바이낸스

1. 개요

바이낸스는 캐나다 국적의 창펑 자오가 설립한 암호화폐 거래소로, 2017년 홍콩에서 설립되었다. 중국 정부의 암호화폐 규제 강화로 인해 일본, 몰타로 본사를 이전했다. 바이낸스는 2023년 미국에서 자금 세탁 방지 규정 위반을 인정하고 43억 달러의 벌금을 내기로 합의했으며, 창펑 자오는 CEO에서 사임했다. 바이낸스는 자체 생태계를 구축하여 다양한 서비스를 제공하며, BNB, BUSD, FDUSD 등 자체 토큰을 발행한다. 2019년 해킹 사건, 사용자 정보 유출 사건, 2023년 자금 세탁 규정 위반 등 여러 사건과 사고가 있었다.

2. 역사

바이낸스는 캐나다 국적의 창펑 자오 대표가 이끌었으나, 미 행정부의 소송에 휘말린 뒤 2023년 11월 21일 사임했다. 본사를 몰타에 두고 있다. 지중해 섬나라 몰타는 과거 조세피난처로 유명했지만 최근에는 정부가 '블록체인 섬'을 만들겠다고 밝힐 만큼 가상화폐 관련산업 육성에 적극적이다.

자오 CEO는 1977년생으로, 중국에서 태어났다. 아버지가 정치적 이유로 중국에서 임시 추방되었으며, 이후 아버지와 함께 캐나다로 이민을 갔다. 캐나다 맥길 대학교 컴퓨터공학과를 졸업해 창업 전엔 미국, 중국, 일본 등지에서 주식거래 시스템을 만드는 개발자로 일했다.

2017년 홍콩에서 바이낸스를 설립했다.

2017년 9월, 중국 정부가 암호화폐 거래를 금지하자, 일본으로 본사를 옮겼다.

2018년 3월, 대만에 바이낸스 지사를 설립했다.

2018년 3월, 중국과 일본 정부가 암호화폐를 규제하기 때문에, 몰타로 본사를 이전했다.

2023년 11월 21일 미 행정부의 소송에 대해 약 43억 달러 벌금에 합의하고 CEO였던 자오창펑이 사임했다.

2024년 3월, 나이지리아 당국은 두 명의 바이낸스 임원을 탈세 혐의로 고소했으며, 이들은 나이지리아 통화 나이라에 대한 투기를 조장했다는 혐의로 기소되었다.

창펑 자오(趙長鵬)는 2005년 상하이에 Fusion Systems를 설립하여 증권 중개인을 위한 고빈도 거래 시스템을 만들었다. 2013년, 그는 Blockchain.info에 암호화폐 지갑 멤버로 참여했다. 또한, 불환 화폐와 디지털 자산 간의 현물 계약 거래 플랫폼인 OKCoin에서 CTO로 1년 미만 근무했다.

회사는 중국에서 설립되었지만, 2017년 9월 중국 정부에 의해 가상화폐 규제가 강화되면서 서버와 본사를 중국에서 일본으로 이전했다. 2018년 3월까지 대만에 사무실을 개설했다.

2018년 3월, 바이낸스는 일본과 중국의 가상화폐에 대한 규제 강화에 따라 몰타에 사무실을 만들 것이라고 발표했다. 2018년 4월, 바이낸스는 버뮤다 정부와 양해 각서를 체결했다. 그 몇 달 후, 보안 토큰을 거래하는 플랫폼을 만들기 위해 몰타 증권 거래소와 유사한 양해각서를 체결했다. 2019년, 모회사인 Binance.com 거래소에서 독립한 Binance Jersey의 존재를 발표했다. 이는 유럽에서 세력을 확대하기 위한 것이었다.

2018년 8월, 바이낸스는 다른 3개의 대형 거래소와 함께 안정적인 가상화폐를 위해 3200만 달러를 조달했다. 안정적인 가상화폐를 제공하기 위해 비트코인 및 다른 인기 디지털 자산과 같은 가상화폐를 제공한다는 결론에 도달했다.

