재무위험관리사
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1. 개요
재무위험관리사(FRM)는 금융 리스크 관리 전문가를 양성하기 위한 국제 자격증으로, 매년 5월과 11월에 GARP(Global Association of Risk Professionals)가 주관하는 시험을 통해 취득할 수 있다. 시험은 Part I과 Part II로 구성되며, 각 시험은 4시간 동안 진행된다. Part I은 리스크 관리 기초, 통계 분석, 금융 시장 및 상품 기초, 리스크 평가 모델 이론 등 4개 분야를, Part II는 시장 리스크 관리, 신용 리스크 관리, 오퍼레이셔널 리스크 관리 및 종합 리스크 관리, 포트폴리오 리스크 관리, 금융 시장에서의 최근 화제 등 5개 분야를 평가한다. 시험 합격 후에는 금융 리스크 관련 2년 이상의 실무 경력을 증명해야 자격증을 최종 취득할 수 있으며, 은행, 증권, 보험, 자산운용사 등 다양한 금융 관련 기관에서 활동할 수 있다.
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국제재무분석사(CFA)는 CFA 협회에서 주관하는 투자 전문가 자격증으로, 금융 투자 분야에 대한 전문 지식과 윤리적 기준을 평가하며 시험과 실무 경력 요건을 충족해야 취득할 수 있고, 전 세계적으로 인정받으며 특히 아시아에서 중요성이 커지고 있다. - 자격증 - 국제재무분석사
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| 재무위험관리사 | |
|---|---|
| 자격증 정보 | |
| 명칭 | 재무위험관리사 (Financial Risk Manager, FRM) |
| 발급 기관 | 국제위험관리전문가협회(GARP, Global Association of Risk Professionals) |
| 목적 | 금융 리스크 관리 분야의 전문 지식과 역량을 평가하고 인증 |
| 주요 내용 | 금융 시장 및 상품 리스크 측정 및 관리 리스크 모델링 규제 및 윤리 |
| 시험 구성 | Part I: 리스크 관리 도구 및 기법 Part II: 리스크 관리 응용 및 실무 |
| 응시 자격 | 제한 없음 (다만, 실무 경력 필요) |
| 유효 기간 | 영구 (갱신 의무 없음) |
| 활용 분야 | 금융 기관 (은행, 증권사, 보험사 등) 컨설팅 회사 규제 기관 기업 리스크 관리 부서 |
| 관련 자격증 | CFA (Chartered Financial Analyst) CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst) PRM (Professional Risk Manager) |
| 기타 | 금융 리스크 관리 분야에서 널리 인정받는 국제 자격증 |
2. FRM 시험
FRM 시험은 Part I과 Part II로 구성되며, 매년 5월과 11월에 전 세계 GARP 지정 시험 장소에서 시행된다. 각 시험은 4시간 동안 진행되며, Part I은 100문제, Part II는 80문제로 구성된 사지선다형 객관식 시험이다. 시험 언어는 영어만 사용 가능하다.
FRM Part I 시험은 리스크 관리의 기초, 통계 분석, 금융 시장 및 상품의 기초, 리스크 평가 모델의 이론 등 4개 분야로 구성되며, 각 분야별 출제 비중은 다음과 같다.
| 분야 | 비율 | 내용 |
|---|---|---|
| 리스크 관리의 기초 Foundation of Risk Management영어 | 20% | |
| 통계 분석 Quantitative Analysis영어 | 20% | |
| 금융 시장 및 상품의 기초 Financial Markets and Products영어 | 30% | |
| 리스크 평가 모델의 여러 이론 Valuation and Risk Models영어 | 30% |
FRM Part II 시험은 시장 리스크 관리, 신용 리스크 관리, 오퍼레이셔널 리스크 관리 및 종합 리스크 관리, 포트폴리오 리스크 관리, 금융 시장에서의 최근 화제 등 5개 분야로 구성되며, 각 분야별 출제 비중은 다음과 같다.
| 분야 | 비율 | 내용 |
|---|---|---|
| 시장 리스크 관리 Market Risk Measurement and Management영어 | 25% | |
| 신용 리스크 관리 Credit Risk Measurement and Management영어 | 25% | |
| 오퍼레이셔널 리스크 관리 및 종합 리스크 관리 Operational and Integrated Risk Management영어 | 25% | |
| 포트폴리오 리스크 관리 Risk Management and Investment Management영어 | 15% | |
| 금융 시장에서의 최근 화제 Current Issues in Financial Markets영어 | 10% |
시험 응시에는 특별한 자격 제한은 없지만, 석사 수준 이상의 수리 금융, 금융 공학 및 금융 위험 관리 관련 실무 지식을 전제로 문제가 출제된다. 합격 점수는 성적 우수자 (상위 5% 응시자)의 평균 점수에 70%를 곱한 값으로 결정된다.
