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푸르덴셜 파이낸셜

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목차

1. 개요

푸르덴셜 파이낸셜은 1875년 존 F. 드라이든이 뉴저지주 뉴어크에 설립한 보험 회사이다. 초기에는 미망인과 고아 친목회로 시작하여 푸르덴셜 친목회로 이름을 변경했으며, 산업 생명 보험을 통해 성장했다. 2001년 주식회사로 전환하여 뉴욕 증권 거래소에 상장되었으며, 다양한 인수 합병을 통해 사업을 확장했다. 투자자 사기, 집단 소송, 미군 생명 보험금 지급 관련 논란 등 여러 문제에 직면하기도 했지만, 사회 공헌 활동도 펼치고 있다. 대한민국에서는 푸르덴셜생명보험을 운영했으나 KB금융그룹에 인수되어 KB라이프로 변경되었고, 푸르덴셜투자증권과 푸르덴셜자산운용은 한화그룹에 인수되었다.

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푸르덴셜 파이낸셜 - [회사]에 관한 문서
기본 정보
회사 명칭푸르덴셜 파이낸셜, Inc.
영문 명칭Prudential Financial, Inc.
푸르덴셜 파이낸셜 로고
푸르덴셜 파이낸셜 로고
뉴어크 스카이라인 푸르덴셜 본사
푸르덴셜 본사는 뉴어크 스카이라인에 있는 흰색 타워이다.
이전 명칭더 푸르덴셜 보험 회사 오브 아메리카 (The Prudential Insurance Company of America)
회사 종류상장
거래소|S&P 500 구성 종목}}
설립일1875년
설립 장소뉴어크, 뉴저지주, 미국
설립자존 F. 드라이든
본사 위치푸르덴셜 플라자, 뉴어크, 미국
사업 내용
산업 분야금융 서비스
자회사PGIM
재무 정보 (2023년)
매출감소 US$539억 8천만 달러
영업 이익증가 US$30억 7,200만 달러
순이익증가 US$25억 800만 달러
운용 자산 (AUM)증가 US$1조 4,500억 달러
총 자산증가 US$7,211억 달러
자기 자본감소 US$292억 6천만 달러
고용 정보
직원 수40,658명 (2023년)
모기업푸르덴셜 그룹
기타 정보
웹사이트푸르덴셜 공식 웹사이트

2. 역사

1875년 존 F. 드라이든에 의해 설립된 푸르덴셜은 여러 차례의 변화와 성장을 거듭하며 현재의 모습을 갖추게 되었다.

20세기 초, 푸르덴셜은 산업 생명 보험을 통해 이익을 얻었으나, 루이스 브랜다이스의 노력으로 노동자 보호를 위한 법이 제정되기도 했다. 제2차 세계 대전 중에는 미국 국채를 소화하며 메트라이프와의 과점 체제를 유지했으나, 전후 변화에 뒤처지며 어려움을 겪었다. 이후 부동산, 손해보험, 재보험 등 다양한 분야로 사업을 확장하며 글로벌 기업으로 성장했다.

1981년에는 바체 앤 코.(Bache & Co.)를 인수하고, 1999년에는 헬스케어 부문을 매각하는 등 사업 구조를 재편했다. 2001년에는 주식회사로 전환하여 뉴욕 증권 거래소에 상장되었다.

2004년에는 미국 국토안보부로부터 테러 위협 경고를 받기도 했으며, 차이나 이버브라이트 리미티드와의 합작 투자를 통해 중국 시장에 진출했다. 2007년에는 존 R. 스트랭펠드가 새로운 CEO로 선출되었다.

2011년에는 AIG로부터 AIG 에디슨 생명 보험 및 AIG 스타 생명 보험을 인수하여 아시아 시장에서의 입지를 강화했다. 2013년에는 하트포드로부터 개인 생명 보험 사업을 인수하여 생명 보험 수익을 증대시켰다. 2019년에는 온라인 스타트업 어슈어런스 IQ(Assurance IQ Inc.)를 인수하였으나, 실적 부진으로 인해 어려움을 겪기도 했다.

이러한 역사적 사건들을 통해 푸르덴셜은 지속적인 성장과 변화를 추구하며 글로벌 금융 그룹으로 자리매김하였다.