2019년 1월, 이스라엘에 본사를 둔 결제 처리 회사인 Simplex와 제휴하여 비자 및 마스터카드와 같은 데빗 카드 및 신용 카드로 가상화폐 구매가 가능해졌다. 이는 비트코인, 이더리움, 라이트코인, XRP에 한정되었다.

2019년 5월 7일, 해커에 의해 당시 약 4000만 미국 달러 상당의 7000 비트코인이 도난당했다. 자오는 해커가 "피싱 및 바이러스 공격을 포함한 복합적인 수법을 사용했다"고 말했으며, 거래를 "당사의 기존 보안 점검을 통과하는 방식으로 복잡하게 만들었다"고 말했다. 바이낸스는 추가 출금 및 입금을 중단했지만, 거래는 허용했다. 사이트는 안전한 방식으로 고객에게 상환할 것을 약속했다.

2019년 9월 영구 선물 계약을 제공하기 시작했으며, 최대 125배의 레버리지 거래를 가능하게 했다.

2020년 2월 21일, 몰타 금융 서비스 관리국은 바이낸스를 "몰타에 본사를 둔 가상화폐 기업"이라고 발표한 언론 보도에 대해 성명을 발표했다. 성명의 내용은 "바이낸스는 MFSA에 의해 가상화폐 분야에서 사업을 하는 것이 인정되지 않았으며, 따라서 MFSA의 규제 대상이 아니다"라는 것이었다. 또한 MFSA는 "바이낸스가 몰타에서 규제 감시 대상이 아닌 활동을 하는지 감시하고 있다"고 덧붙였다.

바이낸스는 또한 인도 최대의 가상화폐 거래소인 WazirX를 인수하고 런치패드를 통해 Matic Network의 IEO를 시작했다.

2020년 10월 28일, 포브스의 직원은 바이낸스와 자오가 미국의 규제 당국을 고의로 속여 가상화폐 투자자로부터 이익을 빼앗도록 만들어진 기업을 만들었다는 내용의 문서를 발표했다.

2022년 11월 30일, 일본의 가상화폐 거래소인 사쿠라 익스체인지 비트코인을 인수했다. 같은 해 12월에는 인도네시아의 가상화폐 거래소인 토코 크립토를 인수했다.

2023년 5월 26일, 바이낸스는 일본 거주자에 대한 서비스 제공을 2023년 11월 30일부로 종료한다고 발표하고, 국내에서 완전히 규제된 새로운 자회사를 설립하는 절차를 시작했다. 이 움직임은 2022년 11월에 가상화폐 거래소 사쿠라 익스체인지 비트코인(SEBC)을 인수한 것에 이은 것이다. 기존 국내 바이낸스 사용자는 바이낸스 재팬에 다시 등록해야 하며, 이전은 2023년 8월 1일 이후 가능하다.

2023년, 창펑 자오는 미국의 자금 세탁 규정 위반을 인정하고 사임했다. 또한, 바이낸스는 당국에 총 43억 달러의 벌금을 지불하기로 합의했다. 리처드 텅이 후임 CEO로 취임했다.

2.1. 설립 초기 (2013년 ~ 2017년)

바이낸스는 캐나다 국적의 창펑 자오가 설립하였다. 자오는 1977년 중국에서 태어나, 아버지가 정치적인 이유로 추방된 후 캐나다로 이민을 갔다. 맥길 대학교에서 컴퓨터공학과를 졸업한 후, 미국, 중국, 일본 등지에서 주식거래 시스템 개발자로 일했다. 2005년 상하이에서 고빈도 거래 시스템을 증권 중개인을 위해 구축하는 퓨전 시스템즈(Fusion Systems)를 설립했다. 2013년에는 암호화폐 지갑 팀의 세 번째 멤버로 Blockchain.info에 합류했으며, 법정 화폐와 디지털 자산 간의 현물 계약 거래 플랫폼인 OKCoin에서 1년도 안 되는 기간 동안 CTO로 근무했다.

