자기앞 수표
"오늘의AI위키"의 AI를 통해 더욱 풍부하고 폭넓은 지식 경험을 누리세요.
1. 개요
자기앞수표는 발행 은행의 지급을 보증하는 수표이다. 일반적으로 은행의 이름, 워터마크, 보안선 등의 보안 기능을 갖춰 위조를 방지하며, 수취인, 금액, 송금인 정보 등이 인쇄된다. 미국에서는 통일 상업 법전에 따라 발행 은행의 어음과 동일한 효력을 가지며, 캐나다에서는 은행 발행 수표가 일반 수표와 동일한 법적 효력을 갖지만, 보증된 자금으로 취급된다. 위조 자기앞수표를 이용한 사기 범죄의 위험성이 존재하며, 온라인 거래 시 주의가 필요하다. 우편환이 자기앞수표의 대안으로 사용되기도 한다.
더 읽어볼만한 페이지
| 자기앞 수표 | |
|---|---|
| 일반 정보 | |
 | |
| 유형 | 수표 |
| 사용 목적 | 지불 |
| 발행 주체 | 은행 또는 신용 조합 |
| 상세 정보 | |
| 정의 | 은행에서 자체 자금으로 발행하는 수표 |
| 특징 | 지불 보증 위조 방지 기능 강화 |
| 장점 | 높은 보안성 광범위한 수용성 |
| 단점 | 발급 수수료 발생 가능 즉시 현금화가 어려울 수 있음 |
| 관련 법규 | 미국 통일 상법전 |
| 사기 예방 | |
| 주의사항 | 위조 수표 식별 과도한 금액의 수표 요구에 주의 발급 은행의 진위 여부 확인 |
2. 특징
자기앞수표는 발행 은행의 이름을 눈에 띄는 위치에 표시하고, 워터마크, 보안선 등 위조 방지 기술을 적용하여 개인 수표보다 안전하다. 2006년부터는 사기 행위 증가로 인해 많은 은행에서 자기앞수표 발행 기관에서 결제가 완료될 때까지 자금 인출을 유예하기도 한다.[9]
2. 1. 형태
발행 은행의 이름이 눈에 띄는 위치(일반적으로 수표의 왼쪽 상단 모서리 또는 중앙 상단)에 표시된다. 또한, 워터마크, 보안선, 변색 잉크, 특수 용지 등 향상된 보안 기능을 갖추고 있어 위조를 방지한다. 자기앞 수표로 인정받으려면 해당 문구가 수표 앞면에 눈에 띄게 표시되어야 한다.[8]수취인의 이름, 지급할 금액(문자와 숫자), 송금인 정보 및 기타 발행 지점과 같은 추적 정보는 수표 앞면에 인쇄된다. 수표는 일반적으로 한두 명의 은행 직원 또는 은행 임원이 서명하지만, 일부 은행은 팩시밀리 서명이 있는 자기앞 수표를 발행하기도 한다.
2. 2. 발행 및 관리
일부 은행은 자기앞수표 계정 (회계) 및 수표 발행 관리를 외주한다. 주요 계약자 중 하나는 통합 지불 시스템(Integrated Payment Systems)으로, 많은 은행을 위해 자기앞 수표를 발행하고 해당 수표의 현금화를 조정하는 것 외에도 우편환 및 기타 지불 수단을 발행한다.[8] 이론적으로, 금융 기관에서 발행했지만 다른 기관 (예: 신용 협동 조합)을 대상으로 발행된 수표는 '''텔러 수표'''이다.3. 법적 정의
미국과 캐나다에서는 자기앞수표에 대한 법적 정의와 효력이 다르다. 미국에서는 발행 은행의 어음과 동일한 효력을 가지며, 일정 금액 미만은 예금 보류 대상이 아니다. 캐나다에서는 일반 수표와 동일한 법적 효력을 가지지만, 보증된 자금으로 취급된다.
