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암호화폐 거래소

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목차

1. 개요

암호화폐 거래소는 사용자들이 암호화폐를 거래할 수 있도록 돕는 플랫폼이다. 사용자들은 거래소를 통해 개인 지갑으로 암호화폐를 전송하고, 현금 자동 입출금기를 통해 자금을 인출할 수 있다. 거래소는 디지털 통화 제공업체와는 별개로 운영되며, 오프라인 또는 온라인 형태로 존재한다. 탈중앙화 거래소는 P2P 거래를 지원하지만, 거래량 부족 등의 단점이 있다. 암호화폐 거래소는 규제를 피하기 위해 서방 국가 외에서 운영되는 경우가 많으며, 각국은 암호화폐 거래소에 대한 규제를 다르게 적용하고 있다. 역사적으로는 규제 문제, 암호화폐 등장, 주요 거래소의 부상과 몰락을 겪었으며, 한국은 특정금융정보법 개정을 통해 가상자산 사업자에 대한 규제를 강화했다. 보안 문제와 높은 거래 수수료, 불투명한 운영 등이 문제점으로 지적된다.

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암호화폐 거래소
기본 정보
비트코인 로고
비트코인 로고
유형암호화폐 거래소
산업금융 서비스
설명
운영암호화폐와 디지털 통화 거래를 용이하게 함
추가 정보
관련 주제암호화폐
분산 원장 기술
디지털 경제

2. 운영 방식

암호화폐 거래소는 디지털 통화 제공업체(DCP)를 통해 고객의 계정을 유지하고 관리한다.[4][8] 고객은 디지털 통화 거래소에서 디지털 통화를 구매하거나 판매하며, 거래소는 디지털 통화를 고객의 DCP 계정으로, 또는 계정에서 이전한다.[8] 일부 거래소는 DCP의 자회사이지만, 많은 거래소는 법적으로 독립적인 사업체이다.[4] DCP 계정에 보관된 자금의 액면가는 실제 또는 가상 통화일 수 있다.[8]

디지털 통화 거래소는 오프라인 사업체이거나 순수 온라인 사업체일 수 있다. 오프라인 사업체는 전통적인 결제 방식과 디지털 통화를 교환하고, 온라인 사업체는 전자적으로 이체된 돈과 디지털 통화를 교환한다.[4]

디지털 통화 거래소는 규제 및 기소를 피하기 위해 종종 서방 국가 밖에서 운영된다. 그러나 이들은 서방 법정 통화를 처리하고 다양한 국가 통화로의 입금을 용이하게 하기 위해 여러 국가에 은행 계좌를 유지한다.[1][2]

2. 1. 암호화폐 거래

암호화폐 거래소에서는 사용자가 법정화폐로 암호화폐를 구매하거나, 보유한 암호화폐를 판매할 수 있다. 또한, 서로 다른 암호화폐 간의 거래도 가능하다. 암호화폐 거래소는 일반적으로 사용자의 개인 암호화폐 지갑으로 암호화폐를 전송할 수 있으며, 일부 거래소는 디지털 통화 잔액을 익명의 선불 카드로 전환하여 전 세계 ATM에서 자금을 인출할 수 있도록 한다.[1][2]

디지털 통화의 제작자는 일반적으로 해당 통화의 거래를 용이하게 하는 디지털 통화 거래소와는 별개이다.[2] 고객은 디지털 통화 거래소에서 디지털 통화를 구매하거나 판매하며, 거래소는 디지털 통화를 고객의 계정으로 또는 계정에서 이전한다.[8]

디지털 통화 거래소는 오프라인 사업체이거나 순수 온라인 사업체일 수 있다. 오프라인 사업체는 전통적인 결제 방식과 디지털 통화를 교환하며, 온라인 사업체는 전자적으로 이체된 돈과 디지털 통화를 교환한다.[4]

탈중앙화 거래소인 이더델타(Etherdelta), IDEX, HADAX 등은 거래소에 사용자의 자금을 보관하지 않고 P2P 암호화폐 거래를 용이하게 한다.