2017년, 자오는 이허(Yi He)와 함께 홍콩에서 바이낸스를 설립했다. 그러나 2017년 9월, 중국 정부가 암호화폐 거래를 금지하자, 일본으로 본사를 옮겼다. 2018년 3월에는 대만에 지사를 설립했고, 같은 해 몰타로 본사를 이전했다. 몰타는 조세피난처로 알려졌지만, 최근에는 '블록체인 섬'을 표방하며 가상화폐 산업 육성에 적극적으로 나서고 있다.

2.2. 성장과 확장 (2018년 ~ 2019년)

2018년 1월, 바이낸스는 13억 달러의 시가총액으로 최대의 암호화폐 거래소였으며, 2021년 4월에도 코인베이스 등과의 경쟁에도 불구하고 그 자리를 유지했다. 2018년 3월, 중국과 일본 정부가 암호화폐를 규제하기 때문에, 몰타로 본사를 이전했다. 같은 해 바이낸스는 버뮤다 정부와 양해 각서를 체결했다. 몇 달 후, 증권형 토큰 거래 플랫폼 개발을 위해 몰타 증권 거래소와 유사한 양해 각서가 체결되었다.

2018년 4월, 바이낸스는 바이낸스 자선 재단을 출범시켰다. 이 자선의 목표는 개발도상국에 초점을 맞춰 블록체인 기반 자선 활동의 발전을 지원하는 것이다. 2018년 6월, 바이낸스와 다른 3개 회사는 스포츠 블록체인 회사인 칠리즈를 위해 6,500만 달러를 모금했다. 2018년 7월, 바이낸스는 분산형 암호화폐 지갑인 트러스트 월렛을 인수했다. 바이낸스는 보상이 현금, 바이낸스 주식, BNB 토큰의 일부로 구성되어 있음을 확인했다. 2018년 8월, 바이낸스는 다른 3개의 대형 거래소와 함께 "스테이블코인" 프로젝트를 위해 3,200만 달러를 모금했다. 스테이블코인의 아이디어는 비트코인 및 기타 인기 있는 디지털 자산의 악명 높은 변동성 없이 암호화폐를 제공하는 것이다.

2019년, 바이낸스는 유럽 영향력 확대를 목표로 모회사 Binance.com 거래소와는 별개의 독립 법인인 Binance Jersey를 발표했다. 저지 섬에 기반을 둔 거래소는 유로와 영국 파운드를 포함한 법정 화폐-암호화폐 페어를 제공한다. 2019년 1월, 바이낸스는 이스라엘 기반 결제 처리 업체인 심플렉스와 파트너십을 맺어 비자 및 마스터카드를 포함한 직불 카드 및 신용 카드로 암호화폐 구매를 활성화했다고 발표했다. 구매는 심플렉스의 현지 은행 정책에 따라 비트코인, 이더리움, 라이트코인, 리플의 XRP로 제한된다.

2019년 5월 7일, 바이낸스는 해커가 당시 약 4천만 달러 상당의 7,000 비트코인을 훔쳐가는 "대규모 보안 침해"의 피해를 입었다고 밝혔다. 바이낸스 CEO 창펑 자오는 해커가 "피싱, 바이러스 및 기타 공격]]을 포함한 다양한 기술을 사용"했으며 거래를 "기존 보안 검사를 통과하는 방식으로 구성"했다고 말했다. 바이낸스는 추가 인출 및 입금을 중단했지만 거래는 계속 허용했다. 이 사이트는 "사용자를 위한 안전 자산 기금(SAFU)"을 통해 고객에게 보상할 것을 약속했다. 인출은 5월 19일까지 재개되었다.

2019년 9월, 거래소는 최대 125배의 레버리지를 허용하는 무기한 선물 계약을 제공하기 시작했다. 2019년 11월, 바이낸스는 인도 비트코인 거래소 WazirX를 인수할 것이라고 발표했는데, 이는 2022년 8월 바이낸스 창업자 자오가 해당 거래가 체결된 적이 없다고 주장하면서 논란이 되었다.

