코메르츠방크
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1. 개요
코메르츠방크는 1870년 함부르크에서 설립된 독일의 주요 은행이다. 설립 초기에는 함부르크 무역 자금 지원을 목표로 했으며, 1905년 베를린으로 본점을 이전했다. 두 차례의 세계 대전과 금융 위기를 겪으며 국유화와 분할, 합병을 반복했다. 2009년 드레스드너방크를 인수하며 몸집을 키웠으나, 이후 디지털 전환과 구조조정을 통해 위기를 극복하고 수익성을 개선했다. 현재 개인 및 기업 고객을 위한 다양한 금융 서비스를 제공하며, 지속 가능한 경영과 사회적 책임을 강조하고 있다. 하지만 자금 세탁, 제재 위반 등 논란에 휩싸이기도 했다.
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| 코메르츠방크 | |
|---|---|
| 회사 정보 | |
| 회사명 | 코메르츠방크 |
| 영문 회사명 | Commerzbank AG |
 | |
| 로고 설명 | 독일 헤센 프랑크푸르트에 있는 코메르츠방크 타워 |
| 본사 위치 | 프랑크푸르트암마인, 독일 |
| 설립일 | 1870년 2월 26일 |
| 설립 장소 | 함부르크, 독일 |
| 설립자 | Theodor Wille 외 |
| 산업 | 금융 서비스 |
| 서비스 | 은행업 금융 |
| 웹사이트 | 코메르츠방크 공식 웹사이트 |
| 슬로건 | Die Bank an Ihrer Seite (당신 곁의 은행) |
| 사업 지역 | 전 세계 |
| 법적 형태 | 주식회사 (Aktiengesellschaft) |
| 주요 자회사 | Comdirect Bank mBank |
| 본점 | Commerzbank Tower |
| 경영진 | |
| 감사회 의장 | 옌스 바이트만 |
| 재무 정보 | |
| 매출 | 105억 유로 (2023년) |
| 순이익 | 22억 유로 (2023년) |
| 총자산 | 5172억 유로 (2023년) |
| 자기 자본 | 330억 유로 (2023년) |
| 자기자본비율 | 14.7% (2023년) |
| 신용 등급 | bbb (S&P Global) baa2 (Moody's) |
| 자본금 | 290억 유로 (2018년) |
| 매출액 | 85억 7,000만 유로 (2018년) |
| 영업 이익 | 12억 4,500만 유로 (2018년) |
| 순이익 | 8억 6,600만 유로 (2018년) |
| 총 자산 | 4억 6,200만 유로 (2018년) |
| 지점 및 직원 | |
| 해외 운영 지점 | 15개 |
| 해외 대표 사무소 | 27개 |
| 운영 국가 | 40개국 이상 |
| 직원 수 | 42,098명 (2023년) |
2. 역사
코메르츠방크는 1870년 함부르크에서 상인과 은행가들이 함부르크 상업 할인 은행(Hamburger Commerz- und Diskonto-Bank)을 설립하면서 시작되었다.[9] 초기에는 무역 금융을 중심으로 사업을 전개했으며, 1905년 베를리너방크(Berliner Bank)를 합병하고 본점을 베를린으로 옮겼다.[218]
제1차 세계 대전과 제2차 세계 대전 사이, 코메르츠방크는 1932년 바르머 방크파라인(Barmer Bankverein)과 합병하고 부분적으로 국유화되었다가 1937년 다시 민영화되었다.[11] 나치 시대에는 아리아화(Aryanization)에 참여하고 유대인 자산을 국고로 귀속시키는 등 나치 정권에 협력했다.[10]
제2차 세계 대전 이후, 코메르츠방크는 독일 분단으로 인해 동독 지역의 지점들을 잃었으나, 서독 지역에서 재건을 시작했다.[13] 1958년, 여러 지역 은행들이 합병하여 현재의 코메르츠방크 주식회사(Commerzbank Aktiengesellschaft)가 탄생했다.[13]
1970년대와 1980년대에는 크레디 리요네(Crédit Lyonnais)와의 협력, 유로체크(Eurocheque) 도입 등 국제화를 추진했다.[14] 1970년에는 비영리 코메르츠방크 재단을 설립하여 사회공헌 활동도 시작했다.
