미국 제2은행
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1. 개요
미국 제2은행은 1816년 설립된 민간 소유 은행으로, 미영 전쟁 이후 미국 경제의 안정을 위해 설립되었다. 연방 정부의 세입 보관소 역할을 수행하며 정부와 특별한 관계를 맺었지만, 각 주 공인 은행의 반발을 샀다. 앤드루 잭슨 대통령은 은행의 공인 갱신에 반대하며, 1833년 정부 자금 예탁을 중단하는 행정 명령을 내렸다. 이후 1836년 인가 만료로 필라델피아의 일반 은행으로 전환되었으나 파산했고, 1837년 공황의 원인이 되었다.
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| 미국 제2은행 - [회사]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
 | |
| 명칭 | 미국 제2은행 (Second Bank of the United States) |
| 유형 | 공공-민간 협력 |
| 산업 | 은행업 |
| 설립 | 1816년 |
| 해체 | 1836년 (연방 헌장) 1841년 (운영) 1852년 (주 헌장) |
| 본사 위치 | 미국펜실베이니아주필라델피아 |
| 주요 인물 | 윌리엄 존스 (총재 1816–19) 니콜라스 비들 (총재 1823–36) |
| 위치 정보 | |
| 위치 | 펜실베이니아주필라델피아 카펜터스 홀 |
| 건축 정보 | |
| 건축물 명칭 | 제2합중국은행 |
| 설계자 | 윌리엄 스트릭랜드 |
| 소재지 | 펜실베이니아 필라델피아 카펜터스 홀 |
2. 배경
1811년 미국 제1은행의 공인 연장이 거부된 후, 미국은 미영 전쟁을 겪으면서 심각한 인플레이션과 재정난에 직면했다. 건국 이래 최저 수준으로 떨어진 신용도와 자금 조달 능력은 국가적 위기를 초래했다.[104] 이러한 배경에서 제1은행의 형태를 본뜬 미합중국 제2은행이 설립되었다.
2. 1. 제1 은행
미국 제1은행의 형태를 답습한 미합중국 제2은행은 1818년 미국 연방 대법원의 〈맥컬록 대 메릴랜드주 사건〉 판결을 통해 합법성을 인정받았다. 이 판결은 헌법에 따라 제정된 연방법에 위배되는 주법은 무효라고 선언했다.[104] 제2은행의 마지막 총재는 니콜라스 비들이었다.제2은행은 제임스 매디슨 대통령과 앨버트 갤러틴 재무장관이 미영 전쟁으로 인한 국가 재정난을 해결하기 위해 설립을 추진했다. 1811년 제1은행이 폐쇄된 후, 미국은 전쟁 부채와 민간 은행 지폐 남발로 인한 인플레이션에 시달리고 있었다.[104] 이에 매디슨과 연방 의회는 제2은행 설립에 합의했다.
전쟁 이후, 미국은 유럽의 나폴레옹 전쟁 복구 수요에 힘입어 농업 생산을 중심으로 경제 호황을 누렸다. 은행은 대출을 통해 이러한 경제 팽창과 토지 투기를 부추겼다. 당시 거의 모든 사람이 돈을 빌려 토지에 투자할 수 있었고, 지가는 때때로 2배, 3배로 치솟았다. 1819년 한 해 동안의 토지 매매는 약 220000km2에 달했다.
1818년 여름, 미국 은행 경영진은 과도한 대출을 인식하고 금융 긴축 정책을 시행했다. 이로 인해 토지 매매가 감소하고, 유럽 경제 회복과 함께 산업 호황도 둔화되었다. 그 결과 1819년 공황이 발생했고, 이는 "매컬로크 대 메릴랜드 주 사건"으로 이어졌다.[105]
메릴랜드주는 주 의회에 공인되지 않은 은행에 세금을 부과하는 정책을 채택했다. 이 세금은 은행 전체 자산의 2% 또는 일률적으로 15,000달러 중 하나였다. 미국 은행 볼티모어 지점은 막대한 세금을 내야 했고, 지점 출납원 매컬로크는 주 정부를 상대로 소송을 제기했다. 이 소송은 대법원까지 올라갔고, 대니얼 웹스터의 변호로 은행 측이 승소하여 메릴랜드주의 세금은 철폐되었다.