2.3. 규제 문제와 논란 (2020년 ~ 2023년)

바이낸스는 몰타에 본사를 둔 암호화폐 거래소로, 캐나다 국적의 창펑 자오가 설립하여 이끌었다. 2017년 홍콩에서 설립되었으나, 중국 정부의 암호화폐 거래 금지 조치로 인해 일본으로 본사를 이전했다. 이후 중국과 일본의 규제 강화로 인해 2018년 3월 몰타로 본사를 다시 이전했다.

2020년 2월, 몰타 금융 서비스 관리국(MFSA)은 바이낸스가 MFSA의 허가를 받지 않았으며 규제 감독 대상이 아니라고 발표했다. 같은 해 7월, 바이낸스는 중국 국유 기업과 일대일로 촉진을 위한 전략적 파트너십을 발표했다. 10월에는 포브스가 바이낸스의 미국 규제 회피 의혹을 제기하는 문서를 공개했다.

2021년 5월, 바이낸스는 미국 법무부와 국세청으로부터 돈세탁 및 탈세 혐의로 조사를 받았다. 2022년 2월에는 포브스에 2억 달러를 투자했으나, 이 투자의 완료 여부는 불분명하다.

2022년, 로이터는 바이낸스가 자금 세탁에 연루되었다는 탐사 보도를 여러 차례 발표했다. 특히, 히드라를 통한 자금 세탁과 라자루스 그룹의 북한 무기 프로그램 지원 자금 세탁에 바이낸스가 이용되었다고 보도했다. 또한, 바이낸스가 러시아 연방 금융 모니터링 서비스(Rosfinmonitoring)에 알렉세이 나발니 관련 정보를 제공했다는 보도도 있었다.

2022년 러시아의 우크라이나 침공과 관련하여, 바이낸스는 초기에는 러시아 사용자 제재를 거부했으나, 이후 입장을 완화하고 우크라이나에 대한 인도적 지원을 발표했다. 2023년 3월에는 러시아 거주자의 유로 및 달러 구매를 금지했고, 9월에는 러시아 사업을 CommEX에 매각하고 철수했다.

2022년 5월, 바이낸스는 이탈리아에서 법인 등록을 발표하고 유럽 시장 확장을 추진했다. 같은 해 6월에는 비트코인 인출을 일시 중단하기도 했다. 10월에는 일론 머스크의 트위터 인수에 5억 달러를 투자했다. 11월에는 FTX 인수를 제안했다가 철회했다.

2023년, 바이낸스는 여러 국가에서 규제 문제에 직면했다. 호주, 벨기에, 캐나다, 프랑스, 네덜란드, 나이지리아 등에서 규제 당국의 조사를 받거나 서비스 중단 명령을 받았다.

2023년 11월, 바이낸스는 미국에서 자금 세탁, 무면허 자금 이체, 제재 위반 혐의를 인정하고 43억 달러의 벌금을 내기로 합의했다. 창펑 자오는 CEO에서 사임하고 5천만 달러의 벌금을 부과받았으며, 리처드 텅이 후임 CEO로 임명되었다.

2024년에는 시장 조작 혐의, 돼지 도살 사기 연루 의혹, FTX와의 소송, 하마스 자금 지원 혐의 등 여러 논란에 휩싸였다. 창펑 자오는 미국 자금 세탁 법률 위반으로 4개월 징역형을 선고받았다.

2.4. 최근 동향 (2024년 ~ 현재)

2023년 11월 21일, 바이낸스는 미 행정부의 소송에 대해 약 43억 달러의 벌금에 합의했고, CEO였던 창펑 자오는 사임했다. 창펑 자오는 미국의 자금 세탁 규정 위반을 인정했으며, 리차드 텐이 후임 CEO로 취임했다.

2024년 3월, 나이지리아 당국은 두 명의 바이낸스 임원을 탈세 혐의로 고소했으며, 이들은 나이지리아 통화 나이라에 대한 투기를 조장했다는 혐의로 기소되었다.

3. 바이낸스 생태계

바이낸스는 2024년 현재 1억 7,100만 명의 사용자, 650억 달러의 일일 거래량, 3,000억 달러의 현물 거래량을 기록하며, 40개 언어로 연중무휴 온라인 고객 서비스를 제공한다. 바이낸스의 다음 목표는 10억 명의 사용자를 달성하는 것이다.

