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대한민국의 연금제도

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목차

1. 개요

대한민국의 연금 제도는 국민의 노후를 보장하기 위한 사회 보장 시스템으로, 1970년대 이후 여러 차례의 변화를 겪으며 발전해 왔다. 1977년 국민 건강 보험 도입 이후 사회 복지 지출이 증가했으며, 1988년 국민연금 제도가 시행되었다. 2000년대에는 국민기초생활보장제도가 도입되었고, 2008년에는 기초노령연금이 시행되어 노인 복지를 확대하려는 노력이 이루어졌다. 현재는 국민연금, 퇴직연금(기업연금), 기초생활보장 프로그램, 기초노령연금 등이 운영되고 있으며, 특히 인구 고령화와 청년 실업 문제로 인해 연금 제도의 지속 가능성과 노후 보장에 대한 관심이 높아지고 있다.

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대한민국의 연금제도
개요
명칭대한민국의 연금제도
영문 명칭Pension policy in South Korea
연혁
도입1988년
유형별 분류
공적 연금국민연금
공무원연금
사학연금
군인연금
사적 연금퇴직연금
개인연금
공적연금 상세
국민연금대한민국 국민 (18세 이상 60세 미만)
공무원연금공무원
사학연금사립학교 교직원
군인연금군인
관련 통계 (2015년 기준)
공공 사회 지출 (GDP 대비 비율)10.4%
노인 빈곤율49.6%

2. 역사

대한민국의 사회복지 시스템은 오랜 시간에 걸쳐 발전해 왔다.

2. 1. 1977년-1989년: 국민건강보험 도입과 보편적 건강보험 달성

1977년 대한민국에 국민건강보험이 도입되었다. 1989년에 전국민이 보편적 건강 보장을 받게 되었다. 다른 사회 보험 프로그램으로는 산업재해 보상 보험(1964년 도입된 대한민국의 최초 사회 보험 프로그램)과 고용 보험(1995년 도입)이 있다.

2. 2. 1990년-2007년: 복지 지출 증가와 OECD 비교

1990년부터 2007년까지 한국 정부의 복지 지출은 실질적으로 연간 11%씩 증가했는데, 이는 OECD 지역에서 가장 빠른 증가율이다. 1990년과 2001년 사이 사회 지출은 GDP의 4.25%에서 8.7%로 증가했으며, 1998년에 10.9%로 정점을 찍었다.[36]

2007년 한국의 복지 지출은 GDP의 7.6%로, OECD 평균 19%에 비해 낮았다. 같은 해 노인 복지는 GDP의 1.6%로 OECD 평균의 4분의 1 수준이었다.

2. 3. 2008년-현재: 기초노령연금 도입과 노인 복지 확대 노력

기초노령연금 도입은 노인 복지 확대의 계기가 되었지만, 여전히 많은 노인들이 빈곤 문제에 직면하고 있으며, 이는 한국 사회의 중요한 과제로 남아있다.

2007년 한국의 복지 지출은 GDP의 7.6%로, OECD 평균 19%에 비해 낮았다. 같은 해 노인 복지는 국내총생산(GDP)의 1.6%로 OECD 평균의 4분의 1 수준이었다.

한국의 주요 사회복지 프로그램은 기초생활보장 프로그램으로서, 한국 인구의 3%를 지원한다. 2001년에는 국민기초생활보장제도가 도입되었다.

2002년에는 60세 이상 한국인 중 6.5%만이 공적 연금으로 생활했다. 노인의 5분의 1만이 연금을 받고 있는데, 이는 한국 노인의 절반 가까이가 상대적 빈곤에 기여하는 주요 요인이다. 이것은 OECD 국가들 중 가장 높은 비율이다.

3. 사회 보장 시스템

대한민국의 사회 보장 시스템은 국민의 기본적인 생활을 보장하고 다양한 사회적 위험으로부터 보호하기 위해 마련된 제도이다. 이 시스템은 크게 기초생활보장 프로그램, 기초노령연금, 국민기초생활보장 등으로 구성된다.