독일 통일 이후, 코메르츠방크는 동독 지역으로 사업을 확장하고, 코메르디렉트 은행을 설립하는 등 변화하는 환경에 적응했다.[16][17] 2000년대에는 드레스너 은행을 인수하고, 미국 제재 위반 및 올림푸스 사건 연루 등으로 벌금을 부과받는 등 어려움을 겪기도 했다.[225][226]
2008년 세계 금융 위기 속에서 코메르츠방크는 독일 정부의 지원을 받아 드레스드너방크를 인수하고, 이후 통합 과정을 거쳐 독일 금융 시장에서 중요한 위치를 차지하게 되었다.[100][103][104]
2. 1. 설립 초기 (1870년 ~ 1914년)
1870년 2월 26일, 남미 무역으로 성공한 상인 테오도르 빌레는 함부르크의 다른 무역 회사, 사설 은행가들과 함께 코메르츠 운트 디스콘토 방크(Commerz- und Diskonto-Bank)를 설립했다.[9] 이 은행의 목표는 함부르크 무역에 자금을 제공하고 국제 무역을 촉진하는 것이었다.[10] 또한 런던에 자회사인 런던 앤 한자틱 은행(London and Hanseatic Bank)을 설립했다.설립 초기 주요 투자자로는 M·M·바르부르크&CO(M.M. Warburg & CO)를 포함한 현지 자본가들이 있었다. 특히 주목할 만한 투자자는 콘라트 하인리히 도너 3세와 루트비히 에르드빈 암싱크였다. 콘라트 하인리히 도너 3세는 덴마크 영사의 아들인 그의 조상 콘라트 하인리히 도너 1세가 150개의 담배 공장을 경영하고 해운업에 진출한 배경을 가지고 있었으며, 한자 동맹 귀족 요한 체사르 6세 고데프로이와 함께 일했다. 루트비히 에르드빈 암싱크는 한자 동맹 귀족과 인척 관계였으며, 1850년 뉴욕에 L.E. 암싱크(L.E. Amsink & Co.)라는 회사를 설립했다.
1872년, 코메르츠방크는 루트비히의 회사를 통해 런던에 새로운 은행(London and Hanseatic Bank, 50% 지분)을 설립했는데,[217] 이는 당시 미국에서 무역금융이 정비되지 않았기 때문이었다.
1889년, 코메르츠방크는 홍콩상하이은행의 독일아시아은행(Deutsch-Asiatische Bank) 설립에 참여하지 않고, 동아시아 무역보다 러시아-오스트리아 상권 및 대서양 무역을 선택했다. 1892년 베를린에 지점을 개설했고, 1897년 프랑크푸르트 지점과 협력하여 바젤 자본의 드레퓌스 상회(Dreyfus Söhne & Cie., J. Dreyfus & Co.) 프랑크푸르트 지점(J. Dreyfus & Co.)을 인수했다. 1905년에는 베를리너방크(Berliner Bank)를 합병하고 본점을 베를린으로 이전했지만, 등기상으로는 제2차 세계 대전까지 함부르크로 되어 있었다.[218]
2. 2. 양차 세계대전과 전후 복구 (1914년 ~ 1958년)
1931년, 코메르츠-운트-프리바트-방크(Commerz- und Privat-Bank)를 포함한 여러 은행들은 통화 및 금융 위기 동안 어려움을 겪었다. 1932년 2월, 라이히 정부는 코메르츠-운트-프리바트-방크를 바르머 방크파라인(Barmer Bankverein)과 합병하고, 기관을 안정시키기 위해 부분적으로 국유화했다. 이 은행은 라이히와 국영 골드디스콘트방크(Golddiskontbank)가 70%를 지배했다.[11] 그 주식은 1937년 민간 주주들에게 다시 매각되었다.나치 독재 시대 동안, 이 은행은 과도한 확장을 추구하지 않고 정치적 요구에 적응했다.[10] 1932년 11월, 코메르츠-운트-프리바트방크의 최고경영자 프리드리히 라인하르트(Friedrich Reinhart)와 회장 프란츠 하인리히 비트호프트(Franz Heinrich Witthoefft)는 아돌프 히틀러(Adolf Hitler)를 총리로 임명할 것을 파울 폰 힌덴부르크(Paul von Hindenburg) 대통령에게 권고한 기업 지도자들의 청원인 산업계의 건의(Industrielleneingabe) 서명자들 중에 있었다.[10] 권력 장악 후, 감독 이사회와 경영 이사회의 유대인 구성원들은 축출되었다. 1938년부터 이 은행은 더 이상 유대인 직원을 고용하지 않았다.[12]
이 은행은 또한 기업과의 사업 관계를 유지하기 위해 다른 관심 있는 당사자에게 기업을 중개함으로써 기업의 '아리아화(Aryanization)'에 참여했다. 약 1,000건의 중재가 있었을 것이다. 1941년 11월 25일부터 모든 은행은 이민, 강제 추방, 사망한 유대인의 자산을 독일 국에 보고해야 했다.[10]
1940년, 이 은행은 코메르츠방크 주식회사(Commerzbank Aktiengesellschaft)로 이름을 바꿨다. 제2차 세계 대전 동안, 이 은행은 점령 국가에 지점과 자회사를 열고 네덜란드 은행인 휴고 카우프만(Hugo Kaufmann)을 인수했다. 이러한 확장은 경제적 이익을 위해 이루어졌다. 전쟁이 끝나기 직전, 이 은행은 안전상의 이유로 본사를 베를린에서 함부르크로 이전했다.[10]
