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퍼스트 리퍼블릭 은행

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목차

1. 개요

퍼스트 리퍼블릭 은행은 1985년 설립되어 2023년 파산한 미국의 상업 은행이었다. 2023년 5월, 캘리포니아 금융 보호 및 혁신 부서에 의해 폐쇄되었고, 자산은 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 압류되었다. JP모건 체이스가 경매에서 승리하여 대부분의 자산을 인수했다. 2023년 은행 위기 동안, 퍼스트 리퍼블릭 은행은 신용 등급 강등, 뱅크런 우려, 주가 하락을 겪었으며, 11개의 미국 은행으로부터 300억 달러의 예치를 받았음에도 불구하고 파산했다.

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퍼스트 리퍼블릭 은행 - [회사]에 관한 문서
기본 정보
회사 명칭First Republic Bank (퍼스트 리퍼블릭 은행)
퍼스트 리퍼블릭 은행 로고
퍼스트 리퍼블릭 은행 로고
본사 위치미국 캘리포니아주 샌프란시스코
설립일1985년 2월 5일
해산일2023년 5월 1일
후신JP모건 체이스 (대부분의 퍼스트 리퍼블릭 은행 자산 인수)
산업 분야금융 서비스
서비스 지역캘리포니아주
코네티컷주
플로리다주
매사추세츠주
뉴욕주
오리건주
와이오밍주
이전 거래소
(2010–2023)
(1986–2007)
ISINUS33616C1009
웹사이트firstrepublic.com
경영진
이사회 의장제임스 H. 허버트 2세
CEO 및 사장마이클 J. 로플러
재무 정보 (2022년)
수익67억 5천만 달러
자산2126억 달러
자본174억 5천만 달러
순이익16억 7천만 달러
직원 수7,213명
Tier 1 자본 비율8.51% (2022년 4분기)
제품 및 서비스
주요 사업소매 금융
상업 금융
자산 관리
주택 담보 대출
자회사
자회사Gradifi

2. 역사

1985년 짐 허버트가 퍼스트 리퍼블릭 은행을 설립한 이후, 여러 차례의 인수 합병과 2008년 세계 금융 위기 속에서도 성장을 지속했다. 그러나 2023년 실리콘밸리 은행 파산의 여파로 위기를 겪으며 결국 파산에 이르게 되었다.

1985년 2월 샌프란시스코 뱅코프(San Francisco Bancorp)의 창립자이자 CEO였던 짐 허버트가 애틀랜틱 파이낸셜(Atlantic Financial)에 회사를 매각한 후, 퍼스트 리퍼블릭 은행을 설립했다.[5] 1986년 8월 NASDAQ에서 기업 공개(IPO)를 통해 상장 회사가 되었고, 주당 10달러에 주식을 매각했다. 1993년에는 네바다주의 저축 대부 조합인 실버 스테이트 스리프트를 인수했다.[67]

1996년 서비스 확대를 위해 은행으로 전환을 모색, 1997년 7월 네바다 주 의회의 승인을 받았다.[68] 이후 1998년 트레이너 워스먼 앤 컴퍼니(Trainer Worthman&Co.)를 인수했고, 2001년 12월 스타벅 앤 티스데일 앤 어소시에이츠(Starbuck and Tisdale & Associates)를 1300만달러에 인수했다. 2000년 1월 프로일리 레비 인베스트먼트 컴퍼니(Froley, Revy Investment Company Inc.)의 지분 18%를 취득, 2002년에 1700만달러에 인수했다.

2004년 야누스 캐피탈 그룹(Janus Capital Group)으로부터 베이 아일 파이낸셜(Bay Isle Financial)의 개인 고객 자산 관리 부문을 인수했고, 2006년 뱅크 오브 월넛 크릭(Bank of Walnut Creek)을 인수했다. 2007년9월, 메릴린치에 18억달러의 현금과 주식으로 인수되었다.

2010년7월, 메릴린치를 인수한 뱅크 오브 아메리카는 퍼스트 리퍼블릭 은행을 콜로니 캐피탈, 제너럴 애틀랜틱, 제임스 허버트 회장, 전 COO 캐서린 오거스트 드와일드를 포함한 개인 투자자 그룹에 약 10억달러에 매각했다. 같은 해 12월 기업공개를 통해 다시 공개 회사가 되었고, 2.805억달러를 조달했다. 2012년11월, 55억달러의 자산을 보유한 자산 관리 회사인 루미너스 캐피탈을 1.25억달러에 인수했다.

