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중국 사회 신용 제도

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목차

1. 개요

중국 사회 신용 제도는 1990년대 후반 서구의 신용 시스템에서 영감을 받아 시작되었으며, 개인과 기업의 재정적 신용 평가를 용이하게 하는 것을 목표로 했다. 2002년 중국 공산당 제16차 전국대표대회에서 사회 신용 시스템 구축이 공식 발표되었고, 이후 상업, 정부 업무, 사회적 성실성, 사법 신뢰성을 중심으로 하는 광범위한 목표가 설정되었다. 이 시스템은 기업, 정부 기관, 개인, 사회 단체를 평가하는 네 가지 유형으로 개념화되었으며, 2023년 현재 기업 규제에 중점을 두고 있다. 중국 정부는 사회 신용 시스템을 통해 시장의 신뢰 부족 문제를 해결하고, 법원 명령 집행을 강화하려 하지만, 서방에서는 개인 정보 침해와 감시 수단으로 비판받고 있다. 중국 사회 신용 제도에 대한 오해와 과장된 보도가 존재하며, 다른 국가의 신용 시스템과 비교되기도 한다.

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중국 사회 신용 제도
개요
사회신용체계
사회신용체계 로고
일반 정보
중국어 표기 (간체)社会信用体系 (Shèhuì Xìnyòng Tǐxì)
중국어 표기 (번체)社會信用體系 (Shèhuì Xìnyòng Tǐxì)
로마자 표기Shehoe Sinyong Tye Gye
유형국가 주도 신용 평가 시스템
목표신뢰 강화
규정 준수 장려
사회 거버넌스 개선
시행 주체중국 정부
적용 대상기업, 개인 (일부 지역)
평가 기준법규 준수, 계약 이행, 사회적 책임 등
데이터 수집정부 기관, 민간 기업, 온라인 활동 등
제재 및 인센티브블랙리스트 등재 (제재)
신용 점수 기반 혜택 (인센티브)
특징광범위한 데이터 수집
자동화된 평가 시스템
실시간 모니터링
논란개인 정보 침해 우려
사회 통제 수단 악용 가능성
투명성 부족
관련 용어즈마 크레딧
참고블랙리스트
상세 내용
개요중국 정부가 운영하는 기업 평가 시스템
목표시장 규제 강화 및 기업 행동 개선
평가 대상중국 내 모든 기업
평가 요소환경 규제 준수
세금 납부
제품 품질
노동 조건
데이터 수집정부 기관 및 기타 출처
평가 결과 활용정부 조달
대출 승인
투자 유치
문제점투명성 부족
자의적 평가 가능성
무역 장벽으로 악용될 가능성
참고MIT 테크놀로지 리뷰

2. 역사

FICO, 에퀴팩스, 트랜스유니온 등 서구 상업 신용 시스템의 영향을 받아 1990년대 초 중국에서 개인 은행 및 금융 신용 평가 시스템을 개발하려는 시도가 사회 신용 시스템의 기원이다.[322] 1999년 사업가 황원윈은 주룽지 총리에게 보고서를 보내 신용 관리 시스템 구축을 제안했고, 중국사회과학원에서 관련 연구를 시작했다.[324] [325] [326] [327] 2002년 중국공산당 제16차 전국대표대회에서 사회신용제도 구축이 공식적으로 발표되었다.[330]

2014년 중국 국무원은 ''사회 신용 시스템 구축 계획 개요(2014-2020)''를 발표하며 사회 신용 시스템 구축을 가속화했다.[335] 2015년에는 알리바바의 앤트 파이낸셜이 운영하는 세서미 크레딧 등 8개 회사에 사회 신용 시스템 시험 운영을 허가했다.[335] 2017년 12월, 국가발전개혁위원회(NDRC)와 중국 인민은행은 항저우, 난징, 샤먼 등 "모델 도시"를 선정하여 사회 신용 시스템 구현을 시범적으로 운영했다.[336]

2020년, 코로나19 팬데믹으로 인해 사회 신용 시스템의 일부 측면이 수정되었다. 2021년 11월, 유엔교육과학문화기구(UNESCO)는 ''AI 윤리에 관한 권고안''을 채택하면서 "AI 시스템을 사회적 점수 매기기나 대규모 감시 목적으로 사용해서는 안 된다"고 권고했다.[339] 중국은 이 문서의 서명국이다.

2023년까지 대부분의 민간 사회 신용 이니셔티브는 중국인민은행에 의해 폐쇄되었으며, 대부분의 지역 채점 시범 프로그램에 대한 규제가 강화되었다.[340]

2. 1. 배경

FICO, 에퀴팩스, 트랜스유니온과 같은 서구 상업 신용 시스템은 1990년대 초 중국에서 개인 은행 및 금융 신용 평가 시스템을 개발하려는 시도에 영향을 주었으며, 이는 사회 신용 시스템의 기원이 되었다.[322] 이 시스템은 개인과 소규모 기업이 재정 문서를 갖추지 못한 농촌 지역에서 재정 평가를 용이하게 하는 것을 목표로 했다.[323]

1999년 사업가 황원윈(Huang Wenyun)은 국내 사업 신뢰도에 대한 부정적인 경험과 미국 사업 환경[324]에서의 신용 관리에 대한 연구를 바탕으로 보고서를 작성했다. 당시 신용 관리와 신용 평가는 중국 경제에 생소한 개념이었다.[325] 황원윈은 자신의 보고서를 주룽지 총리에게 보냈고, 주룽지 총리는 이를 승인했으며[326] 1999년 8월 중국 인민은행에 즉각적인 조치를 취하도록 명령했다.[327] 1999년 9월, 중국사회과학원 경제 연구소는 국가 신용 관리 시스템 구축에 관한 연구 프로젝트를 시작했다. 황원윈은 연구 계획에 자금을 지원하기 위해 300000RMB 이상을 기부했으며 미국과 유럽의 현장 조사를 후원했다. 미국에서 연구 그룹은 공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act)을 포함하여 17개 미국 신용 보고 법률을 연구하고 번역을 준비했다.

2000년 1월, 중국사회과학원 연구그룹은 연구 결과를 정리하여 ''국가신용관리시스템(National Credit Management System)'' 이라는 제목의 텍스트를 작성했다. 이들 학자 중에는 사회 신용 발전에 중요한 지적 인물이 된 린쥔웨(Lin Junyue)가 있다. 주룽지 총리는 이 내용을 승인하고 10개 부처 및 위원회의 정부 인사들에게 사회 신용 관리 시스템 구축에 대한 연구를 시작하도록 지시했다. 2000년 1월 말 중화인민공화국 국무원은 주룽지의 에세이를 발표했는데,[328] 여기서 주룽지는 중국이 "사회적 신용을 적극적으로 바로잡아야 한다"고 말했다. 2000년 3월, 주룽지는 전국인민대표대회에 정부 업무 보고서를 전달했는데, 여기서 주룽지는 금융 기관 감독, 사기, 탈세 및 부채 상환의 맥락에서 사회적 신용을 바로잡아야 할 필요성에 대해 이야기했다.[329]

2. 2. 2002년부터 2014년까지

2002년 중국공산당 제16차 전국대표대회에서 사회신용제도 구축이 공식적으로 발표되었다.[98] 중앙 정부는 완성된 시스템이 어떤 모습일지에 대한 구체적인 비전을 제시하지 않았다.[98] 지방 정부는 더 큰 정책 접근 방식을 안내할 수 있는 시범 계획을 개발해야 했다.[98]

2003년 국무원은 사회신용에 대한 기본 틀과 운영 메커니즘을 5년 이내에 확립해야 한다고 밝혔다.[98] 이 기간 동안 대부분의 목표는 달성되지 못했지만, 사회신용의 금융 측면은 비금융 측면보다 훨씬 더 발전했다.[98]

사회신용의 금융 측면 중 빠르게 발전한 것은 신용 보고였다.[98] 2006년 3월, 중국인민은행은 신용조회센터를 설립하여 금융 신용도에 관한 정보를 보유하고, 2019년 기준 9억 9천만 명의 중국 국민을 대상으로 기본 금융 기록을 구축했다.[98] 해당 기록은 금융에만 관련되며 블랙리스트 메커니즘은 없다.[98]

2007년에는 사회신용 문제의 최고 정책 기관이었던 선도적 소그룹을 대체하여 SCS 설립을 위한 부처간 합동 회의가 설립되었다.[98] 사회신용제도의 초기 청사진은 정부 기관에 의해 2007년에 작성되었다.[16] 사회신용제도는 또한 1978년 중국 경제 개혁 이후 급속한 경제·사회 변화로 인해 발생한 도덕적 공백 문제, 시장 감독 부족, 소득 불평등 문제를 해결하려고 시도한다.[16] 이러한 문제로 인해 중국 사회에서는 식품 안전 스캔들, 노동법 위반, 지적 재산권 절도 및 부패 등 신뢰 문제가 대두되었다.[16] 사회적 신용의 목적 중에는 개인의 진실성과 정직성에 관한 증진과 도덕 교육이 있다.[32] 사회 신용 시스템의 정책은 치안 및 업무 관리 관행 모두에서 그 기원을 추적한다.[16]

현대 중국 정부는 공무원이 참고할 수 있는 당안(档案) 및 호구(户口)와 같은 개인 및 가구에 대한 종이 기록 시스템을 유지해 왔지만, 이러한 시스템은 피드백과 결과의 정도와 속도를 동일하게 제공하지 않는다. 신속하고 강력한 분석을 위해 종이 기록을 집계하는 것이 훨씬 더 어렵기 때문에 중국 시민을 통합 전자 시스템으로 사용한다.[17]

사회 신용 시스템은 또한 2001년과 2002년(중국 공산당 총서기 장쩌민 집권 기간) 중국 본토 전역의 특정 지역에서 처음으로 시행된 그리드형 사회 관리에서 유래했다. 2002년, 장쩌민 정부는 "통일되고 개방적이며 경쟁적이고 질서 있는 현대 시장 시스템"을 촉진하기 위한 일환으로 사회 신용 시스템을 제안했다.[15] 첫 번째 단계에서 그리드 스타일 경찰은 공안국 간의 보다 효과적인 의사소통을 위한 시스템이었다. 몇 년 안에 그리드 시스템은 사회 서비스 배포에 사용되도록 조정되었다. 그리드 관리는 당국에 그룹 수준의 상황 인식을 향상시켰을 뿐만 아니라 개인에 대한 추적 및 모니터링도 강화했다.[16][18] 2018년에 사회학자 장리판은 오늘날 중국 사회는 여전히 신뢰가 부족하다고 설명했다. 사람들은 종종 속거나 무죄임에도 곤경에 처할 것으로 예상한다. 그는 이것이 문화 대혁명 때문이라고 믿는다. 문화 대혁명에서는 친구와 가족 구성원이 의도적으로 서로 대립하게 되었고 수백만 명의 중국인이 사망했다. 사회 신용 시스템의 명시된 목적은 중국인들이 서로를 다시 신뢰하도록 돕는 것이다.[18]

사회 신용의 한 가지 초점은 법원 명령의 보다 효과적인 집행을 통해 사법 신뢰를 구축하는 것이다.[98] 2013년, 중국 최고인민법원(SPC)은 약 32,000명의 이름으로 채무 불이행자를 시작했다. 이 목록은 이후 국영 언론에 의해 국가 사회 신용 시스템으로 가는 첫 번째 단계로 묘사되었다.[19][20] SPC의 블랙리스트는 법원 명령(일반적으로 벌금 납부 또는 대출 상환 명령)을 이행할 능력이 있음에도 불구하고 이를 거부하는 중국 시민과 기업으로 구성된다.[98] 이 정보는 최고인민법원 판결 채무 불이행자 블랙리스트 포털에서 온라인으로 호스팅되며, Credit China 및 국가 기업 신용 정보 공개 시스템과 공유된다.[98] SPC는 또한 민간 기업과 협력하기 시작했다. 예를 들어, 즈마 신용은 법원 벌금을 불이행한 사람들의 신용 점수를 공제하기 시작했다.