3. 1. 미국
미국에서 통일 상업 법전 제3조에 따라 자기앞 수표는 발행 은행의 어음과 동일한 효력을 가진다. 또한 신속 자금 이용 법안(Regulation CC, Reg CC)에 따르면, 자기앞 수표는 "보증된 자금"으로 인정되며, 5000USD 미만의 금액은 예금 보류 대상이 아니다(신규 계좌의 경우 예외).[10] 보류 기간은 은행에 따라 다르며 (2일에서 2주), 은행이 부실 자기앞 수표를 수락한 것에 대해 책임을 져야 하는 기간이 얼마나 되는지는 명확하지 않다.[10]3. 2. 캐나다
캐나다에서 은행 발행 수표(bank draft)는 일반 수표와 동일한 법적 효력을 가지지만, 보증된 자금으로 결제 수단으로서 고객에게 제공된다. 은행 발행 수표(또는 발행 기관에 따라 우편환)는 일반 수표보다 보안 기능이 더 우수하여, 수취인이 사기성 결제 수단을 받는 것에 대해 우려하는 경우 선호된다. 그러나 은행 발행 수표 역시 위조될 수 있으므로, 자금 접근을 허용하기 전에 예금 기관의 자금 보류 정책에 따라 보류되거나 확인될 수 있다.[11]캐나다에서 우편환이라는 용어는 통일되지 않게 사용된다. 일부 금융 기관은 금액에 따라 우편환과 은행 발행 수표를 모두 제공하는 반면, 다른 금융 기관은 모든 금액에 대해 둘 중 하나만 제공한다. 일반적으로 은행 발행 수표와 우편환은 보증된 자금 및 보류 정책과 관련하여 동일하게 취급된다.[12]
4. 위험성 및 대안
많은 국가에서 우편환은 자기앞수표의 인기 있는 대안이며, 개인 수표보다 안전하다고 여겨진다. 그러나 미국에서는 일반적으로 Reg CC에 따라 "보증된 자금"으로 인정되지 않는다.[10] 애국자법 및 은행 비밀 유지법과 관련된 미국의 규제 요건으로 인해 자금 세탁에 대한 우려가 커지면서, 대부분의 보험 및 증권 회사는 더 이상 보험료 지불 또는 증권 계좌 입금으로 우편환을 받지 않는다. 위조 우편환 및 자기앞수표는 eBay 및 Craigslist와 같은 사이트에서 온라인으로 상품을 판매하는 사람들로부터 돈을 훔치는 데 사용되는 특정 사기에 사용되었다.[9]
4. 1. 위험성
위조 자기앞수표를 이용한 사기 범죄가 발생할 수 있다. 특히 eBay나 Craigslist와 같은 사이트에서 온라인으로 상품을 거래할 때 주의해야 한다.[9]'위조 자기앞수표 사기'는 인터넷에서 물건을 파는 사람에게 자기앞수표나 우편환을 보내는 방식으로 이루어진다. 은행에 수표를 가져가면 열흘 이상 위조 여부를 확인하지 못할 수 있지만, 은행은 계좌에 돈을 입금하고 약 24시간 안에 "확인" 또는 "정산"되었다고 말한다. 이는 수표가 진짜라는 잘못된 믿음을 주어 거래를 진행하게 한다. 은행이 결국 수표가 위조된 것을 발견하고 계좌 입금을 취소할 때쯤이면, 피해자는 이미 물건을 보내고 난 후일 수 있다. 많은 경우 "수표" 또는 "우편환"은 지불해야 할 금액보다 많으며, 피해자에게 차액을 현금으로 돌려주도록 요청하기도 한다.[13][3]
4. 2. 대안
많은 국가에서 우편환은 자기앞수표의 인기 있는 대안이며 개인 수표보다 안전하다고 여겨진다. 그러나 미국에서는 일반적으로 Reg CC에 따라 "보증된 자금"으로 인정되지 않는다.[10]애국자법 및 은행 비밀 유지법과 관련된 미국의 규제 요건으로 인해 자금 세탁에 대한 우려가 커지면서, 대부분의 보험 및 증권 회사는 더 이상 보험료 지불 또는 증권 계좌 입금으로 우편환을 받지 않는다.
