프레디 맥
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1. 개요
프레디 맥(Freddie Mac)은 1970년 설립된 미국의 정부 지원 주택금융기관으로, 주택담보대출 시장의 유동성을 높이고 주택 소유를 장려하기 위해 설립되었다. 패니매(Fannie Mae)와 함께 미국의 모기지 시장에서 중요한 역할을 하며, 주택담보대출을 매입하여 모기지담보부증권(MBS)을 발행하는 방식으로 운영된다. 2008년 금융 위기 당시 정부의 관리 감독 하에 놓였으며, 회계 부정 및 정치 스캔들 등 여러 논란에 휩싸이기도 했다. 프레디 맥은 주택담보대출 금리 조사(PMMS)를 발표하며, 기업의 신용 등급은 AA+로 평가받고 있다.
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| 프레디 맥 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
 | |
| 명칭 | 연방 주택 저당 공사 (프레디 맥) |
| 로마자 표기 | Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) |
| 종류 | 정부 후원 기업 및 상장 기업 |
| 설립일 | 1970년 |
| 위치 | 버지니아주타이슨스, 미국 ((매클린 우편 주소) |
| 주요 인물 | 랜스 드러먼드 (비상임 회장) 다이애나 리드 (최고 경영자) |
| 산업 | 금융 서비스 |
| 상품 | 주택저당증권 |
| 매출 | (2022년) |
| 순이익 | (2022년) |
| 자산 | (2022년) |
| 자기 자본 | (2022년) |
| 직원 수 | 7,799명 (2023년 1월 31일) |
| 공식 웹사이트 | freddiemac.com |
| 역사 | |
| 설립 | 1970년 |
| 기업 구조 변경 | 2008년에 재무부 관리하에 들어감. |
| 증시 상장 폐지 | 뉴욕 증권 거래소에서 상장 폐지 (2010년) |
| 추가 정보 | |
| 관련 기사 | |
2. 역사
1938년부터 1968년까지 주택저당대부공사(Fannie Mae)(패니매)는 예금기관으로부터 주택담보대출을 매입하는 유일한 기관으로, 이는 더 많은 주택담보대출을 장려하고 미국 정부에 의해 주택담보대출의 가치를 보장하는 역할을 했다.[12]
이후 프레디맥의 역사는 다음과 같이 요약될 수 있다.
- 설립 배경 (1938년 ~ 1970년): 패니매의 민영화와 경쟁 촉진을 위해 1970년 긴급 주택 금융법에 따라 프레디맥이 설립되었다.
- 규제 변화 (1989년 ~ 2007년): 1989년 금융기관 개혁, 회복 및 집행법에 의해 규제가 개정되고, 미국 주택 도시 개발부(HUD)의 감독을 받게 되었다.
- 글로벌 금융 위기와 정부 관리 (2008년 ~ 현재): 2008년 서브프라임 모기지 사태로 인해 미국 연방 정부의 관리 감독 하에 놓이게 되었다.[18]
각 시기별 자세한 내용은 해당 하위 섹션을 참조하면 된다.
2. 1. 설립 배경 (1938년 ~ 1970년)