2. 2. 암호화폐 지갑

암호화폐 거래소는 사용자가 자신의 암호화폐를 개인 암호화폐 지갑으로 보낼 수 있도록 지원한다.[1][2] 일부 거래소는 디지털 통화 잔액을 익명 선불 카드 형태로 바꿔 전 세계 ATM에서 현금을 인출할 수 있게 해준다.[1][2] 금과 같은 현실 세계 상품으로 디지털 통화를 보장하는 거래소도 있다.[3]

2. 3. 기타 기능

일부 암호화폐 거래소는 디지털 통화 잔액을 익명의 선불 카드로 전환하여 전 세계 ATM에서 자금을 인출할 수 있도록 한다.[1][2] 또한, 금과 같은 실물 자산과 연동된 디지털 통화를 제공하는 거래소도 있다.[3]

2. 4. 중앙화 거래소와 탈중앙화 거래소

탈중앙화 거래소인 이더델타(Etherdelta), IDEX, HADAX 등은 사용자의 자금을 거래소에 보관하지 않고 P2P 암호화폐 거래를 용이하게 한다. 탈중앙화 거래소는 다른 거래소에 영향을 미치는 보안 문제에 대한 저항력이 있지만, 2018년 중반 기준으로 거래량이 적다는 단점이 있다.[5]

3. 역사

암호화폐 거래소의 역사는 암호화폐 이전의 디지털 통화 거래소에서부터 시작되었다. 2007년 4월, 미국 정부는 E-Gold 관리자에게 The Bullion Exchange, AnyGoldNow, IceGold, GitGold, The Denver Gold Exchange, GoldPouch Express, 1MDC(디지털 금 통화) 등 E-Gold 계정을 잠그거나 차단하도록 명령했고, OmniPay는 압류된 자산을 청산해야 했다.

3. 1. 2004년 ~ 2008년: 암호화폐 이전의 규제 문제

2004년, 오스트레일리아에 기반을 둔 세 개의 디지털 통화 거래소가 오스트레일리아 증권 투자 위원회(ASIC)의 조사 이후 자발적으로 폐쇄되었다. ASIC는 해당 서비스가 호주 금융 서비스 면허를 법적으로 요구한다고 판단했지만, 해당 회사들은 이 면허를 가지고 있지 않았다.[6]

2006년, 뉴욕주에 사업체를 둔 미국 기반 디지털 통화 거래소 골드 에이지(Gold Age) Inc.는 2002년부터 운영해 오다 미국 비밀경찰에 의해 폐쇄되었다.[7] 사업 운영자인 아서 부도브스키(Arthur Budovsky)와 블라디미르 카츠(Vladimir Kats)는 아파트에서 "불법 디지털 통화 거래 및 송금 사업을 운영한 혐의"로 기소되었으며, 3000만달러 이상을 디지털 통화 계좌로 송금했다.[8] 고객들은 제한적인 신원 증명 자료만 제공했으며, 수수료가 때로는 10만달러를 초과하면서 전 세계 누구에게나 자금을 이체할 수 있었다.[8] 부도브스키와 카츠는 2007년 "무면허로 자금을 송금하는 사업에 종사한 혐의"로 5년의 징역형을 선고받았지만, 결국 5년의 집행유예를 받았다.[9]

3. 2. 2008년 ~ 2014년: 암호화폐의 등장

암호화폐 비트코인이 2008년에 분산형으로 출시된 이후, 다른 암호화폐들이 잇따라 등장하면서 분산형 암호화폐 거래를 전문으로 하는 많은 가상 플랫폼이 생겨났다. 이러한 플랫폼에 대한 규제는 국가마다 다르다.

2008년 7월, WebMoney는 규칙을 변경하여 많은 거래소에 영향을 미쳤다. 그 이후로 WebMoney를 E-gold, Liberty Reserve 등과 같은 가장 인기 있는 전자 화폐로 교환하는 것이 금지되었다. 같은 해 7월, E-gold의 세 명의 이사는 검찰과 합의하여 "자금 세탁 공모" 혐의 1건과 "무허가 자금 송금 사업 운영" 혐의 1건에 대해 유죄를 인정했다.[11] E-gold는 2009년에 운영을 중단했다.

2013년, ESSEC ISIS의 연구원 장 루프 리셰는 유엔 마약 및 범죄 사무소를 위해 작성한 보고서에서 사이버 범죄자들이 사용하는 새로운 자금 세탁 기술을 조사했다.[12] 사이버 자금 세탁의 일반적인 방식은 달러를 Liberty Reserve로 전환하고 익명으로 송수신할 수 있는 디지털 통화 교환 서비스를 이용하는 것이었다. 수취인은 소액의 수수료를 지불하고 Liberty Reserve 통화를 현금으로 다시 전환할 수 있었다.

