피라미드 사기
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1. 개요
피라미드 사기는 신규 가입자의 가입비를 통해 수익을 창출하는 다단계 판매 수법으로, 신규 회원을 모집하는 방식으로 운영된다. 이는 물품 판매와 같은 실제 이윤 창출 없이 회원 모집에 의존하며, 상위 회원이 하위 회원의 가입비 일부를 받는 구조를 가진다. 피라미드 사기는 폰지 사기, 다단계 판매와 혼동될 수 있으며, 많은 국가에서 불법으로 규정되어 있다. 이 사기는 경제적, 사회적, 윤리적 문제점을 야기하며, 알바니아 소요 사태, 퀸 애쉬 사건 등 주요 사건들이 발생했다.
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다단계 마케팅은 하위 판매원 모집을 통해 수익을 얻는 사업 방식으로, 피라미드 사기로 간주되어 불법으로 규정되는 경우가 있으며, 극소수 상위 계층만 이익을 얻는 구조로 재정적 독립의 허상을 강조하여 참여자를 유혹하는 경향이 있는 사업이다. - 신용 사기 - 가짜뉴스
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폰지 사기는 신규 투자자의 자금으로 기존 투자자에게 높은 수익을 지급하는 사기 수법으로, 신규 자금 유입이 끊기거나 대규모 환매가 발생하면 붕괴되어 대부분의 투자자가 손실을 본다. - 피라미드 사기 - 1997년 알바니아 폭동
1997년 알바니아 폭동은 냉전 종식 후 자본주의 체제 전환 과정에서 발생한 다단계 금융 사기 붕괴로 촉발된 국민적 분노가 시위와 폭동으로 확산되어 무정부 상태 심화, 갱단 발호, 정부 붕괴 및 국제 사회 개입을 초래한 정치적, 사회적 혼란 사태이다.
| 피라미드 사기 | |
|---|---|
| 개요 | |
| 유형 | 지속 불가능한 사업 모델 |
| 특징 | 신규 가입자의 돈으로 기존 가입자에게 수익을 지급하는 구조 |
| 위험성 | 대다수의 참가자가 손실을 봄 경제적 피해 사회적 문제 야기 |
| 법적 규제 | |
| 대한민국 | 방문판매 등에 관한 법률에 의해 금지 |
| 일본 | 무한 연쇄 강 방지 법에 의해 규제 |
| 미국 | 연방거래위원회 (FTC)에서 불법으로 간주 |
| 관련 용어 | |
| 유사 용어 | 폰지 사기 다단계 판매 (합법적인 경우도 있음) |
| 영어 | Pyramid scheme (피라미드 스킴) Ponzi scheme (폰지 스킴) |
| 기타 | |
| 주의사항 | 지나치게 높은 수익률 약속에 현혹되지 말 것 가입 권유 시 신중하게 판단할 것 불법적인 요소가 없는지 확인할 것 |
2. 기본 개념
피라미드 사기는 다단계 판매 수법을 이용해 쉽게 돈을 벌 수 있다고 사람들을 속이는 방식이다. 기본적인 개념은 신규 가입자의 돈으로 기존 가입자에게 수익을 지급하는 것이다.
전형적인 피라미드 사기에서, 갑은 가입비를 내고 회원이 된 후, 을과 병을 새로운 회원으로 가입시켜 수익을 얻는다. 을과 병도 가입비를 내고, 갑은 그들의 매출 일부와 그들이 모집하는 새로운 회원의 가입비 일부를 받는다. 이런 식으로 다단계가 확장되면서 갑은 기하급수적으로 많은 소득을 올릴 수 있다.
그러나 이 과정에서 실제 상품 판매는 거의 이루어지지 않으며, 대부분 "사람 장사"를 통해 돈이 오고 간다. 또한 수익이 현금 대신 다른 수단으로 지급되기도 한다.
피라미드 사기 조직의 하부에 있는 사람들은 사실상 아무런 이득이 없고, 모든 부는 조직 상부에 집중된다. 최상위 극소수만이 큰돈을 벌고, 하부로 내려갈수록 이득은 급격히 줄어든다. 가장 큰 피해자는 새로운 가입자를 모집하지 못한 최하층 사람들이다.
2. 1. 작동 원리
피라미드 사기는 다단계 판매 수법을 이용해 쉽게 돈을 벌 수 있다고 사람들을 속이는 방식이다. 기본적인 작동 원리는 다음과 같다.[3]1. 먼저, 갑이라는 사람이 가입비를 내고 회원이 된다.
2. 갑은 돈을 벌기 위해 을과 병을 새로운 회원으로 가입시킨다. 을과 병도 가입비를 낸다.
3. 갑은 을과 병이 올리는 매출의 일부를 받는다.