시험장에는 수험표, 신분증, GARP 지정 금융 계산기만 반입할 수 있다. 필기구는 시험 당일 배부되는 연필 2개만 사용 가능하며, 샤프 펜슬이나 지우개 등은 사용할 수 없다. 표준 정규 분포표, t 분포표 등은 문제 책자에 포함되어 제공된다. GARP 지정 금융 계산기는 Texas Instruments BA II Plus, BA II Plus Professional, Hewlett Packard 10B II, 10B II+, 20B, 12C, HP 12C Platinum 및 Anniversary Edition이다.
2. 1. FRM Part I
FRM Part I 시험은 4시간 동안 100문제가 출제되는 객관식 사지선다형 시험이다. 시험 과목은 다음과 같다:| 분야 | 비율 | 내용 |
|---|---|---|
| 리스크 관리의 기초 Foundation of Risk Management영어 | 20% | |
| 통계 분석 Quantitative Analysis영어 | 20% | |
| 금융 시장 및 상품의 기초 Financial Markets and Products영어 | 30% | |
| 리스크 평가 모델의 여러 이론 Valuation and Risk Models영어 | 30% |
2. 2. FRM Part II
FRM Part II 시험은 4시간 동안 80문제가 출제되는 객관식 사지선다형 시험이다. Part I에서 배운 금융 공학의 기초를 각 리스크 분석(시장 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크, 오퍼레이셔널 리스크)에 응용하고, 더 나아가 종합적인 리스크 관리 지식을 평가한다. 또한, 최근 금융 시장의 화제(매년 대폭적으로 변경)에 대해서도 다룬다.시험 과목 및 비중은 다음과 같다:
| 분야 | 비율 | 내용 |
|---|---|---|
| 시장 리스크 관리 Market Risk Measurement and Management영어 | 25% | |
| 신용 리스크 관리 Credit Risk Measurement and Management영어 | 25% | |
| 오퍼레이셔널 리스크 관리 및 종합 리스크 관리 Operational and Integrated Risk Management영어 | 25% | |
| 포트폴리오 리스크 관리 Risk Management and Investment Management영어 | 15% | |
| 금융 시장에서의 최근 화제 Current Issues in Financial Markets영어 | 10% |
2. 3. 시험 관련 추가 정보
재무위험관리사 시험 응시에는 특별한 자격 제한이 없지만, 석사 수준 이상의 수리 금융, 금융 공학 및 금융 위험 관리 관련 실무 지식을 전제로 문제가 출제된다. 합격 점수는 성적 우수자 (상위 5% 응시자)의 평균 점수에 70%를 곱한 값으로 결정된다. 시험은 영어로 진행된다.시험장에는 수험표, 신분증, GARP 지정 금융 계산기만 반입할 수 있다. 필기구는 시험 당일 배부되는 연필 2개만 사용 가능하며, 샤프 펜슬이나 지우개 등은 사용할 수 없다. 표준 정규 분포표, t 분포표 등은 문제 책자에 포함되어 제공된다.
GARP 지정 금융 계산기는 Texas Instruments BA II Plus, BA II Plus Professional, Hewlett Packard 10B II, 10B II+, 20B, 12C, HP 12C Platinum 및 Anniversary Edition이다.
3. FRM 커리큘럼
FRM 시험 커리큘럼은 GARP 공식 웹사이트 "FRM 학습 목표"에서 확인할 수 있다. 학습 목표별로 참조해야 할 서적, 학술 논문 등이 할당되어 있다.
FRM Part I 시험은 금융 리스크 관리의 기초적인 내용을 다루며, 4시간 동안 100문제가 출제된다. 시험은 크게 네 가지 분야로 구성된다.
리스크 관리 기초 (Foundations of Risk Management, 20%)
- 금융 리스크 측정 및 관리 기법의 기초를 다룬다.
- 전사적 리스크 관리(Enterprise risk management)의 개념과 중요성을 설명한다.
- 서브프라임 모기지 사태 등 최근 금융 위기와 롱텀 캐피탈 매니지먼트(LTCM), 메탈게젤샤프트/Metallgesellschaft영어, 소시에테 제네랄/2008 Société Générale trading loss영어, 얼라이드 아이리시 은행, 스미토모 상사(Sumitomo copper affair), 다이와 은행 뉴욕 지점 등 리스크 관리 실패 사례를 분석한다.
