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미즈호 파이낸셜 그룹

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목차

1. 개요

미즈호 파이낸셜 그룹은 1873년 제일 은행으로 시작되어 메이지 시대에 설립된 일본의 주요 금융 지주 회사이다. 다이이치 강교 은행, 후지 은행, 일본공업은행의 합병을 통해 2000년 미즈호 홀딩스로 출범하였으며, 2003년 미즈호 파이낸셜 그룹으로 전환되었다. 소매 금융, 기업 금융, 자산 관리 등 다양한 사업 부문을 운영하며, 2014년 위원회 설치 회사로 전환되었다. 서브프라임 모기지 사태와 야쿠자 대출, 석탄 개발업체 자금 지원 등 논란이 있었으나, 공적 자금을 상환하고 ESG 경영을 강화하는 등 사회적 책임을 다하고자 노력하고 있다.

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미즈호 파이낸셜 그룹 - [회사]에 관한 문서
회사 정보
회사명주식회사 미즈호 파이낸셜 그룹
영문 회사명Mizuho Financial Group, Inc.
미즈호 로고
로고
본사 위치서울특별시종로구
본사 주소서울특별시종로구
설립일2003년 1월 8일 (FG), 2000년 9월 29일 (HD)
형태주식회사
산업금융 서비스
상장 정보

닛케이 225 편입
TOPIX Core 30 편입
주요 인물세이지 이마이 (회장)
마사히로 키하라 (사장 & CEO)
종업원 수52,420명 (2022년 3월)
웹사이트mizuhogroup.com
재무 정보 (2022년)
수익5조 7,800억 엔
영업 이익7,896억 엔
순이익2,192억 엔
자산254조 2,600억 엔
자본8조 4,700억 엔
제품
자회사

2. 역사

미즈호 파이낸셜 그룹의 역사는 일본 금융 역사의 여러 갈래를 엮어놓은 것으로, 메이지 시대 초기인 1873년 시부사와 에이이치가 설립한 일본 최초의 근대적 은행이자 주식회사인 제일 은행 설립에서 시작된다.

제일강업은행(다이이치캉교), 후지 은행, 일본흥업은행(흥은)의 3행을 주된 전신으로 한다. 다른 일본 은행과 마찬가지로, 거품 붕괴 이후의 1990년대에 모두 1조 엔을 넘는 부실 채권을 안고 있었다.

1999년 8월 19일, 니혼게이자이 신문은 "흥은·일강·후지은, 세계 최대 금융 그룹으로"라고 특종 보도했다.[85]

2001년 3월기 연결 결산 (단위: 억 엔)[84]
행명제일강업은행후지 은행일본흥업은행
매출7,5829,3433,820
순이익848800619
총자산528,336625,768447,751
예금 잔액338,831372,90187,828
대출 잔액315,509373,817230,817
부실 채권액16,59812,27113,086
공적 자금 주입액9,00010,0006,000
설립1971년 (합병)1880년1902년
행원 수14,71412,9404,414
국내 거점 수36330624



다이이치 강교 은행, 후지 은행, 일본공업은행의 합병을 통해 2000년에 미즈호 홀딩스 주식회사로 설립되었다.[12][13][14] 이는 일본 주요 은행들 중 최초로 설립된 금융 지주회사 구조였다.[15]

2002년 4월 1일, DKB, 후지, IBJ는 분할 및 합병 과정을 통해 미즈호 은행과 미즈호 코퍼레이트 은행 두 개의 은행으로 통합되었다.[16][17][18] 미즈호 코퍼레이트 은행은 대기업, 금융기관 및 공공 부문에 집중했으며,[21] 미즈호 은행은 개인 및 중소기업에 집중했다.[22] 이 합병으로 자산 1조달러 규모의 세계 최초의 1조 달러 은행 그룹이 탄생했다.[23]

"미즈호"라는 이름은 일본어로 "새롭고 풍성하며 풍요로운 쌀 수확"을 의미한다.[25]

제일권업은행, 후지 은행, 일본흥업은행 및 그 관련 기업을 합병·재편하여 2000년에 발족한 미즈호 홀딩스의 자회사로 2003년 1월에 발족하였다. 같은 해 3월에 자회사 관계를 역전하여 미즈호 그룹의 통괄 기업이 되었다.[61]

2002년 4월, 3행을 합병·분할하여, 미즈호 은행, 미즈호 코퍼레이트 은행이 발족했다. 양 은행에서는 영업 첫날부터 ATM 결제에서 시스템 장애가 발생했다. 원인 규명 과정에서, 제일 권업 은행의 시스템으로 일원화할 방침이었지만, 후지·일본흥업을 포함한 3행의 주도권 다툼의 결과, 3행 각각의 시스템을 남겨둔 채 중계 컴퓨터로 해결하는 방식을 채택한 경위가 밝혀졌다. 금융청으로부터 업무 개선 명령을 받기도 했고,[93] 개인 고객의 1할을 잃었다.[94]

2002년 10월 이후, 다케나카 헤이조 금융 담당 대신이 수립한 금융 재생 프로그램에 따라 부실 채권 처리에 착수했지만 처리 손실이 대폭 확대되었다. 2003년 3월기에는 일본 기업으로서 사상 최악인 2조 3700억 엔의 적자 결산이 될 것이 확실해졌다.[95]

2004년 12월 24일, 구 흥업은행이 주택금융전문회사 파산 처리를 둘러싸고 국세청을 상대로 제기한 소송의 상고심 판결에서 승소하여 총액 3.18조엔이 미즈호에 환급되었다.

2005년 3월기 결산에서는 이연법인세 자산의 대 자기자본비율, 대출에 포함된 부실 채권 비율은 미쓰비시 도쿄 · 미쓰이 스미토모 FG를 밑돌아, 메가 뱅크 수위의 우량한 재무 체질로 전환되었다.[109]

2005년 10월 1일 - 미즈호 HD에서 미즈호 은행과 미즈호 코퍼레이트 은행의 주식을 취득하여, 완전 자회사화했다.

