미즈호 은행

1. 개요

미즈호 은행은 2002년 제일강업은행, 후지은행, 일본흥업은행의 합병을 통해 설립된 일본의 대형 은행이다. "싱싱한 벼 이삭"을 의미하는 미즈호라는 이름은 일본을 대표하는 금융기관을 목표로 사용되었다. 2013년 미즈호코퍼레이트 은행과의 합병을 거쳐 현재의 미즈호 은행이 되었으며, 다양한 금융 서비스와 핀테크 기술을 도입하여 사업을 확장하고 있다. 하지만 잦은 시스템 장애와 불상사로 인해 어려움을 겪기도 했다.

2. 역사

2002년, 당시 미즈호홀딩스(みずほフィナンシャルストラテジー)의 자회사였던 [[제일강업은행]](第一勧業銀行), [[후지은행]](富士銀行), [[일본흥업은행]](日本興業銀行)의 분할 및 합병을 통해 구 미즈호 은행(존속 은행은 구 제일강업은행이며, 미즈호통합준비은행을 흡수 합병)과 미즈호코퍼레이트은행(존속 은행은 구 후지은행이며, 구 흥업은행을 흡수 합병)이 탄생했다. 제일강업은행, 후지은행, 일본흥업은행은 모두 20세기 일본의 대형 은행이었다. 제일강업은행의 전신인 제일국립은행은 시부사와 에이이치(渋沢栄一)가 일본 최초의 은행으로 설립한 은행이기 때문에, 그 잔재로 통일금융기관 코드는 "0001"을 계승하고 있다. 또한, 전신인 후지은행은 후요 그룹(芙蓉グループ), 제일강업은행은 제일강업은행그룹(第一勧銀グループ), 일본흥업은행은 흥업 그룹(興銀グループ)의 중핵 기업이었으며, 3개의 금융 계열을 모체로 하는 기업 그룹에 속해 있었다. 3대 메가뱅크 중 유일하게 전신 은행에 전쟁 전 3대 재벌인 미쓰비시(三菱), 미쓰이(三井), 스미토모(住友)를 포함하지 않는다(단, 후지은행은 안다재벌(安田財閥) 등의 계보를 잇는다).

은행명인 미즈호(みずほ)([[수호]](瑞穂))는 "싱싱한 벼 이삭"이라는 뜻이며, "수호국(瑞穂国)"(아시하라 치고야키 수호국)은 일본서기(日本書紀)에 등장하는 일본의 아름다운 별칭이기도 하다. 일본을 대표하는 금융기관을 목표로 한다는 의미로 이 상호가 사용되었다.

미즈호코퍼레이트은행과 구 미즈호 은행의 합병 후 당행은 미즈호코퍼레이트은행의 법인격, 그리고 후지은행의 전신인 안다은행이 계열 10개 은행과 대합병을 위해 준비회사로 설립한 호젠은행(保善銀行)의 법인격을 계승했기 때문에, 1923년 5월 7일을 설립일로 하고 있다.(구 미즈호 은행은 법인격으로는 구 제일강업은행을 계승했기 때문에, 일본강업은행의 설립일인 1897년 6월 7일을 설립일로 하고 있었다.)

2.1. 설립 배경 (2002년 이전)

2002년, 당시 미즈호홀딩스(みずほフィナンシャルストラテジー)의 자회사였던 [[제일강업은행]](第一勧業銀行), [[후지은행]](富士銀行), [[일본흥업은행]](日本興業銀行)의 분할 및 합병을 통해 구 미즈호 은행(존속 은행은 구 제일강업은행이며, 미즈호통합준비은행을 흡수 합병)과 미즈호코퍼레이트은행(존속 은행은 구 후지은행이며, 구 흥업은행을 흡수 합병)이 탄생했다. 제일강업은행, 후지은행, 일본흥업은행은 모두 20세기 일본의 대형 은행이었다. 제일강업은행의 전신인 제일국립은행은 시부사와 에이이치(渋沢栄一)가 일본 최초의 은행으로 설립한 은행이기 때문에, 그 잔재로 통일금융기관 코드는 "0001"을 계승하고 있다. 또한, 전신인 후지은행은 후요 그룹(芙蓉グループ), 제일강업은행은 제일강업은행그룹(第一勧銀グループ), 일본흥업은행은 흥업 그룹(興銀グループ)의 중핵 기업이었으며, 3개의 금융 계열을 모체로 하는 기업 그룹에 속해 있었다. 3대 메가뱅크 중 유일하게 전신 은행에 전쟁 전 3대 재벌인 미쓰비시(三菱), 미쓰이(三井), 스미토모(住友)를 포함하지 않는다(단, 후지은행은 안다재벌(安田財閥) 등의 계보를 잇는다).