바이낸스는 자체 생태계를 구축하고 확장하기 위해 다음과 같은 다양한 서비스를 제공한다.

* [[바이낸스 랩|바이낸스 랩스]]: 가장 유망한 Web3 프로젝트를 발굴하고 지원하는 벤처 캐피털 펀드이자 액셀러레이터이다.
* [[바이낸스 리서치|바이낸스 리서치]]: 암호화폐 업계의 모든 참여자에게 기관 수준의 분석, 심층적인 통찰력 및 편견 없는 정보를 제공한다.
* [[바이낸스 아카데미|바이낸스 아카데미]]: 10개 이상의 언어로 무료 블록체인 및 암호화폐 교육을 제공하는 개방형 학습 센터이다.
* [[바이낸스 자선단체|바이낸스 자선단체]]: Web3 기술을 사용하여 자선단체의 미래를 발전시키는 데 전념하는 비영리 단체이다.
* [[바이낸스 NFT|바이낸스 NFT]]: 바이낸스의 공식 NFT 시장으로, 사용자 경험을 향상시키기 위해 커뮤니티 중심 플랫폼을 구축하는 데 전념하고 있다.
* [[바이낸스 플라자|바이낸스 스퀘어]]: 최신 Web3 트렌드와 정보에 대한 원스톱 상점을 제공하여 암호화폐 전문가, 매니아 및 미디어의 다양한 콘텐츠를 즉시 제공한다.

이 외에도 바이낸스는 암호 자산(가상 화폐) 매매 서비스를 제공하며, 최대 거래량을 자랑하는 거래소로 알려져 있다. 블록체인과 암호 자산에 대해 배울 수 있는 바이낸스 아카데미를 운영하고, 자선 활동 및 지속 가능한 개발을 지원한다. 또한 암호 자산에 관한 백과사전 형식의 정보와 블록체인 업계 육성을 위한 투자를 진행하는 랩, 투자자에게 도움이 되는 정보를 제공하는 리서치 서비스도 제공한다. 공식 암호 자산 지갑인 Trust Wallet과 바이낸스 체인 상에서 개발된 바이낸스 탈중앙화 거래소(DEX)도 운영한다. 사용자 간에 은행 송금이나 현금 없는 결제 앱을 통해 일본 엔을 포함한 여러 법정 통화를 교환할 수 있는 P2P 거래도 지원한다.

4. 토큰

4.1. BNB (Build and Build)

BNB(Build'N'Build)는 BNB 체인 상의 토큰이다. 2017년 7월에 출시되었을 때는 바이낸스 코인이라고 불렸으며, 이는 사용자들이 회사의 플랫폼에서 수수료를 지불하기 위한 용도였다. 2021년까지 BNB는 암호화폐 중 시가총액 3위를 기록했다. 이 토큰은 처음에는 이더리움 네트워크에 있었으나, 2020년 9월 BNB 스마트 체인이 출시되면서 해당 체인으로 이동했다. 2022년 2월, 회사는 토큰의 이름을 Build'N'Build로 변경했다. 동시에 바이낸스 스마트 체인도 BNB 체인으로 이름이 변경되었다. BNB 체인은 지나치게 중앙 집중화되어 있다는 비판을 받았으며, 이로 인해 네트워크에서 여러 차례의 악용 사례가 발생했다. BNB는 2022년 10월 기준 44개의 검증자를 보유하고 있었다.

4.2. Binance USD (BUSD)

바이낸스 USD(BUSD)는 바이낸스를 대신하여 팍소스 트러스트 컴퍼니(Paxos Trust Company)가 발행한 미국 달러 연동 스테이블코인이다. 2022년에 BUSD는 테더(USDT)와 USD 코인(USDC)에 이어 시가총액 기준 세 번째로 큰 스테이블코인이 되었다.