Mizuho Corporate Bank영어는 2005년부터 2010년 사이에 20개의 해외 지점을 개설하며 해외 확장을 꾸준히 진행했다.[31] 2006년에는 미즈호 코퍼레이트 은행이 미국에서 금융 지주 회사 지위를 획득한 최초의 일본 은행이 되었으며,[32] 미즈호 파이낸셜 그룹은 뉴욕 증권 거래소에 ADR을 상장했다.[33]

2013년 7월 1일, 미즈호 은행과 미즈호 코퍼레이트 은행을 미즈호 은행이라는 단일 은행으로 합병하여 그룹 구조를 단순화했다.[36]

2014년, 미즈호는 기업 문화를 더욱 단순화하기 위해 2002년 설립된 기존 이사회를 개편했다. [24] 2016년에는 싱가포르에 글로벌 거래 은행 본부를 개설하고, 중국, 홍콩, 도쿄, 런던, 뉴욕시에 지점을 운영하고 있다.[37]

2014년 6월 24일, 도쿄도에서 개최된 제12기 정기 주주 총회에서 메가뱅크 중 최초로 위원회 설치 회사로의 이행을 결의했다.[122]

2. 1. 합병 이전 (메이지 시대 ~ 1990년대)

미즈호 파이낸셜 그룹의 전신 은행들의 역사는 일본 금융 역사의 여러 갈래를 엮어놓은 것으로, 메이지 시대 초기인 1873년 시부사와 에이이치가 설립한 일본 최초의 근대적 은행이자 주식회사인 제일 은행 설립에서 시작된다. 이는 1864년 야스다 재벌의 상사 야스다야 설립보다 더 이전이다. 제일 은행 외에도, 미즈호는 1880년까지 설립 순서에 따라 번호가 매겨진 여러 메이지 시대의 국립 은행들을 통합한다.

  • 1873년 오사카에 은행을 설립할 목적으로 인가를 받아, 이전 계획이 보류된 후 1876년에 도쿄에 설립된 第三国立銀行|제3 국립 은행일본어; 1923년에 여러 다른 은행과 합병하여 야스다 은행을 설립했으며, 1948년에 후지 은행으로 개칭되었다.
  • 1877년 후쿠시마시에 설립된 제6 국립 은행; 1892년 도쿄로 이전, 1907년 제9 은행으로 합병.
  • 1877년 구마모토시에 설립된 제9 국립 은행; 1907년 제6 은행을 흡수하여 1923년 야스다 은행을 설립하기 위해 제3 은행 등과 합병한 히고 은행이 되었다.
  • 1877년 도쿄에 설립된 제20 국립 은행; 1912년 제일 은행에 합병.
  • 1877년 오카야마시에 설립된 二十二銀行|제22 국립 은행일본어; 1923년 야스다 은행을 설립한 합병에 참여.
  • 1878년 하치오지시에 설립된 제36 국립 은행; 1942년 니혼 추야 은행에 인수되어 1943년 야스다 은행에 합병.
  • 1878년 다테바야시시에 설립된 제40 국립 은행; 1918년 제41 은행과 합병하여 도카이 은행(이후 도카이 은행과는 다르지만 동일한 이름을 사용)을 설립했으며, 1927년 제일 은행에 합병.
  • 1878년 도치기시에 설립된 제41 국립 은행; 1918년 제40 은행과 합병.
  • 1878년 도쿄에 설립된 제44 국립 은행; 1882년 제3 국립 은행에 합병.
  • 1878년 오사카에 설립된 제58 국립 은행; 1909년 제130 은행에 합병.
  • 1878년 오쓰시에 설립된 第六十四国立銀行|제64 국립 은행일본어; 1898년 오쓰 은행으로 개칭, 1908년 近江銀行|오미 은행일본어에 합병되었으며, 1928년 부실화되어 昭和銀行|쇼와 은행일본어에 흡수되었고, 1944년 야스다 은행에 합병.
  • 1878년 돗토리시에 설립된 제82 국립 은행; 1897년 제3 은행에 합병.
  • 1878년 다이쇼지번에 설립된 제84 국립 은행; 1928년 쇼와 은행에 인수.
  • 1878년 메구로구 오하시에 설립된 제87 국립 은행; 1902년 제130 은행에 합병.
  • 1878년 이와쿠니시에 설립된 제103 국립 은행; 1893년 일본 은행에 인수되어 1923년 야스다 은행에 합병.
  • 1878년 도쿄에 설립된 제118 국립 은행; 1880년 제136 국립 은행에 합병.
  • 1879년 오사카에 설립된 제130 국립 은행; 1923년 야스다 은행에 합병.
  • 1879년 한다시에 설립된 제136 국립 은행; 1898년 제130 은행에 합병.


이 그룹의 전신에는 일본 강고 은행(1897년 설립)과 일본공업은행(1902년 설립)도 포함되어 있으며, 이 두 기관은 메이지 시대에 정책 은행으로 설립되어 제2차 세계 대전 이후 상업 은행으로 전환되었다.

브랜딩은 인터브랜드가 담당했다.[67] '미즈호(みずほ)'는 싱싱한 벼 이삭을 의미한다. 이 단어는 "갈대벌 천오백 가을 미즈호의 나라"로 일본서기에도 등장하며, 풍요로운 일본국을 형용했다. "일본을 대표하는 금융 그룹을 목표로 한다"는 소망을 담아, 사원들의 공모를 통해 책정되었다.[68] 브랜드 컬러는 "미즈호 코즈믹 블루"와 "미즈호 호라이즌 레드"이다. 로고 마크의 붉은 원호는 해가 뜨는 지평선을 나타내며, 미즈호 그룹 사원 한 사람 한 사람의 강한 의지와 열정을 나타내고 있다. 참고로 파란색 계열은 전신 은행의 사인 컬러로 공통적으로 사용되었으며, 유시 카드(주식회사 르망 제작)나 제일권업은행에서는 발족 당초부터 파란색과 빨간색 두 색을 사용했다.

