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리먼 브라더스

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목차

1. 개요

리먼 브라더스는 1844년 설립된 미국의 투자 은행으로, 2008년 파산하며 세계적인 금융 위기인 '리먼 쇼크'를 초래했다. 헨리 리먼이 포목점으로 시작하여 형제들의 합류로 '리먼 브라더스'가 되었으며, 목화 중개업을 통해 성장했다. 이후 철도 채권 시장 진출, 투자은행 업무 시작, 주택담보대출 사업 확장을 거쳤다. 2008년 서브프라임 모기지 사태와 과도한 레버리지, 회계 부정 의혹 등으로 파산했으며, 바클레이즈와 노무라홀딩스 등에 자산이 매각되었다.

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2. 역사

1844년 바이에른 왕국(바바리아) 림파르 출신의 유대계 이민자 헨리 리먼이 앨라배마주 몽고메리에서 "H. 리먼"이라는 포목점을 열면서 리먼 브라더스의 역사가 시작되었다. 1847년 형제인 에마누엘 리먼이 합류하면서 상호는 "H. 리먼 앤 브라더"로 변경되었다. 1850년 막내 동생 메이어 리먼이 합류하면서 "리먼 브라더스"가 설립되었다.[15][17][18][19]

2. 1. 리먼 가문과 창업 (1844~1869)

1844년 바이에른 왕국(바바리아) 림파르 출신의 유대계 이민자 헨리 리먼이 앨라배마주 몽고메리에서 "H. 리먼"이라는 포목점을 열면서 리먼 브라더스의 역사가 시작되었다.[15] 1847년 형제인 에마누엘 리먼이 합류하면서 상호는 "H. 리먼 앤 브라더"로 변경되었다.[18] 1850년 막내 동생 메이어 리먼이 합류하면서 "리먼 브라더스"가 설립되었다.[17][19]

에마누엘과 마이어 레먼


1850년대 미국 남부에서 목화는 가장 중요한 작물 중 하나였고, 특히 앨라배마주에서 높은 수익을 올리는 상품작물이었다. 당시 목화 생산은 대부분 노예 노동에 의존했으며, 1860년 미국 인구 조사에 따르면 앨라배마주 인구의 거의 45%가 노예였다.[20] 메이어 리먼은 7명의 노예를 소유한 것으로 기록되어 있다.[21]

리먼 형제들은 목화의 높은 시장 가치를 이용하여 노예 농장에서 생산된 원면을 상품 대금으로 받는 방식으로 사업을 확장했고, 점차 목화 중개업이 주력 사업이 되었다. 1855년 헨리 리먼이 황열병으로 사망한 후,[17][22] 에마누엘과 메이어 리먼이 사업을 이끌었다.

1858년, 목화 거래 중심지가 남부에서 뉴욕시로 이동함에 따라, 리먼 브라더스는 맨해튼 리버티 스트리트(Liberty Street, Manhattan) 119번지에 첫 번째 지점을 개설했다.[22][23] 1862년 남북 전쟁으로 사업이 어려워지자, 존 더(John Durr)와 협력하여 "레먼, 더 & 코(Lehman, Durr & Co.)"를 설립했다.[24][25] 남북전쟁 이후, 리먼 브라더스는 앨라배마 재건을 지원하고 본사를 뉴욕으로 이전했다.[22][26]

2. 2. 금융 기관으로의 전환 (1870~1969)

1870년, 리먼 브라더스는 뉴욕 면화 거래소 설립에 기여했으며, 에마누엘 리먼은 1884년까지 이 거래소의 이사로 재직했다.[162][166] 또한, 철도 채권 시장에 진출하여 금융 자문업을 시작했다.[167] 1883년에는 커피 거래소의 회원이 되었고, 1887년에는 뉴욕 증권거래소 회원이 되었다.[162][166]

1899년, 리먼 브라더스는 처음으로 워싱턴 코퍼레이션의 우선주와 보통주 인수를 진행했다.[168] 1906년, 필립 리먼은 골드만삭스와 제휴를 맺고 제너럴 시거 회사와 시어스를 시장에 진출시키는 등 본격적인 투자은행 업무를 시작했다.[169][170][171][172] 이후 20년 동안 F.W.울워스,[172][173] 메이 백화점, 짐벨 브라더스,[174] R.H.메이시,[174] 스터드베이커,[173] B.F.굿리치,[167] 엔디콧 존 코퍼레이션 등 100개 이상의 회사채를 인수했다.