- 현대 포트폴리오 이론, 멀티 팩터 모델 등 투자 이론을 다룬다.
- 리스크 데이터 집계 및 리스크 보고서 작성 방법을 설명한다.
- GARP 윤리 규정을 다룬다.
통계 분석 (Quantitative Analysis, 20%)
- 중심 극한 정리, 적률생성함수 등 확률론/통계 이론의 기초를 다룬다.
- 정규 분포, 스튜던트 t-분포, 카이제곱 분포, F-분포, 로그 정규 분포, 베르누이 분포, 푸아송 분포 등 여러 분포에 대해 설명한다.
- 베이즈 통계학의 개념과 활용을 다룬다.
- 가설 검정의 절차와 방법을 설명한다.
- 선형 회귀 모델(단일 회귀 분석, 중회귀 분석, 아카이케 정보량 기준)을 다룬다.
- 시계열 분석에서 자기 공분산, 자기 상관, 율-워커 방정식, Q 검정, 자기 회귀 모델(AR), 이동 평균 모델 (MA), 자기 회귀 이동 평균 모델 (ARMA) 등을 설명한다.
- 변동성 모델(EWMA(p,q) 모델, GARCH(p,q) 모델, RiskMetrics)을 다룬다.
- 코퓰러(가우시안 코퓰러, 스튜던트 t 코퓰러, 멀티 팩터 코퓰러)를 설명한다.
- 몬테카를로 분석을 다룬다.
금융 시장 및 상품 기초 (Financial Markets and Products, 30%)
- 은행, 보험 등 금융 기관의 구조 및 역할을 설명한다.
- 헤지 펀드의 구조를 설명한다.
- 주식, 채권의 이론 및 시장 구조를 다룬다.
- 파생 상품(옵션(에그조틱 옵션 포함), 선물, 선도 계약, 상품, 스왑(금리 스왑, 통화 스왑, CDS, 스왑션 등))의 종류, 평가 모델, 헤지 전략, 중앙 청산 기관 (Central Clearing Party영어)의 역할 및 리스크를 설명한다.
- 외환 시장 이론(이자 평가설)을 다룬다.
- 증권화 상품의 종류 및 구조를 설명한다.
리스크 평가 모델 이론 (Valuation and Risk Models, 30%)
- VaR, Value at Risk 및 변동성 계측 방법을 설명한다.
- 기대 단절Expected shortfall영어 계측 방법을 설명한다.
- 스트레스 테스트 및 시나리오 분석을 다룬다.
- 옵션 가격 평가(이항 모델, 기하 브라운 운동 모델로부터의 블랙-숄즈-머튼 모델 도출, 그리크 지표)를 설명한다.
- 채권 가격 평가(기간 구조 이론, DV01, Key rate 01, 듀레이션 등)를 다룬다.
- 소버린 리스크 평가 모델을 설명한다.
- 신용 리스크 및 유동성 리스크의 기초를 다룬다.
- 기대 손실(Expected loss) 및 비기대 손실 (Unexpected Loss영어)을 설명한다.
- 운영 리스크 관리(바젤 규제, 운영 오류 계측 (Basic Indicator Approach, The Standard Approach, Advanced Measurement Approach영어), 관리 (KRI, RCSA 등))를 다룬다.
Part II 시험은 4시간 동안 시행되며, 80문제로 구성된다. Part I에서 다룬 금융 공학 기초 지식을 바탕으로 시장 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크, 오퍼레이셔널 리스크 등 다양한 리스크 분석에 응용하고, 종합적인 리스크 관리 지식을 평가한다. 또한, 매년 변경되는 금융 시장의 최신 이슈도 다룬다.
| 분야 | 비율 | 내용 |
|---|---|---|
| 시장 리스크 관리 Market Risk Measurement and Management영어 | 25% | |
| 신용 리스크 관리 Credit Risk Measurement and Management영어 | 25% | |
| 오퍼레이셔널 리스크 관리 및 종합 리스크 관리 Operational and Integrated Risk Management영어 | 25% | |
| 포트폴리오 리스크 관리 Risk Management and Investment Management영어 | 15% | |
| 금융 시장에서의 최근 화제 Current Issues in Financial Markets영어 | 10% |
3. 1. Part I 커리큘럼 (상세)
FRM Part I 시험은 금융 리스크 관리의 기초적인 내용을 다루며, 4시간 동안 100문제가 출제된다. 시험은 크게 네 가지 분야로 구성된다.리스크 관리 기초 (Foundations of Risk Management, 20%)
- 금융 리스크 측정 및 관리 기법의 기초를 다룬다.