2. 1. 설립 초기 (1875년 ~ 1945년)

1875년 존 F. 드라이든이 뉴저지주 뉴어크에서 푸르덴셜을 설립했다. 처음에는 '''미망인과 고아 친목회'''로 불렸으나, 이후 '''푸르덴셜 친목회'''로 이름이 바뀌었다. 설립 초기에는 장례 보험이라는 단 하나의 상품만을 판매하였다.[6] 드라이든은 1912년까지 푸르덴셜의 회장을 역임했고, 그의 아들인 포레스트 F. 드라이든이 1922년까지 회장직을 맡았다.[6]

1909년 미국 푸르덴셜 보험 회사 광고


1975년까지의 미국 푸르덴셜 보험 회사의 역사는 초기 보험 가입자들이 지불한 보험료를 언급한 ''1주일에 3센트''라는 책의 주제이기도 하다.

20세기 초, 푸르덴셜과 다른 대형 보험사들은 가난한 도시 지역에서 집집마다 방문하여 판매하는 산업 생명 보험을 통해 대부분의 이익을 얻었다.[7] 산업 노동자들은 이러한 보험에 대해 일반 생명 보험보다 두 배나 많은 보험료를 지불했으며, 높은 해약률로 인해 12건 중 1건의 보험만이 만기가 되었다.[8] 루이스 브랜다이스는 저축 은행이 더 저렴한 보험료로 생명 보험을 판매할 수 있도록 하여 노동자를 보호하는 1907년 매사추세츠 법을 통과시키는 데 기여했다.[9] 그는 훗날 미국 대법원 대법관이 되었다.

1948년의 푸르덴셜 로고


국토안보부가 2004년 8월 푸르덴셜 본사를 경계했다


푸르덴셜은 1915년 이전에[10] 보험 가입자가 소유한 상호 보험 회사에서 주식회사로 변화했다.

당시 생명 보험은 보험료와 보험금이 모두 비싸서 극소수의 부유한 상류층 사람들만이 가입할 수 있었다. 그러나 대공황으로 고통받는 서민들에게도 적합한 보험을 개발하려고 시도했다. "푸르덴셜"이라는 명칭은 영국의 프루덴셜(현 Prudential.plc)의 상호를 사용한 것이다. 영국에서는 제너럴 액시던트(현 아비바)나 프루덴셜이 노동자 보험을 보급했지만, 드라이든은 현지 조사를 하여 주 3센트라는 매우 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 노동자 보험을 미국에서 처음으로 판매했다. 1911년에 드라이든은 사망하고, 아들 포레스트 F. 드라이든이 이어받아 1922년까지 근무했다. 푸르덴셜은 소수 주주에 의한 소송 등 상당한 어려움을 겪으면서, 1915년에는 실질적으로 상호 회사가 되었다.

2. 2. 전후 확장 및 변화 (1945년 ~ 2000년)

푸르덴셜은 보험 가입자가 소유한 상호 보험 회사에서 주식회사로 전환되었으며(1915년 이전과 같이[10]), 현재 뉴욕 증권 거래소에서 '''PRU'''라는 기호로 거래되고 있다. 푸르덴셜 주식은 2001년 12월 13일에 발행되어 뉴욕 증권 거래소에서 거래되기 시작했다.

20세기 초, 푸르덴셜과 다른 대형 보험사들은 산업 생명 보험, 즉 가난한 도시 지역의 가가호호 방문 판매로 판매되는 보험으로부터 대부분의 이익을 얻었다.[7] 이러한 보험에 대해 산업 노동자들은 일반 생명 보험보다 두 배의 보험료를 지불했으며, 높은 해약률로 인해 12건 중 1건의 보험만이 만기가 되었다.[8] 저명한 변호사이자 미래의 미국 대법원 대법관인 루이스 브랜다이스는 저축 은행이 더 낮은 요율로 생명 보험을 판매할 수 있도록 하여 노동자를 보호하는 1907년 매사추세츠 법을 통과시키는 데 기여했다.[9]

제2차 세계 대전 중에는 거액의 미국 국채를 소화하며 메트라이프와의 과점 체제를 유지했으나, 전후 자금 수요가 주택 담보 대출이나 회사채로 바뀌면서 신흥 타사에 대한 대응 속도에서 뒤쳐지며 과점이 깨져나갔다. 1956년에는 인도 사업이 국유화되었으나, 보상금은 유효하게 운용되었다. 1950년대 중반 IBM에 대한 금융에 있어서는 모건 개런티 트러스트 계열의 뱅커스 트러스트(현 도이치 은행)에 접근, 1960년대 초에는 동행과 임원 교류를 포함한 협력 관계를 구축했다.