4. 을과 병도 갑처럼 새로운 회원을 모집하고, 갑은 이들이 모집한 회원의 가입비 일부도 받는다.
이러한 과정은 상품 판매 없이 오직 회원 모집을 통해 이루어진다. 대부분의 돈은 "사람 장사"를 통해 오고 가며, 실제 수익 대신 다른 수단으로 지급되기도 한다.[3]
피라미드 조직은 지수 함수와 관련이 깊다. 각 단계는 이전 단계보다 훨씬 크기 때문에, 모든 사람이 돈을 벌려면 조직이 무한정 확장되어야 한다. 하지만 신규 회원이 고갈되면 조직은 붕괴된다. 조직 하부에 있는 사람들은 돈을 벌지 못하고, 최상위에 있는 극소수만이 큰돈을 번다.[3]
예를 들어, 신규 가입자가 각각 5명을 권유하는 피라미드 사기에서 세대별 회원 수는 다음과 같이 증가한다.
| 세대 | 회원 수 |
|---|---|
| 1세대 | 6명 |
| 2세대 | 31명 |
| 3세대 | 156명 |
| 4세대 | 781명 |
| 5세대 | 3,906명 |
| 6세대 | 19,531명 |
| 7세대 | 97,656명 |
| 8세대 | 488,281명 |
세대가 거듭될수록 회원 수는 대략 5배가 된다. 12세대가 되면 회원 수는 일본 인구보다 많아진다. 초기에 가입한 사람만이 큰돈을 벌고, 나중에 가입할수록 신규 회원을 찾기 어려워진다.
다단계 판매와 피라미드 사기의 차이는 실제 상품 판매 여부이다. 한국에서는 방문판매법으로 이를 구분하고 사행적 확장 행위를 금지한다. 그러나 다단계 판매는 합법과 불법의 경계에 있어 논란이 있다. 일본에서는 '''무한 연쇄 강 방지법'''으로 피라미드 사기를 금지하고 있다.
최근에는 웹사이트 개설 권한과 연계하여 회원을 모집하거나, 회비 상납 의무가 유한하다는 등의 수법이 교묘해지고 있다.
2. 2. 다단계 판매와의 차이점
다단계 판매와 피라미드 사기의 가장 큰 차이점은 상품 판매를 통해 수익을 얻는지, 아니면 회원 모집을 통해 수익을 얻는지에 있다. 다단계 판매는 상품 판매가 주된 수익원인 반면, 피라미드 사기는 회원 모집이 주된 수익원이다.[14]대한민국에서는 방문판매법을 통해 이를 구분하고, 사행적 확장행위를 금지한다. 그러나 다단계 판매는 합법과 불법의 경계에 있어 논란의 여지가 있다.
일부 다단계 판매(MLM) 회사는 피라미드 사기 형태로 운영되기도 하며, 소비자들은 종종 합법적인 다단계 판매와 피라미드 사기를 혼동한다.[10][11][12][13] 미국 연방거래위원회(FTC)는 합법적인 MLM 사업은 모집보다 제품 판매를 통해 주로 수익을 창출한다는 점에서 피라미드 사기와 구별된다고 밝히고 있다.[14] 피라미드 사기는 종종 제품을 판매하는 척하지만, 실제로는 피라미드 구조를 숨기기 위해 제품을 이용한다.[12]
일본에서는 '''무한 연쇄 강 방지법'''으로 피라미드 사기를 금지하고 있다.
2. 2. 1. 소비자피해보상보험제도
2002년 방문판매법 개정을 통해 다단계판매에 자본금 요건 강화 및 소비자피해보상보험제도가 도입되었다. 다단계판매회사는 자본금 5억원 이상이어야 하며, 직접판매공제조합 등에 가입하여 소비자 피해에 대비해야 한다. 다단계의 불법 여부를 쉽게 확인하려면 직접판매공제조합에 가입되어 있는지를 확인하여 등록 여부를 확인하는 것이 중요하다.3. 다양한 모델
피라미드 사기는 다양한 형태로 나타나며, 겉으로는 합법적인 사업처럼 보이기도 한다. 많은 피라미드 사기는 단순한 모델보다 더 정교하게 이루어지지만, 겉보기에는 더 간단한 모델을 사용하기도 한다. 예를 들어, 각 사람이 두 명을 더 모집해야 하는 모델은 달성하기는 쉽지만, 돈을 회수하기 위해 필요한 깊이는 더 깊어진다.[5]
이러한 사기 수법들은 "에어플레인 게임"이나 "오리지널 디너 파티" 등으로 불리기도 했으며, 단계별로 "선장", "부조종사", "승무원", "승객" 또는 "디저트", "메인 코스", "사이드 샐러드", "애피타이저" 등의 다양한 명칭을 사용했다. "보물 상인"이라는 변형에서는 보석학 용어를 사용했고, "어번던스 프랙탈"은 네 가지 원소를, "리빙 워크샵"은 식물 이름을 따서 단계를 명명했다.