1925년, 필립 리먼이 은퇴하고 그의 아들 로버트 "보비" 리먼이 경영권을 승계했다.[163][175][176] 1929년에는 투자 사업을 분사하여 '''리먼 코퍼레이션'''(Lehman Corporation영어)을 설립했다.

1930년대에는 듀몬트 연구소의 주식 상장을 인수하고, 미국 라디오 방송사(RCA)의 자금 조달을 지원했다.[178] 1950년대에는 디지털 장비 코퍼레이션의 기업공개(IPO)를 주관했다.[179]

2. 3. 변화하는 파트너십 (1969~1984)

1969년 로버트 리먼이 사망하면서, 리먼 가문의 경영 참여는 중단되었다.[180] 이로 인해 회사의 구심점이 약화되었다. 1973년 벨 앤 하우엘 사의 CEO였던 피터 G. 피터슨(Peter G. Peterson)을 영입하여 이러한 상황을 타개하고자 했다.

피터 G. 피터슨


피터슨은 회장 겸 CEO로 취임하여 1975년 아브라함&컴퍼니를 인수했다. 1977년에는 경영난을 겪던 쿤, 로브 & 컴퍼니와 합병하여 '''리먼 브라더스 쿤 로브'''를 설립했다. 피터슨의 경영 아래, 리먼 브라더스는 5년 연속 사상 최고 이익을 달성하며 투자은행 업계에서 높은 수익률을 기록했다.

그러나 회사 내 투자은행가와 트레이더 간의 갈등이 심화되었다. 1983년, 피터슨은 트레이더 출신의 루이스 글럭스만을 공동 CEO로 임명했다. 글럭스만은 경쟁적인 사풍을 도입하려 했으나, 이는 직원들의 불만을 야기했다. 결국 경영 방침을 둘러싼 권력 투쟁 끝에 피터슨이 축출되고 글럭스만이 단독 CEO가 되었다.

2. 4. 아메리칸 익스프레스와의 합병 (1984~1994)

1984년, 리먼 브라더스는 아메리칸 익스프레스에 인수되어 '''씨어슨 리먼/아메리칸 익스프레스'''가 되었다.[148] 내부 갈등으로 어려움을 겪던 직원들이 회사를 떠나면서, 리먼 브라더스는 붕괴 위기에 놓였고, 결국 3억 6천만 달러에 매각되었다.[148]

1988년, 씨어슨 리먼/아메리칸 익스프레스는 E. F. 허튼을 인수하여 '''씨어슨 리먼 허튼'''이 되었다.[148]

2. 5. 분사 및 독립 (1994~2008)

1993년, 아메리칸 익스프레스는 은행 및 중개업 부문을 매각하기 시작했다. 1994년, 이 사업은 리먼 브라더스 홀딩스(Lehman Brothers Holdings Inc.)라는 이름으로 뉴욕 증권거래소에 기업공개(IPO)되었고, 딕 풀드(Richard S. Fuld)가 CEO를 맡았다.

리먼 브라더스는 1997년 아시아 금융 위기와 1998년 롱텀 캐피털 매니지먼트 붕괴를 극복했다. 2001년에는 카우 앤 코(Cowen & Co.)의 프라이빗 클라이언트 서비스(PCS) 사업을 인수했다. 2003년에는 자산 관리 사업에 다시 진출하여 크로스로드 그룹(Crossroads Group), 링컨 캐피털 매니지먼트(Lincoln Capital Management)의 고정수익 부문, 노이베르거 버먼(Neuberger Berman)을 인수했다.

