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선불카드

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목차

1. 개요

선불 카드는 상품 구매 전에 미리 일정 금액을 충전하여 사용하는 카드이며, 다양한 명칭과 형태로 존재한다. 폐쇄형, 반폐쇄형, 범용형, 가상, 소진형, 하우스 카드 등 종류가 다양하며, 각 카드 유형에 따라 사용처와 법적 규제가 다르다. 선불 카드는 대중교통, 소액 결제 등에 주로 사용되며, 통신 시설이 불안정한 곳에서도 유용하다. 하지만, 자금 세탁에 악용될 수 있고, 분실·도난 시 보상이 어렵다는 문제점이 있다.

2. 명칭

저장 가치 카드에는 일반적인 명칭이 없으며, 국가 또는 회사별로 다양하게 불린다. 미국의 APPH, 캐나다의 몬덱스, 네덜란드의 칩크닙, 독일의 겔트카르테, 오스트리아의 퀵, 프랑스의 모네오, 벨기에의 프로톤, 이탈리아의 ''Carta prepagata''("선불 카드"), 일본의 스이카와 같은 펠리카 카드, 중국 본토의 차이나 T-유니온, 싱가포르의 EZ-링크 및 NETS (CashCard 및 FlashPay), 터키의 파파라 카드, 홍콩의 옥토퍼스 카드, 아르헨티나의 SUBE 카드, 필리핀의 T-Cash, 말레이시아의 터치앤고 및 마이래피드 카드 등이 있다.[7]

3. 종류

선불 카드는 사용 범위와 발급 주체에 따라 여러 종류로 나눌 수 있다.

크게 폐쇄형, 반폐쇄형, 범용형 선불 카드로 나눌 수 있으며, 특수한 형태로 가상 선불 카드, 소진형 선불 카드, 하우스 카드가 있다.


  • 폐쇄형 선불 카드: 특정 가맹점에서만 사용 가능한 카드이다. 유기물법의 적용을 받기도 한다.
  • 반폐쇄형 선불 카드: 특정 지역 내 여러 가맹점에서 사용 가능한 카드이다.
  • 범용형 선불 카드: 특정 가맹점 제한 없이 신용카드처럼 사용 가능한 카드이다. 한국도로공사에서 발매하는 하이패스 카드, [https://www.wirebarley.com/card?lang=ko 와이어바알리] 글로벌 카드 등이 있다.
  • 가상 선불 카드: 인터넷 결제 전용 카드이다.
  • 소진형 선불 카드: 국제 브랜드가 부여되었지만 추가 충전 기능이 없는 카드이다. 바닐라 Visa 기프트 카드(인컴 재팬)가 대표적이다.
  • 하우스 카드: 결제가 특정 회사의 제품이나 서비스로 한정된 카드이다. Amazon 쇼핑 카드・Amazon 기프트권, 전화 카드, QUO 카드 등이 있다.

3. 1. 폐쇄형 선불 카드

폐쇄형 선불 카드는 특정 가맹점에서 발행되어 해당 가맹점에서만 사용할 수 있는 카드이다. 주로 고정된 금액으로 발행되며, 가맹점 기프트 카드 또는 스토어 카드라고도 불린다. 선물용으로 많이 사용되며, 종이 상품권을 대체하고 있다.

이러한 유형의 카드에는 관련 법규가 거의 없거나 아예 없는 경우가 많다. 카드 발행자나 판매자는 면허를 취득할 필요가 없으며, 미국 애국자법의 적용도 받지 않는다. 이는 폐쇄형 선불 카드가 고객을 식별할 수 없기 때문이다.

소비자가 카드를 구매하면, 이는 가맹점 장부에 부채로 기록된다. 따라서 상품권 및 가맹점 기프트 카드는 주(州)의 무주 부동산 또는 유기물법의 적용을 받는다. 그러나 폐쇄형 선불 카드의 등장으로 유기물법 적용이 모호해졌다. 일부 주에서는 카드에 만료일이나 서비스 요금이 없으면 유기물법에서 제외하기도 하고, 다른 주에서는 발행자가 주에 일정 금액을 지불하도록 요구하기도 한다.

분실 또는 도난된 카드에 대한 환불은 발행인의 카드 회원 계약에 따라 달라지며, 대부분의 폐쇄형 시스템 카드는 현금으로 교환할 수 없다. 카드 잔액이 소액만 남은 경우, 이 금액은 소멸되어 발행 가맹점에게 이익이 되기도 한다. 또한, 카드에 만료일이 설정되어 있으면, 카드 소지자가 해당 날짜까지 카드를 사용하지 못하면 가맹점은 무이자로 해당 가치를 사용할 수 있다.

일본에서는 1982년 구 전전공사가 발행한 텔레폰 카드가 최초의 선불 카드로 여겨진다.[7] 일본에서는 선불 카드에 대한 법적 규제가 1989년(헤이세이 원년) 선불식 증표의 규제 등에 관한 법률(선불 카드법)을 통해 이루어졌다.[12] 2010년(헤이세이 22년)에는 이 법을 대체하는 자금결제에 관한 법률이 시행되었다.