2013년 5월, 디지털 통화 교환기인 Liberty Reserve는 설립자 아서 부도프스키 벨란추크와 다른 4명이 코스타리카, 스페인, 뉴욕에서 "자금 세탁 공모 및 무허가 자금 송금 사업 운영 혐의"로 체포되면서 폐쇄되었다.[14] 전 미국 시민이자 귀화한 코스타리카인인 부도프스키는 2006년 골드 에이지 급습과 관련하여 유죄 판결을 받았다.[9] 4000만달러 이상의 자산이 몰수를 기다리며 압류되었고, 30개 이상의 Liberty Reserve 교환 도메인 이름이 압수되었다.[14][13] 이 회사는 60억달러의 범죄 수익을 세탁한 것으로 추정된다.[14]

3. 3. 2014년 ~ 현재: 규제 강화와 주요 거래소의 부상 및 몰락

2014년 2월, 당시 최대 암호화폐 거래소였던 마운트곡스는 거래를 중단하고 웹사이트와 거래 서비스를 폐쇄한 뒤 일본에서 채권자에게 파산 보호를 신청했다.[15][16] 같은 해 4월, 마운트곡스는 청산 절차를 시작했다.[17] 이는 2011년 말부터 시작되어 시간이 지남에 따라 마운트곡스 핫 월렛에서 직접 도난당한 대량의 비트코인 절도의 결과였다.[18][19]

2021년 12월, MyCryptoWallet 거래소는 청산인을 소환했다.[20]

2022년 6월, 미국 증권 거래 위원회는 암호화폐 상품이 아닌 바이낸스라는 실체에 대한 조사를 시작했다.[21]

2022년 11월 11일, 당시 거래량 기준으로 세 번째로 큰 암호화폐 거래소였으며 180억달러의 가치를 지닌 FTX는[22], 거래소에서 "유동성 위기"라고 칭한 사건 이후 미국 법원에 파산 절차를 신청했다.[23][24][25][26] 보고에 따르면, 붕괴로 인한 재정적 영향은 즉각적인 FTX 고객 기반을 넘어 확장되었으며,[27], 로이터 회의에서 금융 업계 임원들은 "규제 기관이 암호화폐 투자자를 보호하기 위해 개입해야 한다"고 말했다.[28] 기술 분석가 아비바 리탄은 암호화폐 생태계에 대해 "사용자 경험, 통제, 안전, [그리고] 고객 서비스 측면에서 모든 것이 획기적으로 개선되어야 한다"고 언급했다.[29] 2022년 12월 13일, FTX 창업자이자 CEO인 샘 뱅크먼-프리드는 바하마로부터 범죄인 인도된 후 미국 뉴욕 남부 지방 검찰청으로부터 사기, 자금 세탁을 위한 공모, 미국을 속이고 선거 자금 법을 위반한 혐의로 기소되었다.[30]

4. 한국의 암호화폐 거래소 규제

2017년 대한민국 내 암호화폐 투자 열풍이 불면서, 대한민국 정부는 암호화폐 거래소 규제에 대한 논의를 시작했다. 초기에는 규제에 대한 명확한 방향성이 없었으나, 투자자 보호 및 자금세탁 방지 등의 필요성이 제기되면서 규제 도입이 본격화되었다.

2021년 3월, 특정금융정보법(특금법) 개정안이 시행되면서 가상자산 사업자에 대한 규제가 강화되었다. 개정안에 따라 가상자산 사업자는 금융정보분석원(FIU)에 신고해야 하며, 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달금지(CFT) 의무를 준수해야 한다.[1] 이를 위해 가상자산 사업자는 실명확인 입출금계정, 정보보호 관리체계(ISMS) 인증 등 요건을 갖춰야 한다.[1]

더불어민주당은 가상자산 시장의 투명성 확보와 투자자 보호를 위한 제도 개선을 지속적으로 추진하고 있다.

5. 주요 암호화폐 거래소

2018년 초, 블룸버그 통신은 CoinMarketCap에서 수집한 거래량 및 추정 수익 데이터를 기반으로 가장 큰 암호화폐 거래소를 보도했다.[31] Statista에서 보고된 Encrybit의 설문 조사에서도 유사한 통계가 나타났다. 설문 조사에 따르면, 상위 3개 암호화폐 거래소는 다음과 같다.



