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알리페이

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목차

1. 개요

알리페이는 2003년 타오바오에 의해 시작된 중국의 온라인 결제 서비스이다. 중국인민은행의 규제를 거쳐 알리바바 그룹 CEO 마윈이 통제하는 국내 기업으로 재편되었다. 2013년에는 금융 상품 플랫폼 위어바오를 출시했으며, 2015년에는 앤트 파이낸셜 서비스 그룹으로 사명을 변경했다. 알리페이는 결제, 생활 서비스, 정부 서비스 등을 통합한 개방형 플랫폼으로 발전했으며, 2015년 한국에 도입되어 다양한 상점에서 사용 가능하다. 알리페이는 전 세계 70여 개 국가에서 사용되며, 2019년에는 사용자 수가 10억 명을 돌파했다.

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알리페이 - [회사]에 관한 문서
기본 정보
명칭 (한국어)알리페이
명칭 (중국어 간체)支付宝
명칭 (중국어 병음)Zhīfùbǎo
설립일2004년 2월
설립 장소항저우, 저장 성, 중국
본사 위치상하이, 푸둥
산업 분야금융 서비스
결제 처리
서비스전자 결제 처리
은행업
모바일 결제
조직
설립자마윈
모회사앤트 파이낸셜
사용자 및 시장
서비스 지역전 세계
사용자 수8억 7천만 명 (전 세계)
시장 점유율세계 2위의 모바일 지갑
기타
웹사이트알리페이 공식 웹사이트

2. 역사

2003년 타오바오에서 처음 시작된 알리페이는[9][10][11] 2004년 12월 중화인민공화국에서 서비스를 시작했다. 2010년 6월, 중국인민은행은 제3자 결제 제공업체에 대한 라이선스 규정을 발표했고, 알리페이는 알리바바 그룹 CEO 마윈이 통제하는 국내 기업으로 재편되었다.[12] 이 과정에서 발생한 소유권 분쟁은 2011년 7월 알리바바 그룹, 야후, 소프트뱅크에 의해 해결되었다.[15]

2013년에는 톈훙 자산 관리와 제휴하여 금융 상품 플랫폼 余额宝|위어바오중국어를 출시했다.[16] 2015년 알리페이의 모회사는 앤트 파이낸셜 서비스 그룹으로 사명을 변경했으며,[18] 2017년에는 얼굴 인식 결제 서비스를 공개했다.[19] 2020년에는 결제 금융 상품에서 디지털 라이프를 위한 개방형 플랫폼으로 업그레이드되었고,[20] 2021년에는 중국 공업정보화부(MIIT)의 명령에 따라 경쟁사와의 결제 QR 코드 상호 운용성이 도입되었다.[21]

해외 시장의 경우, 2017년 4월 독일의 슈퍼마켓 Rossmann에서 결제가 가능해졌고,[102] 같은 해 "First Data"와의 제휴를 통해 미국에서도 이용 가능하게 되었다.[103] 영국, 프랑스 등 유럽 국가에서도 서비스를 제공하고 있다.[104][105] 일본에서는 2017년 1월 24일부터 로손에서 서비스를 시작했으며,[99] 리크루트 라이프스타일의 "모바일 결제 for 에어 레지"에도 대응하고 있다.[100]

2. 1. 초기 역사 (2003년 ~ 2010년)

2003년, 타오바오의 거래 안전 문제를 해결하기 위해 알리페이가 결제 시스템으로 도입되었다. 초기 타오바오 거래는 주로 같은 도시에서 이루어졌으나, 온라인 거래가 확대되면서 사기 위험이 커졌다. 이를 해결하기 위해 알리페이는 구매자가 상품을 수령하고 확인한 후에야 판매자에게 대금이 지급되는 보증 거래 모델을 도입하여 거래의 신뢰성을 높였다. 알리페이가 출시된 후, 더 많은 사람들이 타오바오 온라인 쇼핑을 사용하게 되었고, 결제의 병목 문제도 해결되었다.[117] 타오바오에서 70% 이상의 제품이 보증 거래 방식을 선택했고, 모든 거래에 보증거래 모델이 채택되면서 알리페이의 보증거래량이 대폭 증가했다.

2004년 9월, 루자오시는 알리바바에 입사하여 알리페이의 첫 사장이 되었다. 그는 가상 계좌 시스템을 구축하고 시스템 업그레이드를 진행하였다.

2004년 12월 8일, 알리페이는 타오바오에서 독립하여 '절강 알리페이 네트워크 과학 기술 유한 회사'로 출범했다.