"미즈호"는 과거에 존재했던 "사쿠라 은행", "아사히 은행"과 마찬가지로 히라가나 야마토코토바의 은행이며, 일본어 사용자에 깊이 있는 어감을 준다. 특히 "경쾌함"의 인상이 강하며, 다음으로 "날카로움·강함", "서민성·적응성", "청결·건강", "정적"인 느낌이 있어, 2003년 당시 5개 주요 도시 은행의 명칭 중 가장 소구력이 뛰어나다고 분석되었다.[69]

2001년 9월까지는 지구를 모티브로 한 원호의 왼쪽에 Mizuho의 머리글자 "M"을 한 획으로 그린 로고를 사용했다.[70] 빠른 단계에서 통합을 마친 미즈호 인베스터스 증권 등의 점포 간판에서 볼 수 있었던 시기가 있었지만, 2001년 10월 11일에 현행 로고를 발표[71], 지금은 전혀 사용되지 않는다.

미즈호 파이낸셜 그룹 발족 이전의 역사는 제일은행, 후지 은행, 일본흥업은행의 각 항목을 참조한다.

'''제일강업은행(다이이치캉교)''', '''후지 은행''', '''일본흥업은행(흥은)'''의 3행을 주된 전신으로 한다. 다른 일본 은행과 마찬가지로, 거품 붕괴 이후의 1990년대에 모두 1조 엔을 넘는 부실 채권을 안고 있었다.

후지 은행은 융자처인 후요 그룹 각 기업이 약화, 친밀한 야마이치 증권이 파산하고, 마루베니와 닛산 자동차의 경영 불안이 제기되었으며, 제너럴 컨트랙터의 회사 갱생법 신청이 잇따랐다. 공적 자금의 주입액은 은행 최다인 1조 엔에 달했다. 1998년에는 계열사인 야스다 신탁 은행의 구제에 있어서 제일강업은행의 협력을 얻었으며, 또한 산하의 권각증권의 대주주였던 점도 있어, 전부터 "합병의 첫 번째 후보로는 우선 제일강업은행"(야마모토 에이로 총재)라고 공언하고 있었다.[85]

한편, 제일강업은행은 1997년, 노무라 증권 등과 함께 총회꾼 사건에의 관여가 발각되어, 외자계 금융 기관과 제휴하여 소매 부문에서의 활로를 모색하고 있었다. 하지만, 투자신탁 판매를 둘러싸고 JP모건과의 협상이 난항을 겪어, 앞날은 불투명해졌다. 후지 은행이 보내는 구애는 제일강업은행에게도 이해가 일치하는 점이 있었지만, "업무 내용에 큰 차이가 없는 도심 은행 합병으로는 효과가 적다"고 여겼고, 법인 부문의 경쟁력으로 외자계에 머지않아 뒤처질 위험이 있었다.[85]

소매 부문을 목표로 하는 도시 은행에 대해, 장기 신용 은행인 흥은은 법인 부문에 경영 자원을 집중시키고, 노무라 증권과 제휴하여 투자 은행으로의 전환을 꾀했다. 그러나, 이미 같은 장신은의 일본 장기 신용 은행, 일본 채권 신용 은행은 파산했고, 도쿄 미쓰비시 은행이 금융채 발행을 중단한다고 발표하여, 비즈니스 모델로는 고립 상태가 되었다.[86]

당시에는 재무 체질이 우량한 도쿄 미쓰비시, 효율 경영과 다이와 증권과의 제휴로 종합 금융 그룹화를 도모하는 스미토모 은행이 도심 은행의 승리자로 여겨졌다. 이들처럼 재벌 그룹 색이 강하지 않고, 다이와 은행이나 도카이 은행, 아사히 은행처럼 특정 지역에 의존하지 않고, 또한 산와 은행처럼 강렬한 행풍도 아닌 3행은 약점을 보완하고, 세계 최대의 금융 그룹으로 단번에 올라갈 수 있다는 점에서도 서로 이상적인 상대였다. 특히, 합병 행에서 자기 주장이 약한 제일강업은행이 후지와 흥은을 잇는 역할을 했다. 1999년 8월 19일, 니혼게이자이 신문이 석간에서 "흥은·일강·후지은, 세계 최대 금융 그룹으로"라고 특종 보도했다.[85]

미즈호 홀딩스 사장
대성명재임 기간출신교출신 행
1스기타 리키시2000년 9월 - 2002년 3월도쿄 대학 경제학부일본 권업 은행
2마에다 아키노부2002년 4월 - 2003년 1월도쿄 대학 법학부후지 은행
미즈호 파이낸셜 그룹 사장
대성명재임 기간출신교출신 행
1마에다 아키노부2003년 1월 - 2009년 3월도쿄 대학 법학부후지 은행
2쓰카모토 다카시2009년 4월 - 2011년 6월교토 대학 법학부제일 권업 은행
3사토 야스히로2011년 6월 - 2018년 3월도쿄 대학 경제학부일본 흥업 은행
4사카이 다쓰시2018년 4월 - 2022년 2월도쿄 대학 법학부일본 흥업 은행
5기하라 마사히로2022년 2월 -히토쓰바시 대학 법학부일본 흥업 은행



2001년 3월기 연결 결산 (단위: 억 엔)[84]
행명제일강업은행후지 은행일본흥업은행
매출7,5829,3433,820
순이익848800619
총자산528,336625,768447,751
예금 잔액338,831372,90187,828
대출 잔액315,509373,817230,817
부실 채권액16,59812,27113,086
공적 자금 주입액9,00010,0006,000
설립1971년 (합병)1880년1902년
행원 수14,71412,9404,414
국내 거점 수36330624


2. 2. 경영 통합 및 미즈호 홀딩스 설립 (1999년 ~ 2002년)

다이이치 강교 은행, 후지 은행, 일본공업은행의 합병을 통해 2000년에 미즈호 홀딩스 주식회사로 설립되었다.[12][13][14] 이는 일본 주요 은행들 중 최초로 설립된 금융 지주회사 구조였다.[15]