- 전사적 리스크 관리(Enterprise risk management)의 개념과 중요성을 설명한다.
- 서브프라임 모기지 사태 등 최근 금융 위기와 롱텀 캐피탈 매니지먼트(LTCM), 메탈게젤샤프트/Metallgesellschaft영어, 소시에테 제네랄/2008 Société Générale trading loss영어, 얼라이드 아이리시 은행, 스미토모 상사(Sumitomo copper affair), 다이와 은행 뉴욕 지점 등 리스크 관리 실패 사례를 분석한다.
- 현대 포트폴리오 이론, 멀티 팩터 모델 등 투자 이론을 다룬다.
- 리스크 데이터 집계 및 리스크 보고서 작성 방법을 설명한다.
- GARP 윤리 규정을 다룬다.
통계 분석 (Quantitative Analysis, 20%)
- 중심 극한 정리, 적률생성함수 등 확률론/통계 이론의 기초를 다룬다.
- 정규 분포, 스튜던트 t-분포, 카이제곱 분포, F-분포, 로그 정규 분포, 베르누이 분포, 푸아송 분포 등 여러 분포에 대해 설명한다.
- 베이즈 통계학의 개념과 활용을 다룬다.
- 가설 검정의 절차와 방법을 설명한다.
- 선형 회귀 모델(단일 회귀 분석, 중회귀 분석, 아카이케 정보량 기준)을 다룬다.
- 시계열 분석에서 자기 공분산, 자기 상관, 율-워커 방정식, Q 검정, 자기 회귀 모델(AR), 이동 평균 모델 (MA), 자기 회귀 이동 평균 모델 (ARMA) 등을 설명한다.
- 변동성 모델(EWMA(p,q) 모델, GARCH(p,q) 모델, RiskMetrics)을 다룬다.
- 코퓰러(가우시안 코퓰러, 스튜던트 t 코퓰러, 멀티 팩터 코퓰러)를 설명한다.
- 몬테카를로 분석을 다룬다.
금융 시장 및 상품 기초 (Financial Markets and Products, 30%)
- 은행, 보험 등 금융 기관의 구조 및 역할을 설명한다.
- 헤지 펀드의 구조를 설명한다.
- 주식, 채권의 이론 및 시장 구조를 다룬다.
- 파생 상품(옵션(에그조틱 옵션 포함), 선물, 선도 계약, 상품, 스왑(금리 스왑, 통화 스왑, CDS, 스왑션 등))의 종류, 평가 모델, 헤지 전략, 중앙 청산 기관 (Central Clearing Party영어)의 역할 및 리스크를 설명한다.
- 외환 시장 이론(이자 평가설)을 다룬다.
- 증권화 상품의 종류 및 구조를 설명한다.
리스크 평가 모델 이론 (Valuation and Risk Models, 30%)
- VaR, Value at Risk 및 변동성 계측 방법을 설명한다.
- 기대 단절Expected shortfall영어 계측 방법을 설명한다.
- 스트레스 테스트 및 시나리오 분석을 다룬다.
- 옵션 가격 평가(이항 모델, 기하 브라운 운동 모델로부터의 블랙-숄즈-머튼 모델 도출, 그리크 지표)를 설명한다.
- 채권 가격 평가(기간 구조 이론, DV01, Key rate 01, 듀레이션 등)를 다룬다.
- 소버린 리스크 평가 모델을 설명한다.
- 신용 리스크 및 유동성 리스크의 기초를 다룬다.
- 기대 손실(Expected loss) 및 비기대 손실 (Unexpected Loss영어)을 설명한다.
- 운영 리스크 관리(바젤 규제, 운영 오류 계측 (Basic Indicator Approach, The Standard Approach, Advanced Measurement Approach영어), 관리 (KRI, RCSA 등))를 다룬다.
3. 2. Part II 커리큘럼 (상세)
Part II 시험은 4시간 동안 시행되며, 80문제로 구성된다. Part I에서 다룬 금융 공학 기초 지식을 바탕으로 시장 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크, 오퍼레이셔널 리스크 등 다양한 리스크 분석에 응용하고, 종합적인 리스크 관리 지식을 평가한다. 또한, 매년 변경되는 금융 시장의 최신 이슈도 다룬다.| 분야 | 비율 | 내용 |
|---|---|---|
| 시장 리스크 관리 Market Risk Measurement and Management영어 | 25% | |
| 신용 리스크 관리 Credit Risk Measurement and Management영어 | 25% | |
| 오퍼레이셔널 리스크 관리 및 종합 리스크 관리 Operational and Integrated Risk Management영어 | 25% | |
| 포트폴리오 리스크 관리 Risk Management and Investment Management영어 | 15% | |
| 금융 시장에서의 최근 화제 Current Issues in Financial Markets영어 | 10% |
4. FRM 자격 취득 절차
FRM Part I과 Part II 시험에 모두 합격해야 한다. Part II에 합격하면, GARP 공식 홈페이지에서 2년 이상의 금융 리스크 관련 업무 경력을 증명해야 한다. GARP의 인증이 완료되면, 정식 FRM 자격 취득자로서 GARP FRM Directory에 등록된다. GARP 공식 홈페이지에서 확인할 수 있다.