2. 2. 미영 전쟁
미영 전쟁의 결과 미국은 큰 부채를 안게 되었고, 1811년에 미합중국 제1 은행은 폐쇄되었다. 국가 채무로 인해 새로운 민간 은행의 지폐가 증가하면서 인플레이션이 크게 심화되었다.[104] 이러한 상황은 제임스 매디슨 대통령과 연방 의회가 미합중국 제2 은행 창설에 합의하게 된 배경이 되었다.2. 3. 설립 과정
19세기 초, 미국에서 국가 은행 시스템을 다시 만들려는 움직임은 단순한 농업 중심 사회에서 벗어나 산업화와 금융이 서로 얽힌 사회로 변화하려는 움직임에서 시작되었다.[19][20][21] 1812년 전쟁 이후, 미국 정부는 통화와 재정 질서가 제대로 잡혀있지 않아 어려움을 겪었고, 상업계는 정부 채권의 안정을 원했다.[22][90] 이러한 상황을 해결하기 위해 국가 은행을 만들려는 움직임이 일어났다.[23][22]선린 시대[24]라고 불리는 당시의 정치적 분위기[23]는 보호 관세, 내부 개량, 그리고 미국 은행의 부활과 같은 국가적 사업과 기관을 발전시키는 방향으로 흘러갔다.[9][21][25] 사우스캐롤라이나의 존 C. 칼훈과 켄터키의 헨리 클레이와 같은 공화당 민족주의자들의 지지는 은행 설립 노력에 큰 힘이 되었다.[26][27][7] 결국 1816년 4월 10일, 제임스 매디슨 대통령이 은행 설립 법안에 서명하면서 제2 은행이 탄생하게 되었다.[28]
하지만 칼훈과 클레이가 은행 설립으로 얻게 될 이익을 내부 개량 기금으로 사용하려던 계획은 매디슨 대통령의 반대로 무산되었다.[29]
제2 은행 설립에 대한 반대 의견도 있었다. 캐롤라인의 존 테일러와 로어노크의 존 랜돌프를 중심으로 한 구 공화당 세력은 제2 은행이 헌법에 어긋나며, 농업 중심 사회와 주(州)의 권리를 중시하는 제퍼슨주의에 위협이 된다고 주장했다.[30][31][32] 또한, 국가 은행의 규제를 싫어하는 사립 은행들도 제2 은행 설립에 반대했다.[33] 이들은 1811년에 제1 은행의 재인가를 막는 데 성공하기도 했다.[34][35][36] 이러한 반대 세력들은 앤드루 잭슨 대통령(1829–1837) 시절에 제2 은행을 약화시키는 데 큰 역할을 했다.[37]
미영 전쟁 동안 미국은 심각한 인플레이션을 겪었고, 군사 작전에 필요한 자금을 마련하는 데 어려움을 겪었다. 또한 미국의 신용도와 자금 조달 능력은 매우 낮은 수준이었다. 이러한 상황에서 제2 은행은 제1 은행의 형태를 따라 만들어졌다. 제2 은행의 합법성은 미국 연방 대법원의 〈매컬럭 대 메릴랜드 주〉 판결을 통해 헌법에 근거한 연방 법률에 어긋나는 주(州) 법은 무효라는 판결로 보장받았다. 제2 은행의 마지막 총재는 니콜라스 비들이었다.
3. 주요 특징 및 기능
미국 제2은행은 미영 전쟁 이후 국가 재정난을 극복하기 위해 제임스 매디슨 대통령과 앨버트 갤러틴 재무장관의 주도로 설립되었다.[88] 전쟁으로 인한 부채와 미합중국 제1 은행의 폐쇄로 인플레이션이 심각해지자, 매디슨 대통령과 연방 의회는 제2은행 설립에 합의했다.
제2은행은 잉글랜드 은행, 프랑스 은행과 유사한 미국의 국립 은행이었지만, 미국 정부가 자본금의 20%를 소유했다는 점에서 차이가 있었다.[88] 다른 국립 은행들이 대부분 사립 은행이었던 반면, 제2은행은 정부 은행의 성격을 더 강하게 띠었다.[88]
제2은행의 주요 특징과 기능은 다음과 같다.
| 특징 | 설명 |
|---|---|
| 자본금 | 35억달러 (정부 지분 20%)[3] |
| 설립 보너스 | 정부에 1.5억달러 분할 납부[3] |
| 본점 및 지점 | 필라델피아 본점, 각 주에 지점 설치 가능, 주 세금 면제[3] |
| 이사회 구성 | 25명의 이사, 이 중 5명은 대통령이 임명 (상원 승인)[3] |
| 정부 감독 | 재무부 보고 및 감사[90][3] |
| 주요 기능 | 연방 정부 자금 예치 및 관리, 정부 거래 지급 및 수령, 세금 납부 처리[12] |
제2은행은 연방 정부의 독점적인 재정 대리인으로서[91][90] 정부의 예금을 보관하고, 정부 관련 거래를 처리하며, 세금을 징수하는 역할을 담당했다.[12]
3. 1. 경제적 기능
미국 제2은행은 현대적인 중앙 은행의 기능을 수행하지는 않았다. 즉, 통화 정책을 수립하거나, 사설 은행을 규제하거나, 그들의 초과 지급 준비금을 보유하거나, 최종 대부자 역할을 하지 않았다.[38]하지만, 제2은행은 주 또는 사립 대출 기관에서 무분별하게 확산되는 지폐(은행권)를 억제하는 역할을 했다.[33] 이는 이러한 기관에게 매우 수익성이 높았다.[93] 이러한 역할에서, 은행은 신용의 민주화를 주재하며,[10][94] 농부, 소규모 제조업자, 기업가에게 막대하고 수익성 있는 은행 대출을 제공하여 빠르고 건전한 경제 확장을 장려했다.[10]
브레이 해먼드는 은행이 인플레이션을 억제하는 메커니즘을 다음과 같이 설명한다.