1968년, 주택저당대부공사(Fannie Mae)는 민간 기업과 공공 자금 조달 기관으로 분리되었다. 민간 기업은 패니매라는 이름을 유지했고, 저축 및 대출 협회 및 기타 예금 기관으로부터 주택담보대출을 매입하는 것을 지원하는 사업을 계속했다. 공공 자금 조달 기관은 정부주택저당대부공사(Ginnie Mae)로 명명되었으며, 정부 직원 또는 재향군인에게 제공된 주택담보대출을 기반으로 한 증권의 상환을 명시적으로 보장했다.[13][14]새롭게 민영화된 패니매에 대한 경쟁을 제공하고 주택담보대출 및 주택 소유를 위한 자금 이용 가능성을 더욱 높이기 위해, 의회는 1970년 긴급 주택 금융법(Emergency Home Finance Act of 1970)을 통해 연방 주택 대출 저당 공사(프레디맥, Freddie Mac)를 민간 기업으로 설립했다.[15] 프레디맥의 설립 목적은 패니매의 새롭게 민영화된 사업 목적과 본질적으로 동일했다. 즉, 저축 및 대출 협회 및 기타 예금 기관이 제공하는 주택담보대출과 주택담보대출 증권의 2차 시장을 확장하는 것이었다. 초기에는 프레디맥이 12개의 연방 주택 대출 은행이 소유하고 연방 주택 대출 은행 위원회(Federal Home Loan Bank Board)가 관리했다.[16]
2. 2. 규제 변화 (1989년 ~ 2007년)
1989년 금융기관 개혁, 회복 및 집행법(FIRREA)은 패니매와 프레디맥의 규제를 개정하고 표준화했습니다. 또한 프레디맥과 연방 주택 대출 은행(Federal Home Loan Bank Board) 시스템의 관계를 단절했습니다.[17] 연방 주택 대출 은행 위원회(FHLBB)는 폐지되었고, 서로 다르고 별개의 기관으로 대체되었습니다. 프레디맥을 위한 18명의 이사회가 구성되었고, 미국 주택 도시 개발부(HUD)의 감독을 받게 되었습니다. 별도로, 연방 주택 금융 위원회(FHFB)가 FHLBB를 대체하는 독립 기관으로 설립되어 12개의 연방 주택 대출 은행(지방 은행이라고도 함)을 감독했습니다.1995년, 프레디맥은 서브프라임 증권 매입에 대한 저렴한 주택 신용을 받기 시작했고, 2004년까지 미국 주택 도시 개발부(HUD)는 프레디맥이 뒤처지고 있다고 제안하며 "더 많은 노력"을 주문했습니다.[17]
2. 3. 글로벌 금융 위기와 정부 관리 (2008년 ~ 현재)
1970년 긴급 주택 금융법(Emergency Home Finance Act of 1970)을 통해 설립된 프레디맥은 1989년 1989년 금융기관 개혁, 회복 및 집행법("FIRREA")에 의해 규제가 개정되고 표준화되었다. 미국 주택 도시 개발부(HUD)의 감독을 받게 되었고, 연방 주택 금융 위원회(FHFB)가 설립되어 12개의 연방 주택 대출 은행을 감독하게 되었다.1995년, 프레디맥은 서브프라임 증권 매입에 대한 저렴한 주택 신용을 받기 시작했고, 2004년 HUD는 프레디맥이 뒤처지고 있다고 판단하여 "더 많은 노력"을 주문했다.[17]
프레디 맥과 패니매는 실질적으로 연방 정부가 지원하는 금융 기관과 동등한 수준의 암묵적인 적합성 보증 혜택을 받았다.[57] 2008년 서브프라임 모기지 사태가 발생하자, 미국 정부는 두 기업의 붕괴를 막기 위해 여러 조치를 취했다.
2008년 9월 7일, 프레디맥은 미국 연방 정부의 관리 감독 하에 놓이게 되었다.[18]
2. 3. 1. 구제금융 및 재건 계획
정부 지원 기업(GSE)들은 주택담보대출 발행 기관들이 점점 더 많은 대출을 사설 레이블 모기지담보부증권(MBS)을 통해 유통하기 시작하면서, 주택담보대출 발행 기관들을 감시하고 통제할 능력을 상실했다. GSE와 사설 유동화 기업 간의 대출 경쟁은 GSE의 권한을 더욱 약화시키고 주택담보대출 발행 기관들을 강화했다. 이는 심사 기준 저하에 기여했으며 서브프라임 모기지 사태의 주요 원인이 되었다.[26]투자 은행 유동화 기업들은 일반적으로 위험을 최소화했기 때문에 위험한 대출을 유동화하는 데 더욱 적극적이었다. GSE는 MBS의 성과를 보증했지만, 사설 유동화 기업들은 일반적으로 그렇지 않았고, 위험의 일부만을 보유할 수도 있었다.