은행명인 미즈호(みずほ)([[수호]](瑞穂))는 "싱싱한 벼 이삭"이라는 뜻이며, "수호국(瑞穂国)"(아시하라 치고야키 수호국)은 일본서기(日本書紀)에 등장하는 일본의 아름다운 별칭이기도 하다. 일본을 대표하는 금융기관을 목표로 한다는 의미로 이 상호가 사용되었다.

미즈호코퍼레이트은행과 구 미즈호 은행의 합병 후 당행은 미즈호코퍼레이트은행의 법인격, 그리고 후지은행의 전신인 안다은행이 계열 10개 은행과 대합병을 위해 준비회사로 설립한 호젠은행(保善銀行)의 법인격을 계승했기 때문에, 1923년 5월 7일을 설립일로 하고 있다.(구 미즈호 은행은 법인격으로는 구 제일강업은행을 계승했기 때문에, 일본강업은행의 설립일인 1897년 6월 7일을 설립일로 하고 있었다.)

2.2. 구 미즈호 은행 (2002년 ~ 2013년)

2002년 4월 1일, 제일강업은행을 존속은행으로 하여 미즈호 통합준비은행과 합병하고, 후지은행으로부터 소비자 금융업무를 승계하여 주식회사 미즈호 은행으로 상호 변경했다. 직후 서버의 대규모 시스템 트러블을 겪었다. 구 미즈호 은행은 주로 개인 및 중소기업, 지방자치단체를 대상으로 하는 리테일 업무를 담당했다.

2005년, "Channel to Discovery" 계획을 발표하고 부실 채권 처리와 공적 자금 상환을 추진했다. 2006년에는 미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹에 이어 공적자금이 전액 상환되었고, 같은 해 11월 8일, 모회사인 미즈호 파이낸셜 그룹이 뉴욕 증권거래소에 상장되었다.

2011년 3월 15일, 동일본 대지진 의연금 관련 대규모 시스템 장애가 발생하여 금융청으로부터 업무 개선 명령을 받았다.

2013년 7월 1일, 미즈호 코퍼레이트 은행에 흡수 합병되어 해산했다.

2.3. 현 미즈호 은행 (2013년 이후)

2013년 7월 1일 주식회사 미즈호 코퍼레이트은행이 구 미즈호 은행을 흡수 합병하여 주식회사 미즈호 은행으로 상호를 변경했다. 2014년 5월 7일에는 본점을 오테마치 타워로 이전했다.

2016년 9월 15일, 소프트뱅크와 핀테크 렌딩 서비스 합작회사인 주식회사 J.Score 설립에 합의했다. 2019년 5월 15일에는 미즈호 파이낸셜 그룹의 5개년 경영 계획에서 국내 거점을 2017년 대비 130개소 감축할 방침을 발표했다.

2015년부터 시스템 장애가 여러 차례 발생했다. 특히 2021년에는 2월부터 9월 사이에 잦은 시스템 장애가 발생하여, 금융청으로부터 시스템 갱신 관련 업무 개선 명령을 받았다. 같은 해 11월 26일에는 금융청으로부터 일련의 시스템 장애 대응 관련 업무 개선 명령, 재무성으로부터 외국환 및 외국무역법에 따른 시정 조치 명령을 받았다. 2021년 주요 시스템 장애는 다음과 같다.