이러한 은행 제도 하에서, 국가적 금융 위기를 초래할 위험이 있는 과도한 투기의 충동은 피하거나, 적어도 완화될 수 있었다.[6][10][94]
초대 은행장인 윌리엄 존스의 관리 하에, 은행은 서부와 남부의 지점 은행에서 발행되는 지폐를 통제하는 데 실패하여 전쟁 이후 투기적인 토지 붐을 촉진했다.[44][45] 1819년 공황으로 미국 시장이 붕괴되었을 때 은행은 긴축 통화 정책을 펼쳤으나, 이는 대규모 실업과 재산 가치 폭락을 악화시켰다.[47]
랭던 체브스는 인플레이션을 막고 은행을 안정시키기 위해 신용을 축소하는 노력을 계속했다. 위기에 대한 은행의 반응 - 어설픈 확장, 그리고 급격한 신용 축소 - 은 은행의 강점이 아닌 약점을 나타냈다.[50] 그 결과는 대규모 실업과 1822년까지 지속된 재산 가치의 급격한 하락을 초래하는 파국적인 경기 침체로 이어졌다.[47][51]
니컬러스 비들의 지도 아래, 은행은 강력하고 건전한 국가 신용 및 통화 시스템을 만들어내는 강력한 기관으로 발전했다.[54] 1823년부터 1833년까지 비들은 억제력을 유지하면서 꾸준히 신용을 확대하여 확장되는 미국 경제의 요구에 부응했다.[55]
3. 2. 법적 권한 및 한계
미국 제2은행은 현대적인 중앙 은행의 기능을 수행하지는 않았다. 즉, 통화 정책을 수립하거나, 사설 은행을 규제하거나, 그들의 초과 지급 준비금을 보유하거나, 최종 대부자 역할을 하지 않았다.[38]헌장에 따라 은행은 3,500만 달러의 자본 한도를 가졌으며, 이 중 750만 달러(20%)는 정부 소유분이었다. 은행은 공적 자금을 무이자로 사립 은행 사업에 사용할 특권에 대한 "보너스" 지불액 150만 달러를 세 번에 걸쳐 정부에 지급해야 했다.[3] 이 기관은 미국의 재무부와 의회에 그 성과를 보고해야 했으며[90] 재무부의 감사를 받았다.[3]
연방 정부의 독점적인 재정 대리인으로서[91][90] 헌장의 일부로 모든 미국 예금의 보관 및 이체, 모든 정부 거래의 지불 및 수령, 세금 납부 처리 등 여러 서비스를 제공했다.[12] 즉, 은행은 "주요 주주이자 고객인 연방 정부의 예금 기관"이었다.[90][92]
은행의 주요 인력은 25명의 이사로 구성되었으며, 이 중 5명은 상원의 승인을 거쳐 미국 대통령이 임명했다.[3] 연방 정부가 임명한 이사는 다른 은행의 임원으로 활동하는 것이 금지되었다. [90]
필라델피아에 본사를 둔 은행은 적절하다고 판단되는 곳에 지점을 설립할 수 있었으며, 이러한 지점들은 주 세금으로부터 면제되었다.[3]
4. 논란과 갈등
미합중국 제2은행은 연방 정부의 여러 업무를 위한 기관으로, 제임스 매디슨과 앨버트 갤러틴이 미영 전쟁 이후 국가 재정난을 겪으며 만들었다. 전쟁으로 미국은 큰 빚을 졌고, 미합중국 제1 은행은 1811년에 폐쇄된 상태였다. 국가 채무로 인해 민간 은행 지폐가 증가하고 인플레이션이 심해지자, 매디슨과 연방 의회는 제2은행 창설에 합의했다.
전쟁 후, 미국은 부채에도 불구하고 유럽의 나폴레옹 전쟁 특수로 경제 팽창을 경험했다. 특히 유럽 농업 생산 부문의 손실을 만회하기 위해 미국의 농업 생산이 확대되었다. 은행은 대출을 통해 경제 팽창을 조성하고 토지 투기를 장려했다. 거의 모든 사람이 돈을 빌려 땅에 투자했고, 땅값은 때때로 2배, 3배로 뛰었다. 1819년 단일 토지 매매는 약 5,500만 에이커(220,000km2)에 달했지만, 이러한 호황 속에서 부정과 경제 거품이 형성되고 있다는 것을 알아차린 사람은 거의 없었다.
