CIMB

2. 역사

CIMB는 '''C'''ommerce '''I'''nternational '''M'''erchant '''B'''ankers의 약자이다.^[11] 1991년 상업 은행(Bank of Commerce)이 유나이티드 아시안 은행(UAB)을 인수하면서 지점망을 크게 확장했고, 상장 지주회사는 상업 자산 홀딩스(Commerce-Asset Holdings Berhad, CAHB)로 변경되었다. 1999년 말레이시아 부미푸트라 은행 Berhad(Bank Bumiputra Malaysia Berhad, BBMB)가 CAHB와 합병하여 부미푸트라-상업 은행(Bumiputra-Commerce Bank)이 설립되었다. 2000년에는 사우스턴 은행(SBB)이 정부 주도의 은행 통합 계획에 따라 반 힌 리 은행(BHLB) 및 두 개의 소규모 금융 회사를 인수했다.^[12]

2003년 CIMB는 쿠알라룸푸르 증권 거래소에 상장되었고, 같은 해 CIMB 이슬람이 출시되어 샤리아 준수 솔루션을 제공했다. 2005년 CAHB는 상업 은행과 투자 은행을 통합하여 유니버설 은행을 만들기로 결정하고, 부미푸트라-상업 그룹을 CIMB에 인수했다. CAHB는 부미푸트라-상업 홀딩스로 명칭을 변경하고 2006년 1월 구조 조정을 완료하여 새로운 CIMB 그룹이 유니버설 은행으로 출범했다. 그 해 3월 CIMB 그룹은 SBB를 인수했고, 9월 7일 당시 말레이시아 총리였던 압둘라 아흐마드 바다위에 의해 공식적으로 출범했다.^[13]

2007년 CIMB 그룹은 태국과 미국에 진출했고, 비영리 단체인 CIMB 재단을 설립했다. 2008년에는 중국 잉커우 은행 지분 19.99%를 인수하고, PT 뱅크 니아가 TBK와 PT 뱅크 리포 TBK를 합병하여 인도네시아 6위 은행을 설립했다. 또한 CIMB-Principal 이슬람 자산 관리를 출범시키고, 태국 금융 기관 개발 기금과 태국 공공 회사 은행 지분 42.13%를 매입했다.

2009년 CIMB 은행과 CIMB 이슬람은 39층 규모의 새 본사로 이전했고, 5월에는 태국 재무부 장관이 CIMB 타이(CIMB Thai)를 공식 출범시켰다. 9월에는 싱가포르에서 소매 은행 서비스를 시작했다. 2010년에는 캄보디아에 첫 지점을 열며 확장했다. 2012년 CIMB 그룹은 로열 뱅크 오브 스코틀랜드의 아시아 투자 은행 사업 부문을 인수하여 아시아 태평양(일본 제외) 지역 최대 투자 은행이 되었다고 주장했다.^[15] 2020년에는 세계 최대 이슬람 은행 순위 10위에 올랐다.^[16]

2. 1. 합병 이전의 은행들

• '''비안 치앙 은행(Bian Chiang Bank)''': 1924년 쿠칭에서 위 켕 치앙(Wee Kheng Chiang)이 설립했다. 사업 자금 조달과 어음 발행을 주로 담당했다. 1979년 퉁쿠 라자렐리 함자(Tengku Razaleigh Hamzah)와 다임 자이누딘(Daim Zainuddin)이 이끄는 UMNO 소유의 Fleet Holdings가 인수하여 '''상업 은행 Berhad'''(Bank of Commerce Berhad, BCB)로 이름을 바꿨다. 1982년 기준, 총 자산은 3.67억말레이시아 링깃, 총 주주 자금은 1280만말레이시아 링깃이었다.
• '''반 힌 리 은행(Ban Hin Lee Bank, BHLB)''': 1935년 페낭에서 엽 초르 이(Yeap Chor Ee)가 설립했다. 초기에는 현지 사업가들의 무역 및 상업 활동을 지원했다. 1960년대에 부동산 및 주택 금융으로 사업을 확장했고, 1990년에는 현대적인 금융 기관으로 성장했다. 1991년 1월 7일 쿠알라룸푸르 증권 거래소에 상장되었다.
• '''사우스턴 은행 Berhad(Southern Bank Berhad, SBB)''': 1965년 사우스턴 뱅킹 유한회사(Southern Banking Ltd)로 설립되어 페낭에서 시작해 쿠알라룸푸르로 확장했다. 자산 관리 상품, 신용 카드, 중소기업(SME) 대출 등을 제공했다.
• '''말레이시아 부미푸트라 은행 Berhad(Bank Bumiputra Malaysia Berhad, BBMB)''': 1965년에 설립되었다. 부미푸트라의 경제 참여를 늘리기 위한 정부 주도로 설립되었으며, 전국적인 지점을 가진 대규모 은행 중 하나로 성장했다. 1980년에는 자산 기준으로 국내 최대 은행이었고, 뉴욕, 런던, 도쿄, 바레인, 홍콩에 지점을 운영한 최초의 국내 은행이었다.^[6]
• '''유나이티드 아시안 은행 Berhad(United Asian Bank Berhad, UAB)''': 1972년 쿠알라룸푸르에서 설립되었다. 인도 해외 은행(Indian Overseas Bank), 인도 은행(Indian Bank), 유나이티드 상업 은행(United Commercial Bank)의 말레이시아 지점 및 지사를 합병하여 설립되었다. 이는 인도 정부가 이 세 은행을 포함한 인도 내 최대 은행을 국유화했고, 말레이시아 법은 정부 소유 외국 은행의 말레이시아 지점 운영을 금지했기 때문이다. UAB는 국가의 덜 번영하는 지역의 기업을 장려하는 것을 주 목적으로 했다.
• '''퍼르타니안 바링 산와 멀티내셔널 Berhad(Pertanian Baring Sanwa Multinational Berhad, PBS)''': 1974년 아그로뱅크 말레이시아(Bank Pertanian), 바링스 은행(Baring Brothers), 영국 멀티내셔널 은행, 산와 은행(Sanwa Bank of Japan)이 설립했다. 바링 브라더스가 관리했으며, 다국적 기업에 기업 자문 및 자금 지원 서비스를 제공했다. 1986년 BCB가 PBS의 지배 주주인 Bank Pertanian을 대체하면서 상업 인터내셔널 머천트 뱅커스 Berhad(Commerce International Merchant Bankers Berhad, CIMB)로 이름이 변경되었다. 기업 금융이 CIMB의 주요 초점으로 유지되었고, 주식 중개 서비스가 추가되었다.^[11]