2002년 4월 1일, DKB, 후지, IBJ는 분할 및 합병 과정을 통해 미즈호 은행과 미즈호 코퍼레이트 은행 두 개의 은행으로 공식적이고 법적으로 통합되었다.[16][17][18] 이는 세 개의 기존 은행을 재편성하는 과정이었다.[19] 미즈호 코퍼레이트 은행은 일본 및 해외의 대기업, 금융기관 및 공공 부문에 집중했으며,[21] 미즈호 은행은 일본의 개인 및 중소기업에 집중했다.[22]

이 합병으로 자산 1조달러 규모의 세계 최초의 1조 달러 은행 그룹이 탄생했으며, 이는 다음으로 큰 은행보다 약 4800억달러 더 많은 규모였다. 이 움직임은 금융 산업에서 최초의 "메가 기관" 중 하나를 형성한 것으로 여겨지며, 일본에서 2000년대에 은행 합병의 추세로 불리는 대규모 은행 합병 추세를 시작했다.[23] 다른 메가 기관들이 주요 기업 하나와 여러 소규모 기업으로 구성된 반면, 미즈호는 규모와 영향력 면에서 비교적 동등한 세 개의 기관으로 구성되었다.[24] 이 은행은 2005년까지 세계 최대의 메가 뱅크로 남아 있었다.[16]

"미즈호"라는 이름은 일본어로 "새롭고 풍성하며 풍요로운 쌀 수확"을 의미한다.[25]

2. 3. 미즈호 파이낸셜 그룹 출범 및 부실 채권 처리 (2003년 ~ 2005년)

제일권업은행, 후지 은행, 일본흥업은행 및 그 관련 기업을 합병·재편하여 2000년에 발족한 미즈호 홀딩스(현 미즈호 파이낸셜 스트래티지)의 자회사로 2003년 1월에 발족하였다. 같은 해 3월에 자회사 관계를 역전하여 미즈호 그룹의 통괄 기업이 되었다(동시에 현재의 미즈호 신탁 은행이 합병으로 발족했다).[61] 구 제일권업은행은 제일권은 그룹, 구 후지 은행은 부용 그룹의 핵심 기업이며, 그 흐름을 이어받았다. 또한 구 제일권업은행의 시초 기업은 시부사와 에이이치가 일본 최초의 은행으로 설립한 제일국립은행이다.

2002년 4월, "통합 제2단계"로 3행을 합병·분할하여, 미즈호 은행, 미즈호 코퍼레이트 은행이 발족했다. 양 은행에서는 영업 첫날부터 ATM 결제에서 시스템 장애가 발생했다. UFJ 은행에서도 2002년 1월 합병으로 시스템 장애가 발생했지만, 미즈호는 개인·법인 모두 금융 인프라로서의 규모가 컸기 때문에 혼란이 심화되어, 250만 건의 계좌 이체가 지연되었다.[92] 원인 규명 과정에서, 당초 제일 권업 은행의 시스템으로 일원화할 방침이었지만, 후지·일본흥업을 포함한 3행의 주도권 다툼의 결과, 3행 각각의 시스템을 남겨둔 채 중계 컴퓨터로 해결하는 방식을 채택한 경위가 밝혀졌다. 구 시스템을 남겨둔 채 임시 방편 방식을 사용한 것에 대해 금융청으로부터 업무 개선 명령을 받기도 했고, 합병 초부터 사회적 이미지가 급격히 악화되었을[93] 뿐만 아니라, 개인 고객의 1할을 잃었다.[94]

2002년 10월 이후, 다케나카 헤이조 금융 담당 대신이 수립한 금융 재생 프로그램(통칭 "다케나카 플랜")에 따라 부실 채권 처리에 착수했지만 처리 손실이 대폭 확대되었다. 2003년 3월기에는 일본 기업으로서 사상 최악인 2조 3700억 엔의 적자 결산이 될 것이 확실해졌다.[95] 이를 받아, 거래처 기업을 인수처로 하는 1조 2000억 엔 규모의 대규모 증자를 실시했다. 은행이 거래처에 도움을 청하는 모습은 "봉가장 증자", "우량 기업의 발목을 잡는다"라고도 불렸으며,[96] 그 규모와 성격상 다수의 비판을 받았다.[97] 1조 엔 증자에는 인수액 순으로 제일생명, 야스다생명, 손보 재팬, 후코쿠생명, 이토추상사, 간사이전력, 시미즈건설, 세이코 엡손, 다이세이건설, 전원개발, 도쿄전력, 마루베니, 덴츠, 일동화재, 후지쯔, 신일본제철, 전일본공수, NTT도코모, 교세이, 코쿠도, 히타치제작소, 시세이도, 캐논, 규슈전력, 코스모오일, 산쿄, 신닛코홀딩스, 세이부철도, 주부전력, JR 도카이, 도호쿠전력, NTT, JR 동일본, 후지전기, 메이지 생명 (50억 엔 이상 발췌) 등 모체 행의 기업 그룹을 중심으로 폭넓은 업종에서 3,436개사가 응했다.[98] 동시에, 미즈호 홀딩스는 "미즈호 파이낸셜 그룹"을 신설하고 중간 지주 회사로 전환하는 그룹 재편 계획을 발표했다. 이는 지주 회사마다 적자 자회사와 흑자 자회사를 배분하여 배당의 재원을 마련하려는 의도였다.[99] 무배당이 계속되면 공적 자금 주입으로 국가가 보유하는 우선주가 보통주로 전환되어 국유화되기 때문이다(이는 후에 리소나 홀딩스에서 현실이 된다). 또한 "기업 재생 프로젝트"로 재생 전문 자회사 4사를 설립하여 부실 채권을 이관, 일본정책투자은행 및 외자 증권의 협력을 얻어 재건에 착수했다.[100] 한편, 이러한 재건 계획을 주식 시장은 평가하지 않았다. 액면가 5만 엔의 미즈호 주식은 연일 최저가를 갱신하여 2003년 4월에는 액면가를 밑돌기 직전인 일시 5만 8300엔을 기록[101], 파산이나 공적 자금에 의한 국유화도 소문이 돌았다.[102] 주간신조는 "다케나카(헤이조) 실언 '미즈호는 시티뱅크에 매각'"이라고 보도했고,[103] 일반 신문에서도 미즈호에 대해 비관적인 시각이 지배적이었다. 주식 시가 총액에서 소비자 금융 대기업인 타케후지를 밑도는 날도 있었다.[104] 결과적으로 1조 엔 증자가 완충제가 되어 경영 부진인 거래처에 대한 재생 지원 등이 진전되었다.