이들은 자신들을 "기프팅 서클"이라고 칭하며 돈을 "선물"이라고 칭하는 등 피라미드 구조임을 숨기려 하기도 한다. "풍요"를 주제로 한 공유 서클이나 교육적 주제에 집중하는 경우도 있다. "여성에게 힘을 주는 여성"과 같은 수법이 대표적이다.[5]
어떤 명칭을 사용하든, 이러한 사기 수법은 보통 네 단계(1 + 2 + 4 + 8)로 총 15명이 참여하는 구조를 가진다.
"블레싱 룸"은 "에이트 볼" 모델과 유사하게, 100달러를 800달러로 불려준다고 주장하며 투자자를 속인다. 이 사기는 원형 구조를 가지며, 새로운 모집이 증가함에 따라 원의 중심으로 이동한다. "룸 서클" 또는 "프랙탈 만다라"와 같은 다양한 별칭으로 온라인에서 자주 나타난다.[6] 블레싱 룸 사기는 여러 미국 도시에서 불법으로 판결되었다.[7]
3. 1. "에이트 볼" 모델
"에이트 볼" 모델은 "비행기 게임"이라고도 불리며, "선장", "부조종사", "승무원", "승객"의 네 단계로 구성된다. 이 모델은 총 15명으로 이루어진다.[5]
8명의 승객은 사기에 참여하기 위해 돈을 "선물"해야 한다. 이 돈은 모두 선장에게 전달되며, 선장은 돈을 받고 떠난다. 그러면 나머지 사람들은 모두 한 단계씩 올라가고, 두 명의 새로운 선장이 생긴다. 각 그룹은 8명의 새로운 승객을 모집해야 한다. 승객으로 참여한 사람은 선장이 되기 전까지는 돈을 돌려받을 수 없기 때문에, 피라미드의 아래 세 단계에 있는 사람들은 사기가 붕괴될 경우 돈을 잃게 된다.[5]
이러한 사기는 "기프팅 서클"이라고 불리기도 하며, 돈을 "선물"이라고 표현하여 피라미드 구조임을 숨기기도 한다. "여성에게 힘을 주는 여성"과 같은 수법이 이러한 방식이다.[5]
3. 2. 프랜차이즈 사기
미국 연방 수사국(FBI)은 프랜차이즈 사기를 피라미드 사기로 정의한다. 프랜차이즈 사기는 제품 판매보다는 새로운 판매권 판매를 통해 이익을 얻는 방식이다. 이러한 방식은 결국 잠재적 투자자의 공급이 고갈되어 피라미드가 붕괴되는 지점에 이르게 된다.[8]전형적인 피라미드 사기 구조는 참가자가 상위 회원에게 금품을 지불하고, 자신보다 하위 회원을 모집하여 금품을 징수하는 방식이다. 하위 회원이 다시 회원을 모집하여 금품을 징수하는 과정이 반복된다. 징수된 금품은 참가자의 계층이나 권유한 참가자 수에 따라 배당 형태로 환원되기도 한다.
최근에는 다음과 같이 수법이 교묘해지고 있다.
- 웹사이트 개설 권한과 연계하여 회원을 모집하는 경우
- 회비 상납 의무가 유한한 범위 내에 있기 때문에 "무한 연쇄는 아니다"라고 주장하는 경우
- 물품(채권, 미술품, 공예품 등) 양도를 담보로 회비나 이익이 환원된다고 하는 경우
- 무가치한 서비스나 채권을 명목상의 상품으로 위장하는 경우
이처럼 수법이 교묘해져서 일반인은 다단계 판매와 구별하기 어려운 경우가 많다. 가입 시 얻을 수 있는 특전을 강조하고 위법성이 없다는 설명을 반복하여 피해자와 가해자 모두 속아 피해가 심각해지는 사례가 발생하기도 한다.