자금결제에 관한 법률 등에 따라, 발행 주체는 내각총리대신(재무국)에게 신고 또는 신청을 해야 하며, 미사용 잔액이 1000만엔을 초과하는 경우 잔액의 절반 이상을 발행 보증금으로 공탁해야 한다.[13] 단, 교통 기관의 정기 승차권 등은 다른 제도를 통해 보전되며, 특수 법인이 발행하는 것은 예외이다. 일본에서는 법령 외에도 선불 카드 거래 표준 약관 및 가맹점 규약례도 정해져 있다.[12]

3. 2. 반폐쇄형 선불 카드

대한민국에서는 하나카드 핀크, 비씨카드(카카오페이 카드, 코나카드) 등에서 발행하는 선불카드 중, 2019년 인천광역시청 주관으로 지역 경제 활성화를 위해 추진된 인천광역시의 스마트 IC 지역화폐인 '인천 e음카드'가 처음으로 출시되었다.[14]

부산광역시에서는 스마트 IC 화폐인 동백전 카드를 지역화폐로 사용하고 있는데, 이는 부산 시내 IC 결제 가맹점에서 현금처럼 사용할 수 있는 선불카드 형태이며, 하나카드의 전산 시스템을 이용한다.

반폐쇄형 선불카드는 특정 지역 내 여러 가맹점에서 사용할 수 있다는 점이 특징이다. 이러한 카드는 카드 사용 소매업체가 아닌 제3자가 발행하며, 대학교 카드나 쇼핑몰 상품권 등이 이에 해당한다.

3. 3. 범용형 선불 카드

특정 가맹점에 제한 없이, 일반 신용카드처럼 사용 가능한 카드이다. 국제 브랜드(VISA, MasterCard 등)와 제휴하여 발급되는 경우가 많다.

한국도로공사에서 발매하는 마그네틱형 하이패스 카드는 휴게소 안내소에서 현금이나 신용카드로 일정 금액을 충전하여 고속도로 통행료를 지불하는 데 사용 가능하다.

[https://www.wirebarley.com/card?lang=ko 와이어바알리] 글로벌 카드는 총 54개 해외 통화를 실시간 환율로 충전하여 해외 비자카드 가맹점과 해외 직구 사이트에서 결제할 수 있으며, 해외 Visa ATM에서 출금도 가능한 해외 전용 선불카드이다.

다음은 해외에서 시작되어 현재는 일본에서도 계정 등록 및 카드 신청이 가능한 서비스들이다. 여러 통화를 쉽게 다룰 수 있는 멀티 통화 계좌 잔액에서 결제되는 카드(계좌 연결)로, 일본에서는 브랜드 직불 카드보다는 브랜드 선불 카드에 가깝다.

  • Revolut - 레볼루트라고 읽는다. 2015년 영국에서 시작된 서비스로, 일본에서는 2020년부터 서비스를 시작했다. 미국, 호주, 싱가포르에도 진출하여 다른 통화로의 환전이나 해외 송금이 용이하며, VISA 브랜드의 실물 카드를 취급한다. 초기에는 카드 번호가 표면에 엠보싱 처리되었지만, 현재는 카드 번호가 뒷면에 인쇄된 타입이다. 일본에서는 서비스 시작 초기에는 VISA와 Master 브랜드의 신용 카드로만 충전할 수 있었지만, 현재는 은행 송금도 지원한다.
  • Wise 직불 카드 - 구 명칭 TransferWise(트랜스퍼와이즈). 해외 송금이나 다른 통화로의 환전 등이 용이한 회사가 발행하는 Mastercard 브랜드 카드이다. 직불 카드라고 명명되어 있지만, 계정에 자금을 충전한 후 사용하므로, 위의 Revolut와 함께 일본에서는 브랜드 선불 카드의 이미지에 가깝다. IC 칩이 있는 카드이지만, 오른쪽 하단에 일본의 텔레폰 카드와 같은 홈이 있는 디자인이다.

3. 4. 가상 선불 카드

가상 카드란 인터넷 결제에만 사용할 수 있는 카드이다. 미쓰비시 UFJ 니코스, 오리엔트 코퍼레이션, 잭스 등은 이미 자사 신용카드 회원을 대상으로 신용카드 쇼핑 한도에서 충전하여 원래 신용카드 회원 번호와는 다른 번호로 인터넷 결제를 할 수 있는 선불식 가상 카드를 설정하고 있다.

  • V-Preca(라이프 카드) - Visa 가상 카드. 편의점에서 POSA를 통해 실물 카드를 구매하는 것도 가능하다.

3. 5. 소진형 선불 카드

국제 브랜드가 부여되었지만 추가 충전 기능이 없는 카드이다. 전화 카드 등의 소진형 타입은 하우스 카드에 해당하므로 후술하는 란을 참조.

  • 바닐라 Visa 기프트 카드(인컴 재팬) - 일본에서는 인컴 재팬에서 발행하는 카드 타입의 VISA 상품권이다. 판매점 계산대에서 금액 신고제로 3000JPY 이상의 희망 금액만큼 구매(초회 충전)가 가능하며 잔액은 VISA 가맹점에서 이용할 수 있지만 추가 충전은 불가능하다. 그 대신 신용카드와 같은 심사도 없으며, 다른 선불 카드와 같은 면허증 제출, 송신과 같은 최소한의 본인 확인 등도 일절 없어, 판매점의 진열대에서 꺼내 계산대에서 구입하는 것만으로 입수할 수 있어 선물로 최적이다. 인터넷 이용은 초회에 한해 공식 사이트에서의 인증이 필요하며, 휴대 전화 번호를 사용한 SMS로 인증용 비밀번호가 도착한다.[48]

3. 6. 하우스 카드

결제에 사용될 수 있는 대상이 특정 회사의 제품이나 서비스로 한정된 것을 말한다.

