상호저축은행
"오늘의AI위키"의 AI를 통해 더욱 풍부하고 폭넓은 지식 경험을 누리세요.
1. 개요
상호저축은행은 1972년 8·3 긴급금융조치에 따라 사금융의 제도권 편입을 위해 상호신용금고법에 의거 설립되었으며, 2001년 상호저축은행법으로 개정되면서 명칭이 변경되었다. 2010년 영업구역이 광역화되었고, 2011년 저축은행 부실 경영으로 인한 영업정지 사태 이후 정부 주도로 자산부채이전 방식으로 매각되었다. 상호저축은행은 수신, 여신, 기타 업무를 수행하며, 2011년 대규모 영업정지 사태를 겪으며 부실 경영, 과도한 고금리 대출, 금융 감독 문제 등의 비판을 받았다.
더 읽어볼만한 페이지
- 대한민국의 저축기관 - 수협은행
수협은행은 2016년 수산업협동조합에서 분리되어 설립되었으며, 2024년 5월 기준 전국에 128개의 영업점을 운영한다. - 대한민국의 저축기관 - 하나저축은행
하나저축은행은 하나금융그룹 계열의 저축은행으로, 서울 강남구에 본점을 두고 인천에도 지점을 운영하며, 그룹의 금융 상품 및 서비스와 연계한 혜택과 투자 상품을 제공한다. - 대한민국의 카드사 - 우정사업본부
우정사업본부는 대한민국의 우편, 우체국예금, 우체국보험 등 우정 사업을 관장하는 과학기술정보통신부 산하 중앙행정기관으로, 우편 및 금융 서비스 제공, 조직 형태와 명칭의 시대별 변천, 그리고 다양한 이슈들을 겪어왔다. - 대한민국의 카드사 - 부산은행
부산은행은 1967년 설립되어 1972년 주식 시장에 상장된 대한민국의 지방 은행으로, 2011년 BS금융지주(현 BNK금융지주) 출범 이후 본점을 문현동으로 이전했으며, 롯데그룹과의 협력을 통해 ATM 수수료 혜택을 제공하고 부산, 서울 등에서 영업하며 해외 지점도 운영한다. - 기업에 관한 - 갤러리아백화점
갤러리아백화점은 1975년 한양스토어 여의도점으로 시작하여 1985년 한화그룹에 인수되었으며, 현재 명품관, 타임월드점, 광교점, 센터시티점, 진주점, 고메이494 한남 등을 운영하고 있다. - 기업에 관한 - 맥도날드
맥도날드는 1940년 미국에서 시작된 세계적인 패스트푸드 체인으로, 햄버거와 감자튀김 등의 메뉴와 마케팅으로 유명하지만, 사회적 논란에도 직면해 있다.
| 상호저축은행 |
|---|
2. 역사
1972년 8·3 긴급금융조치의 하나로, 사금융시장을 제도금융화하기 위해 상호신용금고법이 제정, 공포되면서 상호신용금고가 설립되었다.[5] 2001년에는 상호저축은행법으로 명칭이 변경되면서 '''상호저축은행'''으로 바뀌었고,[5] 2009년부터는 '저축은행'이라는 단축 명칭을 사용할 수 있게 되었다.
2010년 개정된 상호저축은행법에 따라 영업구역이 11개에서 6개로 광역화되었고, 2011년에는 저축은행들의 부실 경영으로 인한 영업정지 사태가 발생하여 정부 주도로 P&A 방식 매각이 이루어졌다. 2015년에는 금융위원회가 인수합병을 통한 영업구역 확대를 원칙적으로 금지했으며,[6] 2017년에는 대주주 변경 및 합병 등 인가 기준이 명확화되었다.
최초의 근대 저축은행은 1810년 스코틀랜드에서 헨리 던컨 목사가 설립한 "저축 및 친목회"이다.[1][2] 초기 저축은행은 자선 사업의 일환으로 설립되었으며, 미국 최초의 상호저축은행은 저축을 위한 부양 기관이다. 1816년 설립 허가는 저축은행 보호를 위한 세계 최초의 정부 입법이었다. 2015년 기준, 미국에서 가장 오래되고 큰 상호은행은 이스턴 뱅크(Eastern Bank)로, 자산 규모는 약 100억달러였다.
