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덱시아

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목차

1. 개요

덱시아는 1860년 벨기에에서 설립된 공공 금융 기관으로, 지방 정부의 투자를 지원하기 위해 설립되었다. 1996년 Crédit Communal de Belgique와 Crédit Local de France가 합병하여 덱시아가 설립되었으며, 벨기에, 프랑스, 룩셈부르크, 터키 등에서 상업 은행을 운영하며 지방채 발행을 특기로 했다. 2008년 금융 위기로 인해 구제 금융을 받았고, 2011년에는 프랑스-벨기에 양국 정부의 지원 하에 경영 파탄에 이르렀다. 이후 구조조정과 해체 과정을 거쳐 덱시아 은행은 벨기에 정부에 매입되어 Belfius로 은행 업무를 지속하고, 덱시아 그룹에 잔류한 부문은 매각 또는 청산되었다.

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덱시아 - [회사]에 관한 문서
회사 개요
회사명덱시아
영문 회사명Dexia N.V./S.A.
덱시아 로고
덱시아 로고
브뤼셀의 바스티옹 타워, 2012년부터 덱시아 본사
브뤼셀의 바스티옹 타워, 2012년부터 덱시아 본사
설립일1996년
본사 위치익셀, 브뤼셀, 벨기에
라데팡스, 그랑파리, 프랑스
산업 분야금융 서비스
사업 지역전 세계
제품공공 부문 금융
상업 은행
프라이빗 뱅킹
보험
웹사이트덱시아 공식 웹사이트
직원 수22,461명 (2011년)
소유주벨기에 연방 정부 (52.78%)
프랑스 정부 (46.81%)
기타 (0.41%)
자회사Crediop (70%)
재무 정보 (2017년)
순이익-4억 6,200만 유로
자산1,809억 3,800만 유로
자기 자본49억 9,200만 유로
CET1 비율19.5%
주식 정보
주식 코드DEXB
주요 인물
이사회 의장로베르 드 메츠
경영 이사, 집행 위원회 의장카렐 데 보에크

2. 역사

1996년 예금공탁금고를 모체로 하는 두 회사(1860년에 분리된 크레디 코뮌 드 벨지크(Crédit Communal de Belgique)와 1987년에 스핀오프한 크레디 로칼 드 프랑스(Crédit Local de France))가 합병하여 설립된 공적 금융 기관이다.[56] 1997년 이탈리아의 크레디옵(Crediop)을 인수하고, 1999년 이원 상장을 해소하고 벨기에 법인이 되었지만, 그룹의 거점은 프랑스에 두었다. 2000년 금융증권보험(Financial Security Assurance)을 인수했으며, 제니스 은행을 강력하게 지배하고 있다. 벨기에, 프랑스, 룩셈부르크, 터키에서 상업 은행을 운영하는 외에 지방채 발행을 특기로 한다. 2005년-2006년 캐나다, 스위스, 일본에서 신시장을 개척하고, 터키 데니즈뱅크(DenizBank) 인수에도 성공했다.[56] 프랑스는 19세기 말부터 오스만 채무 관리국의 이권을 쥐고 있었다.[56]

2. 1. 벨기에: Gemeentekrediet van België / Crédit Communal de Belgique

1860년 지방 행정부의 투자를 재정적으로 지원하기 위해 벨기에의 Gemeentekrediet van België / Crédit Communal de Belgique가 설립되었다. 지방 자치 단체는 최소 5%의 출자 가치를 가진 주주였다.[56]

1947년 저축 계좌를 통해 일반 대중으로부터 자금을 조달할 수 있는 소매 지점 네트워크가 개발되었다. 1960년부터 지점은 독립적인 대리인이 운영하여 더 광범위한 서비스와 제품을 제공하고 고객과의 지속적인 관계를 구축할 수 있게 되었다.

1990년 룩셈부르크 대공국에 대규모 자금 관리를 전문으로 하는 Cregem International Bank를 설립하여 은행의 국제적 확장이 시작되었다.

1991년 Gemeentekrediet는 룩셈부르크 최대 은행인 Banque Internationale à Luxembourg(BIL)의 지분 25%를 인수하여 국제적 확장을 강화했다. 1992년 초에 BIL에 대한 지분을 51%로 늘렸다.

