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한델스방켄

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목차

1. 개요

스벤스카 한델스방켄(Svenska Handelsbanken)은 1871년 스톡홀름에서 설립된 스웨덴의 은행이다. 1873년 스톡홀름 증권 거래소에 상장되었으며, 1919년 현재의 명칭으로 변경되었다. 제1차 세계 대전 이후 디플레이션과 대공황을 겪었지만, 신중한 경영으로 위기를 극복했다. 1970년 얀 발렌더가 CEO로 취임하면서 지역 은행 중심의 자율적인 조직 구조로 개편되었으며, 1990년대 스웨덴 금융 위기 속에서도 시장 점유율을 확대했다. 현재 스웨덴, 영국, 노르웨이 등을 주요 시장으로 하며, 2021년 핀란드와 덴마크 사업을 매각했다. 한국과는 금융 거래 및 중공업 분야 협력을 통해 관계를 맺고 있다.

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한델스방켄 - [회사]에 관한 문서
일반 정보
한델스방켄 로고
한델스방켄 로고
스톡홀름에 위치한 한델스방켄 본사
스톡홀름에 위치한 한델스방켄 본사
회사 종류공개 주식회사(Aktiebolag)
ISIN
본사 위치스톡홀름, 스웨덴
산업 분야금융 서비스
상품은행 및 보험
직원 수10,793명 (2021년 12월)
신용 등급AA (Fitch Ratings)
웹사이트한델스방켄 공식 웹사이트
경영진
이사회 의장페르 보만
사장 겸 그룹 CEO미카엘 그린
재무 정보 (2021년)

2. 역사

1871년 스톡홀름에서 설립된 한델스방켄은 초기에는 스톡홀름스 한델스방켄(Stockholms Handelsbank)이라는 이름으로 시작하여, 스톡홀름 증권 거래소 상장과 여러 은행과의 합병을 통해 성장했다. 제1차 세계 대전 중에는 스웨덴 전역으로 지점을 확장하며 전국적인 은행으로 발돋움했고, 1919년 현재의 이름인 스벤스카 한델스방켄(Svenska Handelsbanken)으로 변경되었다.[7]

제1차 세계 대전 이후의 불황과 대공황 시기에는 어려움을 겪기도 했지만, 신중한 경영으로 위기를 극복하고 제2차 세계 대전 이후에는 다시 확장을 지속했다. 1960년대 말 사회주의적 분위기 속에서 경영진 교체라는 위기를 겪었으나, 얀 발렌더 CEO 취임 이후 지방 분권화와 수익성 중심의 경영 혁신을 통해 새로운 도약을 이루었다.

1980년대 금융 규제 완화와 1990년대 초 금융 위기 속에서도 한델스방켄은 안정적인 성장을 이어갔으며, 북유럽 국가와 영국으로 사업을 확장했다. 1991년에는 전화 뱅킹, 1997년에는 온라인 뱅킹 서비스를 도입하며 시대의 변화에 발맞춰 혁신을 추구했다. 2021년에는 핀란드와 덴마크 사업을 매각하고 핵심 시장에 집중하는 전략을 선택했다.

2. 1. 설립 초기 (1871년 ~ 1919년)

1871년 스톡홀름에서 여러 대기업과 유력 인사들이 스톡홀름스 한델스방켄(Stockholms Handelsbank, "스톡홀름 상업 은행")이라는 이름으로 설립했다.[4][5] 설립자 중 일부는 SEB의 전신인 스톡홀름스 엔스킬다 방켄에서 활동하다 갈등으로 인해 1871년 4월에 해당 은행을 떠났다.[6] 한델스방켄은 1871년 7월 1일 영업을 시작하여, 첫 해부터 기업 금융과 채권 발행 기관으로서 도시의 주요 금융 기관 중 하나로 자리잡았다. 1873년, 한델스방켄은 스톡홀름 증권 거래소에 상장되었다.[4]

1893년 루이 프랭켈 (Louis Frænckel)의 은행 회사가 스톡홀름스 한델스방켄과 합병되었고, 프랭켈이 CEO를 맡았다. 1911년 프랭켈이 사망할 때까지 그의 재임 기간 동안 은행은 1896년에 공증 부서, 1899년에 증권 거래 부서를 통해 확장되었으며, 해외 은행 및 금융 기관과의 관계를 발전시켜 외화 거래 활동을 구축했다. 1906년 율리우스 게버 & Co 은행 회사가 한델스방켄과 합병되면서 스웨덴 외환 시장에서 두각을 나타냈다.

