PayPay
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1. 개요
PayPay는 2018년 일본에서 설립된 QR코드 기반의 결제 서비스이다. 2018년 10월 서비스를 시작하여 공격적인 마케팅과 대규모 캐시백 캠페인을 통해 빠르게 성장했다. 2022년 소프트뱅크와 Z 홀딩스의 공동 경영 체제로 전환되었으며, PayPay 은행을 자회사로 편입하는 등 사업 확장을 지속하고 있다. 주요 서비스로는 PayPay 결제, PayPay 잔액, PayPay for Business 등이 있으며, 다양한 제휴 서비스를 제공한다. 2020년 서버 해킹 및 부정 인출 사건, 가맹점 정보 유출 등 보안 관련 문제도 발생했다.
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| PayPay - [회사]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
 | |
 | |
| 국문 회사명 | PayPay 주식회사 |
| 영문 회사명 | PayPay Corporation |
| 설립일 | 2018년 6월 15일 (Pay 주식회사) |
| 소재지 | 일본 도쿄도 지요다구 기오이초 1번 3호 도쿄 가든 테라스 기오이초 기오이 타워 |
| 사업 내용 | 모바일 페이먼트 등 전자 결제 서비스 개발 및 제공 |
| 대표자 | 대표이사 사장 집행역원 CEO 나카야마 이치로 |
| 자본금 | 1,218억 엔 |
| 매출액 | 574억 4,200만 엔 (2022년 03월기) |
| 순이익 | ▲611억 4,000만 엔 (2022년 03월기) |
| 총 자산 | 7,163억 36만 엔 (2022년 3월기) |
| 결산기 | 3월 |
| 외부 링크 | 공식 웹사이트 |
| 특기 사항 | 2022년 4월 기준 점유율 이용자 수: 4,700만 명 가맹점 수: 366만 개소 자금 이동업 등록 번호 간토 재무국장 제00068호 |
| 지분 구조 | |
| 주요 주주 | B홀딩스 57.9% 소프트뱅크 비전 펀드 2 30.2% LINE 야후 주식회사 5.9% 소프트뱅크 주식회사 5.9% |
| 관련 인물 | |
| 관련 인물 | 손 마사요시 가와베 겐타로 |
| 자회사 | |
| 주요 자회사 | PayPay 카드 주식회사 |
2. 역사
2019년 9월 30일 자금 이동업 등록을 완료했다[32]。같은 해 10월 7일 「PayPay 프릴마」, 10월 17일 「PayPay 몰」 서비스를 시작했고[33], 11월 20일에는 점포 오너를 위한 「PayPay 마이 스토어」 서비스를 시작했다.
2020년 3월 라쿠텐 페이, FamiPay와 함께 일본의 코드 결제 통일 규격 「JPQR」에 참여했고[34], 3월 16일 후쿠오카에서 배달 서비스 「PayPay 대시」 실증 실험을 시작했다[35]。4월 1일 결제에 따른 포인트 환원 사양을 변경하고, 새로운 포인트 환원 시스템을 「PayPay STEP」이라는 명칭으로 서비스 시작했다。4월 15일 「보너스 운용(주식회사One Tap BUY)」[36], 「PayPay 후불」[37] 서비스를 시작했고, 4월 16일 「PayPay 기프트 카드」 서비스[38], 5월 4일 Uber Eats에 대응[39], 5월 18일 「PayPay 픽업」 서비스를 시작했다。
2021년 10월 1일 가맹점의 시스템 이용 수수료를 유료화했고[41], 12월 1일 「PayPay 스탬프 카드」[42], 12월 16일 「PayPay 호켄」 서비스를 시작했다[43]。
