일본 금융청

1. 개요

일본 금융청은 1990년대 일본 경제의 버블 붕괴 이후 금융기관 부실화에 대응하기 위해 대장성(현 재무성)에서 금융 검사 및 감독 기능을 분리하여 설립되었다. 1998년 금융감독청으로 출범하여 일본은행과 협력하여 금융기관 검사를 수행했으며, 2000년 금융청으로 개편되었다. 금융 시스템 안정화, 금융기관 감독, 시장 감시, 금융 행정 처분, 금융 소비자 보호 등을 주요 기능으로 하며, 증권거래등감시위원회, 공인회계사・감사심사회 등 관련 조직을 산하에 두고 있다. 금융청은 금융 행정 처분, 산와머니 등 대부업체 제재, 내부자 거래 등과 관련하여 한국과도 연관성을 갖는다.

2. 역사

금융감독청과 재무성의 금융 시스템 기획국을 통합하여 2000년 7월 1일 금융청이 설립되었다. 금융감독청은 일본의 금융 시스템의 심각한 불안정 속에서 일본 금융기관에 대한 집중적인 검사를 일본은행과 협력하여 수행하기 위해 1998년에 설립되었다. 2001년 1월까지 금융재생위원회의 감독을 받았으며, 금융재생위원회가 폐지되면서 국무대신을 통해 내각부에 직접 소속되었다.

2003년 4월 1일에는 정책 금융기관(일본우정공사, 일본정책투자은행 등)에 대한 검사 권한을 각 소관청에 위임했다. 2011년 4월 1일에는 총무기획국 총괄심의관(국제 담당)을 대신하여 총무기획국 금융국제정책심의관을 설치했으며, 2012년 8월 29일에는 총무기획국 금융국제정책심의관을 대신하여 국제정책총괄관(국장급)을 설치했다. 2014년 8월 29일에는 국제정책총괄관(국장급)을 대신하여 금융국제심의관(차관급)을 설치했다. 2018년에는 총무기획국과 검사국을 폐지하고, 새롭게 종합정책국과 기획시장국을 신설했다.

2.1. 설립 배경

1990년대 일본 경제의 버블 붕괴와 금융기관 부실화에 대한 대응으로 금융감독청이 설립되었다. 대장성(현 재무성)의 금융 검사 및 감독 기능이 분리되어 독립적인 감독 기관의 필요성이 제기되었다.

총리부의 외청으로 1998년 6월 22일 금융감독청이 설치되었는데, 이는 대장성 접대 비리 사건을 계기로 중앙성청 개편의 흐름 속에서 대장성 은행국이나 증권국의 소관 사무 중 민간 금융기관 등의 검사 감독 업무를 분리한 것이다. 같은 해 12월 15일, 총리부의 외청으로 국무대신을 위원장으로 하는 금융재생위원회를 설치하고 금융감독청은 금융재생위원회의 관리 하에 두었다. 2000년 7월 1일 금융감독청은 금융청으로 개편되었는데, 금융 제도의 기획 입안에 관한 사무는 금융감독청 설치 후에도 대장성에 존치되어 있었지만, 이를 계기로 금융청으로 이관했다.

2.2. 금융청으로의 개편

2000년 7월 1일, 금융감독청이 금융청으로 개편되었다. 금융 제도의 기획 입안에 관한 사무는 금융감독청 설치 후에도 대장성(현 재무성)에 존치되어 있었지만, 이를 계기로 금융청으로 이관되었다. 2001년 1월 6일에는 금융재생위원회가 폐지되고, 중앙성청 개편에 따라 금융청은 내각부의 외청이 되었다.

2.3. 연혁

* 1998년 (헤이세이 10년)
* 6월 22일 총리부의 외청으로 금융감독청을 설치.
* 대장성 접대 비리 사건을 계기로 중앙성청 개편의 흐름 속에서 대장성 은행국이나 증권국의 소관 사무 중 민간 금융기관 등의 검사 감독 업무를 분리.
* 12월 15일 총리부의 외청으로 국무대신을 위원장으로 하는 금융재생위원회를 설치하고, 금융감독청은 금융재생위원회의 관리 하에 둠.
* 2000년 (헤이세이 12년) 7월 1일 금융감독청을 금융청으로 개편.
* 금융 제도의 기획 입안에 관한 사무는 금융감독청 설치 후에도 대장성에 존치되어 있었지만, 이를 계기로 금융청으로 이관.
* 2001년 (헤이세이 13년) 1월 6일 금융재생위원회 폐지. 중앙성청 개편에 의해 금융청은 내각부의 외청이 됨.
* 2003년 (헤이세이 15년) 4월 1일 정책 금융기관(일본우정공사, 일본정책투자은행 등)에 대한 검사 권한을 각 소관청에 위임.
* 2011년 (헤이세이 23년) 4월 1일 총무기획국 총괄심의관(국제 담당)을 대신하여 총무기획국 금융국제정책심의관을 설치.
* 2012년 (헤이세이 24년) 8월 29일 총무기획국 금융국제정책심의관을 대신하여 국제정책총괄관(국장급)을 설치.
* 2014년 (헤이세이 26년) 8월 29일 국제정책총괄관(국장급)을 대신하여 금융국제심의관(차관급)을 설치.
* 2018년 총무기획국과 검사국을 폐지하고, 새롭게 종합정책국과 기획시장국을 신설.

