바젤 은행 감독 위원회

1. 개요

바젤 은행 감독 위원회는 1974년 국제결제은행(BIS) 산하에 설립된 위원회로, 국제 통화·금융 시장의 안정을 목표로 은행 감독에 관한 각국 간의 협력을 증진하기 위해 설립되었다. 위원회는 은행의 자기자본비율 등 은행감독 관련 국제표준 제정, 각국 감독당국 간 협력 및 정보 교환 등의 기능을 수행하며, 바젤 I, 바젤 II, 바젤 III와 같은 국제적인 은행 규제 기준을 마련했다. 현재는 20개 국가가 회원국으로 참여하고 있으며, 국제 증권 감독 기구, 국제 보험 감독자 협회와 함께 국제 금융 규제 기관의 합동 포럼을 구성한다.

2. 역사

1974년 6월 독일 헤르슈타트 은행(Herstatt Bankhaus) 파산에 따른 국제 통화·금융 시장의 불안정 이후, G-10 국가 중앙은행 총재회의의 결의로 은행감독에 관한 각국간 협력증대를 위해 국제결제은행(BIS) 산하 위원회로 1974년 12월 설립되었다. 바젤 은행 감독 위원회는 은행 감독 문제에 대한 정기적인 협력을 위한 포럼을 제공한다. 위원회의 목표는 주요 감독 문제에 대한 이해를 높이고 전 세계 은행 감독의 질을 향상시키는 것이다. 위원회는 다양한 분야에서 가이드라인과 기준을 마련하며, 이 중 잘 알려진 것으로는 자본 적정성에 관한 국제 기준, 효과적인 은행 감독을 위한 핵심 원칙, 그리고 국경 간 은행 감독에 관한 협약 등이 있다. 위원회의 사무국은 국제결제은행(BIS) 스위스의 바젤에 위치해 있다. BIS는 표준 설정 및 금융 안정성을 위해 활동하는 여러 국제 기구를 유치하고 지원하며, 바젤 은행 감독 위원회(BCBS)도 그 중 하나이다. 그러나 다른 위원회들과 마찬가지로 BCBS는 G10 국가의 중앙은행 총재들의 지침을 받으며 자체적인 거버넌스 체계, 보고 라인 및 의제를 가지고 있다.

은행 및 금융 시장의 세계화는 글로벌 규제와 함께 이루어지지 않았다. 각국 규제 기관은 은행 업무에서 가장 중요한 행위자로 남았다. 이들은 역량 문제와 정보 문제를 안고 있었다. 따라서 BCBS의 목적은 공통의 접근 방식과 기준을 향해 수렴하도록 장려하는 것이다. 위원회는 창립 조약이 없다는 점에서 고전적인 다자간 기구는 아니다. BCBS는 구속력 있는 규제를 발행하지 않으며, 대신 정책 해결책과 기준이 개발되는 비공식 포럼 역할을 한다.

바젤 위원회는 광범위한 감독 기준과 가이드라인을 수립하고, 은행 감독에 대한 최우수 관행에 대한 성명을 권고하며 (예: 은행 규제 또는 "바젤 III 협약" 참조) 회원 당국과 기타 국가 당국이 자체적인 국가 시스템을 통해 이를 시행하기 위한 조치를 취할 것으로 기대한다.

바젤 위원회는 초기에는 국경을 넘는 은행업의 활발한 전개에 따라 외국 은행의 업무가 규제 틀에서 벗어나지 않도록 하고, 은행에 대한 충분한 감독을 확보하는 데 중점을 두고 활동을 시작했다. 이후 1988년에는 국제 금융 시장의 안정성을 향상시킨다는 관점에서 국제적으로 활동하는 은행의 자본력을 강화하기 위해 위원회에 참여한 각국이 각각 실시하기로 약속한 공통 최저 자기자본비율을 결정했다.( 바젤 I ) 그후, 바젤 II를 거쳐, 2009년 이후 바젤 II를 개정하는 작업을 진행하고 있으며, 그 일련의 성과는 바젤 III라고 통칭된다.

