는 1150p를 넘는 최고치를 기록했다.[7]

2008년, HBOS는 여러 사건을 겪으며 몰락의 길을 걸었다.


  • 2004년, HBOS의 그룹 규제 위험 담당 책임자였던 폴 무어는 과도한 위험 감수에 대해 경고했지만 해고되었고, 그의 우려는 받아들여지지 않았다.
  • 2008년 3월, HBOS는 긴급 자금 지원을 영국 중앙은행(Bank of England)에 요청했다는 허위 소문 속에 주가가 17% 폭락했다.[8] 금융감독청(Financial Services Authority)은 공매도(short selling)가 소문과 관련이 있는지 조사했지만, 주가 하락 시도는 없었다고 결론 내렸다.[9]
  • 2008년 9월 17일, 리먼 브러더스(Lehman Brothers) 파산 직후, HBOS 주가는 주당 88펜스에서 220펜스 사이에서 격렬하게 변동했다.[10]
  • 같은 날, BBC는 HBOS가 로이드 TSB(Lloyds TSB)와 인수 협상(Takeover)을 진행하고 있다고 보도했고, HBOS는 이를 확인했다.[11][12]
  • 노던 록(Northern Rock) 붕괴(2007 신용 위기)를 피하기 위해 영국 정부는 인수가 진행될 경우 경쟁법(competition law)을 우회할 수 있도록 허용했다.
  • 스코틀랜드 수석장관 알렉스 샐먼드(Alex Salmond)는 은행이 합병을 강요당하는 상황에 대해 분노를 표했다.[16]
  • 2009년 2월 13일, 로이즈 뱅킹 그룹(Lloyds Banking Group)은 HBOS의 100억파운드 손실을 발표했다.[30] 로이즈 뱅킹 그룹 주가는 런던 증권거래소(London Stock Exchange)에서 32% 폭락했다.[30]
  • 2012년 9월, HBOS 기업 금융 책임자였던 피터 커밍스는 은행 붕괴 역할에 대해 벌금과 은행 업계 종사 금지 처분을 받았다.[31][32]


2008년 9월 18일, 로이즈 TSB(Lloyds TSB)의 HBOS 인수 제안 조건이 발표되었고, 2009년 1월 19일에 완료되었다.[17] 인수는 HBOS 주주, 로이즈 TSB 주주, 영국 정부의 승인을 받았다. 고든 브라운(Gordon Brown) 총리가 거래를 직접 중개했다.[19]

2008년 10월 13일, 고든 브라운 총리는 정부가 로열뱅크오브스코틀랜드 그룹 Plc, 로이드 TSB, HBOS Plc에 370억파운드의 신규 자본을 투입하기로 했다.[20][21] 앨리스터 달링 재무장관은 정부가 RBS에 약 200억파운드를 지원하여 영국 국민들이 혜택을 볼 것이라고 주장했다. RBS의 국가 소유 지분은 60%, HBOS는 40%가 될 것이었다.[22]

2015년, 프루덴셜 규제 당국과 금융행위감독청 조사 결과, 파산 원인은 은행 임원들과 금융서비스 당국(FSA)의 잘못으로 밝혀졌다.[25]

파산 원인은 다음과 같다.

  • 이사회의 은행업 경험 부족
  • 불균형적인 전략과 사업 모델
  • 경영진의 무분별한 대차대조표 성장
  • 이사회와 통제 기능의 경영진 견제 실패
  • HBOS 대차대조표의 근본적인 취약성


2017년, 금융행위감독청은 HBOS 리딩 지점 사기 혐의 처리 방식에 대한 조사를 재개했다.[26] 2019년, 금융행위감독청은 스코틀랜드 은행에 4550만파운드 벌금을 부과했다.[27]

2008년 12월, 워 온 원트(War on Want)는 HBOS가 무기 회사들에 투자하고 금융 서비스를 제공했다고 밝혔다.[28] HBOS는 밥콕 인터내셔널(Babcock International)과 케머링(Chemring)의 주요 은행 역할을 했다.[28]

2003년, ''머니 프로그램(The Money Programme)''은 HBOS의 주택담보대출 사기를 폭로했다.[29]

2002년, HBOS는 웨일스 은행(Bank of Wales) 브랜드를 없앴다.

2010년, 뱅크 오브 스코틀랜드 전 이사 등이 중대조직범죄기구에 의해 사기 혐의로 체포되었다.[33][34] 2017년, 전 HBOS 직원 등은 유죄 판결을 받았다.[36] 이들은 뇌물을 주고받으며 은행 고객들에게 부당한 컨설팅을 강요하여 자산을 빼앗았다.[37]

로이즈 뱅킹 그룹은 피해자들에게 보상하지 않았고, 사기를 처음 발견한 부부는 은행으로부터 주장을 기각당하고 집을 압류당할 뻔했다.[37] 유명 피해자 노엘 에드먼즈는 2019년 은행과 합의했다.[44]

린다 돕스 여사가 독립적인 조사를 주재하고 있다.[44] 2017년, 로이즈 뱅킹 그룹은 보상 계획 감독을 의뢰했지만, 직접적 손실에 대한 보상은 없었다. 이후 여러 조사와 검토가 진행되었고, 2020년 데이비드 포스켓 경 주재하에 패널이 구성되어 보상을 진행 중이다.