  • Amazon 쇼핑 카드・Amazon 기프트권 - Amazon/Javari에서 사용할 수 있는 카드.
  • Ameba 선불 카드 - 사이버에이전트가 운영하는 Ameba에서의 결제에 사용된다.
  • Aoca - 쿠스리의 아오키 전용[49]
  • apollostation 캐시 프리카 (구: 출광 캐시 프리카, 출광 크레디트) - 출광흥산의 주유소에서 사용할 수 있는 카드. apollostation 캐시 프리카는 일부 점포를 제외하고 브랜드를 가리지 않고 사용할 수 있지만, 구 카드인 출광 캐시 프리카는 출광 브랜드 점포 및 출광 브랜드에서 전환된 apollostation 점포에서만 이용 가능[50]
  • Brastel 브라스텔 스마트폰 카드 - 재충전식 국제 전화 카드.
  • CDMA 프리페이드 카드 - au (KDDI／오키나와 셀룰러 전화) 휴대폰용.
  • CoGCa - CGC 그룹 가맹 일부 기업의 점포에서만 이용 가능. 포인트 카드로서는 발행 체인점 (카드 표면에 가맹점의 로고가 있음) 만의 완전 하우스 카드. 선불 카드 기능은 발행하고 있는 체인점 간이라면 상호 이용 가능.
  • Comica 카드 - 소프트뱅크. 주로 국제 전화용.
  • CosmoGold 코스모골드 카드 - 재충전식 국제 전화 카드.
  • ENEOS 프리카 - 쿼드 카드와 상호 이용 가능한 카드.
  • EZOCA - 홋카이도에서 전개하는 포인트 카드 서비스로, EZO 머니라는 전자 화폐 기능이 부여되어 있으며, 도내의 EZO 머니 가맹점에서 이용 가능[51]
  • GREE 선불 카드 - GREE 코인 선불 카드. GREE에서의 결제에 사용된다.
  • goca - 고우카라고 읽는다. 면반 그룹 각 점포에서 이용 가능[52]
  • HALOCA - 슈퍼마켓 「Harrows」전용[53]
  • HMV 기프트 카드 - HMV에서 이용할 수 있는 카드. 충전식과 일회용이 있다.
  • iTunes Card・AppStore Card - 애플 iTunes의 iTunes Store에서 판매되는 유료 앱 구매 시 결제에 사용된다.
  • JA-SS 프리카 - 쿼드 카드와 상호 이용 가능한 카드.
  • JCB PREMO (JCB) - 편의점 및 일부 지방 은행・제2 지방 은행 계열의 JCB 프랜차이즈의 카드 회사에서 POSA에 의한 실체 있는 카드의 구입도 가능.
  • KDDI - OK 카드. PIN 판매 방식 국제 전화 카드.
  • KDDI 슈퍼 월드 카드 - KDDI. 주로 국제 전화용.
  • LaCuCa - 슈퍼마켓 「라이프」전용[54]
  • Lu Vit 카드 - 홈 센터의 바로 그룹의 선불 카드이지만, JCB PREMO도 부여되어 있다.
  • majica (돈키호테)
  • masaca!! - 선리브 그룹 전용[55]
  • MEEMO - 홈 센터 DCM 그룹 각 점포에서 이용 가능. 공통 포인트 카드인 마이보에 부여된 전자 화폐[56]
  • Mobage 모바 코인 카드 (DeNA) - Mobage나 야후! 모바게에서의 결제에 사용된다.
  • maruca - 마루큐 그룹 전용[57]
  • NC P플러스 카드 (NC 오비히로) - 홋카이도 오비히로시의 카드 회사 NC 오비히로의 신용 카드 회원 전용 카드. 동사의 신용 카드를 이용했을 때 부여된 포인트가 충전되는 구조로 되어 있으며, 기존의 일정 포인트에 도달했을 때 종이 상품권으로 교환하는 번거로움이 없어진 장점이 있다. NC P플러스 카드 가맹점에서 이용 가능하며, 일반 신용 카드나 브랜드 선불 카드와 마찬가지로 단말기에서 신용 카드 결제를 선택하고, 마그네틱 스와이프하여 일괄 결제함으로써 결제가 가능하다. 타 도시 일상연 가맹점에서는 이용 불가하며, 코프 삿포로, 삿츠드라, 이토요카도, 이온 홋카이도 등 시스템 관계상 도내의 NC 카드 및 NC 오비히로 가맹점에서도 이용할 수 없는 체인점이 일부 존재[58]
  • Pecoma - 주로 홋카이도에서 전개하는 편의점 「세이코 마트」에서 이용할 수 있는 카드로, 세코마 회원증 겸용[59]