2005년 2월, 알리페이는 사용자 신뢰를 높이기 위해 '배상 보증' 프로그램을 시작하였다.

2006년 10월, 결제 실패 문제를 해결하기 위해 '알리페이 전용 카드'를 출시했다.

2007년, 이용 상인과 시나리오를 넓히기 위해 베이징, 상하이, 선전에 지사를 설립했다.

2008년 2월 27일, 무선 인터넷 시장에 진출하여 휴대폰 결제 서비스를 개시한다고 발표했다.

2010년, 마윈은 알리페이의 사용자 경험을 개선하기 위해 펑레이를 CEO로 임명하기로 결정하고 사용자 가치관을 중심으로 하기 시작했으며 이는 이후 알리페이의 경영 규범이 되었다. 같은 해, 중국인민은행은 제3자 결제 제공업체에 대한 라이선스 규정을 발표했다.[12]

2. 2. 발전과 확장 (2010년 ~ 현재)

2010년, 마윈은 알리페이의 사용자 경험을 개선하기 위해 펑레이를 CEO로 임명하고, 사용자 가치관을 중심으로 경영하기 시작했으며, 이는 이후 알리페이의 경영 규범이 되었다.[12] 같은 해 6월, 중국인민은행은 제3자 결제 제공업체에 대한 라이선스 규정을 발표했고, 외국 자본 결제 기관에 대한 별도의 지침도 발표했다. 이 때문에 알리페이는 라이선스 규제 승인을 용이하게 하기 위해 알리바바 그룹 CEO 마윈이 통제하는 국내 기업으로 재편되었다.[12] 2011년, 알리바바 그룹, 야후, 소프트뱅크는 알리페이 소유권 분쟁을 해결했다.[15]

2013년, 알리페이는 톈훙 자산 관리와 제휴하여 금융 상품 플랫폼 余额宝|위어바오중국어를 출시했다.[16] 위어바오는 알리페이 고객이 돈을 예금하고 은행보다 높은 이자율을 받을 수 있는 온라인 머니 마켓 계좌를 제공하여, 중국 최대의 온라인 머니 마켓 펀드가 되었다.[79] 경쟁사인 바이두와 텐센트도 대안을 도입했다.[79] 2016년 중반, 알리바바는 1억 5200만 명의 위어바오 사용자와 1170억달러의 운용 자금을 보고했다.[17]

2014년 10월 16일, 알리페이는 앤트 파이낸셜 서비스로 리브랜딩되었다.[98] 2015년, 알리페이의 모회사는 앤트 파이낸셜 서비스 그룹으로 사명을 변경했다.[18]

2017년, 알리페이는 얼굴 인식 결제 서비스를 공개했다.[19]

2019년 11월부터는 Tour Pass를 도입하여 중국 거주자가 아닌 외국인도 알리페이를 이용 가능하게 되었다.[92][93] 2023년 7월 21일부터는 중국 외의 신용카드도 직접 취급할 수 있게 되었으며, VISA, 마스터카드, 다이너스 클럽, 디스커버 카드에 대응한다.[95][96][97]

2020년, 알리페이는 결제 금융 상품에서 디지털 라이프를 위한 개방형 플랫폼으로 업그레이드되었다.[20]

2021년, 중국 공업정보화부 (MIIT)의 명령에 따라 알리페이와 경쟁사인 위챗페이, 유니온페이의 클라우드 퀵패스 플랫폼의 결제 QR 코드 상호 운용성이 도입되었다.[21]

알리페이는 여러 국가와 파트너십을 맺고 서비스를 확장했다. 프랑스 등 유럽 국가의 가맹점에서 알리페이 결제를 수락할 수 있도록 실크페이(Silkpay)와 제휴했다.[68][69] 아이슬란드에서는 Splitit 및 ePassi와 제휴를 맺었다.[70][71] 이탈리아에서는 유니크레딧, SIA, 반카 셀라 그룹과 제휴하여 오프라인 및 온라인 상점에서 앱 결제가 가능하게 했다.[72][73] 노르웨이에서는 Vipps와 협력을 시작하여, 베르겐과 오슬로의 일부 상점에서 알리페이 고객을 맞이할 수 있게 되었다.[74]

2022년, 알리페이는 러시아와 중국 간의 휴대폰 번호를 이용한 즉시 송금 서비스를 제공하기 위해 스베르방크와의 파트너십을 제안했다. 이 제안은 2022년 러시아의 우크라이나 침공 이전의 일이며, 이로 인해 비자 카드(Visa Inc.)와 마스터카드가 러시아에서의 영업을 중단했다.[75]

알리페이의 모바일 결제 서비스 처리액은 2013년에 1500억달러에 육박하여, 페이팔과 스퀘어의 모바일 결제액을 합한 액수보다 많았다.[88] 2016년 4분기에는 경쟁사인 위챗페이의 점유율이 급증하면서 시장 점유율이 54%로 하락했지만, 여전히 세계 최대 규모의 모바일 결제를 수행하고 있다.[89]

알리페이의 금융 상품(머니 마켓 펀드)인 위어바오는 2018년 당시 약 4%의 연 이율을 제공했는데, 이는 중국에서 은행에 예금하는 것보다 높게 설정되어 이용자 확대로 이어졌다.[90]

; 일본

: 일본에서는 2017년 1월 24일부터 로손에서 서비스를 시작했다.[99]

: 리크루트 라이프스타일의 "모바일 결제 for 에어 레지"에도 대응하고 있다.[100]

: 2018년에 일본에서 QR 코드 결제 PayPay가 서비스 개시하여, 일본의 PayPay 대응 점포 일부에서 이용할 수 있게 되었다.[101]

2. 3. 한국 시장 진출

알리페이는 2015년 대한민국에 도입되었으며, 현재 전국 각지의 다양한 상점에서 사용 가능하다. 사용자들은 한국 내 4개의 주요 공항에서 즉시 세금 환급을 받을 수도 있다. 2019년에는 카카오페이와 협력하여 서울의 택시와 스타벅스에서 알리페이를 사용할 수 있게 되었다.[56][57][58]

3. 서비스

알리페이는 결제, 생활 서비스, 정부 서비스, 소셜, 재테크, 보험, 공익 등 다양한 기능을 통합한 개방형 플랫폼이다. 초기에는 타오바오의 보증 결제 서비스만 제공했으나, 점차 신용카드 상환, 공공요금 납부, 자선 납부 서비스 등으로 사용 범위를 확장했다.[118][119]

중국 본토에서 알리페이로 음식 주문


알리페이는 비자(Visa Inc.)와 마스터카드를 포함한 65개 이상의 금융 기관[22]과 협력하여 타오바오와 티몰 및 46만 개 이상의 온라인 및 중국 현지 사업체에 결제 서비스를 제공한다. 알리페이 앱을 통해 스마트폰에서 사용되며, QR 코드 결제 코드는 현지 매장 결제에 사용된다.[23]

알리페이 앱은 신용 카드 청구서 결제, 은행 계좌 관리, P2P 송금, 선불 휴대폰 충전, 버스 및 기차표 구매, 음식 주문, 차량 대여, 보험 선택, 디지털 신분증 보관과 같은 기능을 제공한다.[24] 또한 타오바오와 티몰과 같은 대부분의 중국 기반 웹사이트에서 온라인 결제를 허용한다.[25]

2008년 말부터 알리페이는 공공 서비스 결제 서비스를 홍보해 왔으며 전국 300개 이상의 도시를 지원하고 1,200개 이상의 파트너 조직을 지원하고 있다.[27] 수도 및 전기 요금과 같은 공과금 외에도 교통 벌금, 재산 수수료, 케이블 TV 수수료 결제와 같은 영역으로 서비스를 확장한다.[28] 일반적인 온라인 결제 서비스에는 수력 발전 석탄 요금, 등록금 납부 및 교통 벌금 납부가 포함된다.[29]

2013년 12월부터 메이이지아, 홍치 체인, 치시두 C-STORE, 세븐일레븐을 포함한 여러 체인 편의점 회사가 알리페이 결제를 지원하기 시작했으며, 12월에는 베이징 택시 기사가 알리페이로 요금 지불을 받기 시작했다. 이후 완다 시네마, 조이 시티, 왕푸징 및 기타 대규모 소매 회사와 영화관, KTV, 외식 회사가 알리페이에 접속했다.

2019년 3월 26일부터 알리페이를 통한 신용 카드 결제에 서비스 요금이 부과되고 있다. 고객은 2000CNY를 초과하는 결제 금액의 0.1%만 지불한다.[32]

알리페이의 금융 상품(머니 마켓 펀드)인 위어바오는 2018년 당시 약 4%의 연 이율을 제공했다.[90] 이는 중국에서 은행에 예금하는 것보다 높은 이율로, 이용자 확대에 기여했다.

중국에서는 지하철과 같은 교통비나 수도광열비 등 평소에 드는 대부분의 비용을 알리페이로 지불할 수 있게 되었다.[91]

4. 해외 진출

막대한 중국 내수시장의 영향력을 바탕으로 알리페이는 세계 무대로 뻗어나갔다. 전 세계 알리페이 결제 가능 국가는 약 70여 개, 가맹점은 약 8만 개, 이용자는 세계적으로 약 2억 명으로 추산된다.[120] 중국 외 지역에서는 300개 이상의 전 세계 상인이 알리페이를 사용하여 중국 소비자에게 직접 판매하고 있다.[37] 중국 본토에서 알리페이를 출시한 이후, 앤트 파이낸셜(Ant Financial)은 다른 국가로의 서비스 확장을 추진했다.[38][39][40][41]

알리페이의 해외 진출 현황은 다음과 같다.

지역국가 및 내용
아시아
오세아니아
북미
유럽
기타 지역


5. 다른 결제 시스템과의 비교

알리페이는 애플 페이, 위챗 페이, 페이팔과 개념적으로 유사하게 기존 카드 결제 방식을 덮어쓰는 방식으로 작동한다. 사용자는 거래에 대한 즉각적인 알림을 받지만, 알리페이와 벤모, 젤과 같은 즉시 결제 시스템의 주요 차이점은 상대방 간 자금 이체가 즉시 이루어지지 않는다는 것이다.[77] 정산 시간은 고객이 선택한 결제 방식에 따라 다르지만, 즉시 결제 시스템은 자금이 몇 초 또는 몇 분 안에 이체된다.

2013년, 알리페이의 모바일 결제 서비스 처리액은 1500억달러에 육박하여, 같은 해 페이팔과 스퀘어의 모바일 결제액을 합한 액수보다 많았다.[88] 2016년 4분기에는 경쟁사인 위챗페이의 점유율 급증으로 2015년 점유율 71%에서 54%로 하락했지만, 여전히 세계 최대 규모의 모바일 결제를 수행하고 있다.[89]

6. 규제 역사

초기 알리페이는 중국에서 제3자 결제가 법적으로 명확하게 규정되지 않은 회색 지대에 있었다.[79] 알리바바는 규제 기관과의 신뢰를 구축하기 위해 처음부터 알리페이 개발에 대해 규제 기관에 알리고 매월 개발 업데이트를 제공했다.[78] 알리페이의 인기가 높아짐에 따라 점차 중국 규제 기관으로부터 인정을 받게 되었다.[79]

2010년, 중국 인민은행(PBoC)은 비금융 결제 서비스에 대한 행정 조치를 발표했다.[79] 이 조치는 알리페이와 같은 온라인 제3자 결제 플랫폼의 법적 지위를 소급하여 인정하는 결과를 가져왔다.[79] 2011년, 알리페이는 결제 업무를 수행할 수 있는 최초의 면허를 받은 비금융 기관 중 하나가 되었다.[79]

중국 인민은행은 처음에는 유연한 규제 환경을 통해 위어바오와 같은 유사한 금융 상품의 성장을 지원했지만, 2017년부터는 이러한 펀드에 대한 규제를 강화하기 시작했다.[79]

2021년 9월, 중국 정부는 "시스템적 금융 위험"에 대한 우려로 알리페이 앱을 별도의 사업으로 분리할 것을 지시했다. 이는 앤트 그룹(Ant Group)의 소비자 대출 사업인 화베이(Huabei)와 지에베이(Jiebei)를 알리페이의 금융 서비스에서 분리하는 것을 의미했다.[80][81][82]

2021년 11월, 알리페이는 데이터 프라이버시에 대한 우려가 커지고, 2021년 11월 1일에 발효된 중국의 개인 정보 보호법(PIPL) 시행에 따라 새로운 개인 정보 보호 기능을 도입했다. PIPL은 불필요한 개인 정보 수집, 개인 정보 남용 및 해외 기관과의 데이터 교환을 금지한다. 알리페이의 새로운 기능을 통해 사용자는 앱이 자신에 대한 데이터를 어떻게 수집하는지 추적할 수 있게 되었다.[83]

알리페이는 2020년 중국-인도 국경 분쟁 당시인 2020년 9월 2일에 인도 정부에 의해 다른 중국 앱과 함께 사용이 금지되었다.[84][85]

7. 영향력

막대한 중국 내수시장의 영향력을 바탕으로 알리페이는 세계 무대로 뻗어나갔다. 전 세계 알리페이 결제 가능 국가는 약 70여 개, 가맹점은 약 8만 개, 이용자는 세계적으로 약 2억 명으로 추산된다.[120] 2016년에는 인도 업체 지분 40%를 취득했으며, 최근에는 태국 업체와 제휴 계약을 체결하기도 했다. 알리페이는 중국뿐만 아니라 전 세계적으로 사용되며 O2O 비즈니스 모델을 구축하여 단순히 온라인 결제를 위한 수단이 아닌 적극적인 자산운용, 온라인 보험, 주식거래 등의 다양한 금융활동을 할 수 있는 금융계좌이자 문화 콘텐츠, 교육, 의료 미용, 가사 등 각종 생활 서비스까지 융합된 O2O 생활 서비스 핀테크 혁신 플랫폼으로 발전하였다.[120]

2013년, 모바일 결제 서비스 처리액이 1500억달러에 육박하여, 이는 같은 해의 페이팔과 스퀘어의 모바일 결제액을 합한 액수보다 많았다.[88] 2016년 4분기에는, 2015년 점유율 71%에서 경쟁사인 위챗페이의 점유율 급증으로 54%로 하락했지만, 여전히 세계 최대 규모의 모바일 결제를 수행하고 있다.[89]

또한, 알리페이의 금융 상품(머니 마켓 펀드)인 위어바오는 2018년 당시 약 4%의 연 이율이 붙었다.[90] 이는 중국에서 은행에 예금하는 것보다 높은 이율로 설정되어 이용자 확대로 이어졌다.

중국에서는 지하철과 같은 교통비나 수도광열비 등 평소에 드는 대부분의 비용을 지불할 수 있게 되었다.[91]

원래는 중국 거주자 외에는 이용이 불가능했으나, 2019년 11월부터 Tour Pass를 도입하여 이용 가능하게 되었다.[92][93] Tour Pass의 결제 수수료는 5%이다.[94] 2023년 7월 21일부터는 중국 외의 신용카드도 직접 취급할 수 있게 되었으며, VISA, 마스터카드, 다이너스 클럽, 디스커버 카드에 대응한다.[95][96][97] 200위안 초과 결제 수수료는 3%이다.

8. 사용자 수 추이

알리페이 사용자 수 추이
날짜사용자 수비고
2007년 9월 1일5천만 명[106]
2008년 8월 31일1억 명[107]
2009년 7월 6일2억 명[108]
2010년 3월 14일3억 명[106]
2018년 3월 31일8억 7천만 명[109]알리페이와 파트너 프로바이더의 누적 사용자 수.
2019년 1월 9일10억 명[111]전 세계 사용자 수


참조

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[2] 서적 China and the Internet: Using New Media for Development and Social Change Rutgers University Press 2023-01-01
[3] 웹사이트 Ant Group https://www1.hkexnew[...] 2020-10-19
[4] 뉴스 8.7亿!支付宝首次公布用户量: 全球第一 https://news.mydrive[...] 2018-05-04
[5] 뉴스 8.7亿!支付宝首次公布全球活跃用户数量 http://finance.caiji[...] 2018-05-04
[6] 뉴스 Alipay is world's second largest mobile wallet https://www.cw.com.h[...] 2018-04-09
[7] 뉴스 WeChat is the world's biggest superapp, but it's not the only one https://qz.com/wecha[...] 2023-05-09
[8] 문서 Fintech Business Models: Applied Canvas Method and Analysis of Venture Capital Rounds
[9] 웹사이트 History of Alibaba: Timeline and Facts https://www.thestree[...] 2020-01-02
[10] 웹사이트 How Taobao bested Ebay in China https://www.ft.com/c[...] 2018-03-11
[11] 웹사이트 Banks Aren't Innovative in 2020 https://www.bbntimes[...] 2020-04-20
[12] 웹사이트 Alipay Awarded Third-Party Payment License http://english.caixi[...] 2011-05-27
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[28] 웹사이트 Everything You Need to Know about Alipay and WeChat Pay https://medium.com/@[...] 2017-03-01
[29] 웹사이트 支付宝网站首页 品牌介绍及官网 https://www.ew35.com[...] 2023-10-10
[30] 뉴스 This Chinese Credit Card Company Plans On Outsmarting Tencent And Alipay With A More Secure Product https://www.forbes.c[...]
[31] 뉴스 Yes, Foreigners Can Use AliPay -- This Is How http://www.smartshan[...] 2018-03-11
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[33] 웹사이트 外国人如何在上海生存指南 - 支付宝tourpass! https://www.dealmoon[...] 2023-10-10
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[35] 뉴스 People in China need a green light from Alipay app to move around https://www.japantim[...] 2020-03-24
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