유초 은행

3. 경제 발전에서의 역할

일본 우편 저축 시스템은 단순한 저축 수단 제공을 넘어, 메이지 시대부터 현대에 이르기까지 일본 경제 발전에서 핵심적인 역할을 수행했다. 특히, 저축 자금을 경제 발전에 활용함으로써 일본의 근대화와 성장에 크게 기여했다.

이러한 역할은 메이지 시대부터 제2차 세계 대전까지와 전후 두 시기로 나누어 살펴볼 수 있다.

3. 1. 메이지 시대부터 제2차 세계 대전까지

3. 2. 전후

4. 민영화

2005년 우정민영화 관련 법안이 공포되면서 민영화 준비 회사인 "주식회사 유초"가 2006년 9월 1일에 설립되었다.^[11] 2007년 10월 1일 우정민영화가 시행되면서 사명을 주식회사 유초 은행으로 변경하고 기존의 일본우정공사로부터 우편저금 사업을 비롯한 예금 업무 등을 이관받았다. 필요한 시설과 직원도 승계하였다.^[12]

기존 우편저금이 취급하던 상품과 서비스는 명칭만 변경되어 유초 은행이 사실상 계승했다. 그러나 법적으로 유초 은행은 우편저금법 규정에 따른 "우편저금"이 아닌, 시중 은행에 적용되는 은행법에 따라 면허를 받은 은행으로 간주된다(우정민영화법 제98조 1항). 단, 통화량 계산에는 M2(일반 은행)에 포함되지 않는다.

일본우정그룹 소속이지만 일본우정 등과 같이 특별법에 따라 목적과 활동 범위 등이 제한된 특수법인은 아니다. 회사명 역시 우정민영화법에 관련 규정이 없지만, 법문에서는 설명을 위해 '''우편저금은행'''으로 표현하고 있다.

총자산액으로는 기존 일본 은행업계 최고액이었던 미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹을 제치고 일본 최대 은행이 되었다. 법적으로 시중 은행에는 포함되지 않지만, 미즈호 은행을 제외하고 전국 47개 도도부현 모두 점포(지점, 출장소)가 있는 은행은 유초 은행뿐이다.

2011년 10월 27일에는 전국은행협회에 "특례 회원"으로 공식 가입했다.

2006년 우정민영화 준비회사로 설립될 당시부터 일본우정 주식회사의 자회사였다. 간포 생명보험과 마찬가지로 일본우정이 보유한 유초 은행 주식은 장래에 100% 민간에 매각하는 것으로 우정민영화법에 명기되어 있다.

당초 2005년에 공포된 우정민영화법에서는 2017년 9월 30일까지 모든 주식을 매각하는 것으로 규정했으나, 2009년 12월 민주당의 하토야마 유키오 내각이 우정민영화 재검토에 착수하면서 기존 우정민영화법에서 "주식 매각 이행 기간(2007년 10월 1일부터 2017년 9월 30일까지)"을 삭제하고 "경영 상황, 타 조항이 규정하는 책무의 이행에 대한 영향 등을 감안하면서 가능한 한 조기에 처분한다"로 개정하여 매각 시한이 없어졌다.^[11]

이후 2015년 11월 4일, 지주회사인 일본우정과 함께 도쿄 증권거래소 제1부에 상장되어 일본우정이 보유한 유초 은행 주식의 11%가 시장에 매각됐다.^[5]

금융 위기에 대응하여 민영화가 중단되기도 하고, 동일본 대지진 이후에는 재해 복구를 위한 자금 지원을 위해 우편 은행의 주식 매각이 다시 허용되기도 하였다.^[11][13]

민영화는 점진적으로 진행되었다. 2019년 말, 정부는 일본 우정 은행의 90%를 소유하고 있는 일본 우정 홀딩스의 지분 57%를 보유하고 있었다.^[14][15] 2024년 3월 말까지 해당 지분은 각각 36%와 61.50%로 감소하여 정부가 일본 우정 은행에 22%의 경제적 이익을 보유하고 있음을 의미했다.

유초 은행과 간포 생명 보험은 각각 은행법과 보험업법에 의해 민간 은행이나 생명 보험 회사와 동일한 규제를 받는다.^[34] 또한, 우정 민영화법의 규정에 따라 민간 은행이나 보험 회사에는 없는 '상승 규제'에 의해 업무가 제한되고 있다.^[45]

일본 우정 주식회사에 의한 유초 은행의 주식 보유 비율이 50%를 넘기 때문에, 유초 은행이 신규 사업을 시작하려면 금융청 장관과 총무대신의 인가가 필요하다^[46]。 주식 보유 비율을 50% 이하로 낮추면 인가가 필요 없고 신고만으로 되는 "신고제"로 이행할 수 있으며, 0%로 낮추면 신고도 불필요해진다^[46]。 유초 은행의 투자자용 설명 자료에서는, 향후 신규 사업의 예로, 개인 대상 론, 신탁・상속 서비스, 법인 대상 상대 융자 등이 제시되어 있다^[46]。

5. 현재 운영 현황

5. 1. 논란

6. 서비스

유초 은행은 예금 계좌, 신용 카드 및 대출, 투자 상품, 정기 예금, 연금 계좌 등 다양한 금융 상품을 제공한다.^[16] 2019년에는 205조엔의 자산을 관리하고 약 1억 2천만 개의 고객 계좌를 관리했으며, 일본 전역의 약 24,000개 지점에서 서비스를 이용할 수 있었다. 이 지점의 대부분은 일본 우편 서비스에 공식적으로 소속된 계약 우체국이다.^[15]

특히 인구가 감소하거나 고령 인구 비율이 높은 지방에서는 유초 은행이 유일한 금융 기관일 수 있다.^[12][17]

유초 은행은 일본 전역에 약 30,000개의 현금 자동 입출금기(ATM)를 관리한다.^[15] 일본에서는 여전히 많은 거래가 현금으로 이루어지기 때문에, 다른 은행들이 현금 없는 결제를 장려하거나 ATM 수를 줄이는 상황에서 유초 은행의 ATM은 중요한 역할을 한다.^[18]

2019년 5월, 유초 은행은 스마트폰 기반 결제 서비스인 유초를 출시했다. 이 서비스는 사용자의 은행 계좌에서 참여 매장에 직접 지불하며, QR 코드를 스캔하여 결제 또는 인출을 할 수 있다.^[15]

2021년 3월, 유초 은행은 물류, 모바일 및 결제 사업 분야에서 파트너십을 구축하기 위해 라쿠텐의 지분 8.3%를 인수하기 위해 1.5조엔 (140억달러)을 투자할 것이라고 발표했다.^[19]

6. 1. 유동성 저금

• 기존의 유초 다이렉트 이용자는, 다이렉트 사이트 상에서 전환이 가능하며, 종합 계좌 통장은 보유하지만, 유초 다이렉트의 계약이 없는 경우에는, 유초 다이렉트를 신청한 후 다이렉트 상에서 전환하거나, 창구에서 유초 다이렉트 플러스의 신청과 동시에 전환하는 두 가지 방법 중 하나를 선택할 수 있다.
• 유초 은행과의 거래가 없는 경우에는, 창구에서 신규 거래 신청 외에도, 메일 오더로, 유초 다이렉트 플러스의 신청과 함께 할 수 있다.
• 유초 다이렉트 플러스의 첫 로그인 비밀번호(확인용 비밀번호는 자동 채번으로 추후 통지)와 텔레폰 뱅킹의 암호는 신청서에 기입해야 하지만, 캐시 카드의 암호는 신청서에 기입란 자체가 없고, 캐시 카드 발행 절차 시에 자동 채번되므로, 카드와 암호 통지가 도착한 후에, 스스로 ATM에서 변경해야 한다.
• 메일 오더의 신규 가입의 경우, 캐시 카드는, 일반적인 것만 발행할 수 있으므로, Suica가 있는 것, JP BANK 카드 또는 유초 데빗 카드의 발행을 희망하는 경우에는, 유초 은행 또는 우체국의 저금 창구에서 절차를 밟아야 한다.
• Suica가 있는 카드는, 물론, 동일본 여객철도의 사업 지역이 있는 도도부현 소재의 거점에서 신청해야 한다. 메일 오더로 신청 후 발행 신청을 한 경우에는, 재발행으로 취급되어, 수수료가 발생한다.
• JP BANK 카드의 발행 신청은, 간이 우체국의 저금 창구에서는 불가하다.
• 유초 다이렉트 플러스 이용자가 창구에서 절차가 필요한 경우에는, 통장이 발행되지 않으므로, 캐시 카드의 제시로 한다.
• 또한, 유초 다이렉트 플러스 이용자가 통장의 이용을 희망하는 경우에는, 다이렉트 플러스 화면상에서는 할 수 없으므로, 창구에서 절차를 밟아야 한다.