2022년 4월 1일 「PayPay 보너스」의 명칭이 「PayPay 포인트」로 변경되었고[44], 10월 1일 소프트뱅크와 Z 홀딩스가 PayPay 주식회사를 각각 연결 자회사화하여 공동 경영으로 이행했다[45][46]。동시에 야후가 보유하고 있는 PayPay 카드의 주식을 PayPay 주식회사가 취득하여, PayPay 카드를 완전 자회사화했다[47]。10월 28일 인도 하리아나 주에 첫 해외 개발 거점 「Pay2 Development Center」를 설립했다[48]。
2024년 8월 9일 후생노동성으로부터 임금 디지털 지불의 첫 사업자로 지정받았다[49]。
2025년 4월 1일 금융청의 허가를 전제로, Z Financial이 보유하고 있는 PayPay 은행의 모든 주식을 취득하여, 동 은행을 자회사화할 예정이다[50][51]。
2. 1. 설립 및 초기 성장 (2018년 ~ 2019년)
2018년 7월 27일, 소프트뱅크 그룹의 출자처인 인도의 Paytm으로부터 기술 제공을 받아, QR 코드 결제 서비스를 수행하는 기업으로 설립되었다[11].중국에서의 알리페이나 WeChat Pay(위챗페이)에 의한 QR 코드 결제의 폭발적인 보급을 보고 진출했다. 일본에서 QR 코드 결제의 선구자적인 존재이며, 라쿠텐 페이나 d払い 등 QR 코드 결제 중 가장 이용률이 높다[12]。Z 홀딩스의 전신인 야후 주식회사는 2002년부터 Yahoo! JAPAN의 유료 서비스 결제를 관리하는 Yahoo! 월렛을 제공했으며, 2016년 4월 시점에서 3300만 명 이상의 사용자 등록 수를 보유하는 국내 최대 규모의 온라인 결제 서비스였다[13]。PayPay는 야후가 이 사용자 기반을 바탕으로 실제 결제에 진출하려는 의도였으며, 2018년 4월에 바코드 리딩을 통한 세금, 공공 요금 결제를 시작[14], 이어서 같은 해 6월에는 실제 매장에서 QR 코드를 소비자가 제시하여 결제를 하는 '코드 지불'을 시작했고[15], 다음 달 PayPay 설립으로 이러한 서비스의 운영 기업이 되었다.
2018년 11월 22일, 12월 4일부터 총액 100억 엔이 될 때까지 PayPay로 결제한 구매액의 20%를 캐시백하고, 모든 사용자, 야후! 프리미엄 회원, 소프트뱅크와 와이 모바일의 스마트폰 사용자에게는 각각 1/40, 1/20, 1/10의 확률로 최대 10만 엔까지 구매액 전액을 충전 잔액으로 캐시백하는 캠페인을 실시한다고 발표했다[16]。12월 13일, 환급액이 100억 엔에 도달하여 캠페인이 종료되었다. 아사히 신문에서는 이를 "시작 불과 10일"이라고 보도했다[17]。
2019년 1월 29일에는 후쿠오카 야후오쿠! 돔의 상점, 판매원, 이동 판매 등에 PayPay를 도입하여 야구 관전 시 현금 없는 결제를 추진한다고 발표했다[18]。
2019년 2월 4일, 2월 12일부터 두 번째 100억 엔 캐시백 캠페인을 실시한다고 발표했다. 그러나 이전 캠페인이 단기간에 종료되어 혜택을 받은 사용자가 제한적이었고, 사용자들이 악의적인 방법으로 이용할 수 있다는 우려 때문에 구매액의 최대 20% 환급은 유지하되, 결제 1회당 1,000엔, 월 총 5만 엔의 상한을 설정했다[20]。
이러한 대대적인 캠페인으로 PayPay는 급속히 인지도를 높였다. 현금 없는 결제에서는 후발 주자였음에도 서비스 개시 4개월 만에 400만 명의 사용자를 확보했으며, 이는 야후 사상 가장 빠른 성장으로 평가받았다[21]。
PayPay의 설립 및 초기 성장과 관련된 주요 내용은 다음과 같다.