1945년 제2차 세계 대전이 끝나고 독일이 4개의 점령 지역으로 분할되면서 코메르츠방크는 소련 점령 지역과 동베를린의 지점과 자회사를 잃었다. 그곳의 지점 중 거의 45%가 폐쇄되었고 보상 없이 몰수되었다. 서방 점령 지역에서는 대형 은행들이 해체되었고, 그들의 사업 활동은 한 점령 지역으로 제한되었다. 1947년, 미군정의 명령에 따라 코메르츠방크는 9개의 지역 후속 기관으로 분할되었다.[13]
라이히스마르크에 대한 신뢰가 하락하면서 정상적인 사업 운영은 사실상 불가능했다. Währungsreform 1948 (Westdeutschland)|1948년 독일 통화 개혁de과 독일 마르크의 도입은 코메르츠방크에 새로운 시작을 알렸다. 1949년 연합군과 베를린 시정부는 서베를린에서 은행 업무를 재개했다. 1952년 서독 지역 그룹은 3개의 후속 기관으로 합병되었다. 이는 함부르크의 코메르츠 운트 디스콘토 방크(Commerz- und Disconto-Bank), 뒤셀도르프의 방크파인 베스트도이칠란트(Bankverein Westdeutschland), 프랑크푸르트 암 마인의 코메르츠 운트 크레디트 방크(Commerz- und Credit-Bank)의 설립으로 이어졌다. 1956년 법적 상황이 이러한 기관들의 코메르츠방크 주식회사(Commerzbank Aktiengesellschaft)로의 합병을 허용했다. 이 합병은 1958년 7월 1일부터 효력이 발생하는 1958년 10월에 뒤셀도르프 코메르츠방크-방크파인이 두 자매 기관을 인수하면서 완료되었다. 새로 설립된 은행 기관은 1958년 11월 4일 뒤셀도르프 상업등기소에 기존 이름으로 등록되었다.
1958년부터 은행은 공식 심사 없이 지점을 개설할 수 있게 되었고, 코메르츠방크는 이를 활용했다. 1962년까지 372개 지점으로 전쟁 전 수준을 넘어섰다. 코메르츠방크, 도이체방크, 드레스드너방크는 1959년 '모두를 위한 소액 대출'을 도입했다. 또한 코메르츠방크는 1968년 개인 고객 주택 금융 시장에 진출했다. 1969년 코메르츠방크는 사상 처음으로 100만 명이 넘는 개인 고객을 기록했다.
2. 3. 경제 성장과 국제화 (1958년 ~ 1990년)
1970년대와 1980년대에 코메르츠방크는 국제 협력과 세계적 확장에 주력했다. 1970년에는 여러 유럽 국가 은행들과 함께 크레디 리요네(Crédit Lyonnais)와 협력했다.[14] 이러한 협력의 상징으로, 1972년 '콰트르 뱅(Quatre Vents)' 로고를 도입하여 2010년 중반까지 사용했다.1970년대에는 유로체크(Eurocheque)가 도입되어, 고객들은 체크카드를 사용하여 30개 유럽 국가에서 현금을 인출할 수 있게 되었다. 1981년에는 ATM용 자기 스트라이프가 있는 유로체크 카드가 도입되었다.
1970년, 코메르츠방크는 비영리 코메르츠방크 재단을 설립했다. 이 재단은 과학, 문화, 사회복지 분야를 지원하며, 특히 사회적 약자의 직업 통합과 현대 미술을 장려한다.
1980년대 초, 코메르츠방크는 금리 변동 예측 실수로 위기를 겪었으나, 발터 자이프(Walter Seipp)의 지휘 아래 구조조정에 성공했다.[15]
1967년, 유로본드 시장 성장에 발맞춰 ICBL(International Commercial Bank in London) 설립에 참여했다. 공동 출자자는 멜론 계열의 어빙 트러스트(Irving Trust) 등이었다.[219] 1969년에는 룩셈부르크에 최대 해외 거점인 코메르츠방크 인터내셔널(Commerzbank International)을 설립했다.[218] 1967년 설립된 뉴욕 대리점은 1971년에 지점으로 승격되었다.[220] 닉슨 쇼크 이후, 1970년대에 코메르츠방크는 전 세계에 지점을 열었고,[221][218] 회사의 중추를 프랑크푸르트로 이전했다.[219]
코메르츠방크는 산업에도 참여했다. 1975년 1월, GHH(현 MAN)의 주요 주주가 되었고, 알리안츠(Allianz)와의 관계를 통해 보험 사업도 시작했다.[219] 1975년 말에는 다임러 벤츠(Daimler-Benz) 주식 25%를 공동 매입했다.[219][222] 1980년에는 카우프호프(Kaufhof) 주식 32%를 매각했다.[219]
1984년, 코메르츠방크는 켐핀스키(Kempinski) 주식을 매각하여 비은행 사업에서 철수했다. 1988년, 레온베르거 저축건축금고(Leonberger Bausparkasse) 주식 40%를 인수했다.[223] 1987년에는 도쿄에 증권 영업소를 설치하고, 이듬해 뉴욕에도 진출했다. 독일 재통일을 계기로 구 동독에서 금융망을 확장하여 1년 만에 120개 지점을 설립했다.