• 위에서 언급한 바와 같이, 유초 다이렉트에서도 설정 금액의 변경이 가능하므로, 유초 다이렉트 플러스의 이용자에 대해서는, 로그인 화면 상에서도 확인할 수 있다. 따라서, 통장이 없어도 설정액의 확인은 가능하다.

• 보통 적금
• * 잔고가 10만 엔 이상이면, 보통 저축보다 높은 이자가 붙지만, 10만 엔을 밑돌면 보통 저축보다 낮은 금리가 된다(금리 상황에 따라 변하지 않는 경우도 있다). 민영화 전에 계약된 보통 적금은 모두 민영화 시 보통 적금으로 이행되었다.
• * 송금 결제(급여 송금 및 자동 인출) 대상에 지정할 수 없지만, 전신 송금의 이용은 가능하다. 그 경우에는, 통장의 펼침 페이지의 "대체 계좌 개설(송금 기능)" 란에 기계 인쇄로 ○가 찍혀 있어야 한다. 또한, 유초 은행 발족 후에 신규 예금을 한 경우에는, 특히 이용하지 않을 것을 희망하는 경우를 제외하면, "대체 계좌 개설(송금 기능)" 란에 기계 인쇄로 ○가 찍혀 있는 상태로 "보통 적금 통장"이 발행된다.
• * 그 외의 점에 대해서는, 통장 인쇄 페이지의 포맷 등을 포함하여 보통 저축과 거의 같다.^[67]"보통 적금 통장"의 거래 기장면도, 7페이지로 민영화 전의 총무성 명칭 이후의 통장과 같다.
• * 덧붙여, 유초 다이렉트 플러스의 대상 외가 되어 있으므로, 무통장 거래는 불가능하다.
• * "대체 계좌 개설(송금 기능)" 항목에 기계 인쇄로 ○가 찍혀 있는 경우, 보통 적금의 이용 한도액(자동 스윙 기준액)을 설정할 필요가 있으며, 설정액을 초과한 잔고에는 이자가 부여되지 않는다(자동 스윙 기준액은, 추후 창구 또는 유초 다이렉트에서 변경 가능). 설정액을 초과한 잔고분은, 무이자로 예금할 수 있다.
• * 상품의 성질상, 의미가 없는 상태가 되어 버리지만, 예로, 정기 저금이나 정액 저금의 저금 잔고가 많아서, 보통 저축(예치금으로 되어 있지 않은 잔고분) 등을 포함한 토탈 잔고가 1,300만 엔의 한도액을 초과할 가능성 등이 있는 경우에는, "자동 스윙 기준액"을 0엔으로 하고, 보통 적금의 잔고에 대한 이자의 부리가 없는 상태로 하는 것도, 제도상으로는 가능하다.
• IC 캐시 카드는, 보통 저축과 동일한 것을 채용하고 있으므로, 엠보싱이 없는 상태로 인쇄되는 기호 번호와 발행 연월의 부분 외에는, 구별할 수 없다. 단, Suica가 있는 카드(과거에 발행되었던 Edy가 있는 카드도 마찬가지)도 보통 적금으로 선택 가능하므로, 한쪽은 Suica가 있는 것, 한쪽은 Suica가 없는 형태로 발행하면, 일정한 구별은 가능하다.
• 대체 계좌
• "대체 저금"이라는 용어는, 대체 계좌의 잔고인 예치금을 가리키며, 엄밀하게는 저금이 아니다.
• 보통 저축과 보통 적금에 설정된, "자동 스윙 기준액"을 초과한 금액분(통장의 잔고란의 2줄에 걸쳐 인쇄되어 있는 중, 괄호로 별도 인쇄된 금액분)도 대체 저금에 해당하므로, 괄호 안의 금액에 대해서는, 법률로 정하는 예금 한도액(2016년 4월 시점에서 1,300만 엔) 초과의 대상 외로 한다.
• 유초 볼런티어 저금
• * 유초 은행이 2008년 10월 1일에 시작한, 보통 저축 또는 보통 적금에 부여되는 이자의 20%를, 독립 행정법인 국제 협력 기구를 통해, "국제 협력(전반)" 또는 "국제 협력(환경)" 중 하나를 선택하여 기부하는 것이다.
• * 우편 저금에 있었던 "국제 볼런티어 저금"과는 관련이 없다.
• ** 민영화 전에 국제 볼런티어 저금을 이용하고 있었던 경우에도, 이용(사실상의 이용 재개)을 희망하는 경우에는, 서비스 개시 후에 다시 신청할 필요가 있다.
• ** 기부 비율은 20%로 고정되어 있으며, 국제 볼런티어 저금처럼 기부 비율을 선택할 수 없다.
• * "국제 볼런티어 저금"처럼, 일반 보통 저축과 유초 볼런티어 저금이 별도로 이용되는 것이 아니므로, 전용 책자가 없는 것과, 2012년 이후에 원칙 1권으로 거래를 요청하고 있으므로, 유초 볼런티어 저금의 이용을 이유로, 볼런티어 저금의 부가 없는 보통 저축과 별도로 거래를 시작하는 것은 기본적으로 불가능하게 되었다.
• ** 반대로, 2권 이상의 보통 저축이 이미 있는 이용자가, 2 이상의 보통 저축으로 유초 볼런티어 저금을 이용하는 것은 가능하다.
• * 보통 적금에서의 이용도 가능하다. 이쪽도 거래 권수의 취급은 보통 저축의 경우와 같다.
• * 통장의 펼침 페이지에 있는 "은행 사용란"에는, "볼런티어"라고 기계 인쇄된다.
• * 보통 저축 및 보통 적금의 이자 기부라는 점을 제외하면, 일반 보통 저축 및 보통 적금과 거의 동일한 상품성을 가지고 있다.
• '''J-Debit'''
• 모든 종합 계좌 캐시 카드로 이용 가능^[68] (이 기능은 신규 계좌 개설 시 "이용하지 않음"으로 변경할 수 있다).
• '''mijica'''
• 2017년 1월, 지역판 VISA 선불 카드로 발행^[69]. 2019년 1월, 크레디 세존과 제휴하여 데빗 카드 기능을 부가. "유초 Visa 데빗 카드(선불 기능 포함)"로 서비스 명칭 변경^[70]. 2022년 7월, 서비스 종료^[71].
• '''유초 데빗'''
• 2022년 5월, 미쓰이 스미토모 카드와 제휴하여 신규 발행 시작^[72].
• 2가지 색상 중 선택 가능 (선택이 없을 경우 원칙적으로 블랙이 발행).
• JP BANK 카드와 배타적 이용(사전 JP BANK 카드 해약을 필요로 함)이 되며, 하나의 보통 저축에 대해 한쪽만 소유할 수 있다.
• 유초 IC 캐시 카드 Suica 또는 유초 IC 캐시 카드 Edy를 소유하고 있는 경우, 유초 데빗 신청 후 1개월 정도에 Suica 또는 Edy 기능이 정지된다 (IC 캐시 카드로는 계속 이용 가능).

• 유동성 저축
• * 통상 저금, 대체 계좌는 민영화와 동시에 유초 은행으로 인계된다. 또한, 고객으로부터 받은 금전에 대한 명칭은 일반 금융 기관에서 사용하고 있는 "'''예금'''"이 아닌 "'''저금'''"을 계속 사용한다.
• * 2009년(헤이세이 21년) 1월 5일 시작된 전국 은행 데이터 통신 시스템(전은 시스템) 접속 개시에 따라 다른 은행으로부터의 송금 입금 시 지정하는 번호만 기존 번호를 읽어낼 필요가 있지만 기존 번호 자체는 이에 따라 변경되지 않는다.^[132]
• 통장·카드, ATM(현금 자동 입출금기) 이용 시 취급
• *현금 카드, IC 현금 카드는 그대로 사용할 수 있다. 공용 카드는 2009년(헤이세이 21년)까지 순차적으로 폐지되며, 새로운 유초 은행IC 현금 카드가 송부된다(신용 카드 등의 제휴 부분은 분리 후 재발행되거나, 취급 기한으로 해지된다).^[133] 또한, 이미 일본 우정 공사 명의 또는 유초 은행 명의의 IC 현금 카드를 발행하여 병용하고 있었던 경우에는 교체하지 않는다.
• * 일본 우정 공사 이전의 현금 카드 중 우정 공사 말기에 발행된 IC 현금 카드를 제외하고, 유초 은행 명의의 IC 현금 카드로 무료 교환을 한다. 일본 우정 공사 시대의 IC 현금 카드의 경우, 불가항력으로 사용할 수 없게 된 경우를 제외하고 유료 교환된다.
• * 통장도 우편 저금 종합 통장(파・루・루) 및 통상 저축 저금 통장은 그대로 이용할 수 있다(종합 통장으로 정액 정기를 이용하고 있었던 경우에는 후술하는 바와 같이 이 한에서 벗어난다). 여백이 없게 되었을 때 유초 은행의 종합 계좌 통장 또는 통상 저축 저금 통장으로 전환되지만, 희망에 따라 만행되기 전에 재발행 수속을 밟는 것도 가능합니다(유초 은행 이행 후에 담보 취급의 정액 저금 및 정기 저금의 이용을 희망하는 경우에는 유초 은행의 종합 계좌 통장으로 재발행하지 않으면 이용할 수 없습니다).
• * 통상 저금 통장의 권수 제한은 철폐되었으므로, 여러 통장을 가질 수 있다.
• * 정기·정액 우편 저금의 통장식 증서에 대해서는 민영화 후에는 여백이 있어도 예입(추가 예입)을 할 수 없으며, 민영화 전에 예입한 저금의 반환만 이용할 수 있습니다(우편 저금 종합 통장에 담보 정액 저금이나 정기 저금의 예입이 있었던 경우에는 통상 저금 부분은 유초 은행의 종합 계좌 통장, 정액 저금과 정기 저금은 독립 행정 법인우편 저금 간이 생명 보험 관리・우편국 네트워크 지원 기구(우정 관리・지원 기구) 명의의 통장식 증서로 각각 분리 재발행되며, 유초 은행의 종합 계좌 통장에는 유초 은행 이행 후에 신규로 예입하는 정액 저금과 정기 저금이 기재됩니다).
• ** 민영화 후에 담보 취급이 아닌(종합 계좌 통장과는 별책의) 통장식 정기·정액 저금 증서에 예입하는 경우, 신규 예입이 되어 유초 은행 명의의 새로운 통장식 증서가 발행됩니다.
• ** 이에 따라 우편 저금 종합 통장을 창구에 제출해야 합니다.