2003년부터 2004년을 기점으로 실적 회복이 이어졌다. 미즈호 은행 본점 빌딩을 외부의 부동산 신탁 중간 법인에 1.05조엔으로 매각하거나 미즈호 은행 오테마치 본부 빌딩을 인접한 오테마치 파이낸셜 센터 빌딩(미즈호 은행(구 후지 은행)과 손보 재팬 (구 야스다화재)이 구분 소유)과 함께 도쿄 건물의 특정 목적 회사에 총 1.45조엔으로 매각하는 등[105][106] 자산 매각 및 후순위 채권 등도 추진하여 자본을 축적했다. 동시에 산하 미즈호 은행의 계정계 시스템 통합 및 점포 통폐합을 통해 경비도 절감되었다. 또한 "미즈호 다이렉트", "미즈호 마일리지 클럽"의 신상품을 개발하거나 미즈호 인베스터스 증권과의 공동 점포를 설립하는 등 현재의 리테일 방침의 기초가 정비되기 시작한 것도 이 무렵이다.

2004년 12월 24일, 구 흥업은행이 주택금융전문회사 파산 처리를 둘러싸고 국세청을 상대로 제기한 소송의 상고심 판결이 나왔다. 흥업은행은 1996년에 일본 하우징 론의 채권을 포기하고 손실 처리를 실시했지만, 국세청은 이를 인정하지 않고 추징 과세를 했다. 이를 불복하는 흥업은행은 도쿄 지방 법원에 제기하여 1심에서는 패소했지만, 항소심에서 역전 승소, 최고 재판소까지 다투어 마침내 승소가 확정되었다. 총액 3.18조엔이 미즈호에 환급되어 예상외의 이익("크리스마스 선물"[108])을 가져왔다. 이러한 요인이 겹쳐 부실 채권 비율은 극적으로 축소되었다.

2005년 3월기 결산에서는 이연법인세 자산의 대 자기자본비율, 대출에 포함된 부실 채권 비율은 미쓰비시 도쿄 · 미쓰이 스미토모 FG를 밑돌아, 메가 뱅크 수위의 우량한 재무 체질로 전환되었다.[109] 이는 다케나카 플랜을 주축으로 한 금융청에 저항하여 부실 채권 처리를 늦추고 기동적인 자본 정책을 취하지 못해 결국 미쓰비시 도쿄 파이낸셜 그룹에 구제되는 형태가 된 UFJ나, 예금보험기구로부터 막대한 공적 자금을 주입받아 실질 국유화된 리소나와는 대조적이다. 상기 증자의 인수 기업의 수에서도 짐작할 수 있듯이, 미즈호에는 넓은 법인 고객 기반이 있었던 것이 경기 후퇴 국면에서의 약점이었고 회복 국면에서의 강점이 되었다.[96] 사실, 부실 채권 처리 방법에는 채무 포기·매각 또는 파산 신청을 통해 대출처와의 관계를 청산하는 (최종 처리) 것과, 지원을 지속하여 정상 채권으로 상향 전환시키는 두 가지가 있는데, 미즈호는 주로 후자로 대응하여 2년간 90%의 압축에 성공했다.[109][110]

2005년 10월 1일 - 미즈호 HD에서 미즈호 은행과 미즈호 코퍼레이트 은행의 주식을 취득하여, 직접적인 완전 자회사화했다. 중간 지주 회사가 아닌 미즈호 HD는 미즈호 파이낸셜 스트래티지로 상호 변경. 미즈호 파이낸셜 스트래티지와 공동으로 회사 분할을 실시했다.

2. 4. 공적 자금 완제 및 글로벌 확장 (2006년 ~ 2013년)

Mizuho Corporate Bank영어는 2005년부터 2010년 사이에 20개의 해외 지점을 개설하며 해외 확장을 꾸준히 진행했는데,[31] 특히 중국, 아메리카, 유럽, 중동 지역에 집중했다. 2006년에는 미즈호 코퍼레이트 은행이 미국에서 금융 지주 회사 지위를 획득한 최초의 일본 은행이 되었으며,[32] 미즈호 파이낸셜 그룹은 뉴욕 증권 거래소에 ADR을 상장했다.[33]

미즈호는 뉴욕에서의 사업을 통해 서브프라임 모기지 사태에 연루되었고, 서브프라임 모기지를 담보로 하는 부채 담보부 증권 판매로 70억달러의 손실을 입었다. 이는 이 위기로 인해 가장 큰 손실을 입은 아시아 은행이다.[34] 2012년 미즈호 파이낸셜 그룹은 브라질 은행인 방코 웨스트LB 두 브라질 S.A.(Banco WestLB do Brasil S.A.)의 자산 100%를 인수했다.[35]

2013년 7월 1일, 미즈호 은행과 미즈호 코퍼레이트 은행을 미즈호 은행이라는 단일 은행으로 합병하여 그룹 구조를 단순화했다.[36]

2. 5. 위원회 설치 회사로의 이행 및 현재 (2014년 ~ 현재)

2014년, 미즈호는 기업 문화를 더욱 단순화하여 단일 정체성을 갖추기 위해 2002년 설립된 기존 이사회를 개편했다. 이는 일본 은행 규정을 준수했음에도 불구하고 이루어진 조치였다.[24] 2016년에는 싱가포르에 글로벌 거래 은행 본부를 개설하고, 중국, 홍콩, 도쿄, 런던, 뉴욕시에 지점을 운영하고 있다.[37] 같은 해, 은행의 개인 기록을 안전하게 보호하기 위한 블록체인 방식을 개발하기 위해 Cognizant와 파트너십을 체결했다.[38]

2014년 6월 24일, 도쿄도에서 개최된 제12기 정기 주주 총회에서 메가뱅크 중 최초로 위원회 설치 회사로의 이행을 결의했다.[122] 2015년 개정 회사법 시행에 따라 현재의 기관 설계는 지명위원회 등 설치 회사가 되었다.