1914년부터 1917년까지 한델스방켄은 여러 소규모 스웨덴 지방 은행을 인수하여, 스웨덴 전역, 특히 스웨덴 중부 및 북부에 많은 지점(1914년 38개, 1917년 143개)을 보유한 전국적인 은행으로 성장했다.[5] 1918년 예테보리와 말뫼에 새로운 지점을 개설했으며,[4] 1919년에는 스웨덴 남부의 은행을 인수하여 지점 수가 250개가 넘었다. 이러한 확장을 거친 후 1919년 11월 15일, 은행명은 스벤스카 한델스방켄(Svenska Handelsbanken, "스웨덴 상업 은행")으로 변경되었다.[7]

2. 2. 제1차 세계 대전 이후 (1920년 ~ 1945년)

제1차 세계 대전 이후의 불황에 이어 스웨덴은 디플레이션을 겪었고, 이는 금융 부문에 상당한 문제를 야기했다.[4] 1922년, 한델스방켄은 창립 이후 처음으로 이익을 내지 못했고, 1922년부터 1923년까지 활동을 통합하고, 일부 감가상각, 배당금 삭감, 손실을 충당하기 위한 준비금을 적립했다.[7] 1920년대 후반은 은행에게 훨씬 더 좋은 시기였다. 1926년, 말라레방켄(Mälarebanken)이 한델스방켄에 합병되면서 지점 수가 270개로 늘어났으며, 이 중 28개가 스톡홀름에 있었다.

1929년 월가 대폭락 이후의 대공황은 이익 감소로 이어졌고, 차입자들의 문제는 은행이 대출을 확보하기 위해 여러 산업 회사들의 주식을 인수하는 결과를 낳았다. 그러나 한델스방켄은 이바르 크루거와 그의 금융 제국과의 관계에 신중했기 때문에 1932년 크루거의 사망 이후 발생한 크루거 파산의 영향을 크게 받지 않았다. 하지만 한델스방켄은 그 결과로 스벤스카 셀룰로사 악티에볼라게트(Svenska Cellulosa Aktiebolaget)(SCA)의 소유를 확장했다.

1943/1944년 겨울, 한델스방켄은 1920년대와 1930년대의 금융 문제 이후 은행이 소유한 회사들을 위한 지주 회사를 설립했는데, 여기에는 L. M. 에릭슨(L. M. Ericsson)을 포함한 이 회사들에 대한 은행의 소유권을 단계적으로 폐지하려는 계획의 일환이었다. 이 회사는 인더스트리바르덴(Industrivärden)(“산업 호스트” 또는 “산업 가치”)으로 명명되었고, 은행의 주주들에게 지주 회사의 주식을 취득할 기회를 제공한 후, 1945년에 스톡홀름 증권 거래소에 상장되었다.[4]

2. 3. 제2차 세계 대전 이후 (1945년 ~ 1970년)

1940년대와 1950년대에 한델스방켄은 베네르스보리방켄, 노르셰핑스 폴크방크, 룰레오 폴크방크, 고틀란드스방켄 등 다른 은행들을 인수하며 계속 확장했다.[12] 1955년에는 모기지 회사 SIGAB를 인수하여 한델스방켄 히포테크로 이름을 변경했다. 1955년부터 1965년까지 157개의 새로운 지점이 문을 열었는데, 이 중 상당수는 고객 수를 늘리고 예금을 확대하기 위해 새로 건설된 스톡홀름의 교외 지역에 위치했다.

1960년대 말, 스웨덴 사회는 다른 많은 유럽 국가들과 마찬가지로 사회주의적 정서가 강해졌다. 이는 특히 학생들과 다른 젊은이들 사이에서 강했고, 은행과 산업가들은 전반적으로 매우 부정적인 방식으로 묘사되었다. 이 시기에 한델스방켄은 1969년 규정을 위반한 외환 거래를 포함하여 언론과 당국의 구체적인 비판 대상이 되기도 했다.[12] 그 결과 발생한 위기로 1970년 Rune Höglund|룬 호글룬트sv 최고경영자를 포함한 은행 경영진이 사임했다.