2. 2. 합병과 성장

• '''비안 치앙 은행'''(Bian Chiang Bank): 1924년 쿠칭에서 위 켕 치앙(Wee Kheng Chiang)에 의해 설립되었다. 1979년 퉁쿠 라자렐리 함자(Tengku Razaleigh Hamzah)와 다임 자이누딘(Daim Zainuddin)이 이끄는 UMNO 소유의 Fleet Holdings가 이 은행을 매입한 후, '''상업 은행 Berhad'''(Bank of Commerce Berhad, BCB)로 이름이 변경되었다.
• '''반 힌 리 은행'''(Ban Hin Lee Bank, BHLB): 1935년 페낭에서 엽 초르 이(Yeap Chor Ee)에 의해 설립되었다. 1990년에 현대적인 금융 기관으로 성장했으며, 1991년 1월 7일 쿠알라룸푸르 증권 거래소에 상장되었다.
• '''사우스턴 은행 Berhad'''(Southern Bank Berhad, SBB): 1965년 사우스턴 뱅킹 유한회사(Southern Banking Ltd)로 설립되었으며, 페낭에서 시작하여 쿠알라룸푸르로 확장되었다.
• '''말레이시아 부미푸트라 은행 Berhad'''(Bank Bumiputra Malaysia Berhad, BBMB): 1965년에 설립되었다. 1980년에는 자산 기준으로 국내 최대 은행이 되었으며, 뉴욕, 런던, 도쿄, 바레인, 홍콩에 지점을 운영한 최초의 국내 은행이었다.^[6]
• '''유나이티드 아시안 은행 Berhad'''(United Asian Bank Berhad, UAB): 1972년 쿠알라룸푸르에서 인도 해외 은행(Indian Overseas Bank), 인도 은행(Indian Bank), 유나이티드 상업 은행(United Commercial Bank)의 말레이시아 지점과 지사를 합병하여 설립되었다.
• '''퍼르타니안 바링 산와 멀티내셔널 Berhad'''(Pertanian Baring Sanwa Multinational Berhad, PBS): 1974년 아그로뱅크 말레이시아(Bank Pertanian), 바링스 은행(Baring Brothers), 영국 멀티내셔널 은행, 산와 은행(Sanwa Bank of Japan)이 설립했다. 1986년 BCB가 PBS의 지배 주주인 Bank Pertanian을 대체하면서 상업 인터내셔널 머천트 뱅커스 Berhad(Commerce International Merchant Bankers Berhad, CIMB)로 이름이 변경되었다.

3. 사업 부문

CIMB 그룹은 다음과 같은 주요 사업 부문을 운영하고 있다.

• 소비자 금융 (Consumer banking): 말레이시아, 인도네시아, 싱가포르, 태국, 캄보디아, 필리핀 등에서 개인 및 중소기업 고객을 대상으로 금융 서비스를 제공한다.
• 도매 금융 (Wholesale banking): 기업 및 기관 고객을 대상으로 투자 은행, 기업 금융, 자금 및 시장 관련 서비스를 제공한다.
• 그룹 전략 및 전략적 투자: 그룹 차원의 전략 수립 및 주요 투자 활동을 담당한다.
• 이슬람 금융 (Islamic banking): 샤리아(Shariah) 원칙을 준수하는 금융 상품 및 서비스를 제공한다.^[1] CIMB 이슬라믹의 상품과 운영은 CIMB 이슬라믹 샤리아 위원회의 지침에 따라 샤리아 원칙을 엄격히 준수하여 관리된다.^[2]

3. 1. 소비자 금융 (Consumer banking)

CIMB 그룹은 말레이시아, 인도네시아, 싱가포르, 태국, 캄보디아 및 필리핀에서 소비자 금융 서비스를 제공한다. 소비자 금융 부서는 다음과 같이 구성된다.