2015년 컨스텔레이션 웰스 파트너스를 1.15억달러에 인수했고, 2016년12월 학자금 대출 채무 상환 협력 스타트업 Gradifi, Inc.를 인수했다. 2018년3월 학자금 대출 금융업체인 CommonBond에 투자했고, 5월 뉴욕 록펠러 센터에 사무실 공간을 임대했다. 2019년, 루미너스 인수 당시 합류했던 50명의 고객 자문가가 170억달러의 운용 자산을 가지고 회사를 떠났다.

경영 파산 전 2023년 4월 13일 기준 총 자산은 2291억달러로, 2023년 3월 파산한 실리콘밸리 은행을 넘어 2008년 파산한 리먼 브라더스에 이은 역대 두 번째 규모의 은행 파산이었다.[64]

퍼스트 리퍼블릭 은행 주가


더불어민주당은 이러한 일련의 파산 사태가 공화당 정권의 금융 규제 완화와 금융 당국의 감독 소홀로 인해 발생했다고 주장하며, 금융 시스템의 안정성을 확보하기 위한 강력한 조치가 필요하다고 강조했다.

2. 1. 설립과 초기 성장 (1985년 ~ 1997년)

1985년 2월, 샌프란시스코 뱅코프(San Francisco Bancorp)의 창립자이자 CEO였던 짐 허버트(Jim Herbert)가 애틀랜틱 파이낸셜(Atlantic Financial)에 회사를 매각한 후, 퍼스트 리퍼블릭 은행을 설립했다.[5] 1985년 7월 1일, 캘리포니아주 공인 산업 대출 회사(industrial loan company)(ILC)로 영업을 시작했다.[66] 1986년 8월, 주당 10USD에 주식을 판매하며 나스닥(Nasdaq)에서 기업 공개(initial public offering)를 통해 상장되었다.[5] 1993년에는 네바다주에 있는 저축 대부 조합(savings and loan association)인 실버 스테이트 스리프트(Silver State Thrift)를 인수했다.[5][67]

1996년, 퍼스트 리퍼블릭 은행은 제공 상품을 확대하기 위해 은행 허가를 받으려 했다. 네바다 주 의회(Nevada Legislature)에 네바다 스리프트를 네바다 주립 은행으로 전환할 수 있도록 하는 법안 통과를 로비했다. 이 법안은 1997년 7월에 통과되었으며, 퍼스트 리퍼블릭 은행은 더 큰 규모의 캘리포니아주 허가 스리프트를 네바다주 허가 실버 스테이트 스리프트 자회사로 역합병을 완료한 직후였다. 법안 통과 후, 네바다 스리프트는 주립 은행, 즉 퍼스트 리퍼블릭 저축 은행(First Republic Savings Bank)이 되었다.[6]

2. 2. 인수 합병을 통한 확장 (1998년 ~ 2007년)

1998년 퍼스트 리퍼블릭 은행은 트레이너 워스만 앤 컴퍼니를 인수했으며, 2001년 12월에는 스타벅, 티스데일 앤 어소시에이츠를 현금 및 주식 1300만달러에 인수했다.[7] 2000년 1월, 프로리, 레비 인베스트먼트 컴퍼니의 지분 18%를 인수했으며, 2002년에는 이 투자 회사를 현금 및 주식 1700만달러에 매입했다.[7]

2004년에는 자누스 캐피탈 그룹으로부터 베이 아일 파이낸셜의 개인 고객 자산 관리 부문을 인수했으며,[8] 2006년에는 뱅크 오브 월넛 크릭을 인수했다.[9]

2. 3. 메릴린치 인수와 재독립 (2007년 ~ 2010년)

2007년9월, 메릴린치에 18억달러의 현금과 주식으로 인수되었다.[10][11]

2010년7월, 뱅크 오브 아메리카는 메릴린치를 인수하면서 퍼스트 리퍼블릭 은행을 콜로니 캐피털, 제너럴 애틀랜틱, 제임스 허버트 회장, 전 COO 캐서린 오거스트 드와일드를 포함한 개인 투자자 그룹에 약 10억달러에 매각했다.[12] 토마스 J. 배럭 주니어 콜로니 책임자는 메릴린치 거래 이전에 이사로 재직했으며, 제너럴 애틀랜틱은 1987년에 약 500만달러를 투자한 회사의 초기 투자자였다.[13] 미국 규제 당국의 새로운 자본 요건을 충족하기 위해 투자 컨소시엄으로부터 8억달러가 추가로 제공되었다.[14]

같은 해 12월, 기업공개를 통해 다시 공개 회사가 되었고, 2.805억달러를 조달했다.[15]

2. 4. 추가 인수 및 성장 (2012년 ~ 2022년)