  • QUO 카드 - 주식회사 쿼드 카드가 발행, 판매하고 있는 일회용 선불 카드. 텔레폰 카드와 같은 얇은 마그네틱 카드이며, 대형 편의점이나 주유소 등의 가맹점에서 이용할 수 있다. ENEOS에서 판매되는 ENEOS 프리카, JA-SS에서 판매되는 JA-SS 선불 카드 N이라는 타입도 존재하며, 일반 쿼드 카드는 양 주유소에서 이용할 수 있는 반면, 각 주유소에서 판매되는 타입은 경쟁사에서는 이용할 수 없다. 편의점 등 주유소 이외의 쿼드 카드 가맹점에서는 일반 쿼드 카드와 마찬가지로 이용 가능 (이용 시에도 ENEOS 프리카 등이 아닌 쿼드 카드로 신고) 또한, 현재는 스마트폰 앱으로 이용할 수 있는 QUO 카드 Pay라는 디지털 타입도 존재하지만, 이것은 화면상의 바코드를 읽어서 결제하기 때문에, 기존의 QUO 카드와는 가맹점 수가 다르다[60][61][62][63]
  • rabbica - 아라라 주식회사의 시스템을 채택한 전일식 체인의 선불 카드. 단, 전일식 체인 가맹 회사에서도 이 카드에도 별도로 가맹해야 하므로, 이용 가능한 점포는 아직 적고, 전일식 체인의 로고가 게시되어 있는 점포에서도 사용할 수 있다고는 할 수 없지만, 서비스 개시부터 서서히 가맹점은 늘어나고 있다[64]
  • SB Calling 카드 (SB 사이버 패스) - 주로 국제 전화용.
  • SkyWorld - 스카이월드. 재충전식 국제 전화 카드.
  • Steam 선불 카드 - 게임 사이트 Steam 전용 카드[65]
  • SushiCa - 겐키 스시 그룹 각 점포에서 이용 가능[66]
  • U.P. 카드 (출광 크레디트) - 우사미 광유의 주유소에서 이용할 수 있는 카드.
  • Vivaplus 비바플러스 - 재충전식 국제 전화 카드.
  • Windows 스토어 기프트 카드 (마이크로소프트) - 아래의 Xbox 기프트 카드와 디자인은 다르지만 효과는 같다.
  • Xbox 기프트 카드 (마이크로소프트) - 구・「마이크로소프트 포인트 카드」. 현지 통화 이행에 따라, Xbox 기프트 카드로 명칭 변경. Xbox Live 및 Windows 스토어에서 판매되는 유료 소프트웨어 구매 시 결제에 사용된다. 단, Windows 스토어에서 대응하고 있는 것은 Windows 8.1 및 Windows RT 8.1 이후의 Windows가 탑재 (설치)된 PC 및 태블릿이 대상. Xbox Live에서는 Xbox 360에 한정된다.
  • 아크스 RARA 프리카 (출광 크레디트) - 카드 자체는 출광 크레디트가 발행에 관여하고 있다. 주로 홋카이도에서 복수 브랜드의 슈퍼마켓과 각 지방의 운영 회사가 가맹하고 있는 아크스 그룹 각 점포에서 이용할 수 있는 선불 카드. 구 랄즈 그룹 시절부터 사용되던 포인트 카드의 명칭 「RARA 카드」의 이름을 계승하고 있다[67]
  • 아이플러스 카드 - 사토 그룹의 포인트 카드. 라쿠텐 Edy 포함[68]
  • 아제리아 카드 (크레디 세존) - 카드 자체는 크레디 세존이 발행하는, 아제리아 전용 카드[69]
  • 알프스 포인트 카드 - 슈퍼 알프스의 카드. 라쿠텐 Edy 포함[70]
  • 이온 기프트 카드 (이온 리테일)
  • 이덱스 프리카 - 이덱스 그룹이 운영하는 주유소 전용[71]
  • 오카모토 프리카 - 오카모토 그룹이 운영하는 주유소 전용[72]
  • 오사이후 Hippo - 크리에이트 S・D 전용[73]
  • 오즈 카드 (JRA 시스템 서비스) - 중앙 경마 (JRA)의 경마장이나 WINS에 비치되어 있는 오즈 박스 (오즈가 적힌 종이를 인쇄・발행하는 단말) 전용 선불 카드.
  • 간사이 슈퍼 오사이후 카드 - 간사이 슈퍼 오리지널 카드이지만, 지방 슈퍼의 카드로는 드물게 라쿠텐 Edy가 부여되어 있으므로 일반 라쿠텐 Edy 가맹점에서의 지불에도 대응하고 있다[74]
  • 서클K 선크스 프레 카드 - 서클K・선크스에서 이용 가능한 카드.
  • 산코 행복 프리카 카드 - 도야마현 다카오카시의 산코 각 점포에서 이용 가능[76]
  • 신테츠 식채관 카드 - 신테츠 식채관 각 점포에서 이용 가능[77]
  • 스타벅스 카드 - 스타벅스 커피 전용[78]
  • 세이유 쇼핑 카드 - 세이유
  • 소프트뱅크 선불 카드 (소프트뱅크) - 휴대폰용.
  • 타메토쿠 카드 - 홋카이도의 모다 석유 전용. 플라스틱 카드가 아닌, 텔레폰 카드와 같은 얇은 마그네틱 카드[79]
  • 모다 클럽 카드 - 홋카이도의 모다 석유 전용. 플라스틱제로 위의 타메토쿠 카드의 후계에 해당한다. 2022년 중반부터 순차적으로 이행이 진행되고 있으며, 장래적으로는 완전히 이행될 예정이다. 타메토쿠 카드에서는 권면에 잔액이 기재되어 있었지만, 모다 클럽 카드는 공식 사이트에서 번호를 입력하여 잔액을 확인할 수 있다.[80]