2.1. 바젤 I (BIS 규제)

국제 금융 시장의 안정성을 향상시킨다는 관점에서 국제적으로 활동하는 은행의 자본력을 강화하기 위해 위원회에 참여한 각국이 각각 실시하기로 약속한 공통 최저 자기자본비율을 결정했다. 이것이 이른바 Basel I^영어 (이른바 BIS 규제)라고 불리는 합의이다. 바젤 I은 기본적으로 은행이 보유하는 자산의 신용 위험 총량에 대해 8%의 자기자본 보유를 의무화했지만, 파생 상품 거래의 일반화 등 1990년대 후반 이후 국제 금융 시장의 발전에 비추어 기준 체계의 미비점이 눈에 띄게 되었기 때문에 바젤 위원회는 위험 측정 방식을 더욱 정교하게 하는 등 바젤 II(2004년 최종 결정)를 제정하게 되었다.

2.2. 바젤 II

국제 금융 시장의 안정성을 향상시킨다는 관점에서 국제적으로 활동하는 은행의 자본력을 강화하기 위해 위원회에 참여한 각국이 각각 실시하기로 약속한 공통 최저 자기자본비율을 결정했다. 이것이 이른바 Basel I^영어 (이른바 BIS 규제)라고 불리는 합의이다. 바젤 I은 기본적으로 은행이 보유하는 자산의 신용 위험 총량에 대해 8%의 자기자본 보유를 의무화했지만, 파생 상품 거래의 일반화 등 1990년대 후반 이후 국제 금융 시장의 발전에 비추어 기준 체계의 미비점이 눈에 띄게 되었기 때문에 바젤 위원회는 위험 측정 방식을 더욱 정교하게 하는 등 바젤 II (2004년 최종 결정)를 제정하게 되었다.

2.3. 바젤 III

바젤 위원회는 초기에는 국경을 넘는 은행업의 활발한 전개에 따라 외국 은행의 업무가 규제 틀에서 벗어나지 않도록 하고, 은행에 대한 충분한 감독을 확보하는 데 중점을 두고 활동을 시작했다. 이후 1988년에는 국제 금융 시장의 안정성을 향상시킨다는 관점에서 국제적으로 활동하는 은행의 자본력을 강화하기 위해 위원회에 참여한 각국이 각각 실시하기로 약속한 공통 최저 자기자본비율을 결정했다. 이것이 이른바 바젤 I(BIS 규제)이라고 불리는 합의이다. 바젤 I은 기본적으로 은행이 보유하는 자산의 신용 위험 총량에 대해 8%의 자기자본 보유를 의무화했지만, 파생 상품 거래의 일반화 등 1990년대 후반 이후 국제 금융 시장의 발전에 비추어 기준 체계의 미비점이 눈에 띄게 되었기 때문에 바젤 위원회는 위험 측정 방식을 더욱 정교하게 하는 등 바젤 II(2004년 최종 결정)를 제정하게 되었다. 또한, 바젤 위원회는 2007년부터 2008년에 걸쳐 발생한 국제 금융 경제 위기의 배경이 된 은행 감독의 문제에 대한 반성을 바탕으로 은행 자기자본의 질 향상, 위험 관리의 한층 더 강화라는 관점에서 2009년 이후 바젤 II를 개정하는 작업을 진행하고 있으며, 그 일련의 성과는 바젤 III라고 통칭된다.

3. 기능

국제결제은행(BIS) 자기자본비율 등 은행감독과 관련한 국제표준 제정, 각국 감독당국 간 협력 및 정보교환 등의 기능을 수행하고 있다. 주요 기능은 다음과 같다.