1970년대 이후 규제 완화로 많은 상호저축은행이 주식회사로 전환되어 400억달러 이상을 조달했으나,[3] 2010년에는 약 600개만 남았다.[4] 1980년대부터 호주에서는 여러 건축 조합이 은행으로 전환되었지만, 이후 규정 변경으로 상호 조직 형태를 유지하면서도 은행 전환이 가능해졌다.
2. 1. 설립 배경
1972년 8월 3일 8·3 긴급금융조치의 하나로, 사금융시장을 제도금융화하기 위하여 제정, 공포된 상호신용금고법에 근거하여 설립되었다.[5]2. 2. 상호신용금고 시대 (1972년 ~ 2001년)
1972년 8월 3일 '''「경제의 안정과 성장에 관한 대통령령」'''에 의하여 실시된 8·3 긴급금융조치의 하나로, 사금융시장을 제도금융화하기 위하여 제정, 공포된 상호신용금고법에 근거하여 상호신용금고가 설립되었다.2001년 상호신용금고법에서 상호저축은행법으로 명칭 변경 및 개정됨에 따라 '''상호신용금고'''(相互信用金庫)에서 상호저축은행으로 명칭이 변경되었다.[5]
2. 3. 상호저축은행 시대 (2001년 ~ 현재)
2001년 상호신용금고법이 상호저축은행법으로 개정되면서 '''상호신용금고'''(相互信用金庫)는 상호저축은행으로 명칭이 변경되었다.[5] 2009년부터는 '저축은행'이라는 단축 명칭을 사용할 수 있게 되었다.2010년 9월 23일 개정된 상호저축은행법 제4조에 따라, 저축은행의 영업구역은 기존 11개에서 6개로 광역화되었다. 6개 권역은 다음과 같다.
- 서울
- 인천·경기도
- 부산·울산·경상남도
- 대구·경상북도·강원도
- 광주·전라남도·전라북도·제주도
- 대전·충청남도·충청북도
2011년, 저축은행들이 연이어 부실 경영으로 영업정지를 당하자, 정부는 증권사, 금융지주회사, 대부업체 등에 P&A(자산부채이전) 방식으로 매각을 주도했다.
2015년 9월 10일, 금융위원회는 저축은행의 인수합병을 통한 영업구역 확대를 원칙적으로 금지했다. 이에 따라 개별 저축은행은 본점 소재지의 영업구역 내에서만 영업해야 하며, 부실 저축은행 인수 외에는 영업구역을 확대할 수 없게 되었다.[6]
2017년 4월 19일, 금융위원회는 상호저축은행 대주주 변경 및 합병 등 인가 기준 운용 관련 안건을 의결하여, 상호저축은행법 시행령에 명시된 '저축은행의 공익성'과 '채무 불이행' 등의 의미를 명확히 했다.
2. 4. 해외의 상호저축은행
최초의 근대 저축은행은 1810년 스코틀랜드 장로교회의 헨리 던컨(Henry Duncan) 목사가 설립한 "저축 및 친목회"이다.[1][2] 던컨은 가난한 교구민들이 질병과 노령에 대비하여 사회보험 성격의 예금 계좌를 보유할 수 있도록 협동조합 은행인 친목회를 설립했다. 현대 저축은행의 또 다른 전신은 프리드리히 빌헬름 라이파이젠의 사상에서 비롯되었으며, 이는 농촌 신용협동조합과 협동조합 은행으로 이어졌다. 유럽의 자발적 조직과 "친목회"는 미국에서 국가 공인 은행 설립의 영감을 제공했다.초기 저축은행들은 가난한 사람들과 노동 계급을 지원하기 위한 자선 사업으로 구상되었다. 자선가들은 저축은행 이사, 관리자 및 이사 직책을 맡아 노동 계급에게 저축의 중요성과 자립심을 가르치고 돈을 안전하게 저축할 수 있도록 하였다. 미국 최초의 상호 저축은행은 보스턴의 저축을 위한 부양 기관이다. 1816년 설립 허가는 저축은행을 보호하기 위한 세계 최초의 정부 입법이었다. 2015년 기준, 미국에서 가장 오래되고 큰 상호은행은 보스턴의 이스턴 뱅크(Eastern Bank)였으며, 자산 규모는 약 100억달러였다. 이 은행은 1818년 매사추세츠주 세일럼에서 세일럼 저축은행으로 설립되었다. 2020년 이스턴 뱅크는 상호금융에서 주식회사로 전환되었고 뉴욕 증권거래소에 상장되었다.