2. 1. 설립

HBOS는 2001년 할리팩스와 스코틀랜드 은행의 합병으로 설립되었으며, 할리팩스는 그보다 4년 전 상호금융에서 주식회사로 전환하여 상장되었다.

2. 2. HBOS 그룹 재편성 법 (2006)

2006년, HBOS는 은행의 기업 구조를 합리화한 의회의 사적 법률인 2006년 HBOS 그룹 재편성 법(HBOS Group Reorganisation Act 2006) 통과를 확보했다.[6] 이 법률에 따라 HBOS는 스코틀랜드 은행의 총재 및 회사를 주식회사인 Bank of Scotland plc로 만들 수 있었고, 이는 HBOS의 주요 은행 자회사가 되었다. 할리팩스 plc와 캐피털 뱅크 plc(Capital Bank plc)는 Bank of Scotland plc로 사업을 이전했다. 할리팩스 브랜드 이름은 유지되었고, 할리팩스는 그 후 후자의 영국 은행 면허하에 운영을 시작했다.

이 법률의 조항은 2007년 9월 17일에 시행되었다.

2. 3. 2008년 금융 위기와 몰락

2004년, HBOS의 그룹 규제 위험 담당 책임자였던 폴 무어는 HBOS의 고위 임원들에게 과도한 위험 감수에 대해 경고했지만, 해고되었고 그의 우려는 받아들여지지 않았다.[8]

2008년 3월, HBOS는 긴급 자금 지원을 영국 중앙은행(Bank of England)에 요청했다는 허위 소문 속에 주가가 17% 폭락했다.[8] 금융감독청(Financial Services Authority)은 공매도(short selling)가 이러한 소문과 관련이 있는지 조사했고, 주가를 의도적으로 하락시키려는 시도는 없었다는 결론을 내렸다.[9]

2008년 9월 17일, 리먼 브러더스(Lehman Brothers)의 파산 직후, HBOS의 주가는 금융감독청(FSA)의 유동성 및 광범위한 신용 경색(credit crunch)에 대한 노출에 대한 보장에도 불구하고 주당 88펜스에서 220펜스 사이에서 격렬하게 변동했다.[10]

같은 날, BBC는 HBOS가 3800만 명의 고객을 보유한 "슈퍼 은행"을 설립하기 위해 로이드 TSB(Lloyds TSB)와 인수 협상(Takeover)을 진행하고 있다고 보도했고, 이는 HBOS에 의해 나중에 확인되었다.[11][12] BBC는 주주들에게 주당 최대 3.00파운드를 제공할 것이라고 제안하여 주가가 상승했지만, 나중에 그 발언을 철회했다.[11][12] 같은 날, 주가는 HBOS 주식 1주당 0.83 로이드 주식으로 책정되었는데, 이는 주당 232펜스에 해당한다.[13] 이는 2008년 초 HBOS가 자금을 조달했던 275펜스보다 낮은 가격이었다.[14] 이후 주가는 HBOS 주식 1주당 0.605 로이드 주식으로 변경되었다.[15]

노던 록(Northern Rock) 스타일의 붕괴(2007 신용 위기)를 피하기 위해 영국 정부는 인수가 진행될 경우 경쟁법(competition law)을 우회할 수 있도록 허용할 것이라고 발표했다.

스코틀랜드의 수석장관이자 전 경제학자인 알렉스 샐먼드(Alex Salmond)는 인수에 대해 다음과 같이 말했다.

> "금융 시장의 공매도꾼(spiv)들과 투기꾼들에 의해 은행이 합병을 강요당할 수 있는 상황이라는 사실에 매우 화가 납니다." [16]

2009년 2월 13일, 로이즈 뱅킹 그룹(Lloyds Banking Group)은 HBOS의 100억파운드 손실을 발표했는데, 이는 주택 시장 악화와 기업 이익 감소로 인해 11월 로이즈가 예상했던 것보다 16억파운드 더 높은 수치였다.[30] 로이즈 뱅킹 그룹의 주가는 런던 증권거래소(London Stock Exchange)에서 32% 폭락했고, 다른 은행 주식들도 함께 하락했다.[30]

2012년 9월, 2006년부터 2008년까지 HBOS 기업 금융 책임자였던 피터 커밍스(Peter Cummings)는 해당 은행의 붕괴와 관련된 역할에 대해 영국 금융 당국으로부터 500000GBP의 벌금을 부과받았다. 금융 서비스 당국(FSA)은 또한 커밍스의 은행 업계 종사를 금지했다. 그의 부서의 손실은 2008년 10월 은행에 대한 초기 납세자 구제금액을 초과했다.[31][32]

2. 4. 로이즈 TSB에 의한 인수

로이즈 TSB(Lloyds TSB)의 HBOS 인수 제안 조건은 2008년 9월 18일에 발표되었다. 이 거래는 2009년 1월 19일에 완료되었다.[17] 인수의 세 가지 주요 조건은 다음과 같다.