* 2021년
2월 28일: 시스템 장애로 인해 당행 ATM의 약 8할에 해당하는 4318대가 이용 불가능해지고, ATM에 넣은 5244장의 통장과 현금카드가 돌아오지 않는 심각한 피해가 발생했다.
3월 3일: 시스템 장애로 인해 당행 ATM 28개소 29대가 이용 불가능해지고, ATM에 넣은 통장과 현금카드가 돌아오지 않는 피해가 다시 발생했다.
3월 7일: 시스템 장애로 인해 인터넷뱅킹과 당행 ATM에서 정기예금 일부 거래가 불가능해지는 문제가 발생했다.
3월 11일~12일: 시스템 장애로 인해 국내 타행으로의 외화 표시 송금(총 263건, 약 500억 엔 상당)이 지연되는 문제가 발생했다.
8월 20일: 창구 거래 시스템 장비 장애로 송금 및 입금 등의 거래가 일시적으로 불가능했다.
8월 23일: ATM 130대에서 통신 환경 문제로 현금 인출 등이 불가능해지는 문제 발생.
9월 8일: ATM 100대에서 기간 시스템 문제 발생. 통신 네트워크가 짧은 시간 단절되었지만, 예비 장비 가동으로 곧 복구되었다.
9월 30일: 시스템 결함으로 387건의 외환 거래 지연. 대부분 당일 처리되었으나 일부는 다음 날로 이월되었다.

2022년 1월 11일에는 법인 대상 인터넷뱅킹에서 일시적인 장애가 발생했고, 8월 16일에는 일본은행에 예치한 당좌 예금 중 약 9030억 엔에 마이너스 금리가 적용된 것이 판명되었다. 2024년 11월 25일에는 트레이드 왈츠에 출자했다.

3. 주요 특징 및 업무

미즈호 은행은 당좌예금, 국내외 현금카드, 국제 송금, 신용카드, 예금, 대출 및 인터넷뱅킹을 포함한 다양한 서비스를 제공한다.

구 간긴(勧銀) 시절부터 복권의 제작, 판매, 당첨금 지급 등의 업무를 위탁받고 있다. 이는 도도부현 및 정령지정도시가 복권을 발행하는 것이며, 미즈호 은행은 이를 위탁받아 수행하는 것이다.

구 흥업은행(旧興銀)의 업무를 이어받아 금융채를 판매했으나, 2007년 3월 27일을 끝으로 발행을 종료했다. 2011년에는 재형저축형 금융채 발행도 종료되었으며, 2013년 2월 24일에는 금융채 보호예탁에 이용하는 「금융채 종합계좌」도 폐지되었다.

ATM 코너에 설치된 "지폐교환기"는 미즈호 은행 계좌 개설자 전용이다. 미즈호 은행의 현금카드 또는 지폐교환기 전용 카드가 필요하다. 계좌가 없는 사람은 창구에서 처리해야 한다.

3.1. 지역적 기반

일본강업은행(제일강업은행의 전신)이 다이쇼 시대에 전국 각지와 타이완에 설립했던 농공은행으로부터의 사업 양도나, 농공은행의 합병에 따른 수용 지점 개설 등으로 3대 메가뱅크 중 유일하게 모든 도도부현청 소재지·정령지정도시에 반드시 1개 이상의 점포를 두고 있다.

후지은행의 업무를 이어받아, 도쿄도, 도쿄 23구, 오사카시, 기타큐슈시의 지정금융기관으로 되어 있다.

도쿄도의 도서 지역에서는 오시마정(이즈오시마)에는 츠키지지점·오시마 특별출장소가, 하지죠정(하지죠섬)에 하마마츠초지점·하지죠섬 특별출장소가 각각 설치되어 있다.

제일강업은행, 후지은행, 일본흥업은행은 모두 도쿄에 본점을 둔 도시은행과 장기신용은행이었다. 전신 은행에 간사이 도시은행이 포함되지 않았기 때문에, 미쓰비시UFJ은행(구 산와은행), 미쓰이스미토모은행(구 스미토모은행), 리소나은행(구 다이와은행)과 비교하면, 간사이 지역의 경영 기반과 점포망은 취약하다. 이 때문에, 메가뱅크·도시은행 중에서는, 도쿄도나 가나가와현 등의 수도권에 점포망·경영 기반이 집중되어 있다. 주쿄권(나고야 도시권)의 경영 기반도 취약하다.

3.2. 기업 간 제휴

미즈호 은행은 부유층을 대상으로 미즈호 프라이빗 웰스 매니지먼트를 통해 프라이빗뱅킹 서비스를 제공하고 있다.

2012년부터 미즈호신탁은행, 미즈호증권과의 계좌 연계 서비스인 "미즈호 그룹 계좌"를 제공하고 있다. 이를 통해 고객 정보가 연계된 회사 간에 공유되며, 미즈호신탁은행의 ATM은 폐지되었지만, 현금카드는 폐지되지 않았다.