  • 탈리즈 카드 - 탈리즈 커피 전용[81]
  • 초콧토 카드 - 홋카이도의 코프 삿포로의 전자 화폐 부착 조합원증. 점포 및 카드의 운영원이 생협이기 때문에 「조합원증」이라는 위치이지만, 일반 점포에서 말하는 회원증이나 포인트 카드와 같은 위치이다. 500 포인트마다 자동으로 충전되는 오토 충전 기능도 갖추고 있다. 처음 발행할 때는 조합원증의 신청 (코프 삿포로의 조합원이 된다) 이라는 의미도 있으므로, 출자금의 지불이 필요하다[82]
  • 전화 카드 (NTT 동일본・서일본) - 공중 전화용.
  • 전자 화폐 기능 부착 해피 카드 - 에코스 그룹 각 점포에서 이용 가능[83]
  • 동방 인터내셔널 - 재충전식 국제 전화 카드.
  • 도서 카드 - 마그네틱 카드에서 QR 코드의 것으로 변천하고 있다.
  • 지 카드 - 폐지되어 있다.
  • 트라이얼 선불 카드 - 할인 체인 트라이얼 전용 카드, 포인트 카드 겸용. 이전에는 선불 카드 기능이 없는 포인트 카드만의 발행이었지만, 리뉴얼 후에 선불 기능이 추가되었으며, 구 카드에서 포인트 이행 기간을 거쳐 구 포인트 카드는 폐지되었다[84]
  • SU-PAY - 할인 체인 트라이얼에서 릴리스된, 스마트폰의 결제 앱. 현행에서 대응하고 있는 금융 기관 계좌로부터의 충전, 결제가 가능. 화면에 표시하는 바코드를 읽어서 결제하는 방식. 단, 지방 금융 기관은 대응 수가 적다[85]
  • 트리톤 밸류 카드 - 홋카이도에서 유명한 회전 초밥 트리톤 등을 운영하는 북일 식품 그룹 각 점포에서 이용 가능[86]
  • 내셔널 프리카 - 오사카의 슈퍼 내셔널 전용[87]
  • 닌텐도 선불 카드 (닌텐도) - Wii의 『Wii 쇼핑 채널』 및 닌텐도 DSi의 『닌텐도 DSi 숍』 및 닌텐도 3DS의 『닌텐도 e숍』에서 판매되는 유료 소프트웨어 구매 시 결제에 사용된다. 구 닌텐도 포인트 선불 카드.
  • 파키 카드 (일본 레저 카드 시스템)・파니 카드 (일본 게임 카드) - CR기라고 불리는 파친코 기계에서 플레이할 때 필요하게 되는 대출옥 선불 카드. 1990년에 도입되었다.
  • 해바라기 카드 플러스 - 히로시마현의 푸프레 해바라기 전용[88]
  • 필 사쿠라 카드 - 아이치현 등에 전개하는 슈퍼마켓, 프레시 푸즈 필 전용[89]
  • 플라자 스타일 기프트 카드 - PLAZA에서 이용할 수 있는 카드.
  • 프리케 카드, 프리티 카드 (츠카 (KDDI)) - 2008년 3월 31일, 츠카의 서비스 종료에 따라 폐지.
  • 플레이스테이션 스토어 카드 (소니) — PlayStation Store에서 판매되는 유료 소프트웨어 구매 시 결제에 사용된다. 구 플레이스테이션 네트워크 카드.
  • 후레카 플러스 - 다이이치(홋카이도)의 전자 화폐 기능이 있는 포인트 카드.
  • 프레셔스 카드 - 우에시마 커피점 등의 UCC 그룹의 점포 전용[90]
  • 포테토 카드 - 홋카이도의 샤리 포테토 협동조합이 발행하는 선불 기능이 있는 포인트 카드. 시레토코・샤리 지방의 가맹점에서 이용 가능. 과거에 존재했던 오호츠크 카드를 계승한 경위가 있으며, 구 오호츠크 카드는 포테토 카드와 교환하는 조치가 취해졌다[91]
  • 마이카이 클럽 전자 화폐 서비스 - 디스카운트 슈퍼 로쟈스 전용[92]
  • 마키야 프리카 포인트 카드 - 시즈오카현의 마키야라는 회사가 FC 운영하고 있는 업무 슈퍼에서 이용 가능[93]
  • 맥 카드 - 일본 맥도날드 전 점포에서 이용 가능한 카드[94]
  • 마츠모토 프리카 - 교토의 슈퍼 마츠모토 전용[95]
  • 마루고 오사이후 프리카 - 마루고 전용[96]
  • 반소 카드 - 히로시마현의 반소 그룹의 슈퍼에서 이용 가능[97]
  • 미스터 도넛 카드 - 미스터 도넛 전용[98]
  • 모스 카드 - 모스 버거 전용[99]
  • 모~짱 카드 - 나카야마 목장이 운영하는 슈퍼마켓 「하트」 각 점포에서 이용 가능[100]
  • 라쿠텐 포인트 기프트 카드 - 라쿠텐에서 이용할 수 있는 라쿠텐 슈퍼 포인트의 카드.
  • 라쿠토쿠 마프리 - 교토의 마츠야 슈퍼 전용[101]
  • 리라 프리 - 홋카이도 에너지 (통칭 도에네)의 주유소 전용[102]
  • 린카 - 생선 시장 밸류 링크 전용[103]
  • 월드 선불 카드 - NTT 커뮤니케이션즈. 주로 국제 전화용.