  • HBOS 주주 4분의 3이 이사회의 결정에 찬성 투표[5]
  • 로이즈 TSB 주주 절반이 인수를 승인[18]
  • 영국 정부가 경쟁법과 관련하여 특별 허가


일부 스코틀랜드 사업가들은 영국 정부가 영국 경쟁법을 무시하고 거래를 승인할 권리가 있다는 것에 대해 이의를 제기했지만, 이는 기각되었다. 인수는 12월 12일에 HBOS 주주들의 승인을 받았다.

고든 브라운(Gordon Brown) 총리가 로이즈 TSB와의 거래를 직접 중개했다. 한 관계자는 "총리가 금융기관에 무엇을 해야 한다고 지시하는 것은 그 역할이 아니다"라고 말했다.[19] 로이즈 TSB 이사회는 메릴린치(Merrill Lynch)와 모건스탠리(Morgan Stanley) 등의 증권사가 인수를 권고하는 자문사 중에 포함되어 있다고 밝혔다.[5]

로이즈 뱅킹 그룹(Lloyds Banking Group)은 1월에 인수한 에든버러에 본사를 둔 HBOS가 2008년에 세전 108억파운드의 손실을 기록했다고 밝혔다. HBOS의 전 최고경영자였던 앤디 혼비(Andy Hornby)와 전 회장이었던 코든햄의 스티븐슨 경(Lord Stevenson of Coddenham)은 하원 재무위원회에 출석하여 은행의 거의 파산에 이르게 된 상황에 대해 질문을 받았다. 혼비는 "HBOS에서 일어난 일에 대해 매우 유감스럽게 생각합니다. 주주들(그들 중 많은 수가 동료입니다), 우리가 살고 봉사하는 지역 사회, 그리고 납세자들에게 영향을 미쳤습니다. 그리고 이러한 사태를 초래한 상황에 대해 극도로 유감스럽게 생각합니다."라고 말했다.

2. 5. 구제금융

2008년 10월 13일, 고든 브라운 총리는 정부가 "안정의 반석"이 되어야 한다고 발표하면서 전례 없는 필수적인 정부 조치를 취했다. 재무부는 금융 부문 붕괴 또는 영국의 "뱅킹 시스템 붕괴"를 막기 위해 로열뱅크오브스코틀랜드 그룹 Plc, 로이드 TSB, HBOS Plc에 370억파운드 (640억달러, 470억유로)의 신규 자본을 투입하기로 했다.[20][21] 그는 이것이 "표준적인 국유화"가 아니며, 은행들은 "적절한 시기에" 민간 투자자들에게 돌아갈 것이라고 강조했다.[20][21]

앨리스터 달링 재무장관은 정부가 RBS에 대한 일정 부분의 통제권을 확보하는 대가로 약 200억파운드의 자금을 지원함으로써 영국 국민들이 구제 계획의 혜택을 볼 것이라고 주장했다. RBS에 대한 국가 소유 지분은 60%, HBOS는 40%가 될 것이었다.[22]

로열뱅크오브스코틀랜드는 정부의 지원을 받아 200억달러의 자본을 조달할 계획이라고 밝혔으며, 최고경영자 프레드 굿윈은 사임했다. 정부는 86억달러의 우선주를 취득하고 257억달러의 보통주를 인수했다. 따라서 정부의 보증을 받아 투자자들로부터 150억파운드 (189억유로, 258억달러)를 조달할 계획이었다. 정부는 RBS에 50억파운드를 투입하는 반면, 바클레이즈 은행은 정부의 지원 없이 민간 부문 투자자들로부터 65억파운드를 조달했다.[23] 로이터는 영국이 바클레이즈를 포함한 세 은행에 400억파운드 (690억달러)를 투입할 수 있다고 보도했다.[24]

2. 6. 파산 원인 조사

2015년, 프루덴셜 규제 당국과 금융행위감독청의 조사 결과, 구제금융을 필요로 했던 실패의 원인은 은행 임원들의 책임이며, 당시 감독기관이었던 금융서비스 당국(FSA)의 잘못 또한 지적되었다. FSA의 집행 과정에 대한 병행 조사는 책임 있는 임원들에게 벌금을 부과하기에는 너무 늦었다는 결론을 내렸지만, 최대 10명의 전직 HBOS 임원들이 금융 서비스 업계에서 퇴출될 수 있었다.[25]

파산 원인은 다음과 같이 밝혀졌다.