3. 3. 매트릭스 사기
매트릭스 사기는 피라미드 사기와 같은 방식으로 작동하는 사기 수법이다. 참가자는 원하는 상품을 받기 위해 대기자 명단에 돈을 내고 가입하지만, 실제로 상품을 받는 사람은 극히 일부에 불과하다. 매트릭스 사기는 피라미드 사기와 마찬가지로 기하급수적으로 증가하는 구조를 따르기 때문에 결국 실패할 수밖에 없다.이러한 사기는 대기열 방식으로 작동한다. 맨 앞에 있는 사람이 상품(텔레비전, 게임 콘솔, 디지털 캠코더 등)을 받으려면, 일정 수의 새로운 사람이 대기열 뒤에 합류해야 한다. 예를 들어, 맨 앞 사람이 상품을 받고 나가려면 10명의 신규 가입자가 필요할 수 있다. 각 가입자는 대기열에서 자신의 위치를 얻기 위해 전자책과 같이 비싸지만 가치가 없을 수도 있는 상품을 구매해야 한다. 사기 조직자는 가입자로부터 얻는 수입이 맨 앞 사람에게 상품을 보내는 비용보다 훨씬 크기 때문에 이익을 얻는다. 또한, 조직자는 실제 사람이 맨 앞에 도달하기 전에 제거해야 하는 바지 사장 이름으로 대기열을 채워 추가 이익을 얻기도 한다. 이 사기는 더 이상 대기열에 참여하려는 사람이 없을 때 붕괴된다.
이러한 사기는 잠재적 가입자의 대기열 위치를 공개하지 않거나, 부풀려서 말하기도 한다. 이는 사실상 복권과 같은 방식이다. 일부 국가에서는 이러한 이유로 매트릭스 사기를 불법으로 규정하고 있다.
최근에는 다음과 같은 수법들이 나타나고 있다.
- 웹사이트 개설 권한과 연계하여 회원을 모집
- 유한한 범위 내에서만 회비 상납 의무가 있기 때문에 "'''무한''' 연쇄는 아니다"라고 주장
- 물품(채권, 미술품, 공예품 등) 양도를 담보로 회비나 이익이 환원된다고 주장
- 가치가 없는 서비스나 채권 등을 명목상의 상품으로 위장
이러한 수법들은 점점 교묘해지고 있으며, 겉으로 보기에는 다단계 판매인지 판단하기 어려운 경우도 있다. 이러한 단체들은 가입 시 얻을 수 있는 특전을 강조하고, 위법성이 없다는 설명을 반복하는 경우가 많아, 피해자와 가해자 모두 속아 피해가 커지는 경우가 있다.
4. 폰지 사기와의 관계
폰지 사기는 투자 수익을 약속하고, 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 사기 수법이다.[9] 실제로는 새로운 투자자들의 돈으로 지급되며, 핵심 인물은 이 중 일부를 이익으로 가져간다.
4. 1. 피라미드 사기와의 차이점
피라미드 사기는 폰지 사기와 종종 혼동되지만, 서로 다르다.[9] 피라미드 사기는 네트워크 마케팅에 기반하며, 피라미드의 각 사람은 하위 조직원을 데려오고, 그들의 판매 또는 모집을 통해 이익을 얻도록 되어 있다. 이는 사실상 무한대의 사람이 회사에 가입해야 하기 때문에 실패한다. 반면에 폰지 사기는 참여자들에게 "투자"에 대한 수익을 약속하는데, 이는 주식이나 상품에 대한 투자라고 하지만 실제로는 새로운 투자자들의 돈으로 지급되며, 핵심 인물은 이 중 일부를 이익으로 가져간다.5. 다단계 판매(MLM)와의 관계
다단계 판매는 상품 판매와 회원 모집을 통해 수익을 얻는 방식이다. 피라미드 사기와 다단계 판매는 비슷해 보이지만, 피라미드 사기는 주로 신규 회원 가입비에 의존해 수익을 창출하고, 다단계 판매는 상품 판매를 통해 수익을 얻는다는 점이 다르다.[10][11][12][13] 그러나 일부 다단계 판매 회사는 피라미드 사기 형태로 운영되기도 하므로 주의해야 한다.
한국에서는 방문판매법을 통해 피라미드 사기와 다단계 판매를 구분하고 있다. 2002년 개정된 방문판매법은 다단계판매회사의 자본금 요건을 강화하고 소비자피해보상보험제도를 도입하여 소비자 보호를 강화했다. 다단계판매회사가 합법적인지 확인하려면 직접판매공제조합에 가입되어 있는지 확인하는 것이 중요하다.
하지만 다단계 판매 방식은 "합법"과 "불법"의 경계에 있어 여러 사회문제를 야기하기도 한다. 다단계 판매의 경우, 참가자가 권유자가 되어 새로 가입한 가입자로부터 금전을 받는 구도가 이어져 "피해자가 가해자가 된다"는 사례가 많아 문제를 심각하게 만들고 있다.
최근에는 웹사이트 개설 권한과 연계하여 회원을 모집하거나, 무가치한 서비스나 채권 등을 명목상의 상품으로 위장하는 등 수법이 교묘해지고 있다.