1818년 여름, 미국 은행 경영진은 은행이 과도하게 확대되었음을 인식하고 금융 긴축 및 대출 회수 정책을 시행했다. 이로 인해 토지 매매가 감소하고, 유럽의 회복으로 산업 호황도 둔화되었다. 그 결과 1819년 공황이 발생했고, 이는 《맥컬록 대 메릴랜드주 사건》으로 이어지는 배경이 되었다.
제2은행은 주 또는 사립 대출 기관의 무분별한 지폐 발행을 억제하는 역할을 했다.[33] 이는 농부, 소규모 제조업자, 기업가에게 대출을 제공하여 경제 확장을 장려하는 것이었다.[10] 역사가 브레이 해먼드는 정부 세입 징수원들이 지방 은행의 수표와 어음을 제2은행에 예치하면, 제2은행은 지속적으로 지방 은행에 해당 금액의 정산을 요구했고, 이는 실질 통화(금화, 은화)로 이루어졌기 때문에 지방 은행의 대출을 규제하는 압력으로 작용했다고 설명했다.
이러한 은행 제도는 과도한 투기 충동을 완화할 수 있었지만,[6][10][94] 지방 사립 은행들은 자신들의 대출 전략이 국가 정부의 재정 운영에 묶이고, 적절한 금과 은 준비금을 유지해야 했기 때문에 반대했다.[33] 1801년 31개에서 1837년 788개로 증가한 사립 은행의 확산은[37] 잭슨 행정부 동안 제2은행이 강력한 반대에 직면했음을 의미한다.[10]
제2은행은 1811년 미합중국 제1 은행 공인 연장을 거부했던 많은 연방 의원들에 의해 공인되었다. 제2은행이 공인된 가장 큰 이유는 미영 전쟁 중 미국이 심각한 인플레이션을 겪어 군사 행동의 재정적 처리가 어려워졌고, 미국의 신용도와 차입금 상황이 건국 이래 최저 수준이었기 때문이다. 제2은행은 제1은행의 형태를 따랐으며, 은행의 합법성은 미국 연방 대법원의 "맥컬록 대 메릴랜드주 사건"에서 보장되었다. 이 은행의 마지막 총재는 니컬러스 비들이었다.
제2은행의 공인 기간은 20년이었고, 1836년에 갱신이 필요했다. 이 은행은 민간 소유 은행 회사였지만, 미국 연방 정부가 적지 않은 이익을 창출한다는 특별한 관계가 있었다. 연방 정부 세입 보관소 역할을 통해 제2은행과 중앙 정부의 관계에 반대하고 질투하는 각 주 공인 은행의 정치적 표적이 되었다. 공인 갱신 논의에는 당파적 다툼이 강하게 관련되었고, 앤드루 잭슨 대통령은 공인 갱신에 강력하게 반대하며 1832년 미국 대통령 선거 강령에서 제2은행을 없애는 것을 내세웠다. 잭슨의 정치적 표적은 재정가이자 정치가이며 미국 은행 총재인 니컬러스 비들이었다.
은행 업무에 대한 일반적인 적대감과 정금 (금 또는 은)만이 진짜 돈이라는 신념 외에도, 잭슨이 공인 갱신에 반대한 이유는 단일 은행에 권한과 책임을 부여하는 것이 인플레이션과 악덕의 원인이 된다는 신조 때문이었다. 그러나 제2은행이 인플레이션율을 올렸다는 증거는 거의 없으며, 1832년 이후 인플레이션을 가속화시킨 것은 해외 금융 정책, 투자 및 전시 부채와 불만 해결의 결과로서 외화 유입에 의한 것임을 시사하는 증거가 있다.
1833년 9월, 잭슨 대통령은 제2은행에 정부 자금을 예탁하는 것을 중단하는 행정 명령을 발했다. 이후 예탁금은 잭슨의 "애완 은행"이라고 불리는 각 주 공인 은행에 예치되었다. 최초 예탁처 7개 은행 중 6개는 잭슨 민주주의에 의해 지배되었지만, 노스캐롤라이나 주, 사우스캐롤라이나 주, 미시간 주의 은행과 같은 예탁처는 잭슨의 정책에 반대하는 경영자에 의해 운영되었기에 모든 주 공인 예탁처 은행을 "애완 은행"이라고 부르는 것은 잘못된 것이다.
