방카슈랑스

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1. 개요
2. 역사
3. 글로벌 비즈니스 모델
4. 대한민국 방카슈랑스
5. 결론
참조

1. 개요

방카슈랑스는 은행(banca)과 보험(assurance)의 합성어로, 은행이 보험 상품을 판매하는 금융 서비스를 의미한다. 글로벌 비즈니스 모델은 통합 모델, 자문 기반 모델, 개방형 아키텍처 모델 등 다양한 형태로 운영되며, 보험 상품 판매를 통해 은행은 수수료 수익을 얻고 고객에게는 다양한 금융 상품 선택지를 제공한다. 대한민국을 포함한 여러 국가에서 방카슈랑스 관련 규제가 존재하며, 시장의 장점과 단점을 고려하여 향후 전망을 예측한다. 방카슈랑스는 은행과 보험 상품의 통합을 통해 효율적인 유통 메커니즘을 제공하지만, 금융 시장 상황에 따라 변동성을 보이기도 한다.

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방카슈랑스
개요
유형	금융 서비스
산업	은행, 보험
설명	은행 창구를 통해 보험 상품을 판매하는 것
상세 내용
정의	은행과 보험 회사가 제휴하여 은행 고객에게 보험 상품을 판매하는 방식
목표	은행의 고객 기반과 보험 회사의 상품을 결합하여 수익을 증대시키는 것
장점	고객 편의성 증대 보험 회사 판매 비용 절감 은행 수익 증대
관련 법규	국가별로 방카슈랑스 관련 법규가 상이함
예시	은행 직원이 예금 고객에게 생명 보험 상품을 추천하는 경우
역사
기원	유럽에서 시작되어 전 세계로 확산됨
발전	금융 시장의 변화와 함께 다양한 형태로 발전해 옴
현황	많은 국가에서 일반적인 금융 서비스 형태로 자리 잡음
참고 사항
유사 개념	제휴 마케팅 금융 상품 판매 대행
관련 용어	보험 설계사 금융 상품 수익률

2. 역사

3. 글로벌 비즈니스 모델

''''통합 모델''''은 보험 활동이 은행의 프로세스와 깊이 통합된 형태이다. 보험료는 일반적으로 은행에서 징수하며, 고객이 해당 은행에 보유한 계좌에서 자동이체되는 경우가 많다. 신규 사업 데이터 입력은 은행 지점에서 이루어지며, 은행과 보험 회사 간의 워크플로우는 자동화된다. 대부분의 경우, 자산 관리는 은행의 자산 관리 자회사가 담당한다.

보험 상품은 지점 직원이 판매하며, 때로는 보다 복잡한 상품이나 특정 유형의 고객을 위해 전문 보험 상담사가 지원한다. 생명 보험 상품은 은행의 저축 및 투자 상품과 완전히 통합되어 있으며, 지점 직원이 핵심 사업에서 더 멀어진, 예를 들어 보장성, 건강 보험 또는 손해 보험 상품과 같은 보험 상품을 점점 더 많이 판매하는 추세이다.

상품은 주로 중장기 세제 혜택 투자 상품이다. 이들은 단순성 및 은행 상품과의 유사성 측면에서 지점 상담원의 요구를 충족시키기 위해 방카슈랑스 채널을 위해 특별히 설계되었다. 특히, 이러한 상품은 종종 저위험 보험 구성 요소를 가지고 있다.

은행 지점은 생명 보험 상품 판매에 대한 수수료를 받는다. 수수료의 일부는 판매 목표 달성을 기준으로 수수료 또는 보너스로 지점 직원에게 지급될 수 있다.

''''비통합 모델'''' – 대부분의 투자 기반 상품은 최소 자격을 갖춘 공인 재무 상담사만 판매할 수 있으므로, 지점 직원이 생명 보험 상품을 판매하는 것은 규제 제약에 의해 제한되어 왔다.

따라서 은행은 규제 보험 상품을 판매할 수 있는 공인 재무 상담사 네트워크를 구축했다. 그들은 일반적으로 전속 대리인으로 운영되며 은행의 자체 보험 회사 또는 제3자 제공업체가 제조한 상품만을 판매한다.

우편 발송 및 텔레마케팅을 포함하여 고객 기반에서 재무 상담사를 위한 잠재 고객을 생성하기 위해 적극적인 접근 방식이 사용된다. 은행 지점을 거의 또는 전혀 방문하지 않는 많은 고객과의 관계를 발전시키는 데 점점 더 많은 초점이 맞춰지고 있다.

재무 설계자는 일반적으로 생명 보험 회사보다는 은행이나 저축 대부 조합에 고용되며, 일반적으로 기본 급여와 함께 판매량, 지속성 및 상품 조합을 포함한 요소를 기반으로 하는 보너스 요소를 받는다.