이 설문 조사는 암호화폐 거래자들이 암호화폐 거래소에서 경험하는 문제점과 거래자들의 기대치도 포함했다. 보안 및 높은 거래 수수료가 가장 큰 문제로 나타났다.[32][33] 이 거래소들은 모두 비교적 새롭게 설립되었으며 비공개로 운영된다. 소유주 이름, 재무 데이터 또는 사업장 위치와 같은 기본적인 정보를 보고하지 않는 곳도 있다.[34]

6. 국제적 규제 동향

각국은 암호화폐 거래소에 대해 다양한 규제 방식을 채택하고 있다. 주요 국가별 규제 동향은 다음과 같다.

국가/지역규제 동향
유럽2016년까지 EU 지급 서비스 지침 및 전자 화폐 지침에 따른 라이선스를 취득했으며, 더 엄격한 규칙이 부과될 예정이다.[35]
미국증권에 해당하는 디지털 자산 거래소는 SEC에 등록하거나 면제를 받아야 하며, CFTC는 파생 상품 공개 거래를 허용한다.[36][37]
일본금융청의 특별 라이선스가 필요하다.[38]
중국, 한국암호화폐에 대해 적대적이며, 중국은 비트코인 채굴 금지 및 은행 계좌를 동결했다.[39][40]
호주최종 규정은 발표되지 않았지만, 자본 이득세를 위해 디지털 자산을 공개하도록 요구하고 있다.[41]


6. 1. 유럽

2016년까지 유럽 연합에서 운영되는 여러 암호화폐 거래소는 EU 지급 서비스 지침 및 전자 화폐 지침에 따라 라이선스를 취득했다.[35] 그러나 이러한 라이선스가 암호화폐 거래소 운영에 적합한지는 사법적으로 검증되지 않았다. 유럽 이사회와 유럽 의회는 거래 플랫폼을 겨냥한 더 엄격한 규칙을 부과하는 규정을 발표할 예정이다.

6. 2. 미국

미국 증권 거래 위원회(SEC)는 증권으로 간주되는 디지털 자산 거래 플랫폼에 대해 국가 증권 거래소 등록 또는 면제를 요구하고 있다.[36] 상품 선물 거래 위원회(CFTC)는 암호화폐 파생 상품의 공개 거래를 허용하고 있다.[37]

6. 3. 아시아

일본은 암호화폐 거래소 운영에 대해 금융청의 특별 라이선스를 요구하는 등 적극적인 입장을 취하고 있다.[38] 반면, 중국과 한국은 암호화폐에 대해 비교적 적대적인 입장을 취하고 있는데, 중국은 비트코인 채굴을 금지하고 은행 계좌를 동결하기도 했다.[39][40]

6. 4. 호주

호주는 암호화폐에 대한 최종 규정을 아직 발표하지 않았지만, 시민들에게 자본 이득세를 위해 디지털 자산을 공개하도록 요구하고 있다.[41]

7. 문제점 및 과제

2018년 초, 블룸버그 통신은 CoinMarketCap에서 수집한 거래량 및 추정 수익 데이터를 기반으로 가장 큰 암호화폐 거래소를 보도했다.[31] Encrybit의 설문 조사와 Statista의 보고서에서도 유사한 통계가 나타났다. 설문 조사에 따르면, 상위 3개 암호화폐 거래소는 다음과 같다.



이 설문 조사는 암호화폐 거래자들이 거래소에서 경험하는 문제점과 기대치도 포함했는데, 보안 및 높은 거래 수수료가 가장 큰 문제로 나타났다.[32][33] 이 거래소들은 모두 비교적 최근에 설립되었으며 비공개로 운영된다. 일부 거래소는 소유주 이름, 재무 데이터, 사업장 위치와 같은 기본적인 정보조차 보고하지 않는다.[34]