2. 4. 얀 발렌더 시대 (1970년 ~ 1990년)

얀 발렌더(Jan Wallandersv)가 1970년에 새로운 최고경영자(CEO)로 취임하면서, 이후 한델스방켄의 특징이 된 많은 변화들이 도입되었다.[13] 1970년부터 1972년까지 지점들이 속한, 높은 수준의 자율성을 가진 8개의 지역 은행을 설립했다. 의사 결정은 지역 및 지방 수준으로 분산되었고, 재무 관리 및 통제 시스템은 중앙 예산 편성보다 보고에 더 중점을 두도록 개편되었다. 새로운 조직은 수익성 달성에 집중했다.

1973년에는 옥토고넨이라는 특별한 이익 분배 제도가 도입되었다. 한델스방켄이 다른 스웨덴 상장 은행의 평균보다 높은 자기자본 수익률 목표를 달성하면, 옥토고넨이라는 재단에 이익 분배금이 지급된다. 옥토고넨은 기금을 전적으로 한델스방켄 주식으로 보유하며, 지급은 퇴직 후에만 이루어지므로 모든 직원은 은행의 장기적인 수익성 확보에 관심을 갖게 된다. 옥토고넨은 한델스방켄 주식의 약 10%를 소유하고 있다.

1970년, 한델스방켄은 최초의 6대의 자동 현금 입출금기(ATM)를 시험적으로 설치했다.

1980년대 스웨덴 금융 부문의 규제 완화로 신용 팽창이 일어났다. 한델스방켄의 대출 규모는 1980년대 말 3년 만에 두 배로 증가했다. 1990년에는 스코네 방켄과 76개의 지점을 인수했다.

2. 5. 1990년대 이후

1990년, 스웨덴은 1980년대 후반의 신용 팽창과 부동산 가격과 관련된 금융 거품으로 인해 심각한 금융 위기를 겪었다. 많은 스웨덴 은행들이 이 위기로 큰 타격을 입어 정부의 구제 금융을 받아야 했고, 일부 은행은 일시적으로 국유화되었다. 하지만 한델스방켄은 주요 스웨덴 은행 중 가장 적은 영향을 받았으며, 1990년대에 시장 점유율을 확대할 수 있었다. 1997년, 한델스방켄은 정부로부터 주요 모기지 회사인 스타드스히포테크를 인수했다.

1980년대에 한델스방켄은 주로 기업 금융 활동을 지원하기 위해 여러 국가에 지점을 개설했다. 1990년부터 노르웨이, 핀란드, 덴마크의 여러 소규모 은행을 인수하여 다른 북유럽 국가에서 한델스방켄의 활동과 지점 네트워크를 구축했다. 1998년, 덴마크, 핀란드, 노르웨이의 한델스방켄 운영은 지역 은행으로 조직되었으며, 1970년대부터 스웨덴에서 한델스방켄이 사용해 온 지역 은행 조직과 동일한 방식으로 운영되기 시작했다.

1991년 말, 이 은행은 전화 뱅킹 서비스를 도입했으며, 1997년 12월 10일에는 온라인 뱅킹 서비스를 시작했다.

1995년, 한델스방켄은 1990년대 초 핀란드 은행 위기와 그 후 뒤따른 불황으로 파산한 과거 핀란드 은행 SKOP 은행(fi)의 대다수 신용 및 금융 포트폴리오와 핀란드 산업화 기금((fi:Teollistamisrahasto) Ltd.에 대한 SKOP의 지분을 인수했다.

1999년, 한델스방켄은 유기적인 성장을 통해 영국에서 확장하기로 결정했다. 당시 이 은행은 영국에 3개의 지사를 두고 있었으며 2000년에 네 번째 지사를 열었다. 2007년에는 50번째 영국 지점을, 2011년에는 100번째 영국 지점을 열었다. 2002년, 영국 운영은 은행의 북유럽 운영과 동일한 방식으로 지역 은행으로 조직되었다.[4] 2016년에는 영국에 200개가 넘는 지점을 확보하여 스웨덴 외 최대 점포 수를 가지게 되었다.[12]