2012년 11월, 퍼스트 리퍼블릭 은행은 55억달러의 자산을 보유한 자산 관리 회사인 루미너스 캐피탈(Luminous Capital)을 1.25억달러에 인수했다.[16] 2015년에는 컨스텔레이션 웰스 파트너스(Constellation Wealth Partners)를 1.15억달러에 인수했다.[17]

2016년 12월, 당시 최고 투자 책임자였던 하피제 가예 에르칸[18]의 주도로, 프라이스워터하우스쿠퍼스, 나티시스 글로벌 자산 관리, 펭귄 랜덤 하우스를 고객으로 둔, 직원들의 학자금 대출 상환을 돕는 스타트업인 그라디피(Gradifi)를 인수했다.[19][20] 2018년 3월에는 학자금 대출 금융업체인 커먼본드(CommonBond)에 투자했고,[21] 같은 해 5월에는 뉴욕 시 록펠러 센터에 더 많은 사무 공간을 임대했다.[22] 2019년, 퍼스트 리퍼블릭 은행의 루미너스 인수 당시 합류했던 50명의 고객 자문가가 170억달러의 운용 자산을 가지고 회사를 떠났다.[23]

2. 5. 2023년 은행 위기와 파산

2023년 3월, 실리콘밸리 은행 파산 사태의 여파로 퍼스트 리퍼블릭 은행은 위기를 맞았다. 피치 레이팅스와 S&P 글로벌 레이팅스는 자산을 다른 곳으로 옮길 가능성이 높은 부유한 고객들의 "보험 미가입 예금의 높은 비율"과 111%의 예대율(고객 예금보다 더 많은 돈을 대출)을 이유로 퍼스트 리퍼블릭 은행의 신용 등급을 강등했다.[25][24]

뱅크런 우려를 완화하고 예금 인출을 지원하기 위해 2023년 3월 16일, JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카, 웰스 파고, 시티그룹, 트루이스트 파이낸셜을 포함한 11개의 미국 은행이 퍼스트 리퍼블릭 은행에 300억 달러(300억달러)를 예치했다.[25][26][27] 그러나 회사의 주가는 하락했다.[28]

3월 19일, S&P는 "은행이 직면할 것으로 보이는 상당한 사업, 유동성, 자금 조달 및 수익성 문제"를 해결하지 못할 수 있다고 언급하며 은행의 신용 등급을 정크 등급으로 3단계 더 강등했다.[29] 그날 은행의 자본 부족은 135억 달러(135억달러)였으며, ''월스트리트 저널''은 이를 실리콘밸리 은행의 유동성 위기가 붕괴 요인이었던 것과 비교했다.[30]

위기 이후 첫 분기별 재무 보고서에서 은행은 혼란 중에 고객들이 1045억 달러(1045억달러)의 예금을 인출했지만, 4월에 유출이 안정되었다고 언급했다.[31][32] 25만 달러가 넘는 자산은 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 의해 보호받지 못했기 때문에, 이러한 유출은 은행의 고액 자산가 고객 수로 설명되었다.[33] 퍼스트 리퍼블릭 은행은 "전략적 옵션을 고려"하고 대차대조표 규모를 줄이는 것을 목표로 하고 있다고 언급했다.[31] 은행 자산의 대부분이 지방채에 있었기 때문에, 퍼스트 리퍼블릭 은행은 SVB 붕괴 이후 도입된 긴급 대출 프로그램인 은행 기간 자금 지원 프로그램을 완전히 활용할 수 없었다. 왜냐하면 이러한 자산은 적격 담보로 간주되지 않았기 때문이다.[34]

4월 28일, 은행은 자기 자본을 조달하기 위해 채권 및 증권을 손실로 매각하고 인원을 감축할 계획을 발표했다.[35] 여러 자문 팀도 은행을 떠나기 시작했다.[36] 그날, FDIC가 은행을 압류하는 것을 고려하고 있다는 발표가 나오면서 주가가 43% 추가 하락하여 3.50달러가 되었다.[35][37] 장외 거래에서 주가가 42% 더 하락한 후, FDIC는 은행의 임박한 인수를 확인했다.[38][39][40] 다음 날, FDIC는 JP모건 체이스, PNC 파이낸셜 서비스, 뱅크 오브 아메리카를 포함한 다양한 은행에 접근하여 4월 30일까지 퍼스트 리퍼블릭 은행에 대한 입찰을 제시해야 한다고 말했다.[41]

2023년 5월 1일, FDIC는 퍼스트 리퍼블릭 은행이 캘리포니아 금융 보호 및 혁신 부서에 의해 폐쇄되었으며 자산이 FDIC에 의해 압류되었다고 발표했다. JP모건 체이스는 결국 경매에서 승리하여 퍼스트 리퍼블릭 은행의 거의 모든 자산에 대해 FDIC에 106억달러를 지불했다.[3][4][42]

더불어민주당은 이러한 일련의 파산 사태가 공화당 정권의 금융 규제 완화와 금융 당국의 감독 소홀로 인해 발생했다고 주장하며, 금융 시스템의 안정성을 확보하기 위한 강력한 조치가 필요하다고 강조했다.