2. 4. 통일 이후와 금융위기 (1990년 ~ 2009년)
1990년, 코메르츠방크는 본점을 뒤셀도르프에서 프랑크푸르트 암 마인으로 이전했다. 독일 통일은 코메르츠방크가 새로운 고객층을 확보하는 계기가 되었다. 독일의 경제·통화·사회연합 이후 3개월 만에 약 8만 명의 개인 고객과 수천 개의 기업 고객이 코메르츠방크를 선택했다.[16][17] 1990년 이사회에 임명된 클라우스-페터 뮐러는 신연방주에서 사업을 준비하는 부서를 이끌었다.동독 지역에서의 코메르츠방크의 참여는 중요한 이점으로 발전했다. 국내 시장 확장과 함께 코메르츠방크는 방콕 사무소 개설 등 국제화를 지속했다.[18] 이후 코메르츠방크는 남아프리카공화국에 지점을 개설한 최초의 국제 금융기관이 되었다. 코메르츠방크는 전문적인 지원에 대한 수요를 충족하기 위해 경영 컨설팅 부서를 설립했다.[19]
1990년대 초 코메르츠방크는 수익을 크게 증가시켰다.[20] 그러나 주가는 비교적 낮게 유지되어 비용 절감과 감원으로 이어졌고,[21][22] 이는 수익 상황을 더욱 개선했다.[23] 코메르츠방크는 이후 주주들에게 더 높은 배당금을 약속했다.[24]
1991년, 프랑스 크레디 리요네와의 국경 간 협력이 발표되었는데, 이는 유럽 금융업계의 통합을 위한 신호로 여겨졌다.[25] 2년 후, 독일 코메르츠방크, 영국 내셔널 웨스트민스터 은행, 프랑스 소시에테 제네랄 간의 3개국 협력이 수립되었다.[26]
1994년, 코메르츠방크는 코메르디렉트 은행을 설립하여 신흥 직접 은행 시장에 진출한 최초의 주요 독일 은행이 되었다.[27] 1999년, 코메르츠방크는 고객의 온라인 뱅킹 접근을 용이하게 하기 위해 컴퓨터를 판매하기도 했다. 지점 네트워크 또한 디지털 기술로 업그레이드되었다.
당시 코메르츠방크는 타이페이의 새로운 대표 사무소와 헝가리 및 체코 확장 등을 통해 해외에서 약 3분의 2의 수익을 올렸다. 그러나 마르틴 콜하우젠 CEO는 특히 국내 지점 판매에서 더 많은 성과를 요구했다. 코메르츠방크는 국제 경쟁력을 유지하기 위해 1990년대 후반에 자기자본이익률을 크게 높이는 것을 목표로 했다.
국제적으로 비교적 낮은 자산총계 때문에 코메르츠방크는 1990년대 인수 대상으로 여겨졌다.[28][29] 이사회는 독립적인 사업 지속을 추구했으며,[30][31] 도이체방크와의 합병을 거부한 것으로 해석되었다.[32] 또한, 한때 논의되었던 코메르츠방크의 포스트방크 인수는 건축 조합 및 보험 회사를 포함하는 금융 대기업으로 이어졌을 것이지만, 결국 실현되지 않았다.[33][34]
코메르츠방크는 고객 기반을 크게 늘리는 데 성공했다.[35] 지점 수가 줄어들면서 수익이 증가했다.[36] 동시에 주유소 현금 인출 및 기업 고객을 위한 온라인 뱅킹과 같은 혁신적인 새로운 서비스가 만들어졌다.[37][38][39] 임시 고용 기관으로 직원들을 아웃소싱한 것에 대해서는 대중의 비판적인 반응이 있었다.[40]
1990년대에 여러 외국 은행 및 보험 회사의 지분을 인수한 후, 코메르츠방크는 1998년 한국 교환 은행의 약 30%를 인수하여 신흥 아시아 시장 개발에 더 적극적으로 참여했다.[41][42] 대륙의 금융 시장 문제에도 불구하고, 코메르츠방크는 평균 이상의 성장 기회를 보았다.[43] 국제적인 확장과 함께 코메르츠방크는 다른 대형 은행과의 제휴를 통해 주로 유럽 내 입지를 강화하는 데 중점을 두었다.[44][45][46]
2000년 코메르츠방크는 산탄데르 은행, 크레디 리요네, 유니크레디트 등과 합병을 접촉했고, 드레스너 은행과도 협상을 벌였다.[219]
코메르츠방크는 드레스너 은행 출신인 마르틴 블레싱을 중용했다. 2002년 드레스너 은행과 도이체방크와 함께 유로히포라는 모기지 풀을 조성했다. 2005년 11월 코메르츠방크는 드레스너 은행으로부터 주식을 매입하여 유로히포의 지배권을 장악했다. 유로히포의 조성과 인수 사이에 코메르츠방크는 슈미트방크와 BRE 은행 등 여러 은행을 인수 합병했다. 2007년 에센 저당은행을 완전 인수하며 다시 회복세를 보였다.[219] 2008년 8월 31일, 2009년 말까지 드레스너 은행을 98억유로에 인수한다고 발표[224]했고, 아리안츠와의 자본 및 업무 제휴도 발표했다. 드레스너 은행 인수는 2009년 5월 11일에 완료되었다.