1996년에 예금공탁금고를 모체로 하는 두 회사(1860년에 분리된 Crédit Communal de Belgique와 1987년에 스핀오프한 Crédit Local de France)가 합병하여 설립된 공적 금융 기관이다.[56]

2. 2. 프랑스: Crédit Local de France


  • 1987년 - CAECL(Caisse d'aide à l'équipement des collectivités locales, 지방자치단체 장비 지원 기금)의 후신으로 Crédit Local de France가 설립되었다. 이는 예금공탁금고가 관리하는 공공 행정 기관이었다. Crédit Local de France는 자체적으로 중요한 경제 주체가 된 지방 행정부의 요구에 부응하는 전문 금융 기관이었으며, 기업과 마찬가지로 금융 시장의 상품과 서비스를 많이 활용했다.
  • 1990년 - Crédit Local de France는 미국 자회사인 CLF 뉴욕 지점 개설을 시작으로 국제적 확장을 시작했다. 유럽에서도 비슷한 발전을 목표로 CLF는 주로 영국, 스페인, 독일, 이탈리아에서 활동했으며, 이후 오스트리아, 스칸디나비아, 포르투갈에서도 활동이 추가되었다.
  • 1991년 - Crédit Local de France는 파리 증권 거래소에서 기업 공개를 실시했다. 당시 주주는 프랑스 정부(25.5%), Caisse des dépôts(25%), 그리고 국내외 개인 투자자(49.5%)였다.
  • 1996년 - 예금공탁금고를 모체로 하는 두 회사(1860년에 분리된 Crédit Communal de Belgique와 1987년에 스핀오프한 Crédit Local de France)가 합병하여 설립된 공적 금융 기관이다.[56]

2. 3. 덱시아 그룹

1996년 크레디 코뮌 드 벨지크(Crédit Communal de Belgique, 1860년 설립)와 크레디 로칼 드 프랑스(Crédit Local de France, 1987년 설립)의 합병으로 덱시아 그룹이 설립되었다.[56] 덱시아는 이중 상장 기업으로 시작했지만, 1999년 벨기에 법인이 프랑스 법인을 인수하면서 하나의 회사가 되었다.[56] 본사는 벨기에 브뤼셀에 있다.

덱시아 그룹은 유럽 각지에서 공공 부문 금융 서비스를 제공하며, 특히 지방채 발행을 전문으로 한다. 2010년 포춘 글로벌 500에서 49위를 차지하여 벨기에 기업 중 가장 높은 순위를 기록했다.[7][8]

덱시아 그룹의 주요 연혁은 다음과 같다.

연도내용
1997년이탈리아 지방 자치 단체 금융 전문 민간 은행인 크레디옵(Crediop) 지분 40% 인수.
1998년크레디옵 지분율 60%로 확대.
1999년브뤼셀 및 파리 증권 거래소에 상장 (주당 6.86유로). BEL20 및 CAC 40 지수에 편입. 프랑스, 벨기에, 독일에서 보험 사업 확장. 벨기에 측 덱시아 S.A.가 프랑스 측 덱시아 크레디 로컬의 모회사가 됨.
2000년미국 지방 자치 단체 신용 보강 분야 주요 업체인 파이낸셜 시큐리티 어슈어런스(FSA) 인수.
2001년아르테시아 뱅킹 코퍼레이션(소매 은행(BACOB), 보험(DVV), 자산 관리(Cordius) 활동) 인수. 크레디옵 지분 70%로 증가. 이스라엘 지방 자치 단체 신용 제공업체인 오차르 하실톤 하메코미 인수.
2002년벨기에의 아르테시아 지점 통합.
2006년터키 회사인 데니즈뱅크(DenizBank) 지분 99.8% 인수.[56] 캐나다 왕립 은행(Royal Bank of Canada)과 RBC 덱시아 투자 서비스라는 50/50 파트너십의 기관 투자 합작 회사 설립.[9]


3. 2008년 금융 위기와 구제 금융

2008년 금융 위기 당시 덱시아는 큰 압박을 받았다. 미국 자회사 FSA의 잠재적 손실과 독일 부실 은행 데프파 대출 문제로 인해 다른 은행들이 덱시아에 대한 신용 제공을 꺼렸다.[10] 덱시아 주가는 급락했고, 무디스는 덱시아의 신용 등급을 하향 조정했다.[11][12]

이에 덱시아는 긴급 구제 금융을 신청했고, 벨기에, 프랑스, 룩셈부르크 정부로부터 총 64억 유로의 자본 투입을 받았다.[13] 또한, 최대 1,500억 유로 규모의 국가 보증을 받았는데, 벨기에가 60.5%, 프랑스가 36.5%, 룩셈부르크가 3%를 부담했다.