| 날짜 | 내용 |
|---|---|
| 2018년 6월 15일 | Pay 주식회사 설립[30] |
| 2018년 7월 24일 | PayPay 주식회사로 상호 변경 |
| 2018년 7월 27일 | 소프트뱅크 그룹과 야후 주식회사의 합작 투자로 PayPay 설립 |
| 2018년 10월 5일 | PayPay 앱 출시 및 서비스 시작 |
| 2018년 12월 4일 | 100억 엔 환원 캠페인 제1탄 시작 |
| 2018년 12월 13일 | 100억 엔 환원 캠페인 제1탄 종료 |
| 2019년 1월 29일 | 후쿠오카 야후오쿠! 돔에 PayPay 도입 |
| 2019년 2월 12일 | 100억 엔 환원 캠페인 제2탄 시작 |
| 2019년 5월 8일 | 소프트뱅크 그룹으로부터 460억 엔 조달 및 자본금 920억 엔으로 증자 발표[31] |
| 2019년 5월 12일 | 100억 엔 환원 캠페인 제2탄 종료 |
2. 2. 서비스 확장 및 제휴 (2020년 ~ 2021년)
2019년 1월 29일, 후쿠오카 야후오쿠! 돔의 상점, 판매원, 이동 판매 등에 PayPay를 도입하여 야구 관전 시 현금 없는 결제를 추진한다고 발표했다[18]。2020년부터는 후쿠오카 돔의 명명권을 취득하여 명칭을 "후쿠오카 야후오쿠! 돔"에서 "후쿠오카 PayPay 돔"으로 변경했다[19]。PayPay는 대대적인 캠페인을 통해 급속히 인지도를 높였다. 현금 없는 결제에서는 후발 주자임에도 불구하고, 서비스 개시 4개월 만에 400만 명의 사용자를 확보했으며, 이는 야후 사상 가장 빠른 성장으로 평가받았다[21]。2020년, 소프트뱅크 그룹은 PayPay를 그룹 내 금융 서비스의 핵심으로 정하고, 야후! 카드, 재팬 넷 은행, One Tap BUY 등 소프트뱅크 그룹이 제공하는 금융 서비스의 브랜드명 및 운영 법인명을 모두 "PayPay"(를 포함한 것)로 통일하여 각 사업과 PayPay의 연계를 강화할 방침을 밝혔다[22]。
2021년 3월 1일, LINE Pay를 운영하는 LINE과 Z 홀딩스가 경영 통합을 함에 따라[24][25], 2021년 8월 17일부터 PayPay 가맹점에서도 LINE Pay를 사용할 수 있게 되었다[23]。LINE Pay는 일본 외 지역에서도 결제 서비스를 제공하고 있지만, 해외에서는 계속 LINE Pay가 서비스를 제공하는 것으로 조정하고 있다[24][25]。
2. 3. 경영 통합 및 브랜드 강화 (2022년 ~ 현재)
2021년 3월 1일, LINE Pay를 운영하는 LINE과 Z 홀딩스가 경영 통합을 하였다.[24][25] 2021년 8월 17일부터 PayPay 가맹점에서도 LINE Pay를 사용할 수 있게 되었다.[23] 해외에서는 계속 LINE Pay가 서비스를 제공하는 것으로 조정하고 있다.[24][25]2022년 시점에서 연간 연결 결제 취급액이 10조엔을 넘었으며,[26] 2023년 2월 시점에서 5,500만 명의 사용자와 374만 곳의 가맹점을 보유하고 있다.[27][28] 2022년 QR 코드 연간 결제 횟수는 PayPay가 약 47억 회로 전체의 60% 이상을 차지하고 있다.[29]
Z홀딩스는 PayPay 본체 외에 금융 관련 6개 사 및 서비스 명칭에 "PayPay" 브랜드를 순차적으로 사용할 예정이다.[85]
| 회사/서비스명 | 변경 내용 |
|---|---|
| PayPay 증권 | 2021년 2월 1일에 "One Tap BUY"에서 변경 |
| PayPay 자산 운용 | 2021년 3월 8일에 아스트맥스 투자신탁 투자고문(Yjam)에서 변경 |
| PayPay 보험 | 2021년 4월 1일에 와이즈 인슈어런스("Yahoo! 보험")에서 변경 |
| PayPay 은행 | 2021년 4월 5일에 재팬넷 은행(Japan Net Bank)에서 변경 |
| PayPay 카드 | 2021년 10월 1일부터 와이제이 카드("Yahoo! JAPAN 카드")에서 변경 |
| 와이제이FX (YJFX!) | GMO 금융 HD에 사업 양도했기 때문에 "PayPay FX"로 변경 중지 |
| PayPay 카드 주식회사 | 2022년 10월 1일부터 야후로부터 주식을 양도받아 자회사화 |
2018년 10월 5일, 소프트뱅크 비전 펀드로부터 출자를 받은 인도 최대의 전자 결제 기업 Paytm으로부터 기술 제공을 받아[52], QR코드 기반 기술을 바탕으로 사용자 읽기 방식, 매장 읽기 방식의 양방향 서비스를 제공한다.[11]
3. 주요 서비스
PayPay 전용 앱 외에도, Yahoo! JAPAN ID를 연동하여 Yahoo! JAPAN 앱에서도 이용할 수 있었으나, 2020년 3월 12일에 서비스가 종료되었다. 방일 중국인 여행객을 위해 Alipay 결제도 지원하지만, 가맹점 심사를 통과해야 하며, 사용 가능한 매장은 일부에 국한된다.