2001년부터 2003년까지 금융기관들은 사상 최저 금리로 인해 발생한 전례 없는 재융자 호황으로 인해 높은 수익을 올렸다. 금리가 상승하자 금융기관들은 더 위험한 주택담보대출과 사설 레이블 MBS 유통으로 전환하여 높은 수익 수준을 유지하려고 했다. 수익은 거래량에 따라 달라졌기 때문에 높은 수익 수준을 유지하려면 더 낮은 심사 기준과 GSE가 (초기에는) 유동화하지 않을 새로운 상품을 사용하여 차입자 풀을 확장해야 했다. 따라서 GSE 유동화에서 사설 레이블 유동화(PLS)로의 전환은 전통적인 상환형 고정 금리 주택담보대출(FRM)에서 비전통적이고 구조적으로 위험한 비상환형 변동 금리 주택담보대출(ARM)로의 주택담보대출 상품 유형의 변화와 주택담보대출 심사 기준의 급격한 저하와도 일치했다.[26] 그러나 PLS의 성장은 GSE가 상실된 시장 점유율을 되찾고 사적 주주들을 만족시키기 위해 심사 기준을 낮추도록 강요했다. 주주들의 압력으로 GSE는 시장 점유율을 두고 PLS와 경쟁하게 되었고, GSE는 경쟁하기 위해 보증 사업 심사 기준을 완화했다. 반면, 완전히 공공 기관인 FHA/Ginnie Mae는 심사 기준을 유지하고 시장 점유율을 포기했다.[26]
사설 레이블 유동화의 성장과 시장의 이 부분에 대한 규제 부족은 저평가된 주택 금융의 과잉 공급[26]으로 이어졌고, 2006년 신용이 좋지 않은 많은 차입자들이 특히 (ARM)을 통해 주택담보대출을 상환할 수 없게 되어 주택 압류가 급증했다. 결과적으로 주택 가격이 하락했고, 이는 미국 주택담보대출 대부분을 지원하는 GSE의 손실 증가로 이어졌다. 2008년 7월, 미국 재무부와 연준은 두 회사에 연방 준비 제도의 저금리 대출(상업 은행과 유사한 금리)에 대한 접근 권한을 부여하고 재무부가 GSE 주식을 매입하는 것을 금지하는 조항을 삭제하는 등 두 회사에 대한 신뢰를 강화하기 위한 조치를 취했다. 그러나 이러한 노력에도 불구하고 2008년 8월까지 패니매와 프레디맥의 주가는 1년 전 수준보다 90% 이상 폭락했다.
2008년 기준으로 프레디 맥과 패니매는 미국의 12조달러 규모 모기지 시장의 약 절반을 소유하거나 보증하고 있었다.[58] 이로 인해 두 기업은 그 해 발생한 서브프라임 모기지 사태에 매우 취약해졌다. 결국 2008년 7월, 미국 정부는 두 기업의 붕괴를 막기 위해 조치를 취했다. 미국 재무부와 미 연방준비제도는 신용한도 확대, 연방준비제도의 저금리 대출 제공(상업은행과 유사한 금리), 재무부의 주식 소유 가능성 등을 포함한 여러 조치를 통해 두 기업에 대한 신뢰를 강화했다.[59]
2008년 9월 7일, 연방주택금융청(FHFA)의 제임스 B. 록하트 3세 국장은 페니맥과 프레디맥을 FHFA의 관리 감독 하에 놓았다고 발표했다. FHFA는 회사를 청산할 계획은 없다고 밝혔다.[5][6]
페니맥 또는 프레디맥을 안정화하기 위한 자금 지원 목적으로 미국 재무부가 가질 수 있는 권한은 연방 정부 전체가 법적으로 허용하는 부채 규모에 의해서만 제한된다. 2008년 7월 30일 페니맥과 프레디맥에 대한 확대된 규제 권한을 부여하는 법률은 연방 주택 금융 은행을 지원하기 위한 재무부의 유연성 확보에 대한 잠재적 필요성을 예상하여 미국의 국가 부채 상한선을 8000억달러 증액하여 총 10.7조달러로 설정했다.[76][77][78]
2008년 9월 7일, 미국 정부는 페니맥과 프레디맥을 모두 장악했다. 다니엘 머드(페니맥 CEO)와 리처드 시론(프레디맥 CEO)은 교체되었다. 허버트 M. 앨리슨(Merrill Lynch 전 부회장)이 페니맥을, 데이비드 M. 모펫(US Bancorp 전 부회장)이 프레디맥을 인수했다.[79]
2008년 9월 7일 발표된 재건 계획은 다음과 같다.
| 내용 |
|---|
| 10억달러, 최대 1000억달러 규모의 상위 우선주(수익률 10%) 취득 |
| 보통주 및 우선주 무배당 전환 (주주 책임) |
| 보유 자산담보증권 매입 |
| 신주인수권 정부 취득 |
| 부채 초과분에 대해 미국 연방주택금융청(FHFA) 및 미국 재무부에 우선주 인수를 요청 |
패니매(연방주택저당공사)와 역할은 거의 같다. 뉴욕증권거래소 상장 민간기업이었으나, 2010년 7월 상장폐지되었다. 주요 업무는 금융기관의 주택담보대출채권을 보증하는 것이다. 공화당과 민주당 모두 국민에게 주택을 소유하게 하는 것을 미국의 국가 정책으로 삼았으며, 이는 대공황 시대부터 이어져 왔다. 프레디 맥은 이러한 국가 정책을 수행하는 기업으로서 거대한 금융기관으로 성장했으나, 상환능력이 낮은 저소득층의 주택담보대출채권을 보증했기 때문에 서브프라임 모기지 사태로 경영 위기에 처해 국유화되었다.