3. 그룹 구조 및 사업 부문



도쿄 마루노우치에 있는 Asset Management One 본사인 텟코 빌딩


미즈호는 사업을 전 세계적으로 4개의 별도 부서로 나누며, 각 사업 자회사를 통해 은행, 신탁, 증권, 자산 운용, 신용 카드 등의 업무를 제공하고 있다. 2013년부터 그룹의 브랜드 슬로건으로 "'''One MIZUHO'''"와 경영 전략으로 "'''One MIZUHO 전략'''"(은행, 신탁, 증권 일체 전략)이 설정되어 있다.[64]

'''그룹 전략 자회사'''는 씽크탱크 사업이나 시스템 통합 등 금융 업무에 부수하는 조사·개발을 담당한다.

  • '''미즈호 종합 연구소''' - 다이이치강교 경영 센터 등의 컨설팅 업무를 승계.
  • '''미즈호 정보 총연''' - 계정계 시스템 외 외부 기업의 위탁 개발 등도 담당. 2020년11월 13일, 주식회사 미즈호 트러스트 시스템즈(본사: 도쿄도 조후시 고쿠료 정)을 합병[133][134]。

  • 상기 2사가 2021년에 합병하여, '''미즈호 리서치 & 테크놀로지스'''가 발족.


2007년 현재 총자산, 예금액, 시가 총액 등에서 미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹(MUFG), 미쓰이 스미토모 파이낸셜 그룹(SMBC 그룹)에 이어 일본 3위의 금융 그룹이며,[61] 세계적인 은행 중에서는 총자산·시가총액으로 10위에 랭크되어 있다.[62] 포브스 세계 기업 종합 순위 2007(Forbes Global 2000)에서는 토요타 자동차, MUFG, NTT에 이어 일본 4위(세계 59위)가 되었다.[63]

미즈호 홀딩스 사장
대성명재임 기간출신교출신 행
1스기타 리키시2000년 9월 - 2002년 3월도쿄 대학 경제학부일본 권업 은행
2마에다 아키노부2002년 4월 - 2003년 1월도쿄 대학 법학부후지 은행
미즈호 파이낸셜 그룹 사장
대성명재임 기간출신교출신 행
1마에다 아키노부2003년 1월 - 2009년 3월도쿄 대학 법학부후지 은행
2쓰카모토 다카시2009년 4월 - 2011년 6월교토 대학 법학부제일 권업 은행
3사토 야스히로2011년 6월 - 2018년 3월도쿄 대학 경제학부일본 흥업 은행
4사카이 다쓰시2018년 4월 - 2022년 2월도쿄 대학 법학부일본 흥업 은행
5기하라 마사히로2022년 2월 -히토쓰바시 대학 법학부일본 흥업 은행


3. 1. 리테일 & 비즈니스 뱅킹 (Retail & Business Banking)

미즈호는 515개의 지점과 11,000개 이상의 현금 자동 인출기(ATM)를 갖춘 소매 금융 분야에서 활동하고 있다.[40] 유초 은행을 제외하고 일본의 모든 도도부현에 지점을 둔 유일한 은행이다.[41] 2,600만 가구 이상의 일본 가구,[42] 9만 개의 중소기업(SME) 고객, 2,500개의 기업에 서비스를 제공하며,[43] 2016년 기준으로 1.14조달러의 소매 고객 자산을 관리하는 미즈호 투자 증권이라는 이름으로 전국적인 소매 중개 고객에게 서비스를 제공한다.[44]

3. 2. 기업 & 기관 (Corporate & Institutional)

미즈호 파이낸셜 그룹의 전신인 제일강업은행(DKB), 후지 은행(Fuji), 일본공업은행(IBJ)은 케이레츠 시스템을 통해 많은 일본 기업에 큰 영향력을 행사했다. 이 세 은행은 각각 DKB 그룹, 후요 그룹, IBJ 그룹을 이끌었다. 후요 그룹은 옛 야스다 재벌까지 거슬러 올라간다. 현재도 도쿄 증권거래소에 상장된 기업 10곳 중 7곳이 미즈호와 거래 관계를 맺고 있다.[45]

2013년부터 그룹의 브랜드 슬로건으로 "'''One MIZUHO'''"와 그룹의 경영 전략으로 "'''One MIZUHO 전략'''"(은행·신탁·증권 일체 전략)이 설정되어 있다. 각 사업 자회사를 통해 은행·신탁·증권·자산 운용·신용 카드 등의 업무를 제공하며, 법인 융자처는 상장 기업의 약 70%, 개인 예금 계좌 수는 2400만 계좌, 총자산은 237조엔에 달한다.[64]

3. 3. 글로벌 기업 (Global Corporate)

미즈호의 전신인 제일강업은행(DKB), 후지 은행(Fuji), 일본공업은행(IBJ)은 케이레츠 시스템을 통해 많은 일본 기업에 막대한 영향력을 행사했다. 이 세 은행은 각각 DKB 그룹, 후요 그룹, IBJ 그룹을 이끌었다. 후요 그룹은 옛 야스다 재벌까지 그 역사를 거슬러 올라간다. 현재도 도쿄 증권거래소에 상장된 기업 10곳 중 7곳이 미즈호와 거래 관계를 맺고 있다.[45]