3. 조직

금융청은 전략 개발 및 관리 국, 정책 및 시장 국, 감독 국, 증권거래등감시위원회, 공인 회계사 및 감사 심의회 등으로 구성되어 있다.

지역 금융기관에 대한 검사 및 감독 권한 일부는 일본 전역의 지방 재무국과 지방 재무 사무소에 위임된다. 이들은 재무성 기관이지만, 금융 관련해서는 금융청 장관의 지시와 감독을 받는다.

3.1. 주요 조직

금융청의 주요 조직은 다음과 같다.

* 전략 개발 및 관리 국
* 정책 및 시장 국
* 감독 국
* 증권거래등감시위원회
* 공인 회계사 및 감사 심의회

지역 금융기관에 대한 금융청의 검사 및 감독 권한 일부는 일본 전역의 지방 재무국과 지방 재무 사무소에 위임된다. 이들은 재무성의 기관이지만, 금융청 장관의 지시와 감독을 받는다.

3.2. 간부

금융청의 간부는 다음과 같다.

3.3. 지방 지분 부국

금융감독청(현 금융청)은 당시 대장성에서 분리되어 새로운 중앙 성청 중 하나가 되었지만, 지방의 출장 기관(법률상의 호칭은 "지방지분부국")인 각지의 재무국, 재무사무소까지는 분리되지 않고 대장성 아래에 남았기 때문에, 법률상 금융청에 소속된 지방지분부국은 존재하지 않는다. 재무국(이재부의 일부 업무 등), 재무사무소에 위임된 금융 업무를 수행함에 있어서는, 금융청의 지휘 감독을 받도록 되어 있으며, 실무상 금융청의 지방 실동 부대는 확보되어 있다.

4. 주요 기능 및 감독 업무

금융청은 일본 금융 시스템의 안정성을 확보하고 예금자, 보험 계약자, 유가 증권 투자자를 보호하는 것을 주요 목적으로 한다. 이를 위해 다음과 같은 기능과 감독 업무를 수행한다.

* 금융 시스템 기획: 금융 시스템의 안정성을 위한 제도적 장치를 마련한다.
* 금융 관련 법규 준수 검사: 금융기관이 법규를 준수하는지 검사하고 감독한다.
* 시장 감시: 증권거래 등 감시위원회를 통해 시장의 공정성과 투명성을 확보하고 투자자를 보호한다.
* 금융 행정 처분: 법령 위반이나 시장 질서 훼손 행위에 대해 행정 처분을 내린다.

금융청의 감독 대상, 시장 감시 활동, 행정 처분에 대한 더 자세한 내용은 하위 섹션에서 설명한다.

4.1. 금융기관 감독

보험 회사의 지급 능력을 평가하는 지급여력비율은 200% 이상이면 "보험금 등의 지급 능력 충실 상황이 적절하다"고 평가되지만, 이를 밑돌 경우 원칙적으로 금융청이 어떠한 감독상의 조치(조기 시정 조치)를 취하게 된다.

보험업의 공공성을 고려하여, 보험업을 영위하는 자의 업무의 건전하고 적절한 운영 및 보험 모집의 공정성을 확보함으로써 보험 계약자 등을 보호하고, 국민 생활의 안정 및 국민 경제의 건전한 발전에 기여하는 것을 목적으로 하는 보험 회사 대상의 종합적인 감독 지침이 있다. (보험업법 제1조 참조)

"주요 은행 등 대상 종합적인 감독 지침"에 따라 미즈호 은행, 미즈호 신탁은행, 미쓰비시UFJ 은행, 미쓰비시UFJ 신탁은행, 미쓰이 스미토모 은행, 미쓰이 스미토모 신탁은행, 리소나 은행, SBI 신생 은행, 아오조라 은행, 유초 은행을 감독한다.

4.2. 시장 감시

증권거래 등 감시위원회는 시장의 공정성, 투명성 확보와 투자자 보호를 사명으로 하며, '시장의 파수꾼' 역할을 담당하고 있다. 금융상품거래법의 해석권을 가지고 있다고 여겨진다.