5. 1. 합법적인 MLM과의 구별
다단계 판매(MLM) 회사는 피라미드 사기 형태로 운영되기도 하며, 소비자들은 종종 합법적인 다단계 판매와 피라미드 사기를 혼동한다.[10][11][12][13]미국 연방거래위원회(FTC)는 합법적인 MLM 사업은 모집보다는 제품 판매를 통해 주로 수익을 창출한다는 점에서 피라미드 사기와 구별된다고 본다:[14]
> 모든 다단계 판매 계획이 합법적인 것은 아니다. 공공 판매를 통해 돈을 벌 경우 합법적인 다단계 판매 계획일 수 있다. 모집하는 사람의 수와 그들에게 판매하는 것에 따라 돈을 벌 경우, 아마도 그렇지 않을 것이다. 피라미드 사기일 수 있다.[15]
피라미드 사기는 "제품을 판매하는 척할 수 있지만", 종종 "단지 피라미드 구조를 숨기기 위해 제품을 사용"한다.[12] MLM을 "피라미드 판매"라고 부르기도 하지만,[16][17][18][19] 다른 사람들은 이 용어를 MLM으로 위장한 불법 피라미드 사기를 지칭하는 데 사용한다.[20]
미국 연방거래위원회는 "제품을 사용할 계획인 계획 외부의 사람들에게 판매하는 것보다, 주로 모집하는 유통업체의 수와 그들에게 판매하는 것에 따라 돈을 벌는 계획"에 참여하지 않도록 경고한다.[21]
일부 평론가들은 MLM이 합법화된 피라미드 사기에 불과하다고 주장한다.[22][23][24] 각 주마다 법이 다르며, 피라미드 사기에 대해 다른 조치를 취하지만, 다단계 판매는 합법이다.[25] 다단계 판매 로비 단체는 이러한 계획의 합법적 지위를 유지하도록 미국 정부 규제 기관에 압력을 가해 왔다.[26]
6. 법적 규제
피라미드 사기는 대한민국을 포함한 많은 국가에서 불법이다.[12] 각 국가별 구체적인 법률 및 처벌 내용은 하위 섹션에서 확인할 수 있다.
6. 1. 대한민국의 법률
대한민국에서는 방문판매 등에 관한 법률 및 무한 연쇄 강 방지에 관한 법률로 피라미드 사기를 규제한다. 무한 연쇄 강을 개설 및 운영하거나, 가입을 권유하는 행위는 처벌 대상이다.[85][86]6. 2. 다른 국가의 법률
알바니아,[27][28] 오스트리아, 벨기에,[29] 바레인, 방글라데시,[30] 브라질, 캐나다,[31] 중국,[32] 콜롬비아,[33] 덴마크, 도미니카 공화국,[34] 에스토니아,[35] 핀란드,[36] 프랑스,[37] 독일, 홍콩,[38] 헝가리,[39] 아이슬란드, 인도,[40] 인도네시아,[41] 이란,[42] 아일랜드,[43] 이탈리아,[44] 일본,[45] 말레이시아,[46] 몰디브, 멕시코, 네팔, 네덜란드,[47] 뉴질랜드,[48] 노르웨이,[49] 오만,페루, 필리핀,[50] 폴란드,[51] 포르투갈, 루마니아,[52] 러시아, 세르비아,[53] 남아프리카 공화국,[54] 싱가포르,[55] 스페인, 에티오피아, 스리랑카,[56] 스웨덴,[57] 스위스, 타이완, 태국,[58] 트리니다드 토바고,[59] 튀르키예,[60] 우크라이나,[61] 영국, 미국을 포함한 많은 국가 또는 지역에서 피라미드 사기는 불법이다.[12]
일본에서는 '''무한 연쇄 강 방지법'''으로 피라미드 사기를 금지하고 있다. 방문판매법 제33조에서 정의하는 다단계 판매라고 주장하더라도, 내용에 따라서는 무한 연쇄 강으로 판단된 판례가 다수 존재한다.[85] 다단계 판매, 유사 다단계 상법에 대해서도 "네즈미코(쥐떼 상법)"라는 단어가 사용되는 경우가 있지만, 무한 연쇄 강으로서의 위법성 판단은 각 사안의 내용에 따른다.[86]
일본에서 피라미드 사기(무한 연쇄 강)에 대한 처벌은 다음과 같다.