  • 이사회는 위험과 수익 간의 균형을 적절히 맞추는 기업 문화를 조성하지 못했으며, 은행업에 대한 충분한 경험과 지식이 부족했다.[25]
  • 시장 점유율, 자산 성장 및 단기 수익성에 대한 지나친 집중으로 인해 취약성이 내재된 결함이 있고 불균형적인 전략과 사업 모델이 존재했다.[25]
  • 경영진은 그룹의 대차대조표를 급속하고 무분별하게 성장시켰다. 이로 인해 경기 순환에 따라 변동이 심한 상업용 부동산(CRE)에 경기 순환의 정점에서 과도하게 노출되었다.[25]
  • 이사회와 통제 기능은 경영진의 그러한 행태에 대해 효과적으로 제동을 걸거나 적절한 완화 조치를 보장하지 못했다.[25]
  • HBOS의 대차대조표의 근본적인 취약성으로 인해 금융 시스템의 위기가 심화됨에 따라 그룹은 시장 충격과 최종적인 실패에 매우 취약해졌다.[25]


2013년 조사를 중단한 후, 2017년 4월 금융행위감독청은 "HBOS가 리딩 지점에서의 사기 혐의를 처리한 방식"에 대한 조사를 재개했다.[26]

2019년 6월 21일, 금융행위감독청은 리딩 지점에서의 사기 혐의를 신고하지 않은 것에 대해 스코틀랜드 은행(Bank of Scotland)에 4550만파운드의 벌금을 부과했다. 이는 6명의 유죄 판결로 이어졌다. 당국은 은행이 정보를 은폐함으로써 "정의의 이익에 상당한 해를 끼칠 위험"이 있었다고 밝혔다. 은행이 합의에 동의함에 따라 벌금은 거의 2000만파운드 감면되었다.[27]

2009년 2월 13일, 로이즈 뱅킹 그룹(Lloyds Banking Group)은 HBOS의 100억파운드 손실을 발표했는데, 이는 주택 시장 악화와 기업 이익 감소로 인해 11월 로이즈가 예상했던 것보다 16억파운드 더 높은 수치였다.[30] 로이즈 뱅킹 그룹의 주가는 런던 증권거래소(London Stock Exchange)에서 32% 폭락했고, 다른 은행 주식들도 함께 하락했다.[30]

2012년 9월, 2006년부터 2008년까지 HBOS 기업 금융 책임자였던 피터 커밍스(Peter Cummings)는 해당 은행의 붕괴와 관련된 역할에 대해 영국 금융 당국으로부터 500000GBP의 벌금을 부과받았다. 금융 서비스 당국(FSA)은 또한 커밍스의 은행 업계 종사를 금지했다. 그의 부서의 손실은 2008년 10월 은행에 대한 초기 납세자 구제금액을 초과했다.[31][32]

2. 7. 리딩 지점 사기 사건

2010년, 뱅크 오브 스코틀랜드의 전 이사였던 린든 스코필드와 그의 아내, 그리고 다른 관련자들이 중대조직범죄기구에 의해 사기 혐의로 체포되었다.[33][34] 이들은 기업들을 부실한 "기업회생" 서비스 업체에 소개하여 과도한 부채를 지게 하고, 이익을 취하는 방식으로 사기를 저질렀다.[35]

2017년, 전 HBOS 직원 스코필드와 마크 돕슨은 은행에 2.45억파운드의 손실을 입힌 부패 및 사기 혐의로 유죄 판결을 받았다.[36] 스코필드는 부패를 포함한 6개 혐의를 인정했고, 돕슨은 뇌물수수, 사기 및 자금세탁 혐의로 유죄 판결을 받았다.[37] 데이비드 밀스, 마이클 뱅크로프트, 앨리슨 밀스, 존 카트라이트도 공모 혐의로 유죄 판결을 받았다.[37] 데이비드 밀스는 15년, 스코필드는 11년 3개월, 뱅크로프트는 10년, 돕슨은 4년 6개월, 앨리슨 밀스와 카트라이트는 3년 6개월의 징역형을 선고받았다.[38]

이들은 2003년부터 2007년까지 스코필드에게 성 파티, 해외 호화 여행, 현금 등 뇌물을 제공했고, 스코필드는 은행 고객들에게 밀스 부부가 운영하는 컨설팅 회사를 이용하도록 했다. 이 회사는 기업을 회생시키는 대신 막대한 수수료를 챙기고 은행과의 관계를 이용해 사업주들을 괴롭히고 자산을 빼앗았다. 검찰은 현금 수수료만 2800만파운드가 이들 부부와 관련 회사 계좌를 통해 거래되었다고 밝혔다.[37]

"오퍼레이션 호넷"이라는 경찰 수사는 템즈 밸리 경찰에 의해 수행되었으며, 6년 동안 700만파운드의 비용이 소요되었다.[39]