참조

[1] 웹사이트 Substantiation – Money laundering in digital currencies (Unclassified) https://www.justice.[...] National Drug Intelligence Center, US Department of Justice 2008-06
[2] 간행물 Cybercrime: Dissecting the State of Underground Enterprise IEEE Computer Society
[3] 서적 Money Laundering, Asset Forfeiture and Recovery and Compliance – A Global Guide https://books.google[...] LexisNexis 2013-10-02
[4] 간행물 Draft Report on Money Laundering and Terrorist Financing through New Payment Methods http://www.secp.gov.[...] Financial Action Task Force 2010-10-18
[5] 뉴스 Cryptocurrency Exchanges Are Getting Hacked Because It's Easy https://www.wsj.com/[...] 2018-09-11
[6] 뉴스 ASIC acts to shut down electronic currency trading websites http://www.asic.gov.[...] Australian Securities & Investments Commission 2004-11-09
[7] 잡지 Secret service raids Gold-Age https://www.wired.co[...] 2001-03-30
[8] 서적 The Terrorist-Criminal Nexus: An Alliance of International Drug Cartels, Organized Crime, and Terror Groups https://books.google[...] CRC Press 2013-04-17
[9] 뉴스 Millions of dollars in limbo after shuttering of digital currency site Liberty Reserve http://www.ticotimes[...] 2013-05-24
[10] 웹사이트 "#07-301: 04-27-07 Digital Currency Business E-Gold Indicted for Money Laundering and Illegal Money Transmitting" http://www.usdoj.gov[...] Usdoj.gov 2007-04-24
[11] 뉴스 IDG News Service Internet currency firm pleads guilty to money laundering http://www.thestanda[...] 2007-07-22
[12] 논문 Laundering Money Online: a review of cybercriminals methods 2013-06
[13] 뉴스 Digital currency biz Liberty Reserve shut down, founder arrested | by Sean Ludwig https://venturebeat.[...]
[14] 웹사이트 Written testimony of U.S. Secret Service for a Senate Committee on Homeland Security and Government Affairs hearing titled "Beyond Silk Road: Potential Risks, Threats, and Promises of Virtual Currencies" https://www.dhs.gov/[...] United States Department of Homeland Security 2013-11-18
[15] 뉴스 Bitcoin exchange Mt Gox files for bankruptcy protection http://www.ft.com/in[...] 2014-02-28
[16] 뉴스 Erosion of Faith Was Death Knell for Mt. Gox https://dealbook.nyt[...] 2014-02-28
[17] 웹사이트 Mt. Gox abandons rebuilding plans and files for liquidation: WSJ https://www.theverge[...] 2014-04-16
[18] 웹사이트 The missing MtGox bitcoins http://blog.wizsec.j[...] 2015-04-19
[19] 웹사이트 Mt. Gox Creditors Seek Trillions Where There Are Only Millions https://www.nytimes.[...] 2016-05-25
[20] 뉴스 Cryptocurrency exchange MyCryptoWallet collapses, calls in liquidators https://www.abc.net.[...] Australian Broadcasting Corporation 2021-12-07
[21] 뉴스 Binance.US Delists Cryptocurrency SEC Deemed A Security https://www.forbes.c[...] 2022-08-02
[22] 뉴스 Crypto Exchange FTX Valued at $18 Billion in Funding Round https://www.wsj.com/[...] 2017-07-20
[23] 웹사이트 Embattled Crypto Exchange FTX Files for Bankruptcy https://www.nytimes.[...] 2022-11-11
[24] 뉴스 FTX Goes Bankrupt in Stunning Reversal for Crypto Exchange https://www.bloomber[...] 2022-11-11
[25] 뉴스 FTX Files for Bankruptcy; Sam Bankman-Fried Steps Down as CEO https://www.wsj.com/[...] 2022-11-11
[26] 웹사이트 Bitcoin briefly touches a new low for the year, FTX token plunges more than 75% in broad crypto sell-off https://www.cnbc.com[...] 2022-11-08
[27] 잡지 The Fallout of the FTX Collapse https://www.wired.co[...] 2022-11-11
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[29] 뉴스 After FTX's spectacular collapse, where does crypto go from here? https://www.nbcnews.[...] 2022-12-28
[30] 뉴스 FTX founder Sam Bankman-Fried charged with defrauding investors https://www.theguard[...] 2022-12-28
[31] 뉴스 Crypto Exchanges Are Raking in Billions of Dollars https://www.bloomber[...] Bloomberg 2018-03-05
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[37] 뉴스 The SEC just made it clearer that securities laws apply to most cryptocurrencies and exchanges trading them https://www.cnbc.com[...] 2018-09-03
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[39] 뉴스 China's Shutdown of Bitcoin Miners Isn't Just About Electricity https://www.forbes.c[...] 2018-09-03
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