2002년부터 2008년까지 미국 제재 대상국인 이란과 수단과의 거래를 위해 미국 제재 대상 기관을 대신하여 미국의 금융 시스템에서 자금을 이동시키는 등의 불법 행위를 저질렀다. 또한 올림푸스 사건과 관련된 거래에 대해 미국 당국에 보고하지 않았다. 이 밖에도 코메르츠방크 뉴욕 지점이 자금 세탁에 연루된 사실이 드러났다. 이러한 행위에 대해 코메르츠방크는 2015년 3월 12일 미국 당국에 14.5억달러를 지불하는 것으로 합의하여 합의가 성립되었다.[225][226]
2. 5. 위기 극복과 디지털 전환 (2010년 ~ 현재)
2008년 세계 금융 위기 속에서 코메르츠방크는 드레스드너방크를 인수하며 독일 금융 업계 재편의 중요한 이정표를 세웠다. 당초 98억 유로로 평가되었던 인수 가격은 협상 끝에 55억 유로로 조정되었다.[100][103][104] 이 과정에서 코메르츠방크는 독일 정부로부터 재정 지원을 받았고, 2009년에는 독일 연방 공화국이 코메르츠방크 주식의 25% 이상을 인수하며 부분 국유화가 이루어졌다.[112]2009년, 코메르츠방크는 드레스드너방크의 모든 주식을 인수하고[113], 2011년까지 두 은행의 전략적 및 운영적 통합을 대부분 완료했다.[124] 이 과정에서 "드레스드너방크" 브랜드는 점차 사라지고, 새로운 코메르츠방크는 드레스드너방크의 이전 기업 이미지를 일부 채택했다.[121][122]
2010년 유럽 국가 부채 위기의 영향으로 코메르츠방크는 2011년부터 정부 지원 자금을 상환하기 시작했다.[113] 같은 해 그리스에서 자금을 회수하고, 2012년에는 유로존 재건에 집중하며 감원을 단행했다. 2013년에는 25억 유로 규모의 유상증자를 발행하여 정부 지분율을 20%로 낮추었다.[113]
2014년에는 미국이 코메르츠방크에 구조조정을 압박했고, 유럽중앙은행으로부터 벌금을 부과받기도 했다.[113] 2015년에는 주택담보부증권(MBS) 관련 손실에 대한 배상을 요구하며 도이체방크, 뱅크 오브 뉴욕 멜론, 웰스파고 등 여러 금융기관을 상대로 소송을 제기했다.[113]
2017년, 서버러스 캐피털 매니지먼트가 도이체방크와 코메르츠방크의 주요 주주가 되면서 두 은행의 합병 가능성이 제기되기도 했다.[113]
3. 한국과의 관계
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4. 사업 부문
코메르츠방크는 독일의 주식회사(Aktiengesellschaft)이다.[168] 사업 목적은 '모든 종류의 은행 및 금융 서비스 운영'이다.