1970년대 이후 업계 규제가 완화되면서 수천 개의 상호 저축은행이 주식회사로 전환되어 400억달러 이상을 조달했다.[3] 2010년에는 약 600개만 남았다.[4] 이러한 전환은 종종 은행 최고 경영진에게 큰 재정적 보상으로 이어졌다. 현재 상호 저축은행으로는 달러 뱅크, 리지우드 저축은행, 미들섹스 저축은행, 리버티 뱅크, 마켓 저축은행 등이 있다.
1980년대부터 호주 내 여러 건축 조합(building societies)이 은행으로 전환되었지만, 그 과정에서 상호금융(demutualize)을 해야 했다. 여기에는 어드밴스 은행(Advance Bank)(구 NSW 건축 조합), 세인트 조지, 선코프, 맷웨이 은행(Metway Bank), 챌린지 은행(Challenge Bank), 멜버른 은행 및 벤디고 은행(Bendigo Bank)이 포함된다. 규정 변경으로 건축 조합과 신용조합은 은행으로 전환할 때 더 이상 상호금융을 할 필요가 없게 되었고, 헤리티지 은행(Heritage Bank)을 포함한 여러 기관이 2011년 이후 상호 조직으로서의 지위와 구조를 유지하면서 전환되었다.
3. 업무
상호저축은행은 개인의 저축을 장려하기 위해 설립되었으며, 예금을 보호하고 안전한 투자를 통해 예금자에게 이자를 제공하는 것을 주요 업무로 한다. 상업은행과 달리 주주가 없고, 은행 운영 비용을 제외한 모든 이익은 예금자에게 돌아간다.[1] 상호저축은행은 안전성을 최우선으로 하여 역사적으로 보수적인 투자를 해왔으며, 이러한 특징 덕분에 대공황 시기에도 상업은행과 저축대부조합이 실패하는 가운데 살아남을 수 있었다.[1]
상호저축은행의 주요 업무는 수신, 여신, 기타 업무로 나뉜다. 수신 업무에는 입출금이 자유로운 예금, 거치식예금, 적립식 예금이 있다. 여신 업무는 지역금융 활성화와 서민금융을 위해 다양한 대출 상품을 취급한다. 기타 업무로는 내국환 업무, 보호예수, 공과금 수납 업무 등이 있다.
3. 1. 수신 업무
수신 상품에는 입출금이 자유로운 보통예금, 저축예금, 기업자유예금이 있고, 거치식예금에는 정기예금, 표지어음이 있다. 적립식 예금에는 신용부금, 자유적립예금, 정기적금, 장기주택마련저축 등이 있다.3. 2. 여신 업무
금융 기관이 신용을 부여하는 업무로 지역금융 활성화와 서민금융을 위해 다양한 대출상품이 있다. 융자, 어음할인, 어음인수, 채무보증 따위가 있다.3. 3. 기타 업무
국내 금융기관 간에 자금을 이체·송금·결제하는 내국환 업무, 보호예수, 공과금 수납 업무 등도 취급한다.4. 체크카드
상호저축은행에서 발급하는 체크카드는 비씨카드 가맹점에서 사용할 수 있으며 국내용이다.(발급자는 상호저축은행중앙회로 표기되어 있다.)[1]
5. 사건/사고
2011년 상호저축은행 영업정지 사건으로 인해 많은 상호저축은행들이 영업정지를 당하고, 서민 경제에 큰 피해를 입혔다.[1]
5. 1. 2011년 상호저축은행 영업정지 사태
Savings Bank Crisis영어라고도 불리는 2011년 상호저축은행 영업정지 사태는 대한민국 금융 역사에 큰 영향을 미친 사건이다.'''원인:'''
- 과도한 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출: 저축은행들은 고수익을 쫓아 부동산 경기에 민감한 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출을 과도하게 늘렸다.
- 부실한 리스크 관리: 저축은행들의 리스크 관리 시스템은 취약했고, 대출 심사 과정도 부실했다.