4. 1. 맥컬록 대 메릴랜드주 사건
1818년 여름, 미국 은행의 경영자는 은행이 과도하게 확대되었음을 인식하고 금융 긴축 및 대출 회수 정책을 내놓았다. 이 대출 회수와 동시에 토지 매매가 감소하였고, 유럽의 회복으로 인한 산업 호황도 둔화되었다. 그 결과 1819년 공황이 발생했고, 이는 《맥컬록 대 메릴랜드주 사건》으로 이어지는 배경이 되었다.[105]메릴랜드주는 은행을 규제하는 정책을 채택하고, 의회 승인을 받지 않은 은행에 세금을 부과했다. 이 세금은 은행 전체 자산의 2% 또는 일률적으로 15000USD 중 하나였다. 이것은 미국 은행의 볼티모어 지점도 상당히 부담스러운 세금을 지불해야 한다는 것을 의미했다. 맥컬록은 카운티 법원에 주를 피고로 하여 소송을 제기했다. 이 소송은 여러 법원을 거쳐 미국 대법원까지 올라갔으며, 메릴랜드주가 부과한 세금은 궁극적으로 철폐되었다. 대니얼 웹스터가 은행 측 변호를 맡아 승소했다.
4. 2. 은행 전쟁
1830년대 초, 앤드루 잭슨 대통령은 미국 제2은행의 부정과 부패 때문에 이 은행을 완전히 싫어했다.[106] 잭슨은 “의심할 여지없이 이 위대하고 강력한 기관이 그 자금력으로 공직자 선거에 적극적으로 영향을 미치려 해왔던 것으로 나타났다”라고 은행을 조사했다. 미국 제2은행의 인가는 1836년에 만료될 예정이었지만, 잭슨은 더 빨리 미합중국 제2은행을 ‘죽일’ 수 있기를 바랐다. 잭슨은 이 은행이 정치적 부패와 미국의 자유에 대한 위협을 조장하는 것으로 간주하여 은행의 붕괴에 강한 손을 빌려주었다고 생각된다. 잭슨 대통령 재임 당시 미합중국 제2은행 총재는 니컬러스 비들이었으며, 비들은 인가 만료 4년 전인 1832년에 인가 연장을 요구했다. 헨리 클레이가 의회에서 그 법안 통과를 주도했지만, 잭슨은 7월에 그 법안에 거부권을 발동했다.
잭슨은 은행에 대한 거부권 행사 성명에서 대다수 일반 대중의 공감을 얻을 수 있는 어조로 현재 은행을 지배하는 부유층과 해외 주주를 공격했다.
잭슨의 은행 인가 연장 거부 성명에 대해 비들은 ‘무정부 상태의 성명’이라고 거부했다. 매사추세츠주 출신 미국 상원 의원 대니얼 웹스터는 은행의 법률 자문 및 보스턴 지사 임원으로 은행 존속을 지지했으며, 잭슨의 성명은 정치적 수사이며 다가오는 대통령 재선을 위한 선거 운동이라고 주장했다. 결국 잭슨은 대통령 선거에서 헨리 클레이를 물리치고 재선되었다.
미합중국 제2은행은 연방 정부가 정기적으로 예탁한 세수로 번성하고 있었다. 잭슨은 1833년에 재무장관에게 주 은행에 연방 세금 수입을 예탁하도록 지시함으로써 미합중국 제2은행의 생명줄을 끊었다. 새롭게 예탁 은행으로 선정된 은행들은 잭슨 당에 충성한다는 이유로 ‘애완 은행’이라는 별명을 얻었다.
1833년 9월, 로저 B. 토니 재무장관은 미합중국 제2은행에 있던 펜실베이니아 연방 예탁금을 필라델피아 지라드 은행으로 옮겼다. 지라드 은행은 스티븐 지라드 은행의 후계 은행이었다. 스티븐 지라드는 1811년 미합중국 제1은행의 인가가 갱신되지 않았을 때 그 자산을 매입하여 은행을 스티븐 지라드 은행으로 개명했다. 지라드는 미영 전쟁 당시 1813년 전시 대출의 대부분을 포함한 주요 융자가였다. 그는 미합중국 제2은행 설립 창립 멤버이자 주요 주주였으며, 1841년에 사망했다.
미합중국 제2은행은 곧 자금을 잃기 시작했다. 니컬러스 비들은 은행을 필사적으로 구하기 위해 모든 대출을 인상(지불 요구)하고, 은행의 새로운 대출을 중지했다. 이 조치는 은행의 많은 고객을 분노하게 하였으며, 비들에게 압력을 가해 이전 대출 정책을 재개하도록 강요했다.