2004년부터 2014년까지 사회 신용 시스템에 대한 제도적 열의가 상당했지만, 신용 보고 계획(협소하게 정의됨)과 규제 목표(보다 모호하게 정의됨)의 관계로 인해 발생하는 계획의 어려움으로 인해 구현에 부정적인 영향을 받았다.[98] 중앙 조정이 부족하여 제도적 병목 현상이 발생했다.[98]

2. 3. 2014년부터 2020년까지

2002년 중국공산당 제16차 전국대표대회에서 사회신용제도 구축이 공식적으로 발표되었다.[98][330] 중앙 정부는 완성된 시스템의 구체적인 모습을 제시하지 않았고,[98][330] 지방 정부가 정책 접근 방식을 안내할 시범 사업을 개발하도록 했다.[98][330]

2003년 국무원은 5년 안에 사회신용 기본 틀과 운영 체계를 확립해야 한다고 밝혔다.[98] 이 기간의 목표는 대부분 달성되지 못했지만, 사회신용의 금융 측면은 비금융 측면보다 훨씬 더 발전했다.[98]

사회신용의 금융 측면 중 빠르게 발전한 것은 신용 보고였다.[98] 2006년 3월, 중국인민은행은 신용조회센터를 설립하여 금융 신용 정보를 제공하고, 2019년 기준 9억 9천만 명의 중국 국민에 대한 기본 금융 기록을 구축했다.[98] 이 기록은 금융에만 관련되며 블랙리스트는 포함되지 않는다.[98]

2007년, 사회신용제도 구축을 위한 부처간 합동 회의가 설립되어 이전의 선도적 소그룹을 대체했다.[98][331] 2007년 정부 기관에 의해 사회신용제도의 초기 청사진이 작성되었다.[16] 사회신용제도는 1978년 중국 경제 개혁 이후 급격한 경제·사회 변화로 인한 도덕적 공백, 시장 감독 부족, 소득 불평등 문제를 해결하려는 시도였다.[16] 이로 인해 식품 안전 스캔들, 노동법 위반, 지적 재산권 도난, 부패 등 신뢰 문제가 발생했다.[16] 사회신용의 목적 중 하나는 개인의 정직성과 성실성에 대한 홍보 및 도덕 교육이다.[32] 사회신용제도 정책은 치안 및 업무 관리 관행에서 유래한다.[16]

현대 중국 정부는 ''당안''(档案) 및 ''호구''(户口)와 같은 개인 및 가구에 대한 종이 기록 시스템을 유지했지만, 통합 전자 시스템만큼 빠르고 강력하게 분석하기 어렵기 때문에 피드백과 결과를 제공하지 못한다.[332]

사회신용제도는 2001년과 2002년 중국 공산당 총서기 장쩌민 집권 기간 특정 지역에서 처음 시행된 그리드형 사회 관리에서 유래했다. 2002년 장쩌민 정부는 "통일되고 개방적이며 경쟁적이고 질서 있는 현대 시장 시스템"을 위해 사회신용제도를 제안했다.[15] 그리드 방식 경찰은 공안국 간 효과적인 소통을 위한 시스템이었으나, 사회 서비스 배포에 사용되도록 조정되었다. 그리드 관리는 당국에 집단 수준의 상황 인식을 높이고 개인 추적 및 모니터링을 강화했다.[16][18] 2018년 사회학자 장리판은 문화대혁명으로 인해 중국 사회에 신뢰가 부족하다고 설명했다. 사회신용제도의 목적은 중국인들이 서로 신뢰하도록 돕는 것이다.[18]

사회신용의 초점은 법원 명령의 효과적인 집행을 통한 사법 신뢰 구축이다.[98] 2013년 최고인민법원(SPC)은 약 32,000명의 채무자 블랙리스트를 작성했다. 이 목록은 국영 언론에 의해 전국 사회신용제도의 첫 단계로 묘사되었다.[333][19][20] SPC 블랙리스트는 법원 명령을 이행할 능력이 있음에도 거부하는 중국 시민과 기업으로 구성된다.[98] 정보는 최고인민법원 판결 채무 불이행자 블랙리스트 포털에서 온라인으로 호스팅되며, Credit China 및 국가 기업 신용 정보 공개 시스템과 공유된다.[98] SPC는 민간 기업과 협력하여 참깨 신용은 법원 벌금 미납자의 신용 점수를 공제하기 시작했다.[334]

2004년부터 2014년까지 사회신용제도에 대한 제도적 열의가 있었지만, 신용 보고 계획과 규제 목표 간 관계의 어려움으로 구현에 부정적인 영향을 받았다.[98] 중앙 조정 부족은 제도적 병목 현상을 초래했다.[98]

국무원은 사회 신용 발전을 가속화하기 위해 2014년 ''사회 신용 시스템 구축 계획 개요(2014-2020)''를 발표했다.[335][262] ''계획 개요''는 사회신용제도 개발에 중요한 단계였다. 2014년 이전에는 2007년 발행된 상위 정책 문서가 유일했다.[262] ''계획 개요'' 이후 국무원은 매년 새로운 지침을 발표했다.[262]

''계획 개요''는 상업, 정부 업무, 사회적 성실성, 사법 신뢰성의 경제 활동에 중점을 두었다.[262] 2020년까지 달성할 목표는 다음과 같다.

목표
(1) 상벌 메커니즘이 완전히 효과적이어야 한다.
(2) 사회 전체를 포괄하는 기본 신용 조사가 확립되어야 한다.
(3) 신용 감독 메커니즘이 확립되어야 한다.
(4) 신용 서비스 시장이 잘 작동해야 한다.
(5) 근본적인 사회 신용 법률, 규정, 표준이 확립되어야 한다.

[262]

2015년 중국인민은행은 8개 회사에 사회신용제도 시험을 허가했다.[336] 이들 회사에는 Alibaba 그룹 소유, Ant Financial 운영 참깨 신용, Tencent, Didi Chuxing, Baihe.com이 포함된다. 여러 회사가 정부와 협력하여 신용 계산 소프트웨어 및 알고리즘을 개발했다. 민간 기업의 상업 파일럿 프로그램은 국가 승인을 받았지만 자발적이다. 시민들은 언제든 거부할 수 있다. 좋은 점수를 받은 사용자에게는 신용 대출, 자동차 및 자전거 공유 서비스 할인, 빠른 비자 신청, 무료 건강 검진, 병원 우대 등의 혜택이 제공된다.[173]

2016년 국무원은 시장 주체가 우수한 금융 신용 기록 보유자에게 우대, 신뢰할 수 없는 기록 보유자에게 차별화된 서비스를 제공하도록 장려했다.[262]

중앙 정부는 사회신용제도를 민간 기업 운영으로 고려했으나, 2017년 제3자 관리 필요성을 인정했다. 민간 기업에 대한 라이센스는 부여되지 않았다. 2017년 중반, 정부는 파일럿 프로그램 중 어느 것도 공식 신용 보고 시스템으로 승인하지 않기로 결정했다. 이해 상충, 정부 통제 유지, 기업 간 협력 부족 등이 이유였다.[169] 그러나 민간 기업 간 협력에 의한 운영은 배제되지 않았다. 2017년 11월, 참깨 신용은 데이터가 정부와 공유된다는 사실을 부인했다.[174] 2017년 중국인민은행은 바이항 정신(百行征信)에 3년 유효 공동 소유 라이선스를 발급했다.[175] 바이항 정신은 전국인터넷금융협회(36%)와 8개 회사(각 8%)가 공동 소유하여 국가가 관리 및 감독한다.[282] 2018년 중반, 공식 구현 없이 파일럿 계획만 테스트되었다.

민간 기업은 지방 정부와 계약하여 사회신용제도 기본 인프라를 구축했다.[176] 2017년 3월, 137개 상업 신용 보고 회사가 중국 시장에서 활동했다.[155] 중국 정부는 제3자 신용 평가 시스템 진행 상황을 모니터링했다. 결국 정부는 민간 개발 신용 평가 시스템 지원을 중단하고, 파일럿 프로젝트는 기업 충성도 프로그램으로 남았다.[213]

2017년 12월 국가발전개혁위원회와 중국 인민은행은 "모델 도시"를 선정했다. 항저우, 난징, 샤먼, 청두, 쑤저우, 쑤첸, 후이저우, 원저우, 웨이하이, 웨이팡, 이우, 룽청 등이다.[177][178] 이 파일럿은 "블랙리스트 및 '레드 리스트'" 처리, "신용 공유 플랫폼" 생성, "다른 도시와의 데이터 공유"에 성공했다.

2018년, 전국 사회신용제도 구축 첫 단계로 묘사한 시민 제한이 가해졌다.[336] 전국 규모 사회신용제도는 없지만, 여러 기관이 시험 중이다.[179] 상하이 "정직한 상하이" 앱은 얼굴 인식 시스템을 사용한다.[180] 2018년 3월 로이터 통신은 2018년 5월 1일부터 시행될 것이라고 보도했다.[181]

지방 정부 실험은 투명한 규칙 기반 시스템 구축에 중점을 둔다. 시민은 초기 점수로 시작, 행동에 따라 가감된다. 각 행동의 점수는 공개 카탈로그에 나열된다. 다단계 시스템도 실험, 시민들은 점수에 이의 제기 가능했다.[182]

2018년 10월 징후 고속철도에서 "표 없이 탑승, 공공장소 흡연 시 처벌, 개인 신용 시스템 기록" 영어 안내가 보도되어 외국인 대상 우려가 나왔다.[183]

2019년 7월 국가발전개혁위원회 대변인은 "개인 신용 점수는 인센티브와 결합될 수 있지만, 처벌에 사용될 수 없다"고 말했다.[262] 홍콩 정부는 2019년 7월 "전혀 근거 없다"고 밝혔다.[184]

2019년 국가발전개혁위원회 고위 관계자는 탈세 혐의 블랙리스트 10% 이상 세금 납부, 신용 불량률 22.7% 감소, 블랙리스트 기업 비율 감소를 "놀라운 결과"라고 평가했다.[262]

2020년 최고인민법원은 전국 블랙리스트 채무 불이행자 751만 명 법적 의무 이행, 블랙리스트 삭제 (절반)를 발표했다.[98][338]

코로나19 팬데믹으로 사회신용의 다양한 측면이 수정되었다.[98][262] 2020년 2월 1일, 중국 인민은행은 팬데믹 피해자 신용 기록에 주택 담보 대출 및 신용카드 지불 포함 일시 중단을 발표했다.[98][262] 참깨 신용 등 민간 금융 신용 평가 회사는 금융 신용 등급을 중지했다.[98][262] 여러 도시는 자금 및 물품 기부자에게 간소화된 행정 절차, 정책 지원 증가, 재정적 지원 증가 등 혜택 제공, 레드 리스트 작성 등 조치를 통해 기업의 전염병 구호 제공을 장려했다.[98][262] 사회신용 집행 측면에서, 지방과 시는 가격 인상, 의사 폭력, 의약품 위조, 전염병 예방 조치 불응, 야생동물 거래 위반에 대한 무거운 처벌을 강조하는 규정을 공포했다.[98][262] 2020년 국가발전개혁위원회의 ''도시 신용 상태 모니터링 및 조기 경고 지표''는 투명한 신용 복구 절차 확립을 강조했다.[98][262] 또한 정부 청원, 재산세 미납, 신호 위반 등 개인 행동이 신용 기록에 포함되어서는 안 된다고 언급하며, 신용 개념 과잉 일반화를 방지해야 한다고 강조했다.[98][262]

국무원은 2020년 11월 ''장기 영향 불신 억제 시스템 및 신용 가치 구축 메커니즘 구축 지침 의견''을 발표했다.[98][262] ''지침 의견''은 새로운 블랙리스트 임시 생성 불가, 충분한 합의 없는 정책 영역 적용 불가, 신용 회복 절차 개선, 블랙리스트 심각 피해 시 사용, 정보 보안 및 개인 정보 우선을 명시했다.[98][262]