• ** 또한, 2013년6월 3일에 실시된 부도장 폐지에 따라, 같은 날 이후에 부도장 제거 시에 행해지는 인감 등록 수속 시에도 다시 본인 확인이 실시되어, 인감 등록 서류 기입과 본인 확인 증명서 등의 제시가 필요하지만 인감이 등록되어 있는 경우에는 서류 기입이나 본인 확인 증명서 등의 제시가 행해지지 않고, 통장 제시 등으로 대응됩니다.
• ** 또한, 민영화 전의 통장식 정기·정액 우편 저금 증서와 다른 점으로, 유초 은행의 통장식 정액 정기 저금 증서에 예입한 자금을 담보로 대출을 받을 수 없습니다(종합 계좌 통장에 편성된 정액 저금과 정기 저금만 대응됩니다).
• ** 민영화 전의 통장식 정액 정기 저금 증서는 우정 관리·지원 기구의 통장식 정액 정기 우편 저금 증서로 취급됩니다(재발행 시에는 같은 기구 명의의 통장식 증서가 됩니다).
• * 종합 계좌 통장에서의 담보 정액·정기 저금의 란은 1권에서의 기입 가능 건수가 "파・루・루"의 24건에서 늘어나 32건이 되었습니다(페이지 수는 변하지 않고, 1건당 통상 저금 4행분 → 3행분으로 줄여 대응). 또한, 1권당 담보 정기·정액 저금의 예입 가능 건수도 21건 → 30건으로 증액되었습니다.^[134]
• * 유초 은행 및 제휴 금융 기관의 현금 카드를 사용하여 동행 ATM에서 입금이 행해진 경우의 "이용 명세표"가, 지금까지는 입금된 금액이 인쇄되었지만 민영화 이후에는 입금액이 인쇄되지 않고, 입금 후의 이용 잔고만 인쇄되는 방식으로 변경되었습니다(다만, 입금된 금액의 상세는 통장에 기장할 때에 인쇄됩니다).^[135]
• * 우정성 시대의 통장의 경우, 통상 저금(우편 저금 종합 통장으로 이용하고 있는 경우에는 정액 정기의 저금 잔고가 없는 경우) 및 통상 저축 저금에서는, ATM에서의 이용에 대해서는 종래대로 지장이 없습니다(다만, 2015년경부터 일부 거점에서 우정성 시대의 통장의 이용이 불가능한 타입의 ATM이 등장하고 있으므로, 그 경우에는 다른 이용 가능한 ATM을 이용하거나, 현행의 유초 은행 통장으로 재발행하거나 중 하나를 해야 합니다). 총무성 시대 및 일본 우정 공사 시대의 통장에 대해서도, 통상 저금(종합 통장의 경우에는 정액 정기의 잔고가 없는 경우) 및 통상 저축 저금의 이용에 대해서는, 통장의 거래 인쇄면의 양식은 유초 은행 이행 후와 같기 때문에, 만행까지 계속 이용하는 것이 가능합니다.
• ** 또한, 전은 시스템 접속에 따른 구 발행 주체 명의 통장에 대한 타 금융 기관으로부터의 송금에 사용되는 계좌 번호의 표시에 대해서는 다음과 같이 취급됩니다.