기초생활보장 프로그램은 극빈층 시민들에게 현금, 주거, 교육 등의 혜택을 제공한다. 1997년 외환 위기 이후 증가한 실업과 빈곤 문제에 대응하기 위해 2000년에 국민기초생활 보장법에 따라 국민기초생활보장제도가 시행되었으며, 가족의 지원을 받지 못하고 소득이 국민 빈곤선 이하인 노인에게 소득을 보장한다.

기초노령연금은 2008년에 도입되어 생활이 어려운 노인에게 매월 연금을 지급하여 노인의 복지를 증진하는 것을 목표로 한다. 2014년에는 65세 이상 소득 하위 70%에게 월 20만원의 수당을 지급하였다.

3. 1. 기초생활보장 프로그램

기초생활보장프로그램은 극빈층에 속하는 시민들에게 현금 지급 및 주거, 교육과 같은 기타 혜택을 제공하는 복지 제도이다.[34] 이 제도는 1999년 국민기초생활 보장법에 따라 설립되었다.[37] 소득이 최저 생계비 이하인 경우를 절대 빈곤으로 정의한다. 2011년에는 약 140만 명이 이 프로그램의 혜택을 받았으며, 이 중 38만 명이 노인이었다.[34] 이는 65세 이상 한국 인구의 6.3%에 해당한다.

엄격한 지원 기준으로 인해 많은 신청자들이 부적격 판정을 받았다. 이러한 이유로 기초생활보장 프로그램은 노인에게 완전한 지원을 제공하지 못한다. 자격을 얻기 위해서는 가족으로부터 지원을 받을 수 없음을 증명해야 하며, 소득 평가 및 자산 기준에 따라 자신의 자산을 포함해야 한다.[34] 2003년에 노인장기요양보험으로 확대되었다.[38]

3. 2. 기초노령연금

대한민국은 2008년에 기초노령연금을 도입하였다. 보건복지부는 기초노령연금이 "생활이 어려운 노인에게 매월 연금을 지급하여 노인의 복지를 증진하기 위해 마련"된 제도라고 설명한다.[6]

2012년까지 기초노령연금은 최저생계비의 16% 수준이었고, 65세 이상 인구의 67%가 혜택을 받았다.[3] 2014년에는 제도가 확대되어 65세 이상 소득 하위 70%에게 월 20만원의 수당을 지급하였다.[5] 같은 해 약 490만 명이 이 제도의 혜택을 받았다.[5]

기초노령연금 제도는 대통령령으로 정하는 소득보다 낮게 버는 65세 이상의 사람들을 대상으로 한다. 2010년 기준으로 소득 인정액은 1인 가구 70만원, 부부 가구 112만원였다.[18]

3. 3. 국민기초생활보장

1997년 외환 위기로 실업과 빈곤이 증가하자 2000년 대한민국 정부가 국민기초생활보장제도를 시행하였다.[44] 국민기초생활보장제도는 가족의 지원을 받지 못하고 소득이 국민 빈곤선 이하인 노인에게 소득을 보장하는 제도이다.[9] 당시 한국 정부는 빠른 경제 발전에 집중하고 있었고, 사회 복지 프로그램에 대한 충분한 관심이 부족하여 안전망이 취약했다.[11]

이전 연금 프로그램에 적용되던 국민 빈곤선 기준은 국민기초생활보장제도 하에서 개정되었다.[11] 2000년 1인 가구의 최저 생계비는 324011KRW이었으며, 2005년에는 401466KRW으로 증가했다.[11] 개정된 빈곤선 기준에도 불구하고, 엄격한 자격 요건 때문에 65세 이상 노인의 15%만이 국민기초생활보장 혜택을 받았다.[9]

4. 공공연금

대한민국의 공공연금 제도는 노년층, 사망한 가장의 가족, 장애를 가진 개인에게 혜택을 제공하고 국가 복지를 안정시키기 위해 만들어졌다. 2007년에는 총 18,367,000명이 가입되어 있었고, 의무 기여 면제자는 51만 1,000명에 불과했다.[50]