2021년 11월 유엔교육과학문화기구(UNESCO)는 ''AI 윤리에 관한 권고안''을 채택했다.[98][262] "AI 시스템을 사회적 점수 매기기나 대규모 감시 목적으로 사용해서는 안 된다"는 내용이 포함되었다.[98][262] 중국은 서명국이다.[98][262] 공개 논평 제출 후, 중국은 2021년 12월 ''신뢰성 없음에 대한 국가 기본 처벌 조치 목록''과 ''국가 공공 신용 정보 목록''을 발표했다.[98][262] ''국가 디렉터리''는 사회적 신용 벌금 또는 보상 기초 정보 유형 제한을 설정한다.[98][262] (1) 적합 정보, (2) 심각 시 고려 위반 정보, (3) 불가 정보 세 범주 데이터를 설명한다.[98][262] 적합 정보는 사법 판결 집행, 행정 위반 등 정보, 신뢰 행동 긍정 인식을 포함한다.[98][262] 심각 시 고려 위반 정보는 소액 지불 연체, 대중교통 요금 회피를 포함한다.[98][262] ''국가 목록''은 종교 선호, 정부 청원 활동 등 개인 정보 고려를 금지한다.[98][262]

2021년 12월 ''국가 목록'' 목적은 처벌 조치 표준화이다.[98][262] 행정 기관은 국가 법률 및 규정 이상 처벌 확대 불가 명시. 국무원은 2022년 지침에서 "국가 경제 및 사회 활동 제한 어려움, 병목 현상, 고통 해결 위해 신용 개념 및 방법 사용 혁신 방법 적극 모색"을 밝혔다.[339][15] 2022년 11월 14일, 국가발전개혁위원회는 ''사회 신용 시스템 구축에 관한 법률'' 초안을 발표했다.[98][262] 학자 빈센트 브루시는 "전 세계 SCS 관찰자 불만족, 규정 내용 없음, 복사 붙여넣기"라고 평가했다.[98][262]

2022년 현재 지방 정부 62개 이상 사회신용시스템 시범 프로그램 시행.[340][15] 시범 프로그램은 2014년 중국 당국 '사회 신용 시스템 구축 계획 개요' 발표 이후 시작. 정부는 '신뢰/불신' 행동 보상 및 처벌 공동 시행 부처 간 합의 정기 게시로 생성 및 개발 감독.[31]

일부 보고는 사회 신용 인공지능(AI) 강화 언급, 2023년 현재 처벌 결정은 인간, 디지털화 제한.[98][262] 지방 정부 신용 시스템 미개발, 항공사 인센티브 충성도 프로그램 유사.[98][262] 참여 자발적, 사소 보상 접근 상실 외 유혹 없음. 과도 접근, 반발 우려, 중앙 정부 낮은 점수, 경범죄 처벌 금지.[340][48] 도시 시범 기간, 파일럿 프로그램 참여 제한.[15] 시범 프로그램 도시 거주자 다수 프로그램 인지 못함.[15] 샤먼 210,059명 (5%), 우후 60,000명 (1.5%), 항저우 1,872,316명 (15%, 정기 사용자 적음). 점수 기준, 메커니즘 달라 도시 간 공유 불가.[48] 2023년까지 민간 사회 신용 이니셔티브 대부분 중국인민은행 폐쇄, 지방 점수 시범 프로그램 규제 단속.[340][98]

2. 4. 2020년~현재

2014년, 중국 국무원은 사회 신용 시스템 구축을 가속화하기 위해 ''사회 신용 시스템 구축 계획 개요(2014-2020)''를 발표했다.[335] 이 계획은 상업, 정부 업무, 사회적 청렴성, 사법 신뢰성 등 경제 활동에 주로 초점을 맞추고 2020년까지 달성할 광범위한 목표를 설정했다. 주요 목표는 다음과 같다.[335]

번호목표
1상벌 메커니즘의 완전한 효과
2사회 전체를 포괄하는 기본 신용 조사 확립
3신용 감독 메커니즘 확립
4신용 서비스 시장의 원활한 작동
5근본적인 사회 신용 법률, 규정, 표준 확립



2015년, 중국인민은행은 알리바바의 앤트 파이낸셜이 운영하는 세서미 크레딧, 텐센트, 디디추싱, Baihe.com 등 8개 회사에 사회 신용 시스템 시험 운영을 허가했다.[335] 이들 회사는 정부와 협력하여 신용 계산에 사용되는 소프트웨어 및 알고리즘 시스템을 개발했다.

2016년, 국무원은 시장 주체가 우수한 금융 신용 기록을 가진 사람에게 우대 혜택을 제공하고, 신뢰할 수 없는 기록을 가진 사람에게는 차별화된 서비스를 제공하도록 장려했다.

2017년, 중국 정부는 제3자 관리의 필요성을 인정하고 민간 기업에 대한 라이선스 부여를 보류했다. 같은 해 11월, 세서미 크레딧은 자사 데이터가 중국 정부와 공유된다는 사실을 부인했다.[335] 2018년 중반 현재, 공식적인 구현 없이 파일럿 계획만 테스트되었다.

2017년 12월, 국가발전개혁위원회(NDRC)와 중국 인민은행은 항저우, 난징, 샤먼 등 "모델 도시"를 선정하여 사회 신용 시스템 구현 단계를 시범적으로 운영했다.[336] 2018년에는 국영 언론을 통해 시민에게 일부 제한이 가해지는 사례가 보도되면서 전국적인 사회 신용 시스템 구축의 첫 단계로 묘사되었다.[336]

2019년 7월, NDRC 대변인은 개인 신용 점수가 신뢰성에 대한 인센티브와 결합될 수는 있지만 처벌에는 사용될 수 없다고 밝혔다.[337] 같은 해, 홍콩 정부는 홍콩에서 사회 신용 시스템이 시행될 것이라는 주장은 근거가 없다고 밝혔다.

2020년, 코로나19 팬데믹으로 인해 사회 신용 시스템의 일부 측면이 수정되었다. 중국 인민은행은 피해를 입은 사람들의 신용 기록에 주택담보대출 및 신용카드 지불을 포함하는 것을 일시 중단했다.[338] 또한, 자금 및 물품 기부자에 대한 혜택 제공, 가격 인상 및 의료진 폭력 등에 대한 처벌 강화 등 조치가 시행되었다. 같은 해 11월, 국무원은 ''장기적으로 영향을 미치는 불신뢰 억제 시스템 및 신용 가치 구축 메커니즘 구축에 대한 지침 의견''을 발표하여 새로운 블랙리스트 생성의 제한, 신용 회복 절차 개선, 정보 보안 및 개인정보 보호 우선 등을 강조했다.

2021년 11월, 유엔교육과학문화기구(UNESCO)는 ''AI 윤리에 관한 권고안''을 채택하면서 "AI 시스템을 사회적 점수 매기기나 대규모 감시 목적으로 사용해서는 안 된다"고 권고했다.[339] 중국은 이 문서의 서명국이다. 같은 해 12월, 중국은 ''신뢰성 없음에 대한 국가 기본 처벌 조치 목록''과 ''국가 공공 신용 정보 목록''을 발표하여 사회적 신용 벌금 또는 보상의 기초로 수집하거나 사용할 수 있는 신용 정보 유형에 대한 제한을 설정했다.[339]

2022년, 국무원은 "국가의 경제 및 사회 활동을 제한하는 어려움, 병목 현상, 고통스러운 점을 해결하기 위해 신용 개념과 방법을 사용하는 혁신적인 방법을 적극적으로 모색할 것"이라고 밝혔다.[339] 같은 해 11월 14일, NDRC는 ''사회 신용 시스템 구축에 관한 법률'' 초안을 발표했다.[339]

2023년까지 대부분의 민간 사회 신용 이니셔티브는 중국인민은행에 의해 폐쇄되었으며, 대부분의 지역 채점 시범 프로그램에 대한 규제가 강화되었다.[340]

3. 조직

사회 신용 시스템은 중국의 "최상위 설계" 접근 방식의 한 예시이다. 이는 중앙전면심화개혁위원회에서 조정한다.[12] 1999년 9월, 중국 사회과학원 경제 연구소는 국가 신용 관리 시스템 구축에 관한 연구 프로젝트를 시작했다. 사업가 황웬윤(Huang Wenyun)은 연구 계획에 자금을 지원하기 위해 30만 RMB 이상을 기부했으며 미국과 유럽의 현장 조사를 후원했다.[324][325][326][327]

2002년 중국 공산당 제16차 전국대표대회에서 사회 신용 시스템 구축이 공식적으로 발표되었다.[98] 중앙 정부는 완성된 시스템이 어떤 모습일지에 대한 구체적인 비전을 개발하지 않았고, 지방 정부가 더 큰 정책 접근 방식을 안내할 수 있는 시범 계획을 개발해야 했다.[98][330] 2007년에는 사회 신용 문제의 최고 정책 기관이었던 선도적 소그룹을 대체하여 사회 신용 시스템(SCS) 설립을 위한 부처간 합동 회의가 설립되었다.[98]

중국 정부가 언급하는 사회 신용은 일반적으로 두 가지 개념을 포괄한다. 첫째는 개인과 기업의 금융 이력을 문서화하고 향후 대출 상환 능력을 평가하는 "전통적인 금융 신용도"이고, 둘째는 '사회에 대한 신뢰'를 높이는 '사회적 신용도'이다. 이를 위해 정부는 부패, 사기, 탈세, 상품 위조, 허위 광고, 오염 등 문제에 대한 책임을 묻는 메커니즘을 만들 것을 제안했다.[349]

2017년 3월 현재, 137개의 상업 신용 보고 회사가 중국 시장에서 활동하고 있었다.[12] 2015년 중국 인민은행은 알리바바 그룹의 참깨 신용(Sesame Credit), 텐센트(Tencent), 디디추싱(Didi Chuxing), 바이허닷컴(Baihe.com) 등 8개 회사에 사회 신용 시스템 시험 운영을 허가했다.[13][6] 즈마 신용의 평가 시스템은 미국의 FICO 평가와 독일의 Schufa를 모델로 했다.[199]

기업이나 개인에 대한 통합된 숫자 신용 점수는 없으며,[341] 국가 및 지역 플랫폼은 서로 다른 평가 시스템[342]을 사용한다. 다양한 파일럿 프로그램과 단편적인 시스템 구조로 인해 채점 메커니즘 정보는 종종 충돌한다.[342] 민간 기업은 지방 정부와 계약하여 지방 수준에서 사회 신용 시스템의 기본 인프라를 구축했다.[25]

3. 1. 개념화

학자들은 사회 신용 시스템을 네 가지 유형으로 나누어 설명한다. 이 네 가지 시스템은 서로 연결되어 있지 않고, 각자 고유한 관할 구역, 규칙, 논리를 가지며 비교적 독립적으로 운영된다.[350][351]

  • 기업 신뢰 시스템 (商务诚信体系|상무성신체계중국어): 신용이 없는 기업을 대상으로 하는 블랙리스트 시스템이다. 중국인민은행의 금융 신용 평가 시스템과 상업 신용 평가 시스템의 규제를 받는다.[352]
  • 정부 신뢰 시스템 (政务诚信体系|정무성신체계중국어): 공무원 및 정부 기관을 대상으로 하는 평가 시스템이다.
  • 사회 신뢰 시스템 (社会诚信体系|사회성신체계중국어): 신용이 없는 개인을 위한 블랙리스트 시스템이다. 중국의 대규모 감시 시스템과 가장 밀접하게 관련되어 있다.
  • 사법 공신 시스템 (司法公信体系|사법공신체계중국어): 판결을 불이행한 사람들을 위한 블랙리스트 시스템이다. 최고인민법원의 규제를 받는다.[353]


2023년 현재, 중국 정부는 주로 기업 평가에 초점을 맞춘 시스템을 만들었다. 이 시스템은 여러 정부 기관으로부터 기업의 규정 준수 데이터를 수집하는 데이터베이스로 구성되어 있다. 베이징에 본사를 둔 컨설팅 회사인 Trivium China의 기술 정책 연구 책임자인 켄드라 섀퍼(Kendra Schaefer)는 미국 정부의 미중 경제 안보 검토 위원회 보고서에서 이 시스템을 다음과 같이 설명했다. "미국 국세청(IRS), 연방수사국(FBI), 환경 보호국(EPA), 농무부(USDA), 식품의약국(FDA), 보건복지부(HHS), 주택도시개발부(HUD), 에너지부, 교육부 및 미국의 모든 법원, 경찰서 및 주요 유틸리티 회사가 단일 플랫폼에서 규제 기록을 공유하는 것과 거의 같다."[354]

이 데이터베이스는 "Credit China"라는 웹사이트에서 중국 시민 누구나 공개적으로 접근할 수 있다. 데이터베이스에는 승인된 로봇 제작 회사 목록, 보험 사기를 저지른 병원, 합법적인 것으로 간주되는 대학, 법원 판결을 불이행한 개인 목록과 같은 무작위 정보도 포함되어 있다.[354]

4. 구현

2002년 중국 공산당 제16차 전국 대표 대회에서 사회 신용 시스템 구축이 공식적으로 발표되었다.[330] 중앙 정부는 완성된 시스템의 구체적인 모습을 제시하지 않았고, 지방 정부가 정책 접근 방식을 안내할 시범 계획을 개발해야 했다.[330]

2003년 국무원은 5년 이내에 사회 신용 기본 틀과 운영 메커니즘을 구축해야 한다고 밝혔다.[98] 이 기간 동안 신용 보고 분야는 빠르게 발전했지만,[98] 대부분의 목표는 달성되지 못했다.