반잭슨파 일부는 그 분노를 정치 행동으로 이용하였다. 대니얼 웹스터와 헨리 클레이의 주도로 1833년 휘그당이 창당되었다.[107] 만약 휘그당과 반잭슨 국민공화당이 1836년 의회 선거에서 과반수를 얻어 잭슨의 두 번째 거부권을 무효화할 수 있었다면 은행 인가를 갱신할 수 있었을 것이다. 그러나 이들은 거부권을 무효화할 만큼의 의석을 얻는 데 실패했다. 이와 더불어 그 이전 몇 년간의 경제 공황 때문에 연방 의회는 잭슨에게 은행 인가 갱신 법안을 새로 제출하지 못했다.[108]
미합중국 제2은행은 현금이 거의 남지 않았고, 1836년 인가 기간이 만료되자 필라델피아의 일반 은행으로 바뀌었다. 5년 후, 원래 미합중국 제2은행은 파산했다.[109] 이 은행의 몰락과 잭슨의 정금 회수 집행령(국유지 구매 대금은 금 또는 은으로 지불) 발표는 1837년 공황으로 이어져, 후계자로 삼아 차기 대통령이 된 마틴 밴 뷰런 시대의 주요 문제가 되었다.
4. 3. 1837년 공황
1837년 공황은 미국 제2은행이 폐쇄된 후 발생한 금융 위기였다. 이 공황은 여러 원인이 복합적으로 작용한 결과였지만, 앤드루 잭슨 대통령의 정책이 큰 영향을 미쳤다. 잭슨은 제2은행을 불신했고, 1832년 미국 대통령 선거에서 은행 폐쇄를 주요 공약으로 내세웠다.잭슨은 제2은행에 예치된 연방 정부 자금을 인출하여 주(州) 은행으로 분산시키는 정책을 추진했다. 이른바 "애완 은행"이라고 불리는 주 은행들은 연방 정부의 예치금을 바탕으로 대출을 확대했고, 이는 서부 지역의 토지 투기를 부추겼다.
잭슨 대통령은 1836년 정금 회수 정책(Specie Circular)을 발표하여, 토지 구매 대금을 금이나 은으로만 받도록 했다. 이 정책은 투기 억제에는 어느 정도 성공했지만, 신용 경색을 초래하여 경제에 큰 타격을 주었다.
1837년 공황은 1819년 공황과 마찬가지로, 유럽 경제 상황과도 관련이 있었다. 당시 미국 경제는 유럽, 특히 영국과의 무역 및 금융 거래에 크게 의존하고 있었다. 영국의 금리 인상과 면화 가격 하락은 미국 경제에 부정적인 영향을 미쳤다.
1837년 공황으로 인해 많은 은행이 파산하고 기업들이 도산했으며, 실업률이 급증했다. 이 공황은 1840년대 초까지 지속되면서 미국 경제에 큰 어려움을 안겨주었다.
5. 몰락과 유산
앤드루 잭슨 대통령은 미국 제2은행이 부정과 부패를 저지르고, 정치적 부패를 조장하며 미국의 자유를 위협한다고 생각하여 강하게 반대했다. 잭슨의 거부권 행사 이후 니콜라스 비들 등 은행 옹호론자들과 갈등을 빚었지만, 잭슨은 재선에 성공하며 자신의 입장을 확고히 했다.
결국 미국 제2은행은 1836년 인가 만료로 필라델피아의 일반 은행으로 전환되었고, 5년 뒤 파산했다. 이 은행의 몰락은 1837년 공황의 원인 중 하나였으며, 이는 마틴 밴 뷰런 대통령 시대의 주요 과제가 되었다.
제2은행 파산 후, 은행 건물은 여러 용도로 사용되었다. 2006년 기준으로, 이 건물은 인디펜던스 홀(독립기념관) 등과 함께 국립 독립 역사 공원의 주요 건물 중 하나이며, 찰스 윌슨 필 등 여러 화가들이 그린 저명한 초기 미국인들의 초상화를 다수 소장한 미술관으로 사용되고 있다.