* 은행의 자기자본비율 등 은행감독 관련 국제표준 제정
* 감독업무의 질적 수준 향상 및 가이드라인 개발
* 각국 감독제도의 잠재적 애로요인에 대한 조기경보체제 개선
* 각국 감독당국 간 협력 증진 및 정보 교환 촉진

바젤 은행 감독 위원회는 은행 감독 문제에 대한 정기적인 협력을 위한 포럼을 제공한다. 위원회의 목표는 주요 감독 문제에 대한 이해를 높이고 전 세계 은행 감독의 질을 향상시키는 것이다. 위원회는 다양한 분야에서 가이드라인과 기준을 마련하며, 이 중 잘 알려진 것으로는 자본 적정성에 관한 국제 기준, 효과적인 은행 감독을 위한 핵심 원칙, 그리고 국경 간 은행 감독에 관한 협약 등이 있다. 위원회의 사무국은 국제결제은행(BIS) 스위스 바젤에 있다. BIS는 표준 설정 및 금융 안정성을 위해 활동하는 여러 국제 기구를 유치하고 지원하며, 바젤 은행 감독 위원회(BCBS)도 그중 하나이다. 그러나 다른 위원회들과 마찬가지로 BCBS는 G10 국가의 중앙은행 총재들의 지침을 받으며 자체적인 거버넌스 체계, 보고 라인 및 의제를 가지고 있다.

은행 및 금융 시장의 세계화는 글로벌 규제와 함께 이루어지지 않았다. 각국 규제 기관은 은행 업무에서 가장 중요한 행위자로 남았다. 이들은 역량 문제와 정보 문제를 안고 있었다. 따라서 BCBS의 목적은 공통의 접근 방식과 기준을 향해 수렴하도록 장려하는 것이다. 위원회는 창립 조약이 없다는 점에서 고전적인 다자간 기구는 아니다. BCBS는 구속력 있는 규제를 발행하지 않으며, 대신 정책 해결책과 기준이 개발되는 비공식 포럼 역할을 한다.

바젤 위원회는 광범위한 감독 기준과 가이드라인을 수립하고, 은행 감독에 대한 최우수 관행에 대한 성명을 권고하며 (예: 은행 규제 또는 "바젤 III 협약" 참조) 회원 당국과 기타 국가 당국이 자체적인 국가 시스템을 통해 이를 시행하기 위한 조치를 취할 것으로 기대한다.

바젤 위원회는 은행 감독과 관련된 다양한 문제에 대한 국제적인 공통 이해를 증진함으로써, 전 세계 각국의 은행 감독 강화를 목표로 하는 위원회이다. 위원회의 활동을 통해 형성된 공통의 이해를 바탕으로 은행 감독에 관한 개괄적인 기준, 지침 또는 권고사항(바젤 협약)을 정리하여, 이를 회원국 및 다른 국가의 규제 감독 당국이 각국 고유의 법령을 제정할 때 참조하게 함으로써 은행 감독에 관한 국제적인 공통의 접근 방식 또는 기준이 형성되도록 촉진하고 있다. 다시 말해, 국제적인 규제 자체를 제정하거나 시행할 권한은 가지고 있지 않다.

4. 조직

바젤 은행 감독 위원회는 은행 감독 문제에 대한 정기적인 협력을 위한 포럼으로, 주요 감독 문제에 대한 이해를 높이고 전 세계 은행 감독의 질을 향상시키는 것을 목표로 한다. 위원회는 비공식 포럼으로서 정책 해결책과 기준을 개발한다.

위원회의 사무국은 국제결제은행(BIS) 본부가 있는 스위스 바젤에 위치한다. BIS는 바젤 은행 감독 위원회(BCBS)를 포함한 여러 국제 기구를 지원하지만, BCBS는 G10 국가의 중앙은행 총재들의 지침을 받는 자체적인 거버넌스 체계를 가지고 있다.

위원회의 회원국은 G20 국가를 중심으로 구성되어 있으며, 아르헨티나, 오스트레일리아, 벨기에, 브라질, 캐나다, 중국, 프랑스, 독일, 홍콩 특별 행정구, 인도, 인도네시아, 이탈리아, 일본, 한국, 룩셈부르크, 멕시코, 네덜란드, 러시아, 사우디 아라비아, 싱가포르, 남아프리카 공화국, 스페인, 스웨덴, 스위스, 터키, 영국, 미국 대표가 참여하고 있다.