2023년 1월, 블룸버그는 바이낸스-페그 BUSD가 "2020년과 2021년 사이에 종종 준비금 부족 상태였다. 세 차례에 걸쳐 준비금과 공급량의 격차가 10억 달러를 넘어섰다"고 보도했다. 바이낸스 대변인은 "준비금 유지를 위한 과정이 항상 완벽했던 것은 아니지만, 불일치 검사가 개선되면서 크게 개선되었다"고 말했다. 뉴욕 금융 서비스부는 2023년 2월에 팍소스에 새로운 BUSD 토큰 발행을 중단하라는 명령을 내렸다.

4.3. First Digital USD (FDUSD)

바이낸스는 2023년 9월 1일에 발표된 공식 성명에서 자체 스테이블코인인 BUSD에 대한 지원을 중단할 것이라고 발표했다. 회사는 바이낸스 USD 자산을 보유한 사용자들에게 First Digital USD(FDUSD)로의 전환을 권고했으며, 이 전환은 2024년 2월에 완료될 예정이다.

5. 대한민국과의 관계

바이낸스는 대한민국에서 암호자산 등록업자에 대한 금융위의 인가를 받지 않고 서비스를 전개했기 때문에, 금융위는 2018년과 2021년에 바이낸스에 대해 경고를 했다。

2022년 11월 30일 사쿠라 익스체인지 비트코인(SEBC) 인수 전후에 일본에서의 신규 등록을 중단했다. 2023년, 바이낸스·SEBC는 같은 해 6월 이후 일본 국내 거주자용 새로운 거래 플랫폼("국내용 신 플랫폼")을 개설할 것을 발표했다。 국내용 신 플랫폼으로의 완전 이행은 12월 1일을 목표로 하며, 11월 30일을 기점으로 일본에서의 글로벌 버전 플랫폼의 이용이 불가능하게 될 예정이다。

SEBC는 바이낸스의 국내용 신 플랫폼 시작에 앞서, 국내 거래소로의 중개 서비스를 종료했다。 SEBC의 계좌는 바이낸스의 국내용 신 플랫폼으로 인계되지 않으며, 새롭게 계좌 개설 신청 및 본인 확인을 포함한 심사를 받을 필요가 있다。

6. 사건 및 사고

6.1. 해킹 사건 (2019년)

2019년 5월 8일, 바이낸스는 해킹을 당해 7,000 BTC(45억 엔 상당)의 자산이 유출되었다. 이에 따라 보안 재검증을 위해 약 1주일 동안 입출금을 중단했다.

6.2. 사용자 정보 유출 사건 (2019년)

2019년, 바이낸스에 등록된 사용자 정보 약 10,000건이 유출되어 범인으로부터 몸값을 요구받는 사건이 발생했다. 바이낸스는 2019년 8월 23일, 조사 진행 상황과 사용자 보상을 발표했다. 발표 내용에 따르면 고객 데이터는 바이낸스에서 유출된 것이 아니었다. 데이터가 유출된 사용자에게는 거래 수수료 혜택 등 바이낸스 VIP 멤버십이 제공되었다. 또한 조사 과정에서 유출 데이터 내 KYC 이미지에 바이낸스에서 제작한 전자 워터마크가 사용되지 않았고, 해당 이미지가 타인에 의해 처리된 사실이 밝혀졌다.

6.3. 자금 세탁 규정 위반 (2023년)

2023년 11월 22일, 바이낸스는 미국 법령 위반에 대한 책임을 인정하고, 사법 및 금융 당국에 총 43억 달러의 벌금을 지불하기로 합의했다. 창업자인 창펑 자오 또한 부정을 인정하고 CEO에서 사임했다.

미국 당국의 수사에서 바이낸스의 자금 세탁 방지 프로그램이 효과적으로 기능하지 않았으며, 미국의 제재 대상국인 이란과 시리아의 개인이 미국 시민과 거래할 수 있도록 한 사실이 밝혀졌다. 당국은 이슬람 조직 하마스의 군사 부문 등 테러 조직 및 랜섬웨어, 아동 포르노 등과 관련된 10만 건이 넘는 거래에 대한 보고를 고의적으로 소홀히 했다고 지적했다.