2. 5. 1. 2001년 9.11 테러 대응

리먼 브라더스는 2001년 9.11 테러로 인해 1월드트레이드센터에서 3개 층을 사용하던 중 직원 1명이 사망하고, 3월드파이낸셜센터의 본사가 심각한 피해를 입었다.[80][82] 이로 인해 거래 운영을 뉴저지주 저지시티로 이전하고, 뉴욕시 내 40개 이상의 임시 사무실로 분산하여 운영을 이어갔다.[81] 또한 셔레이튼 맨해튼 호텔의 사무 공간을 활용하고, 탄력근무제와 가상 사설망(VPN)을 통한 원격 근무를 실험하는 등 업무 환경에 큰 변화를 겪었다.[83] 2002년에는 745 세븐스 애비뉴에 새 본사 건물을 매입하여 이전하였다.[84]

2. 6. 주택담보대출 사업 확장 (1997~2006)

1997년, 리먼 브라더스는 얼터너티브 A 대출 기관인 오로라 론 서비스를 인수했다.[156] 2000년에는 서브프라임 주택담보대출 기관인 BNC 모기지 LLC를 인수하여[157] 서브프라임 시장에서 급성장하였다.

3. 파산

Richard S. Fuld Jr.|리처드 팔드영어 CEO는 파산 직전 자신이 소유한 리먼 브라더스 주식을 전량 매각했다. 부채총액은 6.13조달러 (당시 환율로 약 64조 5,000억 엔)로 미국 역사상 최대 규모의 파산이었다.[188] 이후 베어스턴스의 경영 위기, 프레디맥과 패니매의 실질적 파산을 포함한 금융 위기에 대응하기 위해 미국 연방 정부는 미국 경제 안정화법을 마련하여 29일 미국 하원에서 표결에 부쳤으나, 부결되어 전 세계 투자자들을 실망시켰다. 이는 리먼 브라더스 사태와 신용 경색으로 이어졌다.

실제로 이날 다우존스 산업평균지수는 종가 777달러 하락하며, 지수 산출 이래 최대 하락폭을 기록했고, 전 세계 주식 시장의 주가를 순식간에 폭락시켰다. 북미 지역 등에서는 바클레이스가 사업을 인수했다.

일본에서는 경로의 날 공휴일이었지만, 곧 일본 채권자와 고객의 피해를 줄이기 위한 조치를 취했다. 일본 금융청은 리먼 브라더스 증권(주)에 대해 자산의 국내 보유 명령과 9월 26일까지의 업무 정지 명령을 내렸다. 이에 따라 도쿄증권거래소, 오사카증권거래소, JASDAQ은 9월 16일 거래 개시 전에 동사의 거래 정지 조치를 취했다. 같은 날, 동사는 도쿄 지방 법원에 민사 재생법 적용을 신청했다. 리먼 브라더스 일본 법인의 부채총액은 3조 4,314억 엔으로, 협영생명보험에 이어 일본 전후 2번째로 큰 파산이 되었다.[189]

일본 법인을 비롯한 한국을 제외한 아시아, 유럽 및 중동 지역의 사업은 노무라홀딩스가 인수에 합의했다. 아시아 사업부는 2.25억달러, 유럽 사업부는 단 2USD에 인수했지만, 인건비 부담 등 인수 후 대응에 막대한 자금이 필요했고, 해외 사업 부문은 노무라증권에 경영의 짐이 되었다.[190]

10월 10일, 국제스왑거래협회(ISDA)는 리먼 브라더스의 신용부도스왑(CDS)의 청산 가치가 입찰 결과 8.625%로 결정되었다고 발표했다. 시장 추정에 따르면 리먼 브라더스 관련 CDS 계약 잔고(예상 원금)는 약 4000억달러였으며, 이 중 91.375%(약 3655억달러)가 손실 처리 되었다.[191]

3. 1. 원인

서브프라임 모기지 사태는 리먼 브라더스의 파산에 결정적인 영향을 미쳤다. 리먼 브라더스는 서브프라임 모기지 및 기타 저신용 등급 모기지 트랜치에 대한 대규모 포지션을 유지하면서, 2008년 지속된 서브프라임 모기지 사태로 인해 전례 없는 손실을 입었다.[90] 2008년 2분기에만 28억 달러의 손실을 보고했고, 60억 달러의 자산을 매각해야 했다.[90] 2008년 상반기 동안 리먼 브라더스 주가는 신용 시장의 긴축이 계속되면서 73% 하락했다.[90]

리먼 브라더스는 과도한 레버리지를 사용했는데, 이는 서브프라임 모기지와 같은 고위험 자산에 대한 투자를 확대하는 결과를 가져왔다. 이러한 고위험 투자는 결국 대규모 손실로 이어졌고, 리먼 브라더스의 재정 상태를 악화시켰다.