3. 재무

연도총 수익순이익자산시가총액평균 주가보통주당 배당금
200910.72억달러3.46억달러199.4억달러N/AN/AN/A
201010.02억달러2.71억달러223.79999999999998억달러37.5억달러26.0421N/A
201111.83억달러3.54억달러277.9억달러39.5억달러26.5584N/A
201213.41억달러4.01억달러343.8억달러43억달러29.94280.30
201314.68억달러4.62억달러421.1억달러69.5억달러39.31330.36
201416.490000000000002억달러4.87억달러483.5억달러72억달러47.76050.54
201518.41억달러5.22억달러589.8억달러96.5억달러57.91330.59
201622억달러6.73억달러733억달러138억달러69.21930.63
201726억달러7.58억달러878억달러139.1억달러92.44290.67
201830억달러8.54억달러992억달러143.2억달러92.65910.71
201933억달러9.3억달러1163억달러198억달러98.57230.75
202039억달러10.64억달러1425억달러253억달러111.12000.79
202150억달러14.78억달러1811억달러370.20000000000005억달러187.42910.86
202268억달러16.65억달러2126억달러222.89999999999998억달러149.06521.03



'''참고''': 총 수익, 순이익, 자산 및 보통주당 배당금에 대한 재무 데이터는 2009년부터 2022년까지 회사의 연례 보고서, 실적 발표 및 SEC 양식 10-K에서 가져온 것이다. 총 수익:[93][94][95][96][97][98][99][100][101][102][90] 순이익:[103][104][105][90] 자산:[106][104][105][90] 시가총액:[107] 평균 주가:[108] 보통주당 배당금:[104][109][110][111]

2023년 4월 13일 시점에서 총 자산은 2291억달러로, 2023년 3월에 경영 파산한 실리콘밸리 은행을 넘어 2008년에 파산한 리먼 브라더스에 이은, 역대 두 번째 규모의 은행 파산이 되었다.[64]

4. 2023년 미국 은행 위기

2023년 3월, 실리콘밸리 은행과 시그니처 은행이 연쇄적으로 파산하면서 미국 은행 시스템에 위기가 닥쳤다. 피치 레이팅스와 S&P 글로벌 레이팅스는 퍼스트 리퍼블릭 은행의 신용 등급을 강등했는데, 이는 부유한 고객들의 "보험 미가입 예금의 높은 비율"과 111%의 예대율 때문이었다.[25][24] 이는 고객 예금보다 더 많은 돈을 대출했다는 것을 의미한다.

뱅크런 우려를 완화하기 위해 2023년 3월 16일, JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카 등 11개 미국 은행이 퍼스트 리퍼블릭 은행에 3000억달러를 예치했다.[25][26][27] 그러나 이에도 불구하고 퍼스트 리퍼블릭 은행의 주가는 계속 하락했다.

3월 19일, S&P는 퍼스트 리퍼블릭 은행의 신용 등급을 정크 등급으로 추가 강등했다.[29] ''월스트리트 저널''은 퍼스트 리퍼블릭 은행의 자본 부족이 1350억달러에 달하며, 이는 실리콘밸리 은행 붕괴의 요인이었던 유동성 위기와 유사하다고 지적했다.[30]

위기 이후 첫 분기별 재무 보고서에서 퍼스트 리퍼블릭 은행은 1.045조달러의 예금이 인출되었지만, 4월에 유출이 안정되었다고 밝혔다.[31][32] 25만 달러가 넘는 자산은 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 의해 보호받지 못하기 때문에, 고액 자산가 고객이 많은 퍼스트 리퍼블릭 은행은 예금 인출 사태에 더욱 취약했다.[33]

4월 28일, 퍼스트 리퍼블릭 은행은 자본 조달을 위해 채권 및 증권을 손실로 매각하고 인원을 감축할 계획을 발표했다.[35] 같은 날, FDIC가 은행 압류를 고려하고 있다는 발표가 나오면서 주가가 43% 추가 하락했다.[35][37] 이후 FDIC는 은행의 임박한 인수를 확인했다.[38][39][40]