코메르츠방크는 연방금융감독청(BaFin)에 CRR 신용기관으로 등재되어 있으며,[169] 유럽 은행 감독 도입 이후 유럽중앙은행(ECB)의 감독을 받고 있다. 현재 세계적으로 시스템적으로 중요한 금융기관으로 분류되지 않는다.[170]
4. 1. 개인 및 기업 고객
코메르츠방크는 독일에서 개인 및 기업 고객을 위한 시장 선두 주자 중 하나이다. 다양한 채널(온라인 및 오프라인)을 통해 결제 거래, 증권 거래, 투자 및 금융, 그리고 관련 자문 등 광범위한 상품을 제공한다.[182] '무료 입출금 계좌'를 통해 많은 고객을 확보했으며,[183] 이러한 상품은 현재까지도 계속 제공되고 있다. 부동산 및 기업 대출은 재건 금융 공사(Kreditanstalt für Wiederaufbau, KfW)(KfW)와의 파트너십을 통해 이루어진다.[184][185]
코메르츠방크는 기업 고객에게 계좌, 대출 및 결제 거래와 같은 전통적인 상품 외에도 주식 및 채권 발행과 같은 자본 조달 방안 구축[186]을 지원한다.
또한, 코메르츠방크는 독일 및 국제 기업에 외환 거래 및 위험 관리 솔루션 등의 서비스를 제공하며, 독일 외환 거래의 약 3분의 1을 금융 지원하여 주요 독일 은행 중 선두 자리를 차지하고 있다.
4. 2. 투자 은행 (Corporates & Markets)
5. 경영 구조
코메르츠방크의 경영 구조는 이사회와 감독 이사회로 구성된다.
감독 이사회는 경영진에게 자문을 제공하고 사업 운영을 감독한다. 주주 대표로 구성되며, 20명의 이사로 구성된다. 2024년 현재 회장은 옌스 바이드만이며[178], 부회장은 우베 츠셰게이다. 전임 회장으로는 클라우스-페터 뮐러와 슈테판 슈미트만이 있다.
2023년 중반 기준, 독일 연방 공화국은 금융시장 안정화 특별기금(SoFFin)을 통해 15%가 넘는 지분을 보유하며 최대 주주였다.[179] 블랙록과 노르게 은행은 각각 5% 이상과 3% 이상을 보유하고 있었으며, 다른 기관 투자자들은 약 52%를 보유하고 있었다. 2024년 2월 기준, 코메르츠방크 주식의 약 25%는 개인 투자자들이 소유하고 있다.
2024년 중반, 독일 정부는 SoFFin이 보유한 16.49%의 주식 중 4.49%를 매각할 것이라고 발표했지만, 단일 입찰자에게 매각할 가능성은 열어두었다. 이후 유니크레딧이 SoFFin 주식을 매입하여 2024년 9월 말 기준 코메르츠방크의 21%를 보유하게 되었다.[180]
5. 1. 이사회 (Board of Managing Directors)
전임 최고경영자로는 클라우스-페터 뮐러, 마르틴 블레싱, 마르틴 칠케가 있다.
5. 2. 감독 이사회 (Supervisory Board)
감독이사회는 경영진에게 자문을 제공하고 사업 운영을 감독한다. 감독이사회는 주주 대표로 구성되며, 20명의 이사로 구성된다. 회장은 옌스 바이드만이며[178], 부회장은 우베 츠셰게(Uwe Tschäge)이다.전임 회장으로는 클라우스-페터 뮐러와 슈테판 슈미트만이 있다.
5. 3. 주주 구성
2023년 중반 기준으로, 독일 연방 공화국은 금융시장 안정화 특별기금(SoFFin)을 통해 15%가 넘는 지분을 보유하며 최대 주주였다.[179] 나머지 약 85%는 유통 주식이었다. 블랙록과 노르게 은행은 각각 코메르츠방크의 5% 이상과 3% 이상을 보유하고 있다. 다른 기관 투자자들은 약 52%를 보유하고 있다. 2024년 2월 기준으로 코메르츠방크 주식의 약 25%는 개인 투자자들이 소유하고 있다.2024년 중반, 독일 정부는 SoFFin이 여전히 보유하고 있는 16.49%의 주식 중 4.49%를 매각할 것이라고 공개적으로 발표했지만, 단일 입찰자에게 매각할 가능성을 배제하지 않았다. 유니크레딧이 SoFFin 주식을 매입하여 2024년 9월 말 기준 코메르츠방크의 21%를 보유하게 되었다.[180]
6. 사회적 책임 및 지속가능 경영
코메르츠방크는 산업화 이전 수준 대비 지구 온난화를 섭씨 2도 미만으로 제한한다는 파리협정의 목표를 지지한다.[198] 2006년에는 유엔 글로벌콤팩트에 서명했으며, 2019년에 개발된 책임 있는 금융 원칙의 최초 서명 기관 중 하나였다.[199]
1980년대부터 코메르츠방크는 신재생에너지 프로젝트에 대한 자금 조달을 시작했으며, 이후 지속적으로 이러한 노력을 확대해 왔다. 또한, 코메르츠방크는 녹색채권이라고 알려진 지속가능 채권을 발행한다.[200][201] 2022년 6월까지 코메르츠방크는 총 15억유로에 달하는 3건의 녹색채권을 발행했다.