2010년 3월 법원이 임명한 조사관의 보고서에 따르면, 리먼 브라더스 경영진은 매 분기말마다 '레포 105(Repo 105)' 거래를 이용하여 회계 장부를 조작했다.[85] 이는 증권을 회사의 재무제표에서 일시적으로 제거하는 일종의 유가증권 환매협약이었으나, 일반적인 유가증권 환매협약과 달리 리먼 브라더스는 이를 증권의 완전 매각으로 묘사하여 2007년 말과 2008년 회사의 재정 상태에 대한 중대한 오해를 불러일으켰다.[85]

한편, 리먼 브라더스의 파산에는 공매도 공격이 영향을 미쳤다는 주장도 제기되었다. 전 리먼 브러더스 CEO인 리처드 풀드는 하원 정부감독개혁위원회 청문회에서 신뢰 위기와 공매도 공격, 그리고 허위 루머 등이 리먼 브러더스의 붕괴에 기여했다고 주장했다.[102][103][104] 저널리스트 매트 타이비 역시 ''롤링 스톤'' 기고문에서 공매도가 리먼 브러더스와 베어스턴스의 몰락에 영향을 주었다고 주장했다.[105] 그러나 오클라호마 대학교 프라이스 경영대학의 금융 연구원들은 "주가 하락이 공매도로 인한 것이라는 증거는 없다"는 결론을 내렸다.[106]

3. 2. 과정

2007년 8월, 리먼 브라더스는 자회사인 서브프라임 모기지 대출업체 BNC 모기지(BNC Mortgage)를 폐쇄하고 23개 지역에서 1,200명을 감원했다.[86]

2008년, 리먼 브러더스는 지속되는 서브프라임 모기지 사태로 인해 전례 없는 손실을 입었다. 2분기에만 28억 달러의 손실을 보고하고 60억 달러의 자산을 매각해야 했다.[90] 2008년 상반기에 리먼 브러더스 주가는 신용시장 긴축이 지속되면서 73%의 가치를 잃었다.[90] 6월 9일, 리먼 브러더스는 아메리칸 익스프레스로부터 분사된 이후 처음으로 28억 달러의 2분기 손실을 발표했고, 대규모 경영진 개편이 이루어졌다.[87][88][89]

2008년 8월 22일, 국영 한국수출입은행이 리먼 브러더스 인수를 검토 중이라는 보도가 나왔으나,[92] 이후 한국수출입은행이 "규제 당국을 설득하고 거래를 위한 파트너를 유치하는 데 어려움을 겪고 있다"는 소식이 전해지면서 협상이 중단되었다.[93]

9월 9일, 한국 국영 기업이 협상을 중단했다는 보도가 나온 후 리먼 브러더스 주가는 45% 폭락했다.[94] 다음 날, 리먼 브러더스는 39억 달러의 손실과 노이버거 버먼(Neuberger Berman)을 포함한 투자운용 사업 지분의 대부분을 매각할 계획이라고 발표했다.[97][98]

2008년 9월 13일, 티머시 가이트너 당시 뉴욕 연방준비은행(Federal Reserve Bank of New York) 총재는 리먼 브러더스의 자산 긴급 청산 가능성을 포함한 회의를 소집했다.[107] 뱅크 오브 아메리카와 바클레이즈가 회사 매각 협상에 참여했으나, 결국 두 회사 모두 인수를 거부했다.[107]

2008년 9월 15일(UTC−5) 새벽 1시 직전, 리먼 브러더스 홀딩스는 6,130억 달러의 은행 부채, 1,550억 달러의 채권 부채,[111] 그리고 6,390억 달러의 자산을 이유로 파산 신청을 할 것이라고 발표했다.[112]

3. 3. 결과

리먼 브라더스의 파산은 역사상 최대 규모의 투자은행 파산으로 기록되며, 이는 글로벌 금융 위기 (이른바 "리먼 쇼크")를 촉발하는 주요 원인이 되었다.[94][95][96] 이 사건으로 다우존스 산업평균지수는 급격히 폭락했고, 투자자들의 신뢰는 크게 흔들렸다.[95]

미국 정부는 금융 시스템의 안정을 위해 긴급 경제 안정화법(TARP)을 마련해야 했다.[96] 이 법안은 부실 자산을 구제하고 금융 시장에 유동성을 공급하기 위한 조치였다.