2006년 3월, 중국 인민은행은 금융 신용 정보를 보유한 신용 조회 센터를 설립하고, 2019년 기준 9억 9천만 명의 중국 국민에 대한 기본 금융 기록을 구축했다.[98] 이 기록은 금융에만 관련되며 블랙리스트는 없다.

2007년, 사회 신용 시스템 구축을 위한 부처 간 합동 회의가 설립되어 선도적 소그룹을 대체했다.[98] 같은 해, 정부 기관에 의해 사회 신용 시스템의 초기 청사진이 작성되었다.[331] 이 시스템은 중국 경제 개혁 이후 급격한 경제·사회 변화로 발생한 도덕적 공백, 시장 감독 부족, 소득 불평등 문제를 해결하고, 개인의 진실성과 정직성 증진, 도덕 교육을 목표로 한다.[331]

현대 중국 정부는 ''당안''(档案) 및 ''호구''(户口)와 같은 개인 및 가구에 대한 종이 기록 시스템을 유지했지만, 전자 시스템만큼 빠르고 강력하게 분석하기 어렵다.[332]

사회 신용 시스템은 2001년과 2002년 중국 공산당 총서기 장쩌민 집권 기간에 시행된 그리드형 사회 관리에서 유래했다. 2002년 장쩌민 정부는 "통일되고 개방적이며 경쟁적이고 질서 있는 현대 시장 시스템"을 촉진하기 위해 사회 신용 시스템을 제안했다.[15] 그리드 관리는 당국에 상황 인식을 향상시키고 개인 추적 및 모니터링을 강화했다.[16][18] 사회학자 장리판은 문화대혁명으로 인해 중국 사회에 신뢰가 부족하며, 사회 신용 시스템의 목적은 중국인들이 서로를 다시 신뢰하도록 돕는 것이라고 설명했다.[18]

2013년 최고인민법원(SPC)은 채무자 블랙리스트를 작성하여 국영 언론에 의해 국가 사회 신용 시스템의 첫 단계로 묘사되었다.[333] SPC 블랙리스트는 법원 명령을 거부하는 중국 시민과 기업으로 구성되며, Credit China 및 국가기업신용정보홍보시스템과 정보가 공유된다.[333] SPC는 민간 기업과 협력하여 벌금 체납자의 신용 점수를 공제하기도 했다.[334]

2004년부터 2014년까지 제도적 열의는 있었지만, 중앙 조정 부족으로 구현에 어려움을 겪었다.

2014년 국무원은 ''사회 신용 시스템 구축 계획 개요(2014-2020)''를 발표하여 사회 신용 시스템 개발에 중요한 단계를 밟았다.[335] ''계획 개요''는 상업, 정부 업무, 사회적 청렴성, 사법 신뢰성에 중점을 두고 2020년까지 달성할 목표를 설정했다.

2015년 중국 인민은행은 8개 회사에 사회 신용 시스템 시험을 허가했다. 여기에는 Alibaba 그룹 소유의 Ant Financial이 운영하는 참깨 신용(Sesame Credit), Tencent, Didi Chuxing, Baihe.com 등이 포함된다. 이들은 정부와 협력하여 신용 계산 소프트웨어 및 알고리즘 시스템을 개발했다. 시민들은 언제든지 이러한 시스템을 거부할 수 있으며, 좋은 점수는 신용 대출 용이, 할인, 빠른 비자 신청, 무료 건강 검진 등의 혜택을 제공한다.

2016년 국무원은 시장 주체가 우수한 금융 신용 기록을 가진 사람에게 우대를 제공하고 신뢰할 수 없는 기록을 가진 사람에게 차별화된 서비스를 제공하도록 장려했다.

2017년 중국 중앙 정부는 제3자 관리의 필요성을 인정하고 민간 기업에 대한 라이센스를 부여하지 않았다. 2017년 중반까지 중국 정부는 시범 프로그램 중 어느 것도 공식적인 신용 보고 시스템으로 승인하지 않기로 결정했다. 그 이유는 이해 상충, 정부 통제 유지, 기업 간 협력 부족 등이다. 2017년 11월, Sesame Credit은 데이터가 중국 정부와 공유되었다는 사실을 부인했다. 2017년 중국인민은행은 Baihang Credit에 3년 동안 유효한 공동 소유 라이선스를 발급했다. 2018년 중반 현재 공식적인 구현 없이 파일럿 계획만 테스트되었다.

민간 기업들은 지방 정부와 계약하여 지방 수준 사회 신용 시스템의 기본 인프라를 구축했다. 2017년 3월 기준 137개의 상업 신용 보고 회사가 중국 시장에서 활동하고 있다. 중국 정부는 제3자 중국 신용 평가 시스템의 진행 상황을 모니터링해 왔지만, 결국 민간 개발 신용 평가 시스템에 대한 지원을 중단했다.

2017년 12월 국가발전개혁위원회와 중국 인민은행은 "모델 도시"를 선정했다. 여기에는 항저우, 난징, 샤먼, 청두, 쑤저우, 쑤첸, 후이저우, 원저우, 웨이하이, 웨이팡, 이우, 룽청 등이 있다.[27][28]

2018년 국영 언론은 전국적인 사회 신용 시스템 구축의 첫 단계로 시민에게 일부 제한이 가해졌다고 묘사했다.[336] 지방 정부 사회 신용 시스템 실험은 투명한 규칙 기반 시스템 구축에 중점을 두고 있다. 시민들은 종종 초기 점수로 시작하며, 행동에 따라 점수가 추가되거나 차감된다. 도시들은 다단계 시스템을 실험하고, 시민들이 점수에 대해 항소할 수 있도록 허용했다.

2019년 7월 NDRC 대변인은 "개인 신용 점수는 신뢰성에 대한 인센티브와 결합될 수 있지만 처벌에는 사용될 수 없다"고 밝혔다.[337] 홍콩 정부는 홍콩에서 사회 신용 시스템이 시행될 것이라는 주장은 "전혀 근거가 없다"고 밝혔다.

2019년 NDRC 고위 관계자는 세금 사기 혐의로 블랙리스트에 오른 사람 중 10% 이상이 세금을 납부했고, 신용 불량률이 22.7% 감소했다고 밝혔다.

2020년 최고인민법원은 전국적으로 블랙리스트에 오른 판결 불이행자 총 751만 명이 법적 의무를 이행하여 블랙리스트에서 제외되었다고 발표했다.[338]

코로나19로 인해 사회적 신용의 다양한 측면이 수정되었다. 2020년 2월 1일, 중국 인민은행은 팬데믹으로 피해를 입은 사람들의 신용 기록에 주택담보대출 및 신용카드 지불을 포함하는 것을 일시적으로 중단한다고 발표했다. 여러 도시에서는 자금 및 물품을 기부하는 사람들에 대한 재목록 작성을 포함한 조치를 통해 기업이 전염병 구호를 제공하도록 장려하는 메커니즘을 확립했다. 지방과 시에서는 가격 인상, 의사에 대한 폭력, 의약품 위조, 전염병 예방 조치 준수 거부, 야생동물 거래 위반에 대해 무거운 처벌을 강조하는 규정을 공포했다.

2020년 NDRC의 ''도시 신용 상태 모니터링 및 조기 경고 지표''는 도시가 적절한 기간 내에 처리되는 투명한 신용 복구 절차를 확립해야 함을 강조했다. 또한, 정부 청원, 재산세 미납, 적신호 주행과 같은 개인 행동이 개인의 신용 기록에 포함되어서는 안 된다고 명시했다.

2020년 11월 국무원은 ''장기적으로 영향을 미치는 불신뢰 억제 시스템 및 신용 가치 구축 메커니즘 구축에 대한 지침 의견''을 발표했다. ''지침 의견''은 새로운 블랙리스트가 ''임시적''으로 생성되어서는 안 되며, 충분한 합의 없이 사회적 신용을 적용해서는 안 된다고 명시했다.

2021년 11월 유엔교육과학문화기구(UNESCO)는 ''AI 윤리에 관한 권고안''을 채택했다. 권고 사항 중에는 "AI 시스템을 사회적 점수 매기기나 대규모 감시 목적으로 사용해서는 안 된다"는 것이 있다.[98] 중국은 이 문서의 서명국이다. 공개 논평을 제출한 후, 중국은 2021년 12월 ''신뢰성 없음에 대한 국가 기본 처벌 조치 목록''과 ''국가 공공 신용 정보 목록''을 발표했다.[98] ''국가 목록''은 종교적 선호나 정부 청원 활동과 같은 개인 정보를 고려하는 것을 금지한다.

2021년 12월 ''국가 목록''의 목적은 처벌 조치를 더욱 표준화하는 것이다. 행정 기관이 국가 차원의 법률 및 규정에 규정된 것 이상으로 처벌을 확대할 수 없음을 명시한다. 2022년 지침에서 국무원은 "국가의 경제 및 사회 활동을 제한하는 어려움, 병목 현상, 고통스러운 점을 해결하기 위해 신용 개념과 방법을 사용하는 혁신적인 방법을 적극적으로 모색할 것"이라고 밝혔다.[339] 2022년 11월 14일, NDRC는 ''사회 신용 시스템 구축에 관한 법률'' 초안을 발표했다.

2022년 현재 지방정부에서는 62개 이상의 다양한 사회 신용 시스템 시범 프로그램을 시행했다. 시범 프로그램은 2014년 중국 당국이 '사회 신용 시스템 구축을 위한 계획 개요'를 발표한 이후 시작되었다.

