프리바트방크
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1. 개요
프리바트방크는 우크라이나에서 설립된 최초의 민간 상업 은행 중 하나로, 1992년 설립되어 플라스틱 카드와 현금 자동 입출금기(ATM)를 우크라이나에 처음 도입했다. 2016년 문란한 경영으로 인해 우크라이나 정부에 의해 국유화되었으며, 이후 우크라이나 상업 은행 중 최고의 이익을 기록했다. 소매 부문에 집중하며 다양한 디지털 서비스를 제공하고 있으며, 프리바트24 디지털 뱅킹 시스템을 통해 온라인 서비스를 제공한다.
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| 프리바트방크 - [회사]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
 | |
| 기업 종류 | 공개 합자 회사 |
| 설립 | 1992년 |
| 본사 위치 | 드니프로, 우크라이나 |
| 주요 인물 | 한나 사마리나 |
| 산업 분야 | 은행업, 투자 |
| 서비스 | 금융 서비스 |
| 수익 | ₴ 189억 1천만 (2013년) |
| 순이익 | ₴ 13억 7백만 (2013년) |
| 직원 수 | 30,000명 |
| 모회사 | 없음 |
| 자회사 | AS PrivatBank (라트비아) AS PrivatBank (포르투갈) AS PrivatBank (이탈리아) PrivatBank IBU (키프로스) |
| 소유주 | 우크라이나 정부 |
| 공식 웹사이트 | privatbank.ua |
| 기타 정보 | |
| 시스템적으로 중요한 은행 | 확인됨 (2024년 3월 5일) |
2. 역사
프리바트방크는 1992년 라트비아와 우크라이나에서 설립된 상업 은행이다. 설립 초기에는 세르히 티히프코(Serhiy Tihipko)가 참여했으나, 주로 과두재벌인 헨나지 보홀류보프와 이호르 콜로모이스키가 경영했다. 2016년 문란한 경영으로 국유화되기 전까지 우크라이나의 주요 은행 중 하나로 성장했다.
2. 1. 설립 초기 (1992-2016)
프리바트방크는 우크라이나에서 설립된 최초의 민간 상업 은행 중 하나이다. 1992년 2월 7일 창립자 회의에서 프리바트방크 설립이 결정되었다.1992년 3월 19일, 유한 책임 회사 형태의 상업 은행으로 국가에 등록되었다. 초창기 프리바트방크는 단 하나의 지점과 몇 대의 컴퓨터만 가지고 있었다. 우크라이나에서 최초로 플라스틱 카드와 현금 자동 입출금기(ATM)를 도입했다.
1996년 비자 인터내셔널 (결제 시스템)의 정회원이 되었고 대규모 플라스틱 카드 발급을 시작했다. 1997년 톰슨 뱅크워치 평가 성명서(국제 신용 평가 기관)를 획득한 최초의 우크라이나 은행이 되었으며 유로페이 인터내셔널 결제 시스템의 정회원이 되었다. 1998년 피치 IBCA로부터 신용 등급을 획득했다.
2000년 7월 6일, 주주들이 은행을 유한 책임 회사에서 비공개 주식회사로 재조직하기로 결정했다. 비공개 주식회사 상업 은행 "프리바트방크"의 정관은 2000년 9월 4일에 등록되었다.
2001년 프리바트24 프로젝트는 우크라이나 은행 시스템에서 중요한 사건이었다. 고객은 온라인으로 계정을 관리하고, 정기적인 결제를 하고, 자금을 이체하는 등의 작업을 할 수 있었다. 2002년 2월, 100만 번째 플라스틱 카드를 발행했다.
2003년, 웨스턴 유니온 시스템은 고객 서비스 품질 면에서 최고의 은행으로 인정했다. 도이치 은행으로부터 STP 엑설런스 어워드도 받았다.
2009년 은행은 조직 및 법적 형태를 공개 주식회사로 변경했다.
2018년 6월, 조직 및 법적 형태를 공개 주식회사에서 주식회사로 변경했다.
1992년 라트비아에서 설립되었으며, 같은 해 우크라이나에서도 설립되어 크게 성장했다. 세르히 티히프코(Serhiy Tihipko)도 설립 이후 힘을 보탰지만, 주로 과두재벌인 헨나지 보홀류보프와 이호르 콜로모이스키에 의해 관리되어 왔다.