기존 주주들에게는 손해가 발생했지만, 채권자들에게는 종전과 같이 이자 지급이 계속되었다.
이후 부채 초과가 발생할 때마다 재무부로부터 우선주를 통한 자본 투입을 받았다. 약 1000억달러에 가까운 자본 투입을 받았다. 그러나 이후 주택 지표 회복 및 부정하게 주택 담보 대출 채권을 구성한 대형 금융기관 등으로부터의 배상금으로 흑자를 기록하여, 연방 정부에 배당금을 지급하고 있다.
3. 사업
프레디맥이라는 이름은 두문자어이다.
프레디 맥과 패니매는 연방 정부가 지원하는 금융 기관과 동등한 수준의 암묵적인 보증을 받았다.[57] 2008년 기준으로 두 기업은 미국 모기지 시장의 약 절반을 소유하거나 보증하여 서브프라임 모기지 사태에 취약했다.[58]
2008년 7월, 미국 정부는 두 기업의 붕괴를 막기 위해 미국 재무부와 미 연방준비제도를 통해 신용한도 확대, 저금리 대출 제공, 재무부의 주식 소유 가능성 등 여러 조치를 취했다.[59] 이는 정부 지원 주택금융기관(GSE)에 대한 규제 강화를 요구하는 목소리로 이어졌다.
2003년 부시 대통령은 주택 금융 산업 규제 개혁을 제안했지만, 민주당 의원들은 저소득층 주택 자금 조달 감소를 우려하여 반대했다.[60] 2005년 척 헤이글 상원의원이 발의한 연방 주택 기업 규제 개혁 법안(S. 190)은 상원 은행 위원회에서 보고되었으나 상원 전체 회의에서 표결되지 않았다.
2006년 연방 주택 기업 감독청은 27개월간의 조사 결과를 발표했고,[61] 매케인 상원의원은 규제 기관의 보고를 인용하며 프레디 맥과 패니매의 이익이 조작된 것이라고 지적했다.[62] [63] 그러나 이 규제 역시 민주당과 공화당 모두의 반대에 부딪혔다.[64]
3. 1. 모기지담보부증권(MBS) 발행
프레디 맥의 주 수익원은 매입하여 모기지담보부증권(MBS) 채권으로 유동화한 대출에 대해 보증 수수료를 부과하는 것이다. 프레디 맥 MBS의 투자자 또는 구매자는 신용 위험을 프레디 맥이 부담하는 대신 이 수수료를 프레디 맥이 가져가도록 허용한다. 즉, 프레디 맥은 차입자가 실제로 상환하든 상환하지 않든 관계없이 기초 대출의 원금과 이자가 상환될 것을 보장한다. 프레디 맥의 재정적 보증 덕분에 이러한 MBS는 투자자들에게 특히 매력적이며, 다른 기관 MBS와 마찬가지로 "to-be-announced" 또는 "TBA" 시장에서 거래될 수 있다.[19]
3. 2. 준거대출(Conforming Loan)
연방주택기업감독청(Office of Federal Housing Enterprise Oversight, OFHEO)(현재 새로운 연방주택금융청(Federal Housing Finance Agency, FHFA)에 통합)은 10월부터 10월까지 평균 주택 가격 변동에 따라 매년 준거대출 규모의 상한선을 설정한다. 주택저당채권 담보대출기관(GSE)들은 준거대출(conforming loan)만을 매입할 수 있도록 허용되어, 준거대출이 아닌 대출에 대한 2차 시장 수요가 제한된다. 일반적으로 수요와 공급의 관계는 준거대출이 아닌 대출의 판매를 더 어렵게 만들고(경쟁 구매자가 적음), 소비자에게 더 많은 비용(일반적으로 0.25~0.5%포인트, 때로는 신용시장 상황에 따라 더 높음)이 발생한다.[20] 준거대출 한도를 초과하는 모기지는 대형대출(jumbo loan)로 간주된다. 준거대출 한도는 알래스카, 하와이, 괌 및 미국령 버진아일랜드와 같은 고비용 지역에서는 50% 더 높으며, 2~4가구 주택의 경우에는 점진적으로 상승한다.[20] 이러한 한도에 대한 수정은 주택 위기에 대응하기 위해 일시적으로 이루어졌으며, 최근 상황은 대형대출(jumbo loan) 항목을 참조할 수 있다.