푸르덴셜은 1968년 부동산 업, 1970년 손해보험 업에 진출했다.[40] 1973년 로버트 A. 벡이 12대 회장이 되어 리테일 업무를 글로벌하게 전개했다. 국제 보험 부문의 최고 책임자로 일본인을 기용한 적도 있다. 같은 해, 푸르덴셜은 재보험을 취급하게 되었다.[40] 1976년 영국의 햄브로 생명을 인수하여[40], 유로 시장에 진출해 나갔다. 1973-78년 사이에는 캐나다에서 부동산 개발을 했다.[40]

1981년, 바체 앤 코.(Bache & Co.)를 인수했는데, 이 회사는 2003년까지 완전 자회사로 운영되다가 웨코비아(Wachovia)와 푸르덴셜이 소매 중개 사업을 웨코비아 증권(Wachovia Securities)으로 합병하면서 푸르덴셜이 소수 지분을 보유하게 되었다.[14][15] 같은 해, 연금 기금이 부동산 투자를 하기 위한 특수목적사업체를 설립했다(Property Investment Separate Account).[40]

1983년 6월 27일, 벡은 의회에서 푸르덴셜이 비은행을 보유하고 있지 않더라도 연방 예금 보험 공사가 푸르덴셜의 머니 마켓 펀드를 보호해야 한다고 주장했다.[41]

1999년, 푸르덴셜은 헬스케어 부문인 푸르덴셜 헬스케어(Prudential HealthCare)를 에트나(Aetna)에 10억달러에 매각했다.

1980년대, 미국 경제가 기관화되면서 푸르덴셜은 엠파이어 스테이트 빌딩을 소유했지만, 증권 거래 위원회로부터 투자자를 사기한 혐의로 벌금을 부과받았으며, 1997년에는 집단 소송이 제기되었다.

2004년 8월 1일, 미국 국토안보부는 뉴저지주 뉴어크에 있는 푸르덴셜 본사에 대한 테러 위협을 발견했다고 발표하여 건물 외부에 콘크리트 장벽을 설치하고 내부에 X-ray 기계를 설치하는 등 대규모 보안 조치를 취했다.[11] 같은 해, 푸르덴셜과 차이나 이버브라이트 리미티드 간의 합작 투자가 이루어졌다.[12]

2. 3. 주식회사 전환 및 현재 (2001년 ~ 현재)

푸르덴셜은 보험 가입자가 소유한 상호 보험 회사에서 주식회사로 전환되었다.[10] 2001년 12월 13일에 푸르덴셜 주식이 발행되어 뉴욕 증권 거래소에서 '''PRU'''라는 기호로 거래되기 시작했다.

2004년 8월 1일, 미국 국토안보부는 뉴저지주 뉴어크에 있는 푸르덴셜 본사에 대한 테러 위협을 발견했다고 발표하여 건물 외부에 콘크리트 장벽을 설치하고 내부에 X-ray 기계를 설치하는 등 대규모 보안 조치를 취했다.[11] 같은 해에 푸르덴셜과 차이나 이버브라이트 리미티드 간의 합작 투자가 이루어졌다.[12]

2007년 11월 28일, 푸르덴셜 이사회는 사임하는 아서 F. 라이언을 대신하여 존 R. 스트랭펠드를 새로운 CEO로 선출했다.[13]