- 감독 당국의 규제 실패: 금융감독 당국의 감독 및 규제 기능이 제대로 작동하지 않았다.
- 글로벌 금융 위기 여파: 2008년 세계 금융 위기 이후 부동산 경기 침체가 장기화되면서 PF 대출 부실이 심화되었다.
'''경과:'''
- 2011년 초: 일부 저축은행에서 뱅크런이 발생하기 시작했다.
- 2011년 2월 17일: 금융위원회는 삼화저축은행에 대해 영업정지 조치를 내렸다.
- 2011년 2월 이후: 부산저축은행, 대전저축은행 등 여러 저축은행들이 연쇄적으로 영업정지되었다.
- 2011년 9월: 7개 저축은행에 대한 추가 영업정지 조치가 내려졌다.
'''결과 및 후속 조치:'''
- 예금자 피해: 5천만원 초과 예금자들을 중심으로 상당한 재산 피해가 발생했다.
- 금융 시스템 불안: 저축은행 부실 사태는 금융 시스템 전반에 대한 불신을 야기했다.
- 서민 경제 타격: 저축은행의 주 고객층인 서민들의 피해가 컸다.
- 정부 대응: 정부는 예금자 보호, 부실 저축은행 구조조정, 금융 감독 강화 등의 조치를 취했다.
- 특별법 제정: '상호저축은행 피해자 구제 특별법'이 제정되어 일부 피해자들에게 보상이 이루어졌다.
이 사건은 대한민국 금융 시스템의 취약성을 드러냈으며, 서민 경제에 큰 타격을 주었다. 이후 금융 당국은 저축은행 건전성 감독 강화, 예금자 보호 제도 개선 등의 노력을 기울였다. 그러나 여전히 저축은행 부실 문제는 완전히 해결되지 않았다는 평가를 받는다.
6. 비판 및 논란
(참조할 원문 소스가 제공되지 않았고, 이전 단계에서 결과물이 없었으므로, 수정할 내용이 없습니다. 따라서 빈칸으로 출력합니다.)
참조
[1]
웹사이트
Lloyds Bank - Banking With Us - Our History, Heritage & Who We Are
http://www.lloydstsb[...]
Lloydstsb.com
2012-10-11
[2]
웹사이트
Rev. Dr. Henry Duncan
http://www.scottish-[...]
Gazetteer for Scotland
2014-07-03
[3]
뉴스
Like Money in the Bank
http://online.barron[...]
2010-12-18
[4]
뉴스
Regulators Thwart Plan for Big Payouts In Bank Conversion
https://select.nytim[...]
1994-01-25
[5]
뉴스인용
대주주 감사 선임땐 의결권 제한..금고 '상호저축은행'으로
https://n.news.naver[...]
2001-02-21
[6]
뉴스인용
중금리 대출 많이 내준 저축은행 지점 내기 쉬워진다.
https://www.hani.co.[...]
2015-09-10
[7]
문서
BC는 포함되지 않는다.
[8]
문서
KB국민카드의 가맹점망을 공유하기도 한다.
[9]
문서
독립된 기업이 아닌 NH농협은행 소속 브랜드이다.
[10]
문서
BC는 포함되지 않는다.
[11]
문서
농협은행과 농축협이 각각 다른 회원사로 취급된다.
[12]
문서
한미은행(현재:한국씨티은행)이 신세계백화점 카드 신용부문을 인수하였다.
[13]
문서
롯데카드와 롯데백화점카드를 롯데카드로 통합하였다.
본 사이트는 AI가 위키백과와 뉴스 기사,정부 간행물,학술 논문등을 바탕으로 정보를 가공하여 제공하는 백과사전형 서비스입니다.
모든 문서는 AI에 의해 자동 생성되며, CC BY-SA 4.0 라이선스에 따라 이용할 수 있습니다.
하지만, 위키백과나 뉴스 기사 자체에 오류, 부정확한 정보, 또는 가짜 뉴스가 포함될 수 있으며, AI는 이러한 내용을 완벽하게 걸러내지 못할 수 있습니다.
따라서 제공되는 정보에 일부 오류나 편향이 있을 수 있으므로, 중요한 정보는 반드시 다른 출처를 통해 교차 검증하시기 바랍니다.
문의하기 : help@durumis.com