3. 3. 정부 보증 및 지원
프레디 맥과 패니매는 연방 정부가 지원하는 금융 기관과 동등한 수준의 암묵적인 보증을 받았다.[57] 2008년 기준으로 두 기업은 미국 모기지 시장의 약 절반을 소유하거나 보증하여 서브프라임 모기지 사태에 취약했다.[58]
2008년 7월, 미국 정부는 두 기업의 붕괴를 막기 위해 미국 재무부와 미 연방준비제도를 통해 신용한도 확대, 저금리 대출 제공, 재무부의 주식 소유 가능성 등 여러 조치를 취했다.[59] 이는 정부 지원 주택금융기관(GSE)에 대한 규제 강화를 요구하는 목소리로 이어졌다.
2003년 부시 대통령은 주택 금융 산업 규제 개혁을 제안했지만, 민주당 의원들은 저소득층 주택 자금 조달 감소를 우려하여 반대했다.[60] 2005년 척 헤이글 상원의원이 발의한 연방 주택 기업 규제 개혁 법안(S. 190)은 상원 은행 위원회에서 보고되었으나 상원 전체 회의에서 표결되지 않았다.
2006년 연방 주택 기업 감독청은 27개월간의 조사 결과를 발표했고,[61] 매케인 상원의원은 규제 기관의 보고를 인용하며 프레디 맥과 패니매의 이익이 조작된 것이라고 지적했다.[62] [63] 그러나 이 규제 역시 민주당과 공화당 모두의 반대에 부딪혔다.[64]
3. 3. 1. 정부 보증 부재
주택저당금융공사(FHLMC)는 "이자를 포함한 모든 증권은 미국 또는 미국의 기관이나 수단에 의해 보장되지 않으며, 미국의 부채나 의무가 아니다. 단, 프레디 맥은 예외다."라고 명시하고 있다.[21] 주택저당금융공사(FHLMC)와 주택저당금융공사(FHLMC) 증권은 미국 정부에 의해 자금 지원이나 보호를 받지 않는다. 주택저당금융공사(FHLMC) 증권은 상환에 대한 정부 보증이 없다. 이는 GSE를 승인하는 법률, 증권 자체, 그리고 주택저당금융공사(FHLMC)가 발표하는 공개 자료에 명시적으로 언급되어 있다.
3. 3. 2. 암묵적 정부 보증
프레디 맥 증권은 어떤 형태의 암묵적인 연방 정부 보증을 받고 있다는 믿음이 널리 퍼져 있으며, 투자자 대다수는 정부가 재앙적인 채무 불이행(디폴트)을 막을 것이라고 믿고 있다. 2002년 노벨 경제학상 수상자인 버논 L. 스미스는 프레디 맥과 패니매를 "암묵적으로 납세자에 의해 뒷받침되는 기관"이라고 불렀다.[22] 이코노미스트(The Economist)는 프레디 맥과 패니매의 "암묵적인 정부 보증"[23]을 언급했다.