증권거래 등 감시위원회는 다음과 같은 행위를 감시한다.
* 증권회사 등에 대한 검사
* 내부자 거래, 시세 조종 등 불공정한 거래
* 상장 기업의 분식 회계 등 시장에 대한 투자자의 신뢰를 훼손하는 부적절한 행위

4.3. 금융 행정 처분

금융 행정상 이용자 보호와 시장의 공정성 확보를 위해, 법령에 비추어 이용자 보호나 시장의 공정성 확보에 중대한 문제가 발생하고 있는 경우, 금융청은 엄정하고 적절한 행정 처분을 실시한다. 행정 처분은 금융기관의 재무 건전성, 업무의 적절성 등을 확보하기 위한 것이며, 처분 자체가 목적이 아니라 각 금융기관의 업무 개선 노력을 촉진하는 것을 목적으로 한다.

2008년에는 부적절한 대부영업이 드러난 산와 파이낸스(대한민국에 '산와머니'라는 명칭으로 진출)와 다케후지에 대해 각각 일부 영업소 업무정지와 업무개선을 명령했다. 산와 파이낸스는 일부 지점에서 악질적인 채권추심행위가 발각되었고, 다케후지는 채무자와의 접촉 내용 등이 제대로 기록되지 않은 점을 지적받았다. 다케후지는 2003년과 2004년에도 일시적인 업무정지 명령을 받은 적이 있다.

행정 처분의 종류와 내용은 다음과 같다.

* 업무 개선 명령: 개선을 위한 노력을 금융상품거래업자 등의 자율성에 맡기는 것이 적절하다고 판단될 때
* 업무 정지 명령: 일정 기간 업무 개선에 전념, 집중시킬 필요가 있을 경우 최대 6개월간의 업무 정지
* 등록 취소: 업무를 계속시키는 것이 부적절하다고 판단될 때

정도, 규모, 고의성, 악질성 유무에 따라 종합적으로 처분이 결정된다.

5. 한국 관련 활동

2008년, 금융청은 대한민국에 '산와머니'라는 명칭으로 진출해 있는 산와 파이낸스와 다케후지에 대해 부적절한 대부 영업 행위를 이유로 각각 일부 영업소 업무 정지와 업무 개선을 명령했다. 금융청은 과거에도 산와 파이낸스의 채권 추심 관련 문제를 지적하여 영업 정지 명령을 내린 적이 있었으나, 개선되지 않은 점포에 대해 추가 조치를 취했다. 다케후지는 2003년과 2004년에도 업무 정지 명령을 받았으나, 불법 행위 재발 방지를 위한 내부 조치가 참작되어 비교적 약한 조치가 내려졌다.

2019년에는 노무라 증권에 대한 행정 지도 정보와 간포 생명 보험, 일본 우편 및 일본 유세이에 대한 행정 처분 정보가 정식 발표 전에 언론에 누설된 사실이 밝혀졌다.

2024년에는 금융청 기획시장국 기업공개과 과장보좌관이 내부자거래 혐의로 도쿄 지방 검찰청에 고발되었고, 도쿄 지방 검찰청 특별수사부는 해당 과장보좌관을 금융상품거래법 위반죄로 불구속 기소했다.

5.1. 산와머니 등 대부업체 제재

2008년, 금융청은 대한민국에 '산와머니'라는 명칭으로 진출해 있는 산와 파이낸스와 다케후지에 대해 부적절한 대부 영업 행위를 이유로 각각 일부 영업소 업무 정지와 업무 개선을 명령했다. 산와 파이낸스는 일부 지점에서 악질적인 채권 추심 행위가 발각되었고, 다케후지는 채무자와의 접촉 내용 등이 제대로 기록되지 않은 점을 지적받았다.

금융청은 과거에도 산와 파이낸스가 채무자의 친척 집을 빈번하게 방문하여 압력을 가한 행위를 발각해 전체 지점 영업을 일시 정지시킨 적이 있었다. 그러나 이러한 행위가 개선되지 않은 점포에 대해 이번에 업무 정지 명령을 내렸다. 다케후지는 2003년과 2004년에도 일시적인 업무 정지 명령을 받은 적이 있는데, 이번 조치가 강하지 않았던 것은 불법 행위가 재발되지 않도록 내부적인 조사와 조치가 이루어진 점을 참작했기 때문이다.

5.2. 정보 누설 문제

2019년 5월 23일, 노무라 증권에 대한 행정 지도 정보가 정식 처분 전에 보도 관계자에게 누설된 사실이 밝혀졌다.

2019년 12월 21일, 간포 생명 보험, 일본 우편 및 그 모회사인 일본 유세이에 대한 행정 처분 정보가 정식 발표 전에 언론에 누설된 사실이 밝혀졌다.

5.3. 내부자 거래

2024년, 금융청 기획시장국 기업공개과 과장보좌관이 내부자거래 혐의로 도쿄 지방 검찰청에 고발되었고, 같은 달 25일 도쿄 지방 검찰청 특별수사부는 해당 과장보좌관(금융청에 파견된 재판관)을 금융상품거래법 위반죄로 불구속 기소했다.