4. 사용처

선불 카드는 대중교통 요금 카드, 전화 선불 통화 카드, 구내식당, 상점이나 자동판매기에서의 소액 결제 등 소액 거래에 주로 사용된다. 구매 시 통신 시설이 필요하지 않아 다른 결제 카드보다 유리하며, 통신 시설의 가용성이나 신뢰성이 불확실하거나 비용이 많이 드는 상황, 특히 소액 거래에서 유용하다. 가맹점은 거래가 오프라인으로 처리되어 은행 거래 수수료가 발생하지 않는다는 장점이 있다. 다만, 온라인, 전화, 우편 주문 및 기타 "카드 미소지 거래"에는 사용할 수 없다.

독일의 겔트카르테(Geldkarte)와 오스트리아의 퀵 카드(Quick card)는 담배 자동판매기에서 고객의 나이를 확인하는 데에도 사용된다.

조직별 또는 산업별 선불 카드의 일반적인 사용 사례로는 급여 카드, 환불 카드, 선물 카드, 구내식당 카드, 여행 카드, 미국 기반 건강 보험 제도(예: HSA 카드)가 있다. EZpay, EagleCash 및 Navy Cash 카드는 미국 군대에서 접근이 어렵고 은행 또는 통신 인프라가 제한적인 지역에서 현금의 전자적 대안으로 사용된다.

선불 카드는 고객이 한 번에 카드에 많은 금액을 추가한 다음 소액 구매 시 카드 사용 시마다 더 낮은 거래 수수료를 지불하는 경우 조직에 상당한 금액을 절약할 수 있다.[3]

5. 한국의 선불 카드

저장 가치 카드(Stored Value Card)는 국가나 회사별로 다양한 명칭으로 불린다. 예를 들어 미국에서는 APPH, 캐나다에서는 몬덱스, 네덜란드에서는 칩크닙, 독일에서는 겔트카르테, 오스트리아에서는 퀵, 프랑스에서는 모네오, 벨기에에서는 프로톤, 이탈리아에서는 ''Carta prepagata''("선불 카드"), 일본에서는 스이카와 같은 펠리카 카드, 중국 본토에서는 차이나 T-유니온, 싱가포르에서는 EZ-링크 및 NETS (CashCard 및 FlashPay), 터키에서는 파파라 카드, 홍콩에서는 옥토퍼스 카드, 아르헨티나에서는 SUBE 카드, 필리핀에서는 T-Cash, 말레이시아에서는 터치앤고 및 마이래피드 카드 등으로 불린다.

미국은 선불카드의 선진국이며, 1976년 지하철에서 사용된 것이 시초이다.[7] 미국 재무부는 EZpay, 이글캐시 및 해군 캐시와 같은 세 가지 저장 가치 카드 프로그램을 관리한다. 정부 외 저장 가치 카드에는 아라마크 게스트익스프레스, 컴파스 지쓰루 및 프리덤페이 프리투고가 있다.

한국에서는 금융기관 및 비금융기관에서 다양한 선불카드를 발급하고 있다. 금융기관에서는 하나카드, 핀크, 비씨카드(카카오페이 카드, 코나카드) 등이 있으며, 인천광역시의 '인천 e음카드'[1], 부산광역시의 동백전 카드[2]와 같이 지역화폐로 사용되는 경우도 있다. 비금융기관에서는 한국도로공사의 하이패스 카드[3], https://www.wirebarley.com/card?lang=ko 와이어바알리 글로벌 카드[4] 등이 있다.

미국은 선불카드에 대해 주마다 규제가 다르다.[10] 선불카드 발행을 위한 법적 자격 요건이 정해져 있지 않고 소지인에 대한 특별한 보호도 없는 곳이 있는가 하면, 주 법률에 의해 발행 조건이 엄격하게 규제되고 발행 주체의 도산 시 소지인 보호에 대해 규정하고 있는 주도 있다.[10] 미국에서는 사기성 사용이 불가능한 전화 카드가 유통되어 사회 문제가 된 적이 있다.[11]

5. 1. 발급사

금융기관에서는 하나카드, 핀크, 비씨카드(카카오페이 카드, 코나카드) 등에서 선불카드를 발행하고 있다. 2019년 인천광역시청 주관으로 지역 경제 활성화를 위해 인천광역시의 '인천 e음카드'가 출시되었다.[1] 부산광역시의 동백전 카드는 하나카드의 전산 시스템을 사용하며, 부산 시내 IC 결제 가맹점에서 현금처럼 사용 가능한 지역화폐이다.[2]

비금융기관에서는 한국도로공사에서 발매하는 하이패스 카드를 휴게소 안내소에서 현금이나 신용카드로 충전하여 고속도로 통행료 지불에 사용할 수 있다.[3] https://www.wirebarley.com/card?lang=ko 와이어바알리 글로벌 카드는 총 54개 해외 통화를 실시간 환율로 충전하여 사용할 수 있는 해외 전용 선불카드이다.[4]

5. 1. 1. 금융기관

하나카드, 핀크, 비씨카드(카카오페이 카드, 코나카드) 등에서 선불카드를 발행하고 있다. 2019년 인천광역시청 주관으로 지역 경제 활성화를 위해 인천광역시의 스마트 IC 지역화폐인 '인천 e음카드'가 처음으로 출시되었다.[1] 부산광역시의 스마트 IC 화폐인 동백전 카드는 하나카드의 전산 시스템을 사용하며, 부산 시내 IC 결제 가맹점에서 현금처럼 사용 가능한 선불카드 형태의 지역화폐이다.[2]