HBOS의 모회사인 로이즈 뱅킹 그룹은 사기의 전모를 인정하거나 피해자들에게 보상하지 않았다. 이 사기를 처음 발견한 부부는 은행에 증거를 제출했지만, 은행은 주장을 기각하고 집을 압류하려 했다.[37] 로이즈는 피해자들에게 보상금으로 1억파운드의 손실을 감수하고 있다.[41]

유명 피해자인 노엘 에드먼즈는 2019년 은행과 합의에 도달했다.[44] 그는 리딩 지점 직원들이 자신의 사업을 망쳤다고 주장하며, 로이즈 주주총회에서 이사회를 공개 비난하기도 했다.[42]

린다 돕스 여사가 사기 수사 및 보고에 대한 독립적인 조사를 주재하고 있다.[44] HBOS 리딩 재판은 2017년 2월 2일에 종료되었다.

2017년 4월, 로이즈 뱅킹 그룹은 러셀 그리그스 교수에게 HBOS 리딩 사건 피해자를 위한 보상 계획 감독을 의뢰했다. 그러나 이 계획은 피해자들의 모든 사업은 실패했을 것이라는 결론을 내려 직접적 손실에 대한 보상은 하지 않았다. 2018년, 중소기업 연합은 그리그스 검토가 부적합하다고 결론짓고, FCA에 불만을 제기했다.[46]

조나단 레이드로 QC는 그리그스 검토가 절차상 결함이 있다고 결론지었다.[47] 회계사 샐리 마스터턴이 작성한 프로젝트 로드 턴불 보고서는 HBOS와 로이즈 경영진이 리딩 사기 사건을 은폐하고 FSA를 오도했다고 주장하며, 감사 회계법인 KPMG를 비판했다.[47]

2018년, 케빈 홀린레이크 의원은 의회에서 HBOS 리딩 사건 토론을 제기했고, 재무부 경제 담당 장관 존 글렌은 LBG가 그리그스 검토에 대한 확신 검토에 자금을 지원할 것이라고 확인했다.[49]

2019년, 로스 크랜스턴 경은 LBG가 HBOS 리딩 피해자를 대하는 방식에 대해 “용납할 수 없는 책임 부인”을 했다고 비난했다.[50] FCA는 LBG 선임 경영진에게 실패 원인을 설명하도록 요구했다.[51]

2019년부터 2020년까지 LBG의 CEO 안토니오 호르타 오소리오는 리딩 피해자들과 만나 보상 과정을 직접 감독하겠다고 약속했지만, 2020년 5월 이후 연락이 되지 않았다.[52]

2020년, 데이비드 포스켓 경 주재하에 포스켓 패널이 구성되어 HBOS 리딩 사건 피해자들에게 보상을 지급하게 되었다.[53] 이 과정은 계속되고 있으며, 최대 2년(2023년)이 더 걸릴 수 있다.

2020년, 공정한 기업 금융에 관한 APPG는 HBOS 리딩 피해자를 대하는 LBG의 행위에 대해 SM&CR에 따라 FCA에 공식적인 불만을 제기했다.[54]

HBOS 리딩 범죄로 유죄 판결을 받은 6명의 범죄자 중 3명은 현재 출소했으며, 나머지 1명은 2021년 말까지 출소할 예정이었다.

3. 논란

2008년 12월, 영국의 빈곤퇴치 자선단체 워 온 원트(War on Want)는 HBOS와 다른 영국 상업은행들이 무기 회사들에 투자하고, 금융 서비스를 제공하며, 대출을 해준 규모를 기록한 보고서를 발표했다. 이 단체는 HBOS가 영국 무기 부문에 총 4.834억파운드에 달하는 주식을 보유하고 있으며, 밥콕 인터내셔널(Babcock International)과 케머링(Chemring)의 주요 은행 역할을 했다고 밝혔다.[28]

2003년, ''머니 프로그램(The Money Programme)''은 HBOS 전반에 걸친 조직적인 주택담보대출 사기를 폭로했다. Halifax 산하의 뱅크 오브 스코틀랜드(Bank of Scotland), 모기지 비즈니스(Mortgage Business), 버밍햄 미드샤이어스(Birmingham Midshires) 등 여러 곳의 자가 증명 모기지 신청서에 허위 내용을 기재하도록 브로커들이 은밀하게 조사하는 연구원들에게 조언했다는 사실이 머니 프로그램 조사 결과 드러났다.[29] 제임스 크로스비(James Crosby) 당시 HBOS 책임자는 폭로된 주택담보대출 사기와 관련하여 인터뷰를 거부했다.

2002년, HBOS는 웨일스 은행 브랜드를 없앴다.