일부 보고서에서는 사회적 신용이 인공지능(AI)에 의해 강화될 것이라고 밝혔지만, 2023년 현재 처벌 결정은 AI가 아닌 인간에 의해 이루어졌으며 디지털화는 여전히 제한적이었다.[340] 지방 정부를 위한 신용 시스템은 아직 개발되지 않았으며 항공사가 운영하는 것과 같은 인센티브 충성도 프로그램과 유사하다. 참여는 전적으로 자발적이며 사소한 보상에 대한 접근 권한을 잃는 것 이상의 유혹은 없다. 과도한 접근과 반발을 두려워하여 중국 중앙 정부는 낮은 점수와 경범죄에 대한 처벌을 금지했다. 도시 시범 기간 동안 파일럿 프로그램의 참여는 제한적이었다. 샤먼에서는 210,059명의 사용자가 사회 신용 계좌를 활성화했는데, 이는 샤먼 인구의 약 5%에 해당한다. 우후 인구의 1.5%인 60,000명이 이 시스템에 참여했다. 항저우에는 1,872,316명(15%)의 참가자가 있으며 정기적으로 시스템을 사용하는 사람은 더 적다. 점수 기준과 메커니즘이 다르기 때문에 점수는 도시 간에 공유되지 않는다. 2023년까지 대부분의 민간 사회 신용 이니셔티브는 중국인민은행에 의해 폐쇄되었으며 대부분의 지역 채점 시범 프로그램에 대한 규제가 단속되었다.[340]

중국의 사회적 신용은 법률, 규정, 계약을 포함한 법적 의무를 집행하려는 광범위한 정책 범주이다.[98] 사회 신용 자체는 새로운 제한을 가져오는 것이 아니라, 기존 제한 사항의 구현을 늘리는 데 중점을 둔다.[355] 중국에는 다양한 사회 신용 시스템이 있으며, 그 중 일부는 국가가 설계하고 운영하는 반면 다른 일부는 민간 기업이 운영한다.[15] 통합 시스템은 없으며,[98] 통일된 접근 방식을 제시하는 포괄적인 문서도 없다.[32] 일반적으로 사회 신용에 대한 다양한 접근 방식은 디지털화, 데이터 수집 및 데이터 중앙화 증가라는 주제로 통합된다.

기업이나 개인에 대한 통합된 숫자 신용 점수는 없으며, 국가 및 지역 플랫폼은 서로 다른 평가 또는 평가 시스템을 사용한다.[48] FICO에서 영감을 받아[35] 금융 회사나 지역화된 계획에서 개발한 특정 파일럿 프로그램을 통해 개인의 행동과 활동으로 계산된 수치적 사회 신용 점수가 시민들에게 제공되었다.[48] 그러나 이러한 관행은 널리 적용되지 않았으며 결국 수치 점수 메커니즘은 민간 신용 등급 및 충성도 프로그램으로 제한되었다.[4]

이 시스템에는 위반자에 대한 제재가 포함된다. 과거에는 하나의 감독기관이나 법원에서 가해자를 처벌했지만, 이제는 여러 기관으로부터 제재를 받게 되어 그 효과가 크게 높아지고 있다. 제재는 심각하지만 일부 기업과 개인에게만 영향을 미친다. 이러한 처벌과 블랙리스트를 국영 언론과 기타 기관을 통해 공개함으로써 억제 효과를 창출하려는 목적이다.

사회적 신용은 중국의 "최상위 디자인"(顶层设计) 접근 방식의 한 예이다. 중앙전면심화개혁위원회가 이를 조직한다. 중국 정부가 언급하는 사회적 신용은 일반적으로 두 가지 다른 개념을 포괄한다. 첫 번째는 개인과 기업의 금융 이력을 문서화하고 향후 대출금을 얼마나 잘 갚을 수 있는지에 대해 점수를 매기는 "전통적인 금융 신용도"이다. 두 번째 개념은 정부가 '사회에 대한 신뢰'를 높여야 한다고 말하는 '사회적 신용도'이다.

사회 신용은 기존 제한 사항의 구현을 늘리는 데 중점을 둔다.[355] 중국 정부는 2014년 2020년까지 전국적인 사회 신용 제도를 시행하겠다고 발표했지만, 2023년 현재 본격적인 시스템은 존재하지 않는다.[355]

사회 신용의 구현은 주로 시장 행동에 초점을 맞추고 있다.[262] 2023년 기준으로 연간 약 1%의 기업과 0.3%의 개인이 사회 신용 관련 과태료를 받고 있다.

4. 1. 금융 신용 보고

1990년대 초, 중국은 미국의 FICO, Equifax, TransUnion과 같은 상업 신용 시스템에서 영감을 받아 개인 은행 및 금융 신용 평가 시스템을 개발하기 시작했다.[322] 이는 특히 재정 문서[323]가 부족한 농촌 지역의 개인과 소규모 기업의 재정 평가를 용이하게 하기 위함이었다.

1999년, 사업가 황웬윤(Huang Wenyun)은 Zhu Rongji 총리에게 신용 관리 및 신용 평가에 대한 보고서를 제출했고, 주룽지 총리는 이를 승인하여[326] 중국 인민은행에 즉각적인 조치를 명령했다.[327] 중국 사회과학원은 국가 신용 관리 시스템 구축 연구 프로젝트를 시작했고, 황웬윤은 연구 자금 지원 및 해외 현장 조사를 후원했다.

2000년 1월, 중국사회과학원 연구그룹은 ''국가신용관리시스템(National Credit Management System)''이라는 연구 결과를 발표했다. 국무원은 주룽지 총리의 에세이를 발표하며[328] 사회적 신용을 바로잡아야 한다고 강조했다. 같은 해 3월, 주룽지 총리는 전국인민대표대회에 정부 업무 보고서를 전달하며 금융 기관 감독, 사기, 탈세 및 부채 상환과 관련하여 사회적 신용의 중요성을 언급했다.[329]

2002년 중국 공산당 제16차 전국대표대회에서 사회 신용 시스템 구축이 공식적으로 발표되었다.[98] 2003년, 국무원은 5년 안에 사회 신용 기본 프레임워크와 운영 메커니즘을 구축해야 한다고 밝혔다.[98] 이 기간 동안 신용 보고 분야가 빠르게 발전했다.[98] 2006년 3월, 중국 인민은행은 신용 참조 센터를 설립하여 금융 신용 정보를 제공하고, 2019년 기준 9억 9천만 명의 중국 시민에 대한 기본 금융 기록을 구축했다.[98]

기업과 개인을 위한 국가 금융 신용 보고는 중국 인민은행에서 제공하며 수치 점수를 부여하지 않는다.[356]

4. 2. 레드 리스트

레드 리스트 제도는 모범적인 개인 행동이나 기업의 규정 준수를 장려하기 위한 제도이다.[98][262] 이 제도는 매우 다양하게 운영되며, 이를 구체적으로 다루는 최상위 규정이나 지침은 없다.[98][262]

레드 리스트에 등재된 기업은 일반적으로 행정 부담 감소, 절차 간소화 등의 혜택을 받는다.[98][262] 정부는 규제 기관이 규정 준수 기록이 좋지 않은 기업에 집중할 수 있도록 돕기 위해 기업을 레드 리스트에 올린다.[98][262]

레드 리스트에 등재된 개인은 주차 요금 및 대중교통 할인, 관광지 입장권 할인 등의 혜택을 받을 수 있다.[98][262]

4. 3. 블랙리스트

블랙리스트 등재는 숫자 점수가 아닌 구체적인 위법 행위 사례를 기반으로 한다.[357] 중앙정부는 다양한 위반 유형에 따라 여러 국가 및 지역 블랙리스트를 운영하고 있다. 기업, 조직 및 개인은 법원 시스템을 통해 위반 사항에 대해 항소할 수 있다.[357] 2019년 기준으로 블랙리스트에서 제외되기까지 보통 2~5년이 소요되지만, 블랙리스트에 등록된 자가 '법적 의무나 구제 조치를 이행'한 경우 조기 삭제도 가능하다.[358]

블랙리스트에는 크게 판결 불이행자 블랙리스트, 부문별 블랙리스트, 비행 금지/승차 금지 목록 세 가지 주요 유형이 있다.[98] 블랙리스트 추가 전 개인이나 회사에 결정과 법적 근거를 통보하며,[98] 블랙리스트는 공개될 수 있지만, 2023년 현재 통일된 방법은 없다.[98] 일부 블랙리스트 포털은 온라인 검색이 가능하나, 다른 포털은 PDF 또는 이미지 파일로 업로드된다.[98] 블랙리스트 등재자는 인터넷, 신문, TV 등 공개 장소에 표시될 수 있다.[98][360]

4. 3. 1. 판결 불이행자 블랙리스트

2013년 이전에는 판결 채무자에 대한 법원 명령 집행 절차가 단편적이었다.[98] 2013년, 최고인민법원은 '판결채무자 블랙리스트 공표에 관한 몇 가지 규정'을 발표했는데, 이것이 판결채무자 블랙리스트의 기본적인 규제가 되었다.[98] 이 규정에서는 리스트에 포함되기 위해서는 채무자가 법원의 명령을 따를 능력이 있음에도 불구하고 적극적으로 이를 회피해야 한다고 명시하고 있다.[98] 판결 채무자는 사치품을 구매하기 전에 채무를 변제해야 한다는 생각에 기초하여, 리스트에 추가된 판결 채무자는 다음과 같은 제약을 받는다.

  • 비행기, 고속 열차 또는 고속 열차 이외의 1등 열차 탑승 금지[98]
  • 별 등급 호텔 및 골프장 숙박 금지[98]
  • 부동산 구매 금지[98]
  • '고급' 오피스 빌딩, 호텔 또는 아파트 임대 금지[98]
  • '업무에 필수적이지 않은' 차량 구매 금지[98]
  • 휴가 여행 금지[98]
  • 고액 사립학교에 자녀 등교 금지[98]
  • 고액 보험 상품 구매 금지[98]
  • '기타 생활 및 업무에 필수적이지 않은 소비 행위' 금지[98]


2019년, 허베이성 법원은 500미터 이내의 '채무 불이행자 지도'를 표시하는 앱을 출시하여 채무를 변제할 수 있다고 생각되는 개인을 보고하도록 사용자에게 촉구했다.[49] 법원 대변인은 "이는 우리의 판결을 집행하고 사회적으로 신뢰할 수 있는 환경을 조성하기 위한 조치의 일부"라고 밝혔다.[43]

최고인민법원의 블랙리스트는 가장 중요한 집행 도구 중 하나이며, 2023년 기준 벌금과 연체금 변제를 위해 수십조 위안을 회수하는 데 기여하고 있다.[98]

4. 3. 2. 부문별 블랙리스트

다양한 규제 기관 및 행정 기관에 의해 관리되는 여러 부문별 블랙리스트가 존재한다.[262] 이러한 블랙리스트에 포함되면 주로 행정 절차나 정부와의 상호 작용에 재량적 제한이 가해진다.[262] 예를 들어, 규제 당국은 부문별 블랙리스트에 등재된 기업의 공공 조달 참여를 제한하거나, 정부 자금 및 보조금을 취소하거나, 허가, 자격 및 인증을 취소하거나, 회사채 발행을 제한할 수 있다.[262] 이러한 페널티는 즉흥적으로 결정될 수 없으며, 국가 수준의 법률과 규정에 근거해야 한다.[262]

부문별 블랙리스트 등재에 따른 페널티는 위반 기업뿐만 아니라 법정 대리인, 기업의 고위 관리, 그리고 해당 위반에 직접적인 책임을 지는 직원에게도 부과될 수 있다.[262] 개인 또는 기업이 부문별 블랙리스트에 포함되면 여러 정부 기관이 제한을 가할 수 있다.[262] 부문별 블랙리스트가 일반적으로 공개되기 때문에 잠재적인 비즈니스 파트너는 이에 따라 행동하고 블랙리스트에 오른 기업과의 거래를 거부할 수 있다.[262]

4. 3. 3. 비행 금지 및 탑승 금지 목록

탑승 금지 목록 또는 비행 금지 목록에 포함되는 것은 기차나 비행기에서의 특정 위법 행위로 인해 발생한다.[362][363] 이러한 위법 행위에는 안전 규정 위반, 다른 승객이나 운송 직원 괴롭히기, 흡연, 표 도용, 위조 표 사용 등이 포함될 수 있다.[362][363] 목록에 포함되면 지정된 기간(보통 6~12개월) 동안 새 티켓을 구매하는 것이 금지된다.[362][363] 이는 탑승 금지 또는 비행 금지 목록에 따른 유일한 처벌이며, 이러한 블랙리스트에 포함되어도 다른 생활이나 비즈니스 영역에는 영향을 미치지 않는다.[364]