댄 L. 크리펜 당시 미국 의회 예산처(Congressional Budget Office) 국장은 2001년 의회에 출석하여 "정부 보증에 대한 인식 때문에 GSE의 부채 및 모기지 담보부 증권은 유사한 민간 증권보다 투자자들에게 더 가치가 있다"고 증언했다.[24]
3. 3. 3. 연방 정부 보조금
프레디 맥은 연방 정부로부터 직접적인 지원을 받지 않는다. 그러나 프레디 맥과 그가 발행하는 증권은 정부 보조금으로부터 혜택을 받는다고 여겨진다. 미국 의회 예산처(Congressional Budget Office)는 "현금 지급이나 보증 보조금에 대한 연방 예산 배정은 없었다. 그러나 정부는 연방 기금 대신 기업에 상당한 무상 혜택을 제공한다. 정부 지원 기업은 정부와 납세자에게 비용이 많이 든다. 현재 그 혜택은 연간 65억달러에 달한다."라고 밝혔다.[25]
프레디 맥과 패니매는 실질적으로 연방 정부가 지원하는 금융 기관과 동등한 수준의 암묵적인 적합성 보증의 혜택을 받았다.[57]
2008년 기준으로 프레디 맥과 패니매는 미국의 12조 달러 규모 모기지 시장의 약 절반을 소유하거나 보증하고 있었다.[58] 이로 인해 두 기업은 그 해 발생한 서브프라임 모기지 사태에 매우 취약해졌다. 결국 2008년 7월, 미국 정부는 두 기업의 붕괴를 막기 위해 조치를 취했다. 미국 재무부와 미 연방준비제도는 신용한도 확대, 연방준비제도의 저금리 대출 제공(상업은행과 유사한 금리), 재무부의 주식 소유 가능성 등을 포함한 여러 조치를 통해 두 기업에 대한 신뢰를 강화했다.[59] 이 사건은 또한 정부의 GSE(정부 지원 주택금융기관)에 대한 더 강력한 규제 요구를 촉구했다.
부시 대통령은 2003년 주택 금융 산업의 대대적인 규제 개혁을 제안했지만, 많은 민주당 의원들은 더욱 엄격한 규제가 저소득층 주택에 대한 자금 조달을 크게 감소시킬 수 있다는 우려 때문에 그의 계획에 반대했다. 저위험 및 고위험 주택 모두 마찬가지였다.[60] 부시 대통령은 다른 두 가지 법안에도 반대했다. 2005년 1월 26일 척 헤이글(R-NE) 상원의원이 제출하고 엘리자베스 돌(R-NC) 상원의원과 존 E. 수누(R-NH) 상원의원이 공동 제출한 상원 법안 S. 190(2005년 연방 주택 기업 규제 개혁 법안)은 2005년 7월 28일 상원 은행 위원회에서 보고되었지만, 상원 전체 회의에서 표결되지 않았다.
2006년 5월 23일, 프레디 맥과 패니매의 규제 기관인 연방 주택 기업 감독청은 27개월간의 조사 결과를 발표했다.[61]
2006년 5월 25일, 매케인 상원의원은 2005년 연방 주택 기업 규제 개혁 법안(척 헤이글 상원의원이 처음 제안)의 공동 제안자로 참여하여 프레디 맥과 패니매의 규제 기관이 이익이 "회사의 고위 경영진이 의도적이고 체계적으로 만들어낸 환상"이라고 보고했다고 지적했다.[62] [63] 그러나 이 규제 역시 민주당과 공화당 모두의 반대에 부딪혔다.[64]
4. 주택담보대출 금리 조사 (PMMS)
프레디 맥은 매주 주택담보대출금리의 전국 평균치를 발표하는데, 이를 주택담보대출 시장 주요 조사(Primary Mortgage Market Survey, PMMS)라고 한다. PMMS는 20%의 선납금과 우수한 신용을 가진 차용인을 기준으로 하는 일반적인, 준거에 부합하는 완전상환 주택 구매 대출의 일정한 차용인 프로필을 추적한다.[27] 금리는 가장 인기 있는 주택담보대출 상품인 30년 만기 및 15년 만기 고정금리에 대해 발표된다. 금리는 매주 목요일에 발표된다.
PMMS는 1971년 4월 30년 만기 고정금리 평균치로 시작되었으며, 1년 만기 변동금리(ARM) 및 15년 만기 고정금리 상품은 각각 1984년과 1991년에 추가되었다.[28] 2005년 1월에는 5/1 하이브리드 ARM이 추가되었고, 2022년 11월에 중단되었다.[29] 2016년 1월에는 1년 만기 ARM이 중단되었다.
2022년 11월 이전에는 PMMS가 대출 기관의 비례 혼합을 통해 대출 기관을 조사하여 데이터를 수집했다. 기존의 설문 조사 방식을 사용하는 데 어려움을 겪은 후, 프레디 맥은 대출 기관의 설문 조사 응답을 프레디 맥의 자동 심사 시스템에 제출된 실제 대출 신청 데이터로 대체하는 방식으로 전환했다.[30] 데이터는 발표일 전 수요일까지 이전 목요일부터 수집된다.
PMMS 금리 변화는 전국 언론에 널리 보도된다.[31][32][33]
5. 기업 정보
프레디 맥은 다음과 같은 수상 경력을 가지고 있으며, 높은 신용 등급을 유지하고 있다.