마넥스증권과 제휴하여 미즈호 마일리지 클럽 회원을 대상으로 온라인 증권 중개 서비스를 제공하며, 마넥스의 야간 거래 및 마일리지 포인트 적립 혜택을 제공한다.

신용판매 분야에서는 크레디세존과 오리엔트코퍼레이션과 보증 업무 등을 중심으로 업무 제휴를 맺고 있다.

2005년 4월, 미국 금융기관인 와코비아(2008년 후반에 인수됨), 웰스 파고와 무역금융 및 투자신탁 판매 등에서 제휴를 시작했다.

2019년 8월, 중소기업의 사업승계 지원 강화를 위해 M&A 캐피탈 파트너스 주식회사와 업무 제휴를 시작했다.

3.3. 특징적인 업무

미즈호 은행은 당좌예금, 국내외 현금카드, 국제 송금, 신용카드, 예금, 대출 및 인터넷뱅킹을 포함한 다양한 서비스를 제공한다.

구 간긴(勧銀) 시절부터 복권의 제작, 판매, 당첨금 지급 등의 업무를 위탁받고 있다. 이는 도도부현 및 정령지정도시가 복권을 발행하는 것이며, 미즈호 은행은 이를 위탁받아 수행하는 것이다.

구 흥업은행(旧興銀)의 업무를 이어받아 금융채를 판매했으나, 2007년 3월 27일을 끝으로 발행을 종료했다. 2011년에는 재형저축형 금융채 발행도 종료되었으며, 2013년 2월 24일에는 금융채 보호예탁에 이용하는 「금융채 종합계좌」도 폐지되었다.

ATM 코너에 설치된 "지폐교환기"는 미즈호 은행 계좌 개설자 전용이다. 미즈호 은행의 현금카드 또는 지폐교환기 전용 카드가 필요하다. 계좌가 없는 사람은 창구에서 처리해야 한다.

3.4. 결제 서비스

미즈호 은행은 당좌예금, 국내외 현금카드, 국제 송금, 신용카드, 예금, 대출 및 인터넷뱅킹 등 다양한 서비스를 제공한다.

미즈호 은행은 미즈호 ATM 코너와 인터넷뱅킹 서비스인 미즈호 다이렉트를 운영하고 있다. 구 미즈호 은행에서는 미즈호 코퍼레이트 은행으로의 이체 수수료가 모든 채널에서 당행 취급이었다.

이온은행, 지바흥업은행, 오가키쿄우리츠은행, 삼십삼은행 ATM에서는 이용 수수료가 부과되지 않는다. (시간 내는 무료, 시간 외는 수수료 필요. 이온은행을 제외하고, 미즈호 마일리지 클럽 우대 대상 외). 도쿄스타은행(2019년 12월부터 수수료 필요), 제로뱅크 ATM에서도 미즈호은행 현금카드로 출금이 가능하다. 우체국은행 ATM에서는 현금카드를 이용한 입금도 가능하다. (수수료 필요)

JR동일본의 뷰알루테(수수료 필요), 이온그룹 점포 등에 설치된 이온은행 ATM을 이용할 수 있다. 한큐전철과 기타오사카급행전철의 Patsat(이케다센슈은행 제공, 스테이션 네트워크 간사이 운영)에서도 이용할 수 있으며, 평일 낮 시간대에 한해 제휴 이용 수수료가 부과되지 않는다(미즈호 마일리지 클럽 우대 대상 외).

신은행도쿄(2006년 3월 26일부터, 수수료 필요), 상공중앙은행, 신생은행, 아오조라은행에서도 출금이 가능하다(수수료 필요). 2011년 6월 27일부터 SBJ은행(신한은행의 일본 법인)의 현금카드를 이용한 당행 ATM 입출금 이용 제휴를 하고 있다(SBJ은행 소정의 수수료 적용). 2014년 2월 10일부터 라쿠텐은행의 현금카드를 이용한 당행 ATM 입출금 이용 제휴를 하고 있다(라쿠텐은행 소정의 수수료 적용).

이온은행과의 제휴는 2013년 12월 8일 "전략적 제휴" 개시와 함께, 미즈호은행 현금카드 이용 시에는 자행 ATM과 동일하게 되었다. 단, 우대 대상이 되는 이체 수수료는 나중에 환불된다. 2020년 3월부터 이온은행 ATM에서 이체한 경우에도 이체 수수료 우대는 폐지되었다.