2. 2. 국유화 (2016-현재)
2016년 12월 18일, 예금 보증 기금(DGF)은 우크라이나 국립 은행의 결정에 따라 PJSC CB "프리바트방크"를 파산 은행으로 분류하고 임시 관리인을 임명했다.[6][7]2016년 12월 19일부터 21일까지, DGF는 우크라이나 예금 보증 시스템법에 따라 은행의 경영진과 감독 이사회를 해임하고 3일 동안 은행 활동을 전적으로 책임졌다. DGF는 고객 대출 및 선급금 손실 1557.64억우크라이나 흐리우냐, 고객 자금 109.34억우크라이나 흐리우냐, 발행된 유로본드 107.21억우크라이나 흐리우냐, 후순위 채무 77.83억우크라이나 흐리우냐를 은행 발행 자본으로 전환했다('자금 투입'). 2016년 12월 21일, 자금 투입 후 은행 주식은 1UAH에 우크라이나 재무부에 매각되었다. 2016년 12월, 재무부는 은행 발행 자본을 1168억우크라이나 흐리우냐, 2017년 6월에 385.65억우크라이나 흐리우냐 증액하기로 결정했다. 그 결과, 우크라이나 정부는 발행 자본의 100%를 소유하게 되었다.
헨나지 보홀류보프와 이호르 콜로모이스키가 주로 관리해 온 프리바트방크는 문란한 경영으로 국유화되었으며, 우크라이나 정부는 2천만 명의 고객을 보호하고 "국가의 재정 안정"을 유지하기 위해 국유화를 단행했다.[6][7] 크롤의 법정 감사 결과, 국유화 전 은행은 대규모 공모 사기에 연루되어 최소 55억달러의 손실이 발생한 것으로 밝혀졌다.[8]
국유화 이후 2018년, 프리바트방크는 우크라이나 상업 은행 중 최고의 이익을 기록했다.
3. 주요 서비스 및 혁신
프리바트방크는 소매 부문에 집중하는 종합 은행으로, 중소기업을 위한 서비스를 적극적으로 홍보하고, 기업 부문에서는 선별적으로 업무를 수행한다. 약 1,900만 명의 우크라이나인이 프리바트방크의 서비스를 정기적으로 이용하고 있으며, 현재 프리바트24 디지털 뱅킹 고객은 1,500만 명에 달한다.[1] 은행 고객 기반의 산업별 특징을 보면 무역 및 상업 기업이 큰 비중을 차지한다. 기업 고객 중 상당수는 식품, 운송, 농업 및 건설 산업의 기업이다.[1]
프리바트방크의 주요 서비스 및 혁신은 다음과 같다:
| 연도 | 주요 서비스 및 혁신 |
|---|---|
| 1999년 | SMS 뱅킹 시작[1] |
| 2000년 | 카드와 휴대폰 번호를 연결하여 동적 일회용 OTP 비밀번호 도입[1] |
| 2001년 | 디지털 뱅킹 시스템인 프리바트24 출시[1] |
| 2002년 | 전자 문서 관리 도입[1] |
| 2004년 | 프리바트머니 결제 시스템을 사용하여 우크라이나로 국제 송금 시작[1] |
| 2005년 | 100만 번째 신용 카드 발급[1] |
| 2008년 | 동유럽 최초의 아이폰 애플리케이션인 iPay 출시[1] |
| 2010년 | 모바일 결제 단말기 출시[1] |
| 2012년 | 스마트폰과 QR 코드를 사용하여 ATM을 통해 비접촉 현금 인출 도입[1] |
| 2015년 | QR 코드를 통한 즉시 결제 기술 출시[1] |
| 2016년 | 비자 토큰 서비스 출시 (기밀 결제 카드 정보를 토큰으로 대체)[1] |
| 2017년 | 안드로이드 페이(현재 구글 페이) 도입[1] |
| 2018년 | 애플 페이 도입[1] |
| 2019년 | 업데이트된 프리바트24 출시, FacePay24 기술(얼굴로 결제) 도입, POS 단말기를 통한 팁 결제, 프리바트24에서 필수 자동차 책임 보험 정책, 프리바트24의 디지털 카드 및 디지털 스킨, PrivatPay(온라인 결제 방법) 등 다양한 디지털 서비스 구현[1] |
| 2020년 | "현금 자동 인출" 서비스(매장 계산대에서 현금 인출), 생체 인식 POS 단말기 도입, 프리바트24를 통해 나프토가스와 가스 공급 계약 체결, 디이야 애플리케이션의 디지털 문서를 사용하여 프리바트방크에서 신원 확인 및 계좌 개설[1] |
| 2021년 | 키이우에 완전 디지털 오피스인 컨셉 스토어 개점[1] |
4. 재무 지표
우크라이나 국립 은행의 공식 자료에 따르면, 프리바트방크는 2021년에 350.5억우크라이나 흐리우냐의 순이익을 기록했다.[1]
지난 15년간 은행의 자기 자본, 자산, 순이익은 다음과 같다. 더 자세한 재무 지표는 은행 웹사이트의 재무 보고서 섹션([https://privatbank.ua/about/finansovaja-otchetnost])에서 확인할 수 있다.