한국도로공사에서 발매하는 마그네틱형 하이패스 카드는 휴게소 안내소에서 현금이나 신용카드로 일정 금액을 충전하여 구매할 수 있으며, 고속도로 통행료 지불에 사용된다.[3] 현금보다 정산 시간이 짧고 다른 사람에게 쉽게 전달할 수 있다는 장점이 있다.[3]

https://www.wirebarley.com/card?lang=ko 와이어바알리 글로벌 카드는 총 54개 해외 통화를 실시간 환율로 충전하여 사용할 수 있는 해외 전용 간편결제 선불카드이다.[4] 해외 현지 비자카드 가맹점과 해외 직구 사이트에서 결제가 가능하며, 해외 현지 Visa ATM에서 출금도 가능하다.[4]

5. 1. 2. 비금융기관

한국도로공사에서 발매하는 마그네틱형 하이패스 카드는 휴게소 안내소에서 현금이나 신용카드로 일정 금액만큼의 선불금을 내고 구입하여 고속도로 통행료를 지불하는 데 사용한다. 현금보다 정산 시간이 짧고 다른 사람에게 쉽게 전달할 수 있어 많이 사용된다.

https://www.wirebarley.com/card?lang=ko 와이어바알리 글로벌 카드는 원하는 시점에 총 54개 해외 통화를 실시간 환율로 충전하여 사용할 수 있는 해외 전용 간편 결제 선불카드이다. 해외 현지의 비자카드 가맹점과 해외 직구 사이트에서 편리하게 결제가 가능하며, 해외 현지의 Visa ATM에서 출금도 가능하다.

5. 2. 주요 실적

5. 3. 법적 규제

일본의 경우, 선불카드는 자금결제에 관한 법률, 선불식 지급 수단에 관한 내각부령에 의해 규제된다.[10] 내각총리대신(재무국)에게 신고 또는 신청해야 하며, 미사용 잔액이 1000만 엔을 초과하는 경우 잔액의 절반 이상을 발행 보증금으로 공탁해야 한다.[10]

미국의 경우, 주마다 선불카드에 대한 규제가 다르다.[10] 선불카드 발행을 위한 법적 자격 요건이 정해져 있지 않고 소지인에 대한 특별한 보호도 없는 곳이 있는가 하면, 주 법률에 의해 발행 조건이 엄격하게 규제되고 발행 주체의 도산 시 소지인 보호에 대해 규정하고 있는 주도 있다.[10]

5. 4. 범용형 충전 타입

일본에는 다양한 범용형 충전 타입 선불 카드가 존재한다. 주요 카드들은 다음과 같다:

카드 종류설명
JAL Global WALLET
ANA 마일리지 클럽 (JCB/VISA 선불 카드)
LINE Pay 카드
Visa LINE Pay 선불 카드
Money T Global
NEO MONEY
WebMoney Card
au PAY 선불 카드
d 카드 선불
mijica
라쿠텐 은행 선불 카드(JCB)
캐시 패스포트
Kyash
번들 카드



이 카드들은 VISA, MasterCard, JCB 등 국제 브랜드가 부여되어 신용 카드와 동일하게 사용할 수 있는 경우가 많다. 이러한 카드를 '''브랜드 선불 카드'''(브랜드 프리카)라고 부르기도 한다.[104]

6. 장점 및 이점

선불 카드는 소액 거래에 유리하며, 가맹점은 은행 거래 수수료를 절약할 수 있다는 장점이 있다. 사용자는 잔돈을 휴대할 필요가 없고, 카드에 따라서는 프리미엄이나 포인트 환원 등의 혜택을 받을 수 있다.[7] 구매 시 통신 시설이 필요하지 않기 때문에 통신 환경이 불안정하거나 비용이 많이 드는 곳에서도 유용하게 사용할 수 있다.

선불 카드는 급여, 환불, 선물 카드, 구내식당, 여행, 건강 보험(예: HSA 카드) 등 다양한 용도로 사용된다. 미국 군대에서는 접근이 어렵고 은행이나 통신 인프라가 제한적인 지역에서 현금 대신 EZpay, EagleCash, Navy Cash 카드를 사용하기도 한다.[3]

발행자 측면에서는 사용 완료 시점까지 자금을 운용할 수 있고, 소액 결제를 위한 거스름돈 준비나 동전 회수 등의 수고를 덜 수 있다는 이점이 있다.[7]

7. 문제점 및 한계

신용카드와 달리, 선불카드는 충전된 잔액의 부정 사용(위조 포함), 분실, 도난, 장애에 대해 기본적으로 보상이 없다.[9] 카드 사용 시 신용 조회나 여신 조회가 이루어지지 않고 잔액 확인만 이루어진다. 다만, 일부 브랜드는 개인 정보 등록 또는 특정 유료 회원 서비스를 통해 분실이나 부정 사용에 대한 보상을 제공하기도 한다.

대부분의 무기명식 선불카드는 잔액 재발행이 불가능하며, 기명식이라도 잔액 재발행을 지원하지 않는 브랜드가 많다. 브랜드 카드형 선불카드는 뒷면에 서명란이 있지만, 서명만으로는 부정 사용 등에 대한 보상이 제공되지 않는다.

자동 충전 기능을 사용하는 경우, 부정 사용, 도난, 분실 시 신속하게 이용 정지 조치를 취해야 한다. 이는 선불식 전자화폐와 유사한 구조이다.

브랜드 카드형 선불카드는 IC 카드를 통해 위조 방지 대책이 강화되고 있지만, 2024년 현재 IC 카드 미대응 카드도 존재하며 거래 시 서명이 필요한 경우도 있다. 하우스형 카드는 여전히 마그네틱 카드 형태를 유지하는 경우가 많다.