• ** 타 금융 기관으로부터의 송금에 사용하는 계좌 번호의 인쇄에 관해서는, 통장의 발행 주체 명의에 관계없이 서비스 개시 후의 2009년 이후의 인쇄와 서비스 개시 전에 선행하여 행해진 2008년의 인쇄에서는, 처음 두 행의 문구가 다릅니다.^[106]
• 보증
• * 통상 저금이나 대체 계좌의 보증은 민영화 시점에서 정부 보증에서 일반 은행과 같은 예금 보험으로 변경되었습니다.
• * 대체 계좌는 결제용 예금의 취급이 되지만, 다른 은행과는 달리 종래대로 무통장이 됩니다. 또한 지정된 점포・우체국만 본인 지불・지불이 가능하다는 점이나 자동 지불・급여 예입 등의 지정에 이용할 수 없다는 등 당면한 변경은 없습니다.
• * 통상 저금・통상 저축 저금은 결제용 예금의 취급이 되지 않고, 종래의 민간 금융 기관에서의 보통 예금・저축 예금과 같은 형태가 됩니다. 다만, 각 통상 저금・통상 저축 저금에 대해, 민영화 후에 "오토 스윙 기준액"을 0엔으로 설정하고 있는 경우에는 무이자가 되므로, 통상 저금에 관해서는 사실상 결제용 보통 예금과 같은 취급이 됩니다. 같은 조건으로 한 통상 저축 저금에 대해서는 그 성질상 결제 용도로는 이용할 수 없습니다.^[136], 단순한 통장이 있는 이자가 붙지 않는 거래가 됩니다.
• * 정기성 저금(적립 저금 등의 유사한 것을 포함)은 민영화 전에 예입한 것은 정부 보증이 계속되지만 민영화 후에 만기가 된 것은 자동 계승이 정지됩니다. 만기 전에도 반환(해약)은 가능하지만, 같은 통장식 증서에 추가 예입은 할 수 없습니다.
• * 암묵적인 정부 보증의 유무에 대해 하라구치 가즈히로총무상는 민영화 후의 예금 보험료의 부담을 전제로, 만약 암묵적인 정부 보증이 존재한다면 예금 보험료의 부담은 불필요해지며, 존재에 부정적인 견해를 보였습니다.^[137][138]
• 비과세 저금(마루유)
• * 이자에 대한 비과세 저금에 대해서는 폐지되었습니다. 다만 정기성 저금으로 민영화 전에 예입된 것은 만기까지 계속됩니다. 또한 다른 금융 기관과 같은 틀에서 마루유(소액 예금의 이자에 대한 비과세 제도)는 다른 금융 기관과 합계 350만 엔까지 이용할 수 있습니다. 유동성 예금에 해당하는 "통상 저금" 및 "통상 저축 저금"의 마루유 취급은 전폐. 정기성 저금만 마루유 취급이 가능하지만 이용하는 직영점 또는 우체국의 저금 창구에 비과세 저축의 신고서를 제출해야 하며, 다른 직영점 또는 우체국의 저금 창구에서의 마루유 취급의 예입은 일절 불가능합니다.
• 예입 한도액
• * 발족 당초에는 우편 저금・간이 생명 보험 관리 기구(현: 우정 관리・지원 기구)로의 이관분과 유초 은행에의 예입의 합산액으로 1,000만 엔까지. 2016년 4월부터는 1,300만 엔(민영화 전부터의 예입분, 즉 기구로 이행된 분은 2016년 4월 이후에도 1,000만 엔 그대로. 이것과 합산하여 1,300만 엔 이내)이 되었지만, 특별한 이유가 없는 한 종래대로 통장에 표시된 한도액이 그대로 적용되므로, 변경에는 창구에서의 수속을 요합니다. 당연히, 이번 증액이 된 300만 엔분은 예금 보험법의 보상 대상 외가 됩니다.
• ** 정기 저금이나 정액 저금을 이용하는 경우에 상한을 토탈로 1,000만 엔을 초과하는 경우에는 수속은 기본적으로 불필요하지만, 통상 저금에 대해서는 이체 기준액이나 후술하는 "오토 스윙 기준액" 등을 변경할 필요가 생기는 경우도 있습니다.
• * 또한, 민영화 후에는 이체 기준액이나 저금의 상한액과는 별도로 "오토 스윙 기준액"이 종합 계좌 통장에 대해 설치되어 있으며, 하나의 종합 계좌 통장 전체의 상한액에서 통상 저금 부분에 대한 상한액으로서 설정된 금액을 가리킵니다. 이것은 각 통상 저금에서 "오토 스윙 기준액"을 초과한 부분은 정기 저금이나 정액 저금 등과의 합산이 통장에 기재되어, 설정한 상한액에 달하지 않은 경우에도 "오토 스윙 기준액"을 초과하고 있는 금액분은 대체 저금으로 간주되어, 초과 금액은 통장 기장 시에 잔고의 다음 행에 별도로 괄호로 묶여 표시됩니다(저금의 상한액 또는 이체 기준액 초과 시의 금액의 표시와 동일).
• ** 또한 "오토 스윙 기준액"은 신규 예입 시에 같은 신청서로 지정하는 것도 가능할 뿐만 아니라, 2015년 9월에 리뉴얼한 후의 유초 다이렉트에서도 변경 설정을 할 수 있게 되었습니다. 저금의 상한액 자체의 변경은 유초 은행의 창구 또는 우체국의 저금 창구에서의 대응이 됩니다.
• * 한도액을 초과한 경우에는 원부를 관할하는 저금 사무 센터장 명의의 문서가 송부된 후 1개월 이내(문서상의 날짜 기준, 문서의 수령일이나 발송일 기준이 아님)에 한도액을 밑돌지 않는 경우에는 다음의 대처가 행해집니다. 또한 통상 저금 및 통상 저축 저금의 오토 스윙 기준액을 초과한 부분에 대해서는 대체 계좌의 예금(대체 저금)과 같은 취급이 되기 때문에, 한도액 초과분에 산입되지 않습니다.
• ** 민영화 전부터의 예입분, 즉, 우정 관리・지원 기구로 이행된 저금에 대해서는, 민영화 전과 같고 우편 저금법 제11조에서 규정되어 있던 내용의 경과 조치 적용을 근거로, 기구 취급이 되는 저금 잔고 총액의 일부를 원천으로 일본 국채의 강제 매입이 실시됩니다. 또한 강제 매입이 되는 국채에 대해서는 매입 실시 시기에 따라, 이자부 국채 → 할인 국채 → 개인향 국채의 우선 순위로 결정되어, 상환 기간은 2년 이상 10년 이하가 되는 것 중에서 보다 짧은 것이 우선적으로 대상이 됩니다. 당연히, 이 조치로 손에 들어온 국채를 만기까지 보유하지 않은 경우에는 일반 국채 거래처럼 원금 손실이 생기는 경우도 있습니다.
• ** 유초 은행으로 이행하고 나서의 예입분는 유초 은행이 정하는 약관의 규정을 근거로, 잔고의 일부 또는 전부를 강제적으로 인출한 후에, 인출된 금액을 액면으로 한 저금 환불 증서가 발행되어 저금자에게 송부됩니다.
• ** 기구에 저금이 있는 경우에는 잔고를 감액하는 대상에 우선 순위를 부여하는 경우가 있습니다. 예를 들어, 유초 은행의 잔고의 감액이 우선되며, 그래도 한도액을 초과하고 있는 경우에는 국채 구입으로 기구분의 저금을 감액하는 경우 등이 있어, 그 취지를 통지 문서에 명기하는 경우가 있습니다.
• * 재산 형성 정액 저금 등은 예외적으로 별도 틀로 550만 엔까지.
• 최저 예입 금액
• * 민영화 전에는 통상 저금・통상 저축 저금의 최저 예입 금액은 10엔이었지만(예를 들어, ATM에서 10엔 미만의 예입을 하려고 해도 받지 않았다) 민영화 후에는 철폐되어 0엔부터 예입을 할 수 있습니다(다만 ATM에서는 현재도 10엔 미만의 예금은 할 수 없습니다).
• 저금 환불 증서·환어음·대체 지불 증서
• * 종래의 기한이 올 때까지 그대로 유효가 됩니다.
• * 민영화 전 지급분은 재발행 불가이므로 재발행하지 않고 현금과 교환됩니다.
• 자동 지불·급여 예입·연금 자동 예입·투자 신탁
• * 모두 유초 은행으로 그대로 인계되었습니다.
• 국제 자원 봉사 저금·개호 정기 우편 저금·적립 우편 저금·주택 적립 우편 저금·교육 적립 우편 저금·전신 환어음·통상 대체
• * 모두 폐지되었습니다.
• * 다만, 국제 자원 봉사 저금에 대해서는 2008년(헤이세이 20년) 10월 1일부터 "'''유초 자원 봉사 저금'''"의 명칭으로 새롭게 신규 예입을 합니다(종전의 것과의 직접적인 관련은 없다. 민영화 전의 기부금은 우정 관리・지원 기구로 인계되어 있으며, 새로운 것은 유초 은행 자체가 기부금 교부 등을 스스로 실시한다). 국제 자원 봉사 저금 이용자이더라도 자동으로 전환되지 않기 때문에, 이용을 희망하는 경우에는 새롭게 전환 신청이 필요합니다.

6. 2. 정기성 저금

• 정액 저금
• 10년 만기 반년 복리, 고정 금리이다. 예입 후 반년 후부터 3년까지는 반년마다 이율이 다르다. 예입 금액은 1,000엔 이상 1,000엔 단위이다. 계좌 수를 1,000엔, 5,000엔, 1만 엔, 5만 엔, 10만 엔, 50만 엔, 100만 엔, 300만 엔의 8종류 중에서 정수배가 되도록 선택한다(예: 1만 엔 예입 시 1,000엔 10계좌, 5,000엔 2계좌, 1만 엔 1계좌 중 선택). 거치 기간 반년이 지나면 언제든지 해약할 수 있다는 것이 특징이다. 계좌 단위로 분할 환급도 가능하다. 통장에 표시된 금리는 3년 이상 예입했을 경우의 금리이므로, 금리가 조금 상승할 때마다 빈번하게 예치 변경을 하면 실질적인 수익률이 저하될 수 있다. 만기 후에는 보통 저금의 이율이 적용된다. 만기 대체(振替)를 선택하면 만기 후 연계된 보통 저금에 원금과 이자가 자동으로 대체 예입된다. 유초 다이렉트로는 취급 불가.
• 담보 정액 저금
• 종합 통장에 세트로 예입하는 정액 저금이다. 계좌 수가 자동으로 최대 금액이 되어 지정할 수 없다(100만 엔이라면 100만 엔 1계좌, 55만 엔이라면 5만 엔 11계좌). 분할 환급이 불가능하다는 점을 제외하면 정액 저금과 같다. 원칙적으로 만기 시 원금과 이자가 보통 저금으로 자동 대체 예입된다. 저금 담보 자동 대출 대상. 유초 다이렉트로는 취급 가능.
• 정기 저금
• 1개월, 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 4년, 5년의 기간으로 미리 예입 기간을 지정한다. 기본적으로 이율은 기간이 길수록 높지만, 저금리인 경우, 특히 짧은 기간에서는 차이가 없는 경우도 적지 않다. 1년 이하는 단리, 2년은 1년 경과 시 이자를 원금에 합산할지 보통 저금으로 받을지 선택한다. 3년 이상은 반년 복리이다. 만기 후 동일 조건으로 자동 연장도 가능하다(최장 10년까지. 10년을 넘는 경우 그 연장분이 마지막). 이때 이자를 원금에 합산하는 원리 연장과 보통 저금으로 받는 원금 연장 중 하나를 사전에 선택한다. 만기 대체를 선택하면 만기 후 연계된 보통 저금에 원금과 이자가 자동 대체 예입된다. 정액 저금과 달리 분할 환급은 불가능하다. 유초 다이렉트로는 취급 불가.
• 담보 정기 저금
• 종합 통장에 세트로 예입하는 정기 저금이다. 만기 시 만기 수령을 지정할 수 없다는 점(원금 연장, 원리 연장, 만기 대체만)을 제외하면 정기 저금과 같다. 저금 담보 자동 대출 대상. 유초 다이렉트로는 취급 가능.
• 자동 적립 정액 저금
• 정액 저금을 보통 저금에서 매월 일정 금액을 자동 이체하여 자동으로 적립하는 저금이다. 6년까지의 기간을 지정한다. 특별월도 지정할 수 있으며, 보너스가 나오는 달에만 많이 납입하는 방식도 가능하다. 보통 저금 1계좌당 자동 적립 정기 저금과 합해 5건까지 설정할 수 있다. 적립되는 정액 저금은 전술한 정액 저금과 같다.
• 자동 적립 정기 저금
• 적립하는 저금의 종류가 정기라는 점을 제외하면 전술한 자동 적립 정액 저금과 같다.
• 만기 일괄 수령형 정기 저금
• 기본적인 구조는 전술한 자동 적립 정기 저금과 동일하지만, 최종 적립월 다음 달 응당일에 자동적으로 이자를 포함한 전액이 자동 이체했던 보통 저금에 일괄 예입된다는 점이 다르다.
• 뉴 복지 정기 저금
• 장애 기초 연금, 유족 기초 연금 등을 수급하는 예금자만을 대상으로 하는 통상 1년 정기 금리에 1% 금리를 더한 정기 저금이다. 공적 연금 수급 자격이 없는 1926년 4월 1일 이전 출생 재일 외국인도 이용 가능하다. 예입 시마다 대상 자격 유무를 확인해야 하므로 자동 연장 취급은 할 수 없다.
• 재산 형성 정액 저금
• 급여나 보너스에서 자동 이체로 3년 이상 계속 적립하는 저금이다. 정기성 저금 예입 한도액과는 별도로 550만엔까지 적립할 수 있으며, 원칙적으로 예입일로부터 1년간은 환급할 수 없다. 이용에는 직장과 유초 은행 간 계약이 필요하지만, 전근 후 사업소에서도 계약이 이뤄지고 있다면 주소 변경 등의 처리만으로 계속 이용할 수 있다.