미즈호 은행은 편의점 ATM의 이넷(イーネット), 로손 은행(ローソン銀行), 세븐은행(セブン銀行)과 개별 제휴하여 자체 ATM 서비스를 제공한다. 2006년 7월 23일부터 세븐은행과 제휴하여 세븐은행 ATM에서 자체 서비스를 시작했다. 2020년 3월부터 편의점 ATM 중 이넷(イーネット)만 우대 대상이 되었고, 로손 은행 ATM과 세븐은행 ATM을 이용할 경우 첫 이용부터 수수료가 발생하게 되었다. 이넷 ATM 이용 수수료 및 시간외 수수료는 특정 조건을 충족하면 최대 월 3회까지 무료가 된다.

2004년 8월 16일부터 거래 내용에 따라 우대 혜택이 제공되는 “미즈호 마일리지 클럽(みずほマイレージクラブ)”을 시작했다. 2004년 닛케이 우수 제품·서비스상(닛케이 금융신문상)을 수상했다. 2015년 9월 기준 회원 수는 약 1100만 명이다.

고액 자산가를 위한 회원 서비스인 "미즈호 프리미엄 클럽"은 1,000만 엔 이상의 일본 엔화 자산을 보유하는 등의 조건을 충족하는 고객에게 제공된다. 가입하면 마일리지 클럽 서비스 외에 지점 내 회원 전용 공간인 "프리미엄 살롱"에서의 자산 운용 상담, IC 현금카드 발급 수수료 면제, 각종 금융 서비스 우대 등의 서비스가 제공된다. "미즈호 프리미엄 클럽 컨시어지 데스크"는 JTB에서 운영하고 있다.

현금카드와 현금카드용 비밀번호를 이용하여 쇼핑을 할 수 있는 J-Debit 서비스를 지원한다. 미즈호 은행의 전신 중 하나인 후지 은행은 J-Debit 서비스 제공 주체인 일본 데빗카드 추진협의회의 대표 간사였다.

크레디세존과 제휴한 “미즈호 마일리지 클럽 카드”, JR 동일본과 제휴한 “미즈호 Suica 카드”, 라쿠텐 카드와 제휴한 “미즈호 라쿠텐 카드”가 있다. 2017년에는 크레디세존과의 제휴 내용을 재검토하고, 오리엔트코퍼레이션 및 제이씨비와의 추가 제휴가 발표되었다.

2016년 12월부터 JCB와 제휴하여 개인 고객을 대상으로 하는 브랜드 직불카드인 「미즈호 JCB 데빗(みずほJCBデビット)」을 제공하고 있다. 2022년 7월 서비스를 개정하여 연회비가 무료가 되었고, 현금카드 일체형 JCB 데빗카드를 새롭게 발급하기 시작했으며, 미즈호 Wallet과의 연동도 시작했다. 법인 고객을 위한 VISA 데빗카드로서, "미즈호 비즈니스 데빗(みずほビジネスデビット)"을 발급하고 있다.

미즈호 마일리지 클럽 카드를 이용하면 마일리지 포인트가 적립되었으나, 2009년 4월부터 크레디세존의 영구불멸 포인트(永久不滅ポイント)로 변경되었다. 미즈호 Suica 카드는 JR 동일본의 Suica를 탑재하고 있지만, Suica 정기권에는 대응하지 않는다.

2006년 8월 28일부터 지정맥을 이용한 생체인증 기능이 부착된 IC 현금카드 발행을 시작했다.

미즈호 은행은 스마트폰 결제 앱인 미즈호 Wallet을 제공한다. 미즈호 Wallet은 JCB와 연계된 안드로이드 버전과, JR 동일본과 연계된 iOS 버전(Mizuho Suica)이 있다.

미즈호 은행은 QR코드 결제/송금 서비스인 J-Coin Pay를 2019년 3월부터 제공하고 있다. 2022년 7월 20일부터 J-Coin Pay에서 모바일 Suica 충전이 가능해졌다.

4. 핀테크(FinTech) 도입

미즈호 은행은 핀테크(FinTech) 기술 도입을 적극적으로 추진하고 있다.

2014년 11월, 일본IBM(日本アイ・ビー・エム)의 왓슨을 활용하여 콜센터 등에서 시기적절하게 유용한 정보를 제시하는 시스템을 공동으로 구축하기로 합의하여, 2015년 2월부터 도입을 시작했다. 오퍼레이터가 응대하는 음성을 인식하여 오퍼레이터의 모니터에 실시간으로 답변 후보를 표시하며, 인공지능에 의한 학습으로 점차 정확도를 높여 현재는 200석 이상에서 IBM 왓슨을 활용하고 있다.