3. 1. 무기 거래 연루

2008년 12월, 영국의 빈곤퇴치 자선단체인 워 온 원트(War on Want)는 HBOS와 다른 영국 상업은행들이 무기 회사들에 투자하고, 금융 서비스를 제공하며, 대출을 해준 규모를 기록한 보고서를 발표했다. 이 단체는 HBOS가 영국 무기 부문에 총 4.834억파운드에 달하는 주식을 보유하고 있으며, 밥콕 인터내셔널(Babcock International)과 케머링(Chemring)의 주요 은행 역할을 했다고 밝혔다.[28]

3. 2. 주택담보대출 사기

2003년, ''머니 프로그램(The Money Programme)''은 HBOS 전반에 걸친 조직적인 주택담보대출 사기를 폭로했다. 머니 프로그램 조사 결과, 브로커들이 은밀하게 조사하는 연구원들에게 Halifax 산하의 뱅크 오브 스코틀랜드(Bank of Scotland), 모기지 비즈니스(Mortgage Business), 버밍햄 미드샤이어스(Birmingham Midshires) 등 여러 곳의 자가 증명 모기지 신청서에 허위 내용을 기재하도록 조언한 사실이 드러났다.[29] 당시 HBOS 책임자였던 제임스 크로스비(James Crosby)는 폭로된 주택담보대출 사기와 관련하여 인터뷰를 거부했다. HBOS에서와 같이 신속 처리 시스템을 악용하여, 종종 신청자의 몰래 허위 정보를 입력하는 주택담보대출 브로커들의 행태를 보여주는 주택담보대출 사기 사례가 추가로 밝혀졌다.

3. 3. 웨일스 은행 브랜드 폐지

2002년, HBOS는 웨일스 은행 브랜드를 없애고 그 운영을 스코틀랜드 은행 기업 금융에 통합했다.

4. 운영

HBOS는 스코틀랜드 은행(Bank of Scotland plc), HBOS 오스트레일리아(HBOS Australia), HBOS 보험 및 투자 그룹(HBOS Insurance & Investment Group Limited)의 세 가지 주요 사업 부문을 통해 모든 운영을 수행했다. 각 부문에 대한 자세한 내용은 하위 섹션에서 확인할 수 있다.

4. 1. Bank of Scotland plc

뱅크 오브 스코틀랜드 plc(Bank of Scotland plc)는 HBOS 그룹의 은행 부문으로, 다음과 같은 브랜드를 운영했다.

  • 스코틀랜드 은행(Bank of Scotland)
  • 스코틀랜드 은행 프라이빗뱅킹(Bank of Scotland Private Banking)
  • 스코틀랜드 은행 재무 서비스(Bank of Scotland Treasury Services)
  • 스코틀랜드 은행 기업 금융(Bank of Scotland Business Banking)
  • 버밍엄 미드셔즈(Birmingham Midshires)
  • 할리팩스 은행(Halifax (bank))
  • 캐피탈 뱅크 plc(Capital Bank plc) (구 노스웨스트 증권)
  • AA 저축 (일부 계정에는 아일랜드 은행도 같은 브랜드를 사용함)
  • 할리팩스 금융 서비스(홀딩스) 유한회사(Halifax Financial Services (Holdings) Ltd)
  • 할리팩스 투자 펀드 매니저 유한회사(Halifax Investment Fund Managers Ltd)
  • 할리팩스 주식 거래 유한회사(Halifax Share Dealing Limited)
  • 할리팩스 유닛 신탁 관리 유한회사(Halifax Unit Trust Management Ltd)
  • 인텔리전트 파이낸스(Intelligent Finance)
  • 세인즈베리 은행(Sainsbury's Bank) (50%) – 2014년 1월 31일 J 세인즈베리 plc에 지분 매각
  • 모기지 사업부(The Mortgage Business (TMB))
  • 블레어, 올리버 & 스콧(채권 회수)(Blair, Oliver & Scott (Debt recovery))
  • 세인트 제임스 플레이스 plc 은행(St. James's Place plc Bank)
  • 반코 할리팩스 히스파니아 – 2010년 Lloyds Bank International로 브랜드 변경 후 2013년 반코 사바델에 매각됨.
  • 뱅크 오브 스코틀랜드 법인
  • 뱅크 오브 스코틀랜드 인터내셔널 – 2012년 Lloyds TSB Offshore로 이관, 2013년 로이즈 뱅크 인터내셔널이 됨.
  • 뱅크 오브 스코틀랜드 투자 서비스
  • 뱅크 오브 스코틀랜드 (아일랜드) – 2006년부터 할리팩스로 거래되었으며 2010년 12월 31일 영업 종료.
  • 뱅크 오브 스코틀랜드, 암스테르담 지점 - 2013년(예금)과 2014년(주택담보대출)부터 로이즈 뱅크로 거래됨.
  • 뱅크 오브 스코틀랜드, 베를린 지점

4. 2. HBOS 오스트레일리아

2004년에 설립되어 호주 내 그룹 자산을 통합했다. 다음과 같은 자회사들로 구성되었다.