공공연금의 핵심은 국민연금 제도이다. 국민연금은 1988년에 도입된 공적 연금 제도로, 1986년 국민연금법 제정을 통해 사회보장제도의 하나로 운영되고 있다.[46] 이 제도는 법에 의해 가입이 의무화되어 있으며, 강력한 재분배적 요소를 가지고 있다.[34]

일반적으로 연금을 받으려면 62세 이상이어야 하고 10년 이상 기여해야 한다.[47] 조기연금은 56세부터 받을 수 있다. 2033년까지 정상연금 수급 연령은 65세로, 조기연금 수급 연령은 60세로 상향 조정될 예정이다.[41]

4. 1. 국민연금 제도

국민연금 제도는 1988년 대한민국에서 만들어진 공적 연금 제도이다. 1986년 국민연금법으로 제정되어 사회보장제도의 하나로 운영되고 있다.[46] 이 제도는 강력한 재분배적 요소를 가지고 있으며, 법에 의해 가입이 의무화되어 있다.[34]

연금을 받으려면 62세 이상이어야 하고 10년 이상 기여해야 한다.[47] 조기연금은 56세에 받을 수 있다. 2033년까지 정상연금 수급 연령은 65세로, 조기연금 수급 연령은 60세로 상향 조정될 예정이다.[41]

한국의 연금 제도는 노년에 이른 사람들, 가장의 죽음으로 피해를 입은 가족 및 개인들에게 혜택을 제공하고 국가의 복지 국가를 안정시키기 위해 만들어졌다.[49] 2007년에는 총 18,367,000명의 피보험자가 있었고 의무 기여 면제자는 51만 1,000명에 불과했다.[50]

4. 1. 1. 국민연금 제도의 구성

국민연금은 직장 가입자, 지역 가입자, 임의 가입자, 임의 계속 가입자의 네 가지 범주로 구성된다.[52][20]

가입 유형대상기여금 납부 방식
직장 가입자18세에서 59세 사이의 근로자 (5명 이상 고용 사업장, 어업, 농업, 농어촌 및 도시 지역 자영업자 포함)[40][18]월 소득의 9% (근로자 4.5%, 고용주 4.5%)[49][40][15][18]
지역 가입자미취업자, 60세 이상, 국민연금법 제6조에 의해 제외된 사람[53][19]월 소득의 9% (본인 전액 부담)[53]
임의 가입자의무 가입 대상은 아니지만 자발적 가입 (퇴직자, 27세 이하 개인, 공공복지 제도 적용 배우자 등)[52][20]월 소득의 9% (본인 전액 부담)[52]
임의 계속 가입자60세 이상, 최소 가입 기간(20년) 미충족으로 계속 가입[53][19]월 소득의 9% (직장 가입자 제외, 본인 전액 부담)[52][20]


4. 1. 2. 국민연금 제도의 문제점

국민연금 제도는 10년 기여금 요건을 충족하지 못해 연금 혜택을 받지 못하는 퇴직자들이 있다는 문제점이 있다.[48] 2013년 기준으로, 국민연금공단에서 노령연금을 받는 노인은 29%에 불과했다.[34]

5. 개인 연금

대한민국의 연금 제도는 크게 공적 연금과 사적 연금으로 나눌 수 있으며, 사적 연금은 다시 개인 연금과 기업 연금(퇴직 연금)으로 구분된다. 개인 연금은 개인이 노후를 대비하여 자발적으로 가입하는 연금 상품을 의미한다.

5. 1. 기업 연금 (퇴직 연금)

한국은 1953년 명예퇴직 수당 제도를 통해 기업 연금의 역사를 시작했다.[54] 2005년에는 기존 퇴직금 제도의 부족한 점을 보완하고 근로자의 노후 소득 보장을 강화하고자 퇴직연금 제도를 도입했다.[56] 이 제도는 확정 급여형(DB)과 확정 기여형(DC)의 두 가지 형태로 제공되며, 퇴직 시 일시금이나 연금 형태로 지급된다.[54][57]

기업 연금은 도입 이후 꾸준히 성장하여 2016년에는 전체 근로 연령 인구의 15%인 540만 명이 가입하는 성과를 거두었다.[58] 그러나 인구 고령화와 경제 상황 변화에 따라, 기업 연금 제도는 지속적인 개선과 발전이 필요하다.