| 처벌 내용 | 처벌 수위 |
|---|---|
| 무한 연쇄 강 개설 또는 운영 | 3년 이하의 징역 또는 300만엔 이하의 벌금 또는 이를 병과 |
| 업(일정한 목적을 가지고 동종의 행위를 반복적, 계속적으로 하는 것)으로 무한 연쇄 강 가입 권유 | 1년 이하의 징역 또는 30만엔 이하의 벌금 또는 이를 병과 |
| 무한 연쇄 강 가입 권유 | 20만엔 이하의 벌금(1회 권유만으로도 위반 성립) |
알바니아에서는 1990년 이후 시장 경제화와 국제 사회 복귀가 시작되었고, EC로부터의 경제 지원에 힘입어 자본주의 경제를 구가하기 시작했다. 또한 보스니아 헤르체고비나 전쟁으로 인해 무기 및 약물 밀매 등 암흑 경제가 확대되었다. 1990년대 중반부터 정부의 묵인 하에 투자 회사 형태로 피라미드 사기가 전국적으로 유행하여, 성황기에는 10여 개 회사, 국민의 3분의 1이 투자에 참여하게 되었다.
그러나 보스니아 헤르체고비나 전쟁의 종결로 배당 원천이 되었던 무기 무역이 막히면서 1997년에 잇따라 파산했다. 출자자가 많았던 동국 남부를 중심으로 폭동이 발생하여 대통령 사임 등의 혼란을 야기했다. 국민 일부가 불법 유통된 총기를 사용하여 내란 상태가 되었고, 현재에도 동 사건과 관련된 국민 간의 앙금이 남아 있다.
7. 문제점
피라미드 사기는 지속 불가능하며, 결국 대다수의 참가자가 손실을 본다는 특징을 지닌다.[3][4] 이러한 문제점은 경제적, 사회적, 윤리적 측면으로 나누어 살펴볼 수 있다.
피라미드 사기는 지수 함수적으로 참가자가 증가하는 구조를 띄고 있어, 초기 가입자만이 이익을 보고 나중에 가입할수록 손해를 보는 구조적인 문제를 안고 있다. 신규 가입자가 각각 5명의 회원을 모집하는 경우를 예로 들면, 12세대에서 회원 총수는 3억 명이 넘어 일본의 총인구를 초과하게 된다. 이는 현실적으로 불가능하며, 결국 하위 단계의 회원들은 투자금을 회수하기 어려워진다.
최근에는 피라미드 사기가 더욱 교묘해져서, 웹사이트 개설 권한과 연계하거나, '무한' 연쇄가 아니라고 주장하며 회원을 모집하는 경우가 있다. 또한, 물품(채권, 미술품 등) 양도를 담보로 회비나 이익이 환원된다고 하거나, 무가치한 서비스나 채권을 상품으로 위장하는 경우도 있다.
이러한 수법들은 언뜻 보기에 다단계 판매와 구분하기 어려울 수 있다. 피라미드 사기 단체들은 가입 시 얻을 수 있는 특전을 강조하고 위법성이 없다고 주장하지만, 실제로는 대부분의 참가자가 손해를 보는 구조적인 문제가 여전하다.
유사한 형태인 연쇄 판매 거래(다단계 판매) 역시 법적인 규제를 받고 있지만, 강압적인 권유, 상품 설명 과장, 반품 거부 등 여러 문제점이 발생할 수 있다.
국제적으로도 폰지 사기는 법으로 금지되어 있지만, 인터넷의 발달로 국경을 넘어 활동하는 조직이 많아지고 있다. 이들은 "해외가 본거지이므로 국내에서 권유해도 위법이 아니다"라고 주장하지만, 이는 법적 근거가 없는 주장이다.
7. 1. 경제적 피해
피라미드 사기에서 상위 계층에 있는 사람들은 이익을 얻지만, 하위 계층에 있는 사람들은 가입비를 회수하지 못하고 손해를 보는 경우가 많다.[4] 계획에 참여하는 대부분의 구성원은 하단에 있기 때문에, 대다수의 참가자는 돈을 벌지 못한다.[4] 특히, 계획이 붕괴되면 대부분의 구성원이 하위 계층에 속해 이익을 얻을 기회가 없어진다. 그럼에도 불구하고 이미 가입 비용을 지불했기 때문에, 결과적으로 소수의 사람만이 큰돈을 벌고 이후의 회원들은 돈을 잃게 된다.[4]7. 2. 사회적 피해
피라미드 사기는 금전적인 피해뿐만 아니라 인간 관계 파탄 및 악화를 초래하여 사회적인 피해를 야기한다. 참가자는 권유자가 되어 새로 가입한 가입자로부터 금전을 착취하는 구도가 이어지면서 "피해자가 가해자가 되는" 경우가 많아 문제가 더욱 심각해진다.특히, 1989년에는 중고등학생들 사이에서 피라미드 사기가 유행하여 용돈벌이 감각으로 참가자를 모집하고, 이러한 행위가 범죄임을 인지하지 못하는 청소년들을 끌어들여 사회 문제가 되기도 하였다. 이는 사회 경험이 부족한 청년층을 대상으로 한 피라미드 사기의 심각성을 보여준다.