• 소비자 판매 및 유통: 지점 및 모바일 판매 팀을 포함한 판매 네트워크를 감독한다.
• 소매 금융 서비스: 대부분의 소매 금융 및 기업 금융 상품을 담당한다.
• 상업 금융: 중소기업 및 중견 기업을 담당한다.
• 그룹 카드 및 개인 금융: 신용 카드 사업 및 개인 대출 포트폴리오를 담당한다.

CIMB Bank의 공인 대리 은행(AAB)은 말레이시아와 싱가포르를 직접 관할한다. 필리핀은 BDO 유니버설 은행이 직접 관할하며, 국제 조약 세금 징수를 위한 공인 대리 은행(AAB)이기도 하다.

CIMB 소비자 금융 현황(2011년 말 기준)

국가	지점 수	고객 수	ATM 수	직원 수
말레이시아	294개	780만 명	2,199대	2만 명 이상
싱가포르	2개	27만 7천 명	6대	1,300명 이상
캄보디아	7개	3,100명	10대	90명 이상

인도네시아의 CIMB Niaga는 1955년 Bank Niaga로 설립되었으며, 2011년 말 기준으로 자산 기준 5위, 모기지 제공업체 3위였다. 1989년부터 인도네시아 증권 거래소에 상장되었으며, 2011년 말 기준 시가총액은 약 30660600000000IDR였다. CIMB Niaga는 일반 상품과 샤리아 준수 상품 및 서비스를 제공한다. 2011년 말 기준으로 901개의 지점, 420만 명의 고객, 1,749개의 ATM, 약 14,000명의 직원을 보유하고 있었다.

태국의 CIMB Thai는 1949년 방콕 연합 은행(The Union Bank of Bangkok)으로 설립되었으며, 1998년부터 뱅크타이(BankThai)로 이름을 변경했다. 2011년 말 자산 기준 태국 상장 상업 은행 중 10위, 시가총액 기준 7위였다. 2011년 말 시가총액은 약 470억태국 밧였다. CIMB Thai는 기업 및 개인 고객 모두에게 다양한 금융 상품과 서비스를 제공한다. 2011년 말 기준, CIMB Thai는 157개의 지점, 220만 명의 고객, 533대의 ATM, 4,000명 이상의 직원을 보유하고 있었다.

필리핀의 디지털 CIMB Bank는 2018년 12월에 설립되어 2019년에 공식적으로 출시되었으며, 사용자가 계좌를 개설하고 거래를 관리할 수 있는 플랫폼인 OCTO라는 모바일 앱을 사용한다.^[19]

3. 2. 도매 금융 (Wholesale banking)

도매 금융 사업은 투자 은행, 기업 금융, 재무 및 시장의 두 부문으로 구성된다.

투자 은행은 은행의 기관 및 기업 고객을 담당하는 기업 고객 솔루션과 부동산 및 농업 관련 전문 부서, 기업 금융 및 프로젝트 자문으로 구성된 자문 사업부, 주식 자본 시장(ECM), 기관 판매, 리서치, 소매 주식, 선물 중개 및 증권 서비스를 포함하는 그룹 주식 사업부, 은행의 소매 및 기관 자산 관리 부문인 그룹 자산 관리 사업부로 구성된다.

기업 금융, 재무 및 시장은 기업 금융, 거래 금융, 금리, 신용, 외환, 상품, 주식 및 파생 상품에 대한 그룹의 시장, 판매 및 거래 사업, 부채 자본 시장, 고정 수입 투자, 그룹의 재무 및 자금 조달 운영을 담당한다.

3. 3. 그룹 전략 및 전략적 투자

그룹 전략 및 전략 투자는 그룹 전략, 사모 펀드 및 전략 투자를 포함한다. 이 부서는 중요한 지역 시장에서 은행의 이니셔티브를 수행하는 것을 담당한다.

3. 4. 이슬람 금융 (Islamic banking)

CIMB 이슬람은 CIMB 그룹의 글로벌 이슬람 은행 및 금융 프랜차이즈이다. CIMB 그룹의 유니버설 뱅킹 프랜차이즈와 함께 운영되며, 샤리아(Shariah)를 준수하는 모든 금융 솔루션을 제공한다.^[1]

CIMB 이슬라믹의 상품과 운영은 CIMB 이슬라믹 샤리아 위원회의 지침에 따라 샤리아 원칙을 엄격히 준수하여 관리된다.^[2]