5. 1. 1. 기업 연금 도입 배경

한국은 1953년 명예퇴직 수당 제도를 시작했으나,[54] 이는 1년 이상 근무한 직원에게 기본 급여의 1개월분에 해당하는 일시불을 지급하는 방식이었다.[43] 낮은 종신 재직권 때문에 많은 근로자들이 퇴직 전에 퇴직금을 받았고,[55] 실업 보험이 없는 상황에서 이 퇴직금은 충분한 복리후생과 보장을 제공하지 못했다.[55]

이러한 문제점을 해결하기 위해 2005년 정부는 퇴직연금(기업연금)을 도입했다.[56] 기업연금제도는 기존의 개인연금저축계좌 외에 확정급여형과 확정기여형의 두 가지 형태를 제공하며,[54] 퇴직 시 일시불 또는 연금으로 지급된다.[57]

5. 1. 2. 기업 연금의 현황과 과제

한국은 1953년 명예퇴직 수당 제도를 시작했다.[54] 퇴직금은 1년 이상 근무한 모든 직원에 대해 기본 급여의 1개월분에 해당하는 일시불 형태로 지급되었다.[43] 그러나 한국의 낮은 종신 재직권 때문에 많은 근로자들이 퇴직하기 전에 퇴직금을 받았다.[55] 실업 보험이 없는 상황에서, 이 퇴직금은 충분한 복리후생과 보장을 제공하지 못했다.[55]

2005년, 정부는 이러한 문제점을 해결하기 위해 퇴직연금(기업연금)을 도입했다.[56] 기업연금제도는 확정급여형과 확정기여형의 두 가지 형태를 제공하며, 퇴직 시 일시불 또는 연금으로 지급된다.[54][57]

2009년 국내총생산(GDP) 대비 민간연금 지출액은 7.9%인 10조원였다.[54] 2009년 말까지 172만 3천 명이 기업연금에 가입했으며,[54] 2011년에는 정규직의 30%인 270만 명이 가입했다.[43] 2016년에는 전체 근로 연령 인구(15~64세)의 15%인 540만 명이 기업연금의 혜택을 받았다.[58]

하지만 인구 고령화와 낮은 출산율로 인해 한국의 노령 의존율은 2010년 15%에서 2050년 71%로 높아질 것으로 예상된다.[56] 이는 정부의 재정 부담을 가중시키고 있다. 이에 따라 한국은 2008년 기초노령연금을 도입하면서 공적연금 대체율을 50%로 낮췄고, 2028년까지 40%로 추가 인하할 예정이다.[54]

2007년 국민연금 개혁은 장기적인 재정 안정을 확보하지 못하고 오히려 보장성 확대의 필요성을 악화시켜 사회 단체의 항의를 불러일으켰다.[56] 2008년 이후의 경제 상황과 맞물려, 이는 2012년 박근혜 대통령 선거에서 무상 복지에 대한 요구로 이어졌다.[41] 그러나 박근혜 정부는 재정 제약으로 인해 증세 없는 복지 확대 공약을 축소해야 했다.[41] 이러한 상황에서 기업연금은 소득보장제도의 중요한 축으로서, 그 역할 확대가 요구되고 있다.[55] 2007년 자료에 따르면 한국의 총 공적 연금 대체율[59]은 40% 이상이었고, 민간 연금 자산은 GDP의 5% 미만으로 개선의 여지가 컸다.[54] 2016년 현재 기업연금 가입자의 2% 미만이 연금 형태로 지급받고 있다.[55]

6. 대한민국의 고령화 현황

1970, 80년대 한국 정부는 급속한 경제 발전에 초점을 맞췄으나, 사회 복지는 최우선 과제가 아니었다.[43] 당시 정치인들은 노인 부양을 가족의 유교적 사회 규범에 의존했다.[43]