2007년 현재 총자산, 예금액, 시가 총액 등에서 미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹(MUFG), 미쓰이 스미토모 파이낸셜 그룹(SMBC 그룹)에 이어 일본 3위의 금융 그룹이며,[61] 세계적인 은행 중에서는 총자산·시가총액으로 10위에 랭크되어 있다.[62] 포브스 세계 기업 종합 순위 2007(Forbes Global 2000)에서는 토요타 자동차, MUFG, NTT에 이어 일본 4위(세계 59위)가 되었다.[63]

2013년부터 당 그룹의 브랜드 슬로건으로 "'''One MIZUHO'''"와 경영 전략으로 "'''One MIZUHO 전략'''"(은행, 신탁, 증권 일체 전략)이 설정되어 있다. 각 사업 자회사를 통해 은행·신탁·증권·자산 운용·신용 카드 등의 업무를 제공하고 있으며, 법인 융자처는 상장 기업의 약 70%, 개인 예금 계좌 수는 2400만 계좌에 달하며, 총자산은 237조엔에 달한다.[64]

3. 4. 자산 관리 (Asset Management)

미즈호는 515개의 지점과 11,000개 이상의 현금 자동 인출기(ATM)를 갖춘 소매 금융 분야에서 활동하고 있다.[40] 2016년 기준으로 1,140억 달러의 소매 고객 자산을 관리하는 미즈호 투자 증권이라는 이름으로 전국적인 소매 중개 고객에게 서비스를 제공한다.[44]

  • 미즈호 은행
  • 미즈호 캐피탈
  • 미즈호 신탁은행
  • 미즈호 프라이빗 웰스 매니지먼트
  • Asset Management One


Asset Management One은 일본에 상장된 다수의 ETF를 운용하고 있지만, 일부 ETF는 시장 조성자가 지정되지 않아 유동성이 매우 낮다. 예를 들어, One ETF 골드(1683:JP)는 순자산가치(NAV)보다 10% 이상 할인된 가격으로 거래되는 경우가 많다.[46][47]

'''미즈호 프라이빗 웰스 매니지먼트'''는 "Channel to Discovery" Plan의 일환으로 2005년에 신설된 프라이빗 뱅킹(부유층 대상 자산 보전·운용 업무)을 담당한다. 미즈호 은행 및 미즈호 신탁 은행에 5억 엔 이상의 자산을 예치하는 고객을 대상으로 하며, 미즈호 은행 우치사이와이초 본부 빌딩에 입주해 있다.

'''아셋 매니지먼트 One'''(AM-One, 아세마네 One)은 2016년 10월 1일, 미즈호 FG 산하에 있던 미즈호 투신투자고문, 신코 투신, 미즈호 신탁은행의 운용 부문, 그리고 미즈호 FG와 제일생명보험의 절반 출자 회사였던 DIAM 자산운용의 총 4개 사의 사업 통합으로 발족했다(법인격상으로는 DIAM이 신코 투신과 MHAM을 흡수 합병하고, 동시에 미즈호 TB의 해당 부문을 흡수 분할 방식으로 계승).

3. 5. 전략적 제휴

(오테마치 퍼스트 스퀘어)]]

  • 증권: 미즈호 증권은 구 흥은 계열의 신광 증권과 합병하여 탄생했으며, 2013년에는 구 권은 계열의 미즈호 인베스터즈 증권을 흡수 합병했다. 과거에는 닛코 코디얼 그룹과 제휴 관계였으나, 씨티 그룹에 인수되면서 자본 관계가 해소되었다.[154]
  • 신탁 은행: 미즈호 신탁 은행은 뱅크 오브 뉴욕과 투자 신탁 판매, 유가 증권 관리 분야에서 업무 제휴를 맺었다.[155]
  • 해외 은행: 미국의 와코비아(현 웰스 파고)와 고액 자산가 대상 자산 관리 분야에서, 프랑스의 소시에테 제네랄과 원유 파생 상품, 네덜란드의 ABN 암로 은행과 국제 CMS(Cash Management System)에서 업무 제휴를 맺었다.[155]
  • 리스: 구 勧銀(간긴, 옛 제일권업은행) 계열의 도쿄 리스와 센추리 리싱 시스템, 구 후지은행 계열의 후요 종합 리스, 구 흥은(흥업은행) 계열의 흥은 리스가 있었으나, 2009년 구 제일권업은행 계열의 두 회사가 합병하여 도쿄 센추리가 되었다. 2019년에는 미즈호 은행과 흥은 리스가 자본·업무 제휴를 맺고 흥은 리스가 미즈호 리스로 사명을 변경했다.[156]
  • 신용 카드: 크레디 세존과 UC 카드 관련 업무를 제휴하고 있으며, 오리코는 미즈호 파이낸셜 그룹의 지분법 적용 관련 회사이다. 2019년에는 미즈호 은행과 크레디 세존 간의 포괄적 제휴가 해소되었으나, 미즈호 마일리지 클럽 카드 사업은 계속된다.
  • 보험: 제일생명보험과 1998년부터 전면적인 제휴를 맺고 있으며, 손해보험 재팬과도 제휴 관계이다. 미즈호 그룹의 은행·생명보험·손해보험은 이 3사가 대표적이다.[144] 자산운용One은 제일생명보험과의 공동 출자 회사이며, 미즈호 다이이치 파이낸셜 테크놀로지에는 손해보험 재팬도 참여하고 있다. 네즈 재벌·후루카와 재벌 계열의 부국생명보험·아사히생명보험과도 친밀하다.
  • 지방 은행: 호쿠호쿠 파이낸셜 그룹 산하의 홋카이도 은행·호쿠리쿠 은행, 미치노쿠 은행, 쇼나이 은행, 치바 공업 은행, 시코쿠 은행, 오가키쿄리츠 은행 등과 관계가 깊다.[146] 2008년에는 기타토 은행과 쇼나이 은행의 경영 통합을 중개·자문했다.[151] 77은행, 기타토 은행, 치쿠호 은행 등과도 친밀하다.
  • 기타: 제일권업신용조합은 제일권은의 전신인 일본권업은행의 직역조합을 모체로 설립되었으나, 현재는 일반 지역 신용조합이다.
  • 라쿠텐 카드: 2024년 11월 13일, 라쿠텐 카드와의 자본 업무 제휴를 체결했다. 미즈호 파이낸셜 그룹은 같은 해 12월 1일에 라쿠텐 그룹으로부터 라쿠텐 카드 주식 14.99%를 취득했다.[162][163] 또한, 미즈호 파이낸셜 그룹 및 그 산하의 은행·카드 회사 3사는 라쿠텐 카드와 라쿠텐 그룹 간에 업무 제휴 계약을 체결했다.[165] 제휴 카드 "미즈호 라쿠텐 카드" 발행 및 어콰이어링 등 공통 업무의 효율화를 추진하기로 합의했다.[165][166]