2018년 5월까지 블랙리스트에 오른 사람들의 수백만 건의 항공편 및 고속 열차 여행이 거부되었다.[365] 2019년 6월 국가발전개혁위원회에 따르면, 2,682만 장의 항공권과 596만 장의 고속철도 티켓이 '신뢰할 수 없는'(失信) 것으로 간주되어(블랙리스트에 등록됨) 거부되었고, 437만 명의 "부정직한" 사람들이 법이 요구하는 의무를 이행하기로 결정했다.[365] 2019년 7월에는 블랙리스트 대상자에게 추가로 항공권 256만 장, 고속철도 티켓 9만 장이 거부됐다.[365]

비행 금지 목록은 중국 민간 항공국에서 관리한다.[362] 탑승 금지 목록은 국가철도청에서 관리한다.[362]

4. 3. 4. 블랙리스트 제거 절차

블랙리스트 등재는 숫자 점수가 아닌 구체적인 위법 행위 사례를 기반으로 한다.[357] 중앙정부는 다양한 위반 유형을 토대로 다수의 국가 및 지역 블랙리스트를 운영하고 있다. 기업, 조직 및 개인은 법원 시스템을 통해 위반 사항에 대해 항소할 수 있다.[357] 2019년 기준으로 블랙리스트에서 제외되기까지 보통 2~5년이 소요되지만, 블랙리스트에 등록된 자가 '법적 의무나 구제 조치를 이행'한 경우 조기 삭제도 가능하다.[358]

블랙리스트 결정이 발효된 후, 블랙리스트에 오른 당사자는 신용 회복을 신청할 수 있다.[262] 신용 회복 절차를 통해 위반자는 근본적인 위반의 영향을 시정하고, 장래에는 법률 및 규정을 준수할 것을 약속한다.[262] 신용 회복을 받는 기업은 일반적으로 위반을 시정했음을 나타내는 증거를 제출해야 한다.[262] 기업은 또한 법률과 규정을 준수할 것을 약속하고, 계약을 준수할 것을 약속하며, 미래의 위반에 대해 더욱 엄격한 벌칙을 받을 것에 동의하는 신용 서약에 동의해야 할 수도 있다.[262] 당국이 신용 회복 요구를 승인하면, 위반자는 블랙리스트에서 삭제되고, 페널티는 종료된다.[262]

4. 4. 기업용

기업의 경우, 사회 신용 시스템은 시장 규제 메커니즘의 역할을 한다. 목표는 기업이 "자제"(企业自我约束)를 행사하는 빅데이터를 기반으로 자율적인 규제 체제를 구축하는 것이다. 기본적인 아이디어는 기능적인 신용 시스템을 갖춘 기업이 불만을 품은 직원, 고객 또는 거래처에 의해 점수가 낮아지는 것을 방지하기 위해 정부 정책과 규정을 준수한다는 것이다.[367]

현재 예상한 대로 신용 점수가 좋은 기업은 양호한 신용 상태, 낮은 세율, 세관 검사 완화,[367] 더 많은 투자 기회 등의 혜택을 누릴 수 있다. 신용 점수가 나쁜 기업은 잠재적으로 신규 대출, 높은 세율, 투자 제한, 공공 사업 참여 기회 감소 등 불리한 조건에 직면하게 된다.

신용 점수를 높이려면 기업은 코로나19 방역 지침을 준수하는 등 정부 규칙을 준수해야 한다.

4. 5. 정부 기관용

2020년을 기준으로 정부 기관은 전체 제재 조치의 13.3%를 차지하여 두 번째로 많은 집행 조치를 받았다. 하지만 매년 전체 정부 기관의 0.1% 미만이 이 시스템의 승인을 받았다.[368] 사회 신용 시스템은 정부 기관을 대상으로 하며 지방 정부의 성과를 평가하고, 지방 정부의 부채 및 계약 불이행과 같은 재정 문제에 중점을 둔다.[368] 중앙 정부는 이 시스템이 "정부 자율"을 향상시킬 수 있기를 바라고 있다.[368] 지방자치단체도 중앙정부의 명령을 성공적으로 이행하고 따를 경우 사회 신용 제도를 통해 격려와 보상을 받는다.[368]

4. 6. 개인용

2015년, 중국 인민은행은 8개 회사에 사회 신용 시스템 시험 운영을 허가했다.[6] 이 회사들에는 알리바바 그룹 소유이며 앤트 파이낸셜이 운영하는 참깨 신용(Sesame Credit), 텐센트(Tencent), 그리고 중국 최대의 차량 공유 및 온라인 데이트 서비스인 디디추싱(Didi Chuxing)과 바이허닷컴(Baihe.com)이 포함된다.[13][6] 일반적으로 여러 기업이 정부와 협력하여 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 소프트웨어와 알고리즘을 개발했다.[13][21] 국가의 승인을 받아 사회 신용 실험을 테스트하는 중국 민간 대기업에서 개발한 상업적 시범 프로그램이 있다. 이 파일럿 프로그램은 지방 정부의 파일럿 프로그램보다 더 널리 퍼져 있지만 자발적으로 운영된다. 시민은 요청 시 언제든지 이러한 시스템에서 탈퇴할 수 있다. 좋은 점수를 받은 사용자는 신용 대출 접근성 향상, 자동차 및 자전거 공유 서비스 할인, 비자 신청 간소화, 무료 건강 검진, 병원에서의 우대 등과 같은 이점을 제공받는다.[22]

중국 중앙 정부는 원래 사회 신용 시스템을 민간 기업에서 운영하는 것을 고려했지만, 2017년까지 제3자 관리가 필요하다는 것을 인정했다. 그러나 민간 기업에는 어떠한 허가도 부여되지 않았다.[6] 2017년 중반까지 중국 정부는 어떤 시범 프로그램도 공식 신용 보고 시스템으로 승인받지 못하도록 결정했다. 그 이유는 이해 상충, 정부의 남은 통제력, 그리고 개발에 참여하는 기업 간의 데이터 공유 협력 부족 등이 포함된다.[17] 그러나 민간 기업 간의 공식적인 협력과 같은 외관상 외부 협회에 의한 사회 신용 시스템의 운영은 아직 배제되지 않았다.[6] 2017년 11월, 참깨 신용은 참깨 신용 데이터가 중국 정부와 공유되었다는 사실을 부인했다.[23] 2017년, 중국 인민은행은 바이항 신용에 3년 동안 유효한 공동 소유 라이선스를 발급했다.[24] 바이항 신용은 국가 인터넷 금융 협회(36%)와 다른 8개 회사(각 8%)가 공동 소유하고 있어, 국가가 통제를 유지하고 새로운 상업 시범 프로그램의 생성을 감독할 수 있도록 한다.[123] 2018년 중반 현재, 공식적인 시행 없이 시범 계획만 테스트되었다.

민간 기업은 또한 지방 정부와 계약을 체결하여 지방 수준에서 사회 신용 시스템의 기본 인프라를 구축했다.[25] 2017년 3월 현재, 137개의 상업 신용 보고 회사가 중국 시장에서 활동하고 있었다.[12] 사회 신용 시스템 개발의 일환으로 중국 정부는 제3자 중국 신용 평가 시스템의 진행 상황을 모니터링해 왔다.[26] 궁극적으로 중국 정부는 민간에서 개발한 신용 평가 시스템에 대한 지원을 중단했고, 이러한 파일럿 프로젝트는 기업의 로열티 프로그램으로 남았다.[48]

FICO를 모델로 하여,[35][36] 금융 회사 또는 지역 이니셔티브에서 개발한 특정 파일럿 프로그램에서 개인의 행동 및 활동에 따라 계산된 수치 사회 신용 점수가 시민에게 제공되었다.[48][37] 그러나 이러한 관행은 광범위하게 적용되지 않았고, 결국 수치 점수 매기기 메커니즘은 사적 신용 평가 및 로열티 프로그램으로 제한되었다.[4][122] 정부는 결국 민간 참여를 포기했다.[125]

2020년 기준으로 개인은 전체 제재 조치의 10.3%를 차지하며, 이는 연간 국가 인구의 약 0.15%에서 0.3%에 영향을 미친다.[213] 개인을 다루는 사회 신용 시스템은 개인 시민의 재정적 신뢰성에 초점을 맞춘다. 이 시스템은 주로 채무 상환에 초점을 맞추지만, 주요 법률 위반에 대해서도 제재가 가해진다.[213] 주요 초점 중 하나는 채무 불이행자(''라오라이'')인데, 이는 빚을 갚을 수 있지만 갚지 않기로 선택한 사람들을 지칭하는 용어이다.[167] 최고인민법원은 ''라오라이'' 블랙리스트를 유지한다.[167]

부정직하고 사기적인 금융 행위 외에도, 일부 도시에서는 시끄러운 음악을 연주하거나 도시철도에서 식사하는 행위,[215] 무단횡단 및 신호 위반과 같은 교통 법규 위반,[216][217] 식당이나 호텔에 예약하고 나타나지 않는 행위,[218] 개인 쓰레기를 올바르게 분리하지 않는 행위,[219][220][221] 다른 사람의 대중교통 신분증을 부정하게 사용하는 행위,[222] 등을 신용 등급의 부정적 요소로 공식적으로 지정하려는 제안이 있었다. 반면에, 헌혈, 자선 기부, 사회 봉사 활동, 소셜 미디어에서 정부의 노력을 칭찬하는 행위 등은 신용 등급의 긍정적 요소로 포함되었다.[223][224][225] 그러나 이 시스템은 주로 디지털화된 행정 문서에 의존하기 때문에, 행동 데이터를 시스템에 통합하려는 초기 노력은 대부분 폐기되었다.[213]

채무자에게는 다양한 처벌이 가해진다. 연체 채무자는 중국 법원이 유지하고 중화인민공안부와 공유하는 블랙리스트에 등재되며, 이는 국가의 출입국 심사소를 통제한다. 미결제 부채가 있는 개인은 부채 회수를 장려하거나 강제하기 위해 출국 금지 대상이 될 수 있으며, 해외 출국이 금지될 수 있다. ''파이낸셜 타임스''에 따르면, 2017년 기준으로 약 670만 명의 채무자가 새로운 정책의 결과로 블랙리스트에 등재되어 출국이 금지되었다.[226] 높은 점수를 얻는 것에 대한 향후 보상에는 대출 및 취업에 대한 더 쉬운 접근, 행정 서류 작성 시 우선 순위가 포함될 수 있다. 사회 신용이 낮은 사람은 은행, 국유 기업 또는 사업 임원과 같은 곳에서 취업이 거부될 수 있다. 중국 정부는 채용 시 후보자의 이름이 블랙리스트에 있는지 확인하도록 권장한다.[227]

특정 시험 프로그램에서는 공개적인 망신이 제재 대상 개인을 억제하는 메커니즘으로 사용된다.[207][228][229][230] 블랙리스트에 오른 개인의 사진이 건물 대형 LED 화면에 표시되거나 영화관에서 영화 상영 전에 보여지는 경우도 있다.[231] 블랙리스트에 오른 사람들의 특정 개인 정보는 의도적으로 접근 가능하게 공개되며, 영화관과 버스와 같은 다양한 공공 장소뿐만 아니라 온라인에도 표시된다. 또한 일부 도시에서는 "신뢰할 수 없는" 주민의 자녀가 사립 학교와 심지어 대학교에 다니는 것을 금지하기도 했다.[232][233][234][235] 신용 등급이 높은 사람은 병원 및 정부 기관에서의 대기 시간 단축, 호텔 할인, 채용 제안을 받을 가능성 증가 등과 같은 보상을 받을 수 있다.[222][223][224][236]

프리덤 하우스의 사라 쿡(Sarah Cook)에 따르면, 2019년 사회 신용 시스템의 도시 수준 시범 프로젝트에는 파룬궁 수련자에게 신념을 포기하도록 강요하고, 위구르족이 공개적으로 기도하거나 라마단 기간에 금식하거나 기타 이슬람 의식을 수행하는 것을 보고하는 것을 포함하여, 종교 관행 제한을 집행하는 데 당국을 돕는 개인에게 보상하는 것이 포함되었다.[214]

4. 7. 사회 단체의 경우

2020년 기준으로 비정부 기구는 전체 시행 조치의 3.3%를 차지한다.[394] 비록 수치상으로는 그 시행 조치는 작은 집단에 속하지만, 중국 내에서 활동하는 외국 NGO에 영향을 미치기 때문에 중요한 의미를 지닌다.[394]

4. 8. 시 재판 정책의 예

2010년대 초부터 여러 도시에서 미래의 사회 신용 시스템을 시험하고 구축하기 위한 시범 프로그램이 시작되었다.[395] 그러나 이러한 시범 프로그램 중 다수는 국영 언론에서 공개적으로 비판받았으며, 실제로 제대로 진행되지 못했다.[73] 2019년까지 중앙 당국은 '점수'가 시민을 처벌하는 데 사용될 수 없다는 공식 설명을 발표했고, 그 결과 많은 시범사업이 중단되거나 수정되었다. 원저우는 초기 프로그램을 포기하고 2019년에 "장려 전용 계획"으로 수정했으며, 룽청은 2021년에 파일럿 프로그램을 변경하여 자발적 참여와 보상만 제공하도록 했다. 중국 연구 머케이터 연구소(MERICS)의 2022년 기사에 따르면, 개인의 '개인 점수'를 계속 유지하는 유일한 사회 신용 시스템 프로그램은 긍정적인 인센티브를 제공하기 위한 것이다.[73] 일부 정책에서는 높은 점수를 받으면 대중교통 요금 할인, 지하철 보안 검색대 단축, 세금 감면 등의 혜택을 받을 수 있다.[74]

이러한 시범 정책에 대한 구체적인 내용은 하위 섹션에서 확인할 수 있다.