위원회는 연 4회 개최되며, 하부 그룹 회의도 빈번하게 개최된다. 위원회의 주요 결론은 회원국 중앙은행 총재 및 감독 당국 장관 회의에 보고된다. 2011년 7월 1일부터 스웨덴 국립 은행(Sveriges Riksbank) 총재인 스테판 잉베스(Stefan Ingves)가 의장을 맡고 있다.

4.1. 하위 조직

바젤 은행 감독 위원회는 다음과 같은 하위 조직을 두고 있다.

* 의장(Chairman): 나우트 웰링크 네덜란드 중앙은행 총재
* 사무국(Secretariat): 스위스 바젤의 BIS 본부에 위치
* 4개의 주요 전문 하위 조직(sub-committees)
* 기준 이행 그룹(SIG)
* 운영 리스크 소그룹: 운영 리스크에 대한 고급 측정 방식과 관련된 문제 해결
* 칼리지 태스크 포스: 감독 칼리지에 대한 바젤 위원회의 작업에 대한 지침 개발
* 보상 태스크 포스: 건전한 보상 관행 채택 촉진
* 기준 모니터링 절차 태스크 포스: 기준 모니터링 및 이행의 효율성과 일관성 향상을 위한 절차 개발
* 정책 개발 그룹(PDG)
* 리스크 관리 및 모델링 그룹: 리스크 측정 및 관리의 최신 발전에 대한 업계와의 연락 창구
* 연구 태스크 포스: 회원 기관의 경제학자들이 학계와 협력하여 금융 안정성에 대한 연구를 논의하도록 지원
* 트레이딩 북 그룹: 트레이딩 북의 리스크를 규제 자본으로 어떻게 포착해야 하는지 검토
* 유동성 실무 그룹: 유동성 리스크 관리 및 규제에 대한 글로벌 기준 마련
* 자본 정의 소그룹: 적격 자본 도구 검토
* 자본 모니터링 그룹: 자본 요구 사항을 모니터링하기 위한 국가 감독 기관의 전문 지식 조정
* 국경 간 은행 해결 그룹: 국경 간 운영이 중요한 은행 해결에 대한 국가 정책, 법적 프레임워크 및 책임 할당 비교
* 회계 전문가 그룹(AEG): 회계 및 감사 기준이 건전한 리스크 관리를 촉진하여 은행 시스템의 안전성과 건전성을 유지하도록 보장
* 감사 소그룹: 주요 감사 문제를 탐구하고 기준을 홍보하기 위해 다른 기관과 협력
* 바젤 협의 그룹(BCG): 비회원국과의 대화를 포함하여 은행 감독 기관 간의 참여 촉진

5. 회원국

바젤 은행 감독 위원회는 최초 G-10 국가(미국, 일본, 독일, 영국, 프랑스, 이탈리아, 캐나다, 네덜란드, 벨기에, 스웨덴)를 회원국으로 하였다. 1964년 스위스가 G-10 국가로 활동하면서 회원국에 추가되었고, 이후 스페인, 룩셈부르크가 회원국으로 승인되었다. 2009년 3월 15일에는 대한민국, 호주, 브라질, 러시아, 중국, 인도, 멕시코가 신규 가입하여 현재는 20개 국가로 구성되어 있다.

2009년까지 위원은 벨기에, 캐나다, 프랑스, 독일, 이탈리아, 일본, 네덜란드, 스페인, 스웨덴, 스위스, 영국, 미국 등 선진국만 포함했다. 현재 회원국은 G20 국가를 중심으로 중앙 은행 및 금융 감독을 담당하는 행정 당국의 대표로 구성되어 있다.

현재 위원회 위원은 다음 국가에서 온다.

6. 역대 의장 및 사무총장

바젤 은행 감독 위원회는 의장과 사무총장을 두어 운영되어 왔다. 역대 의장, 사무총장, 그리고 Governors and Heads of Supervision 의장에 대한 자세한 내용은 하위 문서를 참고하면 된다.

6.1. 역대 의장

6.2. 역대 사무총장

6.3. Governors and Heads of Supervision 의장