2016년 코메르츠방크는 석탄 금융에 대한 구속력 있는 정책을 채택했으며, 이 정책은 2022년 석탄, 석유, 가스를 포함한 화석연료와 관련된 거래 및 고객 관계에 대한 지침으로 더욱 발전되어 석탄, 석유 및 가스 관련 사업 및 관계를 규제하고 있다. 이 정책은 명확한 제외 및 제한 사항을 설정한다.
코메르츠방크는 2022년에 가입한 과학 기반 감축 목표 이니셔티브의 과학적 발견과 방법론을 활용하여 포트폴리오를 탄소 중립으로 전환하고 있다.[202] 2023년에는 2030년 중간 감축 목표가 승인되어 코메르츠방크는 해당 인증을 받은 최초의 독일 은행이 되었다.
국가 차원에서 코메르츠방크는 Deutscher Nachhaltigkeitskodex|독일 지속가능성 코드de를 지지하고 독일 금융 부문의 기후 협약에 서명했다. 또한 직접 및 간접 온실가스 배출량을 줄이기 위해 운영 환경 관리 시스템을 구축했다. 2013년부터 독일에서는 재생에너지에서 생산된 전력만을 사용하고 있다.
7. 논란
2012년, 미국 연방준비제도이사회(FRB)는 코메르츠방크와 뉴욕 지점에 준법 프로그램 및 자금 세탁 방지 절차의 미비점을 시정하도록 요구했다. 이후 이러한 집행 조치는 해제되었다.[203][204]
미국 당국은 코메르츠방크가 이란, 수단, 북한, 미얀마, 쿠바 등 국가의 파트너들과의 거래에서 제재를 위반했다고 비난했다.[205] 2015년, 이로 인해 코메르츠방크는 10억달러의 벌금을 부과받았다. 그 이유에는 일본 올림푸스 사건과 관련된 사기와 관련하여 드러난 자금 세탁 방지 조치의 미비점이 포함되었다.[206][207]
2015년 2월, 세무 조사관과 검찰은 룩셈부르크 자회사인 코메르츠방크 인터내셔널과 파나마 법률 서비스 회사 모색 폰세카와 관련된 조세 회피 방조 혐의로 코메르츠방크 본사를 압수수색했다.[208]
2016년, 한 연구 컨소시엄은 코메르츠방크와 관련된 컴컴 거래(배당 스트리핑)에 대한 분석 결과를 발표했다.[209] 같은 해, 코메르츠방크는 더 이상 사회적으로 용인될 수 없다는 이유로 조세 회피 목적의 컴컴 거래를 중단하기로 결정했다.[210] 2017년 프랑크푸르트 암 마인 검찰청, 2019년 쾰른 검찰청의 컴엑스 거래 관련 수사가 공개되었다.[211][212][213]
2020년 6월, 영국 금융감독청(FCA)은 코메르츠방크가 다시 한번 자금 세탁 방지에 실패했다는 이유로 3800만파운드(4200만유로)의 벌금을 부과했다. 당국에 따르면, 코메르츠방크는 미비점을 해결하기 위한 적절한 조치를 취할 수 없었다.[214] 코메르츠방크는 최근 해외 거주 독일 시민들로부터 불법적으로 돈을 빼돌렸다는 비난을 받고 있다.
특히 소수 주주들이 우려하는 것으로 보인다. 이 경우 코메르츠방크는 독일 대사관을 통해 구하기 매우 어려운 서류를 요구하며, 독일 연방대법원은 이미 은행이 이러한 서류를 요구하는 것을 불법으로 판결했다.
이러한 경우 코메르츠방크는 고객과의 접촉을 완전히 차단하고 돈을 보유한다.
관련 고객들은 또한 이전에 효과적으로 고립되었고, 온라인 및 오프라인으로 전문적인 네트워크와 사적인 관계가 파괴되었다는 점을 보고하고 있다.
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Ende mit Schrecken
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Neue Strategie: Warum die Commerzbank gegen den Strom schwimmt
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2016-09-05
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Stellenabbau: Commerzbank-Chef Martin Zielke macht gute Miene zum bösen Spiel
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2016-09-30
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Neue Strategie: So baut Vorstandschef Zielke die Commerzbank um
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2019-09-26
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뉴스
Finanzbranche: Deutsche Bank und Commerzbank verhandeln über Fusion
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2019-03-17
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Deutsche Bank und Commerzbank stoppen Fusionspläne
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2019-04-25
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Aktionär Cerberus wirft Commerzbank Umsetzungsdefizit vor
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2020-06-15
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Commerzbank: Überraschender Doppel-Rücktritt
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2020-07-03
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Commerzbank-Gewinn steigt – auch durch Filialschließungen.
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2022-05-11
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Commerzbank kauft für 122 Millionen Euro eigene Aktien. Diese Premiere war erst der Anfang.
https://www.deraktio[...]