자회사
캐피탈 파이낸스 오스트레일리아 유한회사
BOS 인터내셔널 오스트레일리아 유한회사



2008년 10월 8일, HBOS 오스트레일리아는 서호주은행과 세인트 앤드류즈 오스트레일리아 유한회사 자회사들을 약 20억호주 달러에 코먼웰스뱅크 오브 오스트레일리아에 매각했다.[55]

2013년 10월, 호주 내 그룹 사업은 웨스트팩에 매각되었다.[56][57]

4. 3. HBOS 보험 및 투자 그룹

HBOS 보험 및 투자 그룹 유한회사(HBOS Insurance & Investment Group Limited)는 영국과 유럽에서 그룹의 보험 및 투자 브랜드를 관리했다. 다음과 같은 회사들로 구성되었다.

회사명
세인트 제임스 플레이스 캐피탈(St James's Place Capital) (60%)
할리팩스 일반 보험 서비스 유한회사(Halifax General Insurance Services Ltd)
세인트 앤드류 그룹(St Andrew's Group)
클레리컬 메디컬(Clerical Medical)



또한, 영국의 투자 관리 회사인 인사이트 인베스트먼트 매니지먼트 유한회사(Insight Investment Management Limited)를 소유한 적이 있다.[58] 뱅크 오브 뉴욕 멜론(The Bank of New York Mellon)이 2009년에 인사이트를 인수했다.[59][60][61]