리먼 브러더스의 파산으로 인해 개인 투자자들은 막대한 손실을 입었다. 특히, 리먼 브러더스가 발행한 채권이나 주식에 투자한 개인들은 투자금의 상당 부분을 잃게 되었다.

리먼 브러더스 붕괴 직전, 자회사인 노이버거 버먼의 임원들은 경영진에게 보너스를 포기할 것을 제안했지만, 이는 받아들여지지 않았다.[100]

3. 4. 청산

2008년 세계 금융 위기 당시 티머시 가이트너(Timothy F. Geithner) 뉴욕 연방준비은행 총재는 2008년 9월 13일 리먼 브라더스의 자산 청산 가능성을 포함한 회의를 소집했다.[107] 리먼 브라더스는 뱅크 오브 아메리카(Bank of America)와 바클레이즈(Barclays)에 회사 매각을 논의했으나, 두 은행 모두 인수를 거부했다. 특히 바클레이즈는 영국 정부(앨리스터 달링(Alistair Darling) 재무장관과 헥터 산츠(Hector Sants) 금융감독청 CEO)가 영국의 주주 규정을 이유로 거래를 불허했기 때문이다.[107][108]

9월 14일, 국제스왑파생상품협회(International Swaps and Derivatives Association, ISDA)는 리먼 브라더스의 파산을 조건으로 파생상품 포지션을 상계하는 특별 거래 세션을 제공했다.[109]

9월 15일 새벽, 리먼 브라더스 홀딩스는 6,130억 달러의 은행 부채, 1,550억 달러의 채권 부채,[111] 6,390억 달러의 자산을 이유로 파산 신청을 발표했다.[112] 월가의 여러 회사들은 은행의 질서있는 청산을 위해 지원을 제공하기로 합의했고, 연방준비제도는 저품질 자산을 스왑하기로 합의했다.[113]

같은 날, 호주증권거래소(Australian Securities Exchange, ASX)는 리먼 브라더스 호주 자회사의 시장 참여를 중단시켰다.[115] 리먼 브라더스 주식은 90% 이상 폭락했고,[116][117] 다우존스 지수는 500포인트 이상 하락했다.[118]

영국에서는 리먼 브러더스가 관리(Administration)에 들어갔고, 프라이스워터하우스쿠퍼스(PricewaterhouseCoopers)가 관리인으로 임명되었다.[119] 일본에서는 리먼 브러더스 재팬과 그 모회사가 2008년 9월 16일 도쿄지방법원(Tokyo District Court)에 민사 재건을 신청했다.[120] 9월 17일, 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)는 리먼 브러더스의 상장을 폐지했다.[121]

2011년 3월 16일, 리먼 브러더스 홀딩스는 채권자의 재구성 계획 승인을 구하고 11월 17일에 확인 청문회를 열 것이라고 발표했다.[122][123]

