체크카드

3. 분류

금융업계에서는 체크카드를 직불카드와 신용카드 사이로 보는 견해가 있다.^[1] 발급 기준은 다음과 같다.

4. 카드 번호의 구성

한국 내에서 사용할 수 있는 체크/신용 카드 번호는 다음과 같이 구성된다.

첫째 자리부터 여섯째 자리까지의 번호('''BIN 번호''')를 보면 해당 카드가 어느 나라의 어느 카드사가 발급한 카드인지, 카드 회원이 일반, 골드, 개인, 법인인지 알 수 있다. 7번째 자리부터 15번째 자리까지는 각 카드사가 임의의 규칙에 따라 사용하고, 16번째 숫자는 카드번호를 검증하는 값이다. 카드 뒷면 서명판에 기울여서 인쇄된 3자리 숫자는 카드 소지를 확인하는 값으로, 카드사마다 부르는 이름이 다르다.

CVV나 CVC는 모두 카드 번호가 제대로 된 것인지를 확인하는 값으로, 인터넷 상거래 시 입력을 요구하는 경우도 있다. 이 3자리 값과 16자리 카드 번호를 정해진 규칙에 따라 암복호화하여 해당 값이 일치하면 카드가 정상 카드임을 알 수 있다.

CVV나 CVC는 MS에 기록되는 CVV1(CVC1)과 카드의 뒷면 서명판 윗부분에 음각되는 CVV2(CVC2)의 값이 있다. EMV 표준 IC Chip에는 iCVV(Chip CVC) 값이 입력되어 있다.

5. 장점

• 만 12세 이상 은행 계좌만 있으면 누구나 발급이 가능하다(단, 약간의 신용공여 한도가 적용되는 하이브리드 카드 기능은 만 19세 이상이 되어야 신청 가능).
• 직불카드하고는 달리 가맹점 수가 많다.^[2]
• 신용카드하고는 달리 통장 잔액 범위 내에서 결제가 가능하기 때문에 무분별한 카드 결제 및 충동구매를 방지할 수 있다.
• 신용카드하고는 달리 카드 영수증 복권 대상에 포함된다.^[3]

6. 단점

• 신용 결제 한도가 부여되지 않기 때문에 일반적으로 할부 거래가 적용되지 않으며, 일부 가맹점에서는 사용이 되지 않는다.^[4]
• 일부 은행 및 카드사의 전산상 문제로 일부 체크카드 상품을 제외한 나머지 체크카드들은 해외 결제가 적용되지 않는다. 즉, 외국에서는 국제현금카드의 역할밖에 하지 못하는 경우가 있으며, 해외 결제가 된다고 하더라도 오프라인에서만 가능한 경우가 있다. (예시: 삼성체크카드)
• 은행의 전산 점검 시간에는 결제 계좌의 잔액이 확인되지 않기 때문에, 일정 시간(약 30분~2시간) 동안은 직불기 이용이 적용되지 않는다.^[5] 사전에 안내를 확인해야 한다. (단, 소액 신용 한도를 부여한 경우 신용 결제로 승인될 수 있다.)
• 신용카드와 달리, 결제 은행이 일부 제한적이다.^[6] 게다가 카드사마다 다르지만, 연결이 가능하다고 해도 현금카드 등록이 되지 않는 경우가 있다.
• 전업계 카드일수록 해외 신판이 아닌 국내 전용으로만 발급받을 수 있지만, 해외 신판으로 발급이 가능하다 해도 EMV Contactless 기능이 없는 경우가 있다.

7. 사용

체크카드는 은행 계좌와 연결되어 있어 현금카드처럼 사용할 수 있으며, 직불카드와 달리 신용카드 가맹점(일부 제외)에서도 사용할 수 있다. 체크카드는 일시불 결제만 가능하고, 할부 거래나 현금 서비스는 이용할 수 없다. 다만, 일부 카드에는 소액 신용 한도가 부여되어 할부 거래가 가능한 경우도 있지만, 신용카드 발급 조건에 맞아야 한다.

대부분의 신용카드 가맹점에서 결제할 수 있으며, 일부 카드사는 신용카드 수준의 혜택을 제공하기도 한다. 또한, 신용카드보다 소득공제 혜택이 더 크다.

7. 1. [[교통카드]] 기능

7. 2. 해외 사용

• 마스터카드 계열 직불카드망인 마에스트로 마크가 있는 체크카드는 해외 자동화기기(Cirrus ATM망) 및 직불카드 가맹점에서 이용할 수 있다. 승인 시에는 비밀번호를 입력한다.
• 마스터카드는 해외 신용카드 가맹점에서 이용할 수 있다. 또한 Cirrus ATM망으로 현금 인출도 가능하다.
• 비씨카드의 국내 전용 카드는 미국, 중국 내 제휴 자동화기기에서 이용할 수 있다.
• 신한카드의 국내 전용 카드는 추가 연회비 없이 일본 내 신용카드 가맹점에서 이용할 수 있다. (2014년 12월 16일부터)^[8]
• 비자카드는 해외 자동화기기에서 이용은 가능하지만, 해외 신용카드 가맹점에서 이용할 수 있는 별도의 상품이 있다. 이는 BIN에 따라 다르다.
• JCB카드는 해외 JCB 신용카드 가맹점에서 이용할 수 있다. 또한 Cirrus ATM망을 통해 현금 인출도 가능하다.
• 중국은련은 해외 가맹점에서 이용할 수 있지만, 승인 시 비밀번호를 눌러야 한다. 예를 들어, 발급 시 비밀번호가 '1234'일 경우 '123400'이라고 입력해야 한다. 또, 해외 ATM에서 사용할 수 있다. 일부 카드는 해외 가맹점에서 이용할 수 없으며, 비씨카드 발행 중국은련 체크카드는 비씨카드에 온라인 대응 시스템이 없어 오프라인에서만 해외 신판이 가능하다.

8. 발급

은행, 우체국, 상호금융기관, 카드사, 금융투자회사(증권사), 종금사에서 체크카드를 발급한다. 중국은행 한국 지점에서는 한국 국적자를 대상으로 체크카드를 발급한다. 은행계 체크카드는 계열사 카드에 현금카드를 탑재할 수 있으며, 전업계는 특정 제휴 카드나 은행에 한해 현금카드 탑재가 가능하다.^[9]

8. 1. 조건 및 수수료

8. 2. 발급사별 결제 계좌 설정

카드사별로 특정 상품에 따라 결제 계좌 지정이 가능한 기관이 달라질 수 있으며 씨티은행과 인터넷 전문 은행(카카오뱅크, 케이뱅크)은 자사 카드만 쓸 수 있다. 굵은 글씨는 현금카드 연결이 가능한 곳이다.

8. 3. 브랜드별

참조

_[1] 문서
_[2] 문서
_[3] 문서
_[4] 문서
_[5] 문서
_[6] 문서
_[7] 문서
_[8] 웹인용 로컬카드 해외이용 약관 제정 안내 https://web.archive.[...] 2014-12-14
_[9] 문서
_[10] 문서
_[11] 문서
_[12] 문서
_[13] 웹인용 보관된 사본 https://web.archive.[...] 2019-09-27
_[14] 문서
_[15] 문서
_[16] 문서
_[17] 문서
_[18] 문서
_[19] 문서
_[20] 문서
_[21] 문서
_[22] 문서