알바니아에서는 1990년대 중반부터 정부의 묵인 하에 투자 회사 형태로 피라미드 사기가 전국적으로 유행하였다. 성황기에는 10여 개의 회사가 운영되었고, 국민의 3분의 1이 투자에 참여할 정도였다. 그러나 1997년에 잇따라 파산하면서 출자자가 많았던 남부를 중심으로 폭동이 발생하였고, 대통령이 사임하는 등 큰 혼란을 야기했다. 국민 일부가 불법 유통된 총기를 사용하면서 내란 상태로까지 번졌으며, 현재까지도 이 사건과 관련된 국민 간의 앙금이 남아있다. 이는 피라미드 사기가 사회 전체에 미치는 심각한 폐해를 보여주는 대표적인 사례이다.
7. 3. 윤리적 문제
피라미드 사기는 타인을 속여 이익을 얻는 비윤리적인 사기 행위이다.[4] 조직은 가입자에게 돈을 요구하고, 신규 회원이 모집하는 사람들의 돈 일부를 주겠다고 약속한다. 그러나 실제로는 가치 있는 상품이나 서비스가 거의 없고, 회원 모집만이 유일한 수입원이다. 이러한 구조는 새로운 모집 대상이 고갈되면 붕괴한다.[3]피라미드 사기는 소수의 상위 계층만 이익을 얻고, 대다수는 돈을 잃는 구조이다. 이는 "피해자가 가해자가 되는" 악순환을 낳는데, 돈을 벌기 위해 다른 사람을 끌어들여 결국 자신과 같은 피해자를 만들기 때문이다.[3] 이는 금전적 피해뿐 아니라 인간관계 파탄 등 심각한 사회적 피해를 초래할 수 있다.
8. 주요 사건
1997년 알바니아 소요 사태는 폰지 사기의 붕괴로 촉발되었는데, 알바니아에서는 이것이 '피라미드 사기'로 널리 알려졌다.[63] 2003년 미국 연방거래위원회(FTC)는 인터넷 기반의 "피라미드 사기"를 적발했다. FTC에 따르면, 고객들은 "인터넷 쇼핑몰" 가입비를 내고 상품 및 서비스 패키지를 구매했으며, 회사는 패키지를 구매하고 재판매하는 소비자에게 "상당한 수수료"를 제공했다. FTC는 이 프로그램이 실제로는 피라미드 사기이며, 대부분의 소비자가 손해를 본다는 사실을 숨겼다고 주장했다.[64]
2005년에는 핀란드에서 WinCapita라는 사기가 발생하여 약 1억 유로의 피해를 입혔다.[65] 2006년 초, 아일랜드에서는 코크와 골웨이를 중심으로 "Liberty" 사기가 발생하여, 참여자들은 2만 유로를 기부해야 했다. 지급은 독일 뮌헨에서 이루어졌으며, "Speedball"과 "People in Profit"이라는 유사 사기들이 폭력 사건을 일으켜 법률 강화를 촉구하는 계기가 되었다.[66] 아일랜드는 피라미드 사기 등에 대한 소비자 교육을 위한 웹사이트를 개설했다.[67]
2008년 11월, 콜롬비아에서는 여러 피라미드 사기가 붕괴되면서 파스토, 투마코 등에서 폭동이 발생했다. 수천 명의 피해자들이 고수익을 약속하는 피라미드에 투자했으나, 규제 부족으로 사기가 커졌다. 콜롬비아 정부는 경제 비상사태를 선포하고 사기를 중단시켰으며, 운영자들은 체포되었다.[68] 같은 해 11월, 키예프 포스트는 미국 시민 로버트 플레처가 우크라이나에서 2천만 달러(일부 추정치는 1억 5천만 달러) 규모의 폰지 사기 및 관련 피라미드 사기 혐의로 체포되었다고 보도했다.[69] 2008년과 2009년, 영국에서는 'Give and Take' 사기로 최소 1만 명이 피해를 입었다. 주도자들은 징역형을 선고받고 보상금과 소송 비용을 지불하라는 명령을 받았다.[70]
2010년과 2011년, 호주 경쟁 및 소비자 위원회, 나미비아 은행 등은 TVI Express를 피라미드 사기로 규정했다. 인도 출신 타룬 트리카가 운영한 TVI Express는 수십만 명을 모집했으나, 극소수만이 투자금을 회수했다.[71][72][73][74][75]
BurnLounge, Inc.는 2004년에 설립된 다단계 마케팅 온라인 음악 상점이었다. 2007년 FTC는 이 회사를 불법 피라미드 사기 혐의로 고소했고, 회사는 2012년 소송에서 패소했다. 2015년 FTC는 피해자들에게 190만 달러를 반환했다.[76] 2015년 8월, FTC는 Vemma Nutrition Company를 상대로 소송을 제기했다. 건강 보조 식품 다단계 마케팅 회사인 Vemma는 불법 피라미드 사기 운영 혐의를 받았다. 2016년 12월, Vemma는 FTC와 2억 3,800만 달러의 합의에 동의했으며, FTC는 회사의 "피라미드 사기 관행"을 금지했다.[77][78]