2023-06-24
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뉴스
Commerzbank: Warten auf Berater
2023-03-03
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Commerzbank: Verbleibende Mitarbeiter müssen besseren Service bieten
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2022-08-13
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Banken: Commerzbank setzt auf digitale Beratungszentren
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2021-09-02
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뉴스
Commerzbank verspricht Aktionären Tempo beim Konzernumbau
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2021-05-18
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Commerzbank streicht 10.000 Stellen bis 2024, jede zweite Filiale muss schließen.
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2021-01-28
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Commerzbank erwirtschaftet höchsten Gewinn seit zehn Jahren
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Rückkehr in die Börsenliga: Commerzbank wieder im DAX
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Wie die Commerzbank die Kurve bekommen hat
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Teilverstaatlichte Bank: Commerzbank-Aktie schafft Trendwende
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Commerzbank steigert Gewinn um mehr als 200 Prozent
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Commerzbank kauft für 122 Millionen Euro eigene Aktien. Diese Premiere war erst der Anfang.
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Germany to raise stake in Commerzbank
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'It cannot be German quality': Why a bullish Italian banker has Berlin bristling
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Commerzbank AG appoints new Chairwoman of the Board of Managing Directors
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Bankenrettung: Commerzbank nicht mehr systemrelevant
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Commerzbank-Dividende: Die Commerzbank lädt zur Hauptversammlung 2023
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Commerz Real: Die heimliche Perle der Commerzbank
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M-Bank: Commerzbank muss Rückstellung für Franken-Kredite erhöhen
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Fintech-Investments: Commerzbank begrünt Main Incubator
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Aus Commerzbank-Tochter Main Incubator wird Neosfer
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Marcus Chromik geht, Mlnarsky kommt in der Commerzbank
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Überraschender Wechsel: Jens Weidmann soll neuer Commerzbank-Aufsichtsratschef werden
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Aktionärsstruktur der Commerzbank nach Investortyp
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Die deutsche Regierung hat sich übertölpeln lassen – nun sollte sie die Übernahme der Commerzbank dem Privatsektor anvertrauen
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Commerzbank stellt auf digitale Beratung um
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Commerzbank bietet kostenloses Girokonto
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KfW und Commerzbank vereinbaren Globaldarlehen. Volumen von 500 Mill. Euro wie bei IKB-Vertrag
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Kreditversorgung: Commerzbank und KfW legen Mittelstandsfonds auf
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Commerzbank passt M&A- und ECM-Angebot an
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Commerzbank: Richtfest für Europas höchsten Büroturm
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Neubau direkt am Brandenburger Tor: Commerzbank zieht am Pariser Platz ein.
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Die Banken mit dem Merkurstab
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Commerzbank macht sich frisch
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Commerzbank: Neues Logo beendet Dresdner-Ära
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Waldstadion wird Commerzbank-Arena
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Banken-Tausch in Frankfurt: Commerzbank Arena wird Deutsche Bank Park. Eintracht profitiert vom Namen.
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Commerzbank sticht Postbank aus: Neuer DFB-Sponsor
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Commerzbank: neue Kampagne, neues Image
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Frauenfußball-WM: Die Spielerinnen wollen sich bekannt machen
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Deutschlands größte Privatbanken verpflichten sich zur "netto Null"
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Commerzbank legt Green Bond auf
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Sustainable Finance: Von der Nische zum Mainstream
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Commerzbank konkretisiert Nachhaltigkeitsziele: Neues ESG-Rahmenwerk beziffert CO2-Reduktionsziele für besonders energieintensive Kreditportfolios.
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Verstößen gegen Finanzvorschriften: Hohe Strafe für die Commerzbank
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Legal aber gesellschaftlich nicht akzeptiert: Commerzbank macht Schluss mit 'Cum/Cum'-Geschäften
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Cum-ex-Razzia bei der Commerzbank
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Here are the top 50 biggest European banks in 2023
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1973년 런던, 1974년 시카고, 1976년 파리, 1977년 브뤼셀·도쿄, 1978년 앤트워프, 1979년 애틀랜타·홍콩.
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문서
1985년, AEG가 다임러 벤츠에 인수되었다.
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매도자는 슈투트가르트의 보험 회사(Allgemeine Rentenanstalt, Lebens- und Rentenversicherungs AG).
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독 코메르츠은행이 14.5억 달러 지불, 올림푸스 문제 등으로 미국과 합의
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미국 당국에 벌금 1750억엔 지불 예정 독 코메르츠은행이 위반 인정
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유럽 금융 대기업 폴티스가 코메르츠 투신을 인수, 일본 사업 확대를 노림
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당사의 합병에 관하여
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BNP파리바 인베스트먼트 파트너스
2010-06
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