5. 1. 파산 과정
1830년대 초, 앤드루 잭슨 대통령은 미국 제2 은행의 부정과 부패 때문에 이 기관을 매우 싫어했다. 잭슨은 제2 은행이 정치적 부패를 일으키고 미국의 자유를 위협한다고 생각하여 은행을 없애려 했다. 당시 미국 제2 은행 총재는 니콜라스 비들이었는데, 비들은 은행 인가 만료 4년 전인 1832년에 인가 연장을 요구했다. 헨리 클레이가 의회에서 이 법안 통과를 주도했지만, 잭슨은 7월에 거부권을 행사했다.[1]비들은 잭슨의 은행 인가 연장 거부 성명을 ‘무정부 상태의 성명’이라고 비난했다. 대니얼 웹스터는 은행의 법률 자문이자 보스턴 지사 임원으로 은행 존속을 지지했으며, 잭슨의 성명은 정치적인 수사이고 다가오는 대통령 선거 운동이라고 주장했다. 결국 잭슨은 대통령 선거에서 헨리 클레이를 꺾고 재선되었다.[1]
미국 제2 은행은 연방 정부가 정기적으로 예치하는 세금 수입으로 번성했다. 잭슨은 1833년에 재무장관에게 연방 세금 수입을 주(州) 은행에 예치하도록 지시하여 제2 은행의 자금줄을 끊었다. 새롭게 예탁 은행으로 선정된 은행들은 잭슨에게 충성하는 ‘애완 은행’이라는 별명을 얻었다.[1]
1833년 9월, 로저 B. 토니 재무장관은 미국 제2 은행에 있던 펜실베이니아 연방 예탁금을 필라델피아 지라드 은행으로 옮겼다. 지라드 은행은 스티븐 지라드 은행의 후신이었다. 스티븐 지라드는 미국 제1 은행의 인가가 1811년에 갱신되지 않자 그 자산을 매입하여 스티븐 지라드 은행을 설립했다. 지라드는 미영 전쟁 당시 1813년 전시 대출의 대부분을 포함한 주요 융자가였으며, 미국 제2 은행의 창립 멤버이자 주요 주주였다. 그는 1841년에 사망했다.[1]
미국 제2 은행은 곧 자금난을 겪게 되었다. 니콜라스 비들은 은행을 살리기 위해 모든 대출금 상환을 요구하고 신규 대출을 중단했다. 이 조치는 많은 고객의 분노를 샀고, 비들은 압력에 굴복하여 이전의 대출 정책을 재개했다.[1]
반(反) 잭슨파는 이러한 분노를 정치 행동으로 활용했다. 웹스터와 클레이의 주도로 1833년 휘그당이 창당되었다. 휘그당과 반 잭슨파인 국민공화당이 1836년 의회 선거에서 과반수를 얻어 잭슨의 거부권을 무효화시킬 수 있다면 은행 인가를 갱신할 수 있었다. 그러나 이들은 거부권을 무효화할 만큼의 의석을 얻지 못했다. 이와 더불어 이전 몇 년간의 경제 공황 때문에 연방 의회는 잭슨에게 은행 인가 갱신 법안을 다시 제출하지 못했다.[1]
미국 제2 은행은 현금이 고갈되었고, 1836년 인가 기간이 만료되자 필라델피아의 일반 은행으로 전환되었다. 5년 후, 원래의 미국 제2 은행은 파산했다. 이 은행의 몰락과 잭슨의 정금 회수 집행령(국유지 구매 대금을 금 또는 은으로 지불하도록 한 법령) 발표는 1837년 공황을 야기했고, 이는 잭슨의 후계자인 마틴 밴 뷰런 대통령 시대의 주요 문제가 되었다.[1] 1836년 2월, 이 은행은 펜실베이니아 법에 따라 사기업이 되었다.[1] 그 결과 경화 부족이 발생하여 1837년 공황이 발생했고 약 7년 동안 지속되었다.[18] 이 은행은 1839년 10월부터 1841년 1월까지 지불을 중단했고, 1841년 2월에는 영구적으로 지불을 중단했다. 그 후 소송으로 복잡해진 장기간의 청산 절차를 시작하여 1852년에 잔여 자산을 수탁자에게 양도하고 주 허가를 포기하면서 종료되었다.[86]
5. 2. 건물 활용
1841년 은행 폐쇄 이후, 미국 제2은행 건물은 다양한 용도로 사용되었다. 2006년 현재 이 건물은 인디펜던스 홀(독립기념관)과 필라델피아 상품 거래소와 함께 필라델피아 중심가에 있는 국립 독립 역사 공원의 주요 건물 중 하나이다.[100] 이 건물은 매일 무료로 개방되며, 찰스 윌슨 필 등 여러 화가들이 그린 저명한 초기 미국인들의 초상화를 다수 소장한 미술관으로 사용되고 있다.
이 건물은 건축학적, 역사적 중요성으로 인해 1987년 국가 사적지로 지정되었다.[98]
6. 한국에 주는 시사점
미국 제2은행의 사례는 한국의 경제 및 금융 정책에 다음과 같은 시사점을 제공한다. 초기에는 방만한 운영으로 경제 위기를 초래했지만, 이후 건전한 통화 정책과 신용 관리를 통해 경제 안정에 기여했다. 그러나 결국 정치적 반대에 부딪혀 폐쇄되었다. 이러한 경험은 한국의 중앙은행인 한국은행이 경제 안정을 위해 독립성을 유지하고, 적절한 통화 정책과 금융 감독을 수행해야 함을 시사한다. 또한, 금융 시스템의 안정성을 확보하기 위해 거시경제 건전성을 유지하고, 가계 부채와 부동산 시장 과열 등 위험 요인을 관리해야 함을 보여준다.