2017년 3월, 태국에서는 Ufun Store가 피라미드 사기로 선언되었다. 법원은 약 12만 명에게서 200억 바트 이상을 사취한 22명에게 총 12,265년에서 12,267년의 징역형을 선고했다.[79] 2020년에는 비행기 게임 사기가 Blessing Loom, Blessing Circle 등의 이름으로 다시 등장했다. 이는 인스타그램 등 소셜 미디어 플랫폼에서 부활하고 있다.[81][82]
8. 1. 대한민국
1980년 천하일가의 회 사건은 112만 명의 피해자와 1.9조엔의 피해액을 냈다.[83] 1988년에는 국리민복의 회 사건이 발생하여 1만 명의 피해자와 360억엔의 피해액을 냈다. 2002년에는 그랜드 캐피탈 사건으로 3000명이 1000억엔의 피해를 입었다. 2011년 2월 28일에는 퀸 애쉬 사건으로 4000명이 25.6억엔의 피해를, 같은 해 11월 30일에는 연금 달걀 (라이프 업) 사건으로 4만 8000명이 약 1100억엔의 피해를 입었다.| 명칭 | 피해자 수 | 피해액 | 적발/파산 시기 |
|---|---|---|---|
| 천하일가의 회 사건 | 112만 명 | 1.9조엔 | 1980년 |
| 국리민복의 회 사건 | 1만 명 | 360억엔 | 1988년 |
| 그랜드 캐피탈 | 3000명 | 1000억엔 | 2002년 |
| 퀸 애쉬 사건 | 4000명 | 25.6억엔 | 2011년 2월 28일 |
| 연금 달걀 (라이프 업) | 4만 8000명 | 약 1100억엔 | 2011년 11월 30일 |
8. 2. 일본
1989년에 중고등학생들 사이에서 용돈벌이 감각으로 피라미드 사기가 유행하여 사회 문제가 되었다. 당시 청소년들은 이러한 행위가 범죄임을 알지 못한 채 참가자를 모집했다.[1]2001년에는 미국 오클라호마주의 스카이비즈사가 웹사이트 1년 개설 권한이 있는 웹사이트 제작 소프트웨어 대금 110USD로 회원을 모집하는 피라미드 사기 사건이 발생했다. 스카이비즈사는 개설한 웹사이트에 사람을 모으게 하고 미팅에 불러 가입자가 특정 수에 도달할 때마다 현금을 지급하며, 많이 모을수록 현금 지급액이 높아진다고 주장했다.[2]
그러나 해약은 72시간 이내로 하는 쿨링 오프 제도를 무시(일본 특정 상거래법 규정에서는 20일)하는 등 많은 문제점이 있었다. 2003년에 스카이비즈사가 경영 파탄에 빠지면서 각 회원은 하위 회원을 모집하기 위해 구입한 웹사이트 제작 소프트웨어 대금과, 자신이 모집할 예정이었던 가입자의 회원 가입금으로 미리 송금한 만큼 손해를 보게 되었다.[2]
파탄 후 미국 연방거래위원회(FTC)가 개입하여 2000만달러를 회수하고 채권자에게 분배하는 등의 대응을 했다.[2]
8. 3. 알바니아
1990년 알바니아는 시장 경제화와 국제 사회 복귀를 시작하여 EC로부터의 경제 지원에 힘입어 자본주의 경제를 구가하기 시작했다. 또한 보스니아 헤르체고비나 전쟁으로 인해 무기 및 약물 밀매 등 암흑 경제가 확대되었다. 1990년대 중반부터 정부의 묵인 하에 투자 회사 형태로 전국적으로 유행하여 성황기에는 10여 개 회사, 국민의 3분의 1이 투자에 참여하게 되었다.[63]그러나 보스니아 헤르체고비나 전쟁의 종결로 배당 원천이 되었던 무기 무역이 막히면서 1997년에 잇따라 파산했다. 출자자가 많았던 알바니아 남부를 중심으로 폭동이 발생하여 대통령 사임 등의 혼란을 야기했다. 국민 일부가 불법 유통된 총기를 사용하여 내란 상태가 되었고, 현재에도 이 사건과 관련된 국민 간의 앙금이 남아 있다.
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