4. 8. 1. 도시 시정 정책의 비포괄적 사례

중국 사회 신용 시스템에서 대부분의 정책은 실제 수치 점수를 사용하지 않고, 특정 위반 사항을 개인의 신용 점수에 기록하는 방식으로 운영된다. 그러나 일부 도시 및 지역 사회에서 시행된 시범 프로그램은 예외적으로 수치 점수를 활용하기도 한다. 이러한 시범 프로그램의 정책은 도시마다 차이가 있으며, 참여는 자발적으로 이루어진다. 또한, 지역 신용 프로필은 서로 공유되지 않는다.

2010년대 초부터 여러 도시에서 미래 사회 신용 시스템을 시험하고 구축하기 위한 파일럿 프로그램이 시작되었다. 하지만 이러한 프로그램 중 상당수는 국영 언론의 비판을 받고 중단되거나 수정되었다.[237] 2019년, 중앙 당국은 '점수'를 시민 처벌에 사용할 수 없다고 공식 발표했다. 이에 따라 많은 파일럿 프로그램이 중단되었고, 원저우시와 룽청 시 등 일부 도시는 프로그램을 개정하여 긍정적인 인센티브만 제공하도록 변경했다. 메르카토르 중국 연구소(MERICS)의 2022년 보고서에 따르면, 개인 점수를 유지하는 사회 신용 시스템 프로그램은 긍정적인 인센티브 제공 목적으로만 운영된다.[237] 높은 점수를 받은 시민은 대중교통 요금 할인, 지하철 보안 검색 절차 간소화, 세금 감면 등의 혜택을 받을 수 있다.[155][238]

다음은 도시별 시범 정책의 비포괄적인 예시를 정리한 표이다.

도시 시범 정책 사례
단계유형도입 연도정책
도시 시범사회2016상하이시에서는 노인의 자녀나 가족이 정기적으로 방문하지 않으면 노인이 소송을 제기할 수 있다. 법원은 방문을 강제할 수 있으며, 불응 시 블랙리스트에 등재된다.[239][240]
도시 시범사회2019베이징시 정부는 "개인 신용 점수" 검토 및 테스트를 시작한다고 발표했다.[241]
도시 시범사회2019베이징시 지하철에서 큰 소리로 음악을 틀거나 음식을 먹는 행위(아기나 환자 제외)는 지역 신용 프로필에 부정적인 기록을 남길 수 있다.[215][242]
도시 시범사회2018베이징시와 선전시의 일부 교차로에서는 교통 위반자의 개인 정보가 공개되고, 신호 위반은 신용 프로필에 기록될 수 있다.[243][244][245][246]
도시 시범사회2019
도시 시범사회2018–2019
도시 시범사회2019항저우시에서 쓰레기 분리 규칙을 위반한 개인이나 단체는 신용 프로필에 부정적인 기록을 받고 벌금을 내야 한다.[221][252]
도시 시범사회2019난징시에서 1년에 5회 이상 교통 위반(신호 위반 포함)을 한 모페드 운전자와 보행자는 신용 프로필에 부정적인 기록을 받는다. 일부 지역에서는 위반자 정보가 공개된다.[217][253][254]
도시 시범사회2016쑤저우시는 "계화(桂花) 점수"를 도입했다. 온라인 컴퓨터 게임 부정행위, 호텔 및 식당 예약 후 취소, 휴대폰 요금 미납, 테이크아웃 미수령 등은 신용 점수를 낮춘다.[218][224] 헌혈 및 자원봉사는 신용 점수를 높인다.[224]
도시 시범사회2017
도시 시범경영2018베이징에서 2018-2020년 프로그램 추가 시행 계획이 작성되었다. 대중교통 블랙리스트, 개인 및 기업 신용 불량 평가 공개 등이 포함되었다.[260][261]


5. 여론

중국 사회 신용 제도에 대한 여론은 긍정적 평가와 부정적 평가가 혼재되어 나타난다.

2018년 베를린 자유 대학교의 Genia Kostka 교수가 2,209명의 중국 시민을 대상으로 실시한 인터넷 설문조사에서는 응답자의 80%가 사회 신용 제도에 대해 긍정적(강력하게 승인 또는 승인)으로 평가했으며, 부정적(반대) 평가는 1%에 불과했다.[414][415][416]

중국 학계에서는 사회 신용 제도의 정당성을 인정하면서도 접근 방식이나 시행 노력에 대한 비판적인 시각도 존재한다.[262] 일부 학자들의 비판은 신화사나 인민일보와 같은 국영 언론에 채택되어 재발행되기도 한다.[262]

2019년 베이징 대학 법학원의 선쿠이 교수는 일부 신용 정책이 법치주의에 위반되며, 주민이나 조직의 법적 권리, 인권(명예권, right to privacy|프라이버시권영어), 개인의 존엄성을 침해하고 합리적인 처벌 범위를 벗어날 수 있다고 지적했다.[267]

2020년 중국 탐사 보도 미디어 그룹 Caixin|차이신영어은 비즈니스 사회 신용 시스템이 문제 있는 비즈니스 활동을 억제하기에 불충분하며, 비즈니스에 유리하게 조작될 수 있다고 보도했다.[268]

서방에서는 사회 신용 제도를 프라이버시 침해적인 감시 메커니즘으로 간주하는 비판적인 시각이 존재한다.[166] 2018년 마이크 펜스 미국 부통령은 "삶의 모든 측면을 관리하는 것을 전제로 하는 Orwellian|오웰적영어인 시스템"이라고 비판했으며,[269] 2019년 조지 소로스는 시진핑에게 "중국 인민에 대한 완전한 지배"를 부여한다고 비판했다.[270][271]

일부 연구자들은 사회 신용 제도가 중국 정부의 독재적 지배를 자동화하는 계획의 일부라고 주장하며,[168][272][273] 호주 전략 정책 연구소의 사만다 호프만은 "중국에는 법치주의라는 것이 존재하지 않으며, 표면적으로 비정치적인 규제도 중국 공산당(CCP)이 정치적 목적으로 사용하기로 결정하면 정치적이 될 수 있다"고 주장했다.[274]

베를린 자유 대학교의 제니아 코스트카 교수는 사회 신용 제도가 성공하면 공산당이 반대 의견을 억압하는 강력한 수단을 얻게 될 것이라고 말했다.[244] 휴먼 라이츠 워치는 제안된 사회 신용 시스템을 "냉혹"하고 자의적인 학대에 가득 찬 것으로 묘사했다.[275]

2023년 빈센트 브루스(Vincent Brussee)는 유럽의 오해가 중국 인터넷 사용자들 사이에서 웃음거리가 되었다고 지적했다.[98]

5. 1. 승인

2018년 베를린 자유 대학교의 Genia Kostka 교수가 다양한 배경을 가진 2,209명의 중국 시민을 대상으로 인터넷 설문조사를 실시한 결과, 응답자의 80%가 중국의 사회 신용 시스템을 강력하게 승인하거나 승인했으며, 1%는 반대했다.[414][415] 이 연구는 사회적으로 혜택을 받는 시민(더 부유하고 교육 수준이 높으며 도시 거주자)과 노년층이 사회 신용 시스템에 대한 가장 강력한 승인을 보인다는 것을 발견했다.[416] Kostka는 논문에서 "이러한 지식이 풍부한 시민들이 사회 신용 시스템의 개인 정보 보호에 미치는 영향에 대해 가장 우려할 것으로 예상할 수 있지만, 그들은 이익 창출의 틀을 통해 이를 해석하고 사회와 경제에서 정직한 거래를 장려하기 때문에 사회 신용 시스템을 수용하는 것처럼 보인다"고 설명했다.[417]

2019년 8월, 중국국제문제연구소 보조연구원 정지에 판(Zhengjie Fan)은 블랙리스트 등 현재의 처벌 정책이 법의 한계를 넘지 않는다고 주장했다. 그는 2014년 이후 중국의 사회 신용 시스템과 시장의 신용 시스템이 서로 보완하면서 상호 이익이 되는 상호 작용을 형성하면서 성장했다고 주장했다. 세계 은행 그룹의 ''Doing Business 2019'' 에 따르면 중국은 전년도 78위에서 46위로 상승했으며, Fan은 사회 신용 시스템이 중요한 역할을 한다고 주장했다.[419][420]

일련의 연구들은 사회 신용 제도가 중국 내에서 호평을 받고 있다고 결론 내렸다.[99] 2020년에는 현재 폐지된 Ease of Doing Business 지수에서 31위로 더욱 개선되었다.

2022년 10월 연구에서 프린스턴 대학교, 베를린 자유 대학교(제니아 코스트카) 및 펜실베이니아 주립 대학교의 교수들은 중국 대학생들을 대상으로 한 현장 조사를 통해 "사회 신용 시스템의 억압적인 잠재력을 드러내는 것은 시스템에 대한 지지를 현저히 감소시키는 반면, 사회 질서를 유지하는 기능을 강조하는 것은 지지를 증가시키지 않는다"는 것을 발견했다.[105] 또한, 교수들은 중국 네티즌을 대상으로 한 전국적인 설문 조사에서 국가 언론을 통해 사회 신용 시스템에 대해 알게 된 중국 시민들 사이에서 더 높은 지지가 나타났음을 발견했다.[105]

6. 비판

중국 학자들은 중국의 사회 신용 제도에 대해 상당한 양의 연구를 발표했다.[98] 2023년 현재, 대다수의 중국 학계는 사회 신용 제도의 정당성을 전체적으로 인정하지만, 다양한 접근 방식이나 구현 노력에 대한 수많은 비판도 존재한다.[98] 여러 사례에서 사회 신용 제도에 대한 학계의 비판이 신화통신과 인민일보를 비롯한 국영 언론 매체에 의해 재발행되기도 했다.[98]