6. 1. 중앙은행의 역할과 한계
미국 제2은행은 국립 은행이었지만, 현대적인 중앙 은행의 기능을 수행하지는 못했다. 즉, 통화 정책 수립, 사설 은행 규제, 초과 지급 준비금 보유, 최종 대부자 역할 등을 수행하지 않았다.[38]유럽이 나폴레옹 전쟁에서 회복되면서 세계 시장이 조정되는 가운데, 미국 제2은행은 무분별한 사설 은행권 발행을 억제하여 신용 거품을 막고 금융 붕괴 위험을 줄이는 역할을 맡았다. 그러나 유럽의 농산물 수요에 힘입어 서부 지역의 정부 토지 판매는 투기적 거품을 유발했고,[41] 동시에 국립 은행은 동부의 기업가와 신용에 목마른 서부 및 남부의 농부들 사이에서 자유 방임적 충동을 수용하기 위해 신용의 민주화된 확장을 촉진하기도 했다.[42][43]
초대 은행장 윌리엄 존스는 서부와 남부 지점 은행에서 발행되는 지폐를 통제하지 못해 전쟁 이후 투기적인 토지 붐을 일으켰다.[44][45] 1819년 공황으로 미국 시장이 붕괴되자,[39][46] 은행은 뒤늦게 긴축 통화 정책을 펼쳤지만, 이는 대규모 실업과 재산 가치 폭락을 악화시켰다.[47] 볼티모어 지점 이사들이 사기와 절도에 연루된 사실까지 드러났다.[48]
1819년 1월, 존스는 사임하고[49] 랭던 체브스가 그 자리를 이어받았다. 체브스는 인플레이션을 막고 은행을 안정시키기 위해 신용 축소 노력을 지속했지만, 경제는 이미 조정되고 있었다. 은행의 어설픈 확장과 급격한 신용 축소는 은행의 약점을 드러냈고,[50] 1822년까지 지속된 대규모 실업과 재산 가치 급락을 초래하는 경기 침체가 발생했다.[47][51] 금융 위기는 미국 대중들 사이에서 지폐의 효능과 국립 금융 시스템 운영에 대한 의문을 불러일으켰고,[52] 이러한 불만은 1830년대 반 은행 잭슨 민주당이 은행에 대한 반대를 주도하는 배경이 되었다.[52]
1823년 제임스 먼로 대통령이 임명한 세 번째이자 마지막 은행장인 니컬러스 비들이 취임했을 때, 은행은 대부분의 미국인들에게 평판이 좋지 않았다.[53] 비들은 은행을 강력하고 건전한 국가 신용 및 통화 시스템을 만드는 기관으로 발전시켰다.[54] 1823년부터 1833년까지 비들은 억제력을 유지하면서 꾸준히 신용을 확대하여 확장되는 미국 경제의 요구에 부응했다.[55] 토머스 제퍼슨과 제임스 매디슨 밑에서 재무부 장관을 지낸 앨버트 갤러틴은 1831년에 은행이 헌장의 기대를 충족시키고 있다고 평가했다.[33]
6. 2. 금융 시스템 안정성 확보 방안
미국 제2은행은 국립 은행이었지만, 현대적인 중앙 은행의 기능을 수행하지는 않았다. 즉, 통화 정책 수립, 사설 은행 규제, 초과 지급 준비금 보유, 최종 대부자 역할 등의 기능은 없었다.[38]유럽이 나폴레옹 전쟁에서 회복되면서 세계 시장이 조정되는 과정에서, 미국 제2은행은 무분별한 사설 은행권 발행을 억제하여 신용 거품을 막고 금융 붕괴 위험을 줄이는 역할을 맡았다.[39] 유럽의 농산물 수요 증가로 서부 지역 정부 토지 판매에 투기적 거품이 형성되었고,[41] 동시에 국립 은행은 신용 확장을 촉진했다.[42][43]
초대 은행장 윌리엄 존스는 서부와 남부 지점 은행의 지폐 발행을 통제하지 못해 전쟁 이후 투기적인 토지 붐을 일으켰다.[44][45] 1819년 공황으로 미국 시장이 붕괴되자,[39][46] 은행은 긴축 통화 정책으로 비판받았고,[47] 볼티모어 지점 이사들의 사기와 절도 행위가 드러났다.[48]
랭던 체브스는 인플레이션을 막고 은행을 안정시키기 위해 신용 축소 정책을 유지했지만, 이는 은행의 약점을 드러냈고, 대규모 실업과 재산 가치 하락을 초래했다.[50] 이 금융 위기로 미국 대중들은 지폐와 국립 금융 시스템에 대한 의문을 품게 되었고,[52] 이는 반 은행 잭슨 민주당이 은행에 반대하는 계기가 되었다.[52]
니컬러스 비들 은행장 시절, 은행은 강력하고 건전한 국가 신용 및 통화 시스템을 구축했다.[54] 1823년부터 1833년까지 비들은 신용을 꾸준히 확대하여 경제 성장에 기여했다.[55] 앨버트 갤러틴은 1831년에 은행이 헌장의 기대를 충족시키고 있다고 평가했다.[33]
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