4. 관련 인물

및 주요 임원로버트 레먼1969년까지 44년간 경영피터 G. 피터슨1973년 영입, 1975년 아브라함 앤 코(Abraham & Co.) 인수, 쿤, 로브 앤 코(Kuhn, Loeb & Co.)와 합병하여 레먼 브라더스, 쿤, 로브 인크(Lehman Brothers, Kuhn, Loeb Inc.) 설립.루이스 글럭스만1983년 5월 공동 최고경영자, 이후 단독 최고경영자.스티븐 A. 슈워츠먼인수합병(M&A) 위원회 의장피터 A. 코헨1983년부터 1990년까지 씨어슨 리먼 브라더스(Shearson Lehman Brothers)의 CEO 겸 회장, E.F. 허튼(E.F. Hutton) 인수하여 씨어슨 리먼 허튼(Shearson Lehman Hutton) 설립.하비 골룹1993년 아메리칸 익스프레스(American Express) CEO로 임명되어 은행 및 중개업 부문 매각 시작.딕 풀드1994년 기업공개(IPO) 이후 CEO, 1997년 아시아 금융 위기와 1998년 롱텀 캐피털 매니지먼트(Long Term Capital Management) 헤지펀드 붕괴를 거치도록 이끔.조셉 로젠버그크리스토퍼 젠트보다폰(Vodafone)의 은퇴한 CEO존 에이커스IBM의 은퇴한 CEO잭 랭어농구 선수이자 투자 은행가바트 맥데이드휴 맥기 3세조지 허버트 워커 4세프레드릭 M. 워버그한국 관련 인물안다 유키오전 일본 대표.이와사키 히데토시경영 컨설턴트.시라카와 모모코전 직원. 저널리스트, 작가.혼다 케이코전 직원. 전 다자간투자보장기구 사장 CEO, 컬럼비아 대학교 객원 교수.시마지리 야스이코전 직원. 자유민주당 중의원 의원, 전 내각부 특명담당대신.나카마루 유이치로이코노미스트.


5. 대중문화 속 리먼 브라더스

리먼 브라더스 파산 직전 주말의 사건들은 2009년 BBC 텔레비전 영화 ''리먼 브러더스의 마지막 날들''에서 극화되었다.[151]

2010년 애니메이션 영화 ''슈퍼배드''에서 주인공 그루는 전 세계 악당들의 모든 악당 계획에 자금을 지원하는, "구 리먼 브러더스"라고 적힌 간판이 있는 악의 은행을 방문한다.[149]

2011년 드라마 영화 ''마진 콜''은 여러 투자 은행을 기반으로 한 대형 투자 은행에서 24시간 동안 일어나는 사건에 초점을 맞추고 있으며, 리먼 브러더스의 문화에서 많은 부분을 차용하고 있다. 그러나 영화 속 사건은 주로 골드만삭스의 행동을 묘사하고 있다.

2011년 HBO 영화 ''투 빅 투 펠''은 리먼 브러더스가 파산을 선언하기 전의 날들과 그 이후의 여파를 재구성하고 있다.

2011년 영화 ''악당들의 천국''에는 리먼 브러더스에서 파산할 때까지 일하다가 결국 빈털터리가 된 케니 섬머필드(P. J. 바이른 분)라는 인물이 등장한다.[150]

리먼 브러더스의 몰락은 2015년 영화 ''빅쇼트''에서 묘사되는데, 두 명의 등장인물이 파산 후 리먼 브러더스 사무실을 돌아다니며 주요 거래장을 보는 장면이 나온다.

임볼로 음부의 2016년 데뷔 소설 ''꿈꾸는 자들을 보라''에서 카메룬 출신 이민자는 리먼 브러더스의 임원인 클락 에드워즈의 운전기사로 일한다.

2016년 애니메이션 영화 ''주토피아''에는 레밍으로 구성된 레밍 브러더스라는 은행이 잠깐 등장한다.

''리먼 트릴로지''는 이탈리아 극작가 스테파노 마시니의 리먼 브러더스 역사에 관한 3막짜리 연극이다.[151]

2019년 쇼타임 코미디 시리즈 ''블랙 먼데이''에서는 철자가 바뀐 리먼 브러더스의 허구적인 버전이 줄거리의 중심에 있으며, 형제인 래리와 레니 레이먼이 대표로 등장한다.

참조

[1] 웹사이트 History of the Lehman Brothers http://www.library.h[...] Harvard University Library-Lehman Brothers Collection 2010-12-01
[2] 웹사이트 Lehman Brothers declares bankruptcy https://www.history.[...] 2020-07-06
[3] 웹사이트 The Lehman Brothers Bankruptcy A: Overview https://som.yale.edu[...] 2014-10-01
[4] 서적 The Oxford Encyclopedia of American Busgle.com/books?id=D-NMAgAAQBAJ&pg=PA470 Oxford University Press
[5] 서적 Anatomy of a Meltdown: A Dual Financial Biography of the Subprime Mortgage Crisis https://books.google[...] Wolters Kluwer Law & Business
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