수상 경력
| 연도 | 수상 내역 |
|---|---|
| 2018년 | 인권 캠페인 기업 평등 지수 - LGBTQ 평등을 위해 일하기 좋은 최고의 직장[52] |
| 2004년 | 워킹 마더스 매거진 선정 - 일하기 좋은 최고의 기업 100곳 |
| 2007년 | 포춘 500 - 50위[53] |
| 2009년 | 포브스 글로벌 2,000 공개 기업 - 20위 |
신용 등급2024년 3월 기준 프레디 맥의 신용 등급은 다음과 같다.[54]
5. 1. 역대 CEO
5. 2. 수상 경력
| 연도 | 수상 내역 |
|---|---|
| 2018년 | 인권 캠페인 기업 평등 지수 - LGBTQ 평등을 위해 일하기 좋은 최고의 직장[52] |
| 2004년 | 워킹 마더스 매거진 선정 - 일하기 좋은 최고의 기업 100곳 |
| 2007년 | 포춘 500 - 50위[53] |
| 2009년 | 포브스 글로벌 2,000 공개 기업 - 20위 |
5. 3. 신용 등급
2024년 3월 기준이다.[54]
6. 회계 부정 및 정치 스캔들
프레디 맥은 회계 부정과 불법 정치자금 기부로 인해 큰 논란에 휩싸였다. 2003년에는 수익을 축소 보고하여 거액의 벌금을 물었고, 2006년에는 불법 정치자금 기부로 당시 최대 금액의 벌금을 부과받았다.[55][56] 이와 더불어 프레디 맥 임원진에는 로널드 레이건 대통령 비서실장 출신 케네스 더버스타인, 빌 클린턴 대통령 예산국장 출신 프랭클린 레인스 등 여러 정치권 인사들이 포함되어 있었으며, 이들 중 일부는 주택 담보 대출 관련 금융 스캔들에 연루되기도 했다.[67][68][69]
프레디 맥과 패니매로부터 선거 자금을 받은 정치인들 중에는 공화당과 민주당 의원들이 모두 포함되어 있었으며, 특히 버락 오바마는 다른 정치인들에 비해 상대적으로 많은 금액인 120349USD를 받아 눈길을 끌었다.[70] 프레디 맥은 2008년 공화당 전당대회에도 250000USD를 기부한 것으로 드러났다.[72]
6. 1. 회계 부정
2003년, 프레디 맥은 수익을 거의 50억달러 축소 보고했으며, 이는 미국 역사상 가장 큰 기업 회계 수정 사례 중 하나였다. 그 결과, 11월에 1.25억달러의 벌금이 부과되었으나, ''포브스''지는 이를 "땅콩"이라고 표현했다.[55]2006년 4월 18일, 프레디 맥은 불법 정치자금 기부로 인해 연방 선거 위원회로부터 380만달러의 벌금을 부과받았다. 이는 당시 연방 선거 위원회가 부과한 최대 금액이었다. 프레디 맥은 2000년부터 2003년까지 연방 후보를 위해 약 170만달러를 모금한 85건의 모금 행사에 기업 자원을 불법적으로 사용한 혐의를 받았다. 불법 모금의 상당 부분은 프레디 맥에 영향을 미칠 수 있는 결정을 내리는 하원 금융 서비스 위원회 위원들에게 전달되었다. 특히 프레디 맥은 하원 금융 서비스 위원장 마이클 옥슬리(공화당, 오하이오주)를 위해 40건 이상의 모금 행사를 개최했다.[56]
6. 2. 불법 정치자금 기부
2003년, 프레디 맥은 수익을 거의 50억달러 축소 보고했다는 사실을 밝혔는데, 이는 미국 역사상 가장 큰 기업 회계 수정 사례 중 하나였다. 그 결과, 11월에 1.25억달러의 벌금을 부과받았는데, 이는 ''포브스''지에서 "땅콩"이라고 불릴 정도였다.[55]2006년 4월 18일, 프레디 맥은 불법 정치자금 기부로 인해 연방 선거 위원회로부터 380만달러의 벌금을 부과받았는데, 이는 그 당시까지 연방 선거 위원회가 부과한 최대 금액이었다. 프레디 맥은 2000년부터 2003년까지 연방 후보를 위해 약 170만달러를 모금한 85건의 모금 행사에 기업 자원을 불법적으로 사용한 혐의를 받았다. 불법 모금의 상당 부분은 프레디 맥에 영향을 미칠 수 있는 결정을 내리는 위원회인 하원 금융 서비스 위원회 위원들에게 돌아갔다. 특히 프레디 맥은 하원 금융 서비스 위원장 마이클 옥슬리(공화당, 오하이오주)를 위해 40건 이상의 모금 행사를 개최했다.[56]
6. 3. 정치적 커넥션
프레디 맥의 여러 임원들 중에는 다음과 같은 인물들이 있었다.- 로널드 레이건 대통령의 전 비서실장이자 존 매케인의 2000년 대선 선거 캠페인 자문관이었고 조지 W. 부시 대통령의 인수위원회 위원장을 역임한 케네스 더버스타인(프레디 맥 이사회 멤버 1998~2007).[65]
- 빌 클린턴 대통령의 전 예산국장이자 1999년부터 2004년까지 CEO를 역임했던 프랭클린 레인스(그의 버락 오바마 대통령 선거 캠페인 자문 역할에 대한 진술은 거짓으로 판명됨).[66]
- 민주당 월터 먼데일 부통령의 전 보좌관이자 오바마의 부통령 후보 선정 위원회 전 위원장이었고 1991년부터 1998년까지 CEO를 역임한 제임스 존슨.