양극화 체제의 개혁에 따라 은행은 다양한 제공업체의 상품 범위를 제공하는 다중 전속 유통업체가 될 수 있는 가능성을 갖게 된다. 이는 고객의 요구를 충족시킴으로써 방카슈랑스의 입지를 강화할 수 있는 잠재력을 가지고 있다.

3. 1. 통합 모델

통합 모델은 보험 활동이 은행의 프로세스와 깊이 통합된 형태이다. 보험료는 일반적으로 은행에서 징수하며, 고객이 해당 은행에 보유한 계좌에서 자동이체되는 경우가 많다. 신규 사업 데이터 입력은 은행 지점에서 이루어지며, 은행과 보험 회사 간의 워크플로우는 자동화된다. 대부분의 경우, 자산 관리는 은행의 자산 관리 자회사가 담당한다.

보험 상품은 지점 직원이 판매하며, 때로는 보다 복잡한 상품이나 특정 유형의 고객을 위해 전문 보험 상담사가 지원한다. 생명 보험 상품은 은행의 저축 및 투자 상품과 완전히 통합되어 있으며, 지점 직원이 핵심 사업에서 더 멀어진, 예를 들어 보장성, 건강 보험 또는 손해 보험 상품과 같은 보험 상품을 점점 더 많이 판매하는 추세이다.

상품은 주로 중장기 세제 혜택 투자 상품이다. 이들은 단순성 및 은행 상품과의 유사성 측면에서 지점 상담원의 요구를 충족시키기 위해 방카슈랑스 채널을 위해 특별히 설계되었다. 특히, 이러한 상품은 종종 저위험 보험 구성 요소를 가지고 있다.

은행 지점은 생명 보험 상품 판매에 대한 수수료를 받는다. 수수료의 일부는 판매 목표 달성을 기준으로 수수료 또는 보너스로 지점 직원에게 지급될 수 있다.

3. 2. 자문 기반 모델

통합 모델에서 보험 활동은 은행의 프로세스와 깊이 통합되어 있다. 보험료는 은행에서 징수하며, 고객 계좌에서 자동 이체되는 경우가 많다. 신규 사업 데이터 입력은 은행 지점에서 이루어지며, 은행과 보험 회사 간 워크플로우는 자동화된다. 자산 관리는 대부분 은행의 자산 관리 자회사가 담당한다.

보험 상품은 지점 직원이 판매하며, 때로는 전문 보험 상담사가 지원하기도 한다. 생명 보험 상품은 은행의 저축 및 투자 상품과 완전히 통합되어 있으며, 지점 직원은 보장성, 건강 보험, 손해 보험 상품 등 다양한 보험 상품을 판매한다.

상품은 주로 중장기 세제 혜택 투자 상품이며, 단순성과 은행 상품과의 유사성 덕분에 방카슈랑스 채널을 위해 특별히 설계된다. 이러한 상품은 종종 저위험 보험 구성 요소를 가지고 있다.

은행 지점은 생명 보험 상품 판매에 대한 수수료를 받으며, 일부는 판매 목표 달성에 따라 지점 직원에게 지급될 수 있다.

비통합 모델에서 대부분의 투자 기반 상품은 최소 자격을 갖춘 공인 재무 상담사만 판매할 수 있어, 지점 직원의 생명 보험 상품 판매는 규제 제약에 의해 제한되어 왔다.

따라서 은행은 규제 보험 상품을 판매할 수 있는 공인 재무 상담사 네트워크를 구축했다. 이들은 일반적으로 전속 대리인으로 운영되며 은행 자체 보험 회사 또는 제3자 제공업체가 제조한 상품만 판매한다.

은행은 우편 발송 및 텔레마케팅을 포함하여 고객 기반에서 재무 상담사를 위한 잠재 고객을 생성하기 위해 적극적인 접근 방식을 사용한다. 은행 지점을 거의 방문하지 않는 고객과의 관계를 발전시키는 데 점점 더 초점이 맞춰지고 있다.

재무 설계자는 일반적으로 은행이나 저축 대부 조합에 고용되며, 기본 급여와 함께 판매량, 지속성, 상품 조합 등을 기반으로 하는 보너스를 받는다.

양극화 체제 개혁에 따라 은행은 다양한 제공업체의 상품을 제공하는 다중 전속 유통업체가 될 수 있는 가능성을 가지게 되었으며, 이는 고객의 요구를 충족시켜 방카슈랑스의 입지를 강화할 수 있다.