6. 1. 고령화 사회 진입

2000년, 한국은 65세 이상 인구 비율이 7%에 달해 고령화 사회로 진입했다.[60][29] 통계청은 2025년까지 한국 사회가 초고령 사회에 도달할 것으로 추정한다.[61][30] 정부의 '2016 고령화 사회 및 인구 계획'은 출산율 저하와 노동 인구 감소를 위한 조치 비용을 약 34조원으로 추산했다.[62][31]

6. 2. 고령화 속도와 전망

2000년에 한국의 65세 이상 인구 비율이 7%에 도달하여 고령화 사회가 되었다.[60] 통계청은 2025년까지 한국 사회가 "초고령 사회"에 도달할 것으로 추정한다.[30] 한국 정부의 2016년 '저출산·고령사회 정책 로드맵'은 출산율 감소와 생산가능인구 감소를 늦추기 위한 조치 비용을 약 34조원으로 추산했다.[31]

6. 3. 고령화 문제 해결을 위한 노력

1970년대와 1980년대 한국 정부는 급속한 경제 발전에 집중했으며, 사회 복지는 주요 우선순위가 아니었다.[9] 정치인들은 노인을 부양하고 지원하는 가족의 유교적 사회 규범에 의존했다.[9] 2000년에 한국의 65세 이상 인구 비율이 7%에 도달하여 고령화 사회가 되었다.[29] 통계청은 한국 사회가 2025년까지 "초고령 사회"에 도달할 것으로 추정한다.[30] 한국 정부의 2016년 '저출산·고령사회 정책 로드맵'은 출산율 감소와 생산가능인구 감소를 늦추기 위한 조치 비용을 약 34조원으로 추산했다.[31]

7. 교육과 고용 문제

한국에서는 높은 교육열로 인해 노동 시장의 경쟁이 심화되면서 청년층의 실업률 증가와 고용 불안정 문제가 발생하고 있다. 이러한 문제는 결혼을 늦추고 출산율을 낮추는 데 영향을 미치고 있다.[62][31][63][32]

7. 1. 교육열과 경쟁 심화

높은 수준의 교육열은 매우 경쟁적인 노동 시장 환경을 조성하였다.[63][32] 대한민국의 학사 학위 이상을 소지한 청년층은 2003년 30%에서 2016년 41% 이상으로 증가했다.[63][32] 대한민국 정부 통계에 따르면 2014년 중반 15~29세 연령층의 최고 실업률은 9.5%였으며, 고용률은 41%를 넘지 못했다.[64] 이러한 고등 교육의 확대에도 불구하고, 한국의 청년 취업률은 지난 30년간 60% 수준에 머물러 있었다.[65][33] 젊은 나이에 직장을 구하는 것은 경제적 안정을 보장하기 위해 결혼의 전제 조건으로 여겨진다.

7. 2. 청년 고용 문제와 결혼, 출산율

한국에서 청년층의 고용 불안은 결혼을 늦추는 경향으로 이어지고, 이는 다시 출산율 감소에 영향을 미치고 있다.[62][31] 이는 25세에서 29세 사이의 실업률 증가와 부분적으로 관련이 있다.[63][32]

높은 교육열은 매우 경쟁적인 노동 시장 환경을 만들었다. 학사 학위 이상을 소지한 청년층의 비율은 2003년 30%에서 2016년 41% 이상으로 증가했다.[63][32] 2014년 중반 대한민국 정부 통계에 따르면, 15~29세 연령층의 최고 실업률은 9.5%였고, 고용률은 41%를 넘지 못했다.[64] 그러나 이러한 고등 교육의 확대에도 불구하고, 한국의 청년 취업률은 지난 30년간 60% 수준에 머물러 있어, 취업 시장의 기대와는 다른 모습을 보였다.[65][33]

젊은 나이에 안정적인 직장을 구하는 것은 경제적 안정을 확보하고 결혼하기 위한 전제 조건으로 여겨진다.

참조

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[4] 논문 'Self-reliance Program' in South Korea: Focused on the Experiences of the Participants
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