또한, 각국은 통화량 반출입을 제한하지만, 선불 카드와 같은 비현금 형태의 자금 유출에는 적용되지 않는 경우가 많다. 이는 자금 세탁에 악용될 우려가 있으며, 실제로 멕시코 마약 카르텔이 국경 간 자금 이체에 선불 카드를 사용한 사례도 보고되었다.[4] 미국에서는 선불 카드를 이용한 국경 출입국 시 신고 의무를 부과하는 법률 제정을 고려하고 있으며,[5] 미국 재무부 산하 금융범죄단속네트워크는 선불 카드 판매자에게 정부 등록 및 거래, 고객 기록 보관 의무를 부과하는 규칙 제정을 제안하기도 했다.[6]

8. 기타

사용된 선불 카드는 회수되어 재활용되거나, 수집가들이 수집 목적으로 구매하기도 한다. 이를 이용하여 원조 단체가 개발 도상국에 대한 원조 활동 등의 자금원으로 사용된 선불 카드를 회수하고 있는 경우가 있다.[8]

참조

[1] 서적 Intro to Business South-Western Cengage Learning
[2] 웹사이트 Transiting to open-loop contactless payments https://web.archive.[...] Thales e-Security, Inc. 2010-04
[3] 웹사이트 FEDERAL RESERVE BANK of NEW YORK http://www.ny.frb.or[...]
[4] 웹사이트 Assessment: Prepaid Stored Value Cards https://www.justice.[...] National Drug Intelligence Center 2009-12-16
[5] 웹사이트 Drugs, terrorism and shadow banking http://blogs.reuters[...] 2010-03-26
[6] 간행물 Financial Crimes Enforcement Network; Amendment to the Bank Secrecy Act Regulations-Definitions and Other Regulations Relating to Prepaid Access https://edocket.acce[...] 2024-12-15
[7] 서적 立命館大学人文科学研究所研究叢書 9 消費者法の比較法的研究
[8] 웹사이트 身近な活動（使用済みプリペイドカード） https://web.archive.[...] 青森県社会福祉協議会 2013-07-29
[9] 문서 障害については対応が分かれる場合もある。
[10] 서적 立命館大学人文科学研究所研究叢書 9 消費者法の比較法的研究
[11] 서적 立命館大学人文科学研究所研究叢書 9 消費者法の比較法的研究
[12] 서적 立命館大学人文科学研究所研究叢書 9 消費者法の比較法的研究
[13] 웹사이트 私の電子マネー戻ってくる？　発行元スーパー、突然閉店 https://www.nikkei.c[...] 日本経済新聞 2023-06-06
[14] 웹사이트 LINE Pay カードの紹介 https://pay.line.me/[...]
[15] 웹사이트 【重要なお知らせ】LINE Payカードを利用した各種サービス終了について https://linepay.offi[...] 2023-10-10
[16] 웹사이트 プリペイドカード「NEO MONEY」サービス終了のお知らせ https://www.saisonca[...] 2023-04-10
[17] 웹사이트 ネッテラー 日本から再度撤退 https://casino-love.[...] 2021-02-09
[18] 뉴스 ゆうちょ銀行「ミヂカ」不正利用容疑　全国初の逮捕　中国人組織関与か https://mainichi.jp/[...] 毎日新聞 2021-06-24
[19] 웹사이트 mijicaに関する今後の方針について－ゆうちょ銀行 https://www.jp-bank.[...] 2021-02-03
[20] 웹사이트 コメリカード／カードのご案内 - アクアカード（ＪＣＢブランド付） https://www.komeri-c[...] 2023-04-10
[21] 웹사이트 ココカラクラブカードについて｜ドラッグストアのココカラファイン https://www.cocokara[...] 2023-04-10
[22] 문서 Visa#日本の加盟店契約会社
[23] 웹사이트 報道発表資料 : 「d払い」アプリに「ドコモ口座」の機能を統合 https://www.docomo.n[...] 2023-04-10
[24] 웹사이트 パルコプリカ - パルコのプリペイドカード http://prica.parco.j[...]
[25] 웹사이트 ピコカVISAプリペイドサービス終了のお知らせ https://www.delicia-[...] 2023-04-10
[26] 웹사이트 プリペイドカード「Manepa Card」サービス終了のお知らせ 【Manepa Card マネパカード】 https://card.manepa.[...] 2023-04-10
[27] 웹사이트 おさいふPonta http://www.osaifupon[...]
[28] 웹사이트 旅プリカサービス終了のお知らせ https://www.jtb.co.j[...] 2021-02-04
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[30] 웹사이트 かぞくのおさいふ｜クレジットカードの三井住友VISAカード https://www.smbc-car[...] 2021-02-03
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[100] 웹사이트 「こころ」の通ったスーパーへ。｜スーパーハート https://heart.nakaya[...] 2021-02-03
[101] 웹사이트 楽得マプリ http://www.matsuyasu[...] 2021-02-03
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[103] 웹사이트 ポイントサービス http://market-link.j[...] 2021-02-03
[104] 웹사이트 オレンジカードの発売終了について：JR西日本 https://www.westjr.c[...] 2021-02-03
[105] 웹사이트 ガソリンスタンドでKyash Cardが利用可能になります - Kyash お知らせ https://www.kyash.co[...] 2023-06-18
[106] 웹사이트 宿泊施設・ガソリンスタンド・航空券購入・adobe、google play store 等で支払金額と違う金額が残高から引かれた – バンドルカード サポート https://support.vand[...] 2023-07-12


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