5. FRM 활동 분야 및 한국 현황
FRM 자격증 소지자는 주로 은행, 증권, 보험, 캐피탈 등 금융기관, 회계법인, 자산운용사, 비금융권 재무 및 회계팀, 금융 공공기관, 컨설팅 회사, 리서치, 경제연구소 등에서 활동한다. FRM은 금융회사에서 금융투자상품 등의 운용과 관련된 재무위험 등을 측정, 평가 및 통제하여 해당 회사의 위험을 조직적이고 체계적으로 통합 관리하는 업무를 수행한다.[19]
한국의 FRM 시험 합격률은 약 5~8%로 매우 낮은 편이며, 시험 준비 기간은 보통 2년 이상 소요된다. 이는 미국 공인 시험(CFA, FRM, USCPA 등)의 국제 합격률 공시 기준이 자율이며, 시험 준비 기간 조사 기준도 상이하기 때문이다.
5. 1. FRM 고용 주요 기업
재무위험관리사 (FRM)를 가장 많이 고용하는 은행들로는 Bank of America, Bank of China, ICBC, Agricultural Bank of China, HSBC, Wells Fargo, Citigroup, Banco Santander, JP Morgan Chase, China Construction Bank 등이 있다.[12][13][14][15][16]FRM을 가장 많이 고용하는 기업들로는 Goldmansachs, KPMG, Deloitte, PIMCO, JP Morgan, BlackRock, Morgan Stanley, Credit Suisse, Bridgewater Associates, Man Group, Barclays, ING, AIG, AXA Equitable, Prudential 등 80개 기업이 있다.[17][13][14][18][15][16] 이들은 주로 금융기관, 회계법인, 자산운용사 등에서 재무위험을 측정, 평가, 통제하는 업무를 수행한다.[19]
참조
[1]
웹사이트
SH 연구소
https://terms.naver.[...]
[2]
뉴스
https://news.naver.c[...]
파이낸셜 뉴스
[3]
웹사이트
The Global Association of Risk Professionals FRM® Program
http://garp.org/#!/f[...]
2017-01-13
[4]
간행물
HKMA GARP GLOBAL RISK FORUM(2013 5.28-5.29)
https://fisher.osu.e[...]
2016-03-29
[5]
웹사이트
The Global Association of Risk Professionals
http://garp.org/#!/f[...]
2017-01-13
[6]
웹사이트
The Global Association of Risk Professionals FRM® Program
http://garp.org/#!/f[...]
2017-01-13
[7]
웹사이트
미국 증권거래 위원회 SEC(Securities and Exchange Commission)
https://www.sec.gov/[...]
[8]
Linkedin
https://www.linkedin[...]
[9]
웹사이트
专业财金教育平台. 什么是FRM, 什么是CFA
http://www.ppclass.c[...]
2017-02-02
[10]
간행물
BLACKROCK, Speech at GARP 16th Annual Risk Management Conference
https://www.blackroc[...]
2017-02-02
[11]
웹사이트
The Global Association of Risk Professionals FRM® Program
http://garp.org/#!/f[...]
2017-01-13
[12]
뉴스
2015 Global 2000: The World's Largest Banks
http://www.forbes.co[...]
Forbes Magazine
[13]
웹사이트
The Global Association of Risk Professionals
http://garp.org/#!/f[...]
2017-01-13
[14]
웹사이트
Wallstreetmojo official FRM salary
http://www.wallstree[...]
[15]
간행물
iactglobal(2010. 5.)
http://www.iactgloba[...]
2012-07-30
[16]
간행물
2012 Financial RiskManager Roadshow
http://sem.tongji.ed[...]
2017-02-02
[17]
웹사이트
Wallstreetmojo
http://www.wallstree[...]
[18]
간행물
The Benefits of Professional Certification, William May William May Senior Vice President
http://www.garp.org/[...]
[19]
웹사이트
한국금융투자협회
https://license.kofi[...]
[20]
웹사이트
GARP Frequently-Asked-Questions -EXAM regulations-
http://www.garp.org/[...]
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