매장 측의 PayPay 결제 수수료는 서비스 개시 후 3년간 무료였으나, 2021년 10월 1일부터 유료화되었다. Alipay 결제는 2019년 9월 30일까지 결제 수수료가 무료였다.
Yahoo! JAPAN의 서비스로 부여하는 기간 한정 T 포인트는 2019년 8월부터 "PayPay 보너스" 또는 "PayPay 보너스 미니"로 변경되었고,[55] 2022년 4월 1일부터는 PayPay 보너스로 전환되었다.[56] 2019년 9월 30일, 자금 이동업 등록을 완료하여 현금 출금이 가능한 "PayPay 머니"를 시작했으며, 기존의 "Yahoo! 머니"는 PayPay에 통합되었다.[57] 2022년 3월 1일, "PayPay 보너스"는 "PayPay 포인트"로 명칭이 변경되었다.[44]
'''PayPay for Business''' (페이페이 포 비즈니스)는 가맹점용 결제 관리 시스템(대시보드)이다.[72] 거래 내역, 매출, 환불, QR 코드 생성 등을 할 수 있다. 2019년 7월 26일에는 앱 버전이 출시되어 스토어 스캔 방식 결제를 지원한다.
2019년 11월 20일, "PayPay 마이 스토어"가 개시되어 점포 팔로워에게 정보 발신, 쿠폰 배포 등의 기능을 제공한다.[73]
'''Yahoo!프리마'''는 플리마켓 서비스로, 2019년 10월 7일에 서비스를 시작했다. PayPay 잔액으로 상품을 구매할 수 있다.[74] 2023년 11월 1일, "Yahoo! 프리마"로 변경되었다.[76]
PayPay 앱 내 미니 앱으로 통합된 주요 서비스는 다음과 같다.
; 자사 서비스
; 타사 서비스
미니 앱에 통합되지 않은 연계 서비스는 Coke ON, 모바일 오더 (일본 맥도날드), 세븐일레븐 앱 등이 있다.
PayPay 대시(실증 실험),[86] PayPay 몰,[87] PayPay 픽업[88]은 서비스가 종료되었다.
3. 1. PayPay 결제
2018년 7월 27일, 소프트뱅크 그룹의 출자처인 인도의 Paytm으로부터 기술 제공을 받아, QR 코드 결제 서비스를 수행하는 기업으로 설립되었다[11].중국에서의 알리페이나 WeChat Pay(위챗페이)에 의한 QR 코드 결제의 폭발적인 보급을 보고 진출했다. 일본에서 QR 코드 결제의 선구자적인 존재이며, 라쿠텐 페이나 d払い 등 QR 코드 결제 중 가장 이용률이 높다[12]。
야후 주식회사(Z 홀딩스의 전신)는 2002년부터 Yahoo! JAPAN의 유료 서비스 결제를 관리하는 서비스로서 Yahoo! 월렛을 제공하고 있었으며, 2016년 4월 시점에서 3300만 명 이상의 사용자 등록 수를 보유하는 국내 최대 규모의 온라인 결제 서비스였다[13]。PayPay는 야후가 이 사용자 기반을 바탕으로 실제 결제에 진출하려는 의도였으며, 2018년 4월에 바코드 리딩을 통한 세금, 공공 요금 결제를 시작[14], 이어서 같은 해 6월에는, 실제 매장에서 QR 코드를 소비자가 제시하여 결제를 하는 '코드 지불'을 시작[15], 다음 달 PayPay 설립으로, 이러한 서비스의 그릇(운영 기업)이 되었다.