2015년 7월에는 소프트뱅크 로보틱스(ソフトバンクロボティクス)와 협력하여 페퍼를 도입했다. 같은 해 10월에는 자산운용 로봇 어드바이저리 SMART FOLIO를 출시하여, 인터넷에서 이용자의 위험 허용도에 맞춘 투자신탁 포트폴리오를 무료로 제안하는 서비스를 제공하고 있다.

2016년에는 메가뱅크 중 가장 빨리 API 공개를 시작했다.

2017년에는 주식회사 Blue lab을 설립했다. 이 회사는 미즈호 은행, Wil LLC가 설립했고, 이후 Wil LLC가 보유하는 일부 주식을 이토추상사 주식회사, 손해보험 재팬닛세이 주식회사, 다이이치생명보험 주식회사, 농림중앙금고(農林中央金庫), 마루베니 주식회사, 미쓰이스미토모신탁은행 주식회사 등에 양도하는 방식을 취했다. 해외를 포함한 결제 플랫폼 구축, 인공지능과 빅데이터를 활용한 사무 작업 자동화를 위한 소프트웨어 개발, 공급망 관리 및 무역 금융에서의 업무 효율화를 목적으로 하는 블록체인의 상용화 등 핀테크 분야뿐만 아니라 각 주주의 사업 영역을 비롯한 IoT 전반을 대상으로 차세대 비즈니스 모델 창출 및 사업화를 목표로 했다.

2018년 3월, 점포를 보유한 일본 은행으로는 처음으로 월렛 앱＜미즈호 Wallet for Android＞를 출시했다. JCB와 연계한 스마트폰 데빗 카드 발급을 통해 미즈호 은행 계좌가 있으면 앱에서 가상 데빗 카드를 즉시 발급하고 연계된 보통 예금 계좌에서 즉시 결제할 수 있는 시스템을 개발했다. 또한, 이미 미즈호 JCB 카드를 소지하고 있는 경우에는 카드 정보를 월렛에 추가할 수 있다. 지불 방식은 QUICPay+이다. 같은 해 8월에는 안드로이드 버전에 이어, ＜미즈호 월렛 for iOS＞를 출시했다. JR동일본 주식회사, 애플(Apple)과 연계하여 월렛에 Mizuho Suica를 앱에서 즉시 발급할 수 있도록 하였다.

2021년1월 18일 이후 신규 개설된 개인 명의 계좌의 통장에 대해서는 통장 발급 수수료가 부과되며, 통장 발급을 희망하지 않는 경우에는 인터넷 뱅킹이나 현금 카드 등으로 거래하는 형태가 된다.

5. 시스템 문제 및 불상사

5.1. 잦은 시스템 장애

2002년 4월, 구 미즈호 은행과 미즈호 코퍼레이트 은행 출범 당시 대규모 시스템 장애가 발생하여 예금자와 이용자에게 큰 혼란을 초래하였다. 이 장애는 합병 전 3개 은행(구 제일강조은행, 구 후지은행, 구 일본흥업은행)의 시스템을 연계하는 릴레이 컴퓨터의 버그가 원인이었다. 당시 미즈호홀딩스 사장 마에다 아키노부는 국회에 소환되어 "직접 이용자에게 실해가 발생했다는 것은 아니지만, 클레임이 대량으로 온 것으로, 그런 의미에서 매우 죄송하게 생각합니다."라고 발언하여 논란이 되었다.

2011년 3월에는 2011년 동일본 대지진 의연금 관련 대규모 시스템 장애가 발생했다. 후지TV가 개설한 기부금 접수 계좌로의 입금 건수가 폭주하면서 시스템에 과부하가 걸린 것이 원인이었다. 이로 인해 금융청으로부터 은행법에 근거한 업무 개선 명령을 받았다.

2015년 1월에는 법인 대상 인터넷뱅킹 시스템 장애가 발생하여 기업 간 신용 문제로 이어질 우려가 있었다.