3. 3. 개방형 아키텍처 모델

통합 모델은 보험 활동이 은행의 프로세스와 깊이 통합된 형태이다. 보험료는 은행에서 징수하며, 고객 계좌에서 자동이체되는 경우가 많다. 신규 사업 데이터 입력은 은행 지점에서 이루어지며, 은행과 보험 회사 간의 워크플로우는 자동화된다. 자산 관리는 은행의 자산 관리 자회사가 담당하는 경우가 많다.

보험 상품은 지점 직원이 판매하며, 때로는 전문 보험 상담사가 복잡한 상품이나 특정 고객을 지원한다. 생명 보험 상품은 은행의 저축 및 투자 상품과 통합되어 있으며, 지점 직원은 보장성, 건강 보험, 손해 보험 상품 등 다양한 보험 상품을 판매한다.

상품은 주로 중장기 세제 혜택 투자 상품이며, 단순성과 은행 상품과의 유사성 때문에 방카슈랑스 채널을 위해 특별히 설계되었다. 이러한 상품은 저위험 보험 구성 요소를 갖는 경우가 많다.

은행 지점은 생명 보험 상품 판매에 대한 수수료를 받으며, 일부는 판매 목표 달성에 따라 지점 직원에게 지급될 수 있다.

비통합 모델의 경우, 대부분의 투자 기반 상품은 최소 자격을 갖춘 공인 재무 상담사만 판매할 수 있어, 지점 직원의 생명 보험 상품 판매는 규제 제약에 의해 제한된다.

은행은 규제 보험 상품을 판매할 수 있는 공인 재무 상담사 네트워크를 구축했다. 이들은 전속 대리인으로 운영되며 은행 자체 보험 회사 또는 제3자 제공업체의 상품만 판매한다.

우편 발송 및 텔레마케팅을 포함, 고객 기반에서 재무 상담사를 위한 잠재 고객을 생성하기 위해 적극적인 접근 방식이 사용된다. 은행 지점을 거의 방문하지 않는 고객과의 관계를 발전시키는 데 초점이 맞춰지고 있다.

재무 설계자는 은행이나 저축 대부 조합에 고용되며, 기본 급여와 판매량, 지속성, 상품 조합 등을 기반으로 하는 보너스를 받는다.

양극화 체제 개혁에 따라 은행은 다양한 제공업체의 상품을 제공하는 다중 전속 유통업체가 될 수 있다. 이는 고객의 요구를 충족시켜 방카슈랑스의 입지를 강화할 수 있다.

4. 대한민국 방카슈랑스

4. 1. 현황 및 규제

4. 2. 장점 및 단점

4. 3. 향후 전망

5. 결론

방카슈랑스는 전 세계 보험 시장에서 중요한 역할을 하며, 프랑스와 이탈리아와 같은 주요 유럽 시장을 지배하고 있다. 여러 아시아 국가와 영국에서 규제 완화가 이루어짐에 따라 시장 점유율이 증가할 것으로 예상된다.^[2]

방카슈랑스는 통합 모델, 자문 기반 모델, 개방형 아키텍처 모델 등 다양한 비즈니스 모델을 포함한다. 비즈니스 모델은 회사 구조, 판매 및 마케팅, 상품 설계, 판매 보수 등 방카슈랑스 활동의 모든 측면에 영향을 미치는 경향이 있다. 대부분의 국가에서 방카슈랑스는 은행의 대출 활동과 밀접하게 관련된 보장성 보험 상품에서 일반 저축 상품으로, 최종적으로 더 광범위한 보장성 상품으로 점진적인 발전을 보여 왔다.

많은 국가에서 비즈니스 모델 선택은 규제 제약의 영향을 받는다.

방카슈랑스는 전통적인 분리된 유통 채널보다 잠재적으로 더 높은 판매량과 낮은 비용을 갖는 효율적인 유통 메커니즘이 될 수 있으며, 즉 추가적인 비용 및 수익 기업 시너지를 창출할 수 있다. 이러한 장점은 은행 및 보험 상품의 통합 정도와 양의 상관관계를 보이지만, 둘 사이의 관계의 정확한 정도를 보여주는 증거는 없다. 벨기에의 포티스(Fortis) 붕괴와 위기 이후 방카슈랑스 시장에서 다른 기업들의 철수로 인해 이 분야에 대한 관심이 감소했다.^[3]

참조

_[1] 뉴스 Bancassurance : All You Need to Know {{!}} Banking Awareness -Oliveboard http://www.oliveboar[...] Oliveboard 2018-09-03
_[2] 웹사이트 Bancassurance products in the digital age {{!}} McKinsey https://www.mckinsey[...] 2019-11-05
_[3] 웹사이트 Intesa sees benefits in bancassurance as others abandon model https://www.ft.com/c[...] 2018-09-15

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