2001년 12월, 푸르덴셜은 주식회사로 전환되어 뉴욕 증권 거래소에 상장되었으며(시초가 1주 27.5USD), 이후 5년 동안 주가는 일시적으로 1주 100USD를 돌파했고, 자기자본이익률도 평균 12%에 달했다. 이러한 공적을 바탕으로 전 최고경영자(CEO)인 A. 라이언(Arthur F. Ryan)은 미국의 "기관 투자자"지에서 생명 보험 부문 "베스트 CEO 인 아메리카"에 선정되었다(2005년 1월).[40] 2008-9년, 웰스 파고와의 합작 벤처였던 리테일 브로커 업무 지분(38%)을 웰스 파고에 매각했고, 웰스 파고는 45억달러를 지불하고 와코비아의 지분도 취득했다.[40]

일본의 푸르덴셜 생명 보험은 미국 푸르덴셜(Prudential Financial)의 자회사이며, 상표권은 모회사가 가지고 있다. 또한 자회사로 지브롤터 생명 보험(구 교에이 생명 보험) 등이 있다. 2011년 2월, 동종 업계 대기업인 AIG로부터 AIG 에디슨 생명 보험 및 AIG 스타 생명 보험을 승계 채무 포함 48억달러에 인수했다. 2012년 1월에 지브롤터 생명이 AIG 에디슨 생명과 AIG 스타 생명을 통합했다. 국내 외국계 생보사로서는 자산 규모 · 보험료 수입 · 보유 계약 모두 최대 그룹이 되었다. 2010년 유럽 재정 위기는 기관 투자자가 보유한 유로 채권에 큰 타격을 입혔고, 증권화 구조에도 영향을 미쳤다.

3. 대한민국과의 관계

1990년 푸르덴셜생명보험을 설립하여 대한민국에 진출했으나, 2020년 KB금융그룹에 인수되었고, 2023년 KB생명보험과 합병되어 KB라이프가 되면서 완전히 철수하였다. 2004년에는 현대그룹의 현대투자신탁증권과 현대투자산운용을 인수하여 푸르덴셜투자증권과 푸르덴셜자산운용을 운영했으나, 2011년 한화그룹에 인수되었다. 푸르덴셜투자증권은 한화투자증권이 되었고, 2012년 한화증권 및 한화투자신탁운용과 합병되어 한화투자증권, 한화자산운용이 되었다.

4. 논란 및 사회적 책임

푸르덴셜 파이낸셜은 여러 논란에 휩싸였으며, 사회적 책임과 관련된 활동도 펼쳐왔다. 주요 논란으로는 1980년대와 1990년대의 투자자 사기 사건, 1997년의 집단 소송, 2010년 미군 생명 보험금 지급 논란 등이 있다.

한편, 푸르덴셜은 사회 공헌 활동에도 참여해왔다. 인권 캠페인의 기업 평등 지수에서 높은 등급을 받았으며, '워킹 마더' 잡지의 "일하기 좋은 기업" 목록에 꾸준히 이름을 올렸다. 또한, 푸르덴셜 재단을 통해 비영리 단체에 자원 봉사 보조금을 지원하고 있다. 특히, 1989년에는 당시 미국 푸르덴셜 사장이었던 로널드 바바로가 에이즈 환자의 존엄한 죽음을 돕기 위해 "리빙 니즈 특약"을 고안하여 사회적으로 큰 영향을 주었다.

4. 1. 투자자 사기

1980년대와 1990년대에 걸쳐, 푸르덴셜 파이낸셜의 전 부서였던 푸르덴셜 증권(PSI)은 사기 혐의로 미국 증권 거래 위원회(SEC)의 조사를 받았다.[22] 조사 결과 PSI가 투자자들로부터 약 80억달러를 편취한 사실이 드러났으며, 이는 당시 SEC가 적발한 미국 역사상 최대 규모의 사기였다.[23] SEC는 푸르덴셜이 일선 임원들이 대규모로 고객을 속이는 것을 허용했고, 1986년 SEC의 증권법 내부 집행 개혁 명령을 무시했다고 비판했다.[24] 이 거래로 총 40만 명의 개인 투자자들이 손실을 보았다.[23]

1993년, 푸르덴셜 파이낸셜은 투자자들과 3.3억달러에 합의했다.[24] 푸르덴셜은 1980년대에 회사의 유한 파트너십에서 손실을 본 미국 전역의 고객들에게 보상하겠다고 밝혔다. 또한, 회사는 벌금으로 4100만달러를 추가로 납부해야 했다.[23] 이 합의는 전국증권업협회와 캘리포니아를 포함한 49개 주에서 진행된 회사의 조사도 해결했으며, 캘리포니아에서는 5만 2천 명의 투자자가 푸르덴셜 유한 파트너십에서 손실을 보았다.[23][24] SEC는 사기의 규모를 파악하기 위해 회사 임원들에 대한 추가 조사를 실시했다.[25]

4. 2. 집단 소송

1997년, 푸르덴셜은 1995년까지 13년 동안 보험 판매원으로부터 불필요한 생명 보험을 구매한 수백만 명의 고객이 제기한 집단 소송을 해결했다.[26] 이 합의에 따라 푸르덴셜은 직접 환급 및 기존 보험 증액을 통해 고객에게 약 20억달러를 변상해야 했다. 이 합의는 푸르덴셜, 고객, 30개 주 보험 규제 기관이 참여한 광범위한 협상의 결과였다. 푸르덴셜은 1997년 초에 기만적인 판매 행위에 대한 주 정부의 주장을 해결하기 위해 3,500만 달러의 벌금을 지불하기로 합의했다. 푸르덴셜은 10년 이상 동안 자사 판매원들이 고객에게 기존 보험을 해약하고 새로운 보험을 구매하도록 부당하게 설득하여 판매원이 추가 판매 수수료를 얻을 수 있도록 했다는 점을 인정했다.[26]

4. 3. 미군 생명 보험금 지급 논란

2010년, 여러 언론 매체는 푸르덴셜 생명보험이 미국 군인 유가족에게 지급해야 할 생명 보험 혜택의 지급액을 조작하여 추가 이익을 얻었다는 의혹을 제기했다. 이 회사는 정부 계약에 따라 군인들에게 생명 보험을 제공했다. 회사는 유가족에게 지급해야 할 전액을 한 번에 지급하는 대신, 해당 자금을 푸르덴셜 기업 계좌에 예치했다. 이러한 계좌는 '유보 자산 계좌'라고 불리며, 본질적으로 회사가 수취인(대부분 전사한 군인의 가족)에게 발행하는 차용증과 같다. 푸르덴셜이 2010년 초에 일반 계좌에서 최대 4.2%의 수익을 올리는 동안, 이들은 FDIC 보험에 가입되지 않은 "Alliance" 계좌에서 0.5%의 이자를 지급했다.[28][27] 어떤 경우에는 유가족이 수표 형태로 전액 지급을 요청했을 때, 지급해야 할 금액 대신 수표 책자가 보내졌다.[28]

이러한 관행이 법률이나 계약 위반에 해당하는지는 명확하지 않다. 2010년 8월, 회사는 다수의 유가족으로부터 소송을 당했다.[29] 회사의 대응에는 계좌의 특성에 대한 "잘못된 정보"라고 특징지어진 내용에 대해 언급한 군 커뮤니티에 보내는 공개 서한이 포함되었다.[30][31] ''밀리터리 타임스''는 유보 자산 계좌 사용과 관련된 보험 회사에 대한 이전 소송이 연방 법원에서 아무런 조치 없이 기각되었다고 언급했다.[30]

4. 4. 사회 공헌

푸르덴셜 파이낸셜은 2003년부터 매년 인권 캠페인의 기업 평등 지수에서 100% 등급을 받았으며,[32] 15년 이상 ''워킹 마더스'' 잡지의 "일하기 좋은 기업 100곳" 목록에 포함되어 "명예의 전당"에 올랐다.[33] 2013년 현재까지도 이 목록에 이름을 올리고 있다.[33]

2007년, 푸르덴셜 재단은 전 세계 444개의 비영리 단체에 45만 달러 이상의 푸르덴셜 CARES 자원 봉사 보조금을 제공했다.[35] 이 보조금은 개인 및 팀 자원 봉사자 (최소 40시간 봉사)에게 수여되며, 각 수상자의 자선 단체에 250달러에서 5,000달러까지 지급된다.[35]

1989년, 미국 푸르덴셜의 전 사장 로널드 바바로는 에이즈 환자가 입원한 호스피스를 방문하여 환자의 존엄한 죽음에 대한 소망을 듣고, 생명 보험금을 생전에 미리 지급하는 "리빙 니즈 특약"을 실현시켰다. 이 특약은 전 세계로 확산되어 현재는 거의 모든 생명 보험 회사가 무료로 제공하고 있다.

미국 FORTUNE지의 "세계에서 가장 존경받는 기업(생명·의료 보험 부문)"에서, 2020년까지 지난 10년간 40개국 50개 회사 중 1위를 6번이나 선정되었다.

5. 로고

푸르덴셜의 상징인 지브롤터 바위는 1890년대에 한 광고 대행사가 열차를 타고 뉴저지주 세코커스에서 화산암 경관인 로렐 힐을 지나면서 사용되기 시작했다.[2] "바위의 일부를 잡아라(Get a Piece of the Rock)"와 "지브롤터의 힘(Strength of Gibraltar)"이라는 슬로건도 푸르덴셜과 널리 연관되어 있지만,[3] 현재 광고에서는 둘 다 사용하지 않는다. 1989년에는 단순화된 그림 문자인 지브롤터 바위가 채택되어 그 이후로 사용되고 있으며, 로고타입은 1996년에 두열드 영과 존 마치가 센추리 스쿨북 글꼴을 기반으로 디자인한 푸르덴셜 로만체라는 독점 글꼴로 업데이트되었다.[4][5]

상표(사표)는 견고한 재무 기반을 상징하는 "지브롤터 록"(난공불락의 지브롤터 요새)을 사용하고 있으며, 통칭 "The Rock" 또는 "The PRU"라는 이름으로 널리 알려져 있다.

6. 일본 내 그룹 회사


  • 푸르덴셜 홀딩스 오브 재팬(일본 내 푸르덴셜 파이낸셜 그룹을 총괄하는 지주회사)
  • * 푸르덴셜 생명보험
  • * 지브롤터 생명보험
  • ** 푸르덴셜 지브롤터 파이낸셜 생명보험
  • * 푸르덴셜 지브롤터 에이전시(생명보험 모집과 손해보험 대리 업무 등을 담당)
  • * PGIM 재팬(생명보험, 투자신탁, 연금, 퇴직 관련 업무 등을 담당하는 자산 운용 비즈니스의 핵심을 담당하는 PGIM 인크의 일본 거점)

참조

[1] 웹사이트 Prudential Financial, Inc. 2023 Annual Report (Form 10-K) https://www.sec.gov/[...] U.S. Securities and Exchange Commission 2024-02-21
[2] 서적 Fields of Sun and Grass https://archive.org/[...] Rutgers University Press 1997
[3] 웹사이트 America's Most Valuable Rock Collection http://www.prudentia[...] Prudential Insurance
[4] 서적 Fonts and Logos Delphi Press
[5] 웹사이트 Tutorials | Doyald Young Logotype Designer http://www.lynda.com[...] Lynda.com 2012-01-19
[6] 웹사이트 The Prudential Insurance Company of America - Company History http://www.fundingun[...] Fundinguniverse.com 2012-01-19
[7] 서적 Brandeis: A Free Man's Life. 1946
[8] 문서 Ibid.
[9] 문서 Ibid.
[10] 뉴스 The Prudential https://archive.org/[...] 2012-07-24
[11] 뉴스 A Surprise at Prudential: It's a Terror Target https://query.nytime[...] 2010-04-09
[12] 웹사이트 Fosun and Prudential hunt together http://www.chinadail[...] 2013-06-24
[13] 뉴스 Prudential Names Strangfeld as CEO and Chairman https://www.reuters.[...] Reuters 2007-11-29
[14] 뉴스 Global 'Bache' for Pru http://www.nypost.co[...] 2010-10-20
[15] 뉴스 Prudential, Wachovia Complete Corporate Merger http://www.allbusine[...] 2010-10-20
[16] 웹사이트 Wade Dokken: Bibliography http://wade-dokken.c[...] 2011-02-25
[17] 뉴스 Prudential completes sale of Wachovia brokerage stake http://www.bizjourna[...] 2010-10-20
[18] 웹사이트 Prudential Financial, Inc. - Investor Relations - News Release http://www.investor.[...] 2016-04-12
[19] 웹사이트 Prudential Completes Acquisition Of Hartford's Individual Life Business http://insurancenews[...] 2016-04-12
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