2021년 2월부터 2022년 2월 사이에는 총 8차례의 시스템 장애가 발생했다. 특히 2021년 2월 28일부터 3월 12일까지는 불과 13일 동안 4차례 연속으로 시스템 장애가 발생하여 금융청의 현장 검사를 받았다. 2021년 2월 28일 발생한 시스템 장애에서는 ATM에서 통장이나 현금카드가 반환되지 않는 피해가 5244건 발생했다.

2022년 10월에는 법인 인터넷뱅킹 시스템 장애가 발생했다.

이러한 잦은 시스템 장애는 합병 전 세 은행의 시스템 통합 문제와 시스템 구조의 블랙박스화 등이 원인으로 지적되고 있다. IT 업계 관계자들은 시스템의 근본적인 수정이 불가능하다는 지적도 제기하고 있다.

5.2. 불상사

2006년 7월, 긴자 지점에 오사카 가짜 야간 금고 사건을 모방한 것으로 보이는 가짜 야간 금고가 설치되는 사건이 발생했다.

2013년 9월 27일, 금융청은 미즈호 은행이 자회사인 오리엔트 코퍼레이션을 통한 자동차 대출 등에서 폭력단을 포함한 반사회적 세력과의 거래를 알면서도 방치한 사실을 적발하고, 업무 개선 명령을 발동했다. 거래 건수는 230건, 대출액은 2억 9천만 엔에 달했으며, 주로 폭력단 조직원들이 중고차를 구입할 때 대출이 이루어졌다. 이 대출은 구 제일강요은행과 깊은 관계를 맺고 있는 오리엔트 코퍼레이션과의 제휴 대출이었으며, 2010년 9월부터 미즈호 은행의 심사가 시작되었고, 같은 해 10월 폭력단 조직원에 대한 대출 사실이 내부적으로 밝혀졌다. 당시 법규 준수 담당 임원이었던 구 제일강요은행 출신의 대표이사 부사장과 상무, 집행임원 등에게까지 정보가 보고되었으며, 은행 본점 최고위 간부가 연루되었다는 사실이 밝혀졌다. 초기에는 이사회 등에 보고되지 않았고, 은행 최고 책임자인 행장은 전혀 관여하지 않았다는 설명을 했지만, 10월 8일 기자회견에서 당시 니시보리 토시 행장을 비롯해 후임 츠카모토 타카후미 행장, 사토 야스히로 행장 등 역대 행장 모두가 폭력단 조직원에 대한 대출을 "알 수 있는 입장"에 있었다는 것을 인정했다.

이에 따라 금융청은 재차 보고서를 요구하며 은행법에 근거한 보고 요구 명령을 내렸고, 스가 요시히데 내각관방장관은 "금융청에 대한 보고가 잘못된 것은 매우 유감이다"라고 말했다. 경제동우회의 하세가와 칸지 대표 간사는 "금융기관으로서 있을 수 없는 상황이다"라고 비판했으며, 신탁협회의 와카바야시 타츠오 회장은 "재발 방지를 위해 은행 업계 전체가 진지하게 생각해야 한다"고 밝혔다.

미즈호 은행은 법규 준수 담당이었던 구 제일강요은행 출신 상무 집행임원의 해임을 비롯해 감봉 등의 내부 징계를 실시하고, 재발 방지책을 마련했다. 나카고미 히데키 전 나고야고등법원장관이 위원장을 맡는 제휴 대출 업무 적정화에 관한 특별 조사 위원회가 설치되었고, 오리엔트 코퍼레이션에서도 사이토 마사유키 사장을 위원장으로 하는 반사회적 세력 대책 강화 위원회가 설치되었다. 경제산업성은 할부판매법에 따라 오리엔트 코퍼레이션에 대한 조사를 실시하고, 데이터베이스 강화를 위해 오리엔트 코퍼레이션과 미즈호 은행의 시스템을 연결하는 등의 재발 방지책을 정리한 보고서를 제출받았다.

2015년 3월 24일, 경시청은 전 남성 심사역과 남성 회사원 2명 등 3명을 사기 혐의로 체포했다. 전 심사역은 교세이의 주식 매입 자금을 모금한다는 명목으로 투자자를 모집하고 있었다. 2014년 10월 7일, 전 심사역은 다른 고객들에게서도 같은 수법으로 거액의 돈을 가로챘다는 이유로 손해배상 소송을 당했다.

6. 대한민국과의 관계 (한국 관점 추가)

6.1. 경제 협력

6.2. 사회 공헌

6.3. 과제 및 전망