- 빌 클린턴 대통령의 전 법무차관이자 1998년부터 2003년까지 부회장을 역임했던 제이미 고렐릭.
존슨은 이 직책에서 약 2100만달러, 레인스는 약 9000만달러, 고렐릭은 약 2600만달러를 벌어들였다고 추산된다.[67] 이 네 명의 최고 경영진 중 세 명은 주택 담보 대출 관련 금융 스캔들에도 연루되었다.[68][69]
1989년부터 2008년까지 프레디 맥과 패니매로부터 선거 자금을 가장 많이 받은 상위 10명의 수혜자는 다음과 같다.
| 정당 | 정치인 | 총액 (USD) | PAC 자금 (USD) | 개인 기부금 (USD) |
|---|---|---|---|---|
| 공화당 | 로이 블런트 | 96950USD | 78500USD | 18450USD |
| 공화당 | 로버트 베넷 | 107999USD | 71499USD | 36500USD |
| 공화당 | 스펜서 바커스 | 103300USD | 70500USD | 32800USD |
| 공화당 | 키트 본드 | 95400USD | 64000USD | 31400USD |
| 민주당 | 크리스토퍼 도드 | 116900USD | 48000USD | 68900USD |
| 민주당 | 존 케리 | 109000USD | 2000USD | 107000USD |
| 민주당 | 버락 오바마 | 120349USD | 6000USD | 114349USD |
| 민주당 | 힐러리 클린턴 | 68050USD | 8000USD | 60050USD |
존 매케인은 이 기간 동안 이들 GSE로부터 주로 개인 기부금인 21550USD를 받았다.[71]
프레디 맥은 또한 FEC 제출 자료에 따르면 미네소타주 세인트폴에서 열린 2008년 공화당 전당대회에 250000USD를 기부했다.[72] 민주당 전당대회 주최측은 프레디 맥과 패니매로부터 얼마나 많은 기부금을 받았는지에 대한 제출 자료를 아직 제출하지 않았다.
7. 관련 법안
2013년 5월 8일, 스콧 개럿 하원의원은 제113차 미국 의회에서 2014년 예산 및 회계 투명성 법(Budget and Accounting Transparency Act of 2014, H.R. 1872; 113th Congress)을 미국 하원에 제출했다.[80] 이 법안은 페니맥(Fannie Mae)과 프레디 맥(Freddie Mac)과 같은 연방 신용 프로그램의 예산 처리 방식을 변경하는 내용을 담고 있다.[80] 이 법안은 금융회계기준위원회(Financial Accounting Standards Board)가 설정한 지침을 사용하여 직접 대출 또는 대출 보증 비용을 공정가치 기준으로 연방 예산에 반영하도록 요구한다.[80]
이 법안에 따르면 페니맥과 프레디 맥은 별도로 고려되지 않고 예산에 포함되며, 두 프로그램의 부채는 국가 부채에 포함된다.[81] 프로그램 자체는 변경되지 않지만, 미국 연방 예산에 반영되는 방식이 변경되어 연방 예산에 일부 프로그램이 반영되는 방식의 정확성을 개선하는 것을 목표로 한다.[82]
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