위조 우편환 및 자기앞 수표는 eBay 및 Craigslist와 같은 사이트에서 온라인으로 상품을 판매하는 사람들로부터 돈을 훔치는 데 사용되는 특정 사기에 사용되었다.[9]
''위조 자기앞 수표 사기''는 피해자에게 인터넷에서 판매하는 물품에 대한 지불로 자기앞 수표 또는 우편환을 보내는 방식이다. 우편환을 은행에 가져가면 10영업일 이상 위조 여부를 감지하지 못할 수 있지만, 은행은 계좌에 돈을 입금하고 약 24시간 이내에 "확인" 또는 "정산"되었다고 말할 것이다. 이는 피해자에게 우편환이 진짜라는 잘못된 안전감을 주어 거래를 진행하게 한다. 은행이 결국 우편환이 위조된 것을 발견하고 여러 날 후에 계좌 크레딧을 취소하면 고객은 일반적으로 이미 물품을 우편으로 보낸 상태일 것이다. 많은 경우 "수표" 또는 "우편환"은 지불해야 할 금액보다 많으며, 피해자에게 차액을 현금으로 환불하도록 요청한다.[13][3]
참조
[1]
웹사이트
Irrevocability of Bank Drafts, Certified Cheques and Money Orders, 1986 65-1 Canadian Bar Review 107, 1986
https://canlii.ca/t/[...]
2024-08-09
[2]
웹사이트
Cashier's check
http://www.merriam-w[...]
2012-11-22
[3]
웹사이트
Avoiding Cashier's Check Fraud: Consumer Advisory CA 2007-1
http://www.occ.gov/n[...]
Comptroller of the Currency
2007-01-16
[4]
웹사이트
Frequently Asked Questions about Check 21
https://www.federalr[...]
2023-11-08
[5]
웹사이트
12 C.F.R. § 229.2(gg)
http://www.ecfr.gov/[...]
[6]
웹사이트
Certified Check or Cashier's Check – Which Is Better for You?
http://www.credittod[...]
2012-11-22
[7]
웹사이트
Counter check
http://www.thefreedi[...]
2012-11-22
[8]
웹사이트
What Is A Cashier's Check? Definitions, Uses, How To Buy One, Cost And Alternatives
https://www.bankrate[...]
2023-11-08
[9]
웹사이트
Our story
http://www.scamvicti[...]
2010-06-16
[10]
웹사이트
12 U.S. Code Chapter 41 - EXPEDITED FUNDS AVAILABILITY
https://www.law.corn[...]
2023-11-08
[11]
웹사이트
Bank Drafts in Canada – What You Need to Know
https://www.springfi[...]
2023-11-08
[12]
웹사이트
Money Orders and Bank Drafts
http://www.canadaban[...]
2020-04-20
[13]
웹사이트
Fake check scams
http://www.fraud.org[...]
National Consumers League
2015-09-02
본 사이트는 AI가 위키백과와 뉴스 기사,정부 간행물,학술 논문등을 바탕으로 정보를 가공하여 제공하는 백과사전형 서비스입니다.
모든 문서는 AI에 의해 자동 생성되며, CC BY-SA 4.0 라이선스에 따라 이용할 수 있습니다.
하지만, 위키백과나 뉴스 기사 자체에 오류, 부정확한 정보, 또는 가짜 뉴스가 포함될 수 있으며, AI는 이러한 내용을 완벽하게 걸러내지 못할 수 있습니다.
따라서 제공되는 정보에 일부 오류나 편향이 있을 수 있으므로, 중요한 정보는 반드시 다른 출처를 통해 교차 검증하시기 바랍니다.
문의하기 : help@durumis.com