2021년 10월 19일, 한델스방켄은 핀란드와 덴마크에서의 사업을 매각하고 두 시장에서 철수할 것이라고 발표했다. 한델스방켄 전체 매출에서 핀란드와 덴마크는 2021년 초부터 10%를 차지했지만, 비용 비중은 13%로 증가했다. 핀란드와 덴마크 운영은 수익의 8%를 창출했다. 주요 시장인 스웨덴, 노르웨이, 영국은 91%를 차지했다.[8][3]

2022년 6월 15일, 한델스방켄은 한델스방켄의 덴마크 운영 인수를 위해 위스케 은행(Jyske Bank)과 논의 중임을 확인했다.[9]

2023년 5월 31일, S-Bank는 한델스방켄의 핀란드 개인 고객, 자산 관리 및 투자 서비스 운영을 인수한다고 발표했다.[10]

3. 한국과의 관계

스벤스카 한델스방켄은 아직 한국에 지점이나 자회사를 두고 있지 않지만, 한국 기업들과 금융 거래, 투자 등 다양한 형태로 관계를 맺고 있다. 특히, 한국의 조선, 해운, 건설 등 중공업 분야 기업들과 협력 관계가 깊은 것으로 알려져 있다. 더불어민주당은 스웨덴의 사회민주노동당과 마찬가지로 사회자유주의 이념을 공유하며, 양국 간 협력 강화에 긍정적인 입장을 보이고 있다. 한델스방켄은 한국의 경제 발전에 기여하고 있으며, 앞으로도 한국 시장과의 협력 확대를 모색할 것으로 예상된다.

4. 주요 시장

한델스방켄의 주요 시장은 스웨덴, 영국, 노르웨이, 네덜란드이다. 룩셈부르크, 미국 (뉴욕)에도 지점을 운영하고 있다.

1990년대에는 덴마크, 노르웨이, 핀란드에서 점포 수 증가에 따른 조직 개편이 이루어졌다.[14] 1999년 영국에서 첫 점포가 개업했으며, 2000년대에 걸쳐 영국 사업이 성장하여 2016년에는 200개 점포를 돌파, 스웨덴 외 최다 점포 수를 기록했다.[12]

참조

[1] 웹사이트 Handelsbankens koncernledning | Handelsbanken https://www.handelsb[...]
[2] 웹사이트 Annual Report 2021 https://vp292.alerti[...] Handelsbanken 2022-04-01
[3] 웹사이트 Handelsbanken vetäytyy Suomesta https://www.is.fi/ta[...] 2021-10-19
[4] 간행물 The history of Handelsbanken http://www.handelsba[...] Handelsbanken 2012-10
[5] 문서 Stockholms handelsbank https://runeberg.org[...] 1918
[6] 문서 Stockholms enskilda bank https://runeberg.org[...] 1918
[7] 문서 Svenska handelsbanken https://runeberg.org[...] 1926
[8] 웹사이트 Lehdistötiedotteet | Handelsbanken https://www.handelsb[...]
[9] 웹사이트 Handelsbanken confirms discussions with Jyske Bank https://news.cision.[...] 2022-06-15
[10] 웹사이트 S-Bank to acquire Handelsbanken's Finnish private customer, asset management and investment services operations https://www.s-pankki[...] S-Pankki 2023-06-12
[11] 웹사이트 スウェーデン4大銀行、健全だがリスクもある http://jp.wsj.com/ar[...] ウォール・ストリート・ジャーナル 2013-05-28
[12] 웹사이트 The history of Handelsbanken http://www.handelsba[...] スベンスカ・ハンデルスバンケン 2012-10
[13] 웹사이트 資本市場クォータリー：スベンスカ・ハンデルスバンケン「支店こそが銀行」：分権化経営からの示唆 http://www.nicmr.com[...] 野村資本市場研究所 2006-11
[14] 웹사이트 The Swedish bank boss who likes to do things differently http://www.bbc.com/n[...] 英国放送協会 2006-01-06
[15] 뉴스 U.K. Eyes a Swedish Bank Model http://online.wsj.co[...] WSJ 2012-11-22
[16] 뉴스 英 은행권, 스웨덴 모델 '눈독'...신뢰 되찾을까? http://article.joins[...] 중앙일보 2012-11-23
[17] 뉴스 작은 마을 공략… 지점장 전결… 탈레반 같은 이 은행 http://news.donga.co[...] 동아일보 2013-02-14


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