이러한 지원으로 세 국가는 덱시아 주식 매입과 국가 보증 수수료를 통해 이익을 얻을 수 있었다. 국가 보증 금액은 2009년 중반 약 1,000억 유로로 정점을 찍었지만, 이후 덱시아가 비보증 상업 어음 및 채권 판매를 재개하면서 감소했다.

덱시아는 뉴욕 지점을 통해 미국 연방 준비 제도로부터 구제 금융을 받기도 했다.[15] 2008년 9월 30일, 덱시아의 회장 피에르 리샤르와 CEO 악셀 밀러가 해임되고, 장 뤽 드아네와 피에르 마리아니로 교체되었다.[16]

2008년 말, 덱시아는 FSA의 건전한 부분을 매각하고, 파리에서의 거래 활동과 자기 계정 거래를 중단했다. 2009년 1월, 무디스는 덱시아의 신용 등급을 다시 한 번 낮췄다.[11] 2009년 3월, 덱시아 주가는 사상 최저치를 기록했고, 대규모 감원을 포함한 추가 구조 조정 계획이 발표되었다.

2010년 3월, 블룸버그는 덱시아가 미국 연방 준비 제도의 할인 창구에서 가장 많은 차입을 한 기업 중 하나라고 보도했다.[17] 2009년 2월, 덱시아는 2008년에 33억 유로(약 42억달러)의 순손실을 기록했다고 발표했다.[18] 버나드 메이도프의 폰지 사기로 인해 7800만 유로의 손실을 입기도 했다.[19]

2011년 10월, 덱시아는 프랑스와 벨기에 정부의 지원 하에 경영 파탄에 이르렀다. 부실 자산 900억 유로는 정부 보증을 받았으며, 벨기에 60.5%, 프랑스 36.5%, 룩셈부르크 3%의 비율로 부담했다. 덱시아 은행은 벨기에 정부에 매각되어 Belfius로 명칭이 변경되었고, 나머지 부문은 매각 또는 청산되었다.

4. 2010년 이후: 구조조정과 해체

2010년 2월, 덱시아는 유럽 집행위원회가 덱시아에 대한 정부 지원을 승인했다고 발표했다. 여기에는 다음과 같은 구조조정 계획이 포함되었다.[20]


  • 덱시아 크레디옵, 덱시아 사바델, 덱시아 뱅카 슬로벤스코 등 일부 인수 기업은 매각해야 했다.
  • 터키에서의 은행 활동은 계속 유지할 수 있었다.
  • 2011년 중반까지 국가 보증을 포기해야 했다.
  • 2014년까지 덱시아는 전체 규모를 1/3로 축소해야 했다.


2010년에는 소매 금융 활동이 다시 수익에서 큰 비중을 차지했다. 벨기에와 프랑스 외에도 터키가 이 분야에서 유망한 지역으로 떠올랐다. 2014년에는 터키 직원들이 덱시아 전체 직원의 절반을 차지할 것이라는 예측도 나왔다.[21] 동시에 채권 포트폴리오를 줄여 현금 유출을 줄였다. 필요하다면 손실을 보면서 채권을 매각하기도 했는데, 이는 2010년 수익 감소의 큰 원인이 되었다.

개인 저축 계좌에서 더 많은 자금이 유입되고, 공공 기관에 대한 채권 및 대출을 통한 자본 유출이 줄어들면서 덱시아는 단기 자금 조달에 대한 부담을 덜 수 있었다. 2010년 국가 보증 조기 종료를 발표하면서 회사의 국제적인 신뢰도도 높아졌다.[22]

2011년 1월, 덱시아와 라 방크 포스탈(프랑스 우편 서비스)의 은행 자회사 간에 30억유로 규모의 커버드 본드에 대한 현금 거래 계약이 체결되었다.[23] 이는 라 방크 포스탈에게는 시장 조건에 맞는 투자였고, 덱시아에게는 추가적인 유동성 확보 수단이었다.