참조

[1] 뉴스 HBOS: the issue explained https://www.theguard[...] 2001-05-04
[2] 웹사이트 HBOS is the largest mortgage lender in the Isles http://www.iht.com/a[...] 2008-08-07
[3] 웹사이트 Bank of Scotland, Halifax tie knot http://www.allbusine[...] All Business
[4] 웹사이트 Lloyds TSB confirms deal to take over HBOS http://www.iht.com/a[...] 2008-09-18
[5] 웹사이트 Recommended acquisition of HBOS plc by Lloyds TSB Group plc http://www.investorr[...] Lloyds TSB 2008-09-17
[6] 웹사이트 HBOS Group Reorganisation Act 2006 http://www.legislati[...]
[7] 웹사이트 Share Price Chart – HBOS PLC (LSE:HBOS) http://www.hemscott.[...]
[8] 뉴스 Authorities avert run on HBOS caused by false rumours https://www.theguard[...] 2008-03-20
[9] 웹사이트 FSA concludes HBOS rumours investigation http://www.fsa.gov.u[...]
[10] 웹사이트 HBOS Statement http://www.fsa.gov.u[...]
[11] 뉴스 HBOS in merger talks with Lloyds TSB http://news.bbc.co.u[...] BBC News 2008-09-17
[12] 뉴스 HBOS confirms in takeover talks with Lloyds TSB http://uk.reuters.co[...] 2008-09-17
[13] 뉴스 Lloyds seals deal for HBOS http://uk.reuters.co[...] 2008-09-18
[14] 뉴스 Lloyds TSB takeover talks with HBOS: the key issues https://www.theguard[...] 2008-09-17
[15] 웹사이트 Anticipated acquisition by Lloyds TSB plc of HBOS plc - Report to the Secretary of State for Business Enterprise and Regulatory Reform http://www.oft.gov.u[...] 2008-10-24
[16] 뉴스 Salmond attacks financial 'spivs' http://news.bbc.co.u[...] BBC News 2008-09-17
[17] 웹아카이브 Lloyds: What happens next? http://www.lloydstsb[...] 2008-10-26
[18] 웹사이트 Lloyds TSB Your shareholder questions answered http://www.lloydstsb[...] Lloyds TSB
[19] 뉴스 Gordon Brown steps in to secure HBOS rescue http://business.time[...] 2008-09-17
[20] 뉴스 UK – UK Politics – Brown: We'll be rock of stability http://news.bbc.co.u[...] BBC News
[21] 웹사이트 U.K. Stocks Rebound After Government Bank Bailout; Lloyds Gains https://www.bloomber[...]
[22] 뉴스 Alistair Darling: UK taxpayer will benefit from banks rescue https://www.theguard[...] 2008-10-13
[23] 웹사이트 Afp.google.com, Britain to invest up to 37 billion pounds in ailing banks http://afp.google.co[...]
[24] 뉴스 British banks set for 40 billion pound rescue: sources https://www.reuters.[...] 2008-10-12
[25] 뉴스 Up to 10 former HBOS executives could be banned over collapse, damning report finds https://www.telegrap[...] 2015-11-19
[26] 뉴스 UK watchdog restarts probe into HBOS fraud case https://www.ft.com/c[...] 2017-04-07
[27] 웹사이트 Bank of Scotland fined £45.5m by regulator over Reading fraud https://www.theguard[...] 2019-06-21
[28] 웹아카이브 Banking on Bloodshed http://www.waronwant[...] War on Want 2009-04-17
[29] 웹사이트 Press Office – Money Programme Mortgage Madness http://www.bbc.co.uk[...] BBC
[30] 뉴스 Lloyds shares tumble as HBOS slumps to £10bn loss https://www.telegrap[...] 2009-02-13
[31] 뉴스 HBOS banker Peter Cummings fined by regulator https://www.bbc.co.u[...] BBC News
[32] 뉴스 Ex-HBOS Rainmaker Peter Cummings Hit with £500,000 FSA Fine and Life Ban http://www.ibtimes.c[...] 2012-09-12
[33] 웹사이트 Former HBOS banker bailed over alleged money-laundering http://www.heraldsco[...]
[34] 뉴스 Former HBOS managers charged in £35m fraud investigation https://www.telegrap[...] 2013-01-08
[35] 웹사이트 The BoS Reading scandal that just will not go away – Ian Fraser http://www.ianfraser[...] 2010-10-02
[36] 뉴스 Cash, cruises and sex parties: inside ex-HBOS manager's £245m scam https://www.theguard[...] 2017-01-30
[37] 뉴스 Former HBOS manager found guilty of corruption and fraud https://www.bbc.co.u[...] 2017-01-30
[38] 웹사이트 Ex-HBOS banker 'sold his soul for swag' https://www.bbc.co.u[...] BBC 2017-02-02
[39] 웹사이트 Operation Hornet: Statement from Police and Crime Commissioner https://www.thamesva[...] 2017-01-30
[40] 에피소드 The Turnaround Game http://www.bbc.co.uk[...]
[41] 뉴스 Lloyds to pay £100m to victims of HBOS Reading fraud as FCA reopens probe https://www.telegrap[...] 2017-04-07
[42] 웹사이트 Noel Edmonds told 'this isn't a show' as he gatecrashes Lloyds AGM https://news.sky.com[...]
[43] 웹사이트 Police refer Noel Edmonds case against HBOS to the CPS https://www.insider.[...] 2022-07-07
[44] 뉴스 Noel Edmonds reaches compensation deal with Lloyds over scam https://www.bbc.co.u[...] BBC 2019-07-27
[45] 웹사이트 Lloyds says ex-judge Linda Dobbs to review its handling of fraud case https://www.reuters.[...] 2017-04-26
[46] 웹사이트 Jonathan Laidlaw QC's Advice http://www.smeallian[...]
[47] 웹사이트 Draft report reveals allegations of serious bank malpractice https://www.kevinhol[...] 2018-06-22
[48] 뉴스 Lloyds:how HBOS whistleblower exposed failings in regulation https://www.ft.com/c[...] 2019-03-12
[49] 웹사이트 HBOS Reading: Independent Review - Tuesday 18 December 2018 - Hansard - UK Parliament https://hansard.parl[...]
[50] 뉴스 Lloyds forced to reopen HBOS Reading fraud compensation scheme https://www.thetimes[...]
[51] 웹사이트 FCA response to the Cranston Review https://www.fca.org.[...] 2019-12-10
[52] 뉴스 Lloyds apologises for unfair fraud redress https://www.ftadvise[...] 2019-12-10
[53] PDF https://lloyds-insur[...]
[54] PDF https://www.appgbank[...]
[55] 뉴스 Australia's CBA to buy HBOS's BankWest for $1.5 billion http://uk.reuters.co[...] 2008-10-08
[56] 뉴스 Lloyds agrees to sell Australian assets to Westpac https://www.bbc.co.u[...] BBC News 2013-10-11
[57] 웹사이트 Lloyds International http://www.lloydsint[...] Lloyds Banking Group
[58] 보도자료 Notification of major interest in shares http://www.iii.co.uk[...] Phorm Inc 2009-10-02
[59] 뉴스 Lloyds sells Insight Investment to Bank of New York Mellon https://www.theguard[...] 2009-08-12
[60] 뉴스 Lloyds disposals begin with £235m sale of Insight to BNY Mellon https://www.telegrap[...] 2009-08-12
[61] 뉴스 Lloyds sells Insight to Bank of New York Mellon https://www.telegrap[...] 2009-08-12


본 사이트는 AI가 위키백과와 뉴스 기사,정부 간행물,학술 논문등을 바탕으로 정보를 가공하여 제공하는 백과사전형 서비스입니다.
모든 문서는 AI에 의해 자동 생성되며, CC BY-SA 4.0 라이선스에 따라 이용할 수 있습니다.
하지만, 위키백과나 뉴스 기사 자체에 오류, 부정확한 정보, 또는 가짜 뉴스가 포함될 수 있으며, AI는 이러한 내용을 완벽하게 걸러내지 못할 수 있습니다.
따라서 제공되는 정보에 일부 오류나 편향이 있을 수 있으므로, 중요한 정보는 반드시 다른 출처를 통해 교차 검증하시기 바랍니다.

문의하기 : help@durumis.com