4. 사회적 책임 및 ESG 경영

미즈호 파이낸셜 그룹은 최근 금융 교육에 대한 관심이 높아짐에 따라, 여러 대학교를 지원하고 협찬하는 활동에 힘을 쏟고 있다.

2006년 3월 24일 와세다 대학교 정치경제학부를 시작으로, 히토츠바시 대학교 상학부, 게이오기주쿠 대학교 상학부, 도쿄 대학교 경제학부·법과대학원, 교토 대학교 경제학부에 기부 강좌를 개설했다. 특히 도쿄 대학교의 경우, 2007년에 신설되는 금융학과에도 자금을 지원하여, 도쿄대 경제학부에 88년 만에 새로운 학과가 설치되는 결과를 낳았다.[136] 미즈호 그룹은 도쿄대생이 가장 많이 취업하는 곳이기도 하다.[137]

또한, 교원 양성 계열의 도쿄가쿠게이 대학교와는 더 어린 연령의 초·중학생을 대상으로 한 금융 교육에서 공동 연구를 진행하고 있다. 이는 투자 기법을 가르치는 것이 아니라, 신용불량자 문제나 금융 범죄 등에 대한 학습을 중심으로 한다.

이 외에도, 구 후지 은행 시절인 1968년부터 손보 재팬(당시는 야스다 화재)·메이지야스다 생명(당시는 야스다 생명), 다이이치 생명과 공동으로, 전국의 초등학교에 입학하는 신입생에게 교통 안전을 위한 "노란색 와펜"을 나눠주고 있다. 이 와펜에는 단순한 와펜이 아니라, 교통 사고를 대상으로 한 유효 기간 1년의 상해보험이 포함되어 있다(단, 보험 적용은 학교가 정한 통학로에서 등하굣길에 발생한 사고에 한함). 지금까지 이 와펜을 받은 어린이는 누계 5,000만 명에 달한다.[138]

2000년·2001년에 도쿄 국제 여자 마라톤의 스폰서를 맡았다.

직원의 건강을 중시하는 경영을 하는 회사를 표창하는 "건강 경영 우량 법인 2017"[141], 여성 활약에 뛰어난 회사를 선정하는 "준 나데시코 종목"[142], LGBT에 관한 다양성 경영에 있어서 "PRIDE 지표(골드)"[143] 등의 수상·인정을 받고 있다.

5. 논란

2013년 9월, 미즈호는 정기 규제 감사를 통해 야쿠자(일본 마피아)에게 최대 190만달러의 대출을 제공한 사실이 드러났다. 이 대출은 계열 신용 회사인 오리엔트 공사를 통해 승인되었다. 이 사건으로 그룹 CEO인 츠카모토 타카시가 사임했다.[50][51]

2019년 12월, 한 보고서에서 미즈호가 2017년 1월부터 2019년 9월까지 석탄 개발업체에 가장 많은 대출을 제공한 민간 대출 기관으로 지목되었다.[52] 2020년 3월, 일본 NGO 기후 네트워크는 미즈호가 투자 활동을 파리 협정 목표에 맞춰 조정할 것을 제안하는 일본 기업 관련 최초의 기후 관련 주주 결의안을 제출했고, 이후 투자자들의 지지를 받았다.[53][54] 이에 미즈호는 추가 석탄 프로젝트에 대한 자금 지원을 중단하고 2050년까지 모든 기존 석탄 프로젝트 대출을 종료하기로 합의했다.[55]

2002년 4월, 미즈호 은행과 미즈호 코퍼레이트 은행이 발족하면서 시스템 장애가 발생했다. 이는 250만 건의 계좌 이체 지연으로 이어졌다.[92] 원인 규명 과정에서 제일 권업 은행, 후지 은행, 일본흥업은행 3곳의 시스템을 통합하지 않고 중계 컴퓨터로 연결하는 방식을 채택한 것이 밝혀졌다. 금융청은 이러한 임시 방편 방식에 대해 업무 개선 명령을 내렸고, 미즈호는 사회적 이미지 악화[93]와 함께 개인 고객의 10%를 잃었다.[94]

2001년 9월 11일, 미국 동시 다발 테러로 인해 세계 무역 센터 빌딩(WTC) 남관에 입주해 있던 미즈호 파이낸셜 그룹 산하 후지 은행 뉴욕 지점 직원 23명(그 중 일본인 행원 12명)이 사망하거나 행방불명되었다. 이는 일본 기업 중 최악의 희생자 수였다.

6. 기타

2000년과 2001년에 도쿄 국제 여자 마라톤의 스폰서를 맡았다.

직원의 건강을 중시하는 경영을 하는 회사를 표창하는 "건강 경영 우량 법인 2017"[141], 여성 활약에 뛰어난 회사를 선정하는 "준 나데시코 종목"[142], LGBT에 관한 다양성 경영에 있어서 "PRIDE 지표(골드)"[143] 등의 수상·인정을 받고 있다.

참조

[1] 웹사이트 Consolidated Financial Statements for Fiscal 2022 https://www.mizuhogr[...] Mizhuo Group 2023-07-10
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