그러나 덱시아 수뇌부에서는 의견 불일치가 발생했다.[24] 특히 벨기에 이사들과 프랑스 CEO인 피에르 마리아니 간의 갈등이 있었는데, 이는 덱시아의 프랑스 지사에서 주로 이루어진 적자 투자와 벨기에에 있던 유동 자금 문제 때문이었다.

2011년 7월, 유럽 은행 감독청은 덱시아에 대한 건전성 평가를 실시했다. 티어 1 자본 비율은 12.1%였으며, "불리한 시나리오" 하에서는 2012년에 10.4%로 떨어질 것으로 예상되었다. 이는 덱시아를 유럽에서 가장 안전한 은행 중 하나로 평가받게 했다.[25]

하지만 덱시아는 그리스 채권 가치 하락으로 인해 2분기에 40억유로의 손실을 기록했다. 10월 4일, 브뤼셀 증시에서 주가가 22% 하락한 1.01유로를 기록하며 시가총액이 19억 6천만 유로로 감소했다. 덱시아의 "부실 자산" 부문을 정부 보증이 적용되는 부실 은행으로 이전하는 계획을 포함한 분할 매각 가능성이 논의되었다.[26]

10월 10일, 벨기에 연방 정부는 40억유로에 벨기에 은행 부문을 인수한다고 발표했다.[27] 데니즈뱅크와 룩셈부르크 소매 은행과 같은 일부 부문은 매각될 예정이었다. 프랑스 사업의 일부는 예금 위탁 관리 기금과 라 방크 포스탈에 의해 인수될 가능성이 높았다. 950억 유로 상당의 채권 포트폴리오를 포함한 나머지 부실 자산은 벨기에(60.5%), 프랑스(36.5%), 룩셈부르크(3%) 정부가 최대 900억 유로의 자금 보증을 제공하는 "부실 은행"에 남게 되었다.[5][28]

2012년 7월, 덱시아는 RBC 덱시아 투자 서비스의 지분 50%를 로열 은행 오브 캐나다(RBC)에 매각했다. 해당 사업은 RBC 투자 서비스로 사명이 변경되었다. 같은 해에 방크 인터내셔널 아 룩셈부르크(7.3억유로에[29])와 데니즈뱅크가 매각되었다.[30] 2013년 1월에는 덱시아 시립 지부가 매각되었다.[30]

2013년 9월, 덱시아가 뉴욕 라이프 투자 관리와 덱시아 자산 관리 매각 협상을 시작했다는 보도가 있었고, 이는 2014년 2월에 완료되었다. 2013년에는 SFIL이 매각되었다.[32]

2014년 5월, 유럽중앙은행(ECB) 관계자들은 덱시아가 유럽 전역의 스트레스 테스트에서 재정 위기를 견딜 수 있다는 것을 증명할 필요가 없다는 데 동의했다. ECB는 이미 덱시아의 "특수한 상황"을 인정했으며, 2011년의 구조조정 계획에 대한 재무 평가를 수행했다. 그러나 2014년 10월에 완료된 포괄적인 평가는 덱시아가 3.4억유로의 자본 부족을 가지고 있음을 시사했다.[33] 하지만 은행은 국가의 보증을 받았기 때문에 자본 확충을 요구받지 않았다.

덱시아 자산 관리는 2014년 2월 뉴욕 생명 투자 관리에 인수된 후 칸드리암 투자 그룹으로 이름을 변경했다.[34]

2015년, 덱시아는 Hypo Alpe-Adria-Bank International의 잔여 자산에서 비롯된 부실 은행인 Heta Asset Resolution의 잠재적 채무 불이행으로 인해 손실을 입을 수 있다고 발표했다.[35] 덱시아는 자회사 덱시아 코무날방크 도이칠란트 A.G.(DKD)를 통해 前 하이포 은행에 4.17억유로를 대출해 주었다. 케른텐 주 정부는 Heta의 선순위 채권을 액면가의 75%, 후순위 채권을 30%에 되사겠다고 제안했다.

자회사와 관련하여, 크레디옵(Crediop)은 정리될 예정이며, 덱시아 크레디토 로칼 멕시코는 신탁에 맡겨졌고, 덱시아 코무날크레디트 불가리아는 청산되었으며, 덱시아 네덜란드와 덱시아 룩셈부르크(전 덱시아 LdG 방크)는 은행 면허를 포기했다.[36]

덱시아는 2018년 3월에 덱시아 이스라엘 은행의 지분 58.9%를 매각했다.[37] 2018년 12월에는 독일 자회사 덱시아 코무날방크 도이칠란트(DKD)를 헬라바에 3.52억유로에 매각했다.[38]

2011년 10월, 프랑스-벨기에 양국 정부의 공적 지원 하에 경영 파탄하게 되었다. 부실 자산을 포함한 덱시아의 나머지 자산 900억 유로에는 정부 보증이 붙었으며, 부담 비율은 벨기에 60.5%, 프랑스 36.5%, 룩셈부르크 3%가 되었다. 부실 채권을 본체에서 분리하여 별도의 기관으로 이전하고, 이에 프랑스, 벨기에가 정부 보증을 제공하는 형태를 취했다. 덱시아 은행은 덱시아 그룹에서 벨기에 정부가 매입하여 Belfius라는 명칭으로 은행 업무를 지속하게 되었다. 덱시아 그룹에 잔류한 부문은 매각 또는 청산되었다.

5. 논란

덱시아는 네덜란드에서의 사업 확장 과정, 지속가능성 문제, 이스라엘 정착촌 지원, 경영진의 과도한 보수 등으로 인해 여러 논란에 휩싸였다.[44][45][46][47][48][49][52][53] 이러한 논란들은 덱시아의 기업 이미지에 부정적인 영향을 미쳤다.

5. 1. 네덜란드

2000년 8월, 덱시아는 네덜란드 보험사 Aegon으로부터 Bank Labouchère를 인수하며 네덜란드 시장에서 야심찬 계획을 세웠다. 2001년에는 상업 은행 Kempen & Co를 약 10억유로에 매입하여 증시에서 철수시켰다. 인수된 두 회사인 Labouchère와 Kempen & Co는 Dexia Netherlands로 합병되었다. 그러나 이 합병은 자산 리스 사건으로 인해 Kempen & Co의 평판이 훼손될 위험에 처하면서 다시 해체해야 했다.

자산 리스 사건으로 인해 덱시아는 네덜란드에서 부정적인 여론에 직면했고, 결국 네덜란드에서의 활동을 축소하기로 결정했다. 2004년 Kempen & Co는 경영진, Friesland Bank, NPM Capital 및 HAL Investments|HAL Investmentsnl에 약 8500만유로에 매각되었다.[44]

Dexia Bank Netherlands는 Legio Lease라는 상업적 이름으로 자산 리스 계약을 청산하고 있으며, 관련 계약 및 법원 소송을 진행하고 있다.[44] 2008년 3월 대법원은 리스 계약의 적법성에 대한 판결을 내렸는데, 부부 중 양쪽 배우자가 계약에 서명하지 않은 경우 계약이 무효라고 판결했다. 그 결과 덱시아는 이러한 부채와 누적된 이자를 갚아야 했다. 그러나 덱시아의 많은 고객들이 이전에 덜 유리한 Duisenberg 협정에 동의했기 때문에 이를 철회할 수 없었다. 결국 수십만 명의 Legiolease 고객 중 3,000명만이 고등법원의 이 판결로 이익을 얻었다.

5. 2. 지속가능성

2005년 Netwerk Vlaanderen 덱시아의 연구에 따르면, AXA, 포르티스, ING, KBC와 함께 덱시아는 인권 침해에 연루된 회사에 66억유로 이상을 투자했다.[45] 덱시아가 투자하는 회사와 프로젝트는 독재 정권 지원, 강제 이주 및 강제 노동으로 인해 논란이 되고 있다. 비판은 미얀마의 가스 파이프 라인 및 터키, 아제르바이잔, 조지아를 통과하는 BTC 파이프 라인에 대한 투자 등을 포함한다. 2005년 덱시아는 무기 산업과 관련된 새로운 정책을 발표했다. 대인 지뢰 생산에 관련된 회사는 은행 서비스를 완전히 차단할 것이다. 투자 펀드의 경우 무기 산업에 대한 투자 제한은 없다.[46]

반면에 덱시아는 2011년 '글로벌 100 세계에서 가장 지속 가능한 기업' 목록에서 17위를 차지했다.[47] 덱시아는 목록에 오른 금융 부문에서 세 번째 회사였다.

5. 3. 이스라엘 정착촌

덱시아는 이스라엘 자회사를 통해 점령된 팔레스타인 영토의 일부 이스라엘 정착촌에서 사업을 운영하고 있다. 여러 벨기에 및 프랑스 비정부기구(NGO)가 이에 대한 관심을 끌기 위한 캠페인을 벌였다.[48] 이로 인해 결국 2011년에는 이스라엘 사업부 매각 계획, 즉 בנק דקסיה ישראל|덱시아 이스라엘 은행he이 구체화되었다.[49]

5. 4. 경영진 보수

악셀 밀러(Axel Miller)는 2008년 10월 강제 퇴임 이후 계약에 따라 370만 유로의 '황금 낙하산'을 받을 자격이 있었다. 그러나 니콜라 사르코지 프랑스 대통령의 항의로 인해, 밀러는 보너스를 포기하고 이사회의 결정에 따르기로 했다. 이사회는 결국 그에게 1년치 연봉인 825000EUR를 지급하기로 결정했다.

프랑스 재무부는 2009년 4월 이 지급에 반대표를 던졌지만, 이사회에 파견된 대표들의 수가 더 많았다. 악셀 밀러의 후임으로 니콜라 사르코지와 가까운 피에르 마리아니가 임명되었으며, 그는 밀러보다 30% 높은 연봉을 받았다.

2008년 11월 13일, 이사회는 CEO의 연봉을 연간 100만유로로 인상하고, 최대 보너스를 225만유로로 고정하는 데 만장일치로 동의했다. (밀러의 연봉은 825000EUR였으며, 최대 보너스는 180만유로였다.)

덱시아 그룹의 프랑스 부문인 덱시아 크레디 로컬에서는 주요 임원, 주로 이사들의 보너스를 위해 800만유로의 자금이 배정되었다. 경영진은 이 금액이 400명에서 765명의 직원들에게 분배될 것이라고 밝혔다.

2009년 4월 덱시아의 재무 이사로 임명된 필립 루체통은 소시에테 제네랄 출신으로, 500000EUR의 환영 보너스를 받았다.[52]

2010년 덱시아는 최고 경영자 피에르 마리아니에게 600000EUR의 보너스를 지급할 계획을 발표했다. 장 뤽 데하네에게는 88000EUR의 보수가 계획되었다. 덱시아와 경쟁사 KBC에서 높은 보너스가 배정된 것은 벨기에에서 약간의 소동을 일으켰다. 겐트 시는 덱시아와 KBC에서 3000만유로의 단기 투자를 철회했다.[53]

6. 덱시아 타워


  • -는 브뤼셀에 있는 덱시아의 본사 건물로, 높이는 137m이다. 브뤼셀 북부 비즈니스 지구의 상징적인 건물이다. 2006년 12월 이 타워에는 LED 조명이 설치되었는데, 총 126,000개의 프로그래밍 가능한 LED 스트립이 장착되었다.[54] 2006년 12월 22일부터 2007년 1월 15일까지는 터치스크린을 통해 대중이 타워의 색상을 선택할 수 있었다.[54] 이 건물은 분사되어 벨피우스(구 덱시아 은행 벨기에)가 사용하고 있다.

참조

[1] 웹사이트 Dexia va déménager à l'automne, pour s'installer dans la tour... Bastion https://www.lecho.be[...] 2012-05-12
[2] 웹사이트 2017 Annual Report http://www.dexia.com[...] Dexia 2018
[3] Webarchive Annual report 2010 http://www.dexia.com[...] 2011-10-11
[4] 뉴스 Dexia gets new bailout with €4bn Belgian deal https://www.theguard[...] 2011-10-10
[5] 뉴스 France, Belgium Reach Pact on Ailing Dexia https://www.wsj.com/[...] 2011-10-10
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