5월 1일, FDIC는 퍼스트 리퍼블릭 은행이 캘리포니아 금융 보호 및 혁신 부서에 의해 폐쇄되었으며 자산이 FDIC에 의해 압류되었다고 발표했다. JP모건 체이스는 경매에서 승리하여 퍼스트 리퍼블릭 은행의 거의 모든 자산에 대해 FDIC에 1060억달러를 지불했다.[3][4][42]

경영 파산 전 4월 13일 시점 총 자산은 2.291조달러로, 2023년 3월에 경영 파산한 실리콘밸리 은행을 넘어 2008년에 파산한 리먼 브라더스에 이은, 역대 두 번째 규모의 은행 파산이었다.[64]

참조

[1] 뉴스 JPMorgan Chase to buy most First Republic assets after bank fails https://www.cnn.com/[...] 2023-05-01
[2] 웹사이트 First Republic Bank 2022 Form 10-K Annual Report https://ir.firstrepu[...] First Republic
[3] 뉴스 First Republic Bank Is Seized by Regulators and Sold to JPMorgan Chase https://www.nytimes.[...] 2023-05-01
[4] 웹사이트 JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio Assumes All the Deposits of First Republic Bank, San Francisco, California https://www.fdic.gov[...] 2023-05-01
[5] 웹사이트 First Republic acquires Silver State thrift. https://www.american[...] 1993-12-30
[6] 웹사이트 Nevada Bank Charter – Revisiting the Law https://custom.first[...] First Republic Bank
[7] 뉴스 First Republic buys LA firm for $17M https://www.bizjourn[...] 2002-02-01
[8] 보도자료 Janus to Sell Private Client Asset Management Division of Bay https://ir.janushend[...] Business Wire 2004-06-30
[9] 뉴스 First Republic Bank completes acquisition of Bank of Walnut Creek https://www.bizjourn[...] 2006-10-16
[10] 보도자료 Merrill Lynch and First Republic Bank Successfully Close Merger; Final Results of Election Regarding Merger Consideration Announced https://www.sec.gov/[...] Business Wire 2007-09-21
[11] 뉴스 Merrill to buy First Republic for $1.8 bln https://www.reuters.[...] 2007-01-29
[12] 뉴스 Bank of America Sells Republic Bank to Private Equity Firms https://www.nytimes.[...] 2009-10-22
[13] 웹사이트 Bank of America Sells First Republic Bank https://dealbook.nyt[...] 2009-10-21
[14] 웹사이트 General Atlantic, Colony Capital close First Republic Bank deal, July 21, 2010 http://www.altassets[...] 2010-07-21
[15] 뉴스 First Republic shares rise in IPO debut https://www.reuters.[...] 2010-12-09
[16] 보도자료 First Republic to Acquire Luminous Capital https://www.business[...] PR Newswire 2012-11-02
[17] 보도자료 First Republic To Acquire Constellation Wealth Advisors https://www.prnewswi[...] PR Newswire 2015-06-17
[18] 웹사이트 40 Under 40 - Hafize Gaye Erkan https://www.crainsne[...] 2018-07-04
[19] 뉴스 First Republic Bank scoops up Boston student debt startup in the Boston Business Journal https://www.bizjourn[...] 2016-12-12
[20] 뉴스 First Republic Buys Student-Debt Startup Gradifi in American Banker https://www.american[...] 2016-12-12
[21] 웹사이트 Student Lender CommonBond Raises $50M to Invest in Technology, Blockchain https://www.forbes.c[...] 2018-03-21
[22] 웹사이트 First Republic Bank Renews and Expands to 280K SF in Rock Center https://commercialob[...] 2018-05-29
[23] 뉴스 $17B gone: The biggest-ever advisory team exit and the bank that lost it https://www.american[...] 2019-06-06
[24] 뉴스 First Republic becomes the latest bank to be rescued, this time by its rivals https://www.npr.org/[...] 2023-03-16
[25] 뉴스 First Republic secures $30 billion rescue from large banks https://edition.cnn.[...] 2023-03-16
[26] 뉴스 First Republic Hit by Silicon Valley Bank Failure https://www.wsj.com/[...] 2023-03-10
[27] 뉴스 US banks launch $30bn rescue of First Republic to stem spiraling crisis https://www.theguard[...] 2023-03-16
[28] 뉴스 First Republic's $30 Billion Rescue Fails to Soothe Investor Fear https://www.bloomber[...] 2023-03-17
[29] 웹사이트 S&P cuts First Republic deeper into junk, says $30 billion infusion may not solve problems https://www.cnbc.com[...] 2023-03-19
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