  • 2020년 5월, 중국 조사 미디어 그룹 차이신(Caixin)은 중국의 기업 사회 신용 시스템이 문제가 있는 기업 활동을 억제하는 데 충분하지 않으며, 사회 신용 시스템이 기업에 유리하게 작용하기 쉽다고 보도했다.[421]
  • 2019년 10월, 북경대학교 법학대학원 Kui Shen 교수는 ''China Legal Science'' 에 논문을 게재하여 현재의 신용 정책 중 일부가 '법치' 또는 'Rechtsstaat'에 위반되어 거주자의 법적 권리를 침해했다고 주장했다. 인권, 특히 명예권, 사생활권, 개인의 존엄성을 존중하고 보호해야 한다는 원칙을 침해하고 합리적인 처벌의 선을 넘었을 가능성이 있다고 보았다.[422]
  • 2019년 6월, 호주 전략 정책 연구소의 사만다 호프만(Samantha Hoffman)은 "시스템의 적용을 받는 사람과 단체에 대한 진정한 보호는 없다... 중국에는 법치 같은 것이 없다. 대체로 비정치적일 수 있는 규제가 표면적으로는 중국 공산당(CCP)이 이를 정치적 목적으로 사용하기로 결정하면 정치적일 수 있다"고 주장했다.[423][424][425]
  • 2019년 1월, 조지 소로스(George Soros)는 사회 신용 시스템이 중국 공산당 지도자 시진핑에게 "중국 국민에 대한 완전한 통제"를 제공할 것이라고 말하면서 비판했다.
  • 2018년 10월, 마이크 펜스 미국 부통령은 사회 신용 시스템을 "인간 생활의 거의 모든 측면을 통제하는 것을 전제로 한 오웰식 시스템"이라고 설명하면서 사회 신용 시스템을 비판했다.[426]
  • 2018년 8월, 베를린 자유대학교의 게니아 코스트카(Genia Kostka) 교수는 출판된 논문에서 "만약 [그들의] 노력이 성공한다면 공산당은 비교적 저렴하고 반대 의견을 진압할 수 있는 강력한 수단을 갖게 될 것이다. 국가가 공개적으로 (그리고 인기 없는) 강압을 사용하도록 요구한다"고 주장했다.[427][428]
  • 2017년부터 2018년까지 연구자들은 학점 시스템이 중국 인구에 대한 권위주의적 통치를 자동화하려는 정부 계획의 일부가 될 것이라고 주장했다.[429][430][431]
  • 2017년 12월, 휴먼라이츠워치(Human Rights Watch)는 제안된 사회 신용 시스템이 "냉담"하고 자의적인 남용으로 가득 차 있다고 묘사했다.
  • 온라인 뉴스 Wired UK는 "최고인민법원의 집행 대상이 되는 부정직한 사람 목록에 비행기 표를 살 자격이 없는 사람"으로 지명되었으며 일부 기차 노선 여행, 재산 구입, 대출 등이 금지된 저널리스트 Liu Hu의 우려를 보도했다. 그는 이것이 "정말 무섭다... 아무에게도 보고할 수 없다. 당신은 외딴 곳에 갇혀 있다"고 말했다.[432]

7. 오해

영어 대중 매체에서는 번역 오류, 선정주의, 상충되는 정보 및 포괄적인 분석 부족으로 인해 중국 사회 신용 제도에 대한 잘못된 보도와 오해가 있어 왔다.[433][434][435][436][437][438] 대표적인 오해는 다음과 같다.


  • 중국 시민이 시스템에서 할당한 수치 점수(사회 신용 점수)에 따라 보상과 처벌을 받는다.
  • 인공지능(AI)이 결정을 내린다.
  • AI가 중국 시민을 지속적으로 모니터링한다.


여러 언론 및 학술 연구에서 이러한 오해를 지적하고 있다.

  • 2019년 7월 ''Wired''는 중국 사회 신용 시스템에 대한 오해가 있다고 보도했다. Yale University의 Jeremy Daum은 번역 오류, 단어 사용의 차이 등이 오해를 증가시키는 원인이라고 지적했다.[441]
  • 2019년 5월 ''Logic''은 "외국 언론이 사회 신용 시스템을 중국에서 실제로 일어나고 있는 것과는 거리가 먼 기술적 디스토피아로 왜곡했다"는 Shazeda Ahmed의 기사를 게재했다.
  • 2019년 3월과 2월, ''MIT Technology Review''는 사회 신용 점수가 가정된 것처럼 광범위한 통제 효과를 갖지 못할 것이며, 시스템은 집행 도구라기보다는 선전 도구로 더 많이 작동한다고 보도했다.[442]
  • 2018년 11월, ''Foreign Policy''는 중국의 신용 시스템에 대한 오해를 불러일으킨 몇 가지 요인을 나열했다.
  • 2018년 5월, 라이덴 대학의 Rogier Creemers는 중국 정부의 빅데이터와 인공지능 활용 의도에도 불구하고 SCS의 규제 방식이 상대적으로 미숙하다고 밝혔다.
  • 2018년 11월, Berggruen Institute 중국 센터 소장 Bing Song은 ''The Washington Post''에 서방 언론과 기관이 사회 신용 시스템의 세부 사항과 메커니즘을 잘못 보도했다고 주장하는 의견을 게재했다.
  • 2021년 3월, ''The Diplomat''은 사회 신용 시스템이 오웰식 감시 시스템이라는 서구 관찰자들의 가정이 실제 생활에서 시스템의 현실과 목적을 과장한다고 언급했다.[443]
  • 2021년 10월, 제임스타운 재단은 사회 신용 시스템의 기능과 메커니즘에 관해 광범위한 오해가 있다는 결론을 내렸다.
  • 2022년, 학자 Diana Fu와 Rui Hou는 서구의 오해가 지속되고 있음을 언급했다.
  • 2023년, 학자 Filip Šebok은 개인의 행동을 기록하는 단일 수치 점수가 있다는 것이 사회 신용과 관련된 가장 일반적인 신화라고 썼다.
  • 2023년, 학자 Vincent Brussee는 중국 사회 신용 제도에 대한 유럽의 오해가 중국 인터넷 사용자들 사이에서 웃음거리가 되었다고 지적했다.[98]


2021년에는 사회 신용 시스템이 다양한 소셜 미디어 플랫폼에서 인터넷 밈으로 대중화되었다. ''VICE''는 밈의 인기가 중국 정부에 대한 광범위한 불만을 반영한다고 보도했지만, SCS 메커니즘에 대한 기존의 오해와 잘못된 정보가 계속되는 추세라고 지적했다.[444]

8. 다른 나라와의 비교

중국의 사회 신용 제도는 다른 나라들의 제도와 비교했을 때 몇 가지 뚜렷한 차이점을 보인다.

국가신용 평가 시스템사회 신용 시스템개인 정보 보호신용 카드 보급률
한국신용평가정보원 (CREFIA)을 중심으로 발달금융 신용 평가 중심개인 정보 보호 및 신용 정보 규제 강화높음
중국비교적 최근에 발전, 미국 FICO 시스템과 차이사회 전반의 행동 평가, 사회 통제 수단으로 활용 (논란)개인 정보 보호 규제 강화 추세, 데이터 보안 고려 필요낮음
러시아10년 내 디지털 프로필 구축 예정[445]중국과 유사성 존재, 막심 아키모프는 부인[446][447]해당 사항 없음
영국다양한 평점 시스템 존재[448][449]해당 사항 없음해당 사항 없음해당 사항 없음
미국신용 평가 시스템 발달해당 사항 없음해당 사항 없음해당 사항 없음
베네수엘라"조국 카드" 개발, ZTE 협력[450]사회 통제 강화 우려[452][453]해당 사항 없음해당 사항 없음



2019년 9월, 이탈리아 온라인 매체 Bitter Winter영어에 따르면, 홍콩의 한 학교에서 학생들의 행동에 따라 교육 기회를 제한하는, 사회 신용 시스템과 유사한 시스템을 시범 운영하고 있다고 한다.[205]

8. 1. 러시아

러시아인의 약 80%가 경제 디지털화를 위한 정부의 종합 계획에 따라 10년 이내에 개인의 성공과 실패를 기록하는 디지털 프로필을 갖게 될 것으로 알려졌다.[445] 관찰자들은 이것을 중국 사회 신용 제도와 비교했지만, 막심 아키모프 부총리는 중국식 사회 신용 시스템은 "위협"이라며 이를 부인했다.[446][447]

8. 2. 영국

2018년, 뉴 이코노믹스 재단은 중국의 시민 점수를 영국의 다른 평점 시스템과 비교했다. 여기에는 시민의 신용 점수, 휴대폰 사용, 임대료 납부 등의 데이터를 사용하여 채용 지원서를 필터링하고, 사회 서비스 접근성을 결정하며, 제공되는 광고 등을 결정하는 것이 포함되었다.[448][449][134][135]

8. 3. 미국

일부 언론 매체는 사회 신용 시스템을 미국의 신용 평가 시스템과 비교했다. ''패스트 컴퍼니(Fast Company)''의 마이크 엘건(Mike Elgan)은 "교통, 숙박, 통신 및 미국 시민이 서비스(보험 등)에 대해 지불하는 요금과 관련된 사회적 "특권"의 수가 증가하고 있으며 이는 기술 회사에 의해 통제되거나 기술 서비스 사용 방식에 영향을 받는다. 그리고 실리콘 밸리의 서비스 이용을 허용하는 규칙은 점점 더 엄격해지고 있다."라고 언급했다.[138]

2018년, 뉴 이코노믹스 재단(New Economics Foundation)은 중국의 시민 점수를 영국 내 다른 평점 시스템과 비교했다. 여기에는 시민의 신용 점수, 휴대폰 사용, 임대료 납부 등 데이터를 사용하여 채용 지원서를 필터링하고, 사회 서비스 접근성을 결정하며, 제공되는 광고 등을 결정하는 것이 포함되었다.[134][135]

8. 4. 베네수엘라

2017년 베네수엘라는 중국 통신사 ZTE[450]의 도움을 받아 "조국 카드(carnet de la patria)"로 알려진 스마트 카드 ID 개발을 시작했다. 이 시스템에는 생일, 가족 정보, 고용 및 소득, 소유한 재산, 병력, 국가 혜택, 소셜 미디어에서의 존재 여부, 정당 가입 여부, 투표 여부 등의 세부 정보를 저장하는 데이터베이스가 포함되어 있다.[451] 베네수엘라의 많은 사람들은 이 카드가 일상생활의 모든 측면을 감시함으로써 사회적 통제를 강화하려는 시도라고 우려를 표명했다.[452][453]

8. 5. 대한민국

한국과 중국은 신용 관리 시스템에서 서로 다른 접근 방식을 가지고 있으며, 주요 차이점은 다음과 같다.

  • '''신용 평가 기관 및 발달:''' 한국은 신용 평가 기관인 "신용평가정보원"(CREFIA)을 통해 개인과 기업의 신용 정보를 수집하고 평가하는 신용 평가 시스템을 일찍부터 강화해왔다. 금융 기관은 이를 바탕으로 대출 및 금융 서비스 승인 여부를 결정한다. 반면 중국은 신용 평가 시스템 개발이 비교적 최근에 이루어지고 있으며, 미국의 FICO 신용 평가 시스템과는 다른 방식을 사용하고 있다.

  • '''사회 신용 시스템:''' 한국은 개인과 기업의 금융 활동 및 신용 이력에 중점을 둔 금융 신용 평가를 중심으로 한다. 반면 중국은 사회 신용 시스템을 적극적으로 구축하여 개인과 기업의 금융 신용뿐만 아니라 사회적 행동, 법적 이행, 행정 규정 준수 등 다양한 영역을 평가한다. 이는 중국의 사회 통제 및 관리의 중요한 부분으로 활용되지만, 논란의 여지도 있다.

  • '''개인 정보 보호 및 규제:''' 한국은 개인 정보 보호를 강화하고 신용 정보의 수집 및 사용을 규제하는 법률과 규정을 갖추고 있다. 중국 역시 개인 정보 보호 규제를 강화하고 있지만, 사회 신용 시스템의 데이터 수집 및 사용에 대한 규정은 더 엄격하다. 그러나 중국은 여전히 개인 정보 보호 및 데이터 보안에 대한 고려가 필요하다.

  • '''신용 카드 보급률:''' 한국은 신용 카드 보급률이 높아 대부분의 국민이 신용 카드를 사용하며, 이를 통해 개인 신용 점수를 형성한다. 반면 중국은 신용 카드 보급률이 낮고, 현금이나 전자 지불 애플리케이션을 통한 소비가 많아 개인의 금융 이력을 수집하기 어려운 경우가 있다.


이러한 차이점은 각 국가의 금융 및 사회적 환경, 법적 규제, 정부 정책 등에 따라 나타나며, 각 나라의 접근 방식과 우선 순위를 반영한다.

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