| 연도 | 자기 자본 | 총 자산 | 순이익 |
|---|---|---|---|
| 2021 | 3767.7억우크라이나 흐리우냐 | 212.12억우크라이나 흐리우냐 (9월 기준) | |
| 2020 | 3345.7억우크라이나 흐리우냐 | 243.02억우크라이나 흐리우냐 | |
| 2019 | 2816.37억우크라이나 흐리우냐 | 326.09억우크라이나 흐리우냐 | |
| 2018 | 2561억우크라이나 흐리우냐 | 125.2억우크라이나 흐리우냐 | |
| 2017 | 256.07억우크라이나 흐리우냐 | 2590.6099999999997억우크라이나 흐리우냐 | -2296591.3만우크라이나 흐리우냐 |
| 2016 | 126.64억우크라이나 흐리우냐 | 2200.17억우크라이나 흐리우냐 | -13592883.799999999만우크라이나 흐리우냐 |
| 2015 | 274.87억우크라이나 흐리우냐 | 2648.86억우크라이나 흐리우냐 | 2.16121억우크라이나 흐리우냐 |
| 2014 | 226.96억우크라이나 흐리우냐 | 2045.8500000000001억우크라이나 흐리우냐 | 7.490359999999999억우크라이나 흐리우냐 |
| 2013 | 203.11억우크라이나 흐리우냐 | 2144.9억우크라이나 흐리우냐 | 18.73391억우크라이나 흐리우냐 |
| 2012 | 183억우크라이나 흐리우냐 | 1724.28억우크라이나 흐리우냐 | 15.3276억우크라이나 흐리우냐 |
| 2011 | 167.45999999999998억우크라이나 흐리우냐 | 1451.1799999999998억우크라이나 흐리우냐 | 14.25816억우크라이나 흐리우냐 |
| 2010 | 118.78999999999999억우크라이나 흐리우냐 | 1134.37억우크라이나 흐리우냐 | 13.70179억우크라이나 흐리우냐 |
| 2009 | 102.69999999999999억우크라이나 흐리우냐 | 860.6600000000001억우크라이나 흐리우냐 | 10.50489억우크라이나 흐리우냐 |
| 2008 | 81.95억우크라이나 흐리우냐 | 801.6500000000001억우크라이나 흐리우냐 | 12.917760000000001억우크라이나 흐리우냐 |
| 2007 | 53.879999999999995억우크라이나 흐리우냐 | 562.11억우크라이나 흐리우냐 | 15.34162억우크라이나 흐리우냐 |
| 2006 | 32.879999999999995억우크라이나 흐리우냐 | 337.77억우크라이나 흐리우냐 | 5.06208억우크라이나 흐리우냐 |
| 2005 | 22.72억우크라이나 흐리우냐 | 220.57999999999998억우크라이나 흐리우냐 | 4.75654억우크라이나 흐리우냐 |
| 2004 | 14.65억우크라이나 흐리우냐 | 147.13억우크라이나 흐리우냐 | 1.6484200000000002억우크라이나 흐리우냐 |
| 2003 | 9.549999999999999억우크라이나 흐리우냐 | 98.42억우크라이나 흐리우냐 | 6054.9만우크라이나 흐리우냐 |
| 2002 | 5.49억우크라이나 흐리우냐 | 68.11억우크라이나 흐리우냐 | 1.5087899999999999억우크라이나 흐리우냐 |
5. 한국과의 관계
현재까지 프리바트방크와 한국과의 특별한 관계는 알려진 바 없다.
참조
[1]
뉴스
Headless Privatbank: what threatens a bank without a manager and how to appoint hi
https://www.epravda.[...]
Ekonomisha Pravda
2021-04-28
[2]
웹사이트
PrivatBank investor review
https://drive.google[...]
PrivatBank
2018-01-23
[3]
웹사이트
ПАТ "Приватбанк" переходить у стовідсоткову власність держави
http://www.kmu.gov.u[...]
2016-12-18
[4]
웹사이트
NBU Confirms Systemic Importance of 15 Banks
2024-03-05
[5]
웹사이트
On December 18th, 2016 a new history of PrivatBank began
https://en.privatban[...]
2024-01-11
[6]
뉴스
UPDATE: Government nationalizes PrivatBank, guarantees deposits
https://www.kyivpost[...]
Kyiv Post
2016
[7]
뉴스
Ukraine's biggest lender PrivatBank nationalised
https://www.bbc.com/[...]
BBC News
2016
[8]
뉴스
Kroll forensic audit reveals $5.5 billion fraud at PrivatBank, central bank claims
https://www.kyivpost[...]
Kyiv Post
2018
[9]
뉴스
CIS Banks Review
http://www.interfax.[...]
2008-01-26
[10]
웹인용
PrivatBank will be the first in Ukraine to connect Apple Pay - Financial Club
https://finclub.net/[...]
2020-11-10
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