2018년 10월 5일, 소프트뱅크 비전 펀드로부터 출자를 받은 인도 최대의 전자 결제 기업 Paytm으로부터 기술 제공을 받아[52], 해당 회사가 보유한 QR코드 기반 기술을 바탕으로 사용자 읽기 방식, 매장 읽기 방식의 양방향 서비스를 제공한다.[11]
PayPay 전용 앱 외에도, Yahoo! JAPAN ID를 연동하여 Yahoo! JAPAN 앱에서도 이용할 수 있었다(2020년 3월 12일 서비스 종료). 방일 중국인 여행객을 위해 Alipay 결제도 지원하지만, Alipay 결제는 가맹점이 별도로 Alipay 심사를 통과해야 하며, 사용할 수 있는 매장은 일부에 국한된다.
매장 측의 PayPay 결제 수수료를 서비스 개시 후 3년간 무료로 하는 것도 함께 발표되었다(2021년 10월 1일부터 유료화). Alipay 결제는 2019년 9월 30일까지 결제 수수료가 무료였다.
Yahoo! 월렛의 실점포 스마트폰 결제 기능은 향후 제공을 중단하고, PayPay에 통합될 것이라고 발표했다[11].
Yahoo! JAPAN의 서비스로 부여하는 기간 한정 T 포인트도 PayPay로 변경되었다. 당초에는 2019년 4월 변경 예정[53]이었으나, 후에 연기한다고 발표[54]했고, 5월 31일에 다시 8월부터 "PayPay 보너스" 또는 "PayPay 보너스 미니"로 부여 방식을 변경한다고 발표했다[55]. 또한, 해당 서비스에서의 일반 T 포인트 부여 및 이용도 2022년 3월 31일에 종료하고, 같은 해 4월 1일부터 PayPay 보너스로 전환한다고 2021년 12월 1일에 발표했다[56].
2019년 9월 30일, 자금 이동업 등록을 완료함으로써 현금으로 출금 가능한 "PayPay 머니" 취급을 시작했으며, 기존의 "Yahoo! 머니"는 PayPay에 통합되었다[57]. 은행 계좌로의 출금은 100엔부터 가능하며 PayPay 은행(구 재팬넷 은행) 계좌로의 출금은 수수료 무료, 그 외 금융기관에는 100엔의 수수료가 발생한다.
2022년 3월 1일, 같은 해 4월 1일부터 "PayPay 보너스"의 명칭을 "PayPay 포인트"로 변경한다고 발표했다. 서비스 자체에는 변경 사항이 없다[44].
일본의 철도 및 버스에서 운임 지불 방법으로 PayPay를 도입하는 사례가 2019년경부터 서서히 증가하고 있다. 도입 비용이 높고 소규모 사업자에게는 도입이 어려운 신용 카드나 교통 카드의 틈새를 공략하듯 지방의 대중 교통 기관에서 서비스를 확대하고 있다.
3. 2. PayPay 잔액
은행 계좌, 세븐 은행 ATM, 야후 옥션! 및 PayPay 프리마 판매 대금에서 충전모든 기능이 활성화된 잔액. 잔액을 출금할 때는 제휴 은행 계좌로 출금 가능.
본인 확인이 되지 않은 상태에서 충전하거나, 그 상태에서 타인으로부터 받으면
머니 라이트로 충전된다.PayPay 머니 라이트 무제한 PayPay 카드 (구: Yahoo! JAPAN 카드) 또는,
소프트뱅크·와이 모바일 통합 지불로부터 충전
또는 본인 확인이 되지 않은 계정에서 충전.PayPay 머니에서 출금 기능이 제한된 잔액. PayPay 포인트 무제한 캠페인 등의 특전 상기 PayPay 머니에서, 출금 및 송금 기능이 제한된 잔액. PayPay 보너스 라이트 60일 캠페인 등의 특전 상기 PayPay 포인트에서, 더욱 유효 기간이 제한된 잔액.