6. 3. 대출

6. 4. 기타 서비스

7. 점포 및 조직

유초 은행의 점포는 크게 일본우편 주식회사에 위탁하여 운영되는 곳과 직영점으로 나뉜다. 일본 내 2만 4천여 곳에 달하는 우체국에서 유초 은행의 창구 업무가 이루어지며, 이들 창구는 유초 은행의 "대리점" 지위를 갖는다.^[15]

일부 도시 지역에는 유초 은행이 직접 관리, 운영하는 직영점이 개설되어 있다. 직영점은 일반적으로 우체국과는 독립된 공간에 있지만, 우체국 건물 일부를 임대받거나 반대로 유초 은행 건물에 우체국이 병설되기도 한다.

우체국 내 현금 자동 입출금기(ATM)는 유초 은행 소유이며, 일본우편(해당 우체국 직원)이 위탁 관리한다.^[15] 유초 은행은 일본 전역에 거의 30,000개의 ATM을 관리한다.^[15]

• 우편 저금 시대부터 모든 ATM에 숫자 버튼이 설치되어 있다. (시각 장애인 등을 위한 대응)
• 2017년 1월 4일부터 ATM 화면의 문자 및 버튼 크기를 확대하고, 컬러 유니버설 디자인을 적용했다.^[77]
• 사양에 따라 ATM, ATMC, ATMJ, ATMP, ATMS, APM 등 다양한 타입이 존재한다.
• 벤더는 히타치 채널 솔루션즈와 오키 전기 공업의 2개사이다. (과거에는 후지쯔 프론텍과 도시바 제품도 존재)
• 점외 ATM은 "납부서에 의한 일반 납입"과 "동전 취급"을 하지 않는다.
• 거래 명세표 발행 여부를 선택할 수 있다. (일부 예외 있음)^[78]
• 출금 시 지폐 권종을 지정할 수 있다.^[78]
• 캐시 카드 부정 사용 방지를 위해, 1일 출금 한도액이 설정되어 있다.
• 생체 인증 대응 ATM에서는 일부 금융 기관의 IC 캐시 카드 이용 시, 비밀번호 외에 "지문 정맥 정보" 인증이 필요할 수 있다.^[79]
• ATM 유지 비용은 연간 약 350만엔이며, 이용 횟수가 적은 점외 ATM은 철거될 수 있다.^[80][81]
• 정월 삼일 (1월 1일 - 1월 3일)에도 일부 ATM이 가동된다.

• 1개의 멀티로 부족한 도도부현에는 2개 이상의 멀티가 부여되어 있다.
• 홋카이도는 구 국명으로 분류되어 있다.

• 지역 본부: 전국 13곳에 설치되어 있으며, 구 일본우정공사 지사에 대응한다.
• 통괄점: 지역 본부 관할 구역마다 1곳씩 설치되어 있다.
• 일반점: 통괄점을 제외한 직영점이다.
• 저금 사무 센터: 저금 계산 업무를 수행한다.
• 파트너 센터: 직영점 및 우체국에 대한 관리·지원 업무를 담당한다. 전국 49곳에 설치되어 있다.

8. 타 금융 기관과의 제휴

유초 은행은 다른 금융 기관과의 제휴를 통해 다양한 서비스를 제공하고 있다.
현금 자동 입출금기(ATM) 제휴

• 우편 저금 시대부터 일본 국내 민간 금융 기관과의 제휴를 추진해 왔으며, 현재는 개인용 캐시 카드를 발행하는 거의 모든 예금 취급 금융 기관과 접속 제휴를 맺어 캐시 카드의 상호 이용이 가능하다.
• 일부 신용조합 등^[85] 소수이지만 비제휴 예금 취급 금융 기관도 있다.
• 증권 회사, 생명 보험, 신용 카드, 소비자 금융 등 논뱅크와도 각 사별로 제휴를 맺고 있는 경우에는 이용이 가능하다. (상호 이용이 아닌 유초 ATM・CD 이용의 한쪽만 제휴하고 있는 경우가 있다.)
• 2002년 FIFA 월드컵을 계기로 해외에서 발행된 마그네틱 스트라이프 카드(PLUS, Cirrus와 제휴) 및 국제 캐시 카드, VISA, MasterCard, JCB, 아메리칸 익스프레스 카드에 대응하고 있다.
• 유초 은행 발족 이후에는 DISCOVER (JCB에 의한 취급, 2010년 1월 25일부터) 및 중국 국내 각 은행 등이 발행하는 중국 은련(은련·China Unionpay) 브랜드가 부착된 캐시 카드 등에서도 이용 가능하다.
• 2017년 5월부터 일부 카드를 이용할 때 216엔의 ATM 이용 수수료가 징수된다. (카드 발행 기관이 징수하는 수수료는 별도)
• 인출 시 카드 발행국 통화로 결제 금액을 확정할 수 있게 되는 다이내믹 통화 전환 (DCC) 서비스를 시작했다.

• 다른 금융 기관으로의 송금 명칭은 '타 금융 기관으로의 송금'이다.
• 통상 저금, 통상 저축 예금, 대체 계좌에서의 인출로의 송금만을 취급하며, 현금 송금은 창구, ATM 모두 취급하지 않는다. (다른 금융 기관에서 유초 은행으로의 현금 송금은 송금 측 금융 기관이 대응하면 가능하다.)
• 유초 은행은 2009년 1월 4일까지 전국 은행 데이터 통신 시스템(전은 시스템)에 가입할 수 없었기 때문에, 다른 금융 기관과의 상호 송금이 불가능했고, 특정 제휴가 있는 금융 기관에 한해 상호 송금이 가능했다.
• 2009년 1월 5일에 전은 시스템에 연결하여 유초 은행과 다른 금융 기관 간의 송금 서비스가 시작되면서, 기존 상호 송금 서비스는 2008년 12월 30일을 기점으로 종료되었다.
• 보통 예금・보통 저축 예금・대체 계좌로부터의 인출에만 대응하기 때문에, 창구・ATM에 관계없이 현금 송금은 불가능하다.
• 보통 예금・보통 저축 예금으로부터의 인출에 의한 송금을 실시하는 경우에는, 통장 펼침면의 「대체 계좌 개설(송금 기능)」^[110]란에 체크가 되어 있는 상태^[111]여야 한다.

• 과거에는 스루가 은행의 개인 대상 대출(카드론, 주택 담보 대출) 신청에 해당하는 은행 대리점 업무를 도쿄·나고야·오사카 지역을 중심으로 삿포로에서 구마모토까지 82개의 직영점에서만 접수했지만, 제휴가 해소되었다.
• 이후 소니 은행과 SBI 신생 은행의 은행 대리점 업무로 대출을 제공하고 있다.
• 2017년 7월 18일 미야자키 은행 시이바 출장소가 미야자키 은행 휴가 지점의 신규 점포 개업에 맞춰 해당 지점 내에 브랜치 인 브랜치 형식으로 이전하게 됨에 따라, 그에 앞서 같은 해 7월 10일부터 시이바 출장소의 원래 소재지 근처에 위치한 가미시이바 우체국(히가시우스키군 시이바 촌) 내에 현금 취급을 제외한 기능을 가진 미야자키 은행의 ATM(카드 송금 및 통장 갱신 가능)을 설치하게 되었다. (입출금은 해당 우체국에 설치된 유초 은행 ATM을 통해 유료로 카드 입출금 가능)
• 2017년 9월 26일부터 유초 은행 신주쿠점 내에 일본 ATM이 운영하는 '은행 수속 창구'의 2호점(신주쿠역점)을 설치하고, 제휴 은행의 수속을 시작했다.
• 2022년 1월 31일에 18친화 은행과의 제휴를 통해 나가사키현의 운젠, 나라오, 나가사키 오우라(나가사키 오우라는 같은 해 3월 7일부터) 각 우체국의 일부 공간을 18친화 은행에 임대하여 현금 취급(예금・출금)을 포함한 기능을 갖춘 18친화 은행의 ATM이 설치되었다.

9. 정보 처리 시스템

유초 은행은 우편 저금 시대의 계산 계통 시스템을 계속 사용하고 있다. 2009년 5월 7일부터 ATM에서 정형 메시지 전송 기능을 일시 중단했으나, 같은 해 8월 24일부터 재개했다.

계산계 시스템과는 독립되어, 융자 등 은행 발족 후에 취급을 시작하는 신상품의 관리를 수행한다. 2007년 5월에 입찰이 진행되었고, 같은 해 6월 12일에 구 UFJ 은행의 기간 시스템을 NTT 데이터·히타치 제작소 연합으로부터 조달하는 것을 결정했다. 조달 가격은 231억엔이다.^[128] 타행의 시스템을 채용하는 것은 이례적인 일로, 2009년 11월의 가동을 목표로 하고 있다. 일본 우정 공사(당시)는, 우편 저금 시스템에는 외화 예금이나 주택 융자 등에 대응하는 기능이 없기 때문에, 대형 은행의 기존 시스템을 채용함으로써 단기간 내 준비와 시스템 개발 비용의 압축으로 이어진다고 보고 있다.^[129]

2002년 4월 미즈호 은행과 같이 방대한 계좌 수로 인해 발족 당일 시스템 오류가 우려되었다. 유초 은행에서도 2007년 10월 1일 민영화 당일에 은행 내부에서 사용하고 있는 "고객 정보 관리 시스템" 연결이 어려워지는 문제가 전국적으로 발생했고, 원인 불명인 채로 1주일이 지났다.^[130] 이로 인해 일부 우체국에서 동일 명의의 계좌를 통합하는 "명의 통합" 및 신규 예금 등의 업무가 지연되었다. 이 시스템은 유초 은행에 계좌를 가진 모든 고객의 성명, 주소, 생년월일, 예금 잔액 등의 정보를 컴퓨터로 관리하고 있으며, 각 우체국에 있는 창구 단말기에서 직원이 접속하여 정보를 확인할 수 있다. 당초, 이 시스템 오류의 원인은 발족 당일에 직원의 비밀번호 변경이 집중되었기 때문으로 보였으나, 이틀째 이후에도 문제가 해결되지 않아 자세한 조사가 진행되었다. 이후, 데이터가 집중될 때의 처리 능력이 부족하다는 것이 밝혀져, 서버 등의 기기 증설 및 데이터가 집중되지 않도록 프로그램 수정 등을 한 결과, 10월 9일 오전 중에 완전 복구되었다.^[131] 다만, ATM 오류, 정지 및 수수료 개정에 따른 창구 혼란 등의 문제는 발생하지 않았다.

10. 부도장 및 주소 표시

다른 은행들이 통장(종합 계좌 통장, 보통 저축 예금 통장, 정액·정기 예금 증서(통장식), 국채 등 대체 계좌 가입 통장)에 부印鑑(부도장) 표시를 폐지한 후에도, 유초 은행은 계속 부도장을 표시했으나 2013년 6월 3일에 폐지되었다.^[89] (재형 저축 정액 예금 관련 증서 또는 증서의 보관증의 부印鑑은 2018년 1월 4일에 폐지될 예정). 이용자가 스스로 떼어내는 것은 허용되지 않으며, 창구에서 인감 등록 수속(통장 재발행을 포함, 다른 거래와 동시에 할 수도 있음)을 해야 한다. 이미 인감 등록이 완료된 경우에는 창구 측에서 통장에서 떼어내기만 하고, 서류 기입은 불필요하다. 단, 등록 여부는 호스트 컴퓨터에 확인할 필요가 있으므로, 통장 책자만으로는 확인할 수 없다.

이 인감 등록 수속 시에는 본인 확인이 다시 실시된다.^[90] 수속한 통장^[91]이 만기 재발행과 동시에 이루어지지 않고, 이용 중인 통장인 경우에는 부印鑑을 뗀 흔적의 신고 도장 란에 "부印鑑을 폐지했습니다 유초 은행" 스티커가 부착된다. 만기 재발행 시에는 종전대로 구 통장에서 부印鑑을 떼어내는데,^[92] 지금까지는 떼어낸 것을 새 통장에 다시 붙였던 부印鑑 자체에 대해서는 거점에 따라 떼어낸 것을 저금자에게 반환하는 경우와 폐기하는 경우가 있다.

부印鑑 폐지 후 만기 재발행 시에는, 종전의 신고 도장 란이 있는 책자의 재고가 떨어진 거점부터 순차적으로 신고 도장 란이 없는 책자를 발행하게 되었다. 재발행 시에 신고 도장 란이 있는 책자가 발행되는 경우에는 거점에 따라 "부印鑑을 폐지했습니다 유초 은행" 스티커를 덮어씌우는 곳과 그렇지 않은 곳이 있지만, 확실하게 폐지 수속이 완료되었다면 실용상 어느 쪽이라도 문제 없다.^[93] 따라서 인감 등록 수속이 완료되지 않은 상태에서는, 그 수속을 동시에 하지 않으면 원칙적으로 통장의 만기 재발행은 불가능해졌다. 2017년 초, 보통 저축 예금 통장에 사용되는 책자에는 주소 란뿐만 아니라 신고 도장 란이 있는 책자의 재고가 남아 있는 거점이 우체국의 저금 창구뿐만 아니라 직영점에도 존재하고 있다.

이 문제 개선을 위해, 2012년부터 부印鑑 표시 완전 폐지를 위한 인감표 등록 안내를 시작했으며, 인감표 등록을 하지 않은 이용자에게는 각 우체국에서 우편으로 안내가 발송되었다.

우정성 시대부터 신고한 주소가 펼침 페이지의 주소 란에 인쇄되었으나(신규 예입 시점부터 인쇄가 된 것은 총무성 명의의 통장 이후이며, 우정성 당시에는 신규 예입 시점에서는 수기로, 만기 재발행 시에는 기계 인쇄가 되었음), 개인 정보 보호 등의 관점에서 2015년 10월 1일 이후부터는 주소 란의 인쇄를 중단하고, 재고가 없어지는 대로 주소 란이 없는 통장이 발행되게 되었다.

주소 인쇄가 되지 않는 통장으로 재발행하기 전에 신고 주소를 변경하는 경우에는, 종전의 주소에 선을 그어 삭제하는 등의 조치를 취한다(이전에는 삭제한 후에 새 주소를 수기로 기재한 다음, 만기 시의 통장 재발행 시점에서 다시 새 주소를 인쇄하는 형태를 취했다).

11. 기호 번호

보통 저금 통장에는 5자리의 "기호"와 7~8자리의 "번호"가 표시된다. 우편 저금 시대에는 히라가나와 숫자의 조합으로 표시되었지만, 민영화 전에 실시된 전산화로 현재의 형태가 되었다.

• 첫 번째 자릿수는 종류, 두 번째와 세 번째 자릿수는 신규 예금된 도도부현, 네 번째 자릿수는 체크 디지트, 다섯 번째 자릿수는 "0"으로 고정된다.

• 두 번째와 세 번째 자릿수의 두 자리 숫자는 현/부/현 번호라고 불리며, 국 번호의 상위 2자리와 같다. 따라서 국 번호가 01234인 국(현/부/현 번호는 01)에서 예금하면 "기호"의 두 번째와 세 번째 자릿수는 "01"이 된다. 현/부/현 번호에 따라 원부의 소관청(저금 사무 센터)을 판별할 수 있다.
• 현/부/현 번호는 원칙적으로 1현/부/현당 1개의 번호이지만, 국 수가 많은 경우 2개 이상의 번호를 사용한다. 예를 들어, 도쿄도는 00과 01을 사용한다. 단, 지역에 따라 나뉘는 것은 아니며, 00국과 01국은 혼재되어 있다. 단순히 01을 부여할 수 있는 우체국이 가득 찬 후에 개국한 우체국에 00이 부여된 것이다. 홋카이도는 기본적으로 구 국에 따라 나뉘어 있다. 또한, 가고시마현은 아마미 제도(79)와 아마미 이외(78)에서는 다른 번호를 사용하고 있는데, 이는 후술하는 바와 같이 역사적 경위에 따른 것이다.

• 저금 개별 번호는 신규로 예입된 저금이 연번이 된다고는 할 수 없으며, 통상 CTM(단말기)으로 빈 번호를 호스트에 조회하여 비어있는 번호를 할당받아 부여한다.
• 자릿수는 2004년(헤이세이 16년) 현재 많은 저금 사무 센터에서 8자리이다. 예입 수가 적은 저금 사무 센터에서는 7자리인 경우도 있다. 마지막 1자리는 "1"로 고정된다.
• 통장을 분실한 경우, 저금의 기호 번호에 재발행 횟수가 표시된다.

• 101Z0-zzzzzzz1이라는 번호의 경우, 첫 번째 자리가 1이므로 보통 저금, 두 번째와 세 번째 자리가 01이므로 도쿄도에서 신규로 예입된 저금임을 알 수 있다.
• 통장의 분실 재발행을 1회 한 경우, 101Z0-2-zzzzzzz1이 된다.

참조

_[1] 웹사이트 Executives-JAPAN POST BANK https://www.jp-bank.[...] 2020-07-29
_[2] 웹사이트 in Part of Management Scale https://www.jp-bank.[...] 2022-03-31
_[3] 서적 Japan Post Bank: Current Issues and Prospects Springer Nature 2020-07-09
_[4] 웹사이트 Annual Report 2014 https://www.jp-bank.[...] 2020-07-25
_[5] 웹사이트 Japan Post firms make bumper debut after $12 billion triple IPO http://finance.yahoo[...] 2020-07-25
_[6] 웹사이트 Postal Banking in the United States and Japan: A Comparative Analysis https://www.imes.boj[...] 2000-01-01
_[7] 웹사이트 Postal Savings and the Provision of Financial Services: Policy Issues and Asian Experiences in the Use of the Postal Infrastructure for Savings Mobilization https://www.un.org/e[...] 2001-01-01
_[8] 간행물 Linking Welfare and the Developmental State: Postal Savings in Japan 1990-01-01
_[9] 간행물 Postwar Japan's National Salvation https://apjjf.org/20[...] 2020-07-25
_[10] 웹사이트 Behold the 'Behemoth'. The privatization of Japan Post Bank https://www.rieb.kob[...] 2020-07-23
_[11] 간행물 Pragmatic financialisation: the role of the Japanese Post Office http://sro.sussex.ac[...] 2017-01-02
_[12] conference Japan Post Bank: Problematic Issues Center on Japanese Economy and Business 2012-05-21
_[13] 웹사이트 Japan Post: Retreat or Advance? https://www.piie.com[...] 2012-01-01
_[14] 웹사이트 Amakudari and Japan Post Holdings https://www.japantim[...] 2020-07-25
_[15] 웹사이트 2019 Annual Report https://www.jp-bank.[...] 2020-07-25
_[16] 웹사이트 Annual Report 2016 https://www.jp-bank.[...] 2020-07-27
_[17] 웹사이트 Japan's Post Office Is an Unlikely Global Bond Powerhouse - Bloomberg https://www.bloomber[...] 2020-07-28
_[18] 웹사이트 Days are numbered for ATMs in Japan's banking system https://www.japantim[...] 2020-07-26
_[19] 웹사이트 Rakuten to raise $2.2bn in deal with Japan Post, Tencent and Walmart https://www.ft.com/c[...] 2021-03-12
_[20] 웹사이트 Japan Post Bank broke rules with sales of investment trust products to thousands of seniors https://www.japantim[...] 2020-07-27
_[21] 웹사이트 Japan Post to resume marketing of savings products after suspension due to irregularities https://www.japantim[...] 2020-07-27
_[22] 웹사이트 コーポレートガバナンス体制 https://www.jp-bank.[...]
_[23] 뉴스 日本郵政株、初値1631円 売り出し価格上回る 3社上場 朝日新聞社 2015-11-04
_[24] 웹사이트 2021年3月期 決算短信〔日本基準〕（連結） https://ssl4.eir-par[...] 株式会社ゆうちょ銀行 2021-05-29
_[25] 문서 経常収益としての公表値。
_[26] 문서 株式会社ゆうちょ銀行 定款 第1章第1条
_[27] 웹사이트 「TOPIXニューインデックスシリーズ」の定期選定結果及び構成銘柄一覧 https://www.jpx.co.j[...] 日本取引所グループ 2024-11-26
_[28] 웹사이트 「マネーストック」の解説 http://www.boj.or.jp[...] 日本銀行 2011-07-01
_[29] 웹사이트 日本の銀行ランキングTOP10!信用格付や時価総額など、三菱UFJ、三井住友、みずほの順位は? https://moneytimes.j[...] 2021-08-14
_[30] 문서 永易会長記者会見（三菱東京UFJ銀行頭取） http://www.zenginkyo[...] 全国銀行協会 2011-11-17
_[31] 뉴스 郵政3社、描けぬ将来像 きょう上場 朝日新聞社 2015-11-04
_[32] 문서 日本郵政グループ中期経営計画「JP ビジョン2025 〜 お客さまと地域を支える「共創プラットフォーム」を目指して 〜」 https://www.japanpos[...]
_[33] 뉴스 日本郵政がゆうちょ株を追加売却へ、年度内にも1兆円超=関係筋 https://jp.reuters.c[...] 2023-02-21
_[34] 웹사이트 郵政民営化って何?（郵政民営化に関するQ&A） - 郵政民営化委員会 https://www.yuseimin[...] 2023-02-23
_[35] 문서 2022年3月期第1四半期報告書 https://ssl4.eir-par[...]
_[36] 뉴스 日本郵政、様々な選択肢を検討 決定事実ない=ゆうちょ株売却報道 https://jp.reuters.c[...] 2023-02-23
_[37] 웹사이트 日本郵政：資本政策の観点からさまざまな選択肢を検討-ゆうちょ銀株 https://www.bloomber[...] 2023-02-23
_[38] 웹사이트 日本郵政がゆうちょ株一部売却へ、総額1.3兆円-比率65%以下に https://www.msn.com/[...] 2023-02-27
_[39] 뉴스 日本郵政がゆうちょ株を追加売却、1.25兆円 出資比率65%未満に https://jp.reuters.c[...] 2023-02-27
_[40] 웹사이트 ゆうちょ株売却1・2兆円 日本郵政、比率60%程度に https://www.sankei.c[...] 2023-03-16
_[41] 웹사이트 ゆうちょ銀株の売出価格1131円 日本郵政、出資60%程度に https://www.msn.com/[...] 2023-03-16
_[42] 웹사이트 株式の状況-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2023-08-26
_[43] 뉴스 ゆうちょ銀の流通株式比率、売り出しでもプライム基準に届かず https://jp.reuters.c[...] 2023-05-10
_[44] 웹사이트 ゆうちょ銀、上場維持基準届かず 金融不安、株売却も流通35%未満 https://www.jiji.com[...] 2023-05-10
_[45] 웹사이트 かんぽ生命が上乗せ規制解消へ、自社株買い3000億円-関係者（2） https://www.bloomber[...] 2023-02-23
_[46] 웹사이트 2022年度中間決算 投資家説明会 https://www.jp-bank.[...] 株式会社ゆうちょ銀行 2022-11-16
_[47] 문서 日本郵政公社時代以前の通帳は、「郵便振替口座開設」の項目となっている。
_[48] 웹사이트 ゆうちょ銀行、「エリア本部」新設 直営店管理を分離、本支店は営業に専念 http://www.nikkin.co[...] ニッキン 2010-04-23
_[49] 웹사이트 市場運用担当管理社員の採用状況のお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[50] 웹사이트 人事異動のお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[51] 뉴스 ゆうちょ銀、元GPIF幹部を採用 運用チームを強化=関係筋 https://jp.reuters.c[...] ロイター 2015-09-24
_[52] 웹사이트 人事異動のお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[53] 웹사이트 人事異動のお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[54] 웹사이트 人事異動のお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[55] 웹사이트 人事異動のお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[56] 웹사이트 人事異動のお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[57] 웹사이트 JPインベストメント株式会社の設立に関するお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[58] 문서 ゆうちょ銀行 中間期ディスクロージャー誌 2018
_[59] 웹사이트 ソニー銀行株式会社を所属銀行とする住宅ローン媒介業務の開始について-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[60] 웹사이트 株式会社新生銀行を所属銀行とする住宅ローン媒介業務の開始について-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[61] 웹사이트 会社概要 https://www.yucho-lc[...] 2021-08-13
_[62] 웹사이트 新規業務開始に関するお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[63] 웹사이트 ゆうちょ、外部ATMを時間外有料化 来年1月から https://www.asahi.co[...] 2021-07-02
_[64] 문서 ただし、国際ボランティア貯金が付加された通常郵便貯金のみ、付加のない一般の通常郵便貯金の通帳とは別途1冊まで預け入れることができた。
_[65] 웹사이트 おしらせ 個人名義の口座を開設していただく際のお手続きについて http://www.jp-bank.j[...]
_[66] 문서 ゆうちょダイレクトは、郵便貯金ホームサービスと同様、通帳見開き面の「振替口座開設（送金機能）」（民営化前の通帳の場合は「郵便振替口座開設」）の項目に、機械印字で○がついている状態になっていなければ契約はできないため、ゆうちょダイレクトプラス利用者は、通帳がないものの、この状態と同等になっていることが前提のサービスとなっている。
_[67] 웹사이트 通常貯蓄貯金 - ゆうちょ銀行 http://www.jp-bank.j[...]
_[68] 웹사이트 デビットカード（J-Debit等） https://www.jp-bank.[...]
_[69] 웹사이트 地域版 Visa プリペイドカード「mijica（ミヂカ）」の発行を開始します https://www.jp-bank.[...] 2017-01-20
_[70] 웹사이트 「mijica」の機能追加等について https://www.jp-bank.[...] 2019-01-25
_[71] 웹사이트 デビットカード・プリペイドカード「mijica」のサービス終了日について https://www.jp-bank.[...] ゆうちょ銀行 2022-02-04
_[72] 웹사이트 『Visa デビットカード「ゆうちょデビット」』の取り扱いを開始 https://www.smbc-car[...] 三井住友カード 2022-04-22
_[73] 웹사이트 無担保融資「問題なし」=ゆうちょ銀の新規業務-政府、9年ぶり認可へ調整 http://www.jiji.com/[...] 2017-06-11
_[74] 웹사이트 「外貨両替」のお取り扱い終了について https://www.jp-bank.[...] ゆうちょ銀行 2022-04-21
_[75] 웹사이트 外貨両替/トラベラーズチェック（旅行小切手） https://www.jp-bank.[...] ゆうちょ銀行 2022-04-21
_[76] 뉴스 ゆうちょ銀、不適切販売2万件弱 https://jp.reuters.c[...] 2019-09-13
_[77] 웹사이트 ゆうちょATM画面のリニューアル〜カラーユニバーサルデザインに沿った、より見やすく便利な画面に! http://www.jp-bank.j[...] 株式会社ゆうちょ銀行 2017-02-22
_[78] 문서
_[79] 웹사이트 ICキャッシュカード利用時のお取扱い http://www.jp-bank.j[...]
_[80] 문서
_[81] 웹사이트 松本市役所庁舎内の郵便貯金自動預払機（ATM）の撤去について http://www.mhl.janis[...] 日本共産党松本市議会議員団
_[82] 문서
_[83] 웹사이트 「まさかマイナス?」8歳の貯金箱 駆け込みでATM故障も https://www.jiji.com[...] 2022-01-22
_[84] 웹사이트 硬貨取扱料金改定のお知らせ https://www.jp-bank.[...] 2024-02-22
_[85] 문서
_[86] 웹사이트 ATM設置/パチンコ店は「予定外」/ゆうちょ銀「対応検討」へ https://www.jcp.or.j[...] しんぶん赤旗 2009-11-30
_[87] 간행물 雲仙郵便局、奈良尾郵便局、長崎大浦郵便局へのATM設置について https://www.18shinwa[...] 株式会社十八親和銀行 2021-12-08
_[88] 간행물 三井楽郵便局、世知原郵便局へのATM設置について https://www.18shinwa[...] 株式会社十八親和銀行 2022-03-23
_[89] 웹사이트 総合口座通帳等の副印鑑の廃止について http://www.jp-bank.j[...] ゆうちょ銀行 2013-05-07
_[90] 문서
_[91] 문서
_[92] 문서
_[93] 문서
_[94] 문서
_[95] 웹사이트 店外ATMの取扱店番号一覧（ゆうちょ銀行） http://www.jp-bank.j[...]
_[96] 문서
_[97] 문서
_[98] 웹사이트 地方公共団体貸付事務の取扱営業所の指定 http://www.yuchokamp[...] 独立行政法人郵便貯金・簡易生命保険管理機構貯金部 2010-04-01
_[99] 문서
_[100] 문서
_[101] 문서
_[102] 문서
_[103] 뉴스 全銀協 ゆうちょ銀加盟 当面拒否 https://web.archive.[...] 読売新聞 2007-04-23
_[104] 뉴스 全銀システムにゆうちょ銀接続へ、振り込みスムーズに https://web.archive.[...] 読売新聞 2008-05-24
_[105] 뉴스 来年1月にゆうちょ銀とシステム接続、全銀協が発表 http://www.yomiuri.c[...] 読売新聞 2008-05-27
_[106] 문서 通帳の見開き面に印字される最初の2行の文面について
_[107] 문서 総務省名あるいは日本郵政公社名で発行された通帳であれば
_[108] 웹사이트 記号番号から振込用の店名・預金種目・口座番号を調べる http://www.jp-bank.j[...] 株式会社ゆうちょ銀行
_[109] 웹사이트 店名または店番・口座番号から記号・番号への変換 http://www.jp-bank.j[...] 株式会社ゆうちょ銀行
_[110] 문서 民営化前の通帳の場合は、「郵便振替口座開設」となっている。
_[111] 문서 民営化後の通帳再発行時にこの機能が使える状態となっている場合や
_[112] 웹사이트 振込用の店名・預金種目・口座番号のご確認方法 - ゆうちょ銀行 http://www.jp-bank.j[...] 株式会社ゆうちょ銀行 2017-07-02
_[113] 웹사이트 ゆうちょ銀行の口座へお振り込みされるお客さまへ http://www.aeonbank.[...] イオン銀行発表
_[114] 웹사이트 ゆうちょ銀行へお振込が出来るようになりました http://www.michinoku[...] みちのく銀行発表 2009-03-13
_[115] 웹사이트 ゆうちょ銀行との振込開始について http://www.kitagin.c[...] 北日本銀行発表 2009-01-22
_[116] 뉴스 民営化のゆうちょ銀、住宅ローンにも参入 http://www.sankei.co[...] 産経新聞 2007-09-19
_[117] 뉴스 横浜銀「どう考えてても大きい…」ゆうちょに協力拒否 http://www.business-[...] フジサンケイ ビジネスアイ 2007-09-16
_[118] 뉴스 ゆうちょ銀との提携応じず=住宅ローン事業で-主要地銀10行 http://www.jiji.com/[...] 時事通信社 2007-09-19
_[119] 뉴스 代理店業務は容認…ゆうちょ銀住宅ローンで全銀協会長 http://www.business-[...] フジサンケイ ビジネスアイ 2007-09-27
_[120] 뉴스 地銀との提携、月内にも=ゆうちょ銀の住宅ローン参入-日本郵政社長 http://www.jiji.com/[...] 時事通信社 2007-09-19
_[121] 뉴스 ゆうちょ銀とスルガ銀が業務提携で合意 http://www.sankei.co[...] 産経新聞 2007-09-26
_[122] 뉴스 ゆうちょ銀とスルガ銀、住宅ローンで提携 http://www.nikkan.co[...] 日刊工業新聞 2007-09-27
_[123] 웹사이트 スルガ銀行株式会社との業務提携解消に関するお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[124] 웹사이트 ソニー銀行株式会社を所属銀行とする住宅ローン媒介業務の開始について-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[125] 웹사이트 株式会社新生銀行を所属銀行とする住宅ローン媒介業務の開始について-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[126] 웹사이트 新規業務開始に関するお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[127] 웹사이트 新規業務開始に関するお知らせ-ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-08-13
_[128] 뉴스 ゆうちょ銀システム、NTTデータ受注までの攻防 https://xtech.nikkei[...] ITpro 2007-10-22
_[129] 문서 三菱東京UFJ銀行では、新システムの全店稼働までの間
_[130] 뉴스 システム障害が「正常化」 ゆうちょ銀、民営化後初 https://web.archive.[...] 2007-10-09
_[131] 웹사이트 ゆうちょ銀行、システム障害から回復 https://www.j-cast.c[...] 2010-01-28
_[132] 웹사이트 ゆうちょ銀行口座へのお振込方法 http://www.jp-bank.j[...]
_[133] 웹사이트 全日信販（株）様および三菱UFJニコス（株）様が発行する「AJ・NICOS・VISA郵便貯金共用カード」お取扱い終了のお知らせ http://www.jp-bank.j[...] 2008-08-13
_[134] 문서 「総合口座通帳」の担保定期・定額貯金の最終頁の記述による。
_[135] 문서 民営化に当たり30000円以上（2014年4月以降は、50000円以上）の領収書に印紙税が課税される為。
_[136] 문서 通帳の見開き面の「振替口座開設（送金機能）」の項目に機械印字された○が付いていれば
_[137] 뉴스 日本郵政、11年10月に新体制=郵政改革法案骨子 http://www.asahi.com[...] asahi.com 2010-04-20
_[138] 뉴스 UPDATE4：日本郵政、11年10月に新体制=郵政改革法案骨子 http://jp.reuters.co[...] ロイター 2010-04-20
_[139] 웹사이트 決算公告-ゆうちょ銀行 http://www.jp-bank.j[...]