브라질 은행
1. 개요
브라질 은행은 1808년 주앙 왕세자에 의해 설립된 브라질 최초의 은행이다. 상업 은행, 정부 재정 대리인, 발권 은행 역할을 수행했으며, 두 번의 파산과 재편 과정을 거쳐 현재는 상업 은행으로 운영된다. 상업 및 정부 서비스 외에도 일반 소비자를 위한 다양한 금융 서비스를 제공하며, 브라질 정부의 공공 정책 자금 지원에도 참여한다. 브라질 은행은 미국, 유럽, 아시아 등 여러 국가에 지점을 운영하며, 한국과 브라질 간의 경제 협력에도 기여하고 있다.
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| 기업 형태 | 소시에다데 아노니마 |
|---|---|
| 설립일 | 1808년 10월 12일 |
| 설립지 | 히우데자네이루, 히우데자네이루, 브라질 |
| 본사 위치 | 브라질리아, 연방구 |
| 국가 | 브라질 |
| 산업 | 금융 서비스 |
| 설립자 | 주앙 6세 |
| 웹사이트 | 브라질 은행 공식 웹사이트 |
| 수익 | US$ 530억 (2017년) |
|---|---|
| 순이익 | R$ 197억 (2021년) |
| 총 자산 | R$ 1조 9천억 (2021년) |
| 직원 수 | 84,597명 (2021년) |
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| 주가 지수 | Ibovespa 구성 종목 |
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| 소유주 | 브라질 정부 (50.0%) (2021년) |
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| 주요 인물 | Tarciana Medeiros (회장 겸 CEO) |
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| 제품 | 소매 금융 기업 금융 투자 금융 보험 프라이빗 뱅킹 사모 펀드 주택 담보 대출 신용 카드 투자 관리 자산 관리 자산 운용 뮤추얼 펀드 exchange-traded funds|상장지수펀드]] index funds|인덱스 펀드]] |
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| 자회사 | 방코 보토란칭 방코 파타고니아 BB Seguridade Banco do Brasil Americas BrasilPrev BB 테크놀로지아 이 서비수스 |
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1808년 설립된 기업 -
보르사 이탈리아나
보르사 이탈리아나는 1808년 밀라노에 설립된 이탈리아의 증권 거래소이며, 런던 증권 거래소 그룹을 거쳐 현재 유로넥스트의 자회사로 운영되고, 이탈리아 증권 시장을 조직하고 관리하며, FTSE MIB 등 주요 지수를 제공한다. -
브라질의 공기업 -
페트로브라스
페트로브라스는 1953년 브라질에서 설립된 국영 석유 회사로, 브라질 내 석유 관련 산업 독점권을 가지고 석유 산업 성장을 주도하며 탐사, 생산, 정제, 운송 등 다양한 사업 분야에서 브라질 경제에 중요한 역할을 한다. -
브라질의 은행 -
브라질 중앙은행
브라질 중앙은행은 브라질의 중앙은행이며, 2021년 자율성을 확보하고 대통령이 임명하는 총재가 관리하며, 현재 호베르투 캄푸스 네투가 총재직을 수행하고 있다. -
브라질의 은행 -
이타우 우니방코
이타우 우니방코는 2008년 방코 이타우와 유니방코의 합병으로 탄생한 브라질의 대표적인 금융 그룹으로, 남미 지역을 중심으로 해외 사업을 전개하며 브라질 내 소매 금융, 보험, 연금 시장에서 큰 영향력을 가지고 있다.
2. 역사
브라질 은행은 1808년 당시 왕세자였던 주앙(후일 포르투갈 국왕 주앙 6세)에 의해 설립되었다. 이는 브라질로 이주한 주앙 왕세자가 왕국의 공적 부채에 자금을 지원하기 위해서였다. 브라질 은행은 국가 통제하의 혼합 기관으로서 상업 은행, 정부의 재정 대리인, 그리고 브라질 최초의 발권 은행 역할을 수행했다. 브라질 은행은 역사상 두 번의 파산을 겪었다. 첫 번째는 1821년 독립 당시 주앙 6세가 은행 자산 일부를 가지고 포르투갈로 돌아갔을 때였고, 두 번째는 1898년이었다.
1821년부터 1964년까지 브라질 은행은 전통적인 상업 은행의 역할을 넘어 통화 발행, 통화 환전 거래 독점, 정부의 국고 보유자 역할도 수행했다. 이러한 업무들은 1964년 브라질 중앙 은행 설립과 1987년 국고로부터의 분리를 통해 점차 다른 정부 기관으로 이전되었다.
1992년부터 브라질 은행은 상업 은행으로 재편되었으며, 광범위한 지리적 분포와 신용 자산을 활용하여 "일반" 은행으로의 재설계를 추진했다. 이 과정에서 수만 명의 직원이 해고되었다.
브라질 연방 정부의 일부 공공 정책에 자금을 지원하는 데 사용되어 수십 년간 손실을 입은 후, 브라질 은행은 수년간 매우 수익성이 높아졌다. 브라질 은행은 브라질 정부가 시장을 안정화하기 위해 사용하는 핵심 구조 중 하나이다(예: 은행 이자 시장에서 카르텔 형성을 방지하거나, 2008–2009년 글로벌 금융 위기와 같은 금융 위기 시 은행 신용을 안정화). 또한 지속 가능한 지역 개발 이니셔티브인 DRS와 같은 공공 프로그램에도 자금을 지원한다.
2013년 11월, The Banker지는 브라질 은행을 기본 자본(Tier 1 capital) 기준으로 브라질 최고의 은행으로 선정했다.
3. 주요 사업 및 서비스
브라질 은행은 상업 및 정부 서비스 외에도 일반 소비자를 위한 다양한 금융 서비스를 제공한다. 주요 서비스로는 청구서 결제 서비스(boleto포르투갈어), ATM 대출, 수표 계좌, 다양한 저축 계좌 및 투자 계좌 등이 있다.
계좌 소유자는 국제 마스터카드 및 비자 직불 카드를 신청할 수 있는데, 이 카드는 대출 계좌의 신용 카드 및 수표 계좌의 직불 카드 역할을 동시에 수행한다. 이는 직불 카드의 직불 및 신용 기능이 수표 계좌에서 작동하는 다른 여러 국가와는 조금 다른 방식이다.
ATM과 온라인에서는 다양한 대출, 자동 결제, 브라질 청구서 결제, 다른 브라질 계좌로의 입금 등 복잡하고 자동화된 기능을 제공한다. 또한, 많은 상인이 상품 대금으로 계좌 이체를 허용하기도 한다.
4. 국제적 입지
브라질 은행은 국제적인 입지를 넓혀 현재 해외에 44개 이상의 서비스 지점을 운영하고 있으며, 지점, 하위 지점, 사업부/사무소 및 자회사로 나뉘어 있다. 미국 (워싱턴, 마이애미)과 다른 국가에도 여러 지점을 두고 있다. 이 지점들은 대기업과 다른 국가를 방문하는 브라질 영주권자를 위해 사용되지만, 지점이 위치한 국가의 거주자를 위한 일반적인 서비스도 제공한다.
브라질 은행의 사무소 및 자회사는 다음과 같다.
| 국가 | 도시 |
|---|---|
| Paraguay스페인어 | 아순시온 |
| Argentina스페인어 | 부에노스아이레스 |
| Venezuela스페인어 | 카라카스 |
| Paraguay스페인어 | 시우다드델에스테 |
| UAE아랍어 | 두바이 |
| Cayman Islands영어 | 조지타운 |
| Hong Kong중국어 | 홍콩 |
| Bolivia스페인어 | 라파스 |
| Peru스페인어 | 리마 |
| Portugal포르투갈어 | 리스본 |
| United Kingdom영어 | 런던 |
| Angola포르투갈어 | 루안다 |
| Spain스페인어 | 마드리드 |
| Mexico스페인어 | 멕시코시티 |
| USA영어 | 마이애미 |
| Uruguay스페인어 | 몬테비데오 |
| USA영어 | 뉴욕 |
| France프랑스어 | 파리 |
| Panama스페인어 | 파나마시티 |
| Italy이탈리아어 | 로마 |
| South Korea한국어 | 서울특별시 |
| China중국어 | 상하이시 |
| Japan일본어 | 도쿄도 |
| Austria독일어 | 빈 |
| USA영어 | 워싱턴 D.C. |
| Chile스페인어 | 산티아고 |
1972년 재일 브라질 은행 설립 이래 2012년 현재까지 40년간 해외 송금 실적을 보유하고 있다. 브라질을 시작으로 미국, 유럽 각국, 호주 등 다양한 국가로의 해외 송금이 가능하다. 또한, 해외 유학을 가는 일본인 학생이나 브라질, 유럽 등으로 축구 유학을 가는 사람들을 위한 국제 송금 서비스도 제공하고 있으며, 특히 송금 수수료가 상당히 저렴하다. 재일 지점 창구 또는 제휴 금융기관의 ATM에서 레미턴스(국제 송금) 카드를 이용하여 해외 송금이 가능하다. 또한, 사전에 수취인을 등록하면 온라인 거래 서비스 (텔레폰 뱅킹 및 인터넷 뱅킹)를 이용하여 미 달러 외화 예금 계좌에서 자동 인출하여 환율에 관계없이 직접 미 달러로 해외 송금을 할 수도 있다. 온라인 거래를 이용하여 해외 송금을 의뢰할 경우, 점포 창구나 제휴 금융기관의 ATM보다 수수료가 저렴해진다.
일정 월간 평균 총 거래 잔액이 있으면 송금처에 따라 해외 송금 수수료가 무료가 된다. 단, 유로화 국제 송금의 경우 별도 수수료가 부과된다. 또한, 국제 송금 시 통화에 관계없이 수취처에 따라 수수료나 세금이 발생할 수도 있다.
5. 브랜드 이미지
브라질 은행의 현재 로고는 1960년대부터 사용되었으며, 당시 표준 색상이 갈색과 노란색에서 파란색-회색-노란색으로 변경되었다. 파란색과 노란색은 브라질 국기의 색상을 모방한 것이다.
1980년대 초부터 브라질 은행은 비치 사커, 배구, 테니스, 탁구, 풋살, 요트, 모터스포츠, 비치 발리볼 등 여러 스포츠 대회를 후원해 왔다. 로베르트 샤이츠, 구스타보 쿠르텐, 엔조 피티팔디, 피에트로 피티팔디와 브라질 국가대표 비치 사커, 배구, 풋살 팀의 공식 후원사이기도 하다.
또한, 브라질 은행은 브라질 은행 문화 센터(CCBB)를 통해 연극과 같은 문화 행사와 AABB (Associação Atlética Banco do Brasil)를 통해 아마추어 스포츠도 후원한다.
지젤 번천은 2012년 브라질 은행의 첫 번째 글로벌 광고 캠페인의 모델로 선정되었다.
브라질 은행은 브라질 남자 배구 국가대표팀의 공식 후원사이며, 브라질 레이싱 드라이버 펠리페 나스르와 오랫동안 관계를 맺어 그의 팀인 자우버 F1 팀의 타이틀 스폰서였다. 또한 이 은행은 이전에 Brawn GP를 후원하기도 했다.
현재 브라질 은행은 샤루즈 레이싱 시스템의 포뮬러 2 드라이버인 형제 엔조 피티팔디와 하스 F1 팀의 예비 드라이버인 피에트로 피티팔디를 후원한다.
6. 정부와의 관계
브라질 은행의 최고 경영자(CEO)는 전통적으로 브라질 대통령이 임명하지만, 보통 전문 이사 목록에서 선택된다. 일부 CEO는 금융 산업 외부에서 임명되기도 했다.
브라질 은행은 Pronaf(국가 자급 농업 지원), DRS, Fome Zero(제로 허기), PASEP 등 여러 정부 지원 프로그램에서 독점적 지위를 가지며, 대부분의 브라질 지방 자치 단체 및 브라질 주 정부가 선택하는 은행이다. 브라질 연방 정부의 일부 공공 정책에 자금을 지원하는 데 사용되어 수십 년간 손실을 입은 후, 수년간 매우 수익성이 높아졌다. 브라질 은행은 브라질 정부가 시장을 안정화하기 위해 사용하는 핵심 구조 중 하나이다(예: 은행 이자 시장에서 카르텔 형성을 방지하거나, 2008–2009년 글로벌 금융 위기와 같은 금융 위기 시 은행 신용을 안정화). 또한 지속 가능한 지역 개발 이니셔티브인 DRS와 같은 공공 프로그램에도 자금을 지원한다.
7. 채용 과정
브라질 은행은 국영 은행이므로, 사업 규정에 따라 엄격하게 업무를 수행해야 하는 직원을 '공무 시험'이라는 공개 채용 절차를 통해 채용해야 한다. '공무 시험'이 요구하는 높은 기준과 고용 안정성 때문에 브라질에서 브라질 은행의 자리는 매우 선호된다. 채용 절차는 브라질의 각 지역별로 별도로 진행되며, 합격자는 해당 지역의 모든 지점으로 채용된다. 지원자는 브라질 국민(또는 합법적인 귀화 거주자)이어야 하며, 병역 및 선거 등록 의무를 완료해야 한다(병역은 남성에게 의무이며, 유권자 등록은 18세에서 70세 사이의 모든 브라질인에게 의무이다).
브라질 은행은 23개국에 49개의 사무소/사업장을 운영하며, 현지 법률에 따라 현지 채용을 할 수 있다. 예를 들어, 마이애미 지점과 북미 지역 사무소(BBUSA)는 현지에서 채용한다.
현지 채용은 경쟁 시험을 통과하고, 여러 언어를 구사하며, 금융, 경제, 컴퓨터 과학, 경영학, 자산 관리, 무역, 구조 금융 및 프로젝트 금융 등에 대한 지식을 보여주어야 한다. 이전의 직무 경험은 필수적이다.
연방 저축 은행, 아마존 은행, 노르데스테 은행과 같은 다른 국영 브라질 은행도 유사한 절차를 따르지만, 브라질 은행의 '공무 시험'은 브라질 공공 서비스 고용의 기준을 제시한다.
8. 일본 내 영업 현황
브라질 은행은 일본 국내에 3개의 지점을 운영하고 있다.
과거에는 다음과 같은 지점 및 출장소를 운영했으나, 현재는 폐점 또는 통합되었다.
* 2014년 5월 1일 폐점
* 이바라키 출장소 (조소시 미카이도)
* 나가노 출장소 (우에다시)
* 기후 출장소 (미노카모시)
* 2014년 8월 1일 폐점
* 군마 지점 (오타시)
* 2022년 3월 18일 폐점
* 고탄다 출장소 (도쿄도 시나가와구 히가시고탄다 5-25-19 도쿄 디자인 센터 1F)
이바라키, 나가노, 군마의 3개 점포는 도쿄 지점 고탄다 출장소로, 기후 출장소는 나고야 출장소로 각각 통합되었다. 고탄다 출장소 폐쇄에 따라 2023년에는 그동안 법인 전용이었던 도쿄 지점에 개인 창구를 개설했다.
폐점된 지점의 거래는 BB Móvel(이동 점포차)에 의한 순회로 이루어진다.
일본우정공사, 미쓰이스미토모 은행 외에 2007년 4월 28일부터 세븐 은행, 2012년 1월부터 이온 은행과 제휴를 맺어, 전국 세븐 및 이온 은행 ATM을 이용할 수 있게 되었다. 계좌 현금 카드, 레미턴스(국제 송금) 카드의 이용이 가능하다.
* 재일 브라질 은행 7개 점포 내의 ATM
* 제휴 금융 기관인 세븐 은행, 이온 은행, 유초 은행, 미쓰이스미토모 은행의 ATM
* 통상 세븐 은행, 유초 은행을 이용하는 경우, 주간 ATM 이용 수수료 없음. 그러나 이용 금융 기관 및 이용 시간대에 따라 수수료가 있음.
9. 주요 상품 및 서비스 (일본 지점)
브라질 은행 일본 지점에서는 다음과 같은 주요 상품 및 서비스를 제공한다.
예금 상품
* 일반 예금: 통장 미발행형 보통 예금으로, 일정 월간 평균 총 거래 잔액이 있는 고객에게는 매달 거래 명세서가 우편으로 발송된다. 온라인 거래 서비스(인터넷 뱅킹)를 통해 최근 6개월간의 입출금 명세서 확인도 가능하다.
* 정기 예금: 4종류의 통화(엔, 미국 달러, 유로, 브라질 헤알) 중 선택하여 가입할 수 있다. 통화 종류 및 운용 기간(3개월, 6개월, 12개월, 18개월, 24개월, 브라질 헤알화는 36개월, 60개월 가능)에 따라 금리가 다르다. 확정 금리로 만기일까지 적용되며, 자동 갱신형의 경우 계약 기간마다 복리식 운용이 가능하다. 중도 해지는 원칙적으로 불가능하나, 불가피한 사유가 인정될 경우 가능하다.
* 외화 예금: 미국 달러, 유로, 브라질 헤알을 현금으로 인출할 수 있다. 6개월 이상 예치한 미국 달러를 현금으로 인출하는 경우 외화 인출 수수료가 없으며, 월 평균 잔액이 1만 미국 달러 이상이면 2개월째부터 무료 혜택이 제공된다.
계좌 유지 수수료
계좌 개설 다음 달부터 매월 100엔의 계좌 유지 수수료가 부과된다. 단, 월간 평균 총 거래 잔액이 1,000 미국 달러 이상이거나 이에 상당하는 엔화 또는 다른 통화 잔액이 있으면 무료이다.
국제 송금 서비스
1972년 재일 브라질 은행 설립 이래 40년간 해외 송금 실적을 보유하고 있으며, 브라질, 미국, 유럽 각국, 호주 등 다양한 국가로 송금이 가능하다. 유학생이나 축구 유학을 가는 사람들을 위한 국제 송금 서비스도 제공하며, 송금 수수료가 저렴하다. 재일 지점 창구 또는 제휴 금융기관 ATM에서 레미턴스(국제 송금) 카드를 이용하거나, 온라인 거래 서비스(텔레폰 뱅킹, 인터넷 뱅킹)를 통해 미 달러 외화 예금 계좌에서 자동 인출하여 송금할 수 있다. 온라인 거래 이용 시 수수료가 더 저렴하다.
아시아 비즈니스 데스크
2011년 8월, 브라질 상파울루에 설치된 아시아 비즈니스 데스크는 브라질 시장 진출을 희망하는 기업에게 다음과 같은 서비스를 제공한다.
* 해외 거래 컨설팅
* 수출입 관련 절차 조언
* 거래처 정보 수집 및 분석
* 비즈니스 파트너 발굴 및 판로 확장 조언
ATM 이용
재일 브라질 은행 7개 점포 내 ATM 및 제휴 금융기관(세븐 은행, 이온 은행, 유초 은행, 미쓰이스미토모 은행)의 ATM을 이용할 수 있다.
11. 기타
2004년 12월 16일, 브라질 은행은 불법 취업자의 송금을 담당하는 지하 은행과 장기간 거래하고, 은행원의 예금 횡령 등의 문제를 금융청에 보고하지 않는 등 여러 법령을 위반한 사실이 드러났다. 이에 금융청은 2004년 12월 24일부터 외국환 송금을 포함하는 법인 고객과의 신규 거래를 정지하는 행정 처분을 내렸고, 이 조치는 2006년 6월 30일에 해제되었다.
브라질 은행은 일본우정공사, 미쓰이스미토모 은행 외에도 2007년 4월 28일부터 세븐 은행, 2012년 1월부터 이온 은행과 제휴하여, 전국 세븐 은행 및 이온 은행 ATM을 이용할 수 있게 되었다.