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미국 예금보험공사

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목차

1. 개요

미국 예금보험공사(FDIC)는 1933년 프랭클린 D. 루스벨트 대통령의 뉴딜 정책의 일환으로 설립되어 금융 시스템의 안정성을 증진하고 예금자를 보호하는 것을 목표로 한다. 1929년 대공황으로 인한 은행 파산과 뱅크런 사태를 겪은 후, FDIC는 예금 보험 제도를 도입하여 은행에 대한 신뢰를 회복하고 금융 위기를 예방하는 데 기여했다. FDIC는 회원 은행의 예금에 대해 최대 25만 달러까지 보장하며, 예금 보험 기금(DIF)을 통해 운영된다. FDIC는 은행 파산 시 예금 지급, 매입 및 인수 계약 등을 통해 부실 은행을 처리하며, 5명의 이사로 구성된 이사회가 정책 결정 및 감독 역할을 수행한다. FDIC는 2008년 금융 위기, 저축 대부 조합 위기 등 여러 금융 위기를 겪으며 금융 시스템 안정에 중요한 역할을 해왔다.

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미국 예금보험공사 - [정부기관]에 관한 문서
기본 정보
연방 예금 보험 공사 로고
로고
워싱턴 D.C.에 위치한 본사
본사 (워싱턴 D.C.)
약칭FDIC
설립일1933년 6월 16일
관할미국 연방 정부
직원 수6,352명 (2024년)
예산19억 6천만 달러 (2024년)
기금 잔액1,292억 달러 (2024년 3분기)
보험료 수입39억 달러 (2025년 1분기 3개월 기준)
본사 위치워싱턴 D.C.
주요 인물
회장마틴 J. 그루엔버그
부회장Thomas M. Hoenig
웹사이트
공식 웹사이트연방 예금 보험 공사 공식 웹사이트
추가 정보
역할예금 보험 제공

2. 역사

미국 예금보험공사(FDIC)는 1933년 프랭클린 D. 루스벨트 대통령이 대공황으로 인한 금융 위기 이후 은행 시스템의 신뢰 회복과 경제 안정을 위해 설립한 기관이다. 1933년 은행법(글래스-스티걸법)에 따라 설립되었으며, 초기에는 예금 보험 한도가 2,500달러였으나, 경제 상황에 따라 점차 증가했다.[40]

1933년 은행법은 FDIC를 임시 정부 법인으로 설립하고, 은행 예금 보험 제공 및 주 비회원 은행 규제, 감독 권한을 부여했다. 또한 재무부와 연방 준비 은행의 주식 출자 형태로 FDIC에 자금을 지원하고, 모든 상업 은행에 대한 연방 감독을 최초로 확대했다. 더불어 상업 은행과 투자 은행을 분리하고(글래스-스티걸법), 은행의 당좌 예금 이자 지급을 금지했으며, 주법이 허용하는 경우 국립 은행의 주 전체 지점 확장을 허용했다.[40]

1935년 은행법은 FDIC를 정부의 영구적인 기관으로 만들었고, 5,000달러 수준의 영구적인 예금 보험을 제공했다.

1934년 FDIC가 제공한 최초의 예금 보험 한도인 2,500달러를 나타내는 은행 표지판


예금자당 보험 한도는 인플레이션을 반영하여 시간이 지남에 따라 다음과 같이 증가했다.

연도보험 한도
1934년2,500달러
1935년5,000달러
1950년10,000달러
1966년15,000달러
1969년20,000달러
1974년40,000달러
1980년100,000달러
2008년250,000달러



2008년 10월 3일부터 2010년 12월 31일까지 한시적으로 예금 보험 한도가 10만 달러에서 25만 달러로 인상되었으며, 이후 2010년 도드-프랭크 월가 개혁 및 소비자 보호법에 의해 영구화되었다.[44]

FDIC는 1980년대 저축 대부 조합 위기와 2008년 2007-2008 금융 위기 등 여러 차례의 금융 위기 상황에서 중요한 역할을 수행했다. 특히 2008년 금융 위기 당시에는 임시 유동성 보증 프로그램을 통해 금융 시스템 안정에 기여했다.

2. 1. 설립 배경

1929년 대공황으로 인해 미국 내 수천 개의 은행이 파산하고, 예금자들은 막대한 손실을 입었다. 이에 따라 은행 시스템에 대한 불신이 커지고 뱅크런(대규모 예금 인출 사태)이 빈번하게 발생했다.[40] 1893년과 1907년 공황, 그리고 1921년부터 1929년까지 농촌 지역을 중심으로 약 5,700건, 1929년부터 1933년까지는 전체 미국 은행의 3분의 1 이상에 해당하는 প্রায় 10,000건의 은행 파산이 발생하는 등 은행 시스템은 극심한 불안정에 시달렸다.[40]

이러한 상황에서 1933년 프랭클린 D. 루스벨트 대통령은 뉴딜 정책의 일환으로 1933년 은행법을 제정하고, 미국 예금보험공사(FDIC)를 설립하여 예금 보험 제도를 도입했다. 이는 은행 시스템의 안정성을 회복하고 예금자들을 보호하기 위한 조치였다.[40]

프랭클린 D. 루스벨트 대통령이 1933년 은행법에 서명하고 있다.


루스벨트 대통령은 당초 은행 예금 보험에 대해 회의적이었으나, 대중의 압도적인 지지에 따라 1933년 6월 16일, 1933년 은행법에 서명하여 FDIC를 설립했다.[40] 초기에는 예금 보험 한도가 2,500달러였으나, 1935년에 5,000달러로 인상되었다.

1933년 은행법의 주요 내용은 다음과 같다.[40]

  • FDIC를 임시 정부 법인으로 설립.
  • FDIC에 은행 예금 보험 제공 권한 부여.
  • FDIC에 주 비회원 은행 규제 및 감독 권한 부여.
  • 재무부와 연방 준비 은행의 주식 출자 형태로 FDIC에 자금 지원.
  • 모든 상업 은행에 대한 연방 감독 최초로 확대.
  • 상업 은행과 투자 은행 분리 (글래스-스티걸법).
  • 은행의 당좌 예금 이자 지급 금지.
  • 주법이 허용하는 경우 국립 은행의 주 전체 지점 확장 허용.


1935년 은행법은 FDIC를 정부의 영구적인 기관으로 만들었고, 5,000달러 수준의 영구적인 예금 보험을 제공했다.

2. 2. 1980년대 저축 대부 조합 위기

1980년대 후반과 1990년대 초 저축 대부 조합 위기(상업 은행과 저축 은행에도 영향을 미침) 동안 연방 예금 보험은 대공황 이후 처음으로 대규모 시험을 받았다.

연방 저축 대부 보험 공사(FSLIC)는 저축 대부 조합(S&L, 또는 "thrift")이 보유한 예금을 보증하기 위해 설립되었다. 일련의 사건들로 인해, S&L 산업의 상당 부분이 파산했으며, 많은 대형 은행들도 어려움을 겪었다. FSLIC의 준비금은 모든 부실 저축 기관의 예금자를 지급하기에 충분하지 않아 파산에 이르렀다. FSLIC는 1989년 8월에 폐지되었고 해결 신탁 공사(RTC)로 대체되었다. 1995년 12월 31일, RTC는 FDIC에 통합되었고 FDIC는 부실 저축 기관을 해결하는 책임을 맡게 되었다. 저축 기관에 대한 감독은 새로운 기관인 저축 감독청의 책임이 되었고( 신용 협동 조합은 전국 신용 협동 조합 관리청의 보험을 계속 받음). 이 위기에 대한 주요 입법 대응은 1989년 금융 기관 개혁, 복구 및 집행법(FIRREA)과 1991년 연방 예금 보험 공사 개선법(FDICIA)이었다. 현재 연방 헌장 저축 기관은 통화 감독관실(OCC)의 규제를 받고, 주 헌장 저축 기관은 FDIC의 규제를 받는다.

FSLIC와 RTC 해결의 모든 직접 및 간접 손실의 최종 합계는 약 1529억달러로 추산되었다. 이 총액 중 미국 납세자의 손실은 약 1238억달러(총 비용의 81%)에 달했다.[49]

1990년 FDIC의 은행 보험 기금이 고갈되자, 연방 금융 은행(FFB)을 통해 차입할 수 있는 권한을 의회로부터 받았다.[50] 이 시설을 이용하여 FDIC는 기금을 강화하기 위해 150억달러를 차입했으며, 1993년까지 부채를 상환했다.[51] FDIC가 창설된 이후 보험 부담이 가장 컸던 때는 1980년대 후반부터 1990년대 초반에 걸쳐 발생한 저축 대부 위기이다.

위기의 직격탄을 먼저 맞은 것은 FDIC와 유사한 역할을 담당했던 연방 저축 대부 보험 공사(FSLIC)였다. FSLIC는 주로 저축 대부 조합(S&L)의 보상에 특화된 업무를 수행했다. S&L은 금융 위기에 따라 대부분 파산에 몰렸고, 그 여파는 대형 은행으로까지 확대되었다. S&L의 보상을 담당하던 FSLIC마저 지급 여력을 잃었고, 1989년 금융기관 개혁 구제 집행법과 1991년 연방 예금 보험 공사 개선법에 따라 그 업무와 보험 기능은 모두 FDIC로 통합되었다.

S&L은 현재 재무부의 부서인 금융 감독국에 의해 감독받고 있다. 금융 감독국은 같은 재무부 부서인 통화 감사국과 함께 FDIC와 긴밀한 연계를 유지하며 업무를 수행하고 있다. 한편, 신용 협동조합에 대해서는 FDIC가 아닌 전미 신용 협동조합 관리청이 보상을 담당하고 있다.

일련의 파산 처리에 따른 공적 자금 투입의 납세자 부담은 1500억달러에 달하는 것으로 추정된다.

2. 3. 2008년 금융 위기

2007-2008 금융 위기 당시 미국 연방 예금 보험 공사(FDIC)는 큰 어려움에 직면했다. 2008년부터 2017년까지 총 528개의 회원 기관이 파산했으며, 2010년에는 연간 파산 건수가 157건으로 가장 많았다.[52] 이 중에는 역대 최대 규모의 파산인 워싱턴 뮤추얼과[53][54] 여섯 번째로 큰 규모인 인디맥이 포함되었다. 와코비아는 FDIC의 요구로 마지막 순간에 합병되어 파산을 피했다.

2008년 말 위기가 심각했을 때, 재무부 장관 헨리 폴슨과 연방 준비 제도 관계자 벤 버냉키, 티머시 가이스너는 FDIC가 투자 은행을 포함한 미국 금융 부문의 부채를 보증해야 한다고 주장했다. 그러나 쉴라 베어 의장은 이에 반대했고, 협상 끝에 FDIC는 일상적인 지급에 사용되는 예금 및 무담보 부채 상품을 보증하는 임시 유동성 보증 프로그램을 발표했다. 예금자들의 신뢰를 높이기 위해 의회는 일시적으로 보험 한도를 25만 달러로 인상했다.[55]

대부분의 은행 파산은 합병이나 인수를 통해 해결되었지만, FDIC의 보험 기금은 2009년 말에 고갈되었다. 그해 FDIC가 가장 많이 지급한 것은 플로리다에 기반을 둔 BankUnited FSB의 파산으로, 연초에 170억 달러였던 기금에서 56억달러가 사용되었다.[56] FDIC는 FFB나 재무부에서 돈을 빌리는 대신 회원 기관으로부터 3년 치 선납 보험료를 요구했으며, 순부채 잔액이 마이너스인 상태로 기금을 운영했다.

2010년 도드-프랭크법은 FDIC가 시스템적으로 중요한 금융 기관과 관련된 위험을 해결할 수 있는 새로운 권한을 부여했다. 이들 기관은 FDIC가 파산 시 실행할 해결 계획, 즉 "생존 유언"을 제출해야 했다. 이러한 책임을 관리하기 위해 복잡한 금융 기관 사무소라는 새로운 부서가 만들어졌다.[57][58][59] 이 법은 또한 보험 한도 인상을 영구화하고, 보험 기금 잔액이 보험 예금의 1.35% 미만으로 떨어질 때마다 FDIC가 복구 계획을 제출하도록 요구했다. 보험 기금은 2011년 초에 흑자로 전환되었으며, 2018년에 필요한 잔액에 도달했다. 또한 그 해에는 금융 위기 이후 처음으로 은행 파산이 없었다.[52]

3. 가입 요건

은행이 FDIC의 예금 보험에 가입하려면 특정 유동성 및 지급 준비금 요건을 충족해야 한다. 은행은 위험 기반 자본 비율에 따라 5개 그룹으로 분류된다.

자본 상태위험 기반 자본 비율
충분한 자본10% 이상
적절한 자본8% 이상
자본 부족8% 미만
상당한 자본 부족6% 미만
심각한 자본 부족2% 미만



은행의 자본이 부족해지면 해당 금융 기관의 주 규제 기관이 은행에 경고를 보낸다. 자본 비율이 6% 미만으로 떨어지면 주 규제 기관은 경영진을 변경하고 은행에 다른 시정 조치를 취하도록 강요할 수 있다. 은행의 자본이 심각하게 부족해지면 인가 기관이 해당 금융 기관을 폐쇄하고 FDIC를 해당 은행의 청산인으로 임명한다.

"부족" 상황 이하에서는 브로커 예금 수취가 금지된다. "적정" 상황의 경우, FDIC의 개별 승인을 받은 후에 브로커 예금 수취가 가능하다.[68]

"부족" 상태에 빠진 은행에 대해서는 FDIC가 경고를 발령하고, 임원 보수 지급 금지 및 예금 이자율 제한이 이루어진다. "상당히 부족"에 대해서는 경영진을 해임하고 시정 조치를 취하도록 지휘할 수 있다. "위기적 부족"에 대해서는 FDIC가 해당 금융 기관에 들어가 자산 평가 등의 파산 처리 준비가 이루어지며, 90일 이내에 시정이 이루어지지 않을 경우 파산 처리로 이행한다.

또한, FDIC 가입 은행은 인종 등에 관계없이 주택 담보 대출을 제공해야 한다. (Equal Housing Lender|이퀄 하우징 렌더영어) 집 안에 등호가 그려진 심볼로 그것이 표시되어 있다.

4. 보험 대상

미국 연방 예금 보험 공사(FDIC)는 은행이 파산하는 경우 회원 은행의 예금을 보장한다. FDIC 보험은 다음과 같은 금융 상품에 대해 보상을 제공한다.


  • 보통 예금
  • 당좌 예금, 양도 가능 지급 지시서(이자가 붙는 당좌 예금), 시장 금리 연동형 보통 예금(제한적인 결제 기능이 있는 보통 예금)
  • 양도성 예금
  • 기타 미지급 예금 수표, 이자부 수표 등, 예금 계좌에 따른 것


동일 예금자의 예금이라도, 다른 은행에 예치된 경우에는 각각 별개의 것으로 보호된다. 두 은행에 10만 달러씩 예금 계좌를 가진 사람은 총 20만 달러를 보상받을 수 있다. 연방 예금 보험 개혁법에 따라 개인 퇴직 계좌는 보상 한도가 최대 25만 달러이다. 2009년 말까지 시한부 조치로, 무이자 유동성 예금은 추가 예금 보험료를 지불하면 전액 보호 대상이 된다.

4. 1. 보장되는 예금

FDIC 예금 보험은 다음 예금 계좌들을 보장한다.[16]

FDIC 보험 적용의 예시

  • 당좌 예금 및 인출가능 주문(NOW) 계좌 (유지 옵션이 있는 이자 지급 당좌 예금 계좌)
  • 저축 예금 및 머니 마켓 예금 계좌 (MMDA, 즉, 수표 발행 제한이 있는 고금리 저축 계좌)
  • 정기 예금 (양도성 예금 증서(CD) 포함)
  • 은행 계좌에 발행된 미결제 현금 수표, 이자 수표 및 기타 유가 증권
  • 외화 표시 계좌


서로 다른 은행의 계좌는 별도로 보험에 가입된다. 한 은행의 모든 지점은 하나의 은행으로 간주된다. 인터넷 은행이 오프라인 은행의 일부인 경우, 이름이 다르더라도 별도의 은행으로 간주되지 않는다. 미국 시민이 아닌 사람도 FDIC 보험이 적용되며, 예금이 FDIC 보험에 가입된 은행의 국내 지점에 있는 경우에 해당한다.[16]

4. 2. 보장되지 않는 상품

주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 머니 펀드를 포함한 증권 투자는 증권 투자자 보호 공사에서 증권사 파산 시 손실을 보호하지만, 가치 하락은 보장하지 않는다. 컨티넨탈 일리노이 채권 보유자에 대한 FDIC 구제 금융과 같은 예외는 있었다.[19] 재무부 증권과 같이 미국 정부가 보증하는 투자, 안전 금고의 내용물도 보장되지 않는다. 안전 금고는 예금 계좌가 아니라 기관이 고객에게 임대하는 안전한 보관 공간일 뿐이다.[19] 생명 보험, 자동차 보험, 주택 소유자 보험과 같은 보험 및 연금 상품도 보장 대상이 아니다.[19]

예금 계좌는 은행 파산에 대해서만 보험에 가입된다. 절도, 사기, 회계 오류 등으로 인한 예금 손실은 은행, 주 또는 연방법을 통해 처리해야 한다.[19]

핀테크 회사 등 비은행 기관은 FDIC 보험에 가입된 은행 계좌에 돈을 예치하는 경우에만 일부 조건 하에서 소비자가 보호받을 수 있다.[20][21]

4. 3. 소유권 범주

예금자의 자금에 대한 각 소유권 범주는 보험 한도까지, 그리고 각 은행별로 별도로 보험에 가입된다. 따라서 각 은행에서 세 가지 소유권 범주 각각에 250000USD를 예치한 예금자는 6개의 서로 다른 250000USD의 보험 한도를 갖게 되며, 총 보험 보장액은 1500000USD가 된다.[22] 다음과 같은 소유권 범주가 있다.[22]

  • 단독 계좌 (다른 범주에 속하지 않는 계좌)
  • 특정 은퇴 계좌 (개인 퇴직 계좌(IRA) 포함)
  • 공동 계좌 (인출할 수 있는 동등한 권리를 가진 2명 이상의 소유자가 있는 계좌)
  • 취소 가능 및 취소 불가능 신탁 계좌 ("사망 시 지급", "~을 위해 신탁" 등 문구를 포함)
  • 직원 복지 계획 계좌 (연금 계획 예치금)
  • 법인/파트너십/비법인 협회 계좌
  • 정부 계좌


특정 예금자가 특정 은행의 특정 소유권 범주의 계좌에 가지고 있는 모든 금액은 합산되어 최대 250000USD까지 보험에 가입된다.

공동 계좌의 경우, 각 공동 소유자는 (계좌에 별도로 명시되지 않는 한) 다른 각 공동 소유자와 동일한 비율의 계좌를 소유하는 것으로 간주된다 (각 공동 소유자가 계좌에서 모든 자금을 인출할 수 있더라도). 따라서 3명이 750000USD 계좌를 공동 소유하고 있다면, 각 예금자의 250000USD 몫이 보험에 가입되므로 계좌 잔액 전체가 보험에 가입된다.

취소 가능한 신탁 계좌의 소유자는 일반적으로 각 고유 수혜자에 대해 최대 250000USD까지 보험에 가입된다 (수혜자가 5명 이상인 경우 특별 규칙 적용). 따라서 3명의 다른 수혜자를 위해 신탁으로 지정된 (사망 시 지급 등) 계좌의 단일 소유자가 있는 경우, 계좌의 자금은 최대 750000USD까지 보험에 가입된다.

2022년 1월 21일, 이사회는 취소 가능 신탁과 취소 불가능 신탁을 단일 소유권 범주로 통합하여 소유권 범주를 단순화하는 최종 규칙을 통과시켰다. 이 정책은 2022년 4월 4일에 발효되었다.[23]

2024년 4월 1일, 이사회는 동일한 이름으로 보유된 계좌의 보험 가입 방식을 변경했다.[24]

5. 예금 보험 기금

FDIC는 연방 예산이 아닌, 회원 은행들로부터 징수하는 보험료로 운영된다. 이 보험료는 '''예금 보험 기금'''(DIF)에 적립된다. 각 은행의 보험료는 보험 가입 예금 잔액과 FDIC에 대한 금융 위험 정도에 따라 결정된다. DIF는 미국 재무부 증권에 투자되어 이자를 얻는다. 저축 대부 위기와 2007-2008년 금융 위기 때 FDIC는 보험 기금을 모두 소진하기도 했다. 이 경우 FDIC는 연방 금융 은행을 통해 차입하거나, 재무부와 신용 공여를 통해 자금을 조달할 수 있다.[26][27]

도드-프랭크법에 따라 FDIC는 DIF를 모든 보험 가입 예금의 최소 1.35% 수준으로 유지해야 한다. 2020년 보험 가입 예금액은 약 8.9조달러였으므로 기금 요구액은 1200억달러였다.[25] 2022년 12월 31일 현재 FDIC의 예금 보험 기금 잔액은 1282억달러이다.[30]

6. 부실 은행 처리

은행이 지급 불능 상태가 되면, 해당 은행의 인가 기관(주 은행 부서 또는 통화감독청)이 은행을 폐쇄하고 FDIC를 수탁자로 임명한다.[63] FDIC는 수탁자로서 예금자를 보호하고 부실 금융 기관의 채권자에 대한 회수를 최대화하는 역할을 한다.[63] 1991년 이후 FDIC는 예금 보험 기금의 비용을 최소화하는 방식으로 부실 은행을 처리해야 한다.

FDIC가 부실 은행을 처리하는 일반적인 방법은 다음과 같다.


  • '''매입 및 인수 계약''' (P&A): 예금(부채)이 영업 중인 은행에 의해 인수되고, 해당 은행은 부실 은행의 대출(자산)의 일부 또는 전부를 매입한다.
  • '''예금 지급''': 보험자 역할을 하는 FDIC는 보험에 가입된 자금으로 부실 금융기관의 모든 예금자에게 보험 가입된 예금의 전액을 지급한다.


FDIC는 다음과 같은 방식으로 부실 은행을 처리할 수도 있다.

  • '''페이오프''' (보험금 지급 방식): 금융기관을 청산하고 공사가 지정한 금융기관으로 계좌를 이전하거나 직접 지급하는 방식이다. 예금보험국립은행(DINB)을 설립하는 경우도 드물게 있다.
  • '''P&A''' (Purchace and Assumption, 자산 부채 승계): 건전한 금융기관에 구제 합병시키는 방식이다.
  • '''오픈 뱅크 어시스턴스''' (OBA, Open Bank Assistance): 은행을 파산시키지 않고 공적 자금을 투입하여 구제하는 방식이다.

7. 이사회

FDIC 이사회는 5명의 이사로 구성된다.[38] 이사회는 FDIC의 통치 기구이다. 이사회는 5명으로 구성되며, 이 중 3명은 미국 대통령이 미국 상원의 동의를 얻어 임명하고, 2명은 당연직 이사이다. 임명된 3명의 이사는 각각 6년 임기로 재직한다. 임기 만료 후에도 후임자가 임명될 때까지 계속 근무할 수 있다. 이사회의 구성원 중 3명 이상이 동일한 정당 소속일 수 없다.

대통령은 상원의 동의를 얻어 임명된 이사 중 한 명을 이사회 의장으로, 또 다른 한 명을 부의장으로 지명하며, 임기는 5년이다. 당연직 이사 2명은 통화감독관과 소비자 금융 보호국(CFPB) 국장이다.

2024년 9월 25일 기준 현재 이사진은 다음과 같다.[38]

직위이름정당취임일임기 만료일
의장마틴 J. 그런버그민주당2005년 8월 (이사)
2023년 1월 5일 (의장)		2028년 12월 21일
부의장트래비스 힐공화당2023년 1월 5일2028년 12월 21일
이사조나단 맥커넌공화당2023년 1월 5일2024년 5월 31일
통화감독관
(당연직)		마이클 J. 슈 (대행)민주당2021년 5월 10일—
CFPB 국장 (당연직)로힛 초프라민주당2021년 10월 12일—



바이든 대통령은 이사회의 공석을 채우기 위해 다음과 같은 인사를 지명했으며, 상원의 인준을 기다리고 있다.[39]

직위이름정당임기 만료교체
의장크리스티 골드스미스 로메로민주당2028년 12월 21일마틴 J. 그런버그


참조

[1] 웹사이트 Statistics At A Glance https://www.fdic.gov[...] FDIC 2024-12-13
[2] 간행물 FDIC: Deposit Insurance Press Release FY24 https://www.fdic.gov[...] FDIC 2024-02-23
[3] 웹사이트 Statistics At A Glance https://www.fdic.gov[...] FDIC 2024-09-06
[4] 보고서 FDIC Quarterly - Quarterly Banking Profile: Second Quarter 2024 https://www.fdic.gov[...] 2024
[5] 보고서 FDIC Quarterly: Second Quarter Banking Profile https://www.fdic.gov[...] 2024
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