고수익 투자 프로그램

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1. 개요
2. 메커니즘
3. 사례
4. 법적 규제 및 대응
- 4.1. 투자자 주의사항
참조

1. 개요

고수익 투자 프로그램은 매우 높은 수익률을 약속하며, 신규 투자자의 자금으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 폰지 사기 형태를 띤다. 이러한 프로그램은 투자처에 대한 구체적인 정보를 공개하지 않으며, 신규 투자자 유입이 중단되면 운영이 불가능해진다. 인터넷과 전자 송금의 발달로 인해 사기 수법으로 자주 활용되며, 미국 증권거래위원회는 확인하기 어려운 해외 금융기관이나 예술품 등을 투자처로 내세우는 사기를 경고했다. 대표적인 사례로는 지크 리워즈, OSGold, PIPS, Colonyinvest 등이 있으며, 대한민국에서도 조희팔 사건, V Global, 휴스템코리아와 같은 유사한 피해 사례가 발생하고 있다.

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폰지 사기는 신규 투자자의 자금으로 기존 투자자에게 높은 수익을 지급하는 사기 수법으로, 신규 자금 유입이 끊기거나 대규모 환매가 발생하면 붕괴되어 대부분의 투자자가 손실을 본다.
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고수익 투자 프로그램
개요
유형	폰지 사기
관련	피라미드 사기
유사 용어	피라미드 계획 다단계 마케팅
특징
설명	투자자에게 높은 수익을 약속하지만 실제로는 새로운 투자자의 자금을 기존 투자자에게 지급하는 사기 행위
위험성	지속 불가능하며, 새로운 투자자 유입이 멈추면 붕괴
피해	투자자들은 원금을 잃을 수 있음
예시
유명 사례	찰스 폰지 버나드 메이도프
예방
투자 시 주의사항	비현실적으로 높은 수익률 약속에 주의 투자 구조와 운영 방식에 대한 충분한 이해 필요 관련 기관의 등록 여부 확인
법적 규제
국가별 규제	금융감독원 등 관련 기관에서 규제 및 감독

2. 메커니즘

고수익 투자 프로그램(HYIP)은 일반적으로 하루 1%와 같이 매우 높은 수익률을 약속하지만, 투자처에 대한 구체적인 정보를 거의 또는 전혀 공개하지 않는다. 이는 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 폰지 사기 방식이며, 신규 투자자 유입이 중단되면 운영이 불가능하다.

일부 투자자는 HYIP에 충분히 일찍 투자하여 수익을 창출하고 계획이 붕괴되기 전에 현금화하여 이익을 얻으려고 하지만, 잘못된 타이밍은 투자한 모든 돈을 잃게 할 수 있다. 이러한 위험을 줄이기 위해 일부 투자자는 계획과 현재 상태를 나열하는 "추적 사이트"를 사용하지만, 한 전문가는 추적 사이트가 실제로 투자자가 더 많은 돈을 벌 수 있도록 돕는다는 것을 뒷받침할 증거가 충분하지 않다고 말한다.^[4]

2. 1. 폰지 사기와 피라미드 사기

HYIP는 전형적인 폰지 사기 또는 피라미드 사기의 형태로 운영된다. 폰지 사기는 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 방식이며^[24], 피라미드 사기는 다단계 방식으로 회원을 모집하고 하위 회원의 투자금으로 상위 회원에게 수익을 지급하는 방식이다.^[28]

운영자는 "투자 프로그램" 웹사이트를 개설하고 하루에 1 % 등의 고수익을 약속하는데, 이는 복리로 계산할 때 3,678%의 연간 수익률에 해당한다. 그러나 이러한 수치는 달성 불가능하며, 대개 투자 방식에 대한 세부 사항은 공개되지 않는다. 미국 증권거래위원회는 확인하기 어려운 해외 금융기관이나 예술품 등을 투자처로 내세우는 사기가 많다고 경고하였다.^[22]

최근 인터넷 발달로 웹상에서 결제가 쉬워지면서 이러한 사기 수법이 자주 등장하고 있다.^[24] 전자 송금은 특성상 한 번 송금되면 취소나 회수가 어렵고, HYIP 운영자들은 받은 돈을 여러 금융회사 계정을 통해 반복 송금하여 환수를 더욱 어렵게 만든다.^[25] 일부 운영자는 법적 규제를 피하기 위해 "익명 서버"를 이용하거나 법률이 허술한 국가에 서버를 두고 운영하기도 한다.^[26]

초기에 투자한 경우 일부는 실제로 수익을 얻을 수도 있지만, 이는 매우 예외적인 경우이며, 운영자는 계속해서 재투자를 권유한다.^[27] 일부 투자자는 추적 사이트를 통해 손해를 만회하려 시도하지만, 대개 증거 불충분으로 돈을 찾기 어렵다.^[27]

2012년 8월, 미국 증권거래위원회는 폴 벅스와 노스캐롤라이나 주의 지크 리워즈(Zeek Rewards)를 금융 거래 부정행위로 적발하였다. 지크 리워즈는 수수료 경매 옥션을 통해 매일 복리 1.5%의 수익을 약속했지만, 실제로는 피라미드 사기이자 폰지 사기였다.^[28] 초기 고객에게는 홍보를 위해 고수익을 지급했지만, 이는 전체 회원의 1%에 불과했고, 나머지 신규 회원의 돈으로 극소수에게만 보상하고 6억달러를 횡령하였다.^[29]^[30] 폴 벅스는 벌금 400만달러를 내고 투자자 피해 일부를 보상했으며,^[31]^[32]^[33] 2017년에는 14년 8개월의 실형을 선고받았다.^[34]

최근에는 암호 화폐를 이용한 사기도 늘고 있는데, 실제 화폐든 가상 화폐든 신규 회원을 계속 유지해야 한다는 점에서 동일한 사기 수법이다.

2. 2. 인터넷과 전자 송금

인터넷의 발달로 온라인 결제가 쉬워지면서 고수익 투자 프로그램(HYIP)은 더욱 확산되고 있다.^[24] 전자 송금은 한 번 이루어지면 취소나 회수가 어렵고, HYIP 운영자들은 받은 돈을 여러 금융회사 계정을 통해 반복 송금하여 환수가 어렵도록 만든다.^[25] 이들은 법적 규제를 회피하기 위해 '익명 서버'를 통해 웹사이트를 운영하거나 법률이 허술한 국가에 서버를 두기도 한다.^[26]

2. 3. 투자 위험성

운영자는 하루에 1% (매일 복리 계산 시 연간 수익률 3,678%)와 같이 매우 높은 수익을 약속하는 "투자 프로그램" 웹사이트를 개설한다. 그러나 대개 어디에 어떤 방식으로 투자할 것인지에 대한 세부 사항은 밝히지 않는다. 미국 증권거래위원회는 확인하기 어려운 해외의 금융기관이나 예술품 등을 투자처로 내세우는 사기가 기승을 부리고 있다고 경고하였다.^[22] 2010년 미국의 금융 산업 규제 기관은 이런 사기에 동원되는 이른바 "예술가"의 페이스북, 유튜브, 트위터 등에 올라온 정보는 대개 실제하지 않는 가짜라고 경고하였다.^[23]

폰지 사기 방식 자체는 1900년대 초부터 있었지만, 최근 인터넷 발달로 웹상에서 결제가 쉬워지면서 인터넷 사기 수법으로 자주 등장하고 있다.^[24] 전자 송금은 특성상 한 번 송금이 이루어지면 취소나 회수가 어렵고, HYIP 운영자들은 자신이 받은 돈을 여러 금융회사 계정을 통해 반복 송금하여 환수가 어렵도록 한다.^[25] HYIP 운영자들 가운데 일부는 법적 규제를 회피하기 위해 "익명 서버"를 통해 웹사이트를 운영하거나 법률이 허술한 나라에 서버를 놓고 운영하기도 한다.^[26]

프로그램 초기에 "투자"한 경우라면 일부는 실제로 수익을 되돌려 받을 수도 있다. 그러나 이러한 경우는 극히 예외적이며, 그나마도 운영자가 계속하여 투자를 권하기 때문에 되돌려 받은 수익을 다시 투자하게 되는 경우가 많다. 일부 "투자자"는 추적 사이트를 통해 HYIP 사이트를 추적하여 자신의 손해를 만회하려 시도하지만, 대개는 증거 불충분으로 돈을 찾기 어렵다.^[27]

3. 사례

다양한 국가에서 고수익 투자 프로그램(HYIP)으로 인한 피해 사례가 발생하고 있으며, 대한민국 역시 예외는 아니다.

최근에는 암호 화폐를 미끼로 이와 같은 사기를 시도하는 경우가 늘었다. 실제 화폐이든 가상 화폐이든 운영 방식이 끊임없이 신규 회원을 유지해야만 한다는 점에서 동일한 사기 수법이다.

3. 1. 지크 리워즈 (Zeek Rewards)

2012년 8월 17일 미국 증권 거래 위원회(SEC)는 폴 벅스와 노스캐롤라이나 주의 지크 리워즈(Zeek Rewards)를 금융 거래 부정행위로 적발하였다. 폴 벅스는 지크 리워즈 사를 통해 페니 경매 웹사이트인 지클러(Zeekler)의 수익 공유를 약속하며, 매일 복리 1.5%의 수익을 보장한다고 홍보하였다. 그러나 이는 신규 회원을 계속 가입시켜야 하는 피라미드 사기이자 전형적인 폰지 사기였다.^[28]

지크 리워즈는 10~99 달러를 투자한 초기 고객에게 최대 10,000 달러까지 보상하였지만, 이는 홍보를 위한 미끼였고 실제 보상을 받은 사람은 전체 회원의 1%에 불과했다. 지크 리워즈는 신규 회원의 돈을 모아 극소수에게만 보상하고, 6억달러를 횡령하였다.^[29]^[30] SEC 적발 이후 폴 벅스는 400만달러의 벌금을 내고 투자자 피해 일부를 보상하였다.^[31]^[32]^[33] 2017년 2월, 벅스는 14년 8개월의 징역형을 선고받고 수감되었다.^[34]

3. 2. OSGold

OSGold는 2001년 데이비드 리드가 e-gold를 모방하여 설립한 프로그램으로, 2002년에 문을 닫았다. 2005년 초 미국 지방 법원에 제기된 소송에 따르면, OSGold 운영자들은 2.5억달러를 챙긴 것으로 추정된다.^[12] CNet은 "OSGold 통화가 가장 인기를 누릴 당시, 매달 30%에서 45%의 수익을 보장하는 '고수익' 투자를 약속하는 사람들에게 매료되어 6만 개가 넘는 계정이 생성되었다"고 보도했다.^[12]

3. 3. PIPS (피플 인 프로핏 시스템)

PIPS (피플 인 프로핏 시스템, 또는 퓨어 인베스터)는 브라이언 마스던이 2004년 초에 시작했으며 20개 이상의 국가에서 운영되었다.^[13]^[14] 2005년 말레이시아 중앙은행의 조사를 받았고, 그 결과 마스던과 그의 아내는 말레이시아 법원에서 7,700만 RM (7700만말레이시아 링깃), 즉 2000만달러에 달하는 97건의 돈세탁 혐의로 기소되었다.^[15]

3. 4. Colonyinvest

2008년 태국에서 대규모 HYIP 사기 사건이 발생했다. Colonyinvest는 5만 명의 태국 투자자들을 속여 약 50억 밧(THB) (1.5억달러)를 갈취했다.^[16]

3. 5. 기타 HYIP 사례

법적 조치로 인해 폐쇄된 다른 고수익 투자 프로그램(HYIP)에는 Ginsystem Inc., 싱가포르의 선샤인 엠파이어^[17], City Limouzine, 인도의 Future Maker Pvt. Ltd.(2억달러)^[18]^[19], EMGOLDEX(에미레이트 골드 익스체인지), 남아프리카 공화국의 WorldWide Solutionz 등이 있다.^[20]^[21]

3. 6. 대한민국의 사례

대한민국에서도 유사수신행위, 불법 다단계, 암호화폐 투자 사기 등 다양한 형태의 고수익 투자 프로그램(HYIP) 관련 피해 사례가 지속적으로 발생하고 있다. 특히, 조희팔 사건은 단군 이래 최대 규모의 폰지 사기 사건으로 기록되며, 수많은 피해자를 양산했다.

최근에는 암호화폐 투자 열풍에 편승한 유사수신 및 불법 다단계 사기가 기승을 부리고 있으며, V Global (브이글로벌), 휴스템코리아 등이 대표적인 사례로 꼽힌다. 이러한 사기 행위는 주로 고수익을 미끼로 투자자를 유혹하며, 초기에는 수익을 지급하여 신뢰를 얻은 후 더 큰 금액의 투자를 유도하는 방식으로 진행된다.

4. 법적 규제 및 대응

고수익 투자 프로그램(HYIP)은 매우 높은 수익률을 약속하지만, 실제로는 폰지 사기일 가능성이 높다. 대한민국에서는 유사수신행위법을 통해 이러한 투자 사기를 규제하고 있다. 금융감독원은 불법 금융 투자 사기에 대한 감시 및 감독을 강화하고 있으며, 투자자들에게 주의를 당부하고 있다.

4. 1. 투자자 주의사항

고수익을 보장하는 투자에는 항상 주의해야 한다. 투자 전 반드시 해당 업체가 제도권 금융회사인지 확인해야 한다. 미국 증권 거래 위원회(SEC)는 다음과 같이 밝혔다. "이러한 사기 행위는 소위 '프라임' 은행, '프라임' 유럽 은행 또는 '프라임' 세계 은행 금융 상품 또는 기타 '고수익 투자 프로그램'(HYIP)의 발행, 거래 또는 사용을 수반합니다. 사기꾼들은 평판이 좋고 재정적으로 건전한 기관이 이러한 가짜 프로그램에 참여한다고 제안하여 투자자를 오도하려 합니다."^[2] 금융 산업 규제 기관(FINRA)는 2010년에 다음과 같이 경고했다. "[HYIP] 뒤에 숨은 사기꾼들은 투자자를 유인하고 이러한 투자가 합법적이라는 사회적 합의의 환상을 만들기 위해 유튜브, 트위터, 페이스북을 포함한 소셜 미디어를 사용하는 전문가입니다."^[3]

일부 투자자는 HYIP에 충분히 일찍 투자하여 수익을 창출한 다음, 나중에 참여하는 사람들의 희생을 통해 이익을 얻기 위해 계획이 붕괴되기 전에 현금화하려 하여 돈을 벌려고 한다. 이것은 그 자체로 도박이며, 잘못된 타이밍은 투자한 모든 돈의 완전한 손실로 이어질 수 있다. 이러한 위험을 줄이기 위해, 일부 투자자는 계획과 현재 상태를 나열하는 "추적 사이트"를 사용한다. 한 전문가는 추적 사이트가 실제로 투자자가 더 많은 돈을 벌 수 있도록 돕는다는 것을 뒷받침할 증거가 충분하지 않다고 말한다.^[4]

참조

_[1] 웹사이트 High Yield Investment Programs (HYIPs) – Don't Get Scammed https://dfpi.ca.gov/[...] 2022-08-18
_[2] 웹사이트 Warning to All Investors About Bogus Prime Bank and Other Banking-Related Investment Schemes https://www.sec.gov/[...] Sec.gov 2009-06-12
_[3] 웹사이트 HYIP — High Yield Investment Programs Are Hazardous to Your Portfolio http://www.finra.org[...] FINRA Investor Alert 2010-07-15
_[4] 뉴스 Investors cash in on web-based scams https://www.bbc.co.u[...] 2012-03-23
_[5] 웹사이트 Zeek Rewards, Just an Ordinary MLM? http://www.falseprof[...] 2012-09-03
_[6] 웹사이트 ZeekRewards Receivership Website http://www.zeekrewar[...]
_[7] 웹사이트 Zeek Rewards investors could tally 2 million, receiver says http://www.goupstate[...]
_[8] 웹사이트 SEC.gov - SEC Shuts Down $600 Million Online Pyramid and Ponzi Scheme https://www.sec.gov/[...] 2012-08-17
_[9] 문서 SEC v Rex Venture Group d/b/a Zeekrewards.com, and Paul R. Burks, W.D.N.C., 17 August 2012 https://www.sec.gov/[...]
_[10] 뉴스 Feds Halt Alleged $600 Million ZeekRewards Ponzi Scheme: How It Happened And What's Next https://www.forbes.c[...] 2012-08-18
_[11] 문서 Lexington Ponzi scheme founder, 70, gets nearly 15-year prison term for ZeekRewards http://www.journalno[...]
_[12] 웹사이트 Lawsuit alleges 'online currency' scam http://www.news.com/[...] CNET News 2005-01-27
_[13] 웹사이트 People in Profit System (PIPS) Scam http://quatloos.com/[...] Quatloos.com 2005-03-17
_[14] 웹사이트 SitNews – Commentary: PIPS: THE END GAME BEGINS By David G. Hanger http://www.sitnews.u[...] Sitnews.us
_[15] 웹사이트 copy of New Straits Times article dated 11 Oct 2006 http://www.scam.com/[...] Scam.com
_[16] 웹사이트 The Nation, Bangkok, Jan. 23, 2008 http://www.nationmul[...] Nationmultimedia.com 2008-01-23
_[17] 웹사이트 Investigation into Ginsystem Inc http://www.cad.gov.s[...] Cad.gov.sg
_[18] 웹사이트 City Limouzine head wanted by three states http://www.hindustan[...] Hindustan Times 2010-04-12
_[19] 뉴스 Canadian helps crack alleged Ponzi scheme, said to be India's biggest https://www.thestar.[...] 2010-06-21
_[20] 웹사이트 Worldwide Solutionz confirm Ponzi, about to pull runner? http://behindmlm.com[...] Behind MLM 2015-03-26
_[21] 웹사이트 Tears and anger as WorldWide Solutionz implodes http://behindmlm.com[...] Behind MLM 2015-04-11
_[22] 웹인용 Warning to All Investors About Bogus Prime Bank and Other Banking-Related Investment Schemes https://www.sec.gov/[...] Sec.gov 2009-06-12
_[23] 웹인용 HYIP — High Yield Investment Programs Are Hazardous to Your Portfolio http://www.finra.org[...] FINRA Investor Alert 2010-07-15
_[24] 웹인용 Internet / Home - INTERPOL http://www.interpol.[...]
_[25] 웹인용 보관된 사본 http://www.amayesnbu[...] 2019-12-26
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_[34] 문서 Lexington Ponzi scheme founder, 70, gets nearly 15-year prison term for ZeekRewards http://www.journalno[...]

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