스베르방크
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1. 개요
스베르방크는 1841년 러시아 최초의 국영 저축 은행으로 설립되어, 러시아 및 독립국가연합(CIS) 지역을 중심으로 소매 금융, 기업 금융, 국제 금융 등 다양한 은행 업무를 제공하는 러시아 최대 은행이다. 2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후 서방 국가들의 제재로 인해 유럽 시장에서 대부분 철수했으며, 2023년에는 중국에 지점을 개설할 예정이다. 2014년 크림반도 합병 이후 미국 등으로부터 제재를 받았으며, 자금 세탁 연루 의혹, 우크라이나 관련 문제, 예금 동결 및 보상 문제 등 여러 논란과 사건에 연루되었다. 2004년에는 북한 대성은행과 외화 입출금 협력 계좌를 개설하는 등 북한과의 관계를 맺기도 했다.
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| 스베르방크 - [회사]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
 | |
| 이전 명칭 | 소비에트 연방 국영 노동 저축 은행 시스템 (1922–1991) |
| 설립일 | 1991년 3월 22일 (러시아 소비에트 연방 사회주의 공화국 저축 은행 재편성을 통해) |
| 본사 위치 | 스베르뱅크 시티, 모스크바, 러시아 |
| 슬로건 | (제공된 문서에 슬로건 정보 없음) |
| 기업 형태 | 공기업 (공개 주식회사) |
| 산업 | 금융 서비스 |
| 웹사이트 | 스베르방크 공식 웹사이트 (영문) 스베르방크 공식 웹사이트 (러시아어) |
| 신용 등급 | Ba2 (Moody's) BBB− (Fitch) (2017) AAA.ru 안정적 (NCR 2023) |
| 경영진 | |
| 감독 이사회 의장 | 안톤 실루아노프 |
| 최고 경영자 (CEO) 및 감독 이사회 위원 | 게르만 그레프 |
| 소유주 | |
| 소유주 | 국가 복지 기금, 러시아 정부 (50%+1주) |
| 직원 수 | |
| 직원 수 | 281,000명 (2019년) |
| 제품 및 서비스 | |
| 제품 및 서비스 | 소매 금융 기업 금융 투자 은행 보험 프라이빗 뱅킹 사모 펀드 주택 담보 대출 신용 카드 투자 관리 자산 관리 뮤추얼 펀드 상장지수펀드 인덱스 펀드 |
| 재무 정보 | |
| 매출 | (제공된 문서에 매출 정보 없음) |
| 영업 이익 | (제공된 문서에 영업 이익 정보 없음) |
| 순이익 | (제공된 문서에 순이익 정보 없음) |
| 자산 | (제공된 문서에 자산 정보 없음) |
| 자기 자본 | (제공된 문서에 자기 자본 정보 없음) |
| 자회사 | |
| 주요 자회사 | Sberbank CIB SberTech 일부 유럽 및 구소련 국가의 자회사 |
2. 역사
1841년 러시아 최초의 국영은행으로 설립되었다. 1991년, 소련 국립 노동 저축 은행 시스템의 러시아 소비에트 연방 사회주의 공화국에서의 운영은 러시아 연방의 주식회사 상업 저축 은행(러시아 스베르방크)으로 개편되었다.
소련 붕괴 이후 러시아에서 스베르방크는 민간 은행 및 기타 국영 상업 은행의 경쟁 심화에도 불구하고 가장 큰 종합 은행이 되었다. 이 은행은 점차 국제적 입지를 넓혀왔다.[13] 1990년대 초 가격 자유화 이후, 국가와 스베르방크는 시민들의 예금을 보장하는 것을 사실상 포기했다.[67] 이는 예금 가치의 하락으로 이어져 국민들의 강한 불만을 야기했다.[68] 1996년부터 예금자 손실에 대한 단계적 보상이 이루어졌다.[69]
2007년부터 스베르방크는 블라디미르 푸틴의 측근인 전 경제 장관 게르만 그레프가 이끌고 있다.[14]
2014년 러시아의 크림반도 합병 이후, 버락 오바마 행정부는 미국 재무부의 해외자산통제국(OFAC)을 통해 스베르방크 및 기타 법인을 부문별 제재 식별(SSI) 목록에 추가하여 표적 제재를 가했다.[19][20][21][22][23][24][25][26][27] 이는 2014년 7월 31일 스베르방크를 유럽 연합 제재 목록에 추가하는 것과 함께 이루어졌다.[28][29]
2022년 러시아의 우크라이나 침공의 결과, 조 바이든 미국 대통령은 스베르방크 운영에 대한 새로운 제재를 포함하여 러시아의 추가 개인 및 기업에 대한 제재를 발표했으며,[46] 그 후 스베르방크 주가는 가치의 절반 이상을 잃었다.[47] 2022년 2월 28일, 스베르방크 유럽은 제재 결과로 파산 위기에 직면했다.[49][50][51] 도이체 거래소는 스베르방크 주식 거래를 중단했다.[49][50][51] 이틀 후, 스베르방크 유럽은 유럽 시장에서 철수한다고 발표했다.[52]
2. 1. 러시아 제국 시대 (1841-1917)
1841년, 니콜라이 1세의 칙령으로 러시아 최초의 국영 저축 은행인 스베르 금고(Sberkassa)가 설립되었다.[152] 이는 독일계 러시아 관료 게오르크 폰 칸크린이 추진한 금융 개혁의 일환이었다.크림 전쟁 이후, 러시아는 근대화를 위한 투자를 진행했으나, 1858-9년에 은행 위기가 발생했다. 스베르방크의 전신인 은행들은 귀족 소유지를 담보로 한 대출을 중단했다. 이 문제는 농노 해방령(1861년)으로 이어졌고, 1860년 국립 은행이 설립되면서 스베르 금고는 국립 은행에 편입되었다. 1862년 당시 영업 규모는 인구 7천만 명에 14만 계좌, 총 예금 850만 루블에 불과했다.[152]
그러나 독일로부터의 자본 유입으로 은행 네트워크는 확대되었고, 1880년대에 특히 크게 성장했다. 1895년에는 4,000개의 지점과 200만 개의 개인 계좌를 보유하게 되었다.[152] 1890년대의 성장은 러불 동맹의 영향도 있었다.
1895년 세르게이 비테의 금융 개혁으로 금본위제가 채택되어 외국 자본의 러시아 예금이 증가했다. 러일 전쟁 전비는 공채로 조달되었는데, 스베르 금고가 이를 보증했다.[152] 제1차 세계 대전 중에는 예금국인 독일과 프랑스가 적대 관계가 되면서, 러시아 정부는 정부 지폐를 발행해야 했다.[152]
2. 2. 소련 시대 (1917-1991)
1917년 10월, 러시아 혁명으로 국내의 모든 상업 은행이 폐쇄되었다. 12월 법령으로 러시아 아시아 은행 등 상업 은행이 러시아 국립 은행에 편입되었고, 스베르방크(즈베르뱅크)도 국유화되었다. 법인 계좌는 압수되었지만, 개인 계좌는 유지되었다. 뱌체슬라프 멘진스키는 저축 사무국을 만들어 스베르방크 재건을 시도했지만, 러시아 혁명 하의 물물 교환 경제에 좌절했다.[13]신경제정책(NEP) 시기, 정부 지폐가 범람하자 그리고리 소콜니코프와 레오니트 유롭스키(Leonid Yurovsky)는 태환 은행권(체르보네츠)을 도입했다. 1924년까지 태환권이 정부 지폐를 대체했다. 1923년 국립 은행은 고스방크(Gosbank)가 되었고, 1929년 저축 사무국(구 스베르방크)은 재무성으로 이관되었다. 중공업 투자를 위해 저축이 장려되었지만, 예금할 돈을 가진 사람은 없었다.[13] 1930-32년에 고스방크는 전문화, 종분할 행정화되었다. 1935-40년의 5개년 계획을 통해 간신히 전전(戰前) 저축 수준을 회복했다.[13]
스베르방크와 노보로시야(신러시아)의 관계는 농노 해방령에서 시작되었다. 19세기 말 추축국이 노보로시야에서 농업을 전개했지만, 5개년 계획 기간의 홀로도모르로 우크라이나 농업은 궤멸되었다. 이는 독소전쟁의 복선이 되었다. 프랑스의 금융력은 군사 작전에서 패배했음에도 소련을 지원하여 나치를 몰아냈다. 독소전쟁에서 승리한 소련은 우크라이나 등에서 면화를 대량 생산하여 세계 최고 증가율로 수출했다. 저축 사무국은 자연 개조 계획에 투자했다. 1952년 가격 폭락 전까지 예금액은 전전 수준을 회복했다. 수출로 획득한 외화는 스탈린이 관리했지만, 그의 사후 유로달러로 운용되었다. 1963년, 저축 사무국은 고스방크에 편입되어 유니버설 뱅크로서 유로 시장에 진출했다. 러시아에는 고스방크 외 다른 은행이 없었기 때문에, 러시아인들은 고스방크에 예금할 수밖에 없었다. 1972년, 소련의 유로달러는 흉작으로 곡물 메이저로 흘러갔다.[13]
1988년 고스방크가 분할되면서 VTB 등 전문 은행이 탄생했다.
2. 3. 소련 붕괴 이후 (1991-현재)
1991년, 소련 국립 노동 저축 은행 시스템의 러시아 소비에트 연방 사회주의 공화국에서의 운영은 러시아 연방의 주식회사 상업 저축 은행(러시아 스베르방크)으로 개편되었다. 소련 붕괴 이후 러시아에서 스베르방크는 민간 은행 및 기타 국영 상업 은행의 경쟁이 심화되었음에도 불구하고 가장 큰 종합 은행으로 자리 잡았다. 스베르방크는 점차 국제적 입지를 넓혀왔다.[13] 2007년부터 스베르방크는 블라디미르 푸틴의 측근인 전 경제 장관 게르만 그레프가 이끌고 있다.[14]1990년대 초 가격 자유화 이후, 국가와 스베르방크는 시민들의 예금을 보장하는 것을 사실상 포기했다.[67] 이는 예금 가치의 하락으로 이어져 국민들의 강한 불만을 야기했다.[68] 1992년에 가격 통제가 해제되어 인플레이션이 발생했고, 스베르방크는 같은 해 초에 예금 봉쇄를 실시했다. 1993년, 스베르방크 회장이 파벨 즈히카레프(Pavel Zhikarev)에서 올레크 야신(Oleg Yashin)으로 교체되었고, 러시아 연방 중앙 은행이 스베르방크의 지배권을 장악했다. 1996년부터 예금자 손실에 대한 단계적 보상이 이루어졌다.[69]
1998년 러시아 금융 위기 당시 스베르방크는 GKO(러시아 단기 국채) 사업에서 광업 투자로 축을 옮기면서 큰 피해를 보지 않았다.[152]
2000년대 들어 스베르방크는 국제화 및 사업 다각화를 추진했다. 2011년에는 오스트리아 볼크스방켄 AG로부터 Volksbank International AG를 인수했다. 이 거래에는 Volksbank의 슬로바키아, 체코, 헝가리, 슬로베니아, 크로아티아, 우크라이나, 세르비아, 보스니아 헤르체고비나의 은행이 포함되었으며, Volksbank 루마니아는 제외되었다. 2012년에는 터키의 데니즈뱅크를 인수했다.[17]
2014년 러시아의 크림반도 합병 이후, 버락 오바마 행정부는 미국 재무부의 해외자산통제국(OFAC)을 통해 스베르방크 및 기타 법인을 부문별 제재 식별(SSI) 목록에 추가하여 표적 제재를 가했다.[19][20][21][22][23][24][25][26][27] 이는 2014년 7월 31일 스베르방크를 유럽 연합 제재 목록에 추가하는 것과 함께 이루어졌다.[28][29] 2016년 10월 17일, 우크라이나는 스베르방크 러시아, 스베르방크 리싱 및 해당 지불 시스템 콜리브리(Hummingbird, 이전 명칭 블리츠(«Колибри» стара назва – «Блиц»uk))에 제재를 가했다.[38][39][40] 2017년 3월 15일, 우크라이나 대통령은 크림반도 합병 및 돈바스 전쟁 연루에 대한 러시아 제재의 일환으로 스베르방크(및 우크라이나에서 운영되는 다른 러시아 국영 은행)에 제재를 가했다.[41][42][43]
2016년 5월 기준으로 스베르방크는 러시아 카드 결제 시장에서 61% 이상을 점유하며 압도적인 위치를 차지했다. 스베르방크의 카드 사업 경쟁 은행으로는 VTB 은행, 알파 은행, 틴코프 은행, 가스프롬 은행 등이 있으며, 이들의 시장 점유율을 모두 합해도 29%에 불과했다.[44]
2022년 러시아의 우크라이나 침공의 결과, 조 바이든 미국 대통령은 스베르방크 운영에 대한 새로운 제재를 포함하여 러시아의 추가 개인 및 기업에 대한 제재를 발표했으며,[46] 그 후 스베르방크 주가는 가치의 절반 이상을 잃었다.[47] 2022년 2월 28일, 스베르방크 유럽은 제재 결과로 파산 위기에 직면했다.[49][50][51] 도이체 거래소는 스베르방크 주식 거래를 중단했다.[49][50][51] 이틀 후, 스베르방크 유럽은 유럽 시장에서 철수한다고 발표했다.[52]
3. 소유 구조
러시아 국부 펀드(러시아 연방 정부 관리)는 스베르방크 의결권 주식의 50%+1주를 소유하고 있는 최대 주주이다(2020년까지는 러시아 중앙은행).[4][73] 나머지 주식은 포트폴리오, 개인 및 기타 투자자에게 분산되어 있다.[4][73]
러시아 중앙은행은 러시아 법률이 변경되지 않으면 지분을 매각할 수 없다.[74][75]
4. 경영진
세르게이 고르코프는 2008년 11월부터 2016년 2월 26일까지 스베르방크 국제 운영 부문 대표와 이사회 수석 부회장을 역임하며 스베르방크를 20개국 이상으로 확장하는 데 기여했다.[77][78][79][80][81] 그가 스베르방크를 확장한 국가는 다음과 같다.
| 국가 | 진출 시기 |
|---|---|
| 카자흐스탄 | 2006년[96][82] |
| 우크라이나 | 2007년 12월[96][83] |
| 벨라루스 | 2009년[96][84] |
| 독일 | 2009년[96][85] |
| 중국 | 2010년[96][86] |
| 인도 | 2010년 9월[96][87] |
| 스위스 | 2011년 12월 31일[96][88] |
| 오스트리아 | 2012년 2월 15일 (2012년 11월 1일 Sberbank Europe AG로 사명 변경)[96][89] |
| 보스니아 헤르체고비나 | 2013년 2월 20일[90] |
| 헝가리 | 2011년 12월 31일 (2013년 11월 1일, Sberbank Hungary Ltd)[96][91] |
| 크로아티아 | 2012년 2월[96][92] |
| 체코 | 2013년 2월 20일[96][93] |
| 슬로베니아 | 2013년 1월 28일[96] |
| 세르비아 | 2012년 12월 24일[96][94] |
| 슬로바키아 | 2013년 2월 15일[96][95] |
| 튀르키예 | 2012년 9월 (DenizBank 인수)[96][97][98][99] |
4. 1. 최고경영자(CEO)
최고경영자(CEO)는 2007년 10월 16일 이사회에서 확정된 게르만 그레프이다.[76] 세르게이 고르코프는 2008년 11월 스베르방크에 입사하여 2010년 10월 10일부터 2016년 2월 26일까지 국제 운영 부문 대표와 이사회 수석 부회장을 역임했으며, 이후 브네셰코놈방크 회장이 되기 위해 스베르방크를 떠났다.[77][78][79][80][81] 고르코프가 떠난 후 스베틀라나 알렉세예브나 사가이다크(Светлана Алексеевна Cагайдакru)가 새로운 이사회 수석 부회장이 되었다.[78]스베르방크 감독 이사회 의장은 2021년 4월부터 러시아 재무부 장관인 안톤 실루아노프이다.[100]
2003년부터 2013년까지 리아 노보스티의 수장이었고 2006년부터 2016년까지 편집장을 지낸 스베틀라나 미로뉴크는 2016년 2월 1일부터 부회장 겸 마케팅 및 커뮤니케이션 부서장이 되었다.[101][102]
2022년 2월, 스베르방크는 전 최고 경영자 레프 카시스가 이끄는 자체 전자 상거래 지주 회사의 설립을 발표했지만, 일주일 만인 2022년 2월 22일 그는 스베르방크를 떠났다.[103]
4. 2. 감독 이사회 의장
안톤 실루아노프 러시아 재무부 장관이 2021년 4월부터 스베르방크 감독 이사회 의장을 맡고 있다.[100]4. 3. 기타 주요 경영진
세르게이 고르코프는 2008년 11월 스베르방크에 입사하여 2010년 10월 10일부터 2016년 2월 26일까지 국제 운영 부문 대표와 이사회 수석 부회장을 역임했으며, 이후 브네셰코놈방크 회장이 되기 위해 스베르방크를 떠났다.[77][78][79][80][81] 그는 스베르방크를 20개 이상의 국가로 확장시켰다. 고르코프가 떠난 후 스베틀라나 알렉세예브나 사가이다크(Светлана Алексеевна Cагайдакru)가 새로운 이사회 수석 부회장이 되었다.[78]2003년부터 2013년까지 리아 노보스티의 수장이었고 2006년부터 2016년까지 편집장을 지낸 스베틀라나 미로뉴크는 2016년 2월 1일부터 부회장 겸 마케팅 및 커뮤니케이션 부서장이 되었다.[101][102]
2022년 2월, 스베르방크는 전 최고 경영자 레프 카시스가 이끄는 자체 전자 상거래 지주 회사의 설립을 발표했지만, 일주일 만인 2022년 2월 22일 그는 스베르방크를 떠났다.[103]
5. 사업 부문
스베르방크는 전통적인 은행 업무 외에도 다양한 사업 부문을 운영하고 있다.
2016년 5월 기준으로 스베르방크는 러시아 카드 결제 시장의 61% 이상을 점유하며, VTB 은행, 알파 은행, 틴코프 은행, 가스프롬 은행 등 경쟁 은행들을 압도했다.[44]
2020년, 스베르방크는 단순한 은행을 넘어 "생태계"로 전환한다고 발표하며, 디지털 서비스 개발에 주력했다. 온라인 영화관(Okko), 음악 서비스(SberSound), 음식 배달(SberMarket), 클라우드 저장소(SberDisk), 택시(Citymobil) 등 다양한 디지털 서비스를 제공하기 시작했다.[63]
Mail.ru Group과 협력하여 합작 투자 회사를 설립했으나, 2021년 봄 경영 방식과 기업 문화 차이로 협력을 종료했다.[64]
온라인 서비스인 스베르 Eapteka(전자 약국)를 출시하고, 자체 지점에 약국을 열어 사업을 확장했다.[65]
러시아 내에서 스베르방크는 여러 지역 사업부(지역 은행)로 구성되어 있다.
| 지역 은행 | 관할 구역 |
|---|---|
| 바이칼 은행 | |
| 볼가-비아트카 은행 | |
| 동 시베리아 은행 | |
| 극동 은행 | |
| 서 시베리아 은행 | |
| 서 우랄 은행 | |
| 모스크바 은행 | |
| 볼가 지역 은행 | |
| 북부 은행 | |
| 북서부 은행 | |
| 북 코카서스 은행 | |
| 시베리아 은행 | |
| 중앙 러시아 은행 | |
| 우랄 은행 | |
| 중앙 흑토 은행 | |
| 남서부 은행 |
5. 1. 전통적인 은행 업무
1991년, 소련 국립 노동 저축 은행 시스템의 러시아 소비에트 연방 사회주의 공화국 운영은 러시아 연방의 주식회사 상업 저축 은행(러시아 스베르방크)으로 개편되었다. 소련 붕괴 이후 스베르방크는 민간 은행 및 기타 국영 상업 은행과의 경쟁 심화에도 불구하고 러시아 최대 종합 은행으로 성장했다.[13]스베르방크는 소매 금융, 기업 금융, 국제 금융 등 다양한 금융 서비스를 제공한다. 2015년 8월 기준, 스베르방크는 전체 은행 자산의 28.6%를 차지하며, "러시아 경제의 순환계", "러시아 경제의 핵심 대출 기관이자 최대 예금 수납자"라고 스스로를 칭했다.[104]
2016년 5월 기준, 스베르방크는 러시아 카드 결제 시장의 61% 이상을 점유하며 압도적인 위치를 차지했다. VTB 은행, 알파 은행, 틴코프 은행, 가스프롬 은행 등이 스베르방크의 카드 사업 경쟁 은행이며, 이들의 시장 점유율을 모두 합해도 29%에 불과했다.[44]
러시아 내에서 스베르방크는 여러 지역 사업부(지역 은행)로 구성되어 있으며, 2015년 기준으로 약 16,500개의 지점과 25만 명 이상의 직원을 보유하고 있었다.[104] 자체 추정에 따르면, 22개국에서 1억 3,700만 명 이상의 소매 고객과 110만 명 이상의 기업 고객을 보유하고 있었다.
스베르방크의 지역 사업부는 다음과 같다:
| 지역 은행 | 관할 구역 |
|---|---|
| 바이칼 은행 | |
| 볼가-비아트카 은행 | |
| 동 시베리아 은행 | |
| 극동 은행 | |
| 서 시베리아 은행 | |
| 서 우랄 은행 | |
| 모스크바 은행 | |
| 볼가 지역 은행 | |
| 북부 은행 | |
| 북서부 은행 | |
| 북 코카서스 은행 | |
| 시베리아 은행 | |
| 중앙 러시아 은행 | |
| 우랄 은행 | |
| 중앙 흑토 은행 | |
| 남서부 은행 |
5. 2. 디지털 혁신 및 신사업
2020년, 스베르방크는 리브랜딩을 통해 로고를 변경하고 "스베르"라는 이름을 사용하기 시작했다. 또한, 단순한 은행을 넘어 "생태계"로 전환한다고 발표하며, 다양한 디지털 서비스 개발에 주력했다.[63]스베르방크는 온라인 영화관(Okko), 음악 서비스(SberSound), 음식 배달(SberMarket), 클라우드 저장소(SberDisk), 택시(Citymobil) 등 다양한 디지털 서비스를 제공하기 시작했다.[63]
초기에는 대형 인터넷 기업 Mail.ru Group과 협력하여 약 1000억러시아 루블 규모의 합작 투자 O2O(온라인-오프라인) 홀딩을 설립했으나, 2021년 봄 경영 방식과 기업 문화 차이로 협력을 종료했다.[64]
스베르방크는 온라인 서비스인 스베르 Eapteka(전자 약국)를 출시하고, 자체 지점에 약국을 열어 사업을 확장했다. 이곳에서는 맞춤형 의약품 포장과 자체 제네릭 생산을 통해 더 저렴한 가격으로 제품을 제공할 것으로 예상된다.[65]
6. 국제 활동
스베르방크는 러시아뿐만 아니라 여러 국가에 진출하여 국제적인 활동을 펼쳤다. 2021년까지 벨라루스, 중국, 인도, 카자흐스탄, 말레이시아 등지에 법인이나 지점을 두고 있었다.[105]
그러나 2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후 서방 국가들의 경제 제재로 인해 스베르방크는 국제 활동에 큰 타격을 입었다. 오스트리아, 체코, 독일 등 유럽 지역 법인은 2022년 12월에 폐쇄되었고[113], 스위스 법인은 2022년 9월에 매각되었다.[112] 영국과 미국의 법인도 각각 파산 관리 및 정리 절차에 들어갔다.[109][110] 2023년에는 아랍에미리트 사무소도 폐쇄될 예정이다.[115]
2023년 6월, 스베르방크는 유럽 내 마지막 자회사였던 오스트리아 은행을 매각하면서 유럽 시장에서 완전히 철수했다.[116]
이러한 상황 속에서 스베르방크는 새로운 시장 개척에 힘쓰고 있다. 2023년 가을에는 중국에 지점을 개설할 예정이며[117], 러시아 내 무슬림 고객을 위한 이슬람 금융 상품도 출시했다.[118]
2021년 8월 19일, 우크라이나 대법원은 오시드방크가 우크라이나에서 "스베르방크" 상표의 유일한 법적 소유자라고 판결하여, 러시아 스베르방크 자회사가 "스베르방크" 상표를 사용하는 것을 금지했다.[107]
6. 1. 주요 진출 국가
스베르방크는 러시아 국내뿐 아니라 해외 여러 국가에도 진출했었다. 주요 진출 국가는 다음과 같다:
2021년 11월, 스베르방크 유럽 AG는 보스니아 헤르체고비나, 크로아티아, 헝가리, 세르비아, 슬로베니아의 관련 은행을 세르비아의 MK 그룹에 매각했다.[108]
2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후 서방의 제재 압력으로 인해 스베르방크는 유럽 대부분 국가에서 철수했다.[115]
6. 2. 국제 제재
2014년 러시아의 크림반도 합병 이후, 버락 오바마 행정부는 미국 재무부의 해외자산통제국(OFAC)을 통해 스베르방크 및 기타 법인을 부문별 제재 식별(SSI) 목록에 추가하여 표적 제재를 가했다.[19][20][21][22][23][24][25][26][27] 이는 2014년 7월 31일 스베르방크를 유럽 연합 제재 목록에 추가하는 것과 함께 이루어졌다.[28][29] 제재는 EU 및 미국의 자본 시장 접근 제한으로 구성되었다.[30][31][32] 2014년 8월 27일, 스위스도 스베르방크 및 기타 러시아 금융 기관에 제재를 가했다.[35]2015년 12월 22일, 미국은 스베르방크와 그 자회사에 추가 제재를 가했다.[36][37][21][22][23][27] 2016년 10월 17일, 우크라이나는 스베르방크 러시아, 스베르방크 리싱 및 해당 지불 시스템 콜리브리(Hummingbird, 이전 명칭 블리츠(«Колибри» стара назва – «Блиц»uk))에 제재를 가했다.[38][39][40] 2017년 3월 15일, 우크라이나 대통령은 크림반도 합병 및 돈바스 전쟁 연루에 대한 러시아에 대한 지속적인 제재의 일환으로 스베르방크 및 우크라이나에서 운영되는 다른 러시아 국영 은행들에 제재를 가했다.[41][42][43]
2022년 러시아의 우크라이나 침공 결과, 조 바이든 미국 대통령은 스베르방크 운영에 대한 새로운 제재를 포함하여 러시아의 추가 개인 및 기업에 대한 제재를 발표했다.[46] 2022년 7월 유럽 연합은 2022년 러시아의 우크라이나 침공과 관련하여 스베르방크에 제재를 가했다.[58] 스베르방크는 2022년에 뉴질랜드의 제재도 받았다.[59]
2022년 러시아의 우크라이나 침공에 대해 미국은 스베르방크에 달러 결제를 금지하는 독자 제재를 가하는 등[168] 각국은 금융 제재를 검토했다.
6. 3. 조선민주주의인민공화국과의 관계
2004년 대성은행은 러시아 국영 스베르방크와 외화 입출금 '협력계좌'를 개설했다. 조선민주주의인민공화국이 2007년 방코델타아시아(BDA)에 동결됐던 자금을 회수할 때 전면에 나섰던 것도 바로 대성은행이다.[175]2005년 9월 미국은 마카오 방코델타아시아의 조선민주주의인민공화국 계좌를 동결했다. 미국의 금융제재 이후 해외 송금계좌 물색에 어려움을 겪는 북한에게, 러시아는 스베르방크를 통한 거래를 허용했다.[176] 방코델타아시아 조선민주주의인민공화국 계좌 동결 직후, 조선민주주의인민공화국은 러시아의 스베르방크, 베트남의 비엣콤뱅크, 몽골 골룸투 은행에 북한 계좌를 신설했다.[177]
7. 논란 및 사건/사고
스베르방크는 1990년대 초 소련 붕괴와 러시아의 시장 경제 전환 과정에서 여러 논란과 사건을 겪었다.
1991년 민영화 이후, 1992년 가격 통제 해제와 함께 인플레이션이 발생하자 예금 봉쇄를 실시했다.[152] 1998년 러시아 금융 위기 당시에는 다른 대형 은행들과 달리 큰 피해를 입지 않았지만, 정부의 구제 조치로 다른 은행들의 예금이 스베르방크로 이전되면서 개인 예금의 85%가 집중되었다.[152]
2000년대 들어 에드먼드 사프라의 에르미타주로부터 불공정 신주 발행에 대한 항의를 받았고, 과다 대출에 대한 비판도 제기되었다.[152] 2006년에는 자금 세탁을 단속하려던 러시아 중앙은행의 안드레이 코즐로프가 살해되었다.
2014년 러시아의 크림반도 합병 이후 미국과 유럽 연합(EU)의 제재 대상이 되었으며,[19][20][21][22][23][24][25][26][27][28][29] 우크라이나에서도 제재를 받았다.[38][39][40] 2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후에는 미국으로부터 달러 결제 금지 제재를 받았고,[168] 유럽 중앙 은행은 스베르방크 유럽, 크로아티아 및 슬로베니아 부문이 파산 직전이라고 발표했다.[169][170] 결국 스베르방크는 스위스를 제외한 유럽 시장에서 철수했다.[171][172]
2019년에는 최대 6천만 개의 스베르방크 신용카드 개인 정보가 유출되는 사건이 발생했다.[151]
7. 1. 예금 동결 및 보상 문제
1990년대 초 가격 자유화 이후, 국가와 스베르방크는 시민들의 예금을 보장하는 것을 사실상 포기했다.[67] 이는 예금 가치의 하락으로 이어졌고, 사회학적 조사에 따르면 국민들의 강한 불만을 야기했다.[68] 1996년부터 예금자 손실에 대한 단계적 보상이 이루어졌다.[69] 2008년 2월 16일부터 스베르방크 지점에서는 특정 계층의 사람들에게 소련 예금에 대한 보상을 지급하기 시작했다.[70]1995년에는 루블화의 실질 가치 변동을 고려한 예금 전액 보상에 관한 법률이 통과되었지만, 2003년부터 지급 시작이 정기적으로 연기되었다. 2019년에는 지급 시작을 다시 2023년으로 연기하는 법률이 통과되었다.[71] 2022년 기준으로, 2023년에 3,455억 4천만 루블의 모든 부채를 상환하려면 62조 7천억 루블이 필요할 것이다 (물가 상승분 포함). 2022년 가을, 정부는 기한을 2026년 초로 연기하는 법안을 국가 두마에 제출했다.[72]
스베르방크는 소련 저축 은행의 후신으로, 1990년대 러시아가 시장 경제로 전환되는 동안 자산이 매각되면서 시민의 예금에 대한 보증을 제공하지 않았다.[127] 이는 대규모 평가 절하를 야기하여 러시아 국민들 사이에 심각한 불만을 초래했다.[128] 1996년부터 투자자 손실에 대한 부분적인 보상이 제공되었다.[129] 그러나 2003년까지는 스베르방크와 같은 국영 은행에만 적용되어 완전한 민간 은행에 비해 불공정한 이점을 제공했다.[130]
2003년에 현재 루블화의 실질 가치를 고려하여 국민에 대한 부채 상환이 시작될 것으로 예상되었으나, 20년 동안 지급 시작이 정기적으로 연기되었다. 2022년 현재, 부채를 완전히 상환하는 데 거의 200조 루블이 소요될 것이다. 2022년 가을, 정부는 2026년까지 새로운 연기에 대한 법안을 제출했다.[131]
7. 2. 자금 세탁 연루 의혹
세르게이 마그니츠키는 Hermitage Capital Management 사건과 관련된 탈세 사기 사건에서 훔친 돈을 세탁한 혐의로 여러 개인과 법인을 고발했다.[137]2019년 3월, 스베르방크 CIB에 합병된 투자 은행인 트로이카 다이얼로그가 연루된 국제 자금 세탁 네트워크인 트로이카 세탁이 밝혀졌다.[146][147][148][149]
7. 3. 우크라이나 관련 문제
2014년 러시아의 크림반도 합병 이후, 스베르방크는 미국과 유럽 연합(EU)의 제재 대상이 되었다.[19][20][21][22][23][24][25][26][27][28][29] 이는 스베르방크의 자본 시장 접근을 제한하는 조치였다.[30][31][32] 스위스 역시 2014년 8월 27일 스베르방크를 포함한 러시아 금융 기관에 제재를 가했다.[35] 2015년 12월 22일, 미국은 스베르방크와 그 자회사에 추가 제재를 가했다.[36][37][21][22][23][27]2016년 10월 17일, 우크라이나는 스베르방크 러시아, 스베르방크 리싱 및 해당 지불 시스템 콜리브리(Hummingbird, 이전 명칭 블리츠(«Колибри» стара назва – «Блиц»uk))에 제재를 가했다.[38][39][40] 2017년 3월 15일, 우크라이나 대통령은 크림반도 합병 및 돈바스 전쟁 연루에 대한 러시아 제재의 일환으로 스베르방크를 포함한 우크라이나 내 러시아 국영 은행들에 제재를 가했다.[41][42][43] 2017년 12월, 스베르방크는 제재로 인해 우크라이나 자회사인 VS 은행(ВіЕс Банкuk)[41]을 우크라이나 사업가 세르히 티히프코에게 매각했다.[45]
2014년 4월, 일부 우크라이나 관료들은 스베르방크가 2014년 친러시아 우크라이나 소요 사태에 자금을 지원했다고 비난했다. 그러나 스베르방크는 이를 부인했으며, 우크라이나 국립은행 조사 결과에서도 이러한 혐의는 확인되지 않았다.[144]
2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후, 미국은 스베르방크에 대한 달러 결제 금지 제재를 가했고,[168] 유럽 중앙 은행은 스베르방크 유럽, 크로아티아 및 슬로베니아 부문이 파산 직전이라고 발표했다.[169][170] 2022년 3월 2일, 스베르방크는 스위스를 제외한 유럽 시장에서 철수한다고 발표했다.[171][172] 런던 증권 거래소에서 스베르방크 주가는 2022년 3월 1일 1달러 이하로 폭락했다.[173] 2022년 7월 유럽 연합은 2022년 러시아의 우크라이나 침공과 관련하여 스베르방크에 제재를 가했다.[58]
7. 4. 기타
2019년 10월, 사이버 보안 회사인 DeviceLock의 분석가들이 대규모 스베르방크 데이터 유출에 대한 정보를 신문사인 ''콤메르산트''와 공유했다는 사실이 밝혀졌다.[150] 최대 6천만 개의 스베르방크 신용카드 개인 정보가 암시장에 판매된 것으로 알려졌다. 이는 러시아 은행에서 발생한 최대 규모의 데이터 유출 사건이었다.[151]참조
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美추가제재 北대성은행, 대성무역은?
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북한, 러ㆍ